La novedad amplía las operaciones que pueden hacerse desde WhatsApp, aunque no corresponde a las transferencias mediante Bre-B, que ya estaban disponibles por este canal. En este caso, el cambio está relacionado específicamente con el pago de servicios públicos.

Para utilizar la función, el primer paso no ocurre en WhatsApp. El usuario debe tener inscrita la factura que quiere pagar dentro de la aplicación de dale!. Esta condición permite que el servicio que posteriormente aparezca disponible en el chat corresponda a uno que ya fue registrado por el cliente.

Una vez cumplido ese requisito, el usuario puede acudir al canal de WhatsApp habilitado por dale! para consultar sus facturas y avanzar con el pago desde la conversación. El proceso evita tener que ingresar nuevamente a la aplicación para completar esta operación.

La inscripción debe hacerse antes del pago

La diferencia entre registrar el servicio y pagarlo desde WhatsApp es uno de los puntos que deben tener presentes los usuarios. No basta con tener una factura pendiente: primero debe haber sido inscrita en la aplicación de dale!.

Esto también significa que WhatsApp funciona como un canal adicional para realizar el pago, pero no reemplaza el proceso de inscripción inicial. Quienes quieran aprovechar la nueva alternativa deben verificar primero que el servicio que necesitan pagar ya esté asociado a su cuenta.

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El uso de canales digitales para operaciones financieras también obliga a prestar atención a posibles intentos de suplantación. Antes de entregar información o avanzar con una transacción, los clientes deben comprobar que están interactuando con el canal oficial de dale! en WhatsApp y no con un número o una cuenta que intente hacerse pasar por la entidad.

La recomendación cobra importancia porque el pago se realiza dentro de una aplicación de mensajería que los usuarios utilizan habitualmente para comunicarse con familiares, amigos y empresas. Una conversación aparentemente legítima puede generar confusión si no se verifica el origen del contacto.

Con esta incorporación, dale! suma el pago de servicios públicos a las operaciones que sus clientes pueden gestionar mediante WhatsApp. Para quienes ya tengan sus facturas inscritas en la aplicación, la alternativa permite llevar una operación cotidiana a un canal que ya utilizan, mientras que el requisito previo de registro marca el primer paso antes de realizar el pago.

La propuesta todavía no es una regla definitiva. El documento fue publicado el 2 de octubre de 2026 para recibir comentarios y el plazo vence el 17 de octubre a las 5:00 p. m.

Entre los cambios planteados aparece la creación de la Referencia de Pago, definida como un código numérico o alfanumérico asociado a una orden de pago o transferencia inmediata. Su función sería permitir la identificación del bien o servicio relacionado con esa operación.

Para un comercio, por ejemplo, esta referencia podría servir para asociar una transferencia con una factura o una venta específica. Esto facilitaría posteriormente la revisión de los movimientos recibidos y la conciliación de los pagos.

El proyecto también plantea distinguir entre los pagos realizados a personas naturales y aquellos cuyo beneficiario sea una persona jurídica, que puede ser pública o privada. En el caso de los comercios, además, aparece una posibilidad relacionada con las Llaves: el código de establecimiento de comercio podría utilizarse como una de ellas.

Más controles para las Llaves ante posibles fraudes

La propuesta incorpora cambios que apuntan directamente a la seguridad de las transferencias inmediatas. Entre ellos está el fortalecimiento de las reglas para bloquear Llaves cuando se detecten eventos o riesgos de fraude o suplantación.

Los participantes también tendrían que bloquear una Llave cuando lo solicite su titular o cuando así lo establezcan los lineamientos del Banco de la República. La reactivación quedaría sujeta a las políticas y procedimientos definidos por cada participante.

El documento mantiene las Llaves como uno de los mecanismos para iniciar pagos inmediatos, junto con los códigos QR. Para los clientes comerciantes, las opciones previstas incluyen documento de identidad, número de celular, correo electrónico, una Llave alfanumérica y el código del establecimiento de comercio.

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También se plantean ajustes relacionados con los QR, la disponibilidad del servicio, la experiencia del cliente y los estándares técnicos para procesar las operaciones. El objetivo general es actualizar las reglas que permiten la interoperabilidad de los sistemas de pagos inmediatos.

Por ahora, los usuarios de Bre-B no tienen que realizar ningún trámite para acceder a estas modificaciones. El Banco de la República está en la etapa de comentarios del proyecto y será necesario esperar el resultado de ese proceso y las disposiciones que finalmente sean adoptadas.

Para resolver esa parte del proceso se utilizan tarjetas prepagas desarrolladas junto con Pomelo. El modelo comenzó en Colombia y posteriormente llegó a México. La expansión fue anunciada públicamente el 2 de septiembre de 2026, aunque las compañías no precisaron la fecha exacta en que empezó a funcionar allí.

Cómo paga el repartidor sin usar su propio dinero

Al llegar al establecimiento, el repartidor utiliza la tarjeta asignada para cubrir los productos de la orden. Los fondos se cargan en tiempo real, por lo que no necesita adelantar dinero y esperar posteriormente un reembolso.

Aunque funciona sobre una red de pagos tradicional, el medio tiene restricciones específicas. Puede utilizarse en supermercados, farmacias, tiendas de conveniencia y comercios especializados habilitados para las compras. No se trata, por tanto, de una tarjeta convencional que pueda emplearse libremente para cualquier gasto.

Parte del control se realiza mediante códigos MCC, sigla de Merchant Category Code. Esta clasificación identifica la actividad de los establecimientos y permite bloquear categorías no autorizadas. También pueden fijarse límites por monto, periodo y frecuencia. Cada movimiento queda registrado, lo que permite relacionar el gasto con la operación correspondiente.

Según la información publicada por Pomelo, la solución permite emitir y procesar las tarjetas, producir los medios físicos y configurar sus reglas de uso.

El sistema cobra importancia cuando aumenta el volumen de pedidos. DiDi Shop triplicó sus órdenes en Colombia durante el periodo reportado a finales de 2025. A mayor cantidad de solicitudes, también crece el número de pagos que deben resolverse en los establecimientos antes de cada entrega.

Para quien hace la compra, este proceso ocurre fuera de la pantalla. La selección de productos y la confirmación de la solicitud continúan realizándose desde la app. La tarjeta interviene después, cuando el repartidor recoge los artículos y debe pagarlos antes de iniciar la entrega.

Imagen: Pomelo

La fintech permite financiar compras y dividir su valor en cuotas sin utilizar una tarjeta de crédito. Su modelo se conoce como BNPL, sigla de Buy Now, Pay Later. La aprobación y las condiciones dependen de la evaluación realizada para cada crédito.

Amazon, Netflix, Temu, Spotify, Nike, Booking.com, Microsoft, Rappi, Uber y DiDi están entre las plataformas mencionadas en el acuerdo. La incorporación será progresiva, por lo que encontrar una de estas marcas en la lista no significa que la nueva alternativa ya esté disponible al momento de pagar.

Addi llegará progresivamente a comercios internacionales

La conexión se realiza mediante BNPL Fuse, la infraestructura con la que dLocal enlaza compañías globales y proveedores locales de financiación. En Colombia, la fintech se incorpora como alternativa de compra ahora y paga después, evitando que cada comercio tenga que desarrollar por separado una integración con la entidad que concede el crédito.

Un caso ya operativo ayuda a entender el alcance. dLocal integró Alternative Airlines con proveedores locales para financiar reservas de vuelos. En Colombia utiliza Addi, mientras que en Brasil trabaja con Pagaleve. La misma infraestructura puede conectar así diferentes alternativas según el mercado donde se realiza la compra.

Para quien compre desde Colombia, la señal será sencilla. Si una tienda habilita esta modalidad, deberá aparecer entre sus formas de pago. Esa será la manera de comprobar si puede utilizarse en una transacción concreta, más allá de que la marca forme parte de la red internacional de dLocal.

Pagar a cuotas puede costar más de lo esperado

Tener la posibilidad de dividir el valor de una compra no significa necesariamente pagar lo mismo que al contado. Las condiciones dependen del crédito aprobado y pueden variar según el perfil evaluado.

Las tarifas publicadas para septiembre de 2026 establecen intereses para créditos de consumo entre 0 % y 29,14 % efectivo anual. La compañía explica que la tasa depende del perfil de riesgo y que acceder a financiación con 0 % está sujeto a criterios de elegibilidad.

Existe además una modalidad de crédito de bajo monto cuya tasa alcanza 66,77 % efectivo anual. También puede aplicarse una fianza con el Fondo de Garantías de entre 0 % y 20 %, más IVA, cuando se contrata ese respaldo. Su valor depende de la suma solicitada y del perfil.

Encontrar Addi como método de pago en Amazon, Netflix u otra plataforma tampoco significará que todas las compras tengan las mismas condiciones. Antes de aceptar será necesario revisar la tasa asignada, el número y valor de las cuotas, el plazo y cualquier cargo adicional.

Frente a una tarjeta de crédito existe otra diferencia. Esta modalidad no requiere disponer previamente de una tarjeta ni de su cupo. PSE tampoco funciona de la misma manera, porque utiliza dinero disponible en una cuenta bancaria y no financia automáticamente la transacción.

La novedad, entonces, no consiste simplemente en poder dividir una compra. Lo relevante es que una plataforma internacional pueda incorporar financiación local directamente en su proceso de pago. Cuando la opción aparezca, el dato decisivo no será cuántas cuotas ofrece, sino cuánto habrá que pagar en total.

Imagen: ENTER.CO / Generada con IA (ChatGPT)

La aplicación permitirá comprar paquetes prepago con condiciones especiales, hacer pagos y transferencias inmediatas, y pagar facturas con beneficios económicos como cash back. También ofrecerá transferencias a través de Bre-B y acceso a más de 25.000 puntos para depositar o retirar dinero.

La plataforma estará disponible para cualquier colombiano, según lo anunciado por las compañías. El material no detalla una fecha de lanzamiento ni requisitos para registrarse. Tampoco precisa qué pagos y compras tendrán beneficios, ni las condiciones de los paquetes prepago; esos detalles quedan pendientes de conocer.

La alianza fue presentada durante el Claro Tech Summit 2026, realizado en Cartagena. Para operar Claro Pay, dale! aportará su infraestructura de Banking as a Service (BaaS), que brinda capacidades financieras, regulatorias, tecnológicas y transaccionales. Sobre esa base, Claro y Grupo Aval buscan integrar operaciones cotidianas que hoy pueden requerir distintas aplicaciones o canales.

La red física complementará las operaciones desde el celular

La billetera sumará a sus funciones digitales una red de más de 25.000 puntos para depósitos y retiros, con el propósito de facilitar el acceso a usuarios en distintas zonas del país. La combinación de transferencias inmediatas y canales presenciales apunta a que los usuarios puedan mover su dinero desde el teléfono y acceder a efectivo cuando lo necesiten.

Uno de los diferenciales anunciados será la oferta de paquetes prepago con condiciones y beneficios especiales. La propuesta vincula así la conectividad móvil con operaciones financieras, aunque aún no se conocen los precios, las características concretas de los paquetes ni si estarán sujetos a condiciones particulares.

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Claro Pay funcionará sobre la tecnología de dale!, mientras Claro aportará su experiencia en conectividad, servicios digitales y atención masiva. Las compañías plantean que el esquema puede ampliar el acceso a herramientas financieras digitales; su alcance dependerá de la disponibilidad de la aplicación y de los términos que se publiquen para cada servicio.

Por ahora, las personas interesadas pueden tener en cuenta que la billetera se anuncia como una opción abierta a cualquier colombiano. Para participar, deberán esperar información sobre su lanzamiento y el proceso de registro, datos que no fueron precisados en el anuncio.

Gabriel Santos, presidente ejecutivo del gremio, también planteó cambios en el acceso al crédito, open finance y tributación. Según el dirigente, existe una mayor disposición del actual Gobierno para discutir medidas que favorezcan la competencia y la innovación financiera.

El 4×1.000 se retiraría por etapas y no de golpe

Un “desmonte gradual y progresivo” es la fórmula propuesta por Santos para el gravamen, que cobra cuatro pesos por cada mil sujetos al impuesto en movimientos financieros. La petición forma parte del capítulo de pagos e impuestos presentado durante el encuentro, junto con los cambios previstos para Bre-B.

En una entrevista con El Colombiano, Santos aseguró que ha mantenido “conversaciones fructíferas” con el Gobierno y calificó el impuesto de “barbaridad”. También señaló que en el Congreso existen iniciativas para desmontarlo y que el Ejecutivo busca simplificar el sistema tributario.

Aún no hay una hoja de ruta. Las declaraciones conocidas no establecen cuánto bajaría el impuesto en cada etapa, cuándo comenzaría la reducción ni cuánto tardaría en desaparecer. Tampoco explican cómo se compensaría el recaudo que dejaría de recibir el Estado, una cuestión relevante ante la situación fiscal del país.

Más competencia y crecimiento para aumentar el recaudo

Frente al reto fiscal, Santos plantea combinar la reducción del gasto con condiciones que impulsen la actividad económica. Su argumento es que una mayor competencia en el sector financiero podría ampliar el recaudo a través del crecimiento, sin imponer nuevas cargas a las empresas existentes.

Como ejemplo mencionó a Revolut. La Superintendencia Financiera autorizó el 31 de agosto de 2026 el funcionamiento de Revolut Bank Colombia como establecimiento de crédito. Santos atribuye al actual Gobierno haber acelerado ese proceso, una valoración que corresponde al presidente de Colombia Fintech.

La llegada de nuevas entidades ampliaría las alternativas disponibles en el mercado. El gremio considera que una mayor competencia puede beneficiar a quienes utilizan servicios financieros, aunque sus efectos sobre tarifas, productos y condiciones de crédito dependerán de la oferta que desarrollen estas compañías.

Bre-B tendría topes más altos y sumaría pagos del Estado

Santos considera que Bre-B ya cumplió una primera etapa de estabilización de los pagos entre personas y comercios. El siguiente paso sería ampliar su escala, levantar los topes y evitar que las entidades establezcan límites artificialmente bajos.

El sistema permite actualmente transferencias de hasta $12.110.000, equivalentes a 1.000 Unidades de Valor Básico (UVB) en 2026. Cada entidad puede fijar un monto inferior, limitar el número de operaciones o aplicar otros criterios por razones de seguridad, según el Banco de la República.

Otro cambio sería utilizar esta infraestructura para pagos del Estado, incluidos subsidios y nóminas públicas. Incorporar esas operaciones aumentaría el volumen de recursos que circula mediante pagos inmediatos y extendería el sistema más allá de las transferencias entre personas y comercios.

Para los pequeños negocios, Santos propone aprovechar el historial de pagos recibidos como información para solicitar financiación. El registro digital de esos movimientos podría aportar datos sobre la actividad de comercios que tienen dificultades para demostrar sus ingresos por otras vías.

También plantea simplificar los cobros para que el comprador no tenga que escribir manualmente el valor en una app y después mostrar la operación al comerciante. Santos mencionó experiencias desarrolladas en Brasil, aunque las fuentes conocidas no establecen fechas para implementar mecanismos similares en Colombia.

El efectivo y el crédito informal explican la presión por los cambios

El 79 % de los pagos en Colombia todavía se realiza en efectivo y la proporción alcanza el 82 % entre las mipymes, de acuerdo con las cifras presentadas por Colombia Fintech. A esto se suman las dificultades que enfrenta parte de la población para obtener crédito formal.

Las estimaciones sobre esa exclusión no son directamente comparables. Portafolio reportó que el 63,4 % de los adultos no tiene crédito con entidades formales, mientras El Colombiano recoge una cifra de 3 millones de colombianos por fuera de ese mercado. Las fuentes no detallan metodologías equivalentes que permitan relacionar ambos datos.

Parte de esa demanda termina en mecanismos informales como el llamado “gota a gota”. Durante el encuentro se mencionaron tasas de hasta 382 % para personas y 666 % para empresas. Santos sostiene que algunas reglas financieras dejan por fuera a perfiles considerados de mayor riesgo.

Entre los cambios solicitados está la metodología para calcular la tasa de interés bancario corriente. La propuesta consiste en segmentarla por producto y perfil de riesgo, en lugar de mantener un promedio único que agrupe distintas modalidades de financiación.

La tasa de usura también entró en la discusión. Santos argumenta que un límite más bajo reduce el costo para quienes consiguen financiación, pero puede disminuir la cantidad de créditos aprobados cuando el riesgo es elevado. Según su planteamiento, esto afecta especialmente a personas con ingresos informales o sin bienes que respalden una solicitud.

Open finance también entra en la agenda

Otro frente es open finance. Colombia Fintech pide un cronograma viable y un diseño técnico que permita avanzar en este modelo, basado en el intercambio autorizado de información financiera entre distintas entidades y servicios.

Santos considera que su desarrollo podría servir como paso previo hacia open data, donde el intercambio de información se extendería a otros sectores. En materia de crédito, contar con más datos puede aportar nuevas variables para evaluar solicitudes, aunque su alcance dependerá de las reglas, estándares técnicos y mecanismos de protección establecidos.

El ICA de Bogotá abre otro frente para las fintech

La discusión tributaria también llegó a Bogotá. Santos cuestionó el incremento del Impuesto de Industria y Comercio (ICA) propuesto para determinadas actividades financieras y lo calificó como un “impuesto anti emprendimiento”. A su juicio, una mayor carga puede afectar a compañías que todavía están creciendo.

Colombia Fintech advierte además que una tarifa más alta podría reducir los incentivos para invertir en empresas financieras instaladas en la ciudad. Se trata de la posición del gremio y no de un efecto demostrado de la modificación tributaria.

El Distrito sostiene algo diferente. La propuesta que avanza en el Concejo contempla para las principales actividades financieras una tarifa de 20 por mil en 2027, 19 por mil en 2028 y 18 por mil desde 2029. Actualmente parte de una tarifa de 14 por mil.

La Alcaldía señala que el ICA del sector financiero se calcula sobre una base especial y no sobre la totalidad de sus ingresos operacionales. Para el Distrito, el ajuste responde a la capacidad contributiva del sector; Colombia Fintech, en cambio, advierte sobre sus posibles efectos para la inversión.

La agenda presentada en Barranquilla deja varias propuestas sobre la mesa, pero ninguna decisión sobre el desmonte del 4×1.000. Para que avance todavía falta definir cuándo comenzaría, cuánto se reduciría en cada etapa y, especialmente, cómo se reemplazaría el dinero que dejaría de recaudar el Estado.

Imagen: Latam Fintech Market / Editada por ENTER.CO con IA (ChatGPT)

La alianza entre Nequi y Redeban amplía el uso que los usuarios pueden darle a esta modalidad de financiación. Hasta ahora, el crédito de Nequi podía utilizarse para compras en comercios digitales habilitados; con esta integración también podrá emplearse en establecimientos físicos que cuenten con un datáfono Redeban habilitado.

El alcance potencial es amplio. Redeban tiene más de 340.000 datáfonos y presencia en el 98 % de los municipios de Colombia. Sin embargo, la nueva alternativa no estará disponible de inmediato en todos esos dispositivos, ya que la implementación comenzará progresivamente y posteriormente se extenderá a más comercios.

El crédito se solicita durante el proceso de compra

Para utilizarlo, el cliente primero debe indicar en la caja que quiere pagar con Nequi. El comercio seleccionará esta opción en el datáfono, ingresará el número de celular asociado a Nequi y la solicitud llegará al teléfono del comprador mediante una notificación en la aplicación.

Desde allí, el usuario podrá revisar el valor de la compra y decidir si quiere pagar utilizando el crédito preaprobado que tenga disponible. Si acepta, Nequi mostrará las condiciones del préstamo antes de completar el proceso. Una vez cumplidos los requisitos, el crédito se desembolsa para efectuar el pago al comercio.

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La confirmación llega tanto al establecimiento como al cliente. Después de la compra, el usuario podrá consultar desde la aplicación información relacionada con el crédito, como el monto desembolsado y la fecha de pago.

El servicio tiene una condición importante: tener Nequi no significa que todas las personas puedan acceder automáticamente a este crédito. La posibilidad de utilizarlo depende de una evaluación previa y de las políticas de riesgo crediticio de la compañía.

Actualmente, cerca de un millón de usuarios tiene uno o más créditos activos con Nequi. Con la nueva alternativa, más de tres millones de personas tendrán un crédito preaprobado que podrían utilizar para realizar compras en establecimientos físicos, siempre que cumplan las condiciones y el comercio tenga habilitada la opción.

El resultado práctico es que la herramienta reemplaza varias aplicaciones por una sola pantalla. En lugar de saltar entre el banco, una app de pagos y las redes sociales, todo el ciclo de mover dinero ocurre dentro de X, con las mismas notificaciones y el mismo perfil que el usuario ya revisa a diario.

La cuenta oficial confirmó el arranque del servicio:

Your money, on the world’s most powerful network

Money is rolling out to U.S. Premium and Premium+ subscribers starting today pic.twitter.com/2c1UMkB4Kn

— X Money (@XMoney) July 27, 2026

Cómo enviar y recibir dinero desde X Money

El mecanismo central es directo: mover fondos entre usuarios se hace desde el mismo perfil de X, sin abrir otra aplicación ni compartir datos bancarios con un tercero. Según la compañía, basta con elegir un contacto, indicar el monto y confirmar para realizar una transferencia instantánea entre usuarios, sin comisiones.

Esa misma pantalla concentra tareas que normalmente requieren varias herramientas distintas. El usuario puede vincular una cuenta bancaria externa, domiciliar su nómina, enviar cheques físicos por correo y hacer transferencias bancarias sin salir del panel. Además, X afirma que el depósito directo permite recibir el sueldo hasta dos días antes de la fecha habitual, una función que actualmente ofrecen algunas entidades financieras y fintech en Estados Unidos.

La tarjeta X Card y sus ventajas de uso diario

A esto se suma la X Card, disponible en versión virtual o física metálica y personalizable con el identificador del titular. Funciona con Apple Wallet y Google Pay, lo que permite pagar en cualquier comercio compatible con pagos sin contacto sin necesidad de llevar la tarjeta físicamente.

Entre los beneficios anunciados figuran un 3 % de devolución en compras elegibles y retiros gratuitos en cajeros automáticos de distintos países. Para quienes utilizan con frecuencia medios de pago electrónicos o viajan al extranjero, estas funciones buscan reducir algunos costos habituales asociados a las operaciones bancarias.

El rendimiento sobre el saldo: uno de los principales atractivos

Uno de los principales atractivos del servicio es la posibilidad de obtener hasta un 6 % de rentabilidad anual (TAE) sobre el dinero depositado. Según X, este beneficio está disponible de inmediato para los suscriptores Premium+, mientras que los usuarios Premium pueden acceder a esa misma tasa al cumplir determinados requisitos relacionados con el depósito directo.

En la práctica, la compañía plantea que el saldo disponible pueda generar rendimiento mientras permanece accesible para realizar pagos o transferencias, sin necesidad de inmovilizar el dinero.

Las cuentas de depósito se mantienen en Cross River Bank, miembro de la FDIC, con la cobertura estándar de hasta 250.000 dólares. Además, X utiliza un programa de distribución de depósitos entre varias entidades bancarias participantes que, según la compañía, eleva la protección total hasta 10 millones de dólares por cuenta.

X Payments LLC no es un banco asegurado por la FDIC, sino una empresa de tecnología financiera que ofrece este servicio mediante entidades bancarias asociadas.

I hope it’s come to Centro-America soon

— Martina Maier (@digitweed) July 27, 2026

Cómo protege la plataforma la cuenta del titular

El acceso se resguarda con passkeys en lugar de contraseñas tradicionales, una tecnología diseñada para reducir el riesgo de robo de credenciales. Además, cada usuario puede establecer límites de gasto y exigir verificaciones adicionales para determinadas operaciones, con el objetivo de reforzar la seguridad de la cuenta.

Como muestra del funcionamiento del servicio, pocas horas después del lanzamiento un usuario envió 25 dólares a la cuenta de Elon Musk para invitarlo a un café. El empresario confirmó públicamente haber recibido el dinero desde la propia plataforma, una demostración que X aprovechó para evidenciar que el sistema ya opera para los primeros usuarios habilitados.

Por qué esto cambia la forma de usar X

La principal diferencia frente a otros servicios de pagos digitales no está únicamente en la transferencia de dinero, sino en integrar esas funciones dentro de una red social que millones de personas ya utilizan a diario. En lugar de cambiar entre distintas aplicaciones para comunicarse y administrar sus finanzas, X busca reunir ambas experiencias en un mismo lugar.

Antes de este lanzamiento, la plataforma ya había procesado más de 1.000 millones de dólares en operaciones mediante su función Cashtags, un antecedente que ayuda a explicar por qué la compañía decidió avanzar hacia un producto financiero de mayor alcance.

Vale la pena mencionar que el proyecto todavía enfrenta desafíos regulatorios. X continúa a la espera de autorizaciones para operar en algunos estados de Estados Unidos y ha recibido cuestionamientos de la senadora Elizabeth Warren relacionados con la protección del consumidor y la estabilidad financiera. Hasta el momento, esas preocupaciones no constituyen hallazgos sobre el funcionamiento actual de X Money, sino parte del debate regulatorio que acompaña su expansión.

X confirmó que ampliará progresivamente la disponibilidad de X Money a más usuarios estadounidenses durante los próximos meses. Para quienes ya tienen acceso, el servicio reúne en una sola plataforma funciones de pago, ahorro y administración del dinero, con transferencias sin comisiones, una tarjeta propia y una rentabilidad anual de hasta el 6 % sobre el saldo, según las condiciones anunciadas por la compañía.

Imagen: X Money / X. Editada por ENTER.CO con IA (ChatGPT).

El empresario colombiano será uno de los invitados principales del Latam Fintech Market 2026, encuentro que reunirá el 17 y 18 de septiembre en Barranquilla a empresarios, inversionistas, reguladores y compañías tecnológicas para discutir el rumbo de la industria financiera en América Latina.

Aunque Vélez ha participado en escenarios internacionales durante los últimos años, sus intervenciones en Colombia no son frecuentes. Por eso su presencia genera expectativa entre un sector que vive una nueva etapa de crecimiento y que busca responder a desafíos como la digitalización de los servicios financieros, el acceso al crédito y la adopción de tecnologías basadas en inteligencia artificial.

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La historia de Nubank ayuda a entender esa expectativa. Lo que comenzó en Brasil en 2013 como una startup enfocada en simplificar la experiencia bancaria terminó convirtiéndose en una plataforma con más de 135 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Ese crecimiento posicionó a la empresa como una de las fintech más grandes del mundo y a Vélez como una de las figuras más influyentes del emprendimiento tecnológico en la región.

Durante su conferencia, el fundador de Nubank hablará sobre la construcción de empresas con alcance internacional, la evolución de los servicios financieros y las oportunidades que todavía existen para ampliar la inclusión financiera mediante soluciones digitales.

Barranquilla reunirá a los protagonistas del negocio financiero digital

La participación de Vélez hará parte de una agenda que este año también servirá para conmemorar los diez años de Colombia Fintech. Los organizadores esperan recibir a más de 2.500 asistentes entre representantes de fintech, bancos, fondos de inversión, empresas tecnológicas, autoridades y organismos multilaterales.

Las discusiones estarán centradas en algunos de los temas que hoy marcan la evolución del sector: inteligencia artificial aplicada a los servicios financieros, regulación, pagos digitales, crédito, activos digitales e inversión. Además de las conferencias, el encuentro incluirá espacios de networking y reuniones entre empresas y potenciales inversionistas con el objetivo de impulsar nuevos negocios dentro del ecosistema fintech latinoamericano.

Para Colombia, el evento también representa una oportunidad para reunir en un mismo espacio a buena parte de los actores que están impulsando la transformación del sistema financiero. La participación del fundador de Nubank será una de las intervenciones más esperadas, no solo por el crecimiento que ha tenido la compañía en la región, sino porque su experiencia suele ser tomada como referencia cuando se habla de innovación financiera y emprendimiento tecnológico.

Las personas interesadas en asistir al Latam Fintech Market 2026 podrán consultar la agenda completa y adquirir sus entradas a través de los canales oficiales de Colombia Fintech. El encuentro se realizará en Barranquilla los días 17 y 18 de septiembre.

Un análisis de Visa Consulting & Analytics revela que Colombia figura entre los países de América Latina cuyos viajeros realizaron el mayor número de transacciones internacionales durante los primeros días de la Copa Mundial de la FIFA 2026. Junto con Brasil y Ecuador, los colombianos registraron un crecimiento del 39 % frente al mismo periodo del año pasado.

El estudio también muestra que, en conjunto, las transacciones realizadas por visitantes de América Latina y el Caribe crecieron un 31 % entre el 11 y el 18 de junio de 2026. La cifra refleja cómo el campeonato está generando un movimiento económico que beneficia a miles de comercios en las ciudades anfitrionas.

El dinero del Mundial no se queda en los estadios

Los datos muestran que buena parte del gasto ocurre lejos de las tribunas. Los restaurantes fueron uno de los sectores con mayor crecimiento, al registrar un aumento del 38 % en las compras realizadas por los viajeros latinoamericanos.

El transporte encabezó la lista con un incremento del 49 %, una señal de la intensa movilidad de los aficionados entre aeropuertos, hoteles, estaciones y sedes de los partidos.

Los supermercados tampoco quedaron por fuera del impulso económico. Las compras en esta categoría aumentaron un 16 %, lo que demuestra que muchos viajeros permanecen varios días en las ciudades donde se disputa el campeonato y realizan consumos cotidianos durante su estadía.

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Estados Unidos concentró la mayor cantidad de transacciones realizadas por visitantes latinoamericanos, seguido por Canadá y México, los otros dos países anfitriones del torneo.

Brasil, Colombia, Ecuador, Argentina y Panamá también lideraron la llegada de turistas procedentes de América Latina y el Caribe durante la semana inaugural del Mundial.

Los pagos sin contacto se convierten en los favoritos de los viajeros

Otro dato que deja el informe tiene que ver con la forma en que los aficionados están pagando sus compras.

Las transacciones realizadas mediante la tecnología Tap to Pay crecieron un 55 % frente al mismo periodo de 2025. Brasil, Colombia y Argentina fueron los países cuyos viajeros realizaron la mayor cantidad de pagos sin contacto.

La preferencia por este método responde a la facilidad para hacer compras rápidas en restaurantes, estaciones de transporte, supermercados y comercios ubicados cerca de las sedes deportivas.

Para elaborar el estudio, Visa Consulting & Analytics analizó las transacciones internacionales procesadas por VisaNet entre el 11 y el 18 de junio de 2026 y las comparó con el mismo periodo del año anterior.

Más allá del resultado de los partidos, las cifras muestran otro campeonato que se juega fuera de la cancha. Cada comida, trayecto en transporte o compra en un supermercado termina convirtiéndose en una fuente de ingresos para las economías de los tres países anfitriones, mientras los aficionados latinoamericanos —y especialmente los colombianos— dejan una huella económica que también forma parte de la historia del Mundial 2026.

Para las compañías, el comercio online dejó de operar como un canal secundario. Su impacto alcanza áreas como logística, atención al cliente, marketing y pagos. La conversación ya no gira alrededor de la presencia en internet, sino sobre cómo escalar procesos apoyados en tecnología.

En paralelo, las tiendas físicas y el canal online avanzan hacia un modelo más integrado. Las marcas buscan ofrecer experiencias conectadas para consumidores que esperan continuidad entre ambos entornos, sin diferencias entre comprar desde una app o hacerlo en un punto de venta.

Entre los conceptos más comentados apareció el “Agentic Commerce”, una evolución del ecommerce impulsada por inteligencia artificial capaz de actuar en nombre del usuario. Estos sistemas pueden buscar productos, comparar precios y completar compras automáticamente según preferencias y hábitos de consumo.

Con el avance de estas herramientas, las compañías también preparan sus servicios para interacciones más conversacionales y automatizadas. La velocidad de respuesta, la personalización y la capacidad de conectar distintos sistemas ganan peso dentro de las decisiones de compra.

eCommerce Day Colombia 2026: cómo la IA y los pagos digitales cambian las compras online

Durante el encuentro, los pagos digitales ocuparon otro espacio relevante. Herramientas como Apple Pay y Google Pay ganan terreno porque agilizan las compras y reducen pasos durante el checkout, sobre todo desde teléfonos móviles.

Convertir el proceso de compra en una experiencia rápida y simple se volvió un factor decisivo para concretar ventas. Cuanto menos tiempo demora una operación, mayores son las probabilidades de que el usuario complete la transacción.

Dentro de ese proceso, la seguridad ocupa un rol importante. Tecnologías como la autenticación biométrica y la tokenización ayudan a reducir riesgos de fraude al evitar que los datos reales de las tarjetas circulen directamente entre comercios y clientes.

Muchas empresas ya utilizan inteligencia artificial para analizar comportamientos de compra y ajustar recomendaciones en tiempo real. El objetivo consiste en entender mejor las preferencias de los usuarios para optimizar campañas, agilizar procesos y mejorar el servicio.

Frente a esa evolución, las compañías también necesitan modernizar estructuras internas y trabajar con datos de forma coordinada. La capacidad de adaptarse rápido a los cambios del consumidor se transformó en una ventaja competitiva dentro de un mercado cada vez más dinámico.

Las cifras compartidas durante el evento reflejan el crecimiento sostenido del comercio electrónico en Colombia. Según datos de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, durante el primer trimestre de 2026 el país registró más de 186 millones de transacciones online, con un crecimiento anual superior al 22%.

En ese mismo período, el valor del ecommerce alcanzó los 39,37 billones de pesos, consolidando al canal online como uno de los principales motores de crecimiento para empresas y consumidores en Colombia. Para quienes no siguieron el encuentro en vivo, todavía es posible acceder a la transmisión completa del evento.

Imagen: eDay Colombia

La próxima vez que un asistente de inteligencia artificial reserve un vuelo, pague una suscripción o complete una compra sin que tengas que intervenir, buena parte de esa operación podría estar pasando por la infraestructura de Visa.

La compañía anunció el lanzamiento en América Latina y el Caribe de Visa Agentic Ready, una iniciativa con la que busca preparar a bancos y actores del ecosistema financiero para una nueva etapa del comercio digital: aquella en la que agentes de IA puedan ejecutar pagos de forma autónoma, segura y con tu autorización.

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La apuesta llega en un momento en que las herramientas basadas en inteligencia artificial están dejando de ser simples asistentes conversacionales para convertirse en sistemas capaces de tomar decisiones, ejecutar tareas y completar procesos complejos.

Para Visa, eso incluye también el momento del pago.

Cuando la IA no solo recomienda, sino que compra

El comercio agéntico plantea un cambio profundo en la experiencia de compra digital.

Hoy puedes pedirle a un asistente de IA que compare precios, sugiera productos o encuentre vuelos. El siguiente paso es que ese mismo sistema pueda completar toda la transacción.

Visa Agentic Ready está diseñado precisamente para probar ese modelo.

A través del programa, bancos emisores y socios tecnológicos pueden realizar pruebas controladas con tarjetas reales y comercios activos para validar cómo funcionaría un pago iniciado por un agente de inteligencia artificial.

Las pruebas incluyen procesos como inscripción de tarjetas, tokenización, autenticación y autorización de transacciones.

La meta es identificar ajustes técnicos y operativos antes de que esta tecnología llegue de forma masiva al mercado.

La región tiene condiciones que facilitan estos pilotos.

Según datos compartidos por Visa, la tokenización ya redujo el fraude en 70 % dentro de su red en América Latina y el Caribe, mientras que mejoró en 9 % las tasas de autorización de pagos.

Actualmente, cerca de la mitad del comercio electrónico regional ya utiliza tokens, una tecnología que reemplaza los datos reales de la tarjeta por códigos únicos para reducir riesgos.

Seguridad, control y pruebas reales

Uno de los mayores retos del comercio impulsado por IA está en garantizar que las decisiones automatizadas sigan bajo tu control.

Visa asegura que el programa opera sobre su infraestructura de seguridad existente, integrando autenticación biométrica, gestión de riesgos, identidad digital y sistemas de verificación que permiten confirmar que cada pago iniciado por un agente esté vinculado a una persona autorizada.

La idea es que puedas establecer límites, permisos y reglas específicas para que tu agente actúe.

Por ejemplo, permitirle gestionar compras recurrentes, reservar servicios o adquirir productos dentro de ciertos montos previamente definidos.

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El programa ya cuenta con decenas de entidades financieras participantes en la región.

Entre ellas aparecen bancos con presencia en Colombia como Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Banco Popular y BBVA, además de actores regionales como Banco do Brasil, BancoEstado, Santander, Scotiabank y Bradesco.

Para ti, esto todavía está en fase de prueba y no significa que mañana una IA comenzará a comprar automáticamente.

Lo que sí marca es una señal clara de hacia dónde se mueve el ecosistema financiero.

La automatización inteligente ya está entrando en una nueva etapa: pasar de asistirte a actuar en tu nombre.

Y si estos pilotos avanzan como espera Visa, pagar podría convertirse en una tarea casi invisible, delegada a sistemas que entienden tus preferencias, anticipan tus necesidades y ejecutan compras con autorización previa.

La alerta fue lanzada por Colombia Fintech, que advirtió que han pasado 501 días desde que venció el plazo establecido en la Ley 2277 de 2022 para implementar el mecanismo interoperable que haría posible este beneficio.

La situación, según el gremio, está generando un impacto directo en la experiencia financiera de los colombianos, al mantener costos adicionales en transacciones digitales que, por ley, ya deberían estar exentas.

Una promesa pendiente para los usuarios financieros

La reforma tributaria aprobada en 2022 introdujo ajustes para reducir barreras en el uso del sistema financiero digital. Uno de los cambios más relevantes fue modificar la forma en que se aplica el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido popularmente como 4×1000.

La norma estableció que las personas podrían mover recursos entre diferentes productos financieros a su nombre sin asumir este cobro, siempre y cuando el total mensual de transacciones no excediera las 350 UVT, equivalentes hoy a cerca de 18,3 millones de pesos.

Hasta ahora, el sistema exige que los usuarios marquen una sola cuenta como exenta. Esto significa que si una persona tiene varias cuentas bancarias o depósitos digitales, transferir dinero entre ellas puede generar el cobro del impuesto, incluso cuando se trata del mismo titular.

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El nuevo modelo debía eliminar esa restricción mediante una plataforma interoperable capaz de identificar, en tiempo real, el monto total movilizado por cada usuario en distintas entidades.

Según Colombia Fintech, la infraestructura técnica ya está prácticamente lista. El gremio asegura que cerca del 98 % del ecosistema financiero y fintech está conectado al sistema que permitiría comenzar a operar.

Por qué la demora afecta los pagos digitales

La implementación sigue frenada por la falta de lineamientos operativos por parte de la DIAN, entidad encargada de definir cómo debe funcionar el mecanismo.

Más allá del retraso administrativo, el impacto se traduce en costos adicionales para usuarios y empresas.

Aunque el 4×1000 parece un porcentaje pequeño, su efecto acumulado puede sentirse cuando el dinero pasa varias veces por el sistema financiero, ya sea en pagos, recaudos, transferencias o movimientos entre plataformas.

Para el sector fintech,¿Cómo pueden las fintech ayudar a que tu dinero no pierda valor en Latinoamérica? esto termina desincentivando el uso de medios digitales y mantiene una ventaja práctica para el efectivo, que no enfrenta este tipo de cargas.

El gremio sostiene que esta situación también limita la competencia entre entidades financieras, ya que dificulta que los usuarios distribuyan libremente sus recursos entre distintos productos sin asumir sobrecostos.

La discusión ocurre en un momento en que Colombia impulsa una mayor digitalización financiera y promueve herramientas para ampliar la bancarización.

Mientras no se active el sistema, millones de personas seguirán pagando un impuesto que, bajo las condiciones previstas por la ley, ya no deberían asumir.

La propuesta se centra en un “Payments Hub”, una plataforma que permite gestionar pagos de manera integral, desde transferencias locales hasta operaciones internacionales. Su implementación responde a la necesidad de las entidades de adaptarse a nuevos estándares tecnológicos, mejorar la interoperabilidad y responder a exigencias regulatorias en evolución.

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Según el World Payments Report 2025, el volumen de pagos sin efectivo ha crecido de forma acelerada en los últimos años y se proyecta que continúe en aumento. En América Latina, este comportamiento ha impulsado inversiones en soluciones tecnológicas que permitan soportar una mayor demanda y optimizar la conexión entre sistemas financieros.

En este contexto, la solución de Mambu busca simplificar la operación mediante una arquitectura basada en la nube y en APIs. Esto permite a las instituciones conectarse a redes como SWIFT, gestionar remesas internacionales y habilitar pagos instantáneos entre cuentas dentro de un mismo entorno tecnológico.

¿Cómo funciona la plataforma?

El sistema integra componentes como procesamiento de transacciones, orquestación de pagos, gestión de liquidez y conciliación. Esta combinación permite administrar los flujos de dinero con mayor agilidad y reducir la dependencia de sistemas tradicionales.

Uno de los elementos centrales es el uso del estándar ISO 20022, que facilita la comunicación entre diferentes redes de pago. A esto se suma un diseño modular, que permite adaptar la plataforma según las necesidades de cada entidad sin reemplazar completamente su infraestructura actual.

El modelo también permite escalar operaciones con mayor rapidez. En mercados donde ya opera, la solución ha registrado incrementos relevantes en el volumen de transacciones procesadas, lo que respalda su expansión hacia Colombia.

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La llegada de esta tecnología coincide con los cambios en el sistema financiero colombiano, donde los pagos digitales han ganado terreno frente al efectivo. Aun así, este último sigue siendo el medio de pago más utilizado, lo que representa un desafío para ampliar la adopción de alternativas digitales.

Con esta expansión, Mambu busca posicionarse como un actor relevante en la evolución del ecosistema financiero local, ofreciendo herramientas que permiten a las entidades adaptarse con mayor rapidez a las nuevas dinámicas del mercado.

Imagen: Pakin Jarerndee

El reconocimiento pone el foco en una propuesta que busca simplificar la relación de los usuarios con su dinero. A través de una sola aplicación, dale! integra funciones como pagos, transferencias, recargas y compra de servicios, evitando que las personas tengan que recurrir a múltiples plataformas. La apuesta ha sido reducir la complejidad y facilitar el uso cotidiano de herramientas digitales.

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De acuerdo con la compañía, este desarrollo responde a la necesidad de acercar el sistema financiero a más personas, especialmente a quienes han enfrentado barreras para acceder a servicios tradicionales. La aplicación está diseñada para ser intuitiva, con procesos simplificados que permiten realizar operaciones en pocos pasos.

Actualmente, la billetera supera los 4,5 millones de usuarios en Colombia, una cifra que refleja su crecimiento dentro del ecosistema fintech local. Este avance se explica, en parte, por la adopción de soluciones digitales que permiten gestionar el dinero desde el celular sin necesidad de trámites presenciales.

Una apuesta por la inclusión financiera

El Premio Platino también reconoce el trabajo del equipo liderado por José Manuel Ayerbe Osorio, CEO de dale!, quien ha impulsado una estrategia centrada en el uso práctico de la tecnología. La iniciativa no solo busca ofrecer servicios, sino promover que los usuarios comprendan y se apropien de estas herramientas en su vida diaria.

En la práctica, cualquier persona interesada puede acceder a la billetera descargando la aplicación en su teléfono móvil, registrándose con sus datos básicos y validando su identidad. Una vez activa, la cuenta permite realizar operaciones financieras sin necesidad de productos bancarios tradicionales, lo que amplía el acceso a un mayor número de usuarios.

El reconocimiento en Fintech Américas se suma a un contexto de crecimiento de las soluciones digitales en Colombia, donde las billeteras electrónicas han ganado terreno como alternativa para pagos y transferencias. En este entorno, dale! consolida su presencia con una propuesta centrada en la simplicidad y el uso cotidiano.

El modelo de engaño es similar al de otros fraudes bancarios: un mensaje de texto asegura que has recibido una transferencia a través del sistema de llaves. En ENTER.CO, por ejemplo, hemos recibido varias veces este mensaje fraudulento con un texto que dice: “JEFFREY, te enviaron un PAGO por medio de ¡B.R! Tienes 24h para aceptarlo o será retornado”. El mensaje incluye una URL engañosa que suele contener palabras para dar legitimidad, como “transferencias” o “pagos”.

¿Cómo funciona la estafa de Bre-B a través de mensajes de texto?

El objetivo del mensaje es engañar a las personas para que hagan clic en un enlace que las redirige a un sitio web falso disfrazado como una plataforma bancaria real. La intención es que el usuario ingrese información sensible, como usuarios o contraseñas, para que los ladrones puedan acceder a sus cuentas. Estos sitios suelen ser reportados en pocas horas, por lo que el mensaje siempre incluye elementos de urgencia para presionar a la víctima.

En este punto, es importante aclarar que hacer clic en el enlace no es peligroso por sí solo. Existe la creencia de que solo con ingresar a estas páginas se descarga un virus en el celular, pero la realidad es que estos portales operan bajo ingeniería social: buscan obtener información directamente del usuario sin que este lo note.

¿Cómo detectar este tipo de estafas?

Existen señales de alerta que permiten identificar si el mensaje de texto que recibiste es una modalidad de phishing.

Desconfía de recargas inesperadas: Los delincuentes se aprovechan de la sorpresa de un “regalo” o pago incorrecto para robar tus datos.

Busca errores de redacción: Los estafadores suelen ser poco cuidadosos. En el mensaje analizado, el nombre del sistema no está bien escrito. Estos detalles son fundamentales para identificar mensajes fraudulentos.

Evita enlaces externos: La gran mayoría de las notificaciones bancarias no te redirigen a un sitio web, sino que te piden ingresar directamente a tu aplicación bancaria. Si tienes dudas sobre una transacción, verifica el estado en la app oficial de tu banco.

Verifica la URL y el sitio: A menudo, estas páginas tienen errores en el dominio o terminaciones extrañas. Otra forma de detectarlos es intentar interactuar con los menús; usualmente, en los portales falsos, los botones secundarios son simplemente imágenes que no funcionan.

Imágenes: Banco de la Republica

El lanzamiento conecta a Colombia con un sistema que ya opera en decenas de países, incluidos Estados Unidos, México, Brasil, España, Alemania, Francia, Reino Unido, Canadá, Japón, Corea del Sur, India y Australia. En estos mercados, las tarjetas funcionan como una opción sencilla para administrar el gasto o usar efectivo en compras digitales.

¿Qué son y para qué sirven las tarjetas prepago de Google Play?

Las tarjetas prepago de Google Play permiten cargar un monto en la cuenta del usuario para realizar compras dentro de la Play Store. Funcionan como un método anticipado que no requiere tarjeta de crédito o débito y permiten administrar un saldo fijo para consumo digital sin involucrar otros medios financieros.

El código se entrega en formato físico o digital y, en la mayoría de los casos, tiene 16 caracteres alfanuméricos. Tras activarlo, el saldo queda disponible de inmediato. Este sistema facilita el acceso a contenido digital para usuarios que prefieren métodos de pago alternativos o que no cuentan con productos bancarios tradicionales.

El saldo cargado permite comprar contenido y servicios en Google Play o suscribirse a ellos, incluyendo aplicaciones, libros, películas, contenido de noticias y suscripciones según disponibilidad. También puede usarse para adquirir contenido en YouTube, siempre que la plataforma acepte esta forma de pago dentro de la región correspondiente.

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Cuando el saldo es menor al valor de la compra, puede combinarse con otro método de pago compatible. El sistema permite cubrir la diferencia automáticamente, aunque pueden existir limitaciones por temas de IVA. Este saldo no sirve para hardware ni para cargar dinero a Google Pay ni para transferencias externas.

Este monto solo puede usarse en la misma moneda en la que fue canjeado. Si se activa en una región con una moneda específica, no podrá utilizarse en otra distinta. El contenido no puede transferirse entre cuentas, por lo que se recomienda verificar la cuenta activa antes de realizar cualquier compra.

Disponibilidad y denominaciones en Colombia

En el país, las tarjetas físicas están disponibles en Éxito y Carulla. Las digitales pueden adquirirse en Panamericana.com, Dprimero.com, Luegopago.com y en billeteras como Daviplata y MOVii. El saldo no expira, no tiene costos adicionales y no puede convertirse en efectivo.

Google confirmó los siguientes valores para el país: COP 10.000, 30.000, 50.000, 100.000 y 250.000, además de opciones variables entre COP 10.000 y COP 990.000, según el comercio. Estas alternativas permiten ajustar el monto al presupuesto o necesidad de cada usuario sin restricciones adicionales.

Cómo activarlas y qué hacer si el código presenta errores

La activación funciona igual para tarjetas físicas y digitales. En dispositivos Android, basta con abrir Google Play, tocar la imagen de perfil, ingresar a “Pagos y suscripciones” y elegir “Canjear código”. Luego se introduce la clave y se confirma. El saldo queda disponible de inmediato en la cuenta asociada.

También puede activarse un código durante una compra. Al llegar al método de pago, se despliega la flecha de opciones, se selecciona “Canjear código” y se completa el proceso.

Si después de seguir estos pasos el sistema rechaza el código, las fallas suelen estar relacionadas con aspectos básicos. Es necesario confirmar que la tarjeta pertenezca a Google Play, que los códigos promocionales se encuentren vigentes y que la clave esté escrita correctamente, sin espacios ni caracteres adicionales que puedan alterar el formato original.

También debe verificarse que la moneda del saldo coincida con la configurada en la cuenta del usuario. Las cuentas administradas por empresas o instituciones educativas pueden tener funciones limitadas que impiden completar la activación. Revisar estos puntos ayuda a solucionar la mayoría de errores comunes durante el proceso de canje.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Aunque el Ejecutivo la describe como una “nivelación tributaria”, para muchos expertos y gremios del sector es, en realidad, un golpe directo a la digitalización y a los pequeños comercios que estaban empezando a confiar en los medios digitales.

El cobro no recaería sobre transferencias entre personas, sino sobre los movimientos comerciales. Esto significa que emprendedores, tenderos y profesionales independientes que reciben pagos por Bre-B, Nequi o Daviplata verían descontado un porcentaje de cada ingreso. Lo que el Gobierno llama “ajuste técnico” se traduce en una reducción tangible de los ingresos de quienes ya enfrentan altas cargas operativas y fiscales.

Para Colombia Fintech, la asociación que agrupa más de 365 empresas del ecosistema financiero digital, la medida llega en el peor momento posible. En plena transición hacia un sistema interoperable y sin efectivo, introducir una nueva retención envía un mensaje contradictorio. “No se trata de extender un error a todos los medios de pago, sino de eliminarlo”, señaló el gremio en un comunicado.

El problema no es solo económico, sino estratégico. En un país donde ocho de cada diez pagos todavía se hacen en efectivo, cualquier fricción adicional puede consolidar la desconfianza hacia los canales digitales. Si vender por código QR cuesta más que cobrar en billetes, la formalización pierde sentido. Y si el mensaje que llega a los pequeños negocios es que cada transferencia implica una vigilancia tributaria, el miedo vuelve a ganar terreno sobre la tecnología.

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La experiencia internacional no deja dudas. En Brasil, cuando la autoridad tributaria anunció controles adicionales sobre el sistema PIX, las transacciones cayeron más del 15 % en solo dos semanas. El paralelismo con Bre-B es inevitable: una política mal comunicada puede derrumbar en días la confianza que tomó años construir.

Voces del sector financiero han sido contundentes. Luis Fernando Mejía, director de Fedesarrollo, advirtió que “gravar a Bre-B es dispararse en el pie”, mientras César Prado, presidente del Banco de Bogotá, lo calificó como “una señal equivocada de un gobierno desesperado por recaudar”. Incluso Javier Suárez, presidente de Davivienda, recordó que el sistema se diseñó sobre tres principios básicos: interoperabilidad, inmediatez y gratuidad. “Si uno de esos pilares se rompe, todo el modelo se tambalea”, dijo.

El trasfondo del decreto tiene tintes políticos. Con un déficit fiscal creciente y un recaudo menor al esperado, el Gobierno Petro busca nuevas fuentes de ingresos rápidos, pero el costo social de esa estrategia puede ser alto. Gravar las transacciones digitales no solo reduce la liquidez de los pequeños comercios, sino que entorpece los esfuerzos del propio Estado por bancarizar a la población.

Expertos como Munir Jalil y la abogada Carolina Restrepo advierten que el decreto, además, carece de claridad técnica. Determinar en tiempo real si una transferencia corresponde a una venta o a un simple envío entre cuentas puede abrir un escenario de errores, cobros indebidos y desgaste operativo para plataformas y usuarios.

Más allá de los tecnicismos, la discusión refleja un dilema mayor: ¿puede Colombia avanzar hacia una economía digital mientras castiga a quienes deciden dejar el efectivo?. En la práctica, el impuesto del 1,5 % actúa como una penalización a la confianza. Si los ciudadanos perciben que moverse en lo digital implica perder dinero o ser vigilados, el país retrocederá años en inclusión financiera.

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El Gobierno Petro insiste en que busca equidad fiscal, pero la equidad no se construye restando competitividad a la innovación. Si Bre-B se convierte en un nuevo canal de retención, su promesa de democratizar los pagos quedará sepultada por la desconfianza. Colombia necesita una política que premie la formalidad, no que la encarezca.

El debate apenas comienza, pero el riesgo ya es evidente. Si el Ejecutivo mantiene esta propuesta, podría apagar uno de los pocos motores de modernización real que ha tenido el sistema financiero en décadas. En lugar de acercar a la gente al dinero digital, el impuesto de Petro podría devolverla al efectivo, el terreno más caro y menos transparente de todos.

Imagen: Montaje ENTER.CO

Camilo Zea, CEO de Pronus, una firma colombiana que asesora y estructura fintechs, no duda en decirlo: “Bre-B va a reducir dramáticamente el uso de las tarjetas débito y crédito. Es el comienzo de una nueva era para los pagos digitales en el país”.

Y no es una exageración. En Brasil, el modelo Pix desplazó casi por completo a las tarjetas débito: según cifras recientes, hoy representan menos del 5% de las transacciones que se hacían antes de su implementación. La razón es sencilla, explica Zea: “Los rieles de procesamiento de las tarjetas son más costosos. Con los pagos inmediatos, ese costo se reduce y los comercios reciben el dinero en segundos”.

Lo que enseña Brasil

El caso brasileño es un espejo que refleja el futuro de Colombia. Más del 90% de la población bancarizada en ese país ya usa Pix para todo: pagar un café, enviar dinero, o incluso comprar un televisor en cuotas. La nueva función Pix Parcelado permite dividir compras en pagos mensuales dentro del mismo sistema, sin recurrir a una tarjeta de crédito.

Un estudio de Fitch Ratings advierte que esta evolución “podría intensificar la competencia con las tarjetas de crédito, revolucionar la economía minorista y acelerar la innovación fintech”. La clave está en que el comerciante recibe el pago completo de inmediato, eliminando los retrasos típicos de las ventas con tarjeta y los costos por intermediación.

“Es una fórmula que beneficia a todos: los comercios mejoran su flujo de caja, los usuarios ganan inmediatez, y los bancos deben reinventarse para no perder terreno”, señala Zea.

Bre-B: la jugada colombiana que puede cambiar el tablero

En Colombia, el lanzamiento de Bre-B marcará un antes y un después en la forma de mover dinero. No será solo una herramienta para transferir de manera instantánea; será la base de una infraestructura abierta, interoperable y en tiempo real, donde fintechs, bancos y comercios competirán en igualdad de condiciones.

Zea recuerda que los costos de adquirencia, las comisiones que pagan los comercios por aceptar tarjetas,  han sido motivo de disputa durante años. “Con Bre-B, esas discusiones quedarán atrás. Este sistema hará caer dramáticamente el uso de las tarjetas débito, y poco a poco también de las de crédito”, asegura.

¿Y qué pasará con las tarjetas?

Lejos de desaparecer, podrían reinventarse. Los bancos tendrán que encontrar nuevos incentivos ,recompensas, seguridad, crédito flexible, para mantener a los usuarios dentro de su ecosistema. Pero el mensaje es claro: los pagos inmediatos dejarán de ser una alternativa y se convertirán en la regla.

Como ocurrió con Pix Automático en Brasil, la posibilidad de programar pagos recurrentes desde la cuenta del usuario amenaza directamente el terreno de las tarjetas, especialmente entre quienes manejan cupos bajos o prefieren evitar el crédito tradicional.

Imagen: Archivo ENTER.CO

La novedad se da gracias a la incorporación de Pagos Seguros en Línea (PSE), un sistema desarrollado por ACH Colombia que permite realizar transferencias electrónicas sin necesidad de tarjeta de crédito, facilitando el acceso a millones de usuarios. Este cambio mejora la experiencia de compra para quienes buscan alternativas más accesibles y seguras, especialmente aquellos que no cuentan con medios de pago internacionales o prefieren métodos vinculados a su banco local.

¿Cómo funciona?

1. Elegir PSE como método de pago al finalizar su compra.
2. Seleccionar su entidad bancaria.
3. Autorizar la transacción desde el portal del banco.

Todo el flujo se realiza bajo protocolos de seguridad certificados, sin compartir datos sensibles con terceros. Esto garantiza un proceso confiable, ágil y adaptado a las necesidades de los compradores en Colombia.

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¿Por qué es relevante este cambio?

Según Leandro Santos, Head de Pagos para Brasil y Cross Border en Amazon LATAM, este lanzamiento reafirma el compromiso de la compañía con mejorar la experiencia de compra en el país. La medida responde a la realidad de muchos consumidores colombianos que no utilizan tarjetas internacionales y buscan opciones más prácticas para comprar en línea.

A su vez, Gustavo Vega Villamil, presidente de ACH Colombia, señaló que esta integración facilita el comercio digital, al ofrecer una solución cómoda, segura y alineada con los hábitos financieros de los usuarios.

¿Quién hizo posible la integración?

La implementación de este sistema fue posible gracias a EBANX, una fintech global especializada en soluciones de pago para mercados emergentes. Melissa Johnson, vicepresidenta comercial para las Américas y EMEA, destacó que colaborar con Amazon permite dar visibilidad a las innovaciones desarrolladas en la región, al tiempo que se adaptan a las preferencias del consumidor colombiano.

¿Qué productos se pueden comprar con este método?

El nuevo sistema de pago ya está disponible para compras en Amazon.com (Estados Unidos), incluyendo productos con envío a Colombia a través del servicio Amazon Global. Los usuarios pueden acceder a una amplia variedad de categorías como tecnología, moda, calzado, libros, artículos para el hogar, belleza, cuidado personal, juguetes y muchas más. Además, quienes cuenten con membresía de Amazon Prime seguirán disfrutando de beneficios como envíos más rápidos y descuentos exclusivos.

¿Qué significa esto para los compradores colombianos?

La integración de PSE en Amazon.com marca un avance en la inclusión financiera digital, al permitir que más colombianos participen en el comercio electrónico global sin depender de tarjetas o cuentas internacionales. También fortalece la estrategia de Amazon en la región, al adaptarse a las realidades locales y responder a las expectativas de los consumidores en Colombia.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Este producto es completamente digital y está diseñado para facilitar compras en comercios electrónicos, tanto nacionales como internacionales. Se soporta en una cuenta de depósito de bajo monto, lo que permite a los usuarios administrar su dinero de manera segura y sencilla, sin necesidad de recurrir a un banco tradicional.

¿Cuáles son sus beneficios?

• Acceso inmediato: se solicita y activa directamente desde la app de Efecty.
• Sin cuota de manejo: no genera cobros mensuales por su uso.
• Código CVV dinámico: para mayor seguridad en cada transacción online.
• Pagos sin contacto: compatible con tecnología contactless en comercios digitales.
• Promociones exclusivas: acceso a beneficios y descuentos en plataformas asociadas.
• Uso global: permite compras internacionales sin sobrecostos adicionales.

Con estas características, Efecty apunta a democratizar el acceso a servicios financieros digitales para todo tipo de público, desde jóvenes familiarizados con la tecnología hasta adultos mayores que buscan alternativas seguras.

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¿Cómo adquirirla?

1. Descargar la aplicación móvil de Efecty desde Google Play o App Store.
2. Crear una cuenta o ingresar con tu usuario actual.
3. Solicitar la tarjeta desde la opción “Tarjeta Débito Virtual”.
4. Activarla inmediatamente tras completar unos simples pasos de validación.

Una vez activada, los usuarios pueden utilizarla para realizar compras en línea o suscribirse a servicios digitales nacionales e internacionales.

Aunque la empresa de servicios financieros apuesta con fuerza por el ecosistema digital, su amplia red de más de 10.000 puntos físicos en todo el país sigue siendo parte fundamental de su estrategia. Estos actuarán como canales de apoyo para educación financiera, brindando acompañamiento a los usuarios que necesiten asesoría sobre el uso de la tarjeta y otros servicios digitales.

Compromiso con la inclusión financiera

Según Vanessa Rodríguez, gerente general de Efecty, la empresa busca “coexistir con la realidad colombiana, no imponer métodos, sino facilitar el acceso digital de manera segura y educativa”. El objetivo es cerrar brechas, ofreciendo opciones financieras accesibles y confiables a todos los colombianos, sin importar su nivel de bancarización.

Por su parte, Adriana Cárdenas, gerente de Visa en Colombia, destacó que esta iniciativa permitirá que más personas puedan acceder a plataformas de streaming, comercio electrónico y servicios globalizados, reduciendo barreras económicas y tecnológicas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

¿Qué es BRE-B y cómo funcionará?

BRE-B es una plataforma impulsada por el Banco de la República que permitirá realizar pagos digitales de forma rápida y segura en todo el territorio nacional. La principal ventaja es que, durante los primeros tres años de operación, las transacciones no tendrán ningún costo para los usuarios, lo que se espera que impulse significativamente la adopción de pagos digitales en Colombia.

A partir del cuarto año, sin embargo, cada transacción tendrá un costo fijo de $646, un valor que sigue siendo competitivo en comparación con otras opciones de pago digital disponibles en el mercado. Este sistema se implementará de manera progresiva y será compatible con diversas herramientas de pago digitales que ya operan en el país. 

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El objetivo de BRE-B es fomentar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo en Colombia, uno de los mayores retos que enfrenta el sistema financiero del país. Al ofrecer un sistema de pagos sin costo durante tres años, se busca incentivar a las personas y empresas, especialmente a las pymes, a adoptar este tipo de tecnologías, lo que podría aumentar la formalización de la economía y mejorar la transparencia en las transacciones.

Además, la integración de BRE-B con otros servicios digitales como Tag Aval, un sistema de identificación digital lanzado por el Grupo Aval, permitirá a los usuarios realizar pagos y otras transacciones financieras de manera ágil y segura. Esta colaboración entre el sector público y privado apunta a crear un ecosistema financiero digital robusto y accesible para todos los colombianos.

Imagen: SumUp

Rubio, líder de MOVii, una billetera digital y fintech colombiana especializada en servicios bancarios y pagos móviles, comenzó su charla  sobre el problema que parece no tener fin en Colombia, el uso del efectivo. A pesar de los avances tecnológicos, el efectivo sigue siendo el rey en las transacciones diarias. 

“El verdadero enemigo no somos los bancos ni las fintech, es el efectivo”, comentó Rubio, refiriéndose al hecho de que tanto las instituciones financieras tradicionales como las nuevas están luchando por reducir su uso. Según Rubio, aunque la digitalización ha crecido en los últimos años, el impacto real ha sido mínimo: “En los últimos 10 años, el uso del efectivo en Colombia solo ha bajado del 81% al 78%”, explicó.

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El CEO de MOVii puso como ejemplo el caso de Brasil, donde, gracias a la implementación de Pix, un sistema de pagos digitales interoperable, el uso del efectivo ha caído drásticamente. En solo cinco años, el porcentaje de transacciones en efectivo en Brasil pasó de 75% a sólo 17%. 

“En Brasil, hasta en las iglesias usan un código QR para las donaciones. Ya no pasan la bolsa, simplemente escaneas y pagas”, comentó Rubio, mostrando cómo la digitalización puede simplificar incluso las interacciones más cotidianas.

Rubio explicó que el éxito de Brasil se debe a un sistema de pagos interoperable y abierto, que permite que cualquier persona, desde un comerciante ambulante hasta una gran empresa, pueda recibir pagos de manera digital sin complicaciones. 

“Lo que necesitamos es un sistema de pagos digital abierto e interoperable en Colombia”, insistió. Según él, un sistema como Pix permitiría que cualquier billetera digital o banco pueda procesar pagos de manera fácil y accesible para todos los colombianos, ayudando así a reducir la dependencia del efectivo.

Por otro lado, Óscar Cadena, de Nu, centró su intervención en la tasa de usura, una regulación que, aunque diseñada para proteger a los consumidores, está afectando negativamente el acceso al crédito en el país. La tasa de usura limita el porcentaje de interés que las instituciones financieras pueden cobrar, lo que, según Cadena, está contribuyendo a la exclusión financiera de millones de colombianos. 

“La tasa de usura está diseñada para proteger a los consumidores, pero lo que realmente está haciendo es arrojarlos a los brazos del gota a gota”, advirtió.

El gota a gota, un sistema de préstamos informales, se ha convertido en una opción para muchos colombianos que no pueden acceder al crédito formal. Cadena explicó que, actualmente, uno de cada cinco colombianos ha tenido que recurrir a este tipo de préstamos, y 24 millones de micronegocios han hecho lo mismo.

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 “Estamos hablando de intereses anuales que llegan al 800%, una situación que es una verdadera tragedia social”, añadió. El problema es que, con la tasa de usura, las instituciones formales no pueden ofrecer crédito a personas de alto riesgo, lo que deja a millones de colombianos sin opciones más seguras.

Cadena sugirió que una posible solución sería flexibilizar o eliminar la tasa de usura, permitiendo que las fintechs y otras instituciones financieras puedan ofrecer crédito a personas que hoy están excluidas del sistema. 

Puso como ejemplo a Brasil, donde no existe una tasa de usura y las fintech han desarrollado modelos predictivos que, gracias a la inteligencia artificial, ajustan las tasas de interés en función del comportamiento del cliente. “Si pagas tu primer préstamo a tiempo, el siguiente mes te presto más a una tasa más baja. Es así como 40 millones de personas en Brasil han conseguido acceso a crédito”, explicó Cadena.

Además, Cadena enfatizó que en países donde se han liberalizado las tasas, el acceso al crédito ha aumentado y la competencia ha ayudado a reducir las tasas de interés a largo plazo. “La competencia es el mejor antídoto contra los abusos. En mercados donde se liberaliza la tasa, al principio puede haber un aumento, pero luego se estabiliza”, comentó.

Ambos expertos coinciden en que Colombia necesita un cambio en su regulación financiera para poder avanzar en términos de inclusión y digitalización. Si bien el país ha dado pasos importantes en la adopción de tecnología financiera, las barreras regulatorias como la tasa de usura siguen siendo un obstáculo. 

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“Tenemos tecnología, tenemos fintechs innovadoras, pero necesitamos un marco regulatorio que permita a todos participar y competir en igualdad de condiciones”, concluyó Rubio.

La clave, según Rubio y Cadena, está en la digitalización, la interoperabilidad y la competencia justa. Sin embargo, para que estas soluciones tengan un impacto real, es necesario que el gobierno y las instituciones financieras tomen medidas concretas que permitan a millones de colombianos acceder a un sistema financiero más inclusivo y moderno.

Imagen: manfeiyang

El comercio minorista en Colombia ha experimentado una transformación profunda en las últimas décadas, impulsada por innovaciones que han revolucionado tanto las operaciones de las empresas como los hábitos de compra de los consumidores.

A pesar del auge del comercio electrónico a nivel global, la preferencia por las compras en establecimientos físicos sigue siendo predominante en América Latina. Según el informe, el 78% de los consumidores en la región opta por este tipo de experiencia. En Colombia, los clientes prefieren acudir personalmente a comercios como supermercados y tiendas de alimentos (92%), droguerías (76%) y restaurantes de comida rápida (71%).

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Entre los motivos más relevantes que llevan a los consumidores colombianos a elegir los establecimientos físicos, destacan la disponibilidad de los productos (20%), los descuentos y promociones exclusivas en el lugar (10%), y la posibilidad de interactuar con los artículos antes de adquirirlos (10%).

Prefieren ir a tiendas físicas pero usan su celular para pagar

Aunque los establecimientos físicos mantienen una presencia significativa, la estrategia omnicanal cobra cada vez mayor relevancia. Al visitar tiendas, los entrevistados utilizan sus celulares principalmente para consultar horarios y ubicaciones (64%), buscar descuentos y ofertas (60%), y comparar precios y promociones (42%). Esta tendencia subraya la importancia de integrar experiencias de compra tanto físicas como digitales para satisfacer las expectativas del consumidor moderno.

Aunque la mayoría de los compradores colombianos (79%) aún prefiere utilizar las cajas registradoras tradicionales para efectuar sus pagos, un porcentaje superior al observado en el resto de la región, se evidencia una tendencia creciente hacia el uso de métodos alternativos. Específicamente, el 39% de los consumidores en Colombia ya emplea billeteras digitales y opciones de pago sin contacto, una práctica especialmente popular entre los jóvenes.

Entre lo físico y lo digital

La mayoría de los consumidores adopta actualmente un enfoque híbrido, alternando entre compras presenciales y virtuales. Esta integración de canales se perfila como un elemento crucial para el futuro del comercio minorista en la región, impulsando una estrategia unificada que garantice una experiencia de cliente coherente y fluida. 

En Colombia, un 87% de los compradores valora positivamente la experiencia en establecimientos físicos. De estos, el 87% aprecia la facilidad para localizar productos, mientras que el 88% destaca la variedad y selección disponibles. La misma proporción de consumidores (80%) expresa satisfacción con sus experiencias de compra en línea. En el ámbito digital, el 84% considera sencillo encontrar artículos y precios adecuados.

Entre las principales motivaciones para optar por compras virtuales destacan la disponibilidad de productos (22%) y la competitividad en precios (14%). Estos datos subrayan la importancia de una estrategia omnicanal que aproveche las fortalezas tanto del comercio tradicional como del electrónico.

Imagen: whitebalance.oatt

En tanto, al uso de nuevos canales de transferencia como Transfiya se realizaron 1.135.757 de transferencias interbancarias inmediatas en un día, usando tan sólo un número celular. Transferencias que en total sumaron más de 3.2 billones de pesos, un equivalente a 800 millones de dólares. 

“La tendencia de pagos en tiempo real en Colombia sigue la adopción de manera exponencial. En este país, la innovación tecnológica ha permitido un mayor uso de servicios como Transfiya de ACH Colombia, que, con un crecimiento anual del 193%, está contribuyendo a la inclusión financiera y a nuevos modelos de negocio para fintechs y empresas de todos los tamaños y sectores”, dice Camilo Arango, líder de crecimiento de Minka. 

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Según Arango, la compañía ha habilitado diversas “autopistas” en las que el dinero transita entre los diferentes ecosistemas bancarios en menos de un segundo y a costos operativos más económicos que otros rieles de pago tradicionales. 

Habilitado en el 95% de las cuentas del país

La fintech colombiana, que lleva 4 años operando en el mercado colombiano, ha logrado habilitar transacciones interbancarias en tiempo real en más del 95% de las cuentas bancarias del país a un costo hasta 10 veces menor que los sistemas actuales y en más del 90% de los bancos completamente gratis.

De acuerdo con Minka, esta tendencia en la adopción no es sólo la del usuario final, sino también la de empresas que habilitan nuevos modelos de negocio o simplifican su dispersión de pagos de nómina gracias a esta nueva manera de operar. Por ejemplo, Fintechs que ofrecen microcréditos, pueden usar esta solución para enviar dinero a más de 20 bancos y billeteras digitales del país de forma inmediata (en menos de un segundo). O bien, los más de 700 mil comercios del país, pueden usar esta solución para recibir pagos digitales del 95% de las cuentas bancarias del país y ofrecer alternativas al uso del efectivo. 

Imagen:SARINYAPINNGAM

Con el aumento de servicios financieros digitales tras la pandemia, ha crecido también la preferencia de las personas hacia estos nuevos medios de pago. Es por eso que empresas como Mercado Pago están teniendo un importante crecimiento en el país y la región.

La Fintech que opera en Argentina, Brasil, Chile, México, Perú, Uruguay y Colombia, implementó el sistema de pagos por QR en Bogotá y Medellín y espera ampliar su cobertura al resto del país.

Actualmente a través de su celular, los usuarios pueden vincular sus tarjetas débito y crédito y realizar operaciones como recarga de celulares, pagos en línea y ahora pagos en tienda física a través del sistema QR. Mercado Pago espera lograr una alianza con más de 50 marcas para ampliar la cobertura de su servicio QR al resto del país. 

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La compañía quiere apostarle a la digitalización de la experiencia de compra. Por eso, esperan conseguir autorización de la Superintendencia Financiera para constituir una compañía de financiamiento y así ampliar su portafolio de productos y servicios.

Como billetera digital Mercado Pago permite realizar pago de servicios, tomar un préstamo sin necesidad de tener una cuenta bancaria, recibir rendimientos por saldo y ahora realizar operaciones en tiendas físicas.

Según cifras de la compañía, tres millones de colombianos pagaron en su plataforma y en la región lo hicieron 40 millones de personas. Así mismo 800.000 pymes en Latinoamérica comenzaron a utilizar sus servicios.

Los servicios ofrecidos por las Fintech están aumentando y ganando protagonismo en la región. Las operaciones a través de medios digitales crecieron a raíz de la pandemia y se espera que continúen en aumento.

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En Colombia estos puentes de pagos aumentaron sus transacciones un 64% en 2020,  y un crecimiento del 29% en el primer semestre del 2021 comparado el mismo periodo del año anterior, según datos brindados por la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico. Todo esto está vinculado al proceso de bancarización con una oferta de servicios financieros a través de los medios de pago con cuentas abiertas. También existen otros tipos de servicios, como préstamos en plataformas en línea que pueden producirse sin la necesidad del sistema bancario tradicional y así con esta comodidad empiezan a captar nuevos clientes.

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Con la adaptación tecnológica que vienen desarrollando las empresas y microempresas del mundo, los préstamos digitales cada vez están más presentes. Dentro de la industria hay nueve subcategorías que se dividen en diferentes tipos de servicios:

Medios de pago y canales electrónicos: Plataformas de pago, comercios electrónicos y transferencias internacionales.

Infraestructura para entidades financieras: Control de clientes y perfiles, prevención de fraude, verificación de identidades, inteligencia de negocios, ciberseguridad.

Créditos digitales: Empresas que ofrecen créditos en plataformas electrónicas.

Soluciones financieras para empresas: Software para contabilidad de facturación.

Finanzas personales y gestión patrimonial: Administración de finanzas personales, educación financiera, asesores automatizados y planeación financiera.

Trading y mercados: Crowdfunding, y criptoactivos.

Blockchain: Intermediarios y mercados de activos digitales.

Siguiendo datos brindados por la compañía de análisis y prevención Riskified, Latinoamérica es una de las regiones donde el fraude cibernético viene en alza: en promedio: un 8% de las transacciones se cancelan por sospechas de fraude, lo que duplica el promedio europeo. Para que una pasarela de pago sea confiable debe contar con la certificación de PCI DSS, normativa que acredita el estándar de seguridad de las principales entidades emisoras de tarjetas.

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El presidente de Colombia Fintech, Erick Rincón, asegura que las pasarelas están reguladas por la Circular 008 de 2018 de la Superintendencia Financiera, en donde dicta los requerimientos de seguridad para su operación y que en el último año y medio han crecido de manera exuberante, como la industria. El auge que presentan aún no es suficiente, ya que todavía hay retos a cumplir: “Un régimen de retención de impuestos que genera un costo para los comercios que impacta el flujo de caja, el impuesto del 4 por 1000 y la informalidad, entre otros. Se estima que en Colombia hay unas 140 pasarelas” finalizó.

Por otro lado, Openpay es uno de los jugadores de comercio electrónico en Latinoamérica con más de 5 años procesando pagos en México de manera virtual, la pasarela de pago filial del Grupo BBVA se inició en Colombia en 2020 con soluciones para transacciones en tiendas online, pagos de suscripción, marketplaces, crowdfunding y también pagos de préstamos en línea, entre otros.

La entidad que también desarrolló su pasarela Wopi fue Bancolombia, que ha llevado a países centroamericanos, lugares donde tiene más presencia y apoyo. Por otro lado, en el mercado también hay nombres como Pago Seguros, PlacetoPay y Tu Pago, y demás entidades que realizan los mismos servicios.

Imágenes: Pixabay

En la coyuntura actual, el ecommerce se ha convertido en el gran aliado de las empresas, pues les permite tener posibilidades de dar a conocer sus productos y servicio a través de los diferentes marketplaces. Por su parte, los teléfonos inteligentes y los computadores son los canales de consulta y compra más recurrentes. A pesar de que las transacciones digitales siguen aumentando la confianza de los usuarios, el pago a contra entrega sigue siendo el método dominante.

Las transacciones en línea son lideradas por la población entre los 25 y 34 años, representando el 45 % de las ventas. Seguidas por la población entre los 18 y 24 años (32 %) y los 35 y 44 años (23 %), según las estadísticas de Mercado Libre. Mientras tanto, hay cinco grandes categorías entre las más buscadas: oficina, mascotas, hogar, tecnología y moda.

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Mientras tanto, los métodos de pago más recurrentes son las opciones de contra entrega (25%), PSE (24%), tarjeta de crédito (21%) y consignaciones bancarias (21%).  ” A lo largo del 2020, el ecommerce se convirtió en una necesidad de primer nivel para las pymes que desean capturar más público e incrementar sus ventas. Para el consumidor final, por su parte, es la plataforma ideal para acceder a un sinnúmero de comercios”, señala Bernardo Vanegas, CEO para LatAm de StoreON, hub colombiano de comercio electrónico; además, señala que los productos de mayor comercialización son los relacionados a las categorías de belleza, gimnasia, vestimenta, calzado, gafas de sol, perfumes e incluso los smartphones.

Finalmente, se espera que para el 2021, el 67 % de los colombianos siga adquiriendo productos a través de los marketplaces como Linio, Rappi, eBay, Mercado Libre, Amazon y Falabella. “El ecommerce es una solución cómoda, segura y ágil que permite la continuidad de los negocios, especialmente de los que lideran los pequeños y medianos empresarios”, concluyé Vanegas. 

Lleva tu negocio a internet es una categoría especial en alianza con .CO Internet. El dominio .CO es un patrimonio de todos los colombianos que se ha posicionado como los dominios más importantes a nivel global.

Imagen: Negative Space (Vía Pexels). 

De hecho, se registraron más de 9 millones de usuarios en Mercado Pago en el último mes, lo cual representó un incremento del 130 % con relación al mismo período en 2019, asegura la empresa. Además de esto, se evidenció un ascenso del 140% en las descargas de la aplicación, sumando más de tres millones y medio, lo cual demuestra el interés de los latinoamericanos por el uso de estas herramientas.

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Los comercios medianos y pequeños vieron la importancia de ofrecer otras maneras de pago, además del efectivo, a sus clientes. Por ejemplo, solo en septiembre, se sumaron 400 comercios al listado de aliados que utilizan los códigos QR, mientras que, en la primera mitad de octubre, ya se reportaron más de 300 adicionales, posicionándose, así como una estrategia vital que ha sido utilizada para mitigar en alguna medida el impacto de la pandemia sobre las ventas. Igualmente, se proyecta que ese fenómeno continúe en la era post COVID-19. Por su parte, siete de cada diez colombianos manifestaron que continuarán usando los pagos electrónicos incluso después de la pandemia.

El código QR el favorito de los usuarios y los negocios

Mercado Pago resalta que los códigos QR son uno de los principales métodos adquiridos por los comerciantes y que prefieren los usuarios, por lo que la fintech trabaja en mejorar la experiencia con esta herramienta. “Cada vez más usuarios descubren en los pagos digitales una opción fácil, segura, cómoda y ágil para realizar sus transacciones. El consumidor colombiano viene dando pasos agigantados y nos sorprende ver cómo cada mes supera al anterior en materia de transacciones electrónicas, siendo los códigos QR una de las opciones más utilizadas”, explica Juan Carlos Riveroll, gerente de wallet Mercado Pago Colombia.

Además, ofrecerá beneficios por usar pagos con códigos QR. Por ejemplo, la fintech dio a conocer que McDonald’s proporcionará descuentos de hasta el 50 % para quienes usen Código QR como herramienta de pago. Así mismo, Biomax dará un 30 % en la primera tanqueada, mientras que Pepe Ganga un 40 %, y Locatel un 30 % en las primeras compras.

Imagen: Mercado Pago.

El gobierno chino hará en total 50.000 rifas, con paquetes de $30 yuanes en iShenzhen  (∼12.000 pesos colombianos), que podrán ser cambiados en más de 3.400 tiendas en el distrito de Luoho que aceptan esta divisa digital. Con esto, se busca incentivar el uso de la criptomoneda y la descarga y uso de la Digital Renminbi, la aplicación oficial del estado, billetera digital y el sistema de pago electrónico de la criptomoneda, explica el portal ZDnet.

Los ganadores de los ‘sobres rojos’ no podrán transferir el premio a sus cuentas de banco y deberán usarlo en un tiempo determinado. De este modo, el gobierno aprovechará para hacer pruebas del sistema de pago electrónico de monedas digitales y su capacidad. Sin la interferencia de los sistemas tradicionales.

Para leer más sobre criptomonedas, visita este enlace.

El iShenzhen es una moneda digital, no tradicional, debido a que es un sistema controlado por el gobierno, para evitar la fluctuación, y apoyada por el Banco de la Gente de China, entidad financiera oficial. De acuerdo con el portal estadounidense, otras ciudades también han presentado y hecho pruebas de sus criptomonedas como Xiongan, Suzhou y Chengdu.

Los esfuerzos de China por convertirse en una sociedad sin dinero físico no son un secreto. En este país cuentan con múltiples formas de realizar pagos digitales y el Gobierno ha hecho claras sus intenciones en esta dirección. Sin embargo, existe preocupación por la privacidad que ofrece el intercambio de efectivo.

Imagen: Mohamed Hassan (Vía Pixabay).