Muchas veces, sacar un préstamo con el banco es demasiado complicado, al menos para las personas que no cuentan con vida crediticia, que no cuentan con el salario suficiente y sobretodo, los trabajadores independientes. Es por esto que los comerciantes y pequeños empresarios en Bogotá recurren a los ‘gota a gota’ o ‘pagadiario’.
Con el fin de atender esta problemática, la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico y La Agencia Analítica de Datos de Bogotá (Ágata), crearon la plataforma “Crédito Peso a Peso”. La plataforma busca brindar una alternativa financiera confiable a todos los pequeños empresarios y lo mejor, de manera digital.
Alfredo Bateman, Secretario de Desarrollo Económico explica que: “esta iniciativa busca conectar a dueños de pequeños negocios, que no han podido acceder al sector financiero formal, con aliados financieros como Cívico o Davivienda, para ofrecerles créditos seguros, legales, rápidos y, en general, más acordes a las necesidades de los clientes”.
La plataforma estará dotada de inteligencia artificial (IA), con la que podrá analizar todos los datos de un usuario para determinar qué tanta alta es la probabilidad de que responda con el crédito adquirido. La plataforma utilizará los datos que se han recopilado de las personas desde las diferentes instituciones que componen la Alcaldía.
Manuel Riaño, gerente general de Ágata, precisó que: «esta información se transforma en calificaciones alternativas del riesgo que son a su vez usadas por los aliados para definir si es viable prestarles a estas personas. A partir de los pagos de estos créditos, usando inteligencia artificial, iremos iterando los modelos que definen las calificaciones para ser cada vez más precisos e incluyentes”.
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¿Cómo solicitar un préstamo en la plataforma ‘Crédito peso a peso’?
Las personas interesadas en obtener un crédito deben postularse a través de la página web https://bogota.gov.co/creditopesoapeso/, para que sus datos sean analizados por Ágata y los aliados financieros (bancos y fintech vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia).
Posteriormente, las personas que cuenten con calificaciones favorables serán notificadas sobre los productos a los cuales podrán acceder con montos promedio de $1.800.000 pesos, y desembolsos desde $500.000 hasta $5.500.000 millones de pesos, con procesos de desembolso mucho más fáciles y ágiles que los convencionales.
Requisitos para acceder a un Crédito Peso a Peso
- Residir en Bogotá
- Contar con un documento de identidad vigente. Si es extranjero debe contar con los papeles legales colombianos.
- Tener entre 18 y 70 años.
- Ser propietario de un negocio (establecimienti físico) con antigüedad de mínimo 12 meses.
- Tener correo electrónico y teléfono de contacto propios.
- Tener un ingreso mensual mínimo de una (1) SMMLV.
- Al menos dos (2) facturas recientemente pagadas a proveedores.
- Una referencia comercial, familiar o personal.
Bateman precisó que “esta estrategia abre las puertas del sistema financiero formal a aquellos comerciantes que tradicionalmente han sido excluidos y brinda acceso a recursos formales para la reactivación o crecimiento de sus negocios. Además, facilita los trámites de solicitud, desembolso y pago de los créditos (abonos semanales, quincenales o mensuales) y mejora y fortalece los historiales crediticios de los comerciantes, para luego acceder a nuevos créditos”.
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