La propuesta se centra en un “Payments Hub”, una plataforma que permite gestionar pagos de manera integral, desde transferencias locales hasta operaciones internacionales. Su implementación responde a la necesidad de las entidades de adaptarse a nuevos estándares tecnológicos, mejorar la interoperabilidad y responder a exigencias regulatorias en evolución.

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Según el World Payments Report 2025, el volumen de pagos sin efectivo ha crecido de forma acelerada en los últimos años y se proyecta que continúe en aumento. En América Latina, este comportamiento ha impulsado inversiones en soluciones tecnológicas que permitan soportar una mayor demanda y optimizar la conexión entre sistemas financieros.

En este contexto, la solución de Mambu busca simplificar la operación mediante una arquitectura basada en la nube y en APIs. Esto permite a las instituciones conectarse a redes como SWIFT, gestionar remesas internacionales y habilitar pagos instantáneos entre cuentas dentro de un mismo entorno tecnológico.

¿Cómo funciona la plataforma?

El sistema integra componentes como procesamiento de transacciones, orquestación de pagos, gestión de liquidez y conciliación. Esta combinación permite administrar los flujos de dinero con mayor agilidad y reducir la dependencia de sistemas tradicionales.

Uno de los elementos centrales es el uso del estándar ISO 20022, que facilita la comunicación entre diferentes redes de pago. A esto se suma un diseño modular, que permite adaptar la plataforma según las necesidades de cada entidad sin reemplazar completamente su infraestructura actual.

El modelo también permite escalar operaciones con mayor rapidez. En mercados donde ya opera, la solución ha registrado incrementos relevantes en el volumen de transacciones procesadas, lo que respalda su expansión hacia Colombia.

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La llegada de esta tecnología coincide con los cambios en el sistema financiero colombiano, donde los pagos digitales han ganado terreno frente al efectivo. Aun así, este último sigue siendo el medio de pago más utilizado, lo que representa un desafío para ampliar la adopción de alternativas digitales.

Con esta expansión, Mambu busca posicionarse como un actor relevante en la evolución del ecosistema financiero local, ofreciendo herramientas que permiten a las entidades adaptarse con mayor rapidez a las nuevas dinámicas del mercado.

Imagen: Pakin Jarerndee

El dato no es menor. Las primeras posiciones siguen en manos de gigantes con décadas de operación. Bancolombia concentra cerca del 44,6% del mercado, seguida por Davivienda, BBVA Colombia y Banco Caja Social. En ese grupo, Nubank es el único actor 100% digital, sin red de oficinas físicas y con una operación basada en tecnología.

Detrás de la compañía está David Vélez, empresario colombiano y cofundador de la firma, quien creó el proyecto en Brasil y hoy lidera una organización que opera en ese país, México y Colombia. Nubank —formalmente Nu Holdings— es una empresa de raíces compartidas entre Colombia y Brasil: nació en São Paulo, pero tiene sello colombiano en su dirección y en parte de su identidad empresarial.

La llegada de la firma al país se concretó el 30 de septiembre de 2020, cuando empezó a operar como Nu Colombia S.A. En ese momento, el listado de los diez mayores bancos por saldos de ahorro no incluía a ningún actor digital. Cinco años después, el panorama cambió.

Un David entre gigantes tradicionales

El ascenso de Nubank coincide con su expansión en clientes. A cierre de 2025, la entidad reportó cuatro millones de usuarios en Colombia entre cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos personales. Eso representa cerca del 10% de la población adulta del país y presencia en todos los departamentos.

Además del crecimiento en usuarios, la compañía ha entregado más de COP$760.000 millones en rendimientos a sus clientes a través de cuentas y certificados de depósito, en un mercado que durante años fue cuestionado por sus bajas tasas y altos costos.

El ingreso de un neobanco al top cinco tiene implicaciones más amplias. Durante décadas, el sistema financiero colombiano se caracterizó por una fuerte concentración. La irrupción de modelos digitales obligó a las entidades tradicionales a ajustar tasas, simplificar productos y fortalecer sus canales tecnológicos.

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Que un banco sin sucursales físicas compita de tú a tú con instituciones centenarias refleja un cambio en la forma en que los colombianos administran su dinero. También muestra que la confianza en plataformas digitales ha crecido, especialmente entre usuarios jóvenes y personas que antes no tenían acceso pleno al sistema financiero.

A nivel regional, Nubank supera los 127 millones de clientes en América Latina y es considerado uno de los mayores bancos digitales del mundo. Su presencia en Colombia, con un fundador colombiano y una estructura empresarial que conecta a Brasil y al país andino, añade un componente simbólico: por primera vez, un neobanco con liderazgo colombiano figura entre los principales receptores de ahorro del sistema financiero nacional.

El quinto lugar en saldos no solo representa una cifra relevante en términos de mercado. También marca un punto de inflexión en la competencia bancaria del país y consolida a Nubank como un actor estructural del sistema financiero colombiano.

Imagen: Archivo ENTER.CO

El anuncio se dio a conocer desde el viernes pasado, cuando las directivas del banco digital anticiparon que el movimiento del Emisor tendría efectos directos sobre el retorno que ofrece la entidad a sus usuarios. La medida superó las expectativas del mercado, que proyectaba un aumento de solo 50 puntos básicos.

A partir del 6 de febrero y durante todo el mes, las “Cajitas de Ahorro” de Nu ofrecerán una tasa efectiva anual de 8,75%, medio punto porcentual más que el 8,25% vigente. Este incremento busca mantener la competitividad del producto en un entorno de tasas elevadas en el sistema financiero colombiano.

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Los certificados de depósito a término también experimentan mejoras significativas. Los CDT con plazos entre 60 y 1.080 días alcanzarán rendimientos de hasta 10,50%, frente al 9,70% anterior. Este ajuste representa una oportunidad atractiva para quienes buscan rentabilizar sus ahorros a mediano y largo plazo.

La entidad financiera informó que continuará evaluando los beneficios en las cajas de ahorro y CDT a medida que el Banco de la República tome nuevas decisiones sobre su política monetaria. Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, había anticipado esta estrategia de ajustes progresivos según las condiciones del mercado.

El endurecimiento monetario del banco central responde a presiones inflacionarias y a la necesidad de controlar el crecimiento de los precios. Para los ahorradores, esto se traduce en mayores rendimientos, aunque también implica créditos más costosos en el sistema financiero.

Imagen: Editada con IA / ChatGPT

La autorización permite  al neobanco iniciar el proceso para crear una entidad bancaria propia bajo regulación federal estadounidense. Aunque todavía no se trata de una licencia definitiva, sí habilita a la empresa a avanzar en la organización de un banco que, una vez aprobado por completo, podrá ofrecer cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y custodia de activos digitales.

El anuncio se inscribe dentro de una estrategia de largo plazo. Nubank ha señalado que sus mercados principales continúan siendo Brasil, México y Colombia, donde concentra la mayor parte de sus clientes y operaciones. Sin embargo, el paso hacia Estados Unidos responde a la intención de ampliar su presencia operativa y desarrollar nuevos productos en uno de los sistemas financieros más regulados del mundo.

Uno de los fundadores de del banco digital es David Vélez, colombiano antioqueño y actual director ejecutivo de Nu Holdings. Bajo su liderazgo, la compañía fundada en 2013 en São Paulo logró consolidarse como una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del planeta y cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York desde 2021.

La aprobación también refuerza el posicionamiento institucional de la empresa. Nubank no solo busca operar en Estados Unidos, sino hacerlo bajo un marco regulatorio completo, con supervisión federal y exigencias similares a las de la banca tradicional. Esto implica mayores responsabilidades en materia de capital, cumplimiento normativo y gestión de riesgos.

¿Cómo funcionará el proceso para abrir el banco?

Tras recibir la aprobación condicional, Nubank entra en la fase de organización bancaria. En esta etapa debe cumplir una serie de condiciones impuestas por la OCC, además de obtener las autorizaciones pendientes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal.

La compañía tiene un plazo de hasta 12 meses para capitalizar completamente la institución y hasta 18 meses para iniciar operaciones, según lo establecido por los reguladores. Durante este periodo, el foco estará en estructurar el banco y preparar su entrada formal al mercado estadounidense.

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La unidad de negocio en Estados Unidos estará liderada por Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank, quien se trasladó al país para dirigir el desarrollo y crecimiento del banco. El consejo de administración estará presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil, una figura con amplia experiencia en regulación financiera.

El proceso regulatorio en Estados Unidos se suma a la trayectoria de Nubank en otros mercados. En México, la compañía recibió autorización para convertirse en institución bancaria en 2025 y espera la aprobación operativa final. En Brasil, opera como institución financiera regulada desde 2016 y anunció su intención de obtener una licencia bancaria completa en 2026.

Más allá de la expansión geográfica, la aprobación refleja la capacidad del neobanco para adaptarse a marcos regulatorios exigentes. Para una empresa nacida en América Latina, avanzar en el sistema financiero estadounidense representa un paso relevante en su consolidación global, sin alterar su enfoque digital ni su operación en la región.

La funcionalidad estará soportada por Wenia, la plataforma de activos digitales de Grupo Cibest. La integración se presentará como una opción adicional dentro de las apps, con una experiencia similar a la de una cuenta tradicional y flujos ya conocidos por los usuarios.

¿Qué podrán hacer los usuarios?

Una vez habilitado el servicio los usuarios podrán comprar dólares digitales desde las aplicaciones y mantener saldos en esta moneda para  venderlos y convertirlos a pesos colombianos. También se habilitará su uso para transferencias y operaciones internacionales de acuerdo con las condiciones definidas para cada plataforma.

En este modelo las monedas estables permiten manejar activos digitales cuyo valor se mantiene cercano al del dólar estadounidense, lo que ayuda a reducir los cambios bruscos de precio frente a otros criptoactivos. Esto las convierte en una alternativa práctica para pagos, remesas y el manejo de dinero en moneda extranjera desde plataformas bancarias de uso cotidiano.

En paralelo, Wenia ya ofrece una cuenta global que permite enviar y recibir dólares digitales con cuentas bancarias en Estados Unidos. Para 2026, la plataforma prepara la ampliación del servicio hacia Europa, habilitando transferencias con bancos del continente, inicialmente en euros.

¿Aplica para personas naturales y empresas?

Con la información confirmada hasta ahora el servicio está diseñado en su fase inicial para personas naturales usuarias de las aplicaciones. Las comunicaciones oficiales hacen referencia a una experiencia integrada como cuenta adicional, un enfoque habitual en lanzamientos dirigidos al cliente individual.

Hasta el momento no se ha confirmado públicamente que la funcionalidad esté disponible desde su lanzamiento para personas jurídicas como empresas o pymes, ni se han anunciado condiciones específicas para uso corporativo de manejo contable o ejecución de operaciones comerciales recurrentes.

No obstante, por su orientación a transferencias internacionales y gestión de moneda extranjera el servicio resulta relevante para compañías con operaciones transfronterizas. En el sector financiero, este tipo de soluciones suele iniciar con personas naturales y luego evaluarse su extensión a clientes empresariales.

Un nuevo paso en la banca digital

El desarrollo se encuentra en fase de pruebas y se espera su entrada en operación durante el primer trimestre de 2026. Según explicó Pablo Arboleda, CEO de Wenia, en declaraciones a Valora Analitik, la herramienta funcionará como una cuenta adicional dentro de las aplicaciones, con el objetivo de simplificar el acceso de los usuarios a dólares digitales desde la banca móvil.

La llegada de este servicio refuerza la convergencia entre banca tradicional y activos digitales en Colombia. Para los usuarios finales, implica mayor control sobre operaciones en moneda extranjera desde aplicaciones cotidianas. Para las empresas, abre la expectativa de futuras soluciones para pagos internacionales y gestión de divisas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

En su edición 2026, Fintech Americas distingue a compañías que se han consolidado como actores clave en la modernización del ecosistema financiero. La iniciativa forma parte de la undécima edición de los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas, ya reconocidos como un punto de referencia dentro del sector.

La convocatoria reunió más de 360 nominaciones de 18 países, un reflejo de la creatividad y colaboración que caracterizan al movimiento fintech en la región. Las soluciones presentadas exploran inteligencia artificial, tecnología DeFi y nuevas experiencias de banca digital, con el propósito de elevar la calidad y eficiencia de los servicios financieros.

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La importancia de estos avances se evidencia en la visión de un futuro financiero construido desde América Latina. Esta idea, planteada por Ray Ruga, CEO de Fintech Americas, destaca que la inclusión debe entenderse como el componente central del producto y no como un añadido, una perspectiva que impulsa a los actores tradicionales a reconsiderar sus enfoques.

Quienes deseen revisar los proyectos premiados pueden consultar la lista completa, donde se observa el impacto de las iniciativas reconocidas. Las instituciones destacadas trabajan en áreas como banca digital e inteligencia artificial, innovación en pagos, inclusión financiera y tecnologías blockchain, contribuyendo a modelos más accesibles y seguros.

Cada categoría evidencia un avance relevante. La banca digital se orienta hacia experiencias hiperpersonalizadas y simples. Los pagos evolucionan para ofrecer transacciones más ágiles y confiables. La inclusión financiera adquiere un papel esencial al acercar servicios a comunidades desatendidas. Blockchain se consolida como herramienta para construir sistemas transparentes y sin fronteras.

La ceremonia de premiación tendrá lugar durante Fintech Americas Miami 2026, programado del 24 al 26 de marzo en el Hotel Fontainebleau de Miami Beach. El encuentro reunirá a líderes del ecosistema financiero y a los ganadores de los Premios Fintech 2026, quienes compartirán tendencias que marcarán la evolución del sector en los próximos años.

Fintech Americas trabaja para fortalecer un sistema financiero más eficiente, inclusivo y orientado a la colaboración. Su conferencia anual se ha convertido en un espacio donde se reúnen líderes y especialistas para compartir aprendizajes, analizar prácticas emergentes y explorar nuevas rutas para el desarrollo financiero regional.

Los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas honran a las personas y equipos que impulsan avances significativos dentro del sector. Desde su creación en 2015, el programa ha reconocido a más de 500 innovadores y mantiene un crecimiento constante en nominaciones, lo que refleja el compromiso de la región con una transformación financiera sostenida.

Imagen: Fintech Americas

Desde su llegada en 2020, y con el inicio de operaciones en 2021, David Vélez apostó por un modelo que buscaba intervenir un sistema financiero con altos niveles de desconfianza y procesos engorrosos. Cuatro años después, la compañía muestra que la fórmula digital no solo suma usuarios; también está transformando comportamientos de ahorro y de acceso al crédito.

El crecimiento no puede leerse únicamente como un aumento en volumen. Implica que Nu ya toca a cerca del 10 % de la población adulta colombiana, un porcentaje que coloca presión sobre los bancos tradicionales, cuya respuesta ha sido más lenta frente a las necesidades de usuarios que esperan procesos simples, decisiones rápidas y costos transparentes.

La expansión del portafolio también explica parte de ese avance: Nu pasó de una tarjeta de crédito a ofrecer tres alternativas, una cuenta de ahorros con la funcionalidad de Cajitas, cinco opciones de CDT y préstamos personales. El grupo comprendió que para competir en Colombia necesitaba ofrecer productos básicos, pero con una estructura menos pesada.

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Uno de los elementos más significativos está en los depósitos. La Cuenta Nu registró un crecimiento de 841 % en un año, ubicándose entre las cinco entidades con más recursos captados en el país. Manejar cerca de 5 billones de pesos sin oficinas físicas demuestra que existe una masa de usuarios dispuesta a mover su dinero hacia un modelo distinto.

Esto no ocurre de forma automática: obedece a una combinación de tasas atractivas, ausencia de trámites presenciales y una relación más directa con el cliente. El sistema tradicional, en contraste, continúa enfrentando cuestionamientos por costos adicionales, demoras y una percepción de baja innovación.

La apuesta de Vélez por un servicio completamente digital es otra pieza que explica este momento. En cuatro años, Nu creció diez veces y alcanzó presencia en todos los departamentos y en más del 95 % de los municipios. No se trata solo de alcance geográfico, sino de accesibilidad: muchos usuarios obtuvieron su primera tarjeta de crédito o su primer CDT a través de la plataforma.

El 66 % utiliza las Cajitas para organizar metas financieras y el 11 % ya invirtió en CDTs, señales de que el público está dispuesto a adoptar herramientas de ahorro e inversión cuando no están acompañadas de barreras innecesarias.

La gerente general, Marcela Torres, asegura que las personas estaban preparadas para un modelo diferente. Ese mensaje resume parte del contexto: el crecimiento de Nu coincide con un descontento acumulado hacia la banca tradicional, lo que abrió espacio para que una propuesta más directa ganara terreno.

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El reto está en sostener ese ritmo sin perder la promesa de simplicidad. A medida que aumenta la base de clientes, la operación se vuelve más compleja y la expectativa de los usuarios más alta.

El siguiente paso de Nu apunta al acceso al crédito. Más de 25 millones de colombianos siguen fuera del sistema, y ahí está la oportunidad que Vélez identifica como la siguiente etapa. Si la compañía logra avanzar en ese segmento sin replicar los problemas del modelo tradicional, podría consolidarse como uno de los actores más influyentes del sector. De lo contrario, su crecimiento podría diluirse en un mercado cada vez más competitivo.

Además, incorporó nuevas funciones orientadas al ahorro, el consumo y los servicios para pequeños negocios, con el objetivo de ofrecer una experiencia financiera más completa, flexible y cercana a las necesidades de sus usuarios.

La tarjeta de crédito estará disponible inicialmente para 1,6 millones de usuarios. Ofrece pagos a un mes sin intereses, cupos desde COP $500.000 y aprobación basada en el historial financiero de cada cliente.

La tarjeta débito también es digital, sin costos de manejo, y permite compras en línea y en comercios físicos gracias a su tecnología NFC (sin contacto).

Ambas tarjetas se integran directamente dentro de la app Daviplata. Aunque aún no se ha publicado el instructivo específico de activación para estos nuevos productos, en los canales oficiales se indica que las opciones digitales disponibles se habilitan desde la misma aplicación, ingresando con cédula y clave, y autorizando su uso en la sección de “Tarjeta Virtual”.

A estos productos se suma un nuevo “bolsillo de ahorro”, una opción que permite separar dinero dentro de la misma plataforma sin necesidad de abrir otra cuenta ni cumplir con montos mínimos o plazos fijos. Ofrece una rentabilidad del 8,25 % efectivo anual, con rendimientos que se liquidan y abonan cada mes, y busca acercar el ahorro formal a personas que históricamente han estado fuera del sistema financiero.

Según Davivienda, cerca de 19 millones de usuarios podrán usar su saldo Daviplata para hacer pagos en plataformas como Amazon, Netflix, Spotify, Mercado Libre y más.

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Durante la presentación oficial del lanzamiento, y según declaraciones recogidas por medios especializados en información financiera, Maritza Pérez, vicepresidenta ejecutiva de Banca Personal y Mercadeo de Davivienda, recordó que Daviplata fue pionera en inclusión financiera hace más de una década. Señaló que esta evolución refuerza el compromiso de ofrecer experiencias tecnológicas accesibles para la gestión cotidiana del dinero.

Por su parte, Javier Suárez, presidente de Davivienda, explicó que con esta nueva etapa buscan poner en manos de los colombianos una plataforma sin costo para gestionar sus finanzas y acceder a compras digitales dentro y fuera del país.

La estrategia también incluye una oferta no financiera con beneficios en entretenimiento, que contempla descuentos en cines, acceso anticipado a conciertos y promociones exclusivas.

Para emprendedores y pequeños negocios, Daviplata lanzó herramientas como pagos por QR, abonos inmediatos desde cualquier entidad, confirmación de transferencias y recaudos a través de más de 41.000 corresponsales bancarios en todo el país.

Con esta evolución, Daviplata consolida su paso de billetera digital a plataforma de servicios financieros completos. Su propuesta apunta a competir directamente con los neobancos en Colombia, ampliando el alcance de productos digitales con un enfoque en accesibilidad, cero costos fijos y facilidad de uso.

Imagen: Creada con IA / ChatGPT

Reducir el tiempo de aprobación de créditos en un 70%, pasando de semanas a minutos, representa un avance notable tanto para la gestión financiera como para la experiencia del cliente. Sin embargo, cuando esa velocidad no está respaldada por controles adecuados, aparecen los verdaderos riesgos.

La hiperautomatización puede acelerar los procesos, pero sin una gobernanza rigurosa puede conducir a errores masivos: evaluaciones crediticias incorrectas, créditos concedidos a clientes de alto riesgo o decisiones inconsistentes. ¿Estamos preparados para enfrentar estos desafíos? Las consecuencias no solo impactan el costo de riesgo, sino también la confianza y la reputación de las instituciones de crédito.

Otro aspecto clave es la creciente complejidad de las instituciones financieras. La competencia se intensifica, más jóvenes con mayores expectativas de servicio y productos que requieren mayor nivel de automatización. Para la banca tradicional, la transformación tecnológica es inminente: se requiere capturar nuevos segmentos manteniendo responsabilidad, con supervisión humana constante que garantice decisiones justas y transparentes.

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La inteligencia artificial y el machine learning están revolucionando la evaluación de riesgo, mejorando el desempeño de los modelos. Pero además, se necesitan tecnologías que ofrezcan flexibilidad y democratización de las técnicas de modelado (Haciendo uso de técnicas de drag and drop), permitiendo que las áreas de negocio participen activamente en el proceso analítico. Un ciclo más integrado, que reduzca drásticamente el tiempo desde el desarrollo hasta la puesta en producción, es crítico para generar verdadero valor. Ese valor solo se materializa si está acompañado de un marco sólido de gobernanza.

La integración de monitoreo constante de modelos y señales tempranas, tanto de modelos como del portafolio de crédito, permite anticipar el deterioro crediticio hasta seis meses antes. Esto facilita actuar de manera proactiva y reducir pérdidas relevantes.

En definitiva, la hiperautomatización es una gran aliada de la eficiencia, la seguridad y el crecimiento, siempre que se implemente con disciplina y con la combinación adecuada de tecnología, supervisión humana y procesos de gobernanza. Ignorar esta necesidad es un riesgo que ninguna empresa puede permitirse.

¿Estamos listos para convertir la automatización en una ventaja sostenible y confiable? Esa es la verdadera pregunta.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

La investigación destaca que uno de los principales temores de los colombianos radica en el uso fraudulento de su identidad para abrir cuentas bancarias, seguido por el engaño para realizar transferencias a estafadores, el uso indebido de tarjetas robadas o encontradas, y la usurpación de sus cuentas bancarias. Estas preocupaciones reflejan la complejidad y la evolución constante de los métodos empleados por los ciberdelincuentes, haciendo imperativo adoptar medidas de seguridad más robustas.

Rafael Caballero, consultor de negocios de FICO, subraya la importancia de que los usuarios adopten precauciones y que las entidades bancarias refuercen sus sistemas de protección contra el fraude. “Una buena protección contra el fraude es la consideración número uno de los clientes al seleccionar una nueva cuenta bancaria”, afirma Caballero.

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Ante este panorama, FICO recomienda algunas medidas esenciales para salvaguardar la seguridad financiera de los usuarios. Algunas de las recomendaciones son: mantener contraseñas seguras y únicas para cada cuenta, habilitar la autenticación de dos factores, y el uso de biometría, siendo la verificación por huella digital la opción preferida por el 79% de los colombianos encuestados. Además, se enfatiza la importancia de monitorear regularmente las transacciones y estados de cuenta para detectar y reportar cualquier actividad sospechosa de manera oportuna.

El estudio revela que un 8% de los encuestados ha sido víctima del uso de su identidad robada para abrir una cuenta financiera, lo que podría equivaler a cerca de 3 millones de personas a nivel nacional. Este dato pone de relieve la magnitud del problema y la necesidad urgente de acciones concertadas tanto por parte de las entidades financieras como de los usuarios.

La situación actual de la banca digital demanda un esfuerzo conjunto entre el sector privado y público para implementar estrategias de protección efectivas y promover una mayor educación financiera entre la población. Solo así se podrá construir un entorno más seguro y resiliente para el ecosistema financiero digital en Colombia, restaurando la confianza de los usuarios en los sistemas de seguridad y las instituciones financieras.

Imagen: Freepik

Movizzon cuenta con el único centro de monitoreo sintético con más de 300 robots en Bogotá. Estos se dedican a evaluar continuamente la calidad de las interacciones digitales en sectores clave como banca, retail y telecomunicaciones en Colombia. Este enfoque innovador, denominado Cliente Incógnito Digital, permite una vigilancia constante, identificando de manera objetiva y cuantitativa cualquier anomalía que pueda afectar la experiencia del usuario.

Antonio Arancibia, CEO y cofundador de Movizzon, inspirado por una frustrante experiencia personal con una aplicación bancaria, ideó esta solución tecnológica enfocada en poner a las empresas en los zapatos de sus clientes. “Queremos que las empresas entiendan y resuelvan en tiempo real los problemas que enfrentan sus usuarios”, afirma Arancibia.

El centro de monitoreo sintético de Movizzon opera bajo un sistema avanzado que no requiere integración directa con los sistemas de las empresas. Los robots, actuando como usuarios, navegan a través de aplicaciones móviles y sitios web utilizando dispositivos reales, lo que les permite detectar inmediatamente cualquier lentitud, error o falla en la carga, enviando alertas tempranas que previenen la pérdida de clientes y potenciales daños económicos.

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Hismael Alayo, director corporativo de negocios de Movizzon, destaca la importancia de esta tecnología: “Nuestros robots son como un ejército de clientes probando constantemente las interfaces, lo que nos permite alertar a las empresas sobre problemas en tiempo real, evitando experiencias negativas para el usuario”.

Aunque Movizzon tiene presencia en varios países, incluidos Chile, Brasil, México, Colombia y España, su servicio está disponible globalmente gracias a la tecnología Cloud. El centro de monitoreo en Bogotá se destaca por su capacidad de medir la eficiencia de prácticamente todas las entidades bancarias del país, así como de plataformas de e-commerce y otros canales digitales, reforzando el compromiso de Movizzon con la mejora continua de la experiencia digital del consumidor.

Esta iniciativa no solo coloca a Bogotá en el mapa como un centro de innovación tecnológica sino que también ofrece a las empresas herramientas esenciales para adaptarse a las exigencias de la era digital.

Imagen: Brian McGowan

Este año Digital Bank & Insurance Bogotá reunirá startups, bancos, corredoras, compañías de seguro y proveedores tradicionales del sector. Estos actores del mercado hablarán desde sus conocimientos sobre la transformación digital en los servicios financieros, procesos de innovación en banca y soluciones tecnológicas al servicio de los usuarios finales.

Los asistentes podrán participar de las instancias de networking para conocer las últimas tendencias. Como es usual, se llevará a cabo un concurso fintech donde las empresas y startups asociadas al ecosistema, realizan la presentación de sus soluciones y tecnologías ante un jurado compuesto por diferentes ejecutivos de empresas locales y regionales.

Para Patricio Silva, CEO de Digital Bank Latam, “Colombia sin duda continúa marcando un referente en la industria financiera, especialmente en un momento en el que la desaceleración de la economía está marcando un hito importante en el país y en latinoamérica.  Es por esto que buscamos que este encuentro de innovación financiera sea el reflejo de lo que están haciendo los principales protagonistas del mercado en pro de quienes invierten y generan estrategias de negocio en el sector bancario”.

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En el evento de innovación financiera más importante de la región, estarán presentes empresas como Grupo Bancolombia, Red Hat, Microsoft, Soho, Personal Soft, Sensedia, entre otros y los temas principales que abordarán serán Transformación Digital, Open Banking, Inclusión Financiera, Openfinance y más.

El Digital Bank Latam es un encuentro Fintech en donde los referentes de la banca y los servicios financieros de toda América Latina comparten sus estrategias y experiencias en materia de innovación y transformación digital, y donde Startups Fintech latinoamericanas realizan demos de cinco minutos sobre sus soluciones. Además, busca conectarse a través de ecosistemas digitales y demostrar cómo estos han venido transformando paulatinamente los modelos de negocios en la región y en el mundo.

Este encuentro se llevará a cabo el 16 de mayo en el  el Hotel Grand Hyatt, Bogotá, a partir de las 8:00 am y también será transmitido vía streaming por las plataformas digitales de Digital Bank Latam.

Imagen: Teemu Paananen vía Unsplash

El resultado de Colombia está ligeramente por debajo de la media de la región. En Perú, Chile, Bolivia, Ecuador, México y Panamá el resultado arrojó que el 64 % de los ciudadanos no hacen uso de las versiones digitales para sus gestiones financieras. Estos “usuarios no digitales” para la banca colombiana representan un reto y un desafío. Esto porque aún existen muchas dificultades en cuanto a la cobertura y en la educación digital y financiera en el país. Sin embargo, la cifra de 40 % de los colombianos como “usuarios digitales” supera en 4 % las cifras promedios en la región.

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Otro sector donde Colombia domina tiene que ver con el uso de billeteras móviles en la compra y pago de productos o servicios, con un 16 % de uso entre los colombianos. Esta cifra dobla el promedio regional que está en solo 7 %. Las billeteras digitales se han convertido en un aliado para las entidades financieras, porque facilitan la inclusión de más colombianos a la banca digital. En muchos casos esta será la primera forma de contacto de los ciudadanos con la banca. En cuanto a los estratos socioeconómicos, el estudio reveló que el 63% de las personas en estratos bajos no realizan transacciones financieras digitales, una cifra muy inferior al 76 % que se ubica en el promedio regional.

Otros resultados obtenidos con este estudio demuestran que la bancarización digital está más avanzada entre los hombres en toda la región. El 23 % de ellos utilizan la banca digital. En cambio, de ellas solo el 17 % utiliza la banca digital de manera recurrente. De hecho, el porcentaje de mujeres “usuarias no digitales” es de 67 %, seis puntos por encima de los hombres “usuarios no digitales” que fue del 61 %.

Imagen: Clay Banks en Unsplash

La transformación digital ha permitido que muchas de nuestras actividades del día a día sean más fáciles de realizar. Incluso podemos hacerlas desde la comodidad de nuestras casas y con tan solo un click.

Las operaciones de banco, que antes implicaban engorrosas filas, papeleos interminables y horas de tiempo desperdiciado, hoy se pueden realizar de manera inmediata. Pero además de estas evidentes ventajas, la banca digital ha permitido que miles de personas que antes no contaban con una cuenta de ahorros y mucho menos podían acceder a un crédito, ahora puedan acceder a ello de una manera muy sencilla.

En Colombia la banca digital está creciendo, después de Brasil y México es la tercera nación más fuerte de la región. Neobancos como Iris, Lulo Bank, Nubank tienen cada vez más usuarios y esperan seguir creciendo en el corto plazo.

Con la llegada de estas nuevas entidades también apareció una nueva terminología. Lorenzo Garavito, presidente de Iris, nos explica algunos de los términos para entender esta nueva tendencia. En particular, Iris es un neobanco 100% colombiano enfocado en las empresas. 

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Neobanco: es la nueva generación de las entidades financieras reguladas con servicios 100% digitales. 

Open Banking: modelo de banca abierta que busca que la información tanto de las entidades financieras, los participantes del sistema y los usuarios pueda ser consultada para ofrecer productos y servicios a la medida de los usuarios.

Fintech: resulta de unir las palabras ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología) y su objetivo central es prestar servicios financieros diseñados digitalmente para facilitar la vida de los usuarios.

Challenger Bank: traduciría banco retador y es una entidad financiera vigilada que tiene una participación de mercado pequeña, pero que ofrece servicios comparables con las entidades más grandes.  Ofrecen servicios 100% digitales y más ágiles que las entidades tradicionales y por eso están ganando participación de mercado. 

API: interfaz de programación de aplicaciones que a menudo actúa como un mediador que permite que un programa de software interactúe con otro software. En el contexto fintech, una API a menudo se refiere a la interfaz que permite que entidades financieras se hablen entre sí, para prestarle un mejor servicio a los clientes.

Cada día aparecen nuevos servicios, nuevas herramientas y sobretodo nuevas oportunidades para la experiencia financiera. Cada vez más personas tienen mayor acceso a este sector y las empresas están encontrado en los neobancos excelentes aliados.

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Las fintech y neobancos están cobrando especial importancia en la región. Nubank y Rappi están poniendo la baranda alta y la inclusión financiera es cada vez más una realidad para las personas de sectores vulnerables.

El gigante financiero Nubank está listo para salir a la bolsa de valores. RappiPay está ofreciendo cada vez más servicios, lo que lo tiene muy cerca de formalizarse como neobanco. Mercado Pago está aumentando su portafolio de productos y servicios y ahora Lulo Bank está listo para dar el siguiente paso.

“Con un gran equipo humano y tecnología de última generación, trabajamos por transformar la industria, por ser el banco que necesitan las personas, uno que les brinda herramientas para mejorar sus finanzas y les ofrece una gran experiencia de usuario”, comentó Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank.

Tras su llegada al país, el pasado mes de julio Lulo Bank recibió la autorización de la Superintendencia Financiera para operar como banco digital. Ahora están listos para ofrecer dos nuevos productos: ‘Lulo cuenta’ y ‘Lulo crédito’. 

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Tanto la ‘Lulo Cuenta’ como el ‘Lulo crédito’ podrán ser creados y gestionados desde la aplicación. Los créditos serán otorgados con tasas desde 1.05% M.V. (13.35% E.A.) y podrán ser de entre $1 y $50 millones de pesos, con un plazo de hasta 48 meses.

“Todo en minutos, con un desembolso inmediato en su Lulo cuenta después de aprobado, con una experiencia ágil, sin codeudores ni trámites, y que le dará la flexibilidad para escoger su fecha de pago, la cuota mensual que desea pagar y conocer el progreso de sus pagos en tiempo real” explicaron desde Lulo Bank.

De esta manera y con la aparición de los bancos digitales, las personas de los sectores más vulnerables que antes no podían acceder a un crédito, a una cuenta bancaria o a algún método de pago digital, ahora tienen todas estas soluciones al alcance de su mano.

El impacto más grande de este tipo de entidades ha sido entonces la inclusión financiera, no solo en nuestro país sino en la región.

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En concreto, Z1 es una aplicación de banca digital creada para adolescentes y adultos jóvenes. La compañía se fundó con la idea de que al usar su aplicación y la tarjeta prepagada vinculada, los adolescentes brasileños y latinoamericanos puedan volverse más independientes financieramente. “Ofrecemos una cuenta donde pueden depositar y retirar dinero a través de un sistema de pago instantáneo en Brasil o gastar a través de una tarjeta de crédito prepagada” indicó João Pedro Thompson, cofundador, a TechCrunch.

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Sin embargo, Z1 no desea únicamente convertirse en un banco digital para adolescentes, sino que desean ser el banco de referencia de la próxima generación.  “Queremos crecer con él y, algún día, ser el banco más grande de Brasil y Latinoamérica”, indicó Thiago Achatz, otro cofundador.

Por este motivo esta ronda de financiación tiene gran importancia para sus planes de crecimiento. Parte de la inversión se usará para hacer que su producto sea más robusto para que los clientes puedan hacer cosas como ahorrar dinero para grandes compras y ganar intereses en sus cuentas. Y con el tiempo, la startup tiene planes de expandirse a otros países de América Latina.

Actualmente, Z1 viene creciendo un 30% por semana y un 200% por mes desde su lanzamiento a finales de 2019. Su inversión en marketing es baja, pues confían principalmente en el boca a boca, y TikTok es la principal forma de difundir su oferta. “Estamos adquiriendo usuarios muy pronto y creando lealtad a la marca con la intención de ser su banco de por vida”, dijo Thompson.

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Dentro de las características relevantes que hacen sentido para crear un banco digital para las nuevas generaciones es que los adolescentes latinoamericanos normalmente no tienen acceso a servicios financieros, tradicionales o digitales. Adicionalmente, muchos sitios de compras internacionales no reciben tarjetas débito, así que contar con una tarjeta crédito es importante. Y finalmente, porque muchos adolescentes suelen ser tener la necesidad de trabajar y generar ingresos independientemente de sus padres.

Estaremos atentos a sus planes de expansión para conocer si llegarán a Colombia y cuándo.

Imagen: Z1

Lulo Bank, entidad propiedad de Gilex Holdings, de la familia Gilinski, y que cuenta con un capital inicial de $105.000 millones de pesos, ingresa a las filas de las instituciones que le apuestan a digitalizar los servicios financieros para hacerlos más fáciles de usar. Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, manifestó que “trabajamos duro para crear un banco fácil de usar, pensado desde cero para cambiar la experiencia de los usuarios con la banca. Queremos resolver los principales dolores y los costos que hoy afectan a millones de colombianos. Apostamos por la innovación y la transformación de Colombia con el uso de tecnologías de última generación. Somos un banco que nunca parará de crear nuevas ideas de la mano de nuestros usuarios”.

Semanas atrás, Iris inició operaciones como banco 100% digital, aunque enfocado al sector empresarial. Nequi y Daviplata, también son plataformas de banca digital que operan en Colombia. Y sin contar con la presencia en el país de Nubank, el gigante brasileño cuyo CEO y fundador es el colombiano David Vélez.

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En la primera etapa de operaciones, Lulo Bank espera ofrecer tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. Posteriormente, la entidad tiene la intención de ofrecer créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas. Todo esto, gracias al respaldo del Grupo Gilinski que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector.

Por consiguiente, Jaime Gilinski, propietario de Gilex Holdings, también se manifestó diciendo: “Creemos que es posible innovar en la banca, con el uso de diferentes tecnologías y trabajo duro. Estamos felices por la confianza que depositó en nosotros la Superintendencia Financiera de Colombia. Nos llena de orgullo que Lulo nace en Colombia como el primer banco 100% digital del país, brindando una alternativa a todos los colombianos”.

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Independientemente de los términos y definiciones, sobre qué es realmente un neobanco, o cuál es el primero en qué segmento, lo cierto es que las fintech vienen abriendose campo en el segmento de la banca 100% digital, apostándole así a la inclusión financiera y a resolver los problemas de los usuarios con la banca tradicional. Adicionalmente, son una fuente de empleo, que en este caso ya genera 220 puestos de trabajo.

Imagen: MarieXMartin en Pixabay.

El CDT es en alianza con Tyba, asesor digital de inversiones del Grupo Credicorp; Mibanco también pertenece a esta entidad financiera. “Muchos colombianos han considerado a los CDT como una opción de planificación financiera y de inversión, dado sus beneficios de rentabilidad, seguridad y posibilidades de disponibilidad de los fondos en el corto y mediano plazo. De acuerdo con las cifras del Banco de la República, cerca de $183 mil millones de pesos se encuentran en este producto y el 26,7 % del total corresponde a personas naturales”, aseguró Gregorio Mejía, presidente de Mibanco.

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El CDT se puede abrir a través de la aplicación de Tyba y estará disponible en periodos de 3, 6, 9 y 12 meses. Luego de una verificación de autenticidad del usuario e identificación de la legalidad de los recursos, solicita una información bancaria para determinar la cuenta desde la cual se debe debitar el dinero que se destinará al CDT y en la que se depositarán los recursos y los rendimientos una vez se cumpla el plazo establecido. La apertura se puede realizar con una cuenta de cualquier banco del país sin ningún costo adicional por transacción o comisión.

Tanto tyba como Mibanco cuentan con el respaldo del Grupo Credicorp, uno de los mayores holdings financieros en América Latina. Recientemente, el grupo inyectó $75.000 millones de pesos en Mibanco para afianzar su presencia en el país y sostener su plan de crecimiento acelerado y saludable en Colombia.

Imagen: Tomáš Hustoles de Burst.

Con la llegada de un banco que nació y ha crecido de manera digital, la dinámica en el país y de la oferta de este tipo de entidades tendrá inevitablemente algunos cambios. Por un lado, porque hasta el momento entidades tradicionales son las que toman las decisiones sobre la banca digital y su evolución. Nubank llega con propuestas interesantes, su primer paso es crear una tarjeta de crédito de acuerdo con lo que los usuarios necesitan, y segundo, cuentan con los indicadores de satisfacción al cliente (NPS) más alto, no sólo de la industria bancaria en el mundo, sino también superando a empresas como Apple o Amazon.

Por otro lado, asegura haber estudiado el mercado y sus necesidades para sorprender a los colombianos, lo que seguramente retará a las otras entidades. En ENTER.CO tuvimos la oportunidad de hablar con Catalina Bretón, gerente general de Nu Colombia y su llegada al país.

ENTER.CO: en Colombia aún hay mucha desconfianza en los servicios financieros digitales ¿Habrá alguna campaña en este sentido?

Catalina Bretón (CB): En Colombia, entre el 70 y 85% de las transacciones se realizan en efectivo, lo que significa que aún hay mucho camino para recorrer en términos de bancarización e inclusión financiera en general. Pero, desde 2018, las operaciones bancarias a través de internet son mayores por monto y por número de transacciones que los demás canales. Lo que significa que el consumidor colombiano ya está listo para la banca digital y, más importante aún, está listo para servicios financieros que sean fáciles de usar y que les devuelvan de verdad el control sobre su dinero.

ENTER.CO: ¿Cuáles son sus expectativas en Colombia? ¿Cuál ha sido hasta el momento la respuesta de los colombianos? 

CB: En las primeras 24 horas, la lista de espera para ser de los primeros en aplicar a nuestra tarjeta de crédito recibió más de 20.000 solicitudes. Rápidamente, duplicamos ese número. Esto superó nuestras expectativas y refuerza la idea que los colombianos están listos para la banca digital.

En Nubank nacimos con la misión de luchar contra la complejidad y reinventar los servicios financieros para hacerlos más humanos, transparentes y simples. Sin cobros abusivos ni burocracia innecesaria. El éxito que hemos alcanzado a través de los años con más de 30 millones de clientes en América Latina es producto de nuestra obsesión por poner a los clientes en el centro de todas las decisiones y ofrecerles la mejor experiencia. Tenemos uno de los indicadores de satisfacción al cliente (NPS) más alto no sólo de la industria bancaria en el mundo, superior a grandes marcas como Apple o Amazon. Llegamos al país con el objetivo de ofrecer esa experiencia y atención increíble a los colombianos.

ENTER.CO: ¿Cuáles son los principales retos en Colombia en comparación con los otros países en los que Nubank tiene presencia?

CB: Nuestro objetivo es tener un impacto positivo en la vida de millones de Latinoamericanos, y Colombia es parte vital de ese plan para la región. Consideramos que es un mercado con características interesantes para nuestra empresa, y un mercado estratégico para la expansión internacional de Nubank.

Como varios países de la región, todavía hay porcentajes de la población sin acceso a servicios financieros y sin acceso a internet, lo que representa un reto. Pero estamos comprometidos con impulsar la inclusión financiera y digital en el país, y estamos convencidos que existe una gran oportunidad en el país de hacer una banca mucho más incluyente con la tecnología.

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Colombia es uno de los países más poblados y una de las industrias financieras más grandes de la región. Pero altamente concentrado y con niveles de satisfacción bajos. Hemos analizado la entrada al mercado colombiano hace tiempo y una de las razones más importantes detrás de esta decisión es que estamos seguros de que podremos tener un impacto positivo en la vida de millones de colombianos y su relación con el dinero.

Más de la mitad de la población colombiana tiene un teléfono inteligente y acceso a internet. Sin embargo, solo el 26 % de esta población tiene una tarjeta de crédito. Con nuestra llegada, cualquier colombiano que tenga acceso a Internet podría aplicar a nuestros productos.

Pero esperamos no solo tener resultados positivos para nuestro negocio sino tener un impacto positivo en la reactivación económica del país. Planeamos invertir más de más de $500.000 millones de pesos en los próximos 8 años y crear un centro de ingeniería, diseño y datos, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia.

ENTER.CO: ¿Beneficios de un banco digital versus un banco tradicional?

CB: Creemos que los servicios financieros pueden ser tan fáciles y rápidos, como buscar algo en Google o ver una película en Netflix, 100% online y sin necesidad de visitar sucursales bancarias. Tenemos hambre de retar el estatus quo y queremos contribuir a la Inclusión Financiera y Digital en Colombia. Consideramos que estos son aceleradores del crecimiento del país, la economía y las personas.

Venimos a solucionar problemas reales y hacerles la vida más fácil a los colombianos. Esto lo logramos trasladando la eficiencia de la tecnología en beneficios reales para los clientes a través del diseño, la ciencia de datos, la tecnología y una visión centrada en el cliente. En concreto nuestro modelo de negocios 100 % digital nos permite ofrecer productos con cero cuotas de manejo, cero cobros adicionales y cero burocracias.

ENTER.CO: en Colombia los dispositivos móviles en su mayoría no son de última generación o no tienen las actualizaciones, ¿se ha preparado el banco para este tipo de realidad?

CB: Queremos entrar al mercado colombiano con un producto que se adapte 100 % a las necesidades del cliente local y estamos trabajando en esa dirección. Nuestra aplicación no está pensada solamente para aquellos que tengan un celular de última generación, sino que queremos que cualquier colombiano pueda aplicar a nuestros productos y ser nuestro cliente. Queremos crear una banca inclusiva.

Imágenes: Nu Colombia. 

Bancos, empresas de servicios financieros, startups y fintech compartirán sus conocimientos sobre la transformación digital en los servicios financieros, procesos de innovación en banca y soluciones tecnológicas al servicio de los usuarios finales.

El público asistente al Digital Bank tendrá la oportunidad de conocer las últimas tendencias, desafíos y oportunidades del mercado financiero y de seguros a nivel regional. El evento tendrá un formato concurso, en el que 18 startups fintech de América Latina presentarán demostraciones de soluciones tecnológicas que aporten a la digitalización de la banca. Los asistentes evaluarán las presentaciones y escogerán un ganador.

Las fintech tienen un un futuro prometedor

Esta edición de Digital Bank Latam se realiza en un contexto en el que las transacciones bancarias realizadas a través de Internet superaron a las realizadas de manera presencial en las oficinas en Colombia. Esto, según información de los organizadores del evento, en la que se cita como fuente a la Superintendencia Financiera de Colombia. Según los datos de la entidad, durante el año 2018 se realizaron más de 6.334 millones de transacciones, de las cuales el 50% se hizo vía Internet. Solo el 8,7% se efectuó de forma presencial en sucursales de bancos.

Patricio Silva, CEO de Digital Bank Latam, afirmó: “En la actualidad, varias instituciones financieras están dejando de ver a los emprendimientos fintech como competencia, ahora les abren las puertas para que sean parte de sus procesos de transformación digital. Colombia ha vivido en los últimos años un proceso en el cual cada vez más la banca está poniendo al cliente en el centro”.

En el Digital Bank Latam estarán presentes empresas como Prochile, Cobis, Liferay, Temenos, Strands, Infocorp, Cyxtera, Medallia, Bankzilla, Produbanco, entre otras.

Por último, el miércoles 29 de mayo se realizará la segunda versión del Digital Insurance Bogotá, el cual reunirá a los líderes de las principales empresas del sector de seguros, en el que destacadas empresas tecnológicas y un grupo de emprendedores ofrecerán diferentes soluciones para este sector.

Finalmente, puedes encontrar más información sobre estos eventos en los sitios oficiales de Digital Bank y Digital Insurance.

Imágenes: Geralt (vía Pixabay).

“Esto supone importantes ventajas para los bancos en aspectos como mayor agilidad en el despliegue de nuevos productos o el establecimiento de un nuevo modelo de gestión, captación y relación con sus clientes. Esto les permite maximizar su oferta y aportar valor a dichos clientes”, afirma Óscar Rodado, Responsable de Banca digital de Indra (empresa de consultoría y tecnología reconocida a nivel mundial).

1. Máxima personalización en la banca digital

Cuando un banco cuenta con una plataforma digital, esta le permite dar respuestas personalizadas a cada uno de sus clientes. El servicio debe funcionar 24 horas del día, los 7 días de la semana. Lo importante es tener una herramienta en la que los mismos usuarios pueda encontrar toda la información que necesitan. Y que a través de ella puedan hacer procesos y solicitar servicios sin necesidad de comunicarse con el banco. Esto permite un nivel de interacción con los clientes a través de canales exclusivamente digitales.

2. Facilidad de uso

Es importante que los clientes puedan encontrar todos los servicios desde la banca digital. Así mismo, es importante que los menús sean fáciles de usar. Para esto se necesita un modelo en el que prime la sencillez.

3. Agilidad en la incorporación de nuevos servicios

Además, la plataforma de un banco debe contar con una suite de productos propios combinados con soluciones de terceros. “Entre ellos, se destaca la plataforma omnicanal de experiencia de cliente, la plataforma de Big Data & Analytics con capacidades IoT, la solución de referencias de reporte regulatorio o las soluciones que facilitan ventas cruzadas de seguros”, comenta Óscar Rodado.

4. Escalabilidad en la banca digital

Por último, la escabilidad, es la propiedad deseable de un sistema, una red o un proceso. Esta indica su habilidad para reaccionar y adaptarse sin perder calidad. De esta manera, el sistema debe asegurarse de llegar a todos los clientes con la misma eficiencia, tener en cuenta que no todos tienen celulares de la misma gama, por lo que la aplicación debe ser ligera para que funcione en los diferentes equipos.

Transformación de la banca tradicional a la digital

Indra cuenta con una modelo que permite crear una banco completamente digital y cubre la operabilidad tecnológica en su totalidad. Este se basa en los cuatro conceptos necesarios para dar respuesta a la nueva realidad de la industria financiera.

Además, la empresa cuenta con experiencia para ayudar en la transformación digital, cuya oferta diferencial está orientada a la consecución de resultados inmediatos y tangibles cubriendo, de extremo a extremo, todas las necesidades de las empresas e instituciones.

Imagen: Utah 778 (vía iStock). 

En este sentido, las nuevas generaciones de consumidores y las recientes tendencias tecnológicas implican para las instituciones financieras importantes retos. Es por eso que ahora los bancos están en busca de estrategias que les permitan asumir un papel mucho más protagónico con el fin de volverse más cercanos con sus clientes. Al respecto, según la empresa de soluciones tecnológicas y software Indra, los bancos deben tener en cuenta cinco aspectos clave con el fin de adaptarse a esta actualidad cambiante. Así lo explica Álvaro Rojas Munévar, director de servicios financieros de Indra en Colombia.

1. El ‘centro’ deben ser los clientes

Los bancos en la era digital deben cambiar de órbita. Antes, sus servicios estaban enfocados en el propio banco. Los productos salían de adentro hacia afuera. En la era de los smartphones, se debe crear un modelo de relación centrado en los clientes. Estos ya no van a buscar a los bancos; son las instituciones los que deben encontrar a sus clientes, donde y cuando ellos lo necesiten. Este es un cambio de relación indispensable para adoptar el negocio de la banca digital.

De acuerdo con la firma tecnológica, los bancos tienen un gran reto: deben ampliar los servicios que ya se ofrecen. En este momento, los clientes necesitan que los bancos los acompañen en todos los procesos, como el de tomar la decisión de pedir un préstamo. Esto es posible de la mano de la tecnología, que permite reducir los costos operativos y crear nuevos modelos de negocio más convenientes y económicos.

2. Los bancos deben rodearse de desarrolladores y startups (fintech)

La banca se ha dado cuenta de que es necesario estar abiertos a la innovación y rodearse de una comunidad de desarrolladores y startups financieras o fintech. Esto les permite facilitar la construcción de productos tecnológicos sobre sus sistemas ya existentes, menciona Indra.

Así lo han hecho grandes empresas como Apple y Google con sus sistemas operativos para móviles iOS y Android, respectivamente. Ellos armaron sus plataformas, con sus condiciones, y dejaron el resto en las manos de desarrolladores externos. Las aplicaciones que más usamos en nuestros celulares no las hacen Apple o Google, sino otras compañías.

Es por eso que cada vez más bancos tradicionales se están aliando con emprendimientos fintech que les ofrecen soluciones tecnológicas. Así, la innovación que los bancos no son capaces de producir por sí mismos, puede venir de terceros interesados en ofrecer su tecnología.

3. Los clientes esperan que los bancos se parezcan a los gigantes digitales

Según Indra, el uso intensivo de los smartphones hoy en día ha transformado las exigencias de los clientes hacia el banco. En particular, el público quiere una experiencia de uso similar a la que ofrecen los gigantes digitales, como Facebook y Google. Las nuevas generaciones que entran a la banca están acostumbradas a consumir servicios y no a comprar productos. Como ejemplo, vemos cómo la televisión ha pasado a ser consumida en plataformas como Netflix, mientras la música emplea a otros como Spotify o Deezer.

Los sitios de alquiler de películas y de compra de discos han quedado en el pasado. Por ello, tal como sucedió con estas industrias, los bancos deben adaptarse al cambio digital. Deben inspirar sus servicios en las grandes empresas tecnológicas, que son los puntos de referencia de la actualidad.

4. Los bancos migran por completo a los móviles

Los bancos han entendido que los clientes necesitan acceder al banco desde su celular. Las ventajas son infinitas, en comparación con ir a una sucursal física. Pero muchas veces, las funcionalidades móviles de los bancos son limitadas. Hay múltiples casos en los que se debe acudir a la sucursal física. Esto se debe a que todos los servicios del banco no están digitalizados, solo algunos.

Los bancos deben ofrecer gestión inteligente de las finanzas del día a día. También, deben brindar herramientas para gestionar imprevistos, ya sean positivos o negativos. Todo esto, sin hacer filas, llevar fotocopias o certificar documentos en físico. Este tipo de servicio ayuda a construir una ‘conexión emocional’, con lo cual el cliente siente que el banco está a su lado siempre, explica Indra.

5. Se requieren herramientas que faciliten la evolución

Tal como explicamos en un punto anterior, los bancos deben aliarse con startups y desarrolladores. Pero no solo para crear nuevos servicios internos del banco, sino también para que los datos de los bancos estén disponibles desde otras aplicaciones.

Indra ha acompañado a clientes a desarrollar aplicaciones que ayudan a comprar bienes, como carros, grandes electrodomésticos y productos tecnológicos. Ese es el caso de MyCar y MyHome, dos aplicaciones que brindan acompañamiento en todo el proceso de compra de este tipo de bienes. Las herramientas rastrean los mejores precios de productos, a la vez que proporcionan respuestas en tiempo real sobre cómo hacer un proceso de financiamiento, cómo incluir el préstamo dentro de las finanzas personales y, finalmente, cómo aplicarlo a un crédito bancario.

Imágenes: Pixabay.

El auge de los pagos digitales en todo el mundo ha impulsado a los actores involucrados en este sector a generar un ecosistema en el que la gente encuentre soluciones de pago seguras, rápidas y muy fáciles de usar. Se trata de un esfuerzo con el que los bancos y compañías como Mastercard, que proveen las tecnologías para realizar los pagos, han buscado darle a las personas la tranquilidad de que cada vez que hacen una compra, sin importar el medio, su dinero esté asegurado.

Estos sistemas de autenticación han evolucionado de manera significativa desde que hace algunos años el proceso de compra se realizaba al poner la información de la tarjeta de crédito sobre un documento con papel carbón. Luego vino la banda magnética, que posteriormente migró a las tarjetas con chip, las cuales permiten realizar transacciones encriptadas e imposibles de interceptar. Ahora, con los pagos sin contacto, han surgido tecnologías como la tokenización, que eleva los niveles de seguridad al utilizar incluso números distintos a los de la tarjeta, lo que permite eliminar vulnerabilidades.

Con estos avances, la finalidad es no solo crear métodos rápidos de autenticación, sino que también sean muy seguros, comenta Daniel Acosta, vicepresidente de Costumer Delivery para Colombia y Ecuador en Mastercard. Así mismo, dice el ejecutivo, el objetivo es enfocarse mucho en la experiencia del usuario. De ahí que el tema de seguridad en transacciones digitales haya migrado incluso hacia tecnologías biométricas, que permiten dar un carácter único a cada transacción a través de reconocimiento de huella, facial, de iris o incluso del tono de voz.

Por otro lado, se involucran algoritmos que van más allá de la biometría, al integrar parámetros dentro de los sistemas que agregan mayor seguridad. Por ejemplo, la georreferenciación, que permite comprobar de manera automática que si una persona realizó una compra en cierto establecimiento no puede hacer otra en un lugar distante justo después.

Inteligencia artificial: aliado para la banca

Según Daniel Acosta, Mastercard piensa hacia adelante en temas de seguridad, por lo que ahora trabaja con temas de inteligencia artificial. Así, se puede averiguar cómo asegurar la transacción incluso antes de que se produzca. Cuando una persona va a hacer una transacción por Internet, con los nuevos algoritmos de inteligencia artificial es posible saber antes de que se haga el pago si
el que lo está realizando es un robot, una persona o un delincuente. Esto se logra al analizar la manera en la que el individuo se registra en el sitio, pone su clave y cómo se comporta antes de la transacción.

Así mismo, dichos algoritmos aprenden del comportamiento de la persona para que no sea simplemente un parámetro estático; se determinan ciertas reglas y con inteligencia artificial esas reglas se comienzan a autoajustar. Por ejemplo, si alguien no viajaba y se presenta una transacción del exterior, es posible que el banco reciba la alerta. Pero si la persona cambia de trabajo y comienza a viajar con frecuencia, la herramienta se acomoda y entiende la nueva situación para brindar mejor servicio y que el aprendizaje sea dinámico.

Al final, menciona Acosta, el reto está en cómo asegurar cada una de las transacciones y que el pago y la experiencia sean óptimos para motivar la adopción de medios de pago por parte de los tarjetahabientes.

Imagen: ENTER.CO

La digitalización de la banca en Colombia comenzó a aplicarse en las diferentes entidades. Actualmente, los usuarios pueden realizar transacciones bancarias desde una aplicación o desde un sitio web. Sin duda, esto viene de la mano de la transformación digital, la cual ha sido impulsada por las nuevas generaciones y el cambio del mercado. Sin embargo, aunque los cambios han sido notorios, el país no ha alcanzado el nivel óptimo de bancarización digital. Por eso se debe entender la importancia, beneficios y retos que se deben superar para lograr esta transición.

El término de revolución digital, aunque parezca reciente, lleva 40 años en el lenguaje de los empresarios. La época de la revolución digital en la que la información y el manejo electrónico de la misma han conectado al mundo, ha cambiado la forma de relacionarnos en el planeta.

Desde un punto de vista ecológico, la revolución en las mecánicas de los bancos ayuda a reducir el consumo de papel. Desde la interacción, permite un fácil acceso de los clientes a los servicios. Y desde el alcance, permite llegar a más personas por canales con grandes cantidades de usuarios como las redes sociales.

De igual forma, el uso de dispositivos para acceder a estos servicios es importante. Según el estudio ‘Visión de los consumidores latinoamericanos sobre fraude electrónico’, realizado por Easy Solutions, el 52 por ciento de los encuestados utilizan su smartphone o tableta para realizar sus transacciones bancarias. A comparación de 2013, el incremento fue de ocho puntos porcentuales. Además, según Forbes, el 78 por ciento de los millenials dedica más de dos horas diarias a enviar mensajes, llamar, chatear y a realizar operaciones bancarias.

¿Por qué es importante migrar la banca al mundo digital?

Daniel Rojas, CEO y fundador de Rocket, empresa colombiana dedicada a brindar asesorías financieras, nos compartió varias razones por las que los bancos deben aplicar la transformación digital.

-Disminuye los costos para los clientes y aumenta las utilidades de los bancos.

-Permite atender a millones de clientes con bajas inversiones en canales presenciales.

-Porque la nueva generación de clientes no esperan tener acceso a los servicios de otra forma.

-Es la forma de corregir naturalmente la mayoría de insatisfacciones que tienen los usuarios con la industria bancaria.

-Porque es la única forma de sobrevivir en los próximos años.

-Les permite a los usuarios tener acceso a los servicios 24/7.

-Mayor competencia en mercado y menor opacidad en la toma de decisión.

-Pueden prestar un mejor servicio con la incorporación de BI (business Inteligent) al big data que almacenan en función al negocio transaccional.

Panorama en Colombia

“Estamos lejos de tener canales tan desarrollados como los de Reino Unido o incluso España donde hay entidades financieras nacidas en el entorno digital. Estas entienden más las necesidades del nuevo consumidor”, lamentó Juan Carlos Arcila Espinosa, presidente del Congreso Latinoamericano de Banca Digital, Innovación y Tecnología.

En este proceso es clave que la banca tradicional entienda que este no es un tema coyuntural que pasará en un par de años. “Nos estamos enfrentando a un cambio estructural que debe ser asumido con el fin de hacer verdaderas transformaciones digitales y no simples adaptaciones de tecnología”, agregó Arcila.

Por eso, para mejorar el panorama es necesario superar diferentes barreras tecnológicas, culturales, de mercado y regulatorias. El acceso a la tecnología, por ejemplo, es fundamental. Hoy en día la penetración de los celulares está por encima del 100 por ciento, pero del acceso a servicios de datos desde estos dispositivos apenas alcanza el 20 por ciento.

“También existen barreras culturales frente al uso de la tecnología en los servicios financieros. Actualmente existe desconocimiento que causa temor en el uso de las tecnologías. Además, ha faltado desarrollar productos financieros y modelos que se incorporen mejor en el mundo de las personas”, detalló.

Y finalmente, el marco regulatorio debe definir las reglas de juego para el desarrollo de la banca. “Es necesario encontrar el equilibrio adecuado entre las normas y el desarrollo de nuevos servicios para lograr la mayor penetración y una mayor satisfacción y protección del consumidor final”, concluyó.

Imagen: Kagenmi (Vía iStock).

Si eres de los que busca optimizar el rendimiento de tu smartphone con aplicaciones, ten cuidado. Las tiendas móviles están llenas de aplicaciones que pueden sumar funcionalidades a los dispositivos móviles. Una de ellas es la opción de linterna, la cual activa la luz del flash. Si bien la mayoría de los teléfonos inteligentes incluyen esta aplicación por defecto, existen versiones para descarga en las tiendas de apps. Pues esta semana conocimos de una falsa aplicación de linterna que estaba instalando malware y que robaba la información de cuentas bancarias.

El descubrimiento lo hizo el laboratorio de investigación Eset, encargada de detectar este tipo de amenazas. De acuerdo con Eset, este malware, disfrazado tras la app Flashlight LED Widget, era capaz de tomar capturas de pantalla mientras los usuarios realizaban sus transacciones a través de las aplicaciones móviles de sus entidades bancarias.

Según el reporte, esta aplicación fue subida el 30 de marzo a Google Play, fecha desde la cual tuvo  más de cinco mil descargas. “Además de otorgar la funcionalidad de linterna, la amenaza controlada en forma remota, contenía una variedad de funciones para robar credenciales bancarias. Este troyano puede mostrar pantallas falsas que imitan aplicaciones legítimas, bloquear los dispositivos infectados para ocultar la actividad fraudulenta, interceptar mensajes de texto y mostrar notificaciones falsas para evadir la doble autenticación”, explicó Camilo Gutiérrez, jefe del laboratorio de investigación de Eset Latinoamérica.

Su modus operandi es bastante sencillo. Una vez descargada, la aplicación solicita permisos del administrador. Luego su ícono desaparece y solo se ve como un widget. Cuando procede a bloquear el equipo, el malware muestra una pantalla de actualización que sirve como cortina de humo para distraer a la víctima. Mientras tanto, los atacantes robaban la información en el procedimiento bancario del propietario del celular.

Recomendaciones contra la linterna

La primera recomendación es la de no realizar descargas desde sitios que no sean oficiales. Y aunque este malware se haya filtrado, Google Play cuenta con más mecanismos avanzados para proteger a sus usuarios. Una vez estés en la tienda oficial, debes verificar la popularidad de la aplicación. Esta se mide en número de descargas, calificaciones y comentarios.

Después de ejecutar lo que se haya instalado en el dispositivo móvil, hay que prestar atención a qué permisos y derechos solicita. Si una aplicación solicita permisos que no parecen adecuados para su función, como los derechos de administrador de dispositivo para una aplicación de linterna, se recomienda volver a pensar la elección. Y finalmente, es recomendable contar con una solución de seguridad móvil, para que detecte el malware.

Si ya la descargaste y tu celular ha presentado el comportamiento descrito anteriormente, te invitamos a ver el siguiente video para desinstalarla.

Imagen: iStock.

De acuerdo con un estudio sobre la banca digital realizado por la consultora Fintech Latam, el número de usuarios de la banca digital en Colombia crecerá un 721% en los próximos nueve años. Este crecimiento se daría gracias a la rápida penetración de internet y de la telefonía móvil en el país. Otra investigación hecha por la firma McKinsey revela que en los próximos cinco años, casi el 30% de los consumidores querrá usar productos bancarios a través de plataformas en línea. 

Adicionalmente, una encuesta realizada por Price Waterhouse Coopers confirmó que los usuarios de banca digital en el mundo aumentaron un 64% en 2016, y que el número de personas que acuden a sucursales físicas disminuirá en un 25%.

De acuerdo con el estudio de Fintech Latam, el crecimiento estimado de la banca digital en Colombia representará un aumento de los 1,9 millones de usuarios registrados en 2015, a 15,6 millones de personas en el 2025. Eso significa que el país tendrá una cobertura del 13,5% de la población total, que hoy es de tan solo 3,9%.

Las cifras también nos indican que el porcentaje de colombianos con conexión a internet se duplicó en últimos cinco años, lo cual ha permitido que los usuarios en la red haya crecido hasta llegar a una tasa de 53 personas por cada 100 habitantes. Sin embargo, el informe dice que el crecimiento de los usuarios de internet será más lento que el de los usuarios de la banca digital. Es por eso que se recomienda un diseño adecuado de la oferta de productos digitales.

La empresa de servicios financieros iQ Outsourcing informó que basados en estos estudios decidió hacer una alianza estratégica con Bytte, Deceval y LiSim, a través de una nueva solución llamada Vinculación y Fábrica de crédito digital. Este nuevo servicio busca mejorar la oferta empresarial a través de una plataforma digital que protegerá la información de los usuarios y podrá otorgar créditos en tiempos récord. La compañía cree que el crédito digital se convertirá en uno de los servicios más demandados por el sector empresarial y los usuarios en general, además de los demás servicios bancarios como hacer transferencias o administrar cuentas.

Imagen: iQ Outsourcing. 

La transformación digital de la banca no da espera. Gracias a la diversificación de los servicios bancarios y los protocolos de seguridad que estos implican -y que son más fáciles de garantizar mediante herramientas tecnológicas- el sector ha tenido que migrar gran parte de su oferta de productos y servicios a plataformas digitales que estén disponibles en cualquier momento y lugar.

Precisamente, Colpatria quiere ser uno de los bancos que abandere el avance de la banca digital en Colombia. A través de su nueva ‘fábrica digital’; la generación de experiencias digitales para tarjetas de crédito y cuentas de ahorro; nuevas estrategias de ventas, y en general, más de 40 millones de dólares invertidos en tecnología, la entidad piensa contribuir al uso de las Tecnologías de la Información y las Comunicaciones en este sector, además de incrementar sus propias ventas.

De acuerdo con Colpatria, lo que debe predominar hoy en día es el relacionamiento digital y para ello ha creado una Vicepresidencia de Banca Digital conformada por un equipo de profesionales que tiene como misión identificar, crear, estructurar y llevar a la práctica experiencias virtuales, usando como principal insumo el portafolio de productos y servicios del banco.

“Esta iniciativa, que forma parte de la estrategia global de nuestro socio internacional Scotiabank, responde al desafío que representan los nuevos consumidores bancarios. La generación ‘millenials’ que hace unos años despertaba a la vida ya forma parte de la generación productiva, y se convierte en el mejor ejemplo de cómo los jóvenes se están relacionando y abordando asuntos como las compras, el acceso a productos y servicios, particularmente el de los servicios financieros”, señaló Santiago Perdomo Maldonado, presidente del Banco Colpatria.

Marcelino Herrera Vegas, nuevo vicepresidente de banca digital de Colpatria, también confirmó que la meta para los próximos años es incrementar las ventas de la entidad en toda la región por medio de canales digitales: “Contamos con una estrategia que se proyecta desde Canadá y que incluye todo el bloque de la Alianza del Pacífico (México, Colombia, Chile y Perú), lo que seguramente nos permitirá adoptar las mejores prácticas que en banca digital desarrollaremos, a favor de nuestros clientes y usuarios bancarios en general”.

De hecho, la manera como se llevará a cabo todo es a través del concepto de ‘fábrica digital’, que representa una manera disruptiva de pensar, armar y operar en esta industria. La fábrica digital existirá en la realidad, estará conformada por los mejores talentos, y se dividirá en espacios colaborativos, un laboratorio de usabilidad del cliente y zonas de fortalecimiento de equipos; siendo la oportunidad para proyectar productos, canales y servicios en los cuales lo más importante sea la conectividad y la disponibilidad de los 23 millones de clientes de Scotiabank a nivel mundial. Colpatria ha previsto seis fábricas ubicadas en Toronto, México, Colombia, Perú y Chile.

“Con productos y servicios móviles rápidos e intuitivos, soluciones más innovadoras y orientadas al cliente, producidas más rápido que en un espacio de trabajo tradicional, nuestro propósito desde la Fábrica Digital es que nuestros clientes y en general los usuarios que usen las soluciones digitales bancarias Colpatria, tengan una auténtica experiencia digital bancaria”, añadió Vargas.

Imagen: Colpatria.