Por estos días, los Certificados de Depósito a Término (CDT) se han convertido en uno de los productos más apetecidos por los ahorradores en Colombia. Mientras los bancos tradicionales intentan retener su participación en este segmento, jugadores como Nubank y Pibank están ganando terreno rápidamente gracias a sus tasas competitivas y su promesa de procesos 100% digitales.
Según la Superintendencia Financiera, Nubank ya representa el 8% del mercado de CDT en Colombia, apenas cuatro meses después de lanzar este producto. Con una tasa de captación del 9,75% efectivo anual, el neobanco fundado por el colombiano David Vélez se ubica dentro del top 10 de las mejores ofertas del mercado.
Pero si se trata de hablar de quién da más, Pibank parece tener la delantera. Este banco digital, respaldado por el Grupo Pichincha, ofrece una rentabilidad de hasta 10,10% efectivo anual para plazos de 180 días y 10% para 360 días. Así, se posiciona entre las cinco entidades con mejores tasas de captación, junto a Banco BTG Pactual, Findeter y Banco Contactar.
Más allá de la rentabilidad, el factor que está inclinando la balanza a favor de estos neobancos es la facilidad para abrir y gestionar un CDT. En el caso de Nubank, se puede invertir desde $50.000 pesos, sin necesidad de trámites presenciales o papeleo complejo. “Queremos democratizar el acceso a productos de inversión en Colombia”, explicó Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia.
Por su parte, Pibank permite abrir un CDT desde $100.000 pesos, de manera completamente digital y con la opción de recibir los intereses de forma trimestral o al final del periodo, según la preferencia del cliente.
Estos modelos digitales contrastan con la experiencia en algunos bancos tradicionales, donde los procesos para acceder a un CDT suelen ser más engorrosos y menos flexibles, lo que explica parte de la migración de clientes.
Un dato revelador es el crecimiento que ambos jugadores han tenido en Colombia. Nubank ya supera los tres millones de clientes en el país, de los cuales 177.000 son titulares de CDT. Pibank, por su parte, triplicó su base de clientes en 2024 y hoy el 40% de los usuarios del Banco Pichincha ya operan a través de su plataforma digital.
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Para el usuario final, esto representa no solo mejores tasas, sino también mayor competencia, que se traduce en más alternativas y mejores condiciones. En otras palabras, Nubank y Pibank están obligando a la banca tradicional a modernizar sus procesos y ajustar sus ofertas si quieren mantener su relevancia.
El fenómeno no es exclusivo de Colombia. Nubank ya es una potencia regional en Brasil, donde concentra el 88% de su base global de clientes y ofrece un portafolio robusto de productos financieros, desde cuentas y tarjetas hasta inversiones y seguros. En México, recientemente obtuvo licencia bancaria para expandir su operación, lo que anticipa movimientos similares en otros mercados.
Pibank, aunque más enfocado, ya comenzó su expansión internacional con operaciones en Estados Unidos, lo que demuestra la ambición del modelo de banca digital directa.
Imagen: Montaje ENTER.CO
