Además, incorporó nuevas funciones orientadas al ahorro, el consumo y los servicios para pequeños negocios, con el objetivo de ofrecer una experiencia financiera más completa, flexible y cercana a las necesidades de sus usuarios.

La tarjeta de crédito estará disponible inicialmente para 1,6 millones de usuarios. Ofrece pagos a un mes sin intereses, cupos desde COP $500.000 y aprobación basada en el historial financiero de cada cliente.

La tarjeta débito también es digital, sin costos de manejo, y permite compras en línea y en comercios físicos gracias a su tecnología NFC (sin contacto).

Ambas tarjetas se integran directamente dentro de la app Daviplata. Aunque aún no se ha publicado el instructivo específico de activación para estos nuevos productos, en los canales oficiales se indica que las opciones digitales disponibles se habilitan desde la misma aplicación, ingresando con cédula y clave, y autorizando su uso en la sección de “Tarjeta Virtual”.

A estos productos se suma un nuevo “bolsillo de ahorro”, una opción que permite separar dinero dentro de la misma plataforma sin necesidad de abrir otra cuenta ni cumplir con montos mínimos o plazos fijos. Ofrece una rentabilidad del 8,25 % efectivo anual, con rendimientos que se liquidan y abonan cada mes, y busca acercar el ahorro formal a personas que históricamente han estado fuera del sistema financiero.

Según Davivienda, cerca de 19 millones de usuarios podrán usar su saldo Daviplata para hacer pagos en plataformas como Amazon, Netflix, Spotify, Mercado Libre y más.

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Durante la presentación oficial del lanzamiento, y según declaraciones recogidas por medios especializados en información financiera, Maritza Pérez, vicepresidenta ejecutiva de Banca Personal y Mercadeo de Davivienda, recordó que Daviplata fue pionera en inclusión financiera hace más de una década. Señaló que esta evolución refuerza el compromiso de ofrecer experiencias tecnológicas accesibles para la gestión cotidiana del dinero.

Por su parte, Javier Suárez, presidente de Davivienda, explicó que con esta nueva etapa buscan poner en manos de los colombianos una plataforma sin costo para gestionar sus finanzas y acceder a compras digitales dentro y fuera del país.

La estrategia también incluye una oferta no financiera con beneficios en entretenimiento, que contempla descuentos en cines, acceso anticipado a conciertos y promociones exclusivas.

Para emprendedores y pequeños negocios, Daviplata lanzó herramientas como pagos por QR, abonos inmediatos desde cualquier entidad, confirmación de transferencias y recaudos a través de más de 41.000 corresponsales bancarios en todo el país.

Con esta evolución, Daviplata consolida su paso de billetera digital a plataforma de servicios financieros completos. Su propuesta apunta a competir directamente con los neobancos en Colombia, ampliando el alcance de productos digitales con un enfoque en accesibilidad, cero costos fijos y facilidad de uso.

Imagen: Creada con IA / ChatGPT

Para DaviPlata, si realizas el retiro con tarjeta en cajeros Davivienda, puedes disponer de hasta $8.000.000 por operación. En cambio, si usas la modalidad “retiro sin tarjeta” desde la app, el monto permitido por transacción va desde $10.000 hasta $720.000. El saldo máximo que puede permanecer en la cuenta también coincide con ese límite mensual de $8.927.726.

En cuanto a Nequi, los topes dependen del canal y configuración. Si usas cajeros automáticos (Bancolombia), puedes retirar hasta $2.700.000 por día con un mínimo de $10.000 por operación. En los corresponsales Bancolombia se puede llegar hasta $5.000.000 diarios, siempre que lo ajustes desde tu app. Los corresponsales Nequi no tienen límite en el número de retiros mensuales, pero cada operación no puede exceder $1.000.000.

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Respecto a transferencias, Nequi permite operaciones vía Transfiya por un valor máximo de $5.000.000 diarios (o 15 movimientos diarios), siempre que sean entre cuentas inscritas; para envíos a cuentas no inscritas el tope es de $3.000.000. También aplica un límite mensual de $10.482.689 para cuentas tipo “depósito de bajo monto” según normativas vigentes.

Es importante destacar que estos límites no son fijos para siempre. Usuarios pueden ajustar montos y número de retiros desde la sección “Administra tus montos” en la app Nequi. En DaviPlata, los detalles específicos de tarifas y límites se publican en su tabla oficial de condiciones, vigente al día de la consulta.

Para quienes mueven cantidades superiores o desean más flexibilidad, lo recomendable es migrar a una cuenta de ahorros tradicional desde la aplicación correspondiente. Estas cuentas están sujetas a reglas bancarias más amplias y, por tanto, permiten operar con montos mayores sin las limitaciones propias del modelo de billetera digital.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Si el error fue en Nequi, lo primero es intentar algo desde la app. Ingrese normalmente y vaya al ícono del peso ($). Allí verá una opción que dice Pide. Desde ese punto puede enviar una solicitud para que le devuelvan el dinero.

El sistema le preguntará a quién quiere pedirle, cuánto y por qué. Deberá poner el número celular del destinatario erróneo, el valor exacto y dejar un mensaje claro. Algo que explique, sin drama, lo que ocurrió.

Esa solicitud no tiene fuerza legal, pero sí abre la puerta al diálogo. La persona puede aceptar o ignorarla. Si no responde en 24 horas, la petición vence. En ese caso, puede volver a intentarlo con un mensaje más directo.

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Otra alternativa está en el historial de movimientos. Busque la transacción que salió mal, deslice hasta el fondo y toque la opción ‘¿Algún problema con este movimiento?’. Allí verá un botón que dice: ‘Enviaste a un número equivocado’.

Ese camino lleva a un formulario más estructurado. De nuevo deberá poner los datos de la persona, el monto y un mensaje. No lo verá Nequi, lo verá el usuario al que llegó su plata. Por eso el tono importa.

Ni esta ni la opción anterior aseguran que recupere el dinero. Son solo mecanismos para pedirlo. En Nequi no hay forma de revertir un giro si ya se acreditó en otra cuenta. Lo único que puede hacerlo es la voluntad del otro.

¿Y Daviplata?

El proceso es menos automatizado. Si se equivocó, lo mejor es ir a la sección de ayuda de la app o contactar a Davivienda. A veces sugieren hablar con la persona, otras veces levantan un reporte. Depende del caso.

En ambas plataformas, si la transferencia fue alta o cree que hubo mala fe, puede denunciar. Lo más recomendable es acudir a la Fiscalía con el comprobante. Aunque es un camino largo, ha funcionado en algunos casos.

Pero lo más común es otra cosa: quedarse esperando. Porque muchas veces el que recibe ni responde. Y porque ni Nequi ni Daviplata pueden forzar una devolución si no hubo fraude comprobado.

Por eso es importante revisar dos veces antes de confirmar. Verificar el número, confirmar el nombre. Es un gesto de cinco segundos que evita semanas de frustración.

Al final, si se equivocó, actúe rápido, sea claro y mantenga la esperanza. A veces la gente devuelve. A veces no. Pero no saber qué hacer es peor que intentarlo.

Ahora bien, si la persona que recibió el dinero sabe que no le pertenece y decide no devolverlo, podría estar cometiendo un delito. El Código Penal colombiano lo tipifica como apropiación de cosa perdida (Artículo 253), y puede acarrear sanciones penales.

Aunque muchos creen que solo quien roba incurre en delito, la ley también sanciona a quien se queda con dinero ajeno sabiendo que no le corresponde. Si se demuestra la intención de quedarse con lo que no es suyo, puede haber consecuencias judiciales.

Imagen: Archivo ENTER.CO

El nuevo sistema de transacciones viene de la mano de Redeban y se prepara para integrarse a la plataforma pública Bre-B, que el Banco de la República lanzará en el segundo semestre de 2025.

Esta nueva estrategia logra que una persona pueda recibir dinero de inmediato, incluso los fines de semana o en días festivos. El sistema elimina la espera para inscribir beneficiarios y evita los errores típicos al digitar largas cuentas bancarias. Solo basta con decir, “transfiéreme a mi celular” o “a mi cédula”.

¿Puedo usar la misma llave en dos entidades financieras?

Cada llave está ligada a una cuenta específica y no puede repetirse en diferentes bancos. Si alguien registra su cédula en una cuenta de Nu Colombia, por ejemplo, deberá usar otro dato como su correo o número móvil para su cuenta en otra como Nequi.

Esto impide que una misma llave esté duplicada en varios bancos, pero permite asociar varias llaves a una misma cuenta. Así, un usuario puede tener más de una forma de recibir dinero sin complicarse. La lógica es simple, cada llave funciona como un atajo directo a la cuenta.

Actualmente, las entidades que ya usan este sistema —como, Nequi, Daviplata, Bancolombia, Davivienda, Nu Colombia y algunas billeteras digitales— permiten transferencias gratis hasta por cinco millones de pesos al día. El único requisito es usar el botón “Llaves” dentro de la aplicación de cada entidad participante.

Ahora bien, un punto importante a tener en cuenta es que el uso de llaves no exime del impuesto del 4×1000. Este cobro lo impone el Estado y aplica sin importar el canal de pago. No depende de los bancos eliminarlo, sin embargo, es posible declarar una cuenta como exenta, como sucede en Nu, hasta un monto de 16 millones de pesos mensuales.

Las llaves tienen además una función de inclusión financiera. Reducen las barreras de entrada para personas que tradicionalmente han estado fuera del sistema. Al eliminar procesos complejos, el modelo se vuelve más accesible y fácil de usar para todos los públicos.

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El cambio más grande llegará con la implementación del sistema Bre-B, que ampliará la interoperabilidad a la mayoría de entidades financieras del país. Allí será necesario inscribir llaves específicas, aunque las actuales seguirán vigentes en los canales de Redeban.

Esto quiere decir que habrá múltiples “rieles” o caminos para mover el dinero, y cada uno tendrá su propio esquema de llaves. Aunque parezca enredado, el objetivo es que todo funcione en tiempo real y de forma cada vez más integrada.

El éxito de este modelo dependerá en gran medida de la educación financiera. Las entidades deberán explicar con claridad cómo se usan las llaves, cómo se configuran y qué beneficios concretos traen para el usuario. La adopción será gradual, pero el camino ya está en marcha.

Por último, es importante mencionar que, más allá del aspecto técnico, este es un paso hacia una banca centrada en las personas. En lugar de adaptarse al sistema, ahora el sistema se adapta al usuario. La tecnología, en este caso, no complica, simplifica.

Imagen: nu

Esta iniciativa de la Secretaría Distrital de Hacienda busca simplificar el proceso para los contribuyentes, permitiéndoles realizar sus pagos desde el celular, de manera fácil, segura y sin costos adicionales.

Con esta integración, los bogotanos pueden cumplir con sus obligaciones tributarias sin filas, sin intermediarios y desde cualquier lugar. Daviplata está disponible para Android e iOS y no requiere tener cuenta bancaria tradicional, lo que amplía su accesibilidad a distintos sectores de la población.

El proceso es práctico y rápido. El usuario ingresa a la app, selecciona la opción de “Impuestos Bogotá”, elige el tipo de impuesto, digita el número de referencia que aparece en su factura, revisa los datos, decide si desea hacer un aporte voluntario al Distrito, y finalmente confirma el pago. Todo el trámite puede hacerse en pocos minutos.

Esta herramienta llega justo a tiempo para quienes desean aprovechar los descuentos por pronto pago o acogerse a la modalidad de cuotas sin intereses. Aquí te compartimos las fechas clave para tenerlo en cuenta:

Fechas para el pago de impuestos en Bogotá (2025)

Impuesto Predial:

• Con 10% de descuento: Hasta el 25 de abril
• Pago sin descuento: Hasta el 11 de julio
• Pago por cuotas sin intereses: Inscripción hasta el 9 de mayo
• Cuotas: 6 de junio, 8 de agosto, 3 de octubre y 5 de diciembre

Impuesto de Vehículos:

• Con 10% de descuento: Hasta el 16 de mayo
• Pago sin descuento: Hasta el 25 de julio

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¿Cómo pagar sus impuestos a través Daviplata?

Para usar esta opción, siga estos pasos:

1. Descargue e inicie sesión en la app Daviplata con su cédula y contraseña.
2. En el menú principal, seleccione “Impuestos Bogotá: Pague fácil sus impuestos a un clic”.
3. Elija entre impuesto predial o de vehículos.
4. Ingrese la referencia de pago, que encuentra en el documento expedido por la Secretaría de Hacienda.
5. Revise los detalles: tipo de impuesto, valor, vigencia, etc.
6. Si lo desea, haga un aporte voluntario para programas del Distrito.
7. Presione “Pagar” y reciba la confirmación de la transacción.

Aunque Daviplata funciona a nivel nacional, el servicio para pago de impuestos no está habilitado en otras ciudades. En cada localidad, los contribuyentes deben consultar los canales oficiales de su respectiva administración.

Esta nueva funcionalidad representa un avance importante en la digitalización de los servicios públicos. Facilitarle al ciudadano el pago de sus impuestos no solo mejora la experiencia, sino que fortalece el compromiso con la ciudad. Con un proceso ágil, seguro y sin costo adicional, Bogotá da un paso más hacia una gestión tributaria moderna.

Imagen: ENTER.CO

Nequi, respaldada por Bancolombia, se ha posicionado como una de las favoritas, especialmente entre los jóvenes. Su interfaz amigable y moderna permite realizar transferencias, pagos y retiros en cajeros de Bancolombia sin costo adicional. Además, ofrece herramientas de ahorro programado que facilitan la gestión financiera personal. Sin embargo, algunos usuarios han reportado limitaciones en los canales de atención al cliente, lo que podría ser un punto a mejorar.

Por otro lado, DaviPlata, la apuesta digital de Davivienda, cuenta con una amplia base de usuarios. Ofrece servicios similares a Nequi, como transferencias y pagos, pero añade opciones de seguros y una integración más profunda con otros productos del banco. No obstante, su diseño de aplicación es más tradicional, lo que podría no ser tan atractivo para quienes buscan una experiencia más dinámica.

Dale!, la billetera del Grupo Aval, se destaca por su integración con una amplia red de cajeros automáticos y beneficios exclusivos, como acceso a preventas de eventos. Aunque su base de usuarios es menor en comparación con Nequi y DaviPlata, su propuesta de valor es sólida para quienes buscan estos beneficios adicionales.

Movii, una fintech independiente, ha ganado terreno rápidamente. Ofrece una tarjeta prepago de débito y permite a los usuarios realizar pagos, transferencias y compras en línea. Su enfoque en la inclusión financiera y su facilidad de uso la convierten en una opción atractiva para quienes buscan alternativas fuera del sistema bancario tradicional.

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Tpaga, por su parte, ofrece servicios como envío de dinero, compras dentro y fuera de la app, ahorro e inversión en fondos colectivos. Aunque su base de usuarios es menor, su enfoque en la inversión y el ahorro la distingue de las demás.

Al evaluar la rentabilidad y funcionalidad de estas billeteras digitales, es esencial considerar factores como costos asociados, facilidad de uso, servicios adicionales y la red de aliados comerciales. Si bien todas ofrecen transacciones gratuitas bajo ciertas condiciones, es crucial estar atento a los topes mensuales para evitar el cobro del impuesto 4×1000. En términos de diseño y experiencia de usuario, Nequi y Movii destacan por sus interfaces modernas, mientras que DaviPlata y Dale! ofrecen una gama más amplia de servicios financieros.

La elección de la billetera digital más rentable y funcional en Colombia depende de las necesidades y preferencias individuales. Para quienes buscan una interfaz moderna y facilidad de uso, Nequi y Movii son opciones destacadas. Si se valoran servicios financieros adicionales y una integración más profunda con bancos tradicionales, DaviPlata y Dale! ofrecen ventajas significativas. Tpaga, con su enfoque en inversión y ahorro, puede ser la elección adecuada para quienes buscan estas funcionalidades específicas.

Imagen: archivo ENTER

Los Nanocréditos de DaviPlata permiten a los usuarios solicitar montos que van desde $50.000 hasta $4.490.000 pesos colombianos. Los plazos de pago son flexibles, ofreciendo opciones de hasta 36 meses para que el usuario elija la que mejor se adapte a sus necesidades financieras. 

Para acceder a un Nanocrédito, es necesario ser usuario activo de DaviPlata. La entidad financiera preselecciona a los clientes que cumplen con los criterios para acceder al crédito y les envía una notificación a través de diferentes canales oficiales:

• Mensaje de texto (SMS): desde el número 898999.
• WhatsApp: desde el número +57 3209989039.
• Notificación en la app DaviPlata: una alerta dentro de la aplicación móvil.

Es fundamental que los usuarios estén atentos a estas comunicaciones y desconfíen de mensajes provenientes de otros números para evitar posibles estafas. 

¿Cómo solicitar un préstamo con DaviPlata?

Una vez recibida la notificación de elegibilidad, el usuario puede seguir estos pasos para solicitar el crédito:

• Ingresar a la app DaviPlata: inicia sesión con tu número de identificación y contraseña.
• Acceder a la notificación: ubica la notificación de oferta de Nanocrédito en la sección de notificaciones de la aplicación.
• Seleccionar el monto y plazo: elige el monto que deseas solicitar y el plazo de pago que más te convenga.
• Revisar términos y condiciones: lee detenidamente los términos, incluyendo la tasa de interés y las opciones de pago.
• Confirmar la solicitud: si estás de acuerdo con los términos, acepta y confirma la solicitud.

Una vez completado este proceso, la aprobación es inmediata y los fondos se abonan directamente en la cuenta DaviPlata del usuario. 

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Los Nanocréditos de DaviPlata cuentan con una tasa de interés fija durante todo el período del préstamo, así lo explica la página web de la plataforma. Sin embargo, revisando toda la página, no se encuentra información detallada de los precios de intereses. Desde ENTER.CO nos comunicamos con Davivienda para obtener información acerca de los intereses, en cuanto recibamos su respuesta, encontrarás esta nota actualizada. 

Ahora, en cuanto a los pagos de las cuotas del préstamo, DaviPlata ofrece dos opciones, pagar las cuotas se descuentan automáticamente del saldo disponible en la cuenta DaviPlata en las fechas establecidas. Por otro lado, el usuario puede realizar el pago de las cuotas a través de la app DaviPlata o en corresponsales bancarios autorizados.

Es importante mantener fondos suficientes en la cuenta para evitar retrasos en los pagos y posibles cargos adicionales.

Además de la facilidad y rapidez en la obtención del crédito, los Nanocréditos de DaviPlata ofrecen otros beneficios:

• En caso de fallecimiento del titular, el saldo pendiente del crédito queda cubierto, brindando tranquilidad a los familiares.
• No se requiere un aval o codeudor para acceder al crédito.
• Este tipo de préstamos es ideal para quienes desean iniciar su historial crediticio, ya que DaviPlata no exige experiencia crediticia previa.

Es esencial que los usuarios interesados en los Nanocréditos de DaviPlata estén atentos a las comunicaciones oficiales de la entidad y eviten proporcionar información personal a fuentes no verificadas. Antes de solicitar el crédito, se recomienda evaluar la capacidad de pago y asegurarse de que las condiciones del préstamo se ajusten a sus necesidades y posibilidades financieras.

Para obtener más información, los usuarios pueden consultar la página oficial de DaviPlata o comunicarse a través de los canales de atención al cliente disponibles.

Imagen: Towfiqu barbhuiya

¿Qué es el 4×1000?

El Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), comúnmente conocido como 4×1000, es un impuesto del 0.4% que se aplica a las transacciones financieras en Colombia. Esto significa que por cada $1.000 retirados o transferidos, se deben pagar $4 de impuesto. Este gravamen se aplica a operaciones como retiros en efectivo, transferencias y pagos realizados desde cuentas bancarias y, ahora, también desde billeteras digitales.

¿Cómo afecta a los usuarios de Nequi y Daviplata?

Con la nueva regulación de la DIAN, los usuarios que realicen movimientos mensuales que excedan los $3.236.935 deberán pagar el 4×1000 por cada transacción que supere este monto en el mes. Es importante destacar que este límite se aplica al total de transacciones acumuladas en el mes, no a transacciones individuales.

Anteriormente, los usuarios podían seleccionar una única cuenta exenta del 4×1000, lo que les permitía realizar transacciones sin el gravamen hasta cierto límite. Sin embargo, con las modificaciones introducidas por la Ley 2277 de 2022, a partir del 13 de diciembre de 2024, se eliminó la necesidad de marcar una única cuenta exenta. 

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Ahora, los usuarios pueden distribuir el monto exento entre varias cuentas, siempre y cuando el total de las transacciones no supere las 350 UVT mensuales, equivalentes a $17.429.650 en 2025. Esto incluye también las billeteras digitales, por lo que podrán distribuir sus finanzas entre diferentes cuentas bancarias y en billeteras digitales.  

Para evitar sorpresas en el cobro del 4×1000, se aconseja a los usuarios de Nequi, Daviplata y otras billeteras digitales:

• Llevar un registro detallado de los movimientos financieros para no superar el límite exento.
• Si posees múltiples cuentas o billeteras, puedes repartir las transacciones entre ellas para aprovechar el monto exento en cada una, siempre respetando el límite total.
• Un profesional puede brindar orientación personalizada según su situación financiera y ayudar a optimizar el uso de sus cuentas.
  

Imagen: archivo ENTER

Para realizar el retiro de cesantías a través de Nequi, es fundamental que estés afiliado a uno de los fondos de cesantías más conocidos en Colombia, como Protección o Colfondos. El proceso varía dependiendo del fondo, pero a continuación te explicamos cómo hacerlo en cada uno.

Si tus cesantías están en Protección:

Accede al portal web oficial de Protección.

• En el menú, selecciona la opción “Retiro de cesantías”.
• Elige el motivo del retiro (terminación de contrato, compra de vivienda, entre otros).
• Completa la información de tu empleador.
• Selecciona Nequi como la cuenta receptora de los fondos.
• Sigue las indicaciones para finalizar el proceso.

Si tus cesantías están en Colfondos:

• Entra a la página oficial de Colfondos y accede a tu cuenta (si aún no estás registrado, crea una cuenta).
• Haz clic en “Retiro de cesantías”.
• Selecciona Nequi como forma de pago.
• Verifica tu identidad con el código que te enviarán al celular o correo electrónico.
• Adjunta los documentos solicitados y finaliza el trámite.
• Recibirás una confirmación de la transacción.
• Plazos y ventajas del retiro a través de Nequi

El plazo para que las cesantías lleguen a tu cuenta de Nequi puede variar según el fondo al que estés afiliado, pero normalmente el proceso tarda hasta cinco días hábiles. Si experimentas retrasos, puedes contactar al Ministerio de Trabajo para obtener ayuda.

Una de llas ventajas de retirar las cesantías a través de Nequi es la comodidad y rapidez del proceso. No necesitas desplazarte ni hacer trámites físicos. Además, podrás gestionar tu dinero desde la aplicación, de manera segura y sin complicaciones.

¿Y qué pasa con Daviplata?

En cuanto a Daviplata, el proceso para retirar las cesantías es muy similar al de Nequi. Si tienes tu dinero en el fondo de cesantías y deseas que te lo envíen a Daviplata, solo debes seguir los pasos establecidos por el fondo, seleccionando esta plataforma como la cuenta de destino. Es importante tener en cuenta que tanto Daviplata como Nequi están regulados por las autoridades financieras y cumplen con estrictos estándares de seguridad.

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Ambas plataformas ofrecen una experiencia completamente digital, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también facilita el acceso a los fondos en cualquier momento y lugar, simplemente desde tu celular. Además, estas billeteras digitales cuentan con la ventaja de integrarse con una amplia gama de servicios y pagos, lo que convierte a Nequi y Daviplata en opciones preferidas por los colombianos para gestionar su dinero de manera más eficiente.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Las llaves son identificadores como el número de celular, la cédula, el correo electrónico o un alias, que se vinculan a una cuenta bancaria o billetera digital. Esto simplifica el proceso de enviar dinero, ya que el remitente solo necesita seleccionar la llave del destinatario para completar la transferencia, sin necesidad de ingresar números de cuenta.

El registro de las llaves es sencillo y puede realizarse a través de las aplicaciones de las entidades financieras participantes. En Nequi, por ejemplo, los usuarios ingresan a la sección “Tus Llaves”, eligen el tipo de llave a registrar y la vinculan a su cuenta. Una vez configurado, transferir dinero es tan simple como ingresar la llave del destinatario, el monto y confirmar la transacción.

La rapidez y gratuidad son los pilares de esta funcionalidad. Según Margarita Henao, CEO de Daviplata, “esta herramienta permite que los usuarios gestionen su dinero de manera ágil, sin complicaciones y con plena seguridad”. La posibilidad de transferir al instante, sin importar la entidad o el día, representa una mejora significativa en comparación con los métodos tradicionales.

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“Tus Llaves” busca democratizar el acceso a los servicios financieros digitales al eliminar barreras como los costos adicionales y los procesos complicados. Henao destaca que “este avance refuerza la inclusión financiera, permitiendo que más personas se conecten al sistema bancario y disfruten de sus beneficios”. Además, el modelo de negocio no recae en el usuario, sino en las empresas que utilizan estas plataformas para pagos masivos.

Por último, cabe mencionar que la entidad implementa controles específicos para garantizar la seguridad de las transacciones, como claves dinámicas o verificaciones adicionales. Asimismo, se aplican límites establecidos por cada banco o billetera. En el caso de Nequi, por ejemplo, el máximo permitido por transacción es de tres millones de pesos, con las reglas fiscales como el 4×1000 vigentes.

Paso a paso

1. Verifica si tu entidad financiera participa en “Tus Llaves”

Este sistema actualmente funciona con Bancolombia, Nequi, Davivienda y Daviplata. Asegúrate de tener una cuenta activa en una de estas entidades y acceso a la aplicación móvil correspondiente.

2. Ingresa a la app de tu banco o billetera digital

Abre la aplicación de tu entidad financiera y asegúrate de estar registrado en la plataforma. Si no tienes la app instalada, descárgala desde la tienda de aplicaciones de tu dispositivo.

3. Dirígete a la opción “Tus Llaves” o “Gestión de Llaves”

Una vez dentro de la app, busca la sección que indique “Tus Llaves”, “Llaves de transferencia” o un nombre similar. Esta opción generalmente se encuentra en el menú principal o en la configuración.

4. Elige la llave que deseas registrar

Tendrás varias opciones para seleccionar tu llave, como:

Número de celular
Cédula de ciudadanía
Correo electrónico
Alias personalizado

Selecciona una de estas llaves y asóciala a tu cuenta o billetera. Por ejemplo, si eliges tu número de celular, este quedará vinculado a tu cuenta bancaria para recibir transferencias.

5. Confirma el registro de la llave

La app te pedirá que verifiques la información ingresada para garantizar que todo sea correcto. Esto puede incluir la validación mediante un código enviado por SMS, correo electrónico o clave dinámica.

6. Comunica tu llave a quienes te enviarán dinero

Comparte tu llave registrada (por ejemplo, tu número de celular o alias) con las personas que deseen transferirte dinero. No necesitas compartir tu número de cuenta completo.

7. Realiza o recibe una transferencia

Ingresa a la app de tu entidad financiera y selecciona la opción “Transferir dinero”.
Escribe la llave del destinatario (por ejemplo, su número de celular).
Ingresa el monto a transferir y confirma la operación.
Para recibir:

Asegúrate de haber compartido tu llave registrada con el remitente.
La transferencia se procesará de forma inmediata y sin costo adicional.

8. Consulta tus transacciones

Revisa el historial de movimientos en la app de tu banco o billetera para confirmar que las transferencias se hayan realizado correctamente.

9. Actualiza tus llaves cuando sea necesario

Si cambias de número de celular, correo electrónico o deseas usar un nuevo alias, puedes desvincular una llave y registrar otra en la misma sección de la app.

Imagen: Montaje de ENTER.CO

Las llaves son identificadores únicos seleccionados por los usuarios para facilitar las transacciones. Pueden ser el número de identificación, correo electrónico, número de celular o una combinación alfanumérica personalizada. Este  sistema eliminará la necesidad de recordar extensos números de cuenta, haciendo que las transferencias sean más rápidas y simples.

¿Cómo usar las llaves?

• Registro de llaves: Los clientes deben asociar su cuenta bancaria o billetera digital con una o varias llaves.
• Transferencias rápidas: Para enviar dinero, basta con ingresar a la aplicación de su banco o billetera, escribir la llave del destinatario y confirmar la transacción.
• Gestión flexible: Las llaves pueden ser consultadas, modificadas o eliminadas en cualquier momento desde las apps de las entidades participantes.

Esta alianza es posible gracias a la tecnología de Redeban, que ha habilitado la interoperabilidad entre Bancolombia, Davivienda y sus respectivas billeteras digitales. Además, se integra con soluciones existentes como Transfiya y códigos QR interoperables, consolidando un ecosistema robusto de pagos digitales en Colombia.

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Aunque este servicio se inspira en el Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) del Banco de la República, que entrará en operación en 2025, su implementación independiente demuestra cómo las entidades financieras pueden liderar iniciativas que anticipan el futuro del sistema financiero nacional.

¿Cómo afecta a los usuarios?

Este avance beneficia tanto a los usuarios como al sistema financiero en general:

Mayor inclusión financiera: Facilita el acceso a servicios digitales a personas sin experiencia previa en banca electrónica.

Ahorro de costos y tiempo: Las transferencias gratuitas eliminan barreras económicas, mientras que los pagos inmediatos reducen tiempos de espera.

Seguridad y comodidad: Al no compartir datos sensibles como números de cuenta completos, las transacciones son más seguras.

Promoción de la digitalización: Incentiva el uso de aplicaciones bancarias y billeteras digitales, reduciendo la dependencia del efectivo.

Juan Carlos Mora, presidente del Grupo Bancolombia, afirmó que esta interoperabilidad impulsa la competitividad, el crecimiento económico y el acceso a servicios financieros para personas y negocios. Por su parte, Davivienda destacó el compromiso con la innovación tecnológica para mejorar la experiencia del cliente.

La colaboración entre estas dos grandes entidades financieras es importante en la transformación digital del sector bancario en Colombia. Este modelo podría ser replicado por otras entidades, creando un estándar nacional para pagos digitales rápidos y accesibles.

Con este servicio, los usuarios de Bancolombia, Nequi, Davivienda y Daviplata cuentan con una herramienta que no solo simplifica la manera de mover dinero, sino que también abre la puerta a nuevas oportunidades económicas en un entorno cada vez más digitalizado.

En los últimos años, el pago digital en Colombia ha crecido significativamente. Más de 16 millones de colombianos usan billeteras virtuales como Nequi, Daviplata y RappiPay para pagos y transferencias, sin necesidad de bancos tradicionales. El uso de tarjetas y el auge de las fintechs han impulsado esta adopción, llegando también a zonas rurales, donde más del 70% de la población tiene acceso a pagos digitales en 2024, gracias a mejoras en la infraestructura financiera.

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Tendencias clave para 2025

Para 2025, se anticipan varias tendencias en el pago digital en Colombia que seguirán impulsando este crecimiento:

• Pagos alternativos como estándar: Los pagos a través de plataformas como WhatsApp, Apple Pay y Google Pay están ganando popularidad. Según un estudio de Mastercard, el 30% de los consumidores colombianos ya usan sus smartphones para realizar compras o transferencias, y este número seguirá en aumento en los próximos años.
• Crecimiento de las billeteras virtuales: El mercado de las billeteras virtuales continúa expandiéndose con más de 10 opciones disponibles en Colombia en 2024. Aplicaciones como Nequi, Daviplata y RappiPay lideran este sector, ofreciendo cada vez más funcionalidades, incluyendo pagos de servicios, transferencias internacionales y préstamos personales. Se proyecta que el número de usuarios de billeteras virtuales en Colombia crezca un 25% en 2025, según Finsocial.
• Avances en tecnologías de seguridad: La seguridad se ha convertido en una prioridad para los usuarios. Tecnologías como la autenticación de doble factor, la tokenización de datos y el reconocimiento facial están siendo adoptadas por más plataformas de pago para garantizar transacciones más seguras. Un informe de una marca de ciberseguridad indica que el 65% de los colombianos consideran la seguridad como un factor clave al elegir una billetera digital.
• Expansión de la infraestructura financiera: La mejora en la conectividad y la expansión de servicios bancarios digitales han permitido que más colombianos, especialmente en zonas rurales, accedan a productos financieros mediante pagos digitales. Este acceso ampliado está impulsando aún más la digitalización del dinero en el país.

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Las mejores billeteras virtuales en Colombia

Nequi : Nequi, la billetera virtual de Bancolombia, es una de las más populares en Colombia, con más de 10 millones de usuarios. Ofrece servicios como transferencias de dinero, pagos de facturas, recargas de celular y hasta ahorro e inversiones. Su interfaz amigable y la facilidad para realizar transacciones la han convertido en una opción predilecta.

Daviplata: Daviplata, la billetera virtual de Davivienda, es otra de las favoritas, con más de 6 millones de usuarios. Permite hacer transferencias, pagos de servicios y compras en línea sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional. Su proceso de activación es sencillo y solo requiere un número de teléfono y la cédula de ciudadanía. Además, permite retiros de dinero en cajeros automáticos de Davivienda.

RappiPay: Rappi, la aplicación de delivery más grande de Colombia, también ha incursionado en el mundo de los pagos digitales con RappiPay. Además de permitir pagos dentro de la plataforma de Rappi, ofrece servicios de pago en comercios, transferencias de dinero y compras en línea. En 2024, RappiPay se ha consolidado como una opción completa, especialmente para quienes ya son usuarios frecuentes de Rappi.

En 2025, el pago digital en Colombia seguirá creciendo, con Nequi, Daviplata y RappiPay como las billeteras virtuales más populares. Este crecimiento es impulsado por avances en seguridad, el aumento de pagos alternativos como WhatsApp y Apple Pay, y la expansión de la infraestructura financiera, que ha mejorado la conectividad en zonas rurales. Esto ha facilitado el acceso a los servicios digitales y promovido la inclusión financiera.

Imagen: Estudio Phynart

Cualquier colombiano con celular y acceso a internet puede abrir una cuenta sin costo y sin necesidad de trámites complicados. La apertura es sencilla: solo se requiere un documento de identidad y un número de teléfono móvil, que también será el número de la cuenta BICO. 

Además, BICO ofrece un importante beneficio para sus usuarios al estar exenta del impuesto del 4×1000 en transacciones, hasta 65 UVT, lo que representa un ahorro significativo.

Frente a opciones como Nequi y Daviplata, BICO, el banco estatal explica  que la plataforma cuenta con altos estándares de seguridad, utilizando mecanismos de validación de identidad para proteger los datos de los usuarios. 

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La billetera digital permite realizar transacciones, desde pagos de servicios y recargas de celular hasta compras en línea, todo de manera rápida y segura. Además, los usuarios pueden transferir dinero de BICO a otras cuentas del Banco Agrario o a otras billeteras BICO sin ningún costo adicional. 

Así mismo, su integración con servicios adicionales del Banco Agrario, como la cuenta de ahorro digital, ofrece una experiencia financiera completa que facilita la gestión del dinero de manera centralizada.

Otra ventaja es la posibilidad de recargar la billetera a través de PSE, lo que permite a los usuarios transferir fondos desde sus cuentas bancarias a BICO de forma rápida. También es posible retirar dinero de manera gratuita en la amplia red de cajeros Servibanca y Red Verde, lo que agrega un nivel de conveniencia adicional.

Finalmente, cabe mencionar que  la aplicación se puede descargar en  celulares con sistemas operativos Android,  iOS y Huawei.

Imagen: Captura de pantalla

El objetivo de la entidad bancaria es que los colombianos puedan realizar consultas y transacciones de manera amigable, sencilla y confiable. Es decir, los 17.8 millones de clientes de la aplicación podrán  hacer  cualquier movimiento bancario usando su voz.

“La inteligencia artificial generativa juega un papel cada vez más importante en la industria financiera a nivel mundial, impulsando la innovación y mejorando la experiencia del cliente, la cual va desde realizar transacciones monetarias hasta ofrecer servicios financieros avanzados”, explica Davivienda.

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Además señala que la inteligencia artificial facilita la forma en la que madres líderes, jóvenes, personas con discapacidad visual, emprendedores, trabajadores informales, empleados y pensionados, manejan su dinero.

¿Cómo funciona?

De acuerdo con Davivienda, hay una primera fase, en la que los usuarios podrán acceder a la herramienta inscribiéndose con un código QR. Aquí lo puedes hacer.

Luego bastará con darle instrucciones por voz o en el chat a la herramienta de inteligencia artificial para realizar cualquier acción.

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Maritza Pérez, vicepresidente de banca personal de la entidad señaló que la nueva innovación le permitirá manejar las finanzas, la vida personal, familiar y negocios de manera sencilla. “En este lanzamiento de DaviPlata no solo la voz es protagonista, el ser humano también, vamos a su esencia, a lo básico y desde allí generamos la interacción. Seguiremos trabajando con este tipo de tecnología exponencial para que esté al alcance de todos los colombianos”.

Imagen: Archivo de ENTER.CO

La novedad ha sido informada a través de un mensaje en los teléfonos móviles de los usuarios de la plataforma. Recordemos que Nequi es una plataforma de trasferencias de dinero y su aplicación es una de las más usadas por los ciudadanos; con un 40% de presencia en el total de celulares en el país.

Precisamente para la tranquilidad de sus usuarios, Nequi ha comunicado que las transacciones hacia cuentas bancarias realizadas después del 28 de diciembre a las 4:00 p.m., llegarán hasta el 2 de enero.

@Nequi buenas noches que tan veraz es esta información que esta rondando en redes sociales?? Gracias. pic.twitter.com/C8kT8JlKBs

— Simón Luna (@SimonLuna25) December 28, 2023

La novedad aplica para los bancos Mundo mujer, Unión, BBVA, Bancamía, Av villas, Agrario, BTG pactual, Caja social, Cooperativo coopcentral, Credifinanciera, Davivienda, Falabella, Pichincha, Popular, Santander, Serfinanza, W.S.A, Bogotá, Occidente, Bancoldex, Bancomeva, Citibank, Coink, Coltefinanciera,Daviplata, Iris, Itapu, Lulo, Movii, Pibank, Rappipay, Santander y Scotiabank.

Cabe notar que las transferencias de Nequi a Nequi o de Nequi a Bancolombia, verán reflejadas el dinero inmediatamente, como es habitual.

“Los envíos de plata que hagan nuestros usuarios a otros bancos después de las 4:00 p.m. del jueves 28 de diciembre se verán reflejados el 2 de enero de 2024. Esto corresponde a los horarios especiales de fin de año, dispuestos por nuestro aliado de servicios interbancarios, y por las dinámicas propias del sector en esta época”, informa el comunicado.

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Recordemos que generalmente, en días hábiles, al enviar dinero desde Nequi a un banco, este se refleja en el transcurso del día siguiente. Salvo los viernes, cuando hay que esperar hasta el lunes; si es lunes es festivo, la plata llegará el martes, después de mediodía.

Debemos tener presente que el 1 de enero de 2024 es domingo y pocas entidades ofrecerán servicios el sábado 30, domingo 31 de diciembre y lunes 1 de enero de 2024; Coltefinanciera, Banco Falabella y Ban100, prestarán su servicio hasta el sábado 30 de diciembre, por ejemplo.

Scotiabank Colpatria mantendrá su línea de atención telefónica activa durante los días de cierre de sus sucursales. Itaú prestará sus servicios en la sucursal de Cali el 29 de diciembre. Para las demás ciudades del país, no habrá servicio.

Según Davivienda, 6 de cada 10 personas de la generación Alpha (jóvenes nacidos desde el año 2010 quienes han crecido en un mundo 100% digital), eligieron los dispositivos móviles como el método más popular para hacer compras digitales. Pensando en ellos, DaviPlata ahora ofrecerá para una alternativa de ahorro, bolsillos, manejo responsable del dinero y diversos medios de pago.

Los usuarios podrán hacer uso de métodos como: NFC Pagos contactless en tiendas, códigos Qr, bolsillos, así como otros beneficios en los ecosistemas DaviPlata. La entidad financiera hará alianzas con colegios y universidades del país para brindar más beneficios a los jóvenes colombianos.

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¿Cómo crear una cuenta en DaviPlata para jóvenes entre 14 y 17 años?

• El joven deberá contar con su propio celular y tarjeta de identidad.
• Deberá descargar la aplicación directamente en las tiendas de PlayStore y Appstore.
• Ahora necesita registrar nombre, correo y celular del padre o adulto responsable, a quién se le notificará vía SMS que el menor de edad ha creado una cuenta DaviPlata.
• Durante el proceso de registro, el joven deberá tomar fotos de su tarjeta de identidad por ambos lados, las cuales garantizan la seguridad en el uso de su DaviPlata como menor de edad.

¿Qué pueden hacer los mayores de 14 años con DaviPlata?

• Acceder a módulos de aprendizaje didácticos sobre el mundo financiero, donde aprenderán de ahorro y cómo cuidarse del fraude.
• Recibir y pasar plata entre números celulares, a todos los operadores del país.
• Ahorrar para sus propósitos, antojos o planes y aprender a controlar sus gastos.

Imagen: Andrew_poynton vía Pixabay

dale! es la apuesta con la que el Grupo Aval compite en el mercado de las billeteras digitales y hoy cuenta con casi un millón de clientes. Actualmente, la billetera presta sus servicios BaaS a empresas aliadas como LifeMiles, Plurall y Walo, entre otros. “Somos la primera entidad de Grupo Aval que ofrece Banking as a Service (BaaS) y pioneros en Colombia en aliarnos con empresas diferentes a las de nuestro Grupo para la prestación de estos servicios”, informó José Manuel Ayerbe, CEO de dale!.

“Este reconocimiento es para nosotros la confirmación de que avanzamos en el Open Finance con paso firme. Nuestros aliados pueden estar seguros de que en dale! tienen el socio idóneo para cumplir sus objetivos y gracias a ellos, este reconocimiento ha sido posible”. – concluyó José Manuel.

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Para Leyla Abullarade, Gerente de canales digitales y billetera móvil LifeMiles, la alianza con dale! les permite tener una oferta más completa hacia los clientes. Esto, debido a que, además de disfrutar de todas las posibilidades para redimir millas en su amplia red de viajes o aliados comerciales, los clientes pueden acumular millas por todas sus compras desde un producto de débito, digital y aceptado en toda Colombia.

Plurall, otro de los aliados de dale!, es una fintech enfocada en ofrecer microcréditos a pequeños comercios y emprendedores. Allí utilizan la billetera digital dale! para desembolsar los créditos y otorgarles una tarjeta débito de marca compartida dale!.- Plurall. Desde la fintech explican que “Hemos visto la evolución de algunos proveedores de BaaS que trabajan con las más exitosas fintechs de Estados Unidos y Europa, y hemos identificado las mejores prácticas de la industria. A nuestro juicio, dale! es el proveedor mejor calificado de América Latina.”

Imagen: dale!

El director de la DIAN explicó que el Gobierno nacional permitirá a las empresas deducir los costos y gastos de pagos a través de este tipo de plataformas, de la base gravable del impuesto de renta. Esto se traduce en que las empresas ya no tendrán que pagar impuestos por realizar transacciones mediante plataformas como Nequi, Daviplata y otras.

El funcionario aprovechó el anuncio para recordar que la deducción ya se estaba aplicando a todos los costos y gastos pagados a través de la banca tradicional. Sin embargo, hasta el momento no era claro si también esta medida cobijaba a los pagos realizados a través de otras plataformas financieras.

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Se espera, según explicó Reyes, que esta medida permita reducir los impuestos de miles de colombianos que hacen parte de la economía popular. Así mismo, desde la DIAN y el Gobierno nacional esperan que, con la deducción de impuestos se incentive la trazabilidad de las transacciones financieras.

“Esta decisión echa para atrás un concepto previo de la DIAN, que se apegaba no al espíritu, sino a la letra de la Ley. La ley se expidió antes de la existencia de estas plataformas (jurídicamente conocidas como Sedpes)”, dijo Reyes. “Pero como las Sedpes no existían cuando se aprobó la ley, las transacciones hechas por medio de Sedpes no están enumeradas como transacciones plenamente deducibles”, explicó el funcionario.

Por último, el director de la DIAN agregó que el nuevo concepto pone por encima a “el deber ser de las cosas” ante el ánimo “fiscalista”. En otras palabras, no es “recaudar por recaudar”, sino que este mecanismo para la lucha contra la evasión y la formalización de la economía popular”.

Imagen: Wiki Commons

Las caídas masivas de los sistemas durante los días de pago de nómina, por ejemplo, o los largos tiempos de espera para la realización de cualquier operación son algunas de las quejas más recurrentes de los usuarios colombianos.

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Las billeteras digitales son un mecanismo para hacer transacciones financieras de forma virtual. Entre las operaciones que permiten las billeteras digitales están: recibir dinero, transferirlo, pagar facturas, hacer compras, hacer recargas.

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No es para menos. Durante la pandemia y su periodo de aislamiento aumentó la necesidad de efectuar transacciones bancarias sin contacto y de manera segura. En ese escenario se popularizaron las billeteras virtuales que hoy usamos.

Según un reporte de Colombia Fintech, el número de usuarios que las usan creció un 99% en Colombia entre 2020 y 2021. Hoy, más de 25 millones de colombianos confían en ellas para realizar pagos rápidos y seguros. Pero… no siempre cumplen.

Caídas en las billeteras virtuales

Las caídas de billeteras virtuales suelen ser tendencia en las redes sociales de Colombia. Los usuarios critican principalmente la intermitencia o malas experiencias en su uso como lo es un tiempo de espera largo. Pero, ¿cada cuanto pasa esto?

Un estudio de la fintech Movizzon de 2022 señaló que de un millón de personas que usan billeteras digitales, en promedio 13.700 experimentan algún tipo de problema. 

Por ejemplo, mientras Google recomienda que el tiempo transcurrido entre abrir la aplicación y realizar los movimientos financieros sea de menos de 15 segundos, el promedio en Colombia de las billeteras más usadas fue de 19 segundos. 

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Cuatro segundos parecen poco pero cuando lo miras en la dimensión de millones de personas eso comienza a ser un gran obstáculo. Y si sucede en fechas especiales donde la gente usa masivamente estas herramientas, el fallo crece más.

Nos referimos, por supuesto, a fechas como el Black Friday en la que millones de personas se lanzan al internet a realizar transacciones de compra al mismo tiempo. 

Los largos tiempos de espera y las caídas en los servicios durante esos días clave se han vuelto un problema serio en el que incluso las autoridades colombianas han tenido que intervenir, en particular, la Superintendencia de Industria y Comercio. 

El riesgo no es menor. Las empresas se juegan la pérdida de la posibilidad de grandes ventas y la banca digital pone en riesgo su reputación. Las autoridades reciben alrededor de 15.000 quejas mensuales de los usuarios. ¡Son muchas! 

Ante este escenario, el interés de los comercios y la banca digital por mantener sus billeteras virtuales y operaciones 100% funcionales ha tomado un nuevo impulso. 

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Billeteras virtuales en Colombia: soluciones y tendencias

Las razones detrás de las fallas en las billeteras virtuales pueden ser muchas y están en distintas fases. Se trata de aplicaciones que manejan millones de datos importantes. Por eso la clave de su funcionamiento radica en una acción: monitoreo.

Hacer un monitoreo constante de las billeteras virtuales permite identificar las fallas y solucionarlas rápidamente, antes de que comprometan al total de usuarios. Después, identificar las oportunidades de mejora ayuda a evitar futuros problemas.

Existen diversas herramientas que permiten llevar a cabo estas acciones. Una de ellas es Server & Application Monitor (SAM), una solución que optimiza el desempeño de tus aplicaciones.

SAM te informa de la falla, te da las características de la situación, lo que la pudo ocasionar y algunas soluciones. En cuestión de minutos tienes control total para tomar las decisiones coordinadas que harán que superes el obstáculo.

Otra de ellas es SolarWinds Database Performance Analyzer (DPA), una solución que reúne todo: monitoreo, diagnóstico y soluciones para tus bases de datos. 

De nada vale saber lo que está pasando en la billetera virtual si no lo puedes ver en tiempo real, de manera que puedas tomar decisiones. SolarWinds te presenta los datos unificados en una plataforma en la que puedes identificar soluciones rápidas.

En lo que ha almacenamiento de datos se refiere, los sistemas de Bases de Datos relacionales han sido un estándar de uso de las billeteras virtuales, ya que los clientes cada vez más esperan realizar transacciones apropiadas con acceso inmediato y continuo. 

MongoDB es una herramienta que ofrece soluciones para mantenerse al día con estos cambios, ayudando a obtener información para soportar las necesidades de los nuevos modelos, para que este tipo de aplicaciones que requieren un alto desempeño, una alta disponibilidad, y sobre todo que soporte una gran cantidad de usuarios puedan estar conectados en simultáneo. 

Con MongoDB es posible administrar eficientemente los recursos, para dar respuesta a todas las transacciones, transferencias, retiros, pagos, avances, recargas etc. Ya que un alto tráfico de usuarios podría causar el colapso de la misma, ocasionando pérdidas de dinero e insatisfacción de los usuarios, lo que hace necesario buscar de una plataforma robusta de alta disponibilidad y rendimiento como está.

La confianza en las billeteras virtuales es la confianza en la industria y en la banca digital. Usuarios más felices significa mayor prestigio y mejores oportunidades de negocio. ¡E-dea Networks te ayudará a lograrlo!

Imagen: ijeab

Para pagar con Daviplata utilizando un código QR, primero debes tener una cuenta activa en el servicio y tener saldo disponible en tu cuenta. También es necesario tener instalada la aplicación de Daviplata en tu dispositivo móvil y tener acceso a una conexión a internet.

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1. Abre la aplicación de Daviplata en tu dispositivo móvil y inicia sesión con tu usuario y contraseña.
2. Una vez que hayas accedido a tu cuenta, selecciona la opción “Pagar con código QR”.
3. Apunta la cámara de tu dispositivo móvil hacia el código QR que se encuentra en el comercio donde quieres realizar el pago. El código QR debe estar claramente visible y debe estar en un lugar accesible para que puedas escanearlo fácilmente.
4. Cuando el código QR sea escaneado, se mostrará en la pantalla del dispositivo el monto a pagar y el comercio donde se realizará el pago. Revisa esta información para asegurarte de que es correcta.
5. Si estás de acuerdo con el monto a pagar, selecciona la opción “Confirmar pago” para realizar el pago.
6. La aplicación te pedirá que ingreses tu PIN de seguridad para autorizar el pago. Ingresa tu PIN y selecciona la opción “Aceptar” para completar el pago.
7. Una vez que el pago sea realizado, se mostrará un mensaje de confirmación en la pantalla del dispositivo y se registrará en tu historial de transacciones en la aplicación de Daviplata.
8. Con este proceso podrás realizar pagos con Daviplata utilizando códigos QR de manera rápida y sencilla, sin necesidad de utilizar efectivo o tarjetas de crédito. Además, al utilizar este servicio podrás beneficiarte de promociones y descuentos exclusivos que ofrecen los comercios afiliados a Daviplata.

Imagen: Davivienda

La alternativa de pago ‘Toque y Pase’ de DaviPlata se suma a las novedades de Mi Negocio, una herramienta que permite a los emprendedores informales generar códigos QR, enlaces PSE, crear catálogos, solicitar su hablador y contar con informes de sus ventas.

“En DaviPlata creemos que a través de soluciones tecnológicas, fáciles, sencillas y amigables, logramos un progreso que incluya a todos los colombianos, identificando sus principales necesidades y generando experiencias disruptivas e intuitivas con diferentes alternativas para el manejo de su dinero con un solo movimiento”, explicó Maritza Pérez, vicepresidente Ejecutivo de Banca Retail y Mercadeo de Davivienda.

Daviplata entrará en el top 5 de billeteras y neobancas de Sudamérica gracias a la tecnología NFC, ofreciendo a sus clientes la posibilidad de pasar plata ‘al toque’, sin ningún costo. Las transacciones se harán entre dispositivos móviles conectados de manera inalámbrica, apuntando a generar alianzas de pago con otros sistemas que también usen NFC.

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Así puede tocar y pasar dinero con Daviplata

El primer requisito es que las dos personas deben tener prendido la función NFC en sus celulares Androids. Después, quien envía el dinero debe iniciar sesión en DaviPlata, oprimir el botón ‘Toque y pase’, escribir el monto que desea enviar y tocar (juntar) su celular con el celular de quien recibe el pago.

Así, ya no será necesario preguntar al receptor del pago el número celular ya que solo debe tener la app DaviPlata descargada e identificada, acercarlo al dispositivo del emisor hasta que se confirme la transacción.

¿Qué es NFC?

El NFC es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance y alta frecuencia creada para el intercambio de datos entre dos dispositivos cercanos. Su radio de acción es de máximo 15 cm, con lo que ambos dispositivos tienen que estar muy próximos.

El primer método con el que puedes saber si un móvil tiene esta tecnología es buscar el logo del NFC en el dispositivo o en su caja, por lo que si vas a comprar un móvil posiblemente puedas ver en ella si la tiene; aunque esto no siempre es definitivo. Con el teléfono ya encendido, el método más efectivo es buscar el término NFC en los ajustes del celular.

Imagen: Daviplata

Para ello, han analizado las transferencias de canales digitales desde el modelo similar que opera hoy por hoy en Brasil denominado ‘Sistema PIX’. Villar argumentó que tienen como referente dicho sistema que “tras solo dos años de operación, más del 70% de los adultos utilizan el sistema para sus pagos cotidianos”. Esto corresponde al plan por parte del Gobierno y la banca central para tener mayor control sobre las operaciones transaccionales. Con un sistema de pagos inmediatos efectivo y masivo se espera, además, reducir los pagos en efectivo.

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Pero ¿a qué hace referencia dicho sistema de pagos? Los pagos instantáneos son todos aquellos en los que el dinero está disponible en cuestión de minutos, en tiempo real. Es decir, cuando hagas una transferencia de cuenta a cuenta se verá reflejada a los pocos minutos; todo a cualquier hora del día, en cualquier lugar y todos los días del año. Claramente este sistema no es nuevo en Colombia; contamos con plataformas como Nequi o Daviplata que trabajan bajo este modelo de negocio.

De hecho, el gerente del Banco de la República sostuvo que este sistema de pagos inmediatos que ya opera (con dificultad) en el país ha transformado profundamente la economía de Colombia. Tal y como informan en Portafolio, actualmente más del 70% de las transacciones financieras se realizan desde medios electrónicos. Para hacernos una idea, en el 2018 este porcentaje era tan solo del 26%.

imagen: archivo

Si cuentas con ambos productos y necesitas pasar tu dinero desde Daviplata a Nequi te enseñamos cómo hacerlo. Recuerda que las transacciones que realices mediante este tipo de plataformas, las puedes hacer a través de tu celular y sin ningún costo. Lo primero que debes hacer es ingresar a tu cuenta de Daviplata con tu número de cédula y la clave.

En el inicio de la aplicación deberás buscar el botón ‘pasar plata’ ubicado en la parte inferior de la pantalla. En el menú de opciones, elegirás el botón ‘a otro banco’; la app te pregunta si deseas o no aceptar los términos y condiciones. Si después de leerlos estás de acuerdo, dale “continuar”. En el nuevo menú que aparece en pantalla, debes seleccionar ‘cuentas no inscritas’.

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Verás unas opciones nuevas, selecciona la pestaña ‘banco’ y elige la opción ‘Nequi’. Tendrá que aparecer el típico formulario donde debes escribir el número de celular de la persona al a que enviarás el dinero, su nombre, el monto que enviarás y el mensaje con el que lo quieras acompañar. Una vez hayas confirmado los datos, dale ‘continuar’ y listo, deberá llegar un mensaje de texto con la confirmación de la transferencia.

Debes tener en cuenta que una de las falencias con esta plataforma es que, si la transferencia se hace después de las tres de la tarde, puede tardar hasta un día hábil en llegar a la otra plataforma. De lo contrario, las transferencias tardan solo unos minutos.

Imagen: Montaje ENTER

En principio, la popularidad de estas formas de pago se debe a la facilidad con las que se pueden utilizar. También la comodidad por tenerlas siempre a la mano en el celular. En Colombia existen muchas plataformas como Daviplata, Nequi, tpaga, TuyaPay, Payválida, SuRed App, Cobru, Movii, dale!, Powwi y Ding, para todas ellas aplican los mismos los principios de seguridad que te daremos a continuación:

1. La contraseña: Cada una de las contraseñas que utilices en tus cuentas deben ser únicas y tener niveles de protección. Se recomienda usar claves alfanuméricas.
2. Cambia tus claves: Cada cierto tiempo debes cambiar tus claves y no uses la misma contraseña para más de una aplicación. Debes tener una clave diferente para cada billetera digital que tengas.
3. No compartas información: No compartas ni por teléfono, ni en personas, ni por ningún otro medio tu información personal. Si lo anotas en algún lugar, verifica que no esté al alcance de otras personas.
4. Descargar apps confiables: No descargues billeteras o aplicaciones que estén por fuera de las tiendas de tu celular. Siempre verifica que se trate de aplicaciones originales.

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1. Mantén el celular actualizado: El celular donde tienes la billetera digital es la primera barrera de seguridad. Mantener actualizado el SO del celular es importante para evitar ataques de malware.
2. No uses redes WiFi públicas: Cuando requieras hacer una transacción financiera con tu billetera digital no uses redes públicas. Estas redes no son seguras.
3. Anota números de tus entidades: En caso de robo siempre conviene tener a la mano los números de contacto de tus entidades financieras, así podrás comunicarte con ellos y bloquear tus productos antes de ser robado.
4. No aceptes archivos desconocidos: Al usar regularmente tu celular, no aceptes archivos ni conexiones de personas que no conozcas. Este tipo de archivos pueden tener un malware con el que pueden robar todas tus contraseñas.

Siguiendo estos consejos de seguridad podrás tener mayor tranquilidad al hacer operaciones financieras con tu billetera digital y resguardar tu dinero de los ciberdelincuentes.

Imagen: Biljana Jovanovic en Pixabay 

Lo primero que tienes que saber es que Cajero ya existía como una solución para los comercios con datáfonos móviles y con la aplicación para generar enlaces de cobros. Ahora, estos comercios grandes o pequeños que necesitan hacer transacciones comerciales y evitarse riesgos podrán cobrar a través de Nequi o Daviplata. Esta solución digital busca que los comercios exploten al máximo el auge de las billeteras digitales. Hasta la fecha los pagos solo se hacían entre personas naturales, pero no para comercios. Entonces, el desarrollo de la aplicación encontró una solución efectiva y sencilla. Se espera que esta solución sirva para ayudar a más de 50.000 comercios en Colombia.

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Aunque te pueda parecer complicado, usar esta aplicación para hacer cobros es mucho más sencillo de lo que crees. A continuación vamos a indicarte cómo deberías hacer el proceso, el único requisito es tener un Smartphone para hacer el proceso.

¿Cómo funciona?

1. Ingresa al store de tu teléfono y busca la app Cajero y puedes hacerlo en la página de la app. Una vez la ubiques descárgala.
2. Una vez descargada, abre la app y acepta los permisos de uso.
3. En seguida te aparece una serie de mensajes introductorios. Léelos haciendo clic en siguiente.
4. Tendrás que registrarte para darte de alta en la app. Aquí debes ingresar datos como Nombre, Cédula, correo electrónico, número celular y definir una contraseña única. Aceptas términos y condiciones, y privacidad y listo.
5. Te llegará un código de confirmación como SMS, debes ingresarlo para confirmar tu identidad.
6. Una vez lo confirmes te llegará un correo electrónico donde te anuncian la creación de tu cuenta.
7. Luego de crear la cuenta debes registrar un comercio como persona natural o como persona jurídica con RUT a la mano.
8. Una vez cumplas con este paso. Podrás generar el link de cobro, debes ingresar el valor de venta a cobrar
9. Luego debes seleccionar la forma de pago entre (Tarjeta, efectivo, link de pago, cupo cajero, Nequi o DaviPlata)

De esta forma, puedes aprovechar las ventajas de Cajero para llegar a los clientes que poseen billeteras digitales, que entre Nequi. y Daviplata suman alrededor de 20 millones de personas en Colombia.

Imagen: Clay Banks en Unsplash

Bru es el nombre con el que conoceremos próximamente este banco digital, el cual tiene el primer puesto en Argentina por la cantidad de usuarios suscritos a sus productos. Esta banco llegaría a competir directamente con Nequi, empresa que actualmente cuenta con 10 millones de clientes Rappi Bank, Daviplata y Nubank, el banco que hace poco llegó a nuestro país.

El banco argentino aprovechó el reciente crecimiento de Nu, Rappi Bank y Lulo Bank para incursionar en territorio nacional, teniendo en cuenta que es un mercado con pocos competidores como en Perú. “Vemos más oportunidades en Colombia y Perú para iniciar nuestra apuesta de crecimiento regional”, afirmó Juan Bruchou, director ejecutivo de Bru.

¿Cuáles serán los beneficios que trae este neobanco? Bueno, pues no contará con costos para casi ninguno de sus procedimientos y productos. No habrán costos en la apertura de cuentas, transferencias, extracción en cajero, hasta dos retiros en una misma transacción. Así mismo, la tarjeta física por primera vez y los pagos de servicios a través de Brubank no tendrán ningún costo.

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Entonces, ¿Bru no cobrará por ningún procedimiento? Por el momento, el banco digital comentó que los únicos costos se realizarán cuando el cliente retire en cajeros del exterior, desee reemplazar su tarjeta física y a partir del tercer retiro que se realice desde los cajeros automáticos. Además, la aplicación contará con una opción de ‘mini préstamos’, pero aún no conocemos mayor información al respecto.

En cuanto a la aplicación, sabemos que contará con desbloqueo por medio de huella dactilar, además de poder generar un token invisible para todas las operaciones que desees realizar. Por otra parte, la aplicación maneja transacciones encriptadas para mayor seguridad.

 “Somos un banco en una app”, argumenta el banco digital más grande de Argentina. Se espera que, a mediados de este año, el nuevo neobanco llegue a Colombia, pues Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) aprobó la licencia de constitución de la firma, la cual iniciará con un capital de 64.600 millones de pesos colombianos.

Imagen: Brubank

Lulo Bank, entidad propiedad de Gilex Holdings, de la familia Gilinski, y que cuenta con un capital inicial de $105.000 millones de pesos, ingresa a las filas de las instituciones que le apuestan a digitalizar los servicios financieros para hacerlos más fáciles de usar. Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, manifestó que “trabajamos duro para crear un banco fácil de usar, pensado desde cero para cambiar la experiencia de los usuarios con la banca. Queremos resolver los principales dolores y los costos que hoy afectan a millones de colombianos. Apostamos por la innovación y la transformación de Colombia con el uso de tecnologías de última generación. Somos un banco que nunca parará de crear nuevas ideas de la mano de nuestros usuarios”.

Semanas atrás, Iris inició operaciones como banco 100% digital, aunque enfocado al sector empresarial. Nequi y Daviplata, también son plataformas de banca digital que operan en Colombia. Y sin contar con la presencia en el país de Nubank, el gigante brasileño cuyo CEO y fundador es el colombiano David Vélez.

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En la primera etapa de operaciones, Lulo Bank espera ofrecer tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. Posteriormente, la entidad tiene la intención de ofrecer créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas. Todo esto, gracias al respaldo del Grupo Gilinski que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector.

Por consiguiente, Jaime Gilinski, propietario de Gilex Holdings, también se manifestó diciendo: “Creemos que es posible innovar en la banca, con el uso de diferentes tecnologías y trabajo duro. Estamos felices por la confianza que depositó en nosotros la Superintendencia Financiera de Colombia. Nos llena de orgullo que Lulo nace en Colombia como el primer banco 100% digital del país, brindando una alternativa a todos los colombianos”.

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Independientemente de los términos y definiciones, sobre qué es realmente un neobanco, o cuál es el primero en qué segmento, lo cierto es que las fintech vienen abriendose campo en el segmento de la banca 100% digital, apostándole así a la inclusión financiera y a resolver los problemas de los usuarios con la banca tradicional. Adicionalmente, son una fuente de empleo, que en este caso ya genera 220 puestos de trabajo.

Imagen: MarieXMartin en Pixabay.

Daviplata es una billetera digital creada por Davivienda, actualmente tiene más de 12 millones de usuarios y según sus cifras, ha bancarizado a más de 5 millones de personas durante la pandemia, entre los que se encuentra 59.419 pequeños comercios de Bogotá y 85.020 en el resto del país, entre otros. Ahora, anunció que las personas podrán crear un ‘Perfil Negocio’, una funcionalidad que les permitirá a comercios tradicionales, trabajadores informales, tenderos, emprendedores, microempresas, vendedores de redes sociales e independientes administrar sus negocios desde la aplicación.

La funcionalidad busca generar una opción para las personas que necesitan recibir o enviar dinero a través de canales digitales. “Clientes y no clientes de la app de DaviPlata podrán acceder a diferentes herramientas que les permitirán potencializar sus ventas, activarse gratuitamente y crear catálogos digitales para que sus clientes conozcan su oferta de productos y de esta forma, comenzar a vender de manera más fácil y rápida”, explicó Margarita Henao, CEO de DaviPlata.

Para leer más sobre Daviplata, visita este enlace.

Además, los usuarios pueden acceder a un módulo de educación financiera con acceso a contenido que les permite mejorar el manejo del dinero y conocer mejores prácticas para manejar y controlar su inventario. También podrán crear enlaces de pago por PSE y códigos QR lo que les permitirá recibir pagos digitales.

¿Qué puedo hacer en el nuevo Perfil Negocio?

• -Manejar y administrar su negocio desde el App DaviPlata permitiendo acceder a
  todos los beneficios que le permitan potencializar su negocio
• Publicar sus productos de una forma fácil a través de catálogos, que puede
  compartir con sus clientes, familiares o amigos, a través de sus redes sociales o por
  chat y así dar a conocer toda su oferta.
• Contar con diferentes opciones digitales para cobrarle a sus clientes,
• Acceder a  contenido gratuito que le permite manejar y administrar el dinero de su
  negocio.
• Recibir los pagos de las ventas de sus productos en línea, de manera fácil y rápida
• Cuenta con opciones adicionales para transferir su dinero o incluso retirarlo desde
  el Perfil Negocio.

Imagen: Daviplata. 

Los Global Banking & Finance Awards son entregados por una de las revistas más importantes de Europa con presencia en 200 países y con más de 20 años de trayectoria. Los premios reflejan los cambios innovadores, progresivos e inspiradores que se están produciendo en el sector financiero mundial, incluida la banca y las finanzas corporativas. “Este reconocimiento representa el avance que ha alcanzado Colombia en innovación, inclusión y educación financiera”, aseguró Margarita Henao, Vicepresidente de Banca Personal y Daviplata de Davivienda.

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Por su parte, Los Future Digital Awards son presentados por Juniper Research, una de las casas de analistas más importantes de Europa que se especializa en investigación y tendencias de mercado de tecnología digital, datos de tecnología y dimensionamiento del mercado.

Daviplata tiene 12 millones de clientes

Durante la pandemia, más de 5 millones de colombianos abrieron un servicio con Daviplata. Hoy, la entidad digital cuenta con 12 millones de clientes y es considerada una de las plataformas digitales más importantes de Colombia.

Imagen: Daviplata.