Desde el piso de exhibición, la compañía explicó cómo su plataforma recopila información de más de un millón de fuentes abiertas, foros, bases de datos y entornos digitales para transformarla en alertas útiles. La idea es que los equipos de seguridad no reaccionen cuando el problema ya ocurrió, sino que puedan actuar con anticipación.

“Lo que ofrecemos es inteligencia accionable”, explicó Arjun Jainey, ingeniero de ventas de la compañía, durante una conversación en el evento. Según detalló, el sistema permite identificar riesgos específicos para cada organización y priorizarlos según su impacto potencial.

Inteligencia para anticipar ataques

Uno de los desarrollos destacados es una herramienta visual que muestra a los llamados actores de amenaza más relevantes para cada empresa. En una interfaz dinámica, los equipos pueden ver qué grupos representan mayor riesgo y por qué, con datos reales que respaldan cada alerta.

Esta información se adapta al entorno de cada cliente. No se trata de reportes generales, sino de análisis personalizados que ayudan a tomar decisiones rápidas. El objetivo es reducir interrupciones en la operación y evitar pérdidas económicas o reputacionales.

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El uso de este tipo de inteligencia está dirigido principalmente a equipos de seguridad que ya cuentan con cierta madurez tecnológica. Son áreas que gestionan alertas propias y necesitan complementar su trabajo con datos externos más amplios y procesados.

Una alianza que amplía el alcance

La adquisición de Recorded Future por parte de Mastercard, anunciada en diciembre de 2024, abrió nuevas posibilidades para la compañía. Una de las áreas donde ambas organizaciones coinciden es en la detección de fraude en pagos, un frente que se ha vuelto cada vez más crítico.

La integración permite combinar inteligencia de amenazas con datos del ecosistema financiero, lo que amplía la capacidad de análisis. Aun así, la empresa mantiene colaboraciones con múltiples actores del sector de ciberseguridad.

Su presencia como patrocinador principal en eMerge Americas refuerza su intención de posicionarse en el centro de la conversación sobre seguridad digital. En un evento que reúne a más de 20.000 asistentes de más de 60 países, la compañía busca acercar estas herramientas a organizaciones que enfrentan riesgos cada vez más complejos.

El debate no es solo cultural, pues la tarjeta débito, vista por años como un simple medio para retirar dinero o pagar compras básicas, hoy ofrece mucho más. Seguridad, descuentos, control financiero y hasta respaldo internacional son parte de lo que ya está disponible… aunque muchos colombianos todavía no lo saben.

“Cada pago con tarjeta Mastercard Débito es una decisión respaldada. Brinda acceso, protección a tu dinero y responde cuando más lo necesitas”, asegura Federico Martínez, presidente de Mastercard para Colombia, Ecuador, Venezuela, Surinam y Guyana. Una declaración que rompe con el mito de que el débito es un producto limitado o sin ventajas.

Mitos que frenan el uso del débito

Uno de los mitos más extendidos es que la tarjeta débito no protege frente al fraude. La realidad es que las transacciones cuentan con chip EMV, tokenización y sistemas de seguridad que reducen riesgos, respaldados por la misma red que procesa los pagos con crédito. Eso significa que pagar con débito es igual de seguro y, en muchos casos, más práctico.

Otro error común es pensar que no ofrece beneficios; hoy, las tarjetas débito de Mastercard suman descuentos inmediatos en supermercados, cafés y transporte, además de asistencia global en caso de pérdida o robo. Usarlas es, en la práctica, contar con un seguro y un aliado financiero en cada compra.

La creencia de que solo sirven en moneda local también está quedando atrás. Una tarjeta débito Mastercard funciona en cualquier parte del mundo, convierte automáticamente la divisa y facilita compras en línea sin complicaciones. Para quienes viajan o compran por internet, es tan útil como una tarjeta de crédito.

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Ahora bien, en tanto al débito en la era digital, el crecimiento de las billeteras digitales es otro escenario en el que el débito está ganando terreno. Hoy se puede pagar desde el celular con la misma protección antifraude y sin necesidad de sacar la tarjeta física. La tokenización convierte cada compra en un proceso más seguro, rápido y sin contacto, algo clave en la vida urbana actual.

Y si todavía queda la idea de que el débito es “para los que no califican para crédito”, los datos la contradicen. Cada vez más personas con acceso a ambos productos prefieren pagar con débito sus gastos diarios porque les da control inmediato sobre el dinero. Es una manera práctica de tener finanzas claras y sin complicaciones.

Incluso el mito de las “tarifas ocultas” se desvanece: no hay cobros anuales ni cargos escondidos. Al contrario, muchas tarjetas débito suman recompensas y beneficios que impactan directamente en el bolsillo.

Cada vez que un colombiano paga con tarjeta débito en lugar de efectivo, no solo gana comodidad y seguridad personal. También aporta a un ecosistema de pagos más transparente, trazable e inclusivo. Para Mastercard, esto significa avanzar hacia una economía formal donde la protección financiera esté al alcance de todos.

La próxima vez que saque efectivo para un café, un mercado o un viaje, piense dos veces: quizá su tarjeta débito tenga más ventajas de las que imagina.

Imagen: Ake Ngiamsanguan

Este programa hace parte de Strive, la estrategia global de Mastercard enfocada en impulsar el crecimiento de pequeños negocios con apoyo financiero y herramientas digitales. La iniciativa busca no solo aliviar problemas de liquidez, sino también fortalecer la gestión de las mipymes mediante formación, acompañamiento y acceso a soluciones tecnológicas que ayuden a optimizar sus operaciones.

En entrevista con Impacto TIC, Miguel Londoño, director de operaciones de Monet, destacó que esta alianza “ampliará el acceso a productos financieros más justos y digitales”, adaptados a las necesidades reales de las mipymes. Por su parte, Federico Martínez, de Mastercard, recalcó que estas empresas “son motores del desarrollo del país” y necesitan herramientas prácticas para competir en un entorno cambiante.

El crédito disponible equivale hasta al 30% de los ingresos mensuales de la empresa y puede utilizarse para capital de trabajo, compra de insumos o mejoras internas. Al ser rotativo, los fondos pueden utilizarse, devolverse y volver a activarse según la necesidad del negocio, sin cargos por intereses ni requisitos de garantía.

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¿Cómo acceder?

El proceso es completamente digital a través de la app de Monet, disponible en App Store y Google Play. Basta con crear una cuenta, registrar los datos del negocio y vincular una cuenta bancaria. La plataforma evaluará automáticamente los ingresos para definir el monto disponible. Una vez aprobado, el crédito se activa y puede usarse de inmediato.

Adicionalmente, las mipymes tendrán acceso a contenidos y asesoría ofrecidos por Fundación Capital, con formación en gestión financiera, digitalización y estrategias para mejorar su competitividad.

¿Qué compromisos se adquieren?

Aunque el crédito es sin intereses y sin garantía, implica ciertos compromisos. La empresa debe usar los recursos de forma responsable, mantener su cuenta bancaria vinculada y cumplir con los plazos de devolución. El mal uso podría limitar el acceso a futuras renovaciones del cupo.

Aunque no es obligatorio, se recomienda participar en los espacios formativos, ya que permiten a las empresas sacar el máximo provecho del crédito y mejorar su sostenibilidad a largo plazo.

Esta iniciativa no es solo un alivio financiero: es una oportunidad real de transformación para miles de mipymes en Colombia. A través de un enfoque práctico y accesible, la alianza entre Monet, Mastercard y Fundación Capital busca dar herramientas concretas para crecer sin asumir deudas costosas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

¿Cuáles son todos los beneficios?

• Sin costos ocultos: No hay comisiones de apertura, mantenimiento o anuales. Además, puedes realizar compras en comercios electrónicos y físicos sin cargos adicionales por conversión de divisas.
• Tasa de cambio competitiva: Al realizar compras en monedas diferentes a la de tu cuenta, la tarjeta aplica la tasa de cambio de Mastercard, que es transparente y generalmente más favorable que la de los bancos tradicionales.
• Accesibilidad global: Como miembro de la red Mastercard, esta tarjeta es aceptada en millones de puntos de venta alrededor del mundo, permitiéndote comprar con tus saldos en dólares, euros o cualquier otra moneda.
• Flexibilidad financiera: Al ser una tarjeta prepago, te permite gastar solo el saldo disponible, evitando la posibilidad de endeudamiento y ayudando a mantener un control total sobre tus finanzas.
• Beneficios adicionales: Los usuarios pueden acceder a promociones y descuentos en comercios seleccionados, además de obtener un rendimiento anual de hasta 6% en saldos en dólares, si están en países como Colombia, Chile, México y Ecuador.

Una de las principales ventajas es que no tiene costo de emisión, ni de mantenimiento. Los retiros en cajeros automáticos locales tienen un costo de menos de $1 USD, mientras que los retiros internacionales varían entre $1.5 USD y $4 USD, dependiendo del país. El envío de la tarjeta física también es económico, con tarifas que oscilan entre $1.5 y $15 USD, dependiendo del destino.

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¿Cómo abrir tu cuenta?

• Descarga la app: Disponible para dispositivos Android y iOS, o accede a su web oficial.
• Crea tu cuenta: Regístrate con tu correo electrónico y completa los datos personales.
• Verificación de identidad: Por razones de seguridad, deberás verificar tu identidad con tu documento y una selfie.
• Solicita tu tarjeta: Sigue las instrucciones en la app para solicitar la tarjeta física.
• Recibe y activa: En un plazo de 8 días hábiles, recibirás la tarjeta en tu domicilio, deberás activarla a través de la app.

Además, la plataforma se destaca por su transparencia en las tasas de cambio y por garantizar altos estándares de seguridad para proteger tus fondos y datos personales.

Es una excelente opción para quienes necesitan una solución financiera moderna, flexible y económica en Latinoamérica. Ideal para viajeros, freelancers, y personas que manejan dinero internacional, ofrece todos los beneficios de una tarjeta prepago de alta calidad, sin los costos tradicionales asociados a los bancos.

Imagen: Global66

Mastercard, una multinacional de servicios financieros estadounidense, lanzó una inteligencia artificial generativa de compras que le permitirán a los usuarios tener recomendaciones y consejos a la hora de hacer sus compras. Se trata de “Shopping Muse”, así la puedes usar.

La compañía explicó que la nueva IA está impulsada por Dynamic Yield, una empresa de personalización adquirida por Mastercard en abril de 2022. La idea de la multinacional es que sus clientes por medio del chatbot puedan tomar mejores decisiones en cuanto a compras.

Shopping Muse aprovecha los modelos de aprendizaje automático multifacéticos, incorporando PNL, reconocimiento de imágenes y algoritmos de personalización para garantizar que cada sesión de compra sea lo más personalizada posible.

La nueva inteligencia artificial va dirigida a industrias con catálogos de productos grandes y diversos, como marcas de moda y muebles.

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De acuerdo con Mastercard, “no sólo está equipado con una amplia experiencia en la industria y conocimiento de su catálogo de productos, sino que también tiene en cuenta datos contextuales (es decir, el clima en la ubicación del usuario), historial de compras y navegación, y el perfil de afinidad único del cliente. Durante la conversación, Shopping Muse combina todos estos puntos de datos con la consulta del cliente para sugerir los productos más relevantes para cada cliente individual”.

La multinacional explica que este chatbot no es como los convencionales o como los demás robots ya que tiene integrado capacidades de personalización y recomendación. “El algoritmo de recomendación detrás de Shopping Muse aprovecha varios componentes del motor de aprendizaje profundo líder en Gartner de Dynamic Yield, incluidos Visual Similarity y Affinity impulsado por ML”.

Para acceder a la IA lo puedes hacer desde cualquier lugar de su sitio web, como un ícono de chat, como un widget o incluso en la barra de navegación para complementar la búsqueda.

Imagen: AndreyPopov

Los modelos de iPhone que permiten activar Apple Pay son los que incluyen Face ID y Touch ID, excepto iPhone 5s. También está disponible en modelos de iPad Pro, iPad Air, iPad y iPad mini con Touch ID o Face ID, Apple Watch Series 1 y posteriores.

Además en modelos de Mac con Touch ID, modelos de Mac de 2012 o posteriores, y computadores Mac con Apple Silicon enlazadas con un Magic Keyboard con Touch ID.

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“Queríamos darle la posibilidad a nuestros usuarios de digitalizar las tarjetas que usan frecuentemente, sean éstas de crédito o débito. Hoy, con Apple Pay, expandimos nuestra llegada, que ya incluye a más de 70 países y más de diez mil instituciones bancarias alrededor del mundo”, continúa explicando. “Tenemos toda una red de pagos global que habilita que las tarjetas sean sumadas a nuestra app de billetera digital y que nuestra plataforma pueda ser ocupada en cualquier parte, a través de nuestros dispositivos.”, anuncia Apple en un comunicado.

En iPhone, la configuración se realiza abriendo la aplicación Wallet, pulsando + y siguiendo los pasos para añadir tarjetas de crédito o débito de Scotiabank. Una vez que un cliente inscribe una tarjeta al iPhone y al Apple Watch, puede empezar a utilizar Apple Pay con ese dispositivo.

Se debe inscribir una tarjeta de crédito en la aplicación Apple Pay, para realizar compras en tiendas y supermercados, junto con comercios que también aceptan esta forma de pago alrededor del mundo.

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Apple Pay estará disponible para usuarios de tarjetas Visa y MasterCard, además de la gran mayoría de las tarjetas débito de los principales bancos de Chile (el nuevo país donde se lanza): Banco de Chile, BCI, BICE, Cencosud, Falabella, Itaú, Santander, Scotiabank, además de Transbank.

Según Apple, esta cobertura equivale al 89% del gasto de consumo en Chile. Los clientes seguirán recibiendo todos los premios y ventajas que ofrece su tarjeta de Scotiabank Chile.

Apple Pay garantiza seguridad y privacidad.Cuando los clientes utilizan una tarjeta de crédito o débito con su dispositivo, los números reales de la tarjeta no se almacenan en el móvil ni en los servidores de Apple. En su lugar, se asigna un número de cuenta de dispositivo único, cifrado y almacenado de forma segura en el Secure Element, un chip certificado estándar de la industria, diseñado para almacenar la información de pago de forma segura en el dispositivo.

La billetera virtual Apple Pay se acepta en tiendas de comida, farmacias, restaurantes, cafeterías, tiendas minoristas y muchos más comercios. Con los dispositivos asociados se pueden realizar pagos de manera segura sin contacto ni la tarjeta física.

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Apple Pay permite realizar transacciones monetarias a través de un iPhone o un Apple Watch, cuenta con más de 536 millones de usuarios alrededor del mundo y una presencia absolutamente mayoritaria en la banca digital de los EE.UU.

“Estamos muy contentos con esta aparición explosiva de sistemas de pago y fintech a lo largo de Latinoamérica, con muchos socios que han integrado nuestra plataforma para ofrecerle una mejor experiencia a sus consumidores. Queríamos darle la posibilidad a nuestros usuarios de digitalizar las tarjetas que usan frecuentemente, sean éstas de crédito o débito. Hoy, con Apple Pay, expandimos nuestra llegada, que ya incluye a más de 70 países y más de diez mil instituciones bancarias alrededor del mundo”, explicó Jennifer Bailey, vicepresidenta global de Apple Pay y Servicios de Internet para Apple, en entrevista con el prestigioso diario La Tercera.

“Tenemos toda una red de pagos global que habilita que las tarjetas sean sumadas a nuestra app de billetera digital y que nuestra plataforma pueda ser ocupada en cualquier parte, a través de nuestros dispositivos.”, aseguró.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Start Path nació en 2014 con el objetivo de apoyar el ecosistema de las startups. El programa ofrece apoyo especializado, acceso a clientes y equipos de productos para acelerar a los emprendedores, especialmente en etapas iniciales. Desde su lanzamiento, ha apoyado a más de 260 startups que han recaudado colectivamente más de $5.000 millones de dólares en capital.

Además, con el apoyo de USAID, el pasado mes de enero lanzaron el programa de Start Path Empodera, una aceleradora de negocios centrada en promover el emprendimiento liderado por mujeres y la inclusión financiera en Colombia.

En su nueva edición, Start Path le apuesta a los emprendimientos relacionados con fintech, blockchain y criptomonedas. Hace un mes anunció las 7 startups de  tecnología de activos digitales que harían parte de su programa: GK8, Domain Money, Mintable, SupraOracles, STACS, Taurus y Uphold.

Ahora el programa anunció a sus 11 elegidos en tecnología financiera: Finmod, Flourish Savings, GenEQTY, Karri, KeyChain Pay, Kwara, Layer, Osper, Swap, upSWOT y Wellthi.

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“Hemos visto un tremendo crecimiento en todo el panorama de las fintech y, ahora más que nunca, más personas se están beneficiando de la economía digital, ya sea obteniendo acceso a crédito para su pequeña empresa a través de la banca abierta o haciendo pagos seguros a la escuela de su hijo desde la comodidad de su teléfono inteligente” afirmó Amy Neale, vicepresidenta senior de Fintech & Enablers.

Las fintech seleccionadas ofrecen diversos servicios para empresas y personas. Por ejemplo, Flourish Savings utiliza la ludificación y la ciencia del comportamiento para ayudar a que las personas aprendan hábitos monetarios positivos y logren una seguridad financiera.

Por otro lado, Karri es una aplicación de pago móvil que facilita los pagos rápidos y sencillos a escuelas y organizaciones comunitarias, y proporciona a los padres una forma cómoda de gestionar el dinero de sus hijos.

Imagen de macrovector en Freepik

Algunas de las razones por las que se ha popularizado es que el 63 % de los colombianos considera que el ahorro de tiempo es una razón por la que probarían nuevos métodos de pago y el 86 % busca que las opciones de pago que ofrece el comerciante sean seguras. Así mismo, el 57 % se siente más seguro usando una billetera virtual desde un teléfono inteligente; esta es una tendencia liderada por la Generación X (56 %) seguido por los millennials (48 %) y los centennials (35 %).

Para leer más sobre billeteras digitales, visita este enlace.

Sin embargo, en su uso son los que lideran con un 67 %, seguido de la Generación X (65%) y los boomers (53%).

En los establecimientos donde se puede hacer pagos con esta las personas encuentran dos opciones: a través de tecnología NFC ((Near Field Communication) o escaneando un código QR con la cámara del teléfono. En este último, se puede usar el código generado por el datáfono, que tiene el valor especificado, o en el establecimiento tiene impreso uno, en cuyo caso, el usuario deberá escribir el valor para hacer la transacción.

Mastercard resalta que con las billeteras virtuales las personas podrán realizar compras en tiendas físicas, en algunos casos tendrán la posibilidad de enviar y recibir transferencias de dinero y hacer pagos de facturas.

Imagen: Freepik. 

La idea es reducir el contacto físico con los terminales de pago, pero que se pueda seguir usando sin problema con la tecnología actual que existe en los supermercados y tiendas. De acuerdo con el portal Engadget, la tarjeta sería lanzada en Corea a finales de este año y sería respaldada financieramente por Samsung Card, una de las más importantes tarjetas de crédito de este país.

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La tarjeta de crédito tendrá un chipset de seguridad del sistema de Samsung LSI y al mismo tiempo la tecnología de Mastercard. De este modo, el lector de huella validará la compra directamente desde la tarjeta para eliminar la solicitud de claves de cuatro dígitos en los datáfonos. “Esta tarjeta es un ejemplo de los esfuerzos por entregar innovaciín y soluciones convenientes a nuestros usuarios” aseguró Hanjoo Yoon, vicepresidente de Planeación y Comunicaciones de Samsung Card en el comunicado de la empresa.

Por ahora, ninguna de las dos empresas confirmó si la tarjeta estará disponible en otros países.

Imagen: Vía Pexels. 

“La renovación de esta alianza y ser uno de los partnership de Mastercard en Colombia se configura como un gran hito; especialmente para este aniversario número 10 de Tuya. Nos emociona saber que este gran jugador en el mundo financiero confía en nuestras capacidades para continuar promoviendo la inclusión financiera y digital, así como en nuestra fuerte presencia en un segmento como el retail, y que juntos sumaremos capacidades para seguir apostándole a este gran propósito de bancarización que compartimos”, expresó Carlos Iván Villegas, Presidente de Tuya.

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Además, la empresa anunció que tiene planes de lanzar muy pronto una tarjeta de crédito digital. Aunque no dio muchos más detalles al respecto, este tipo de productos permiten a las personas hacer compras en sitios web sin contar con el plástico digital; así mismo, es una herramienta que ayuda a evitar el contacto y se puede activar en distintos dispositivos (teléfonos, relojes inteligentes, entre otros).

Sin embargo, es importante resaltar que, hasta el momento, en el país este tipo de pagos aún no tienen una adopción masiva, tanto en los dispositivos como en los comercios. Por lo que habrá que conocer la propuesta de Tuya para promoverlo.

Imagen: Pressphoto (Vía Freepik). 

“Pinta tu aldea y pintarás el mundo”, escribió León Tolstói en el siglo XIX. El escritor ruso hacía referencia a que el arte trasciende su contexto inmediato, que hacer lo que uno ama va más allá de cualquier frontera. Aunque son temas distintos, la idea es completamente aplicable a la economía post-COVID-19, que reforzó la identidad de los comercios locales que se digitalizaron a tiempo (la aldea) y nos puso a todos a operar en la misma plataforma de la tecnología (el mundo).

El COVID-19 aceleró el boom del comercio electrónico En Latinoamérica, se estima que las ventas online van a aumentar 19,4 % en 2020, lo que equivale a más de $83 miles de millones de dólares. Así mismo, se calcula que más de 10 millones de personas comprarán un servicio o producto online por primera vez en el 2020, lo que convertiría en compradores digitales a más de 191 millones de personas de más de 14 años (el 38,4 % de la población de la región). Sin embargo, con una penetración móvil de 68 % en América Latina, 70 % del mismo en dispositivos conectados al Internet, tenemos en la región una oportunidad de oro que se convertirá, fácilmente, en una de las bases de la recuperación económica.  

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La adaptación digital, durante la pandemia en efecto, dejó de ser un bonus, un extra en los negocios, para convertirse en una necesidad creadora de oportunidades para las micro, pequeñas y medianas empresas de Latinoamérica. Acá, las fintech, han tenido un rol clave en la inclusión financiera de los consumidores, creando puentes entre la demanda y la oferta. Sin embargo, no es momento de bajar la guardia.

Los neobancos Nubank y Ualá son claro reflejo de las cosas que estamos haciendo bien. Con más de 25 millones de usuarios actualmente, Nubank abrió su tercera filial en Colombia, acelerando la competitividad del sector y obligando a todos los actores involucrados a adaptarse a nuevas estrategias para atraer consumidores hacia la economía digital.

Sin embargo, Latinoamérica es y seguirá siendo una región de contrastes. La aceleración tecnológica de este año deja como saldo una población mucho más conectada, principalmente a través de la telefonía móvil como lo indica un informe de Ericsson que estima, para el 2021, 1.2 dispositivos por usuario en la región. Esta es la línea base donde debemos seguir concentrándonos; las ventajas comparativas que tenemos en la región y los mecanismos aterrizados a nuestro contexto. El e-commerce debe responder a nuestras realidades, manteniendo un ritmo constante pero realista.

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Acá, la conectividad facilita la prosperidad a gran escala, incluyendo el impacto de nuevas formas de realizar ventas de comercio. La capacidad de autogerenciamiento que permite la tecnología explica el boom del social commerce, que ya no se limita a usar las redes para llevar tráfico a los canales de venta de un website o aplicación, sino que las vuelve canales de venta en sí mismos, lo que acorta los tiempos de compra. Aunque el e-commerce trae valor agregado para microemprendimientos, también brinda oportunidades para pequeñas y medianas empresas, que son una fuente muy valiosa de trabajo, innovación y prosperidad para las sociedades de los países en desarrollo.

A pesar de que nadie se atrevería a decir que el impacto de COVID-19 fue benéfico para la sociedad, tampoco podría negarse la oportunidad que trae esta crisis para Latinoamérica. La pandemia nos espabiló y nos impulsó a descubrir nuevos modelos de negocio, empezando por el e-commerce. Para sociedades acostumbradas a lidiar con reveses, esto tiene todo el potencial de un campo fértil. Siempre y cuando puedan contar con las herramientas que necesitan para sembrar las semillas de su recuperación. Por primera vez en muchos años, Latinoamérica se abre al mercado mundial sin barreras arancelarias ni acuerdos comerciales previos.

Imagen: mohamed_hassan (Vía Pixabay). 

Así mismo, un 72 % de los colombianos encuestados aseguró que hicieron compras a pequeños negocios y tiendas de barrios durante la cuarentena. La encuesta asegura que el 67 % en la región afirma tenerle mayor valor a su familia; además, destaca otros aspectos esenciales como la salud (44%), invertir tiempo para uno mismo (37%), salud mental (23%), y pasar tiempo con los amigos (21%). Esto acompañado de un aumento generalizado de la empatía. El 88% de los colombianos indicó que se encuentran más conscientes de la compleja situación que viven las personas con menores recursos.

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Los encuestados colombianos también hablaron de la importancia de la seguridad al realizar pagos electrónicos. Llama la atención que la característica con mayor valor es la velocidad (70 %), seguida de la seguridad (19 %) y la conveniencia (9 %). “Nuestras vidas han cambiado, pero también hemos convertido muchos desafíos en oportunidades. En esta ocasión quisimos medir, hasta qué punto, la pandemia nos acercó a nuestra comunidad, a nuestras familias y nos llevó a adaptar nuestros planes y mecanismos de consumo a la necesidad del distanciamiento”, comentó Federico Martínez, Country Manager de Mastercard Colombia.

Junto a la encuesta, Mastercard lanzó su campaña ‘Lo esencial’ que busca apoyar a los consumidores y pequeños comercios durante el regreso a la nueva normalidad, enfocándose en tres aspectos:

1. Seguridad en compras online y sin contacto.
2. Apoyo a las comunidades y negocios locales.
3. Fortalecimiento de la red de alianzas que tiene Mastercard para crear soluciones que se ajusten a los hábitos de la nueva normalidad.

Imagen: Sarah Pflug (Vía Burst). 

La tarjeta de crédito será creada con la opinión de los colombianos para que se adapte 100 % a sus necesidades, explicó Vélez. El proceso para solicitarla también será completamente digital. Este banco tiene presencia en Brásil y México, con más de 30 millones de clientes,  y no tiene sedes físicas por lo que todos los tramites se llevan a cabo por Internet. Al país, el banco llegará bajo el nombre de Nu Colombia SAS.

Nubank espera invertir más de $500.000 millones de pesos en los próximos 8 años y creará un centro de ingeniería, diseño y datos, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia. Catalina Bretón liderará la operación local como gerente general de Nu Colombia, quien aseguró que su prioridad es poner la eficiencia de la tecnología al servicio del cliente e impulsar la inclusión financiera. “Con Nu, cualquier colombiano que tenga acceso a Internet podrá aplicar a nuestra tarjeta de crédito: desde los que quieren iniciar su vida financiera como aquellos que buscan una alternativa para manejar su dinero sin ataduras ni complicaciones”, explicó Breton.

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Las personas interesadas en la tarjeta de crédito podrán inscribirse en este enlace para hacer parte de la lista de espera. Aunque la aplicación es digital, se recibirá una tarjeta física de Mastercard que podrá usarse en los comercios como cualquier otra. Además tendrá tecnología contactless. “Estamos muy contentos de ser nuevamente el aliado escogido para su llegada a Colombia y emocionados con la oportunidad de continuar dando acceso a nuestras tecnologías y soluciones ‘digital first’ para los clientes en el país”,  aseguró Carlos Enrico, presidente de Mastercard para Latinoamérica y el Caribe.

Nubank fue fundado en 2013 por el colombiano David Vélez y hoy es el banco digital independiente más grande del mundo. En 2020, adquirió el corredor digital Easynvest y se convirtió en líder en el segmento de plataformas digitales de inversiones en Brasil. El banco digital ha recaudado más de $1.000 millones de dólares con algunos de los inversionistas en tecnología más conocidos del mundo, como TCV, Sequoia Capital, Kaszek Ventures, Tiger Global Management; QED, Founders Fund, DST Global, Redpoint Ventures, Ribbit Capital, Dragoneer Investment Group, Thrive Capital y Tencent.

Imagen: Nu Colombia 

De hecho, se estima que los pagos con dinero en efectivo disminuyeron un 70 % en Colombia, de acuerdo con un estudio realizado por la firma Minsait Payments; este reto cogió a muchos pequeños y medianos comercios por sorpresa debido a que nunca habían pensado en la necesidad de aceptar otros medios de pago. Pero el acceso a datáfonos puede ser complicado tanto en su adquisición como en su uso.

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“Vivimos un momento coyuntural en el que la inclusión financiera debe ser clave para el futuro de las empresas, en especial, de las más rezagadas en términos de desarrollo tecnológico. Hoy los pagos electrónicos son una realidad y por ello, necesitamos apostarles a todas esas iniciativas que vayan en esa dirección”, asegura José Vélez, cofundador de Pay U Latam y CEO de Bold. Así nació Bold, una ‘fintech’ colombiana, y su datáfono con procesos más sencillos al momento de realizar transacciones.

Este datáfono, que genera reportes 100% en tiempo real de las transacciones y que cuenta con franquicias aliadas como VISA y Mastercard, permite recibir pagos desde 1.000 pesos hasta 30 millones de pesos. Hoy, esta fintech ha vendido en el mercado más de 1500 datáfonos en cinco meses y proyecta llegar al cierre de octubre de 2021 con cerca de 16 mil unidades vendidas.

Su próxima propuesta, será un enlace para pagos, de este modo los dueños de estos datáfonos también podrán solicitar pagos enviando un enlace por WhatsApp u otro servicio de mensajería.

Imagen: Bold. 

Libra no ha tenido suerte desde su anuncio, a pesar de las promesas de Facebook, 24 horas después cualquier progreso tuvo que detenerse debido a una orden del Senado de Estados Unidos. Unos meses después, la criptomoneda no parece haber ganado adeptos, al contrario está perdiendo el apoyo de algunas de las 27 empresas aliadas (Uber, Spotify, Visa, Mastercard, PayU, entre otras) con las que ya estaba trabajando para su implementación.

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De acuerdo con el diario Financial Times, las 27 compañías, incluyendo a Facebook, habían hecho una promesa no vinculante de invertir al menos 10 millones de dólares en el proyecto, con el objetivo de asegurarse un espacio en el mercado de las pasarelas de pago y transacciones.

La atención que atrae libra no es buena para las empresas aliadas

Actualmente, libra y Facebook están siendo vigiladas de cerca por la Oficina Antimonopolio de la Unión Europea, también por la Oficina de protección de datos de Estados Unidos, la Unión Europea, Reino Unido, Australia y Canadá. Inclusive, este mes hicieron un comunicado público sobre sus principales preocupaciones relacionadas con la privacidad de los usuarios; además aseguraron que el proyecto aumenta las preocupaciones de lavado de dinero, evasión de impuestos y disrupción de la actual estabilidad financiera.

Voceros de dos empresas aliadas de libra le explicaron al diario Financial Times que estaban preocupados por la forma en que el proyecto llama la atención de entidades reguladoras y estaban considerando salirse. Otra empresa aseguró que es preocupante ver la publicidad negativa que atrae libra y que hay un temor general en que ahora se quieran hacer auditoría a sus negocios y que la gran pregunta es ¿qué debemos hacer en un futuro?

Por su parte, Facebook ha expresado frustración por ser la única empresa hablando en favor de libra públicamente, asegura el medio estadounidense.

Imagen: Cheng Feng Chiang (Vía iStock).

En Brasil, el chatbot ha alcanzado 2.500.000 interacciones con los usuarios desde su implementación en el 2018. Mastercard espera que en Colombia al año se realicen 7.200 interacciones. Por ahora, después de 10 días de su implementación, se tenían 205 interacciones.

Para leer más sobre chatbots, visita este enlace.

“En esta era de transformación digital, los usuarios y consumidores de la marcas han comenzado a exigir, cada vez más, una respuesta inmediata a sus requerimientos. Las plataformas digitales como las redes sociales y los sitios web han permitido generar esta rapidez y comodidad en la interacción entre el usuario y las empresas”, explicó Mastercard en su comunicado sobre la necesidad de un chatbot para la atención del usuario.

La tecnología del Chatbot de Mastercard

El API (interfaz de programación de aplicaciones) garantiza una conversación dinámica, ya que procesa el lenguaje utilizado por el usuario con el fin de identificar sus necesidades. Esto garantiza que se puedan dar respuestas a sus necesidades. Además, permite brindar atención 24 horas, siete días a la semana.

“El uso de esta nueva plataforma en el país permitirá mejorar el servicio al cliente, teniendo la posibilidad de dar una asistencia constante y en cualquier momento del día”, explica la compañía en su comunicado.

Por último, el chatbot será monitoreado por BuzzMonitor y una serie de operadores para mejorar la inteligencia del robot que maneja la plataforma.

Imagen: Mastercard. 

Esta es la segunda vez que se realiza esta campaña. El año pasado, de acuerdo con Mastercard, se lograron entregar unos 2 millones de comidas. De esta manera, se busca motivar no solo a las personas a emplear medios alternativos de pago. También a aportar con una acción sencilla para que los menores de la Guajira reciban apoyo.

En el 2017, 4.389 niños entre los 0 y 5 años de edad recibieron alimentos nutritivos gracias a este programa. Según Mastercard, se hicieron en Colombia más de 600.000 transacciones por mes; esto permitió llegar a 188 comunidades que hacen parte de los programas integrales del PMA, ubicadas en Maicao, Manaure, Riohacha y Uribia. Para este año, la meta se ha establecido en más de un millón de alimentos.

Así funcionan los pagos sin contacto

Si quieres aportar comidas como parte de este programa, debes cumplir con ciertos requisitos. En primer lugar, es preciso que cuentes con una tarjeta Bancolombia que tenga la posibilidad de realizar pagos sin contacto. Dichas tarjetas las identificarás con tres líneas en forma de ondas ubicadas al lado del chip.

Cuando vayas a pagar en el establecimiento comercial, el cajero acercará el datáfono. Tan solo debes pasar tu tarjeta por encima de este dispositivo y de inmediato se realiza la transacción.

Los pagos sin contacto funcionan a través de la tecnología NFC (Near Field Communication), la cual permite la comunicación entre dispositivos como teléfonos celulares, tarjetas de crédito y débito, y datáfonos para que, sin contacto alguno, se realice intercambio de información.

Imagen: Mastercard.

Esta es una gran noticia para los amantes de los eSports y, en especial, los de LoL, una comunidad que cada día crece más, que es equiparable a la de otros deportes y que ahora tendrá a su disposición la plataforma Priceless de la marca de tarjetas de crédito y débito.

“Nuestra plataforma Priceless se basa en conectarse con las personas a través de sus pasiones. Estamos entusiasmados sobre las experiencias y los beneficios que podemos aportar al más grande eSport del mundo, tanto dentro del partido como a los millones de fanáticos de League of Legends que miran y asisten a los torneos cada año”, dijo Raja Rajamannar, vicepresidente de marketing y comunicaciones de Mastercard.

“Mastercard se encuentra entre las primeras marcas de clase mundial en dar un gran paso hacia los deportes electrónicos a nivel mundial y nos enorgullece que respalden los eventos de eSports de League of Legends junto con sus otros patrocinios deportivos y de entretenimiento de primer nivel”, dijo Naz Aletaha, jefe de alianzas de deportes en Riot Games.

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Mastercard se centrará en tres torneos anuales de carácter mundial de LoL: Mid-Season Invitational, el Evento All-Star y el Mundial. De hecho, la primera activación en vivo de la marca será en el Campeonato Mundial que se jugará en octubre, en Corea. A ese país ya viajó Infinity eSports, el equipo de Cotopaco, el primer colombiano en jugar ese torneo.

Experiencia de lujo para los fanáticos de LoL

En el Mundial, Mastercard ofrecerá las primeras experiencias disponibles para Priceless: vistas del ensayo de la ceremonia de apertura, visita guiada entre bastidores, la oportunidad de ver un partido con un jugador profesional en asientos VIP o probar los computadores que usarán los gamers profesionales en el mundial.

Con esta alianza vendrán muchos más beneficios para los fanáticos de LoL y de los eSports en general. Ellos son cada día más y hacen de los deportes electrónico los eventos masivos del futuro. Aunque desde ya tienen un gran público. El de LoL puede sentirse orgulloso de ser pionero en muchas cosas. Por tanto, cuéntenme, fanáticos de LoL, ¿qué tenemos? ¡Tenemos GG!

Imágenes: LoL Esports Latinoamerica (vía: Flickr) 

Desde el 10 de abril, la compañía, de la mano de Messi y Neymar Jr., estará promoviendo el hashtag #JuntosSomos10. Así, por cada uso del #JuntosSomos10 en redes sociales, Mastercard donará el valor de una comida al Programa Mundial de Alimentos de las Naciones Unidas (PMA). La compañía también donará el equivalente de 10 comidas adicionales por cada donación realizada con una tarjeta Mastercard al PMA, a través del sitio web de la campaña.

Las comidas recogidas se destinarán a los niños de Latinoamérica y el Caribe de zonas vulnerables. De esta manera, la iniciativa es similar a la del año pasado. En ese momento, Mastercard, por cada transacción sin contacto que se realizara en Colombia con tarjetas Mastercard y Maestro de Bancolombia, donaba una comida para los niños de La Guajira. En total se lograron recoger más de 2 millones de comidas.

De acuerdo con Mastercard, #JuntosSomos10 aprovechará el rol de los dos futbolistas para así inspirar y movilizar a los aficionados al fútbol de Latinoamérica. En un comunicado, la empresa manifestó que, como parte del acuerdo firmado con Mastercard por dos años, Messi y Neymar Jr. buscan inspirar a sus seguidores a que se unan para combatir el hambre y la desnutrición infantil. “Se realizará a través de una serie de esfuerzos de marketing que apoyan la iniciativa del PMA y de otras organizaciones que se sumarán al movimiento a lo largo del tiempo”, menciona el documento.

#JuntosSomos10: por los niños de A. Latina

“Para los niños de América Latina y el mundo, una comida nutritiva diaria mejora la salud y el desarrollo cognitivo”, dijo Miguel Barreto, director regional del PMA para América Latina y El Caribe. Así mismo, promueve una mayor asistencia a la escuela, lo que les permite a los menores, particularmente a aquellos menos favorecidos, una oportunidad de alcanzar su potencial, afirmó el vocero.

Por su parte, Ana Ferrell, vicepresidente senior de marketing y comunicaciones de Mastercard para América Latina y el Caribe, mencionó que Mastercard se ha comprometido a recaudar fondos para impactar de forma positiva a aquellos que lo necesitan alrededor del mundo. “En el 2017, anunciamos nuestro compromiso con el PMA para terminar con el ciclo de la pobreza, mediante la eliminación del hambre, la promoción de la inclusión y el empoderamiento de los más necesitados. En colaboración con el PMA y muchas otras organizaciones, estamos desarrollando iniciativas para ayudar a los niños de Latinoamérica y el Caribe a alcanzar su máximo potencial a través del poder de una comida”, comentó Ferrell.

Imagen: Mastercard.

Es el caso de Mastercard, que hoy se define como una empresa de tecnología alrededor del negocio de medios de pago, más allá del concepto que muchas personas tenían de ser una organización asociada a la emisión de tarjetas de débito y crédito. Esta evolución según Marcela Carrasco, presidenta de Mastercard para Colombia y Ecuador, comenzó hace unos 8 años. A partir de ese momento, menciona la directiva, se han presentado cambios importantes dentro de la compañía con el fin de atender esa transformación de los medios de pago en el mundo, que se suma a la gran oportunidad de negocio que se presenta al respecto.

¿Cómo ven hoy el panorama de los medios de pago en el mundo?

En la actualidad, apenas el 15% del consumo de los hogares en el mundo se realiza con tarjetas débito y crédito: el restante 85% se sigue realizando en efectivo. En ese sentido, Mastercard se ha dado cuenta del gran tamaño de la oportunidad de negocio, por lo que queremos llegar con un modelo que permita competirle al efectivo.

Para ello se requieren cambios importantes y uno de ellos es la tecnología. Esta se debe acompañar de modelos de negocio y la creación de ecosistemas que nos ayuden a entrar a esos segmentos que no realizan su consumo con medios de pago electrónicos.

¿Por qué la gente no usa esos medios de pago?

Hay algo que falta. Y en eso influyen temas de tecnología, de propuestas de valor, de experiencias de usuario, de cercanía a ese consumidor. Es ahí donde Mastercard ha comenzado a hacer una evolución.

Mastercard tiene una propuesta de valor en la que usamos los ‘rieles’ de los medios de pago tradicionales como las tarjetas de débito o crédito. Sobre eso creamos nuevos modelos digitales como las billeteras digitales, con las que la gente se siente más conectada con ese nuevo mundo. Esto responde a estar más conectados con esa experiencia de usuario que indica que hoy las personas están más conectadas con los dispositivos móviles. Si nos volvemos parte del día a día en el proceso con el consumidor será más fácil para él adoptar un producto financiero o usar medios electrónicos, en lugar de ir a un entorno físico.

¿Qué se puede hacer para mejorar esto?

Nuestro cliente tradicional es el sector financiero. Pero si queremos capturar ese 85% tenemos que buscar otro tipo de aliados en el proceso, que permitan llegar a esos segmentos de la población que hoy no están incluidos.

Uno de los aliados más importantes es el gobierno; este puede promover el uso de medio de pago electrónicos en aspectos como la entrega de subsidios, recaudación de impuestos, pago electrónico de facturas, gasto de entidades estatales, peajes y desarrollo de medios de pago en sistemas de transporte público. Otros jugadores relevantes son los comercios y también las fintech.

Así mismo, ese abordaje debe ser con propuestas de valor que les hagan sentido a las personas y les solucionen problemas; es claro que, si a la gente no se le soluciona un problema, no adopta la tecnología. A esto se suman temas de seguridad, un aspecto en el que es esencial el tema tecnológico.

En el caso colombiano, ¿qué retos adicionales se presentan?

Aquí tenemos varias cosas por superar. En primer lugar, que la persona no saque la plata del cajero para pagar con efectivo, algo que es muy común. Así mismo, se debe crear una base de comercios dentro de la vida diaria de los colombianos que acepte los medios de pago electrónicos.

¿Cómo lo podemos hacer? Los bancos, enseñando a sus usuarios a hacer eso; las startups y los nuevos jugadores, con formas distintas e innovadoras de llegar a la gente; los comercios, al hacer alianzas que les faciliten ofrecer medios de pago electrónicos.

Por ejemplo, en los sistemas de transporte con las tarjetas de recarga el usuario debe recargar cada vez que se acaba el saldo. Mientras que si se tiene un producto bancario que debita directamente de la cuenta de ahorros, como ya sucede en el Sistema Integrado de Transporte Público (Sitp), no hace más filas.

De esta manera, se evidencia que el usuario comienza a adoptar una tecnología cuando le resuelves un problema. En el caso del Sitp, es un medio de pago que se usa todos los días. Y si el mismo medio de pago se emplea para comprar un café u otro producto, se comienza a generar el hábito. Ese es el ecosistema que hay que crear.

¿Cómo está incluida la tecnología en todo esto?

Para los usuarios, meterse en el tema digital implica contar con un escenario en el que tengan toda la seguridad y ahí la tecnología es fundamental. Para ello, tenemos modelos preventivos de control de fraude con los que es muy fácil predecir que una transacción es fraudulenta o temas de biometría para autenticación del consumidor que se incorporan en las soluciones de las billeteras digitales de los bancos.

Esas billeteras digitales que desarrollamos poseen la misma seguridad que tenemos en el chip de las tarjetas. El chip fue una revolución cuando pasamos migramos a él de la banda magnética; ahora esto también se lleva al mundo digital. En el tema de seguridad le damos la tranquilidad al usuario para que migre y se sienta tranquilo de que no sucederá nada.

¿Cómo ha asumido la compañía el tema de innovación?

En Mastercard nos hemos puesto la camiseta de la innovación en todos los frentes. Todo comienza al tener una oportunidad tan grande de negocio, algo que no se puede asumir de la manera tradicional, sino de manera distinta.

Un punto importante al respecto es evolucionar hacia Masterpass; esta es una solución digital para el mundo web y de las aplicaciones, que se convierte en un proceso evolutivo del mundo físico de Mastercard que busca que la persona tenga un proceso fácil de pago en cualquier entorno.

Para ello buscamos entonces cómo crear una mejor experiencia de usuario, tanto en el mundo físico como en el virtual. En el físico, estamos con temas de NFC para pagos sin contacto, una tecnología que ya poseen las tarjetas, muchos celulares y también las terminales en los comercios. En digital hablamos de temas como la tokenización de las transacciones digitales, que implica un método seguro para que el número de la tarjeta no se transmita, sino códigos imposibles de interferir. Con todo esto vamos creando la infraestructura para que el ecosistema se dé.

Así mismo, Mastercard cuenta con la Mastercard Developer Zone, que tiene APIs disponibles para que bancos y comercios puedan implementar soluciones innovadoras en medios de pago electrónicos de una manera muy fácil. La compañía también ha implementado en todo el mundo los laboratorios de innovación llamados Mastercard Labs, en los que se desarrollan de manera rápida soluciones, plataformas o propuestas de valor de los que pueden salir productos innovadores.

Finalmente, Mastercard cuenta con el programa Start Path, con el que apoya a startups con negocios interesantes para el negocio de medios de pago.

Imagen: Mastercard

La meta que se propusieron a finales de agosto Mastercard, Bancolombia y el Programa Mundial de Alimentos (PMA) de entregar 1 millón de comidas a los niños de La Guajira se superó con creces. De esta manera, las organizaciones decidieron a finales de octubre prolongar la campaña hasta alcanzar los 2 millones de comidas. Así, a comienzos del mes pasado se anunció que dicha iniciativa logró entregar 2 millones de comidas a los pequeños de esta región de Colombia que son más vulnerables.

¿Qué tiene que ver la tecnología en todo esto? Para lograr el propósito, los clientes de Bancolombia con tarjetas Mastercard y Maestro debían realizar compras mediante la tecnología de pagos sin contacto y por cada transacción realizada de esta manera, se donaba una comida a los niños de esta región. Esto significa que se lograron más de 2 millones de transacciones a través de este medio que no solo resalta el concepto de valor compartido, si no también demuestra cómo la tecnología puede ayudar a las poblaciones más vulnerables.

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Además, la entrega de estas comidas en Colombia se enmarca dentro del programa global ‘100 millones de comidas’, una alianza entre Mastercard y el PMA que busca cubrir las necesidades de algunas de los ciudadanos vulnerables y marginalizados en el planeta.

Conoce en la siguiente infografía la evolución de esta iniciativa:

Imágenes: ENTER.CO, Mastercard

La tecnología aplicada al mejoramiento de la calidad de vida de los habitantes de las grandes ciudades tiene múltiples ejemplos. Ya sea en cuanto a transporte público, comercio o trámites, por citar algunos casos, la conectividad y los nuevos sistemas de pago están ayudando a crear urbes más amigables.

De acuerdo con la organización estadounidense Smart America, los gastos en el mundo en iniciativas relacionadas a las ciudades inteligentes alcanzará unos 41 billones de dólares en los próximos 20 años.

En el caso de Colombia, si bien aún hay mucho camino por recorrer para poder hablar de ciudades inteligentes, algunos esfuerzos de las empresas tecnológicas y los gobiernos locales han creado iniciativas que ya muestran resultados positivos.

Un reporte realizado por Fedesarrollo y la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT) asegura que las ciudades inteligentes “aún son un concepto incipiente en la administración urbana en las principales ciudades de Colombia”.

Sin embargo, destaca que Bogotá, Medellín y Cali han sido reconocidas por escalafones internacionales como ciudades sostenibles en América Latina. Esto gracias a “avances en sistemas de transporte, integración, espacios para el emprendimiento, y generalización del acceso Wi-Fi a varios sectores de la ciudad”.

A continuación te presentamos 3 proyectos que comprueban que las iniciativas en temas de ciudad inteligente tienen un efecto real y positivo en las ciudades.

1. Sistemas de bicicletas compartidas

Uno de los casos en los que se evidencia el efecto positivo de las iniciativas tecnológicas sobre las ciudades está en Nueva York, donde se evaluó cuál es el efecto de programas como las zonas gratuitas de Wi-Fi gratis.

Al usar datos de Mastercard, la Universidad de Nueva York identificó que los sistemas de bicicletas compartidas podrían estar impulsando las ventas de negocios de comidas ubicados cerca de las estaciones en las que los ciudadanos dejan y recogen las bicicletas.

De acuerdo con el estudio, los barrios de Brooklyn en los que se instalaron estaciones de bicicletas compartidas registraron un aumento de entre 0,2 y 0,5% en sus ventas en los años siguientes. Por su parte, los barrios en los que no fueron instaladas estas estaciones sufrieron leves caídas en sus ventas de comida.

“Si bien es imposible decir con certeza que los despliegues de las estaciones para compartir bicicletas son la causa del crecimiento de las ventas, los autores creen que es probable que desempeñe un papel importante”, destaca Mastercard sobre el estudio.

2. Tecnología en los pagos para mejorar el transporte

El Sistema Integrado de Transporte Público (SITP) de Bogotá trabajó en conjunto con Mastercard para desarrollar una solución tecnológica que redujera la congestión a la hora de recargar las tarjetas de acceso al sistema de transporte.

El resultado de este trabajo fue la creación de una tarjeta débito o crédito ‘híbrida’ asociada a Bancolombia. Esta, además de permitirle al usuario realizar sus pagos electrónicos, sirve también para brindarles acceso a los bogotanos a los diferentes buses que hacen parte del SITP.

Además, como parte de este desarrollo, las compañías lograron crear un mecanismo ‘pospago’, el cual permite al usuario de la tarjeta hacer una cantidad limitada de viajes cada día en autobuses SITP, y pagarlos después.

De acuerdo con Mastercard, solo en el primer año de expedición de las tarjetas híbridas por parte de Bancolombia, la entidad financiera emitió un número de tarjetas que equivale a “aproximadamente el 15% de los pasajeros del sistema con cuentas bancarias”. Además, cada mes, la tasa de emisión promedió un crecimiento de dos dígitos.

En total, y con cerca de la cuarta parte de las tarjetas activadas para uso en el SIPT, se completaron más de 10 millones de viajes en un periodo de 12 meses utilizando las mencionadas tarjetas.

3. Zonas gratuitas de Wi-Fi

Los investigadores de la Universidad de Nueva York también encontraron resultados similares a los obtenidos por los sistemas de bicicletas compartidas, pero en este caso asociados a las zonas en las que se han dispuestos puntos gratuitos de Internet inalámbrico.

De acuerdo con el estudio, estos quioscos ayudan a las personas, especialmente a visitantes, a encontrar negocios locales. Los datos muestran que, en un periodo de seis meses tras la instalación de los quioscos, los comerciantes vieron un incremento de entre 2 y 3% en sus ventas.

Al igual que en el caso de las bicicletas, los análisis reconocen que es complejo determinar si el acceso gratuito a conectividad es el único factor que ha mejorado las condiciones del comercio. Lo que sí destacan es que este tipo de datos tienen un gran potencial para entender mejor hacia dónde van las ciudades en el futuro.

Imágenes: Pexels, Pixabay, MasterCard.

Mucho se habla en la actualidad de innovación, creatividad y disrupción. Estos conceptos, que hoy permean nuestros escenarios a diario, tienen un impacto mucho más significativo en las empresas las cuales deben pensar en nuevas formas de hacer las cosas para adaptarse a los mercados cambiantes.

De ahí que cada vez más compañías insistan en lo importante de implementar transformaciones desde el punto de vista digital con el fin de hacer las organizaciones más productivas y competitivas.

En el caso de Mastercard, el mensaje de la multinacional hacia las empresas es que vean y actúen sobre las oportunidades y posibilidades de cambio a través de la innovación. Al seguir estas premisas -con un entorno actual empresarial volátil e incierto-, las compañías no solo sobrevivirán, sino que podrán competir con éxito e incluso les permitirá aprovechar a su favor las condiciones comerciales y económicas adversas y fluctuantes.

Esta es la visión de Ana Ferrell, vicepresidente sénior de marketing y comunicaciones de Mastercard para América Latina y el Caribe. La directiva fue una de las participantes del 2017 Mastercard LAC Innovation Forum, evento que se realizó por estos días en Miami (Estados Unidos), y que reunió a personalidades como el cofundador de Apple, Steve Wozniak, y otros de empresas como Rappi, Airbnb y Decode.

“La innovación se puede utilizar como palanca estratégica y tecnológica para desarrollar procesos de gestión empresarial responsables y ecosistemas de la industria global. La innovación salvará el mundo de los negocios”, mencionó Ferrell. En su opinión, hacer esto asegurará que la gente desarrolle la confianza, el autoestima y la capacidad de proponer ideas creativas. En ese sentido, la innovación también puede verse como una herramienta para el cambio, la transformación del negocio, la administración, la rentabilidad y la sostenibilidad general.

Innovación: ingrediente para el éxito

La innovación involucra, empodera y permite a las personas incidir en los avances del negocio y generar cambios profundos en la cultura, el sistema, los procesos, los productos y las personas, comentó Ferrell. Para la ejecutiva, el resultado es una mayor participación organizacional, alcance, competitividad, crecimiento empresarial más rápido y mayor valor comercial para permitir que las empresas fluyan y prosperen en esta era de disrupción.

Durante el Mastercard LAC Innovation Forum, Ana Ferrell resaltó cómo el avance de la digitalización, habilitado en gran parte por Internet, ha creado una gran conexión y el intercambio de datos entre dispositivos digitales. Esta conectividad, y la generación de datos resultante, está creando modelos de negocios y flujos de ingresos completamente nuevos.

Es por eso, dice la directiva de Mastercad, que los emprendedores tienen ahora muchas oportunidades en campos como el Internet de las cosas, los dispositivos móviles siempre conectados, la computación en la nube y las redes sociales. En la medida en que las startups entiendan el potencial de estas tecnologías, cada vez más surgirán proyectos innovadores que cambien la manera de hacer las cosas y sirvan para generar cambios trascendentales en las industrias y las personas.

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Múltiples retos afrontan en la actualidad las empresas. Más competencia, mercados globales, productos y servicios diseñados para generaciones anteriores, nuevas tecnologías y audiencias difíciles de definir y alcanzar. En este contexto, el concepto de disrupción cobra un valor esencial, pues a partir de ello las compañías podrán adaptarse a escenarios para los que hoy todavía no estamos preparados.

“Esa disrupción implica pensar en cómo cambiar los modelos de negocios actuales y modificar las reglas de juego del ecosistema”, afirma el emprendedor Santiago Covelli. En su opinión, se debe comprender de qué manera será el futuro para así crear oportunidades de negocio y tener claridad sobre las tendencias que vienen y, de esta manera, saber qué hacer.

Covelli hizo parte de los conferencistas del primer Master Sessions Colombia, realizado por invitación de Mastercard en el marco del festival ElDorado 2017. Según este joven emprendedor, la tecnología es clave en este proceso de evolución que van a sufrir las organizaciones en los próximos años. Y de la manera en que la integren las empresas dependerá su permanencia en el mercado o, en el peor de los casos, su desaparición.

En 10 años, el 70% de los trabajos se redefinirá por cuenta de la tecnología, dicen datos del estudio The Future of Employment. Por ejemplo, se estima que el porcentaje de que un puesto como el de telemercaderista se automatice es del 99%; para un cajero es del 97%; y en el caso de un conductor de taxi es del 89%.

Disrupción vs. Innovación

Para Covelli, sin embargo, es claro que el término disrupción no es lo mismo que innovación, y muchas veces este último termina siendo asumido como lo único que debe integrarse en una compañía para sobrevivir. La innovación, concebida como ese proceso en el que se incorpora tecnología a algo que tengo para hacerlo mejor, es útil en el corto y mediano plazo, un tiempo que la mayoría de empresas considera para valorar sus proyectos.

No obstante, la disrupción implica reimaginar y hacer cosas diferentes, pues “las organizaciones que no lo hacen son las que mueren”. En su charla, Covelli destacó ejemplos como el de la compañía de juguetes Mattel, que al agregar inteligencia artificial a un modelo de sus peluches puede estar cambiando las reglas sobre cómo se enseña a los niños cuando están pequeños.

Otro caso que resaltó es el tema de blockchain, una tendencia que ha permitido el surgimiento de criptomonedas como el bitcoin y que enseña que sí es posible tranzar entre dos partes sin necesidad de intermediarios. Al respecto, el conferencista aclaró que las primeras fases de la tecnología son engañosas, y puede suceder que no tengamos la confianza suficiente para ver cómo ciertos avances cambiarán el mundo en el futuro. Es el caso de la fotografía digital, que comenzó su camino más firme con el primer iPhone y una cámara de 2 megapíxeles; en su momento, Kodak descartó su intención de seguir en este negocio, a pesar de ser uno de los pioneros, pues no creía que el tema evolucionara al punto en el que lo vemos hoy.

En este sentido, como se mencionaba, es clave la visión de las empresas hacia el futuro, pues para crear productos disruptores puede ser necesario asumir que en varios años no se ganará dinero, o incluso se perderá. “No hay retornos de inversión en el corto plazo, por lo que las compañías deben generar espacios diferentes para que las nuevas iniciativas se den y evitar que la resistencia interna al cambio evite que se desarrollen las cosas”, dijo Covelli.

Para finalizar, Covelli resaltó tres ideas principales que se deben considerar en este contexto de disrupción. En primer lugar, se debe tener en cuenta que el conocimiento es el activo más importante de la era moderna y resulta clave para la diferenciación; además, es preciso ser conscientes de que la convergencia de la tecnología cambiará todos los modelos de negocio; y por último, se requiere repensar la relación entre los seres humanos y la tecnología y prever qué sucederá cuando esta permee absolutamente todo.

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Durante años ha sido una gran preocupación de la industria del entretenimiento y el marketing el saber cómo generar una interacción constante entre el mundo real y la tecnología. Esto ha sido posible gracias a avances como la Realidad Aumentada (AR) y la Realidad Virtual (VR).

Cuando estas innovaciones se plantearon, parecían ser mucho más sencillos de lo que en realidad son. Por ejemplo, en las tiendas suelen mostrarse videos de personajes en 3D que se mezclan a la perfección con la realidad. Sin embargo, y a pesar de lo que se ve en televisión y en la industria del cine, actualmente la experiencia de los usuarios está muy alejada de dicha promesa.

Por lo anterior, fabricantes de tecnología y generadores de contenido trabajan con el fin de mejorar la manera en la que interactuamos con ese material. Un ejemplo que se destaca es el desarrollado por el Disney Research Institute, que trabaja en una tecnología llamada ‘Magic Bench’. En ella se usa una banca sobre la cual una persona se sienta con un televisor en frente. Mientras tanto, se le muestra su interacción en tiempo real con un personaje animado que lo acompaña. Los dos pueden interactuar de forma amigable y, de esta manera, se crea una experiencia virtual que se denomina realidad mixta.

Para esto, Disney utiliza una cámara de alta sensibilidad con el fin de captar los movimientos punto a punto del sujeto que allí se encuentra sentado y genera un mapa virtual de la escena para ubicar a sus personajes en 3D.

Experiencia mejorada con el mundo real

El efecto que la invención del Disney Reserarch Institute produce es casi como estar frente a un espejo donde ves más cosas de lo normal. Aunque para muchos esta idea podría sonar un poco paranoica, este nuevo desarrollo podrá brindarle a la industria una nueva manera de entretenimiento a sus audiencias. En definitiva, innovación es el lenguaje natural de Disney, pero otras empresas le siguen la línea.

Otro ejemplo de esto en la alianza entre Mastercard y Swarovski, quienes a finales de septiembre lanzaron una aplicación de compra de realidad virtual (VR) que sumerge a los consumidores en una casa decorada. Allí pueden navegar y conocer el valor de los artículos, la historia detrás de la inspiración, el proceso de fabricación y el proceso creativo de los diseñadores. Además, es posible comprar las piezas con el servicio de pago digital Masterpass.

Estas innovaciones nos muestran que la búsqueda de una manera más natural y precisa de llevar el mundo real a una nueva dimensión es posible. Y allí el esfuerzo de las compañías interesadas en temas de VR y AR será clave para obtener resultados que permitan disfrutar de estas innovaciones de una mejor forma.

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El auge de los pagos digitales en todo el mundo ha impulsado a los actores involucrados en este sector a generar un ecosistema en el que la gente encuentre soluciones de pago seguras, rápidas y muy fáciles de usar. Se trata de un esfuerzo con el que los bancos y compañías como Mastercard, que proveen las tecnologías para realizar los pagos, han buscado darle a las personas la tranquilidad de que cada vez que hacen una compra, sin importar el medio, su dinero esté asegurado.

Estos sistemas de autenticación han evolucionado de manera significativa desde que hace algunos años el proceso de compra se realizaba al poner la información de la tarjeta de crédito sobre un documento con papel carbón. Luego vino la banda magnética, que posteriormente migró a las tarjetas con chip, las cuales permiten realizar transacciones encriptadas e imposibles de interceptar. Ahora, con los pagos sin contacto, han surgido tecnologías como la tokenización, que eleva los niveles de seguridad al utilizar incluso números distintos a los de la tarjeta, lo que permite eliminar vulnerabilidades.

Con estos avances, la finalidad es no solo crear métodos rápidos de autenticación, sino que también sean muy seguros, comenta Daniel Acosta, vicepresidente de Costumer Delivery para Colombia y Ecuador en Mastercard. Así mismo, dice el ejecutivo, el objetivo es enfocarse mucho en la experiencia del usuario. De ahí que el tema de seguridad en transacciones digitales haya migrado incluso hacia tecnologías biométricas, que permiten dar un carácter único a cada transacción a través de reconocimiento de huella, facial, de iris o incluso del tono de voz.

Por otro lado, se involucran algoritmos que van más allá de la biometría, al integrar parámetros dentro de los sistemas que agregan mayor seguridad. Por ejemplo, la georreferenciación, que permite comprobar de manera automática que si una persona realizó una compra en cierto establecimiento no puede hacer otra en un lugar distante justo después.

Inteligencia artificial: aliado para la banca

Según Daniel Acosta, Mastercard piensa hacia adelante en temas de seguridad, por lo que ahora trabaja con temas de inteligencia artificial. Así, se puede averiguar cómo asegurar la transacción incluso antes de que se produzca. Cuando una persona va a hacer una transacción por Internet, con los nuevos algoritmos de inteligencia artificial es posible saber antes de que se haga el pago si
el que lo está realizando es un robot, una persona o un delincuente. Esto se logra al analizar la manera en la que el individuo se registra en el sitio, pone su clave y cómo se comporta antes de la transacción.

Así mismo, dichos algoritmos aprenden del comportamiento de la persona para que no sea simplemente un parámetro estático; se determinan ciertas reglas y con inteligencia artificial esas reglas se comienzan a autoajustar. Por ejemplo, si alguien no viajaba y se presenta una transacción del exterior, es posible que el banco reciba la alerta. Pero si la persona cambia de trabajo y comienza a viajar con frecuencia, la herramienta se acomoda y entiende la nueva situación para brindar mejor servicio y que el aprendizaje sea dinámico.

Al final, menciona Acosta, el reto está en cómo asegurar cada una de las transacciones y que el pago y la experiencia sean óptimos para motivar la adopción de medios de pago por parte de los tarjetahabientes.

Imagen: ENTER.CO

Hace algunos años, cuando la conectividad era escasa en el mundo y los dispositivos no eran tan atractivos y funcionales como hoy, no imaginábamos que algún día todo lo relacionado con nuestra relación con los bancos podríamos manejarlo desde el teléfono móvil. 

De hecho, uno de los visionarios de esta industria, Bill Gates, en 1996 pronosticó lo siguiente en una entrevista para el periódico The New York Times: “La billetera será un computador de bolsillo muy pequeño con una pantalla a color del tamaño de una fotografía, que reemplazará a las billeteras y maletines de la actualidad en los que llevamos dinero, llaves, documentos de identificación, tarjetas de crédito, periódicos, agendas, fotografías, calculadoras y teléfonos celulares”.

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Desde entonces, varios pasos se han dado en ese camino hacia conseguir lo que tenemos hoy: teléfonos inteligentes a los que ingresamos la información de nuestras cuentas, así como de nuestras tarjetas de crédito, con el fin de manejar todo el dinero desde allí. De esta manera, con un simple clic o apenas acercando el dispositivo a un datáfono se puede pagar y no utilizar monedas o billetes.

A continuación, tienes un vistazo a la evolución de las billeteras digitales en el mundo:

Imágenes: ENTER.CO

De acuerdo Marcela Carrasco, presidenta de Mastercard para Colombia y Ecuador, la inclusión financiera es una responsabilidad compartida entre países, sectores e industrias. Se trata de un “imperativo generacional y es la forma en la que, como organizaciones, desarrolladores y emprendedores, podemos entregar el potencial y la promesa de una economía global”.

En la actualidad, más de 2.000 millones de personas en todo el mundo no tienen cuentas bancarias (no bancarizados) y millones más no usan las cuentas bancarias que tienen (subancarizados; esta cifra representa casi la mitad de la población adulta del mundo. De estos, casi el 40 por ciento son personas jóvenes, el 50 por ciento son mujeres y la mitad vive en zonas urbanas y tiene empleo.

En el caso de Colombia, el indicador de inclusión financiera se ubica en 2017 en 78,5%, correspondiente a 26,3 millones de adultos con algún producto financiero formal. De estos, 22,6 millones, que equivale al 67,4%, contaban con algún producto financiero activo o vigente.

El producto financiero con mayor penetración entre los colombianos es la cuenta de ahorros. El 72,6% de la población adulta cuenta con alguna cuenta de ahorro –la mayor cantidad de tarjetas débito en el mercado son Mastercard-, que equivale a 24,4 millones de personas. La tarjeta de crédito es el segundo producto con mayor penetración, seguido por el crédito de consumo. En 2017, 9,1 millones cuentan con al menos una tarjeta de crédito vigente y 7,8 con algún tipo de crédito de consumo.

Ventajas evidentes

La inclusión financiera implica, como paso esencial, tener una identidad y una cuenta para recibir y retener fondos. Este es el fundamento sobre el cual se basan otras acciones financieras, desde pagar facturas electrónicamente hasta desarrollar la historia crediticia del usuario para pedir préstamos, invertir y comprar seguros. A partir de esto se comienza a tener una visión diferente del comercio y al agregar a la ecuación tecnologías digitales como móvil y prepago, combinadas con biometría, se eliminan barreras para la inclusión.

A pesar de las ventajas de tener relaciones con el sistema financiero, son varias las razones que motivan a las personas a permanecer al margen del modelo. Altos costos de las transacciones, desconfianza, bajos ingresos y preferir tener el dinero en el bolsillo son algunos de los argumentos.

No obstante, estas personas no reciben cosas que la gente bancarizada da por hecho: una forma de ahorrar para un día de necesidad, tomar un préstamo, obtener cuidados de salud o contratar seguros. Esa economía basada en el efectivo los deja más vulnerables al crimen, la inconveniencia y sus costos asociados.

Tecnología es clave

De acuerdo con el Banco Mundial, las nuevas tecnologías son una de las formas más fáciles y convenientes de ampliar rápidamente la inclusión financiera, sobre todo las cuentas de dinero móvil. Ciertas regiones de África, por ejemplo, son las únicas del mundo en las que en promedio más del 10 por ciento de los adultos dice tener una cuenta de dinero móvil. En 13 países el uso supera el este porcentaje, entre ellos Costa de Marfil, Somalia, Tanzania, Uganda y Zimbabwe.

La tecnología también puede estimular el uso de cuentas y transformar la manera de hacer pagos. Datos del Banco Mundial revelan que 355 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta bancaria envían o reciben remesas dentro del país en efectivo o en el mercado no oficial. Además, 1.300 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta pagan sus facturas de recolección de residuos, abastecimiento de agua y electricidad en efectivo, y más de 500 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta pagan las matrículas escolares en efectivo. De esta manera, el acceso a pagos digitales a través de un teléfono móvil o de un punto de venta crea oportunidades para brindar opciones de pago más convenientes y asequibles.

Imágenes: Flickr Mastercard News.

“Sin alimentos no podemos vivir, aprender o crecer. En Mastercard, estamos aprovechando la tecnología y los recursos para mejorar vidas. Nuestro compromiso de entregar 100 millones de comidas en el mundo, y nuestra asociación con el PMA, ayudarán a disminuir la malnutrición en La Guajira”, dijo Marcela Carrasco, presidente de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Esta alianza entre Mastercard y Bancolombia es la primera campaña ‘Priceless Causes’ del país. Su propósito es que por cada pago sin contacto que se realice, se done una comida a poblaciones vulnerables y con riesgo de inseguridad alimentaria en La Guajira.

Las causas del hambre en niños en zonas vulnerables, como La Guajira, es mucho que pobreza. De acuerdo con el estudio ‘El Estado de la seguridad alimentaria y la nutrición’, realizado por el PMA, en los países afectados por la guerra, la agricultura se ve trastornada y la economía colapsa. Como consecuencia, el precio de un simple plato de comida puede costar más que un día de salario.

Colombia sin hambre

Es por eso que alcanzar un mundo con cero hambre es uno de los objetivos de la ONU y de múltiples organizaciones a nivel global. “Solamente se alcanzará un cambio significativo si realizamos más alianzas como ésta, donde el sector privado se une y logramos masificar el mensaje sobre la importancia de invertir en la nutrición como motor de desarrollo”, dijo Deborah Hines, representante del PMA en Colombia.

Actualmente esta organización está trabajando en 12 departamentos, junto al gobierno nacional y local, para atender a las poblaciones más afectadas. Se espera beneficiar a más de 386.000 personas durante este año.

Imágenes: Pixabay.

De esta manera, ya no es necesario cargar con dinero, pues las compras y pagos se realizan por medios digitales. Entre los beneficios de emplear las billeteras digitales, según Mastercard, se encuentran procesos de pago más seguros, rápidos, sencillos y confiables. Además, promueven la inclusión financiera y desincentivan el uso del efectivo.

Así mismo, según la compañía, las billeteras digitales eliminan –gracias a los estrictos procesos de seguridad– el rechazo de transacciones por parte de las entidades bancarias. Mastercard calcula que una de cada tres transacciones realizadas en el mundo, de los millones que se pueden dar en un día, es rechazada por los bancos por posible fraude.

En Colombia y la región ya comienzan a aprovecharse los diferentes usos de las billeteras digitales. Conoce todo sobre ellas a continuación.

Así funcionan las billeteras digitales: