Un informe de Accenture muestra que muchas personas considerarían usar asistentes de IA para organizar sus finanzas. No se trata solo de consultar saldos. La idea es delegar decisiones cotidianas como ahorrar, invertir o elegir un crédito.

La propuesta apunta a asistentes que integren toda la información financiera del usuario. En vez de abrir varias aplicaciones, bastaría con escribir una pregunta. El sistema analizaría los datos y respondería con una recomendación ajustada a cada caso.

Este tipo de interacción empieza a cambiar la relación entre bancos y clientes. Durante años, las entidades buscaron atraer usuarios desde buscadores y plataformas digitales. Ahora, los motores de IA entregan respuestas directas y reducen ese contacto. El usuario ya no compara opciones de forma manual. Confía en lo que le sugiere el asistente.

Una nueva forma de tomar decisiones financieras

El cambio va más allá de la tecnología. Modifica la manera en que las personas toman decisiones sobre su dinero. La lógica de buscar y elegir se reemplaza por la de preguntar y recibir una respuesta lista.

Esto obliga a los bancos a moverse en dos direcciones. La primera es desarrollar sus propias herramientas de inteligencia artificial dentro de sus aplicaciones. La segunda es encontrar cómo integrarse con plataformas que ya concentran la atención de los usuarios.

Algunas señales ya aparecen en el mercado. Hay empresas que permiten hacer pagos desde asistentes conversacionales. Otras habilitan consultas de productos financieros dentro de entornos de IA. Son movimientos iniciales, pero muestran hacia dónde va la industria.

El contexto también pesa. Durante años, las fintech intentaron replicar el modelo bancario con propuestas digitales. Sin embargo, su crecimiento ha tenido límites. Ningún neobanco ha logrado entrar en el grupo de las mayores entidades del mundo por activos. La llegada de la IA cambia las reglas porque pone el foco en la experiencia y no solo en el producto.

¿Qué pueden hacer los bancos frente a este cambio?

Las entidades financieras empiezan a ajustar su estrategia. Algunas trabajan en sistemas que analizan los hábitos de gasto y sugieren mejoras. Otras buscan integrar servicios que antes estaban separados, como cuentas, créditos e inversiones.

La idea es ofrecer una experiencia más simple y menos fragmentada. Si el usuario recibe todo en un solo lugar, es menos probable que dependa de un intermediario externo.

Aun así, lo digital no lo reemplaza todo. Muchas personas siguen valorando la atención presencial, sobre todo cuando enfrentan decisiones complejas. Las sucursales no desaparecen. Cambian su función y se convierten en espacios de asesoría.

Lo que viene en los próximos años puede redefinir el vínculo con los bancos. La inteligencia artificial no solo automatiza tareas. También empieza a ocupar un lugar en la toma de decisiones. Para las entidades, el reto está en no quedar por fuera de esa conversación.

En los últimos cuatro años, Colombia ha registrado una inflación acumulada superior al 30% y una marcada volatilidad en la Tasa Representativa del Mercado (TRM), con fluctuaciones entre $3.800 y $5.000. Este contexto ha impulsado la búsqueda de alternativas para proteger el capital en dólares. Aunque la compra de efectivo sigue siendo frecuente, conlleva riesgos como problemas de seguridad, billetes falsos y sobreprecios frente a la tasa oficial.

Las soluciones digitales se presentan como una opción más eficiente. Permiten operar sin desplazamientos, reducen el uso de efectivo y facilitan conversiones inmediatas según las condiciones del mercado.

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Kravata Go permite adquirir dólares digitales en segundos y convertirlos nuevamente a pesos cuando el usuario lo requiera. El proceso incluye verificación de identidad y cumple con estándares internacionales de seguridad. Las operaciones pueden realizarse desde montos bajos, ampliando el acceso sin importar el nivel de bancarización.

La fintech anunció que el servicio se ampliará con pagos internacionales y programas de recompensas. Esta integración responde a una tendencia regional en la que las aplicaciones de telecomunicaciones incorporan servicios financieros dentro de una sola plataforma.

Para usar Kravata Go, los usuarios deben descargar o actualizar la app Mi Claro en Android o iOS. El servicio se encuentra en la sección “Zona Comercial”, bajo “Créditos y finanzas”. El registro requiere datos personales básicos y un proceso de verificación de identidad para garantizar transacciones seguras.

Esta alternativa se suma a otras opciones digitales del mercado colombiano. Comparar comisiones, límites y facilidad de uso sigue siendo clave al elegir una plataforma. Las soluciones digitales continúan consolidándose frente al intercambio tradicional de efectivo.

Imagen: Generada con IA / Chat GPT

La autorización permite  al neobanco iniciar el proceso para crear una entidad bancaria propia bajo regulación federal estadounidense. Aunque todavía no se trata de una licencia definitiva, sí habilita a la empresa a avanzar en la organización de un banco que, una vez aprobado por completo, podrá ofrecer cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y custodia de activos digitales.

El anuncio se inscribe dentro de una estrategia de largo plazo. Nubank ha señalado que sus mercados principales continúan siendo Brasil, México y Colombia, donde concentra la mayor parte de sus clientes y operaciones. Sin embargo, el paso hacia Estados Unidos responde a la intención de ampliar su presencia operativa y desarrollar nuevos productos en uno de los sistemas financieros más regulados del mundo.

Uno de los fundadores de del banco digital es David Vélez, colombiano antioqueño y actual director ejecutivo de Nu Holdings. Bajo su liderazgo, la compañía fundada en 2013 en São Paulo logró consolidarse como una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del planeta y cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York desde 2021.

La aprobación también refuerza el posicionamiento institucional de la empresa. Nubank no solo busca operar en Estados Unidos, sino hacerlo bajo un marco regulatorio completo, con supervisión federal y exigencias similares a las de la banca tradicional. Esto implica mayores responsabilidades en materia de capital, cumplimiento normativo y gestión de riesgos.

¿Cómo funcionará el proceso para abrir el banco?

Tras recibir la aprobación condicional, Nubank entra en la fase de organización bancaria. En esta etapa debe cumplir una serie de condiciones impuestas por la OCC, además de obtener las autorizaciones pendientes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal.

La compañía tiene un plazo de hasta 12 meses para capitalizar completamente la institución y hasta 18 meses para iniciar operaciones, según lo establecido por los reguladores. Durante este periodo, el foco estará en estructurar el banco y preparar su entrada formal al mercado estadounidense.

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La unidad de negocio en Estados Unidos estará liderada por Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank, quien se trasladó al país para dirigir el desarrollo y crecimiento del banco. El consejo de administración estará presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil, una figura con amplia experiencia en regulación financiera.

El proceso regulatorio en Estados Unidos se suma a la trayectoria de Nubank en otros mercados. En México, la compañía recibió autorización para convertirse en institución bancaria en 2025 y espera la aprobación operativa final. En Brasil, opera como institución financiera regulada desde 2016 y anunció su intención de obtener una licencia bancaria completa en 2026.

Más allá de la expansión geográfica, la aprobación refleja la capacidad del neobanco para adaptarse a marcos regulatorios exigentes. Para una empresa nacida en América Latina, avanzar en el sistema financiero estadounidense representa un paso relevante en su consolidación global, sin alterar su enfoque digital ni su operación en la región.

La nueva entidad es liderada por Jorge Rojas Dumit, un ejecutivo con más de 35 años en el sector financiero y profundo conocimiento en banca empresarial, tesorería, riesgo y operaciones. Su rol ha sido fundamental para aterrizar la transición tecnológica, operativa y comercial que implica convertir dos bancos en un solo ecosistema integrado.

Desde su lanzamiento, DAVIbank priorizó su plataforma web como punto de acceso central para clientes nuevos y antiguos. No es una versión “Desktop” independiente, sino la versión web donde cualquier usuario puede gestionar su dinero sin necesidad del celular. La premisa es clara: permitir que la transición desde los sistemas de Scotiabank Colpatria sea lo más fluida posible.

¿Quiénes son los usuarios de DAVIbank y qué podrán hacer desde la plataforma?

Los usuarios de DAVIbank son, en esencia, todos los clientes que antes pertenecían a Scotiabank Colpatria y a Davivienda, ahora reunidos bajo una sola marca. La integración no exige nuevas contraseñas, nuevos registros ni reemplazos inmediatos de tarjetas, lo que reduce la fricción y evita bloqueos o filas virtuales innecesarias.

• Desde la página web de DAVIbank, estos usuarios pueden realizar prácticamente todas las operaciones esenciales:
• Pagos PSE y pagos de productos financieros.
• Transferencias instantáneas mediante la función Llaves, que permite enviar dinero entre cuentas de DAVIbank a costo cero.
• Descarga de extractos de cuentas y tarjetas.
• Pago de servicios públicos y recargas de celular para operadores como Tigo, Movistar y Claro.
• Consulta de indicadores económicos como TRM, euro, petróleo, café, UVR y oro.

La plataforma organiza los productos por categorías y “momentos de vida”, una apuesta por acercar el lenguaje financiero al usuario común. También incorpora novedades como los bolsillos de ahorro con rentabilidad del 8%, que marcan la entrada oficial del banco a la competencia por las mejores tasas del mercado.

La integración no se limita al mundo digital. Las redes de cajeros, oficinas y corresponsales de ambas entidades ahora funcionan unificadas, ampliando la cobertura nacional sin necesidad de que el cliente haga trámites adicionales. Las tarjetas actuales seguirán vigentes hasta su fecha de expiración, mientras que los nuevos plásticos ya se entregan bajo la marca DAVIbank con respaldo de Visa, Mastercard y American Express.

El nacimiento de DAVIbank llega acompañado de un espaldarazo internacional: la IFC adquirió el 7,09% de Holding Davivienda Internacional, fortaleciendo la operación regional y los proyectos sostenibles del grupo. Con este impulso, el nuevo banco se proyecta como un actor multilatino que combina tradición y modernización, con una plataforma web que se convierte en el eje central de su nueva etapa.

Esta opción está disponible a través de la plataforma Wompi, utilizando el botón de pagos PSE, y también mediante Nequi. Con esta iniciativa, la entidad busca ofrecer una experiencia de pago más ágil, segura y accesible para los usuarios.

¿Cómo realizar el pago?

1. Ingresar al sitio web de Bancolombia y seleccionar la opción “Pago Crédito Hipotecario PSE/Wompi”.
2. Hacer clic en “Pagar ahora” para acceder a Wompi.
3. Completar la información requerida: tipo de documento, número de identificación y número de crédito.
4. Elegir el monto a pagar y el método de pago.
5. Confirmar la transacción mediante autenticación a través de PSE.

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Una vez completado el proceso, el pago se reflejará en el crédito hipotecario. Es importante tener en cuenta que si el pago se realiza entre las 9:00 p.m. y las 5:00 a.m., se aplicará al crédito y se visualizará después de las 5:00 a.m., una vez la transacción sea confirmada.

Beneficios para los usuarios

Esta nueva funcionalidad representa un avance significativo en la transformación digital de Bancolombia, permitiendo a los clientes gestionar sus pagos de manera más cómoda y eficiente. Además, ofrece la posibilidad de realizar pagos desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de desplazarse a una sucursal física. Los usuarios también pueden realizar abonos extra o cancelaciones anticipadas de su crédito hipotecario sin incurrir en costos adicionales.

Para más información y para acceder a esta nueva opción de pago, los clientes pueden visitar el sitio web oficial de Bancolombia.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Brasil sigue siendo el país de la región con el mayor número de emprendimientos fintech, con un 24% del total. Le siguen México con el 20%, Colombia con el 13%, y Argentina y Chile con el 10% cada uno. Por su parte, los países que registraron mayor crecimiento en los últimos dos años fueron Perú, con el 5,3% del número de empresas, seguido por Ecuador con un 3% y República Dominicana con un 2,1%.

Razones del crecimiento

El crecimiento se debe a la alta demanda de servicios financieros, la infraestructura digital y una fuerza laboral especializada. Esto ha impulsado la estabilidad y diversificación del sector, con un aumento en el número de empresas emergentes y una mayor variedad en modelos de negocio y tecnologías.

Cada vez más emprendimientos en América Latina y el Caribe se enfocan en personas y empresas sub-bancarizadas o no bancarizadas, lo que muestra el impacto positivo de este sector en la inclusión financiera.

Actualmente, el 57% de las fintech tiene como población objetivo a este grupo poblacional, mientras que, en 2021, ese porcentaje era del 36%. El segmento de préstamos lidera la atención a personas no bancarizadas, mientras que pagos y remesas representa el segmento que más atiende a pequeñas y medianas empresas sub-bancarizadas.

El estudio, publicado en junio de 2024, asegura que el sector ha alcanzado estabilidad y resiliencia, atendiendo principalmente a la población sub-bancarizada o no bancarizada.

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Principales beneficios para los usuarios

• Acceso a servicios financieros inclusivos
  Mayor accesibilidad a productos financieros en regiones con baja inclusión, permitiendo que más personas, especialmente en áreas rurales o de bajos recursos, accedan a servicios como créditos, pagos digitales y seguros de forma sencilla y sin intermediarios tradicionales.
• Mejor experiencia del usuario
  El uso de tecnologías como inteligencia artificial, blockchain y análisis de datos permite ofrecer soluciones personalizadas, más rápidas, seguras y adaptadas a las necesidades del usuario, mejorando la experiencia frente a los servicios bancarios tradicionales.
• Reducción de costos y mayor transparencia
  Al reducir los costos gracias a la eliminación de intermediarios, se beneficia directamente a los usuarios con tarifas más económicas y mayor transparencia en las operaciones. Esto se traduce en un acceso más asequible a una amplia gama de servicios financieros.
• Fomento de la innovación financiera
  La innovación constante del sector fintech impulsa el desarrollo de nuevos productos financieros, como pagos móviles y soluciones de ahorro e inversión, que se adaptan a las necesidades cambiantes de los usuarios y facilitan la gestión de las finanzas personales y empresariales.
• Seguridad mejorada
  Con el avance tecnológico, también se han centrado en mejorar la seguridad de las transacciones. Usando métodos avanzados de encriptación y verificación, los usuarios pueden realizar operaciones financieras con mayor confianza y seguridad.

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Entre las más startups más innovadoras y reconocidas están: Nubank, que ha transformado el sector bancario con su modelo 100% digital. Mercado Pago, que facilita pagos en línea y servicios financieros. Clip, que permite a pequeños comerciantes aceptar pagos móviles. Ualá, que proporciona una tarjeta prepago y acceso a servicios financieros sin necesidad de cuentas bancarias tradicionales. Kavak, que ha introducido una plataforma en línea para la compra de vehículos, ofreciendo financiamiento para la adquisición de autos.

Imagen: Pexels / iMin Technology

El resultado de Colombia está ligeramente por debajo de la media de la región. En Perú, Chile, Bolivia, Ecuador, México y Panamá el resultado arrojó que el 64 % de los ciudadanos no hacen uso de las versiones digitales para sus gestiones financieras. Estos “usuarios no digitales” para la banca colombiana representan un reto y un desafío. Esto porque aún existen muchas dificultades en cuanto a la cobertura y en la educación digital y financiera en el país. Sin embargo, la cifra de 40 % de los colombianos como “usuarios digitales” supera en 4 % las cifras promedios en la región.

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Otro sector donde Colombia domina tiene que ver con el uso de billeteras móviles en la compra y pago de productos o servicios, con un 16 % de uso entre los colombianos. Esta cifra dobla el promedio regional que está en solo 7 %. Las billeteras digitales se han convertido en un aliado para las entidades financieras, porque facilitan la inclusión de más colombianos a la banca digital. En muchos casos esta será la primera forma de contacto de los ciudadanos con la banca. En cuanto a los estratos socioeconómicos, el estudio reveló que el 63% de las personas en estratos bajos no realizan transacciones financieras digitales, una cifra muy inferior al 76 % que se ubica en el promedio regional.

Otros resultados obtenidos con este estudio demuestran que la bancarización digital está más avanzada entre los hombres en toda la región. El 23 % de ellos utilizan la banca digital. En cambio, de ellas solo el 17 % utiliza la banca digital de manera recurrente. De hecho, el porcentaje de mujeres “usuarias no digitales” es de 67 %, seis puntos por encima de los hombres “usuarios no digitales” que fue del 61 %.

Imagen: Clay Banks en Unsplash

Las fintech y neobancos están cobrando especial importancia en la región. Nubank y Rappi están poniendo la baranda alta y la inclusión financiera es cada vez más una realidad para las personas de sectores vulnerables.

El gigante financiero Nubank está listo para salir a la bolsa de valores. RappiPay está ofreciendo cada vez más servicios, lo que lo tiene muy cerca de formalizarse como neobanco. Mercado Pago está aumentando su portafolio de productos y servicios y ahora Lulo Bank está listo para dar el siguiente paso.

“Con un gran equipo humano y tecnología de última generación, trabajamos por transformar la industria, por ser el banco que necesitan las personas, uno que les brinda herramientas para mejorar sus finanzas y les ofrece una gran experiencia de usuario”, comentó Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank.

Tras su llegada al país, el pasado mes de julio Lulo Bank recibió la autorización de la Superintendencia Financiera para operar como banco digital. Ahora están listos para ofrecer dos nuevos productos: ‘Lulo cuenta’ y ‘Lulo crédito’. 

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Tanto la ‘Lulo Cuenta’ como el ‘Lulo crédito’ podrán ser creados y gestionados desde la aplicación. Los créditos serán otorgados con tasas desde 1.05% M.V. (13.35% E.A.) y podrán ser de entre $1 y $50 millones de pesos, con un plazo de hasta 48 meses.

“Todo en minutos, con un desembolso inmediato en su Lulo cuenta después de aprobado, con una experiencia ágil, sin codeudores ni trámites, y que le dará la flexibilidad para escoger su fecha de pago, la cuota mensual que desea pagar y conocer el progreso de sus pagos en tiempo real” explicaron desde Lulo Bank.

De esta manera y con la aparición de los bancos digitales, las personas de los sectores más vulnerables que antes no podían acceder a un crédito, a una cuenta bancaria o a algún método de pago digital, ahora tienen todas estas soluciones al alcance de su mano.

El impacto más grande de este tipo de entidades ha sido entonces la inclusión financiera, no solo en nuestro país sino en la región.

Imagen de vectorjuice en Freepik

Después de cerrar sus inscripciones el pasado 14 de julio y llevar a cabo la selección de empresas en la región, un proceso para el que más de 250 startups de Latinoamérica enviaron sus aplicaciones en esta primera edición de la competencia, las escogidas para pasar a la semifinal fueron:

– Alegra (Colombia)

– Mesfix (Colombia)

– Bankity (Colombia)

– NetM (Colombia)

– Biocredit (Colombia)

– Platiti (Colombia)

– Kushki (Ecuador)

– Rapicredit (Colombia)

– Masblu (Panamá)

– Tasatop (Perú)

Startups colombianas se destacan

Entre las 10 empresas que pasaron a la semifinal en este grupo, siete son de origen colombiano. Los servicios desarrollados por estas startups son muy diversos y van desde la otorgación de microcréditos como es el caso de Rapicredit; un software contable y de facturación para pequeñas empresas como en el caso de Alegra; hasta una herramienta para organizar las finanzas personales y ahorrar como Bankity.

Recordemos que 50 semifinalistas, divididos en cinco grupos de 10 startups cada uno, participarán en los eventos de las semifinales en las siguientes ubicaciones:

– Ciudad de México, México: 24 de agosto

– Buenos Aires, Argentina: 31 de agosto

– Santiago de Chile, Chile: 7 de septiembre

– Bogotá, Colombia: 26 de septiembre

– Sao Paulo, Brasil: 28 de septiembre

“Creemos que el futuro de la innovación se basa en cocrear soluciones con nuestros clientes, trabajando en alianza con empresas de todo tipo, incluyendo las startups. Visa’s Everywhere Initiative nos permite asociarnos con startups innovadoras que traen nuevas ideas para solucionar retos del negocio, influenciar la estrategia de productos y apoyar a nuestros clientes”, dijo Allen Cueli, director senior de soluciones de productos y habilitación de nuevos tipos de pagos, Visa América Latina y el Caribe.

Las etapas por venir

Las dos startups vencedoras de la semifinal en Colombia participarán en un programa de inmersión de tres días en el Centro de Innovación de Visa en Miami. Por otro lado, los finalistas presentarán sus soluciones en la gran final de Visa’s Everywhere Initiative que se celebrará en el marco del evento FINNOSUMMIT, el próximo 9 de noviembre en Miami. El ganador recibirá un premio de 50.000 dólares, así como la oportunidad de colaborar con Visa para innovar en el futuro de los pagos electrónicos.

Imagen: Pexels

Esta convocatoria, que abrió a inicios de junio, busca responder a la pregunta ‘¿cómo pueden las empresas fintech de Latinoamérica y el Caribe aprovechar las tecnologías digitales para transformar los servicios financieros en la región?’.

De acuerdo con la compañía, nuestro continente no ha sido inmune a la tendencia actual de optimizar los servicios financieros o ampliar el alcance de estos. Por esto, múltiples empresas fintech de toda la región se encuentran trabajando en torno al acceso y la entrega de una amplia gama de servicios financieros, incluso, para los segmentos no bancarizados de la población.

“Con el acceso a las API de Visa y aprovechando las capacidades de Visa, las empresas emergentes de la región tienen la oportunidad única de crear productos y servicios innovadores que beneficien a los consumidores y las empresas de la región”, añadió Visa.

Cierre del concurso

Visa, en compañía de Finnovista (una organización que potencia los ecosistemas fintech en América Latina y Europa), pretende seleccionar en pocos días empresas fintech interesadas en recibir acompañamiento.

Así, el ganador recibirá 50.000 dólares. Por otro lado, 10 finalistas participarán en un programa de inmersión con Visa en Miami.

Fechas clave

El cierre del Visa Everywhere Latam Challenge será este viernes 14 de julio. Otras fechas que deberán tener en cuenta los concursantes son:

– Anuncio de semifinalistas: agosto 15.

– Selección de finalistas: agosto 23 – septiembre 29.

– Programa de inmersión para finalistas (en Miami): Noviembre 5 al 8.

– Competición final: la final del Visa Everywhere Initiative tendrá lugar durante el Finnosummit en Miami.

Requisitos para participar

– Origen: las startups participantes deberán ser de origen latinoamericano o caribeño. Deben estar operando en al menos un mercado de la región al momento del registro.

– Operación: pueden aplicar startups con máximo 5 años de creación o que estén funcionando desde el 1 de junio de 2012.

– Recaudación de fondos de capital de riesgo: las startups no deben haber recaudado más de seis millones de dólares externamente.

– Tracción: las startups elegibles deben haber iniciado comercialmente y tener una base de clientes existente.

– Solución: el producto o servicio tecnológico deber ser aplicable a los servicios financieros.

Panel de jurados

La selección de los semifinalistas y finalistas estará a cargo de la comunidad Finnovista de innovadores de fintech, junto con Visa y Finnovista. Todos ellos evaluarán las solicitudes que lleguen a través de la página web destinada para el registro de los aspirantes.

¿Qué esperas para inscribirte? Hazlo ahora en el botón.

Imagen: Pexels, Visa

La llegada de la tecnología a los servicios financieros ha promovido la irrupción de cientos de startups, que mediante plataformas tecnológicas, ofrecen productos o servicios a los consumidores de forma rápida y sencilla. Con el fin de adaptarse a estas demandas, la empresa global de tecnología de pagos Visa, a través de su Centro de Innovación en Miami, está trabajando activamente con varias startups de la región, para mejorar las experiencias de pago electrónico.

De acuerdo con Allen Cueli -director senior de soluciones y nuevos habilitadores para Visa en Latinoamérica y el Caribe- “estamos construyendo el futuro de los medios de pago a través de un proceso de innovación abierta, en colaboración con los más variados jugadores del mercado. Partimos de la base de que el conocimiento puede estar en los más diversos lugares de la cadena de valor de una empresa. Por eso, nuestra manera de invertir en innovación es abriendo las puertas a ideas que vienen de nuestros socios, clientes, desarrolladores y empleados, para juntos co-crear las mejores soluciones de pago”.

Como parte del concepto de innovación abierta, Visa ya venía adelantando esfuerzos al adoptar el enfoque del ‘Human Centered Design’ o diseño centrado en las personas, y al abrir sus APIs (Application Programing Interface, o interfaz de programación de aplicaciones) a los desarrolladores, por medio de su Plataforma para Desarrolladores.

A la hora de hablar de innovación abierta, Visa añade que desde la organización y los centros de innovación, la compañía busca proveer a los socios y clientes las herramientas que necesitan para sacar adelante nuevas soluciones digitales, con espacios de experimentación. Además, según Cueli, en la medida en que Visa ha estado trabajando más estrechamente con startups, fintechs y desarrolladores, se han identificado varias dinámicas de trabajo que representan mejores prácticas en los procesos de innovación abierta y colaborativa.

Dichas dinámicas les han permitido construir metodologías como:

1.    Poner a las personas en el centro: El design thinking es un conjunto de métodos y procesos que busca solucionar desafíos en forma colaborativa, en el cual los participantes se ubican en el centro del desarrollo del servicio. El objetivo de Visa es desarrollar soluciones que mejoren la experiencia del consumidor, de manera que pagar sea más intuitivo y simple.

2.    Animarse a tomar riesgos: El temor a equivocarse está enraizado en la cultura de muchas compañías. Pero en el caso de las startups, el error forma parte del proceso de creación. La preocupación permanente por cometer errores inhibe la innovación. Es importante promover una cultura emprendedora y de prueba de conceptos y estrategias. Lo más importante es percatarse a tiempo de los potenciales problemas para poder corregirlos. “Lo que hemos visto en algunas empresas es una insistencia en mantener vigente el error por haber invertido ya mucho en el proyecto, y por el recelo de perder más dinero. Eso solamente aplaza el fracaso e impide reorientar las soluciones hacia el éxito”, agregó Cueli.

3.    Actuar rápido: Dada la velocidad con que se mueve el mundo de hoy, la noción de tiempo también debe revisarse. “Cuando hablo de alguna novedad con una startup, el emprendedor quiere proceder ya, el mismo día. En una semana una startup ya hace las pruebas y descubre si la solución funciona o no da resultado. Las corporaciones deben adaptarse a este ritmo a fin de poder competir exitosamente”.

4.    Poner el foco en el problema, no en la solución: Para Visa, esta es una lección que vale oro. Se deben buscar soluciones para los problemas reales en lugar de inventar problemas que se resuelvan con la solución que tenemos en mente. Como base del Human Centered Design, ese punto aborda una cuestión sensible para las empresas que se relaciona con la forma de gestionar la innovación. En muchos casos, la novedad propuesta surge sin que siquiera exista una necesidad, un deseo o una oportunidad de mercado. De esta forma, se pierde más tiempo tratando de justificar una razón que soporte la existencia de un producto o servicio, que discutiendo su funcionalidad real. “Utilizando el enfoque del Human Centered Design identificamos y analizamos la necesidad del consumidor para buscarle una solución”.

5.    Incorporar a los consumidores del futuro: Por último, es importante incorporar a todos los segmentos de la población en el proceso creativo. En particular, los millennials serán clave para entender cómo las empresas se deben posicionar y preparar para los cambios que están surgiendo. La innovación abierta no se refiere solamente a abrir la empresa a otros jugadores del mercado. También tiene que ver con evitar la burocratización de las jerarquías y con invitar a todo un equipo y a todos los colaboradores, en todos los niveles de la organización, a participar en el proceso de desarrollo de nuevos productos y servicios.

Visa espera que esta metodología de trabajo les ayude a lanzar muy pronto nuevas soluciones al mercado, que contribuyan a simplificar y hacer más seguros los métodos de pago para sus usuarios.

Imagen: Pixabay.

Para quienes no cuentan con un trabajo estable, optar por un crédito en un banco es una misión casi imposible. Sin embargo, en muy poco tiempo estas personas no tendrán que preocuparse por cumplir con los requisitos que exigen las entidades bancarias gracias a PrestaMO, una iniciativa de la compañía MO Technologies.

PrestaMO es una plataforma digital de emisión de nano y micro créditos para usuarios finales, que les permite solicitar un préstamo sin dar ninguna información personal adicional, en cualquier hora del día (disponible 24/7), y recibir una respuesta en menos de 20 segundos. En caso de aprobación, el beneficiado recibirá el dinero en menos de 60 segundos.

Según la compañía, la expansión de los dispositivos móviles en mercados emergentes como Colombia facilita el acceso de más personas a herramientas que alguna vez estuvieron reservadas solo para los grandes jugadores, por lo que PrestaMO pretende convertirse en una solución transversal en materia de crédito, incluir financieramente a toda la población y cambiar el paradigma que existe alrededor de un préstamo.

De esta forma, mientras que el sistema tradicional bancario se enfoca en dar créditos a personas con garantías, PrestaMO se enfoca en nano créditos para aquellos que necesitan cubrir cualquier tipo de necesidad diaria como comprar un producto en la tienda del barrio, adquirir la medicina que tu niño necesita a las 3 a.m o pagar el tiquete de Transmilenio para ir a trabajar. PrestaMO cobra intereses diarios a una tasa mejor que la que ofrece el mercado hoy en día, sin generar un costo adicional por aplicar al préstamo o por la emisión del mismo, y los usuarios tienen hasta 30 días para repagar el préstamo. El motor decisional que incorpora la plataforma pre-aprueba los usuarios basado en el comportamiento que ellos tienen en el mundo digital. Es decir que tiene en cuenta factores relevantes analizados por el equipo de data y analytics de MO Technologies.

Para Paolo Fidanza, creador del proyecto, “PrestaMO es un producto cuyo objetivo y visión es revolucionar el proceso de crédito para toda la población colombiana. Los préstamos van desde 5,000 pesos hasta el 80% de la nómina, si el usuario tiene un ingreso fijo. Para esto, hemos desarrollado una tecnología propia basada en inteligencia artificial que analiza el comportamiento de las personas en el mundo digital, de forma totalmente anónima. Sin obtener información personal del usuario (nombre, cédula o número de tarjeta) y a partir de varios datos, nuestra plataforma hace un pre-puntaje del usuario, que garantiza una pre-aprobación”.

En el comunicado de prensa que nos compartieron, MO Technologies afirmó que el piloto de este nuevo servicio inició a finales del 2016 con 3.500 usuarios, y en mayo de este año, PrestaMO se lanzaría oficialmente al mercado. “En Colombia hay casi 30 millones de personas sin acceso a un crédito tradicional, lo que hizo que este fuera el mercado ideal para lanzar el primer piloto de la plataforma. Adicionalmente, Colombia es una de las economías de América Latina con más crecimiento en la industria tecnológica, y PrestaMO quiere contribuir a este crecimiento ‘high tech’ y de inclusión financiera”, agregó Fidanza.

Fidanza es un empresario italiano con experiencia en proyectos tecnológicos con un fuerte componente social. En 2009 fue uno de los fundadores de pricedoc.com, una plataforma que ayuda a las personas sin seguro médico en Estados Unidos a lograr mejores precios y mayor trasparencia en el servicio médico. Después fue el fundador de JP selects, junto a John Paul de Joria, fundador de Patrón Tequila y Jhon Paul Mitchel Systems. JP selects es una herramienta que facilita a marcas emergentes con un gran valor social y ambiental distribuir sus productos y ganar posición en el mercado.

En 2016, Fidanza fundó PrestaMO Tecnologies con otros socios en Colombia, y su oficina central está ubicada en Bogotá; y este año, vendió su último proyecto llamado ‘Opinit’ a un fondo de inversión en Canadá. Opinit es una aplicación móvil para compartir contenidos web.

“Yo siempre he creído que la tecnología móvil ha creado una gran oportunidad de hacer el mundo un lugar mejor y más justo. PrestaMO ha sido el resultado de 10 años de experiencia en el mudo tecnológico, y su desarrollo técnico inició hace más de un año. Una vez nos posicionemos en Colombia, tenemos un plan de expansión a otros países del Caribe y América Latina, pero manteniendo la base principal en Colombia”, concluyó Fidanza.

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