La novedad llega en un momento en el que millones de colombianos realizan pagos, transferencias y otras operaciones financieras desde aplicaciones móviles. Ahora, una herramienta históricamente asociada a trámites presenciales también puede abrirse y administrarse desde una plataforma digital.

El nuevo CDT está disponible para los clientes del banco y no exige domiciliar la nómina. Durante la etapa de lanzamiento, quienes lo contrataron entre el 9 y el 14 de junio aseguraron una tasa del 13 % efectivo anual para plazos entre 180 y 540 días. Después de esa fecha, las tasas pueden llegar hasta el 12 % efectivo anual para el plazo de 540 días.

Una apuesta por el ahorro con metas definidas

La entidad sostiene que cada vez más personas ahorran para objetivos específicos como estudios, viajes, la compra de un vehículo o la creación de un fondo para imprevistos.

Bajo esa lógica, el CDT busca convertirse en una alternativa para quienes prefieren reservar parte de su dinero durante un periodo determinado a cambio de una rentabilidad conocida desde el momento de la apertura.

A diferencia de otros productos financieros cuyos rendimientos pueden variar, en un CDT la tasa queda fijada desde el inicio. Esto permite calcular cuánto dinero recibirá el usuario al finalizar el plazo contratado.

La entidad destaca además que el producto puede abrirse desde montos relativamente bajos frente a otros instrumentos de inversión, una característica que amplía el acceso a quienes buscan empezar a ahorrar sin disponer de grandes capitales.

Lo que debes saber antes de abrir un CDT

Aunque el producto ofrece una rentabilidad definida, también implica una condición importante: el dinero no puede retirarse antes del vencimiento.

Por esa razón, suele recomendarse para recursos que no se necesitarán en el corto plazo. Los rendimientos obtenidos están sujetos a una retención en la fuente del 4 %.

Los depósitos cuentan además con la cobertura de Fogafín hasta por 50 millones de pesos por persona, ya que se trata de una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera.

Con este lanzamiento, Lulo Bank amplía su portafolio de ahorro digital y se suma a una tendencia que gana espacio en Colombia: trasladar productos financieros tradicionalmente asociados a oficinas y formularios físicos hacia experiencias que pueden completarse en pocos minutos desde una aplicación móvil.

Es esencial que los usuarios verifiquen las tasas actuales, ya que están sujetas a cambios según las condiciones del mercado y las políticas del Banco de la República. Por otro lado, Nequi y Daviplata no ofrecen rentabilidad por mantener fondos en sus cuentas, pero compensan con una amplia gama de servicios y facilidades para sus usuarios.

Por su parte, Lulo Bank ha emergido como un neobanco colombiano que busca incentivar el ahorro mediante productos atractivos. Los usuarios pueden crear hasta 10 “Bolsillos Lulo”, cada uno con una tasa de rentabilidad del 10% E.A., permitiendo organizar el dinero según diferentes objetivos financieros. Además, la “Lulo Cuenta” ofrece un rendimiento del 1% E.A. desde el primer peso depositado.

Por ejemplo, si una persona deposita $1.000.000 en un Bolsillo Lulo con el 10% E.A., al cabo de un año podría recibir $100.000 adicionales. Esto equivale a aproximadamente $8.333 mensuales, sin costos adicionales.

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Entre otros beneficios, se incluyen cero costos por cuota de manejo, retiros gratuitos en cajeros verdes de Servibanca y transferencias ilimitadas sin costo a otros bancos y cuentas Lulo. Adicionalmente, la tarjeta débito asociada ofrece un cashback del 0,5% en cada compra realizada.

En tanto a Nubank, el neobanco ha consolidado su presencia en Colombia ofreciendo productos financieros digitales con condiciones competitivas. A partir del 1 de marzo de 2025, la rentabilidad de las “Cajitas Nu” será del 9,5% E.A., ajustándose al contexto económico actual.

Si un usuario invierte $2.000.000 en una “Cajita Nu”, al finalizar el año obtendría un rendimiento aproximado de $190.000, lo que representa cerca de $15.833 mensuales. Además, Nubank ha lanzado el “CDT Nu”, permitiendo a los clientes invertir desde $50.000 con una tasa de hasta 11,1% y plazos de 90 y 120 días.

Desde su lanzamiento, “Cuenta Nu” ha pagado más de $230.000 millones en rendimientos a sus usuarios, reflejando su compromiso con ofrecer opciones de ahorro rentables y accesibles.

¿Qué ofrece Nequi y Daviplata?

Nequi, solo te guarda el dinero, sin embargo,  se destaca por su accesibilidad y variedad de servicios financieros digitales. Aunque no ofrece una tasa de interés por mantener dinero en la cuenta, proporciona productos como “Préstamo Propulsor” y “Préstamo Salvavidas” para necesidades inmediatas.

La tarjeta débito asociada no tiene cuota de manejo, facilitando pagos y retiros sin costos adicionales. Además, permite transferencias y pagos sencillos, permitiendo enviar y recibir dinero, así como pagar en establecimientos comerciales de manera ágil.

Daviplata, la billetera digital de Davivienda, ha sido pionera en promover la inclusión financiera en Colombia. Aunque no ofrece intereses por los saldos mantenidos en la cuenta, destaca por ofrecer “Nanocréditos” que permiten a los usuarios obtener montos desde $50.000 hasta $4.490.000, con plazos de pago de hasta 36 meses.

Además, ofrece servicios sin costo como transferencias gratuitas, retiros en cajeros Davivienda sin comisión y recargas a celulares sin cargos adicionales. También facilita la recepción de giros internacionales directamente en la cuenta, ampliando las opciones para los usuarios que reciben remesas del exterior.

Hasta febrero de 2025, las tasas de interés ofrecidas por Lulo Bank y Nubank se mantienen competitivas, con un 10% y 9,5% E.A. en sus productos de ahorro, respectivamente. Es esencial que los usuarios verifiquen las tasas actuales, ya que están sujetas a cambios según las condiciones del mercado y las políticas del Banco de la República.

Por otro lado, Nequi y Daviplata no ofrecen rentabilidad por mantener fondos en sus cuentas, pero compensan con una amplia gama de servicios y facilidades para sus usuarios.

Imagen: Montaje ENTER.CO

Lulo Bank anunció su integración para pago desde el celular a través de Google Pay, una plataforma de pagos móviles desarrollada por Google que permite a los usuarios realizar transacciones sin contacto utilizando dispositivos Android compatibles. Al agregar tus tarjetas bancarias a la aplicación Google Wallet, puedes efectuar pagos en establecimientos comerciales que acepten pagos NFC (Near Field Communication) simplemente acercando tu dispositivo al terminal de pago. Además, Google Pay facilita pagos en aplicaciones y sitios web, ofreciendo una experiencia de compra más ágil y segura.

La colaboración entre Lulo Bank y Google Pay ofrece múltiples ventajas a los usuarios:

• Pagos sin contacto: realiza transacciones de manera segura sin necesidad de utilizar efectivo o tarjetas físicas.
• Comodidad: lleva todas tus tarjetas en tu dispositivo móvil, reduciendo la necesidad de portar múltiples tarjetas físicas.
• Seguridad: Google Pay utiliza tokenización y autenticación biométrica para proteger tus datos financieros, minimizando el riesgo de fraude.
• Compatibilidad: funciona en una amplia gama de dispositivos Android con tecnología NFC, incluyendo smartphones y smartwatches.

¿Cómo agregar tu tarjeta de Lulo Bank a Google Pay?

Para comenzar a utilizar tu tarjeta de débito de Lulo Bank con Google Pay, sigue estos pasos:

• Descarga Google Wallet: si aún no la tienes, descarga la aplicación Google Wallet desde la Google Play Store.
• Accede a Google Wallet: abre la aplicación y selecciona la opción “Añadir tarjeta” ubicada en la parte inferior derecha de la pantalla.
• Selecciona “Tarjeta de Pago”: esta opción te permitirá agregar tu tarjeta de débito de Lulo Bank para realizar pagos en establecimientos que acepten pagos sin contacto.
• Ingresa los datos de tu tarjeta: proporciona el número de tu tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad (CVC) y tu dirección de facturación.
• Guarda la información: después de ingresar los datos, toca “Guardar” para continuar.
• Acepta los términos y condiciones: revisa y acepta los términos proporcionados por Lulo Bank y Google Pay.
• Verifica tu tarjeta: es posible que se realice un pequeño cargo temporal para verificar la tarjeta, el cual será reembolsado en poco tiempo.
• Activa el NFC: asegúrate de que la función NFC de tu dispositivo esté habilitada para poder realizar pagos sin contacto.
• Una vez completados estos pasos, tu tarjeta de Lulo Bank estará lista para usarse con Google Pay.

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¿Cómo realizar pagos con Google Pay y Lulo Bank?

Después de agregar tu tarjeta, efectuar pagos es muy sencillo:

• Desbloquea tu dispositivo: no es necesario abrir la aplicación Google Wallet; simplemente desbloquea tu teléfono.
• Acerca tu dispositivo al terminal de pago: asegúrate de que el establecimiento acepte pagos sin contacto.
• Espera la confirmación: una vez que el pago sea exitoso, recibirás una notificación en tu dispositivo.

Recuerda que algunos comercios pueden requerir que ingreses tu PIN o firmes un recibo, especialmente para transacciones de montos elevados.

Imagen: Lulo Bank

Lulo Bank nació en 2021 con el respaldo del Grupo Gilinski, un conglomerado con gran trayectoria en el sector financiero. Desde su lanzamiento, ha apostado por un modelo de negocio sin oficinas físicas, con productos accesibles a través de su aplicación móvil y sin costos de manejo, lo que ha sido un atractivo clave para miles de colombianos que buscan una experiencia bancaria más ágil y eficiente.

El banco ha destacado por ofrecer tasas de rentabilidad competitivas en sus cuentas de ahorro y bolsillos, además de un ecosistema de productos financieros que incluyen crédito de libre inversión, tarjeta de débito con cashback y, más recientemente, la posibilidad de ahorrar en dólares digitales con su aliado Lulo X.

¿Cómo se benefician los usuarios con los nuevos cambios?

Desde el 13 de febrero, los usuarios que depositen su nómina o ingresos recurrentes en la Lulo Cuenta accederán a una serie de beneficios exclusivos que refuerzan el atractivo de la entidad. Entre las novedades más destacadas se encuentran:

Rentabilidad del 11,5 % E.A. en los bolsillos de ahorro, con la posibilidad de crear hasta 10 sin restricciones de monto mínimo o máximo.

1 % de cashback en compras con la tarjeta débito Lulo, un beneficio superior al 0,5 % que actualmente ofrece a todos sus clientes.

Acceso inmediato a los fondos sin términos fijos, lo que permite mayor flexibilidad en el manejo del dinero.

Tasas preferenciales en créditos de libre inversión, facilitando acceso a financiamiento con mejores condiciones.

Beneficios adicionales para ahorrar en dólares digitales a través de Lulo X, brindando más opciones de diversificación financiera.

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Estos beneficios se suman a los ya existentes, como cero costos en retiros de Servibanca, transferencias interbancarias y pagos vía PSE, lo que refuerza su propuesta de valor centrada en la accesibilidad y transparencia financiera.

Ahora bien, cabe mencionar que con la llegada de bancos digitales como Lulo Bank ha cambiado las reglas del juego en el sector financiero colombiano, obligando a la banca tradicional a replantear sus estrategias y adaptarse a una nueva realidad donde la experiencia del usuario y la eliminación de costos innecesarios se han convertido en factores determinantes.

De acuerdo con Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, el objetivo del banco es ofrecer soluciones que ayuden a los colombianos a hacer crecer su dinero sin complicaciones. “En Lulo creemos que el salario y el ingreso de nuestros usuarios debe crecer todos los días para ayudarlos a construir un futuro financiero mejor. Por eso, diseñamos beneficios únicos que transforman la manera en que manejan su nómina y su dinero”, afirmó Covelli.

¿Cómo acceder a estos beneficios?

Para trasladar la nómina a Lulo Bank, los usuarios deben descargar la aplicación de Lulo Bank, ingresar a la sección de “Productos” y dentro de “Cuenta” seleccionar “Ajustes de cuenta”. Allí podrán descargar el certificado de cuenta en la opción “Extractos y documentos” y presentarlo en su empresa para solicitar el cambio de cuenta de nómina.

Con estas nuevas estrategias, Lulo Bank busca consolidarse como una de las principales opciones en la banca digital en Colombia, ofreciendo alternativas más flexibles y rentables para sus usuarios y reafirmando su papel como un fuerte competidor en el sector.

Imagen: Lulo Bank

¿Qué son los ‘bolsillos’?

Los bolsillos son, como su nombre lo indica, secciones dentro de la aplicación donde los usuarios podrán dividir su dinero. Entonces, supongamos que tus gastos mensuales se dividen en: pago de recibos, alimentación, cuidado de mascota, ahorro vacacional y emergencias. En ese caso, podrás realizar un bolsillo para cada necesidad, de esta manera podrás tener una mejor planificación de tus finanzas.

¿Cuáles son los beneficios de los ‘bolsillos’?

Los bolsillos fueron creados con el fin de brindarle más autonomía a los usuarios, de manera que puedan tener el control total de sus finanzas. Así mismo, este tipo de servicios permiten que el consumidor tenga una mejor organización financiera, de manera que sepa en qué invierte realmente el dinero.

Por otro lado, los nuevos bolsillos de Lulo Bank tendrán un beneficio adicional: rentabilidad del 10% efectivo anual (E.A.). Esto se traduce en que el dinero que guardes en los bolsillos empezarán a generarte una rentabilidad del 10% anual. Al finalizar el año recibirás el dinero que has ahorrado por el simple hecho de usar los bolsillos de Lulo Bank, al menos así lo explicó Santiago Covelli, CEO de la entidad. Por supuesto, entre más ahorren en sus bolsillos, más plata ganarán.

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¿Cuáles son las condiciones de los ‘Bolsillos Lulo’?

Tal y como lo explican desde Lulo Bank, los usuarios que tienen una cuenta de ahorros con el banco podrán hacer uso de los bolsillos sin ninguna condición. Quienes deseen abrir la cuenta para hacer uso de los bolsillos y otros servicios podrán hacerlo desde la aplicación en 5 minutos. La única restricción que hay es que está disponible exclusivamente para usuarios mayores de edad.

Por otro lado, todos los usuarios tendrán la opción de abrir hasta 10 bolsillos lulo dentro de la aplicación. Podrán personalizarlos con el nombre y la categoría que deseen. Este nuevo servicio no tiene condiciones de permanencia ni monto mínimo de creación, podrás ahorrar desde $1000 pesos colombianos en adelante.

Vale la pena aclarar que podrás disponer de tu dinero las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Tendrás la opción de retirar desde cualquier cajero Servibanca con 0 costos de transacción o realizar el retiro desde cualquier otro cajero sujeto a los costos de transacción establecidos por el banco dueño del cajero.

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La transformación digital ha permitido que muchas de nuestras actividades del día a día sean más fáciles de realizar. Incluso podemos hacerlas desde la comodidad de nuestras casas y con tan solo un click.

Las operaciones de banco, que antes implicaban engorrosas filas, papeleos interminables y horas de tiempo desperdiciado, hoy se pueden realizar de manera inmediata. Pero además de estas evidentes ventajas, la banca digital ha permitido que miles de personas que antes no contaban con una cuenta de ahorros y mucho menos podían acceder a un crédito, ahora puedan acceder a ello de una manera muy sencilla.

En Colombia la banca digital está creciendo, después de Brasil y México es la tercera nación más fuerte de la región. Neobancos como Iris, Lulo Bank, Nubank tienen cada vez más usuarios y esperan seguir creciendo en el corto plazo.

Con la llegada de estas nuevas entidades también apareció una nueva terminología. Lorenzo Garavito, presidente de Iris, nos explica algunos de los términos para entender esta nueva tendencia. En particular, Iris es un neobanco 100% colombiano enfocado en las empresas. 

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Neobanco: es la nueva generación de las entidades financieras reguladas con servicios 100% digitales. 

Open Banking: modelo de banca abierta que busca que la información tanto de las entidades financieras, los participantes del sistema y los usuarios pueda ser consultada para ofrecer productos y servicios a la medida de los usuarios.

Fintech: resulta de unir las palabras ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología) y su objetivo central es prestar servicios financieros diseñados digitalmente para facilitar la vida de los usuarios.

Challenger Bank: traduciría banco retador y es una entidad financiera vigilada que tiene una participación de mercado pequeña, pero que ofrece servicios comparables con las entidades más grandes.  Ofrecen servicios 100% digitales y más ágiles que las entidades tradicionales y por eso están ganando participación de mercado. 

API: interfaz de programación de aplicaciones que a menudo actúa como un mediador que permite que un programa de software interactúe con otro software. En el contexto fintech, una API a menudo se refiere a la interfaz que permite que entidades financieras se hablen entre sí, para prestarle un mejor servicio a los clientes.

Cada día aparecen nuevos servicios, nuevas herramientas y sobretodo nuevas oportunidades para la experiencia financiera. Cada vez más personas tienen mayor acceso a este sector y las empresas están encontrado en los neobancos excelentes aliados.

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Las fintech y neobancos están cobrando especial importancia en la región. Nubank y Rappi están poniendo la baranda alta y la inclusión financiera es cada vez más una realidad para las personas de sectores vulnerables.

El gigante financiero Nubank está listo para salir a la bolsa de valores. RappiPay está ofreciendo cada vez más servicios, lo que lo tiene muy cerca de formalizarse como neobanco. Mercado Pago está aumentando su portafolio de productos y servicios y ahora Lulo Bank está listo para dar el siguiente paso.

“Con un gran equipo humano y tecnología de última generación, trabajamos por transformar la industria, por ser el banco que necesitan las personas, uno que les brinda herramientas para mejorar sus finanzas y les ofrece una gran experiencia de usuario”, comentó Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank.

Tras su llegada al país, el pasado mes de julio Lulo Bank recibió la autorización de la Superintendencia Financiera para operar como banco digital. Ahora están listos para ofrecer dos nuevos productos: ‘Lulo cuenta’ y ‘Lulo crédito’. 

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Tanto la ‘Lulo Cuenta’ como el ‘Lulo crédito’ podrán ser creados y gestionados desde la aplicación. Los créditos serán otorgados con tasas desde 1.05% M.V. (13.35% E.A.) y podrán ser de entre $1 y $50 millones de pesos, con un plazo de hasta 48 meses.

“Todo en minutos, con un desembolso inmediato en su Lulo cuenta después de aprobado, con una experiencia ágil, sin codeudores ni trámites, y que le dará la flexibilidad para escoger su fecha de pago, la cuota mensual que desea pagar y conocer el progreso de sus pagos en tiempo real” explicaron desde Lulo Bank.

De esta manera y con la aparición de los bancos digitales, las personas de los sectores más vulnerables que antes no podían acceder a un crédito, a una cuenta bancaria o a algún método de pago digital, ahora tienen todas estas soluciones al alcance de su mano.

El impacto más grande de este tipo de entidades ha sido entonces la inclusión financiera, no solo en nuestro país sino en la región.

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Lulo Bank, entidad propiedad de Gilex Holdings, de la familia Gilinski, y que cuenta con un capital inicial de $105.000 millones de pesos, ingresa a las filas de las instituciones que le apuestan a digitalizar los servicios financieros para hacerlos más fáciles de usar. Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, manifestó que “trabajamos duro para crear un banco fácil de usar, pensado desde cero para cambiar la experiencia de los usuarios con la banca. Queremos resolver los principales dolores y los costos que hoy afectan a millones de colombianos. Apostamos por la innovación y la transformación de Colombia con el uso de tecnologías de última generación. Somos un banco que nunca parará de crear nuevas ideas de la mano de nuestros usuarios”.

Semanas atrás, Iris inició operaciones como banco 100% digital, aunque enfocado al sector empresarial. Nequi y Daviplata, también son plataformas de banca digital que operan en Colombia. Y sin contar con la presencia en el país de Nubank, el gigante brasileño cuyo CEO y fundador es el colombiano David Vélez.

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En la primera etapa de operaciones, Lulo Bank espera ofrecer tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. Posteriormente, la entidad tiene la intención de ofrecer créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas. Todo esto, gracias al respaldo del Grupo Gilinski que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector.

Por consiguiente, Jaime Gilinski, propietario de Gilex Holdings, también se manifestó diciendo: “Creemos que es posible innovar en la banca, con el uso de diferentes tecnologías y trabajo duro. Estamos felices por la confianza que depositó en nosotros la Superintendencia Financiera de Colombia. Nos llena de orgullo que Lulo nace en Colombia como el primer banco 100% digital del país, brindando una alternativa a todos los colombianos”.

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Independientemente de los términos y definiciones, sobre qué es realmente un neobanco, o cuál es el primero en qué segmento, lo cierto es que las fintech vienen abriendose campo en el segmento de la banca 100% digital, apostándole así a la inclusión financiera y a resolver los problemas de los usuarios con la banca tradicional. Adicionalmente, son una fuente de empleo, que en este caso ya genera 220 puestos de trabajo.

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