Gabriel Santos, presidente ejecutivo del gremio, también planteó cambios en el acceso al crédito, open finance y tributación. Según el dirigente, existe una mayor disposición del actual Gobierno para discutir medidas que favorezcan la competencia y la innovación financiera.

El 4×1.000 se retiraría por etapas y no de golpe

Un “desmonte gradual y progresivo” es la fórmula propuesta por Santos para el gravamen, que cobra cuatro pesos por cada mil sujetos al impuesto en movimientos financieros. La petición forma parte del capítulo de pagos e impuestos presentado durante el encuentro, junto con los cambios previstos para Bre-B.

En una entrevista con El Colombiano, Santos aseguró que ha mantenido “conversaciones fructíferas” con el Gobierno y calificó el impuesto de “barbaridad”. También señaló que en el Congreso existen iniciativas para desmontarlo y que el Ejecutivo busca simplificar el sistema tributario.

Aún no hay una hoja de ruta. Las declaraciones conocidas no establecen cuánto bajaría el impuesto en cada etapa, cuándo comenzaría la reducción ni cuánto tardaría en desaparecer. Tampoco explican cómo se compensaría el recaudo que dejaría de recibir el Estado, una cuestión relevante ante la situación fiscal del país.

Más competencia y crecimiento para aumentar el recaudo

Frente al reto fiscal, Santos plantea combinar la reducción del gasto con condiciones que impulsen la actividad económica. Su argumento es que una mayor competencia en el sector financiero podría ampliar el recaudo a través del crecimiento, sin imponer nuevas cargas a las empresas existentes.

Como ejemplo mencionó a Revolut. La Superintendencia Financiera autorizó el 31 de agosto de 2026 el funcionamiento de Revolut Bank Colombia como establecimiento de crédito. Santos atribuye al actual Gobierno haber acelerado ese proceso, una valoración que corresponde al presidente de Colombia Fintech.

La llegada de nuevas entidades ampliaría las alternativas disponibles en el mercado. El gremio considera que una mayor competencia puede beneficiar a quienes utilizan servicios financieros, aunque sus efectos sobre tarifas, productos y condiciones de crédito dependerán de la oferta que desarrollen estas compañías.

Bre-B tendría topes más altos y sumaría pagos del Estado

Santos considera que Bre-B ya cumplió una primera etapa de estabilización de los pagos entre personas y comercios. El siguiente paso sería ampliar su escala, levantar los topes y evitar que las entidades establezcan límites artificialmente bajos.

El sistema permite actualmente transferencias de hasta $12.110.000, equivalentes a 1.000 Unidades de Valor Básico (UVB) en 2026. Cada entidad puede fijar un monto inferior, limitar el número de operaciones o aplicar otros criterios por razones de seguridad, según el Banco de la República.

Otro cambio sería utilizar esta infraestructura para pagos del Estado, incluidos subsidios y nóminas públicas. Incorporar esas operaciones aumentaría el volumen de recursos que circula mediante pagos inmediatos y extendería el sistema más allá de las transferencias entre personas y comercios.

Para los pequeños negocios, Santos propone aprovechar el historial de pagos recibidos como información para solicitar financiación. El registro digital de esos movimientos podría aportar datos sobre la actividad de comercios que tienen dificultades para demostrar sus ingresos por otras vías.

También plantea simplificar los cobros para que el comprador no tenga que escribir manualmente el valor en una app y después mostrar la operación al comerciante. Santos mencionó experiencias desarrolladas en Brasil, aunque las fuentes conocidas no establecen fechas para implementar mecanismos similares en Colombia.

El efectivo y el crédito informal explican la presión por los cambios

El 79 % de los pagos en Colombia todavía se realiza en efectivo y la proporción alcanza el 82 % entre las mipymes, de acuerdo con las cifras presentadas por Colombia Fintech. A esto se suman las dificultades que enfrenta parte de la población para obtener crédito formal.

Las estimaciones sobre esa exclusión no son directamente comparables. Portafolio reportó que el 63,4 % de los adultos no tiene crédito con entidades formales, mientras El Colombiano recoge una cifra de 3 millones de colombianos por fuera de ese mercado. Las fuentes no detallan metodologías equivalentes que permitan relacionar ambos datos.

Parte de esa demanda termina en mecanismos informales como el llamado “gota a gota”. Durante el encuentro se mencionaron tasas de hasta 382 % para personas y 666 % para empresas. Santos sostiene que algunas reglas financieras dejan por fuera a perfiles considerados de mayor riesgo.

Entre los cambios solicitados está la metodología para calcular la tasa de interés bancario corriente. La propuesta consiste en segmentarla por producto y perfil de riesgo, en lugar de mantener un promedio único que agrupe distintas modalidades de financiación.

La tasa de usura también entró en la discusión. Santos argumenta que un límite más bajo reduce el costo para quienes consiguen financiación, pero puede disminuir la cantidad de créditos aprobados cuando el riesgo es elevado. Según su planteamiento, esto afecta especialmente a personas con ingresos informales o sin bienes que respalden una solicitud.

Open finance también entra en la agenda

Otro frente es open finance. Colombia Fintech pide un cronograma viable y un diseño técnico que permita avanzar en este modelo, basado en el intercambio autorizado de información financiera entre distintas entidades y servicios.

Santos considera que su desarrollo podría servir como paso previo hacia open data, donde el intercambio de información se extendería a otros sectores. En materia de crédito, contar con más datos puede aportar nuevas variables para evaluar solicitudes, aunque su alcance dependerá de las reglas, estándares técnicos y mecanismos de protección establecidos.

El ICA de Bogotá abre otro frente para las fintech

La discusión tributaria también llegó a Bogotá. Santos cuestionó el incremento del Impuesto de Industria y Comercio (ICA) propuesto para determinadas actividades financieras y lo calificó como un “impuesto anti emprendimiento”. A su juicio, una mayor carga puede afectar a compañías que todavía están creciendo.

Colombia Fintech advierte además que una tarifa más alta podría reducir los incentivos para invertir en empresas financieras instaladas en la ciudad. Se trata de la posición del gremio y no de un efecto demostrado de la modificación tributaria.

El Distrito sostiene algo diferente. La propuesta que avanza en el Concejo contempla para las principales actividades financieras una tarifa de 20 por mil en 2027, 19 por mil en 2028 y 18 por mil desde 2029. Actualmente parte de una tarifa de 14 por mil.

La Alcaldía señala que el ICA del sector financiero se calcula sobre una base especial y no sobre la totalidad de sus ingresos operacionales. Para el Distrito, el ajuste responde a la capacidad contributiva del sector; Colombia Fintech, en cambio, advierte sobre sus posibles efectos para la inversión.

La agenda presentada en Barranquilla deja varias propuestas sobre la mesa, pero ninguna decisión sobre el desmonte del 4×1.000. Para que avance todavía falta definir cuándo comenzaría, cuánto se reduciría en cada etapa y, especialmente, cómo se reemplazaría el dinero que dejaría de recaudar el Estado.

Imagen: Latam Fintech Market / Editada por ENTER.CO con IA (ChatGPT)

La idea es que una persona pueda autorizar que su información financiera sea compartida de manera estandarizada con otra entidad para recibir una oferta, acceder a un crédito o encontrar un producto que se ajuste mejor a su perfil.

Pero hay una diferencia importante: que las finanzas sean “abiertas” no significa que los datos queden disponibles públicamente.

El sistema colombiano establece que el consumidor debe autorizar previamente, de manera expresa e informada, el acceso y tratamiento de sus datos personales. Además, puede negarse a compartirlos, actualizar o revocar la autorización y solicitar explicaciones sobre el uso que se haga de esa información.

La transformación tiene ahora una fecha importante. En abril de 2026, el Gobierno expidió el Decreto 0368, que modificó el marco de las finanzas abiertas y estableció un sistema obligatorio para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Hasta entonces, el país tenía un modelo voluntario establecido desde el Decreto 1297 de 2022. La nueva regulación busca que las entidades vigiladas actúen bajo unas reglas comunes para compartir información y que el mercado pueda aprovechar esos datos de manera más amplia.

¿Cómo funcionaría para una persona?

El ejemplo más sencillo es el de alguien que necesita un crédito.

Supongamos que una persona tiene ingresos constantes, utiliza una cuenta bancaria desde hace años y ha cumplido puntualmente con sus obligaciones, pero quiere solicitar financiación en otra entidad. En lugar de empezar de cero, podría autorizar que esta segunda empresa consulte determinada información financiera que ya existe sobre ella.

El sistema contempla información sobre productos y servicios a nombre del consumidor, datos asociados a su vinculación con las entidades e información sobre las características de los productos ofrecidos. Dentro de los productos incluidos están los de depósito, crédito, seguros e inversión.

En determinados casos, la información sobre productos a nombre del titular puede incluir su historial transaccional de los últimos 12 meses. Si la relación con la entidad es más reciente, puede abarcar todo el historial disponible.

Esto podría permitir que una empresa tenga una visión más completa del comportamiento financiero de un potencial cliente. Para un deudor, eso puede traducirse en más posibilidades de encontrar una oferta de crédito, seguros o inversión acorde con su situación.

No significa, sin embargo, que una persona tenga garantizado un préstamo o una tasa más baja. La decisión seguirá dependiendo de las políticas de cada entidad y de la evaluación que haga sobre el riesgo.

El cambio también afecta a las empresas

Para las entidades financieras, el cambio implica dejar atrás sistemas en los que buena parte de la información permanece encerrada dentro de cada organización.

El Decreto 0368 establece que los participantes deberán utilizar mecanismos de intercambio automático de información mediante APIs, bajo estándares comunes de arquitectura, seguridad y tecnología definidos por la Superintendencia Financiera.

Esto abre espacio para nuevos servicios. Una empresa podría, por ejemplo, construir herramientas que permitan comparar productos financieros o desarrollar soluciones que utilicen información autorizada para ofrecer productos más ajustados al perfil de cada consumidor.

También cambia la competencia.

Si una entidad puede acceder, con autorización del cliente, a información que antes estaba concentrada en otra institución, el consumidor tendría más facilidad para comparar alternativas. La Superintendencia Financiera señala precisamente que uno de los objetivos del sistema es aumentar la competencia y la innovación, además de favorecer la inclusión financiera y crediticia.

El modelo no está limitado exclusivamente a los bancos. La regulación contempla entidades vigiladas de diferentes segmentos y permite la participación de terceros no vigilados bajo esquemas voluntarios y las condiciones establecidas por la normativa. Esto abre la puerta a una participación progresiva de actores como fintech e insurtech.

¿Y qué pasa con los datos de los deudores?

Aquí aparece uno de los aspectos más sensibles.

Tener más información sobre una persona puede ayudar a una entidad a evaluar mejor su capacidad financiera. Pero también significa que una empresa puede construir un perfil mucho más detallado de sus hábitos económicos.

Por eso la regulación establece que los datos deben ser precisos, completos, actualizados y pertinentes. También incorpora un principio de trato no discriminatorio y exige mecanismos de seguridad y ciberseguridad para evitar accesos o usos no autorizados.

El consumidor conserva además derechos sobre esa información. Puede conocer la autorización que otorgó, obtener una copia, revocarla o actualizarla y pedir una explicación sobre el uso que se hizo de sus datos. La autorización tampoco puede convertirse en una condición para recibir un producto o servicio financiero.

La protección no es un detalle menor. La Superintendencia de Industria y Comercio recuerda que el tratamiento de datos personales debe contar, como regla general, con autorización previa, expresa e informada, además de respetar principios como finalidad, transparencia, calidad y circulación restringida.

Colombia todavía no tiene un sistema completamente desplegado

Aunque el Decreto 0368 ya está vigente, el sistema obligatorio todavía se encuentra en fase de implementación.

La Superintendencia Financiera debe definir los estándares técnicos, tecnológicos, funcionales y operativos. En junio de 2026 realizó las primeras mesas técnicas con representantes de 153 entidades, entre vigiladas y actores no vigilados, para recoger información y construir el cronograma de implementación.

La hoja de ruta contempla una implementación gradual.

Según la Unidad de Regulación Financiera, primero se definirán los estándares técnicos, en un periodo de seis meses. Después comenzarán a operar el Directorio de Participantes y los indicadores de seguimiento. Finalmente, cada categoría de información tendrá un plazo de hasta 12 meses, contado desde la expedición de su estándar, para que sea exigible el acceso efectivo a esos datos.

La Superintendencia ya tiene en trámite un proyecto de Circular Externa 10 de 2026 para actualizar las reglas del sistema a partir del nuevo decreto. Al 30 de julio de 2026, el proyecto continúa abierto para comentarios hasta el 10 de agosto.

Por eso, hablar hoy de que todos los datos financieros de los colombianos ya circulan entre entidades sería incorrecto. El país está construyendo la infraestructura y las reglas para que eso ocurra de manera gradual.

El siguiente paso va más allá de los bancos

El Gobierno también plantea una transformación más amplia.

La Unidad de Regulación Financiera explica que el sistema obligatorio de finanzas abiertas es apenas un primer paso hacia un esquema de datos abiertos para la inclusión financiera y crediticia.

Ese modelo podría incorporar progresivamente fuentes de información de otros sectores. Entre los desafíos mencionados por la URF están la coordinación entre banca, servicios públicos, telecomunicaciones, salud, información tributaria y empresas fintech e insurtech.

La intención es que información que hoy se encuentra dispersa pueda ayudar a caracterizar mejor a personas y pequeños negocios que tienen dificultades para demostrar su capacidad de pago ante una entidad financiera.

Ese punto es especialmente relevante para quienes tienen poco historial bancario.

Una persona que no ha utilizado muchos productos financieros puede resultar difícil de evaluar para un banco tradicional. Si en el futuro el sistema permite utilizar otras fuentes de información autorizadas, podrían aparecer nuevas formas de evaluar el riesgo y ampliar el acceso al crédito.

Pero ese avance también plantea una pregunta que Colombia tendrá que resolver: ¿hasta dónde debe llegar el uso de los datos para evaluar a una persona sin convertir su vida digital y financiera en un expediente permanente?

La regulación intenta responder mediante consentimiento, seguridad, calidad de los datos, transparencia y derecho a revocar las autorizaciones. Sin embargo, la efectividad de esas garantías dependerá de cómo se implementen los estándares técnicos y de la capacidad de las autoridades para vigilar a quienes participen en el ecosistema.

En ese sentido, Open Finance no consiste simplemente en abrir las bases de datos de los bancos. El verdadero cambio está en permitir que la información financiera pueda moverse entre entidades de forma estandarizada y segura, pero manteniendo al consumidor en el centro de la decisión.

Colombia ya dio el salto regulatorio hacia un modelo obligatorio. Ahora comienza la parte más compleja: construir la infraestructura, establecer los estándares y conseguir que esa circulación de datos produzca más competencia y acceso al crédito sin convertir la información financiera de los ciudadanos en un recurso disponible sin límites.

Hace unos días, el diario El Tiempo publicó una entrevista con César Ferrari, superintendente financiero, donde habló precisamente de este nuevo paradigma y cómo Colombia avanza hacia un sistema financiero más abierto, competitivo e incluyente, la nota la puedes ver en este link.

La visión del Open Finance o fianzas abiertas busca impulsar innovación, acceso financiero y nuevos modelos digitales donde la información pueda fluir de forma segura entre distintos actores del ecosistema financiero.

Y junto con Open Finance, el ecosistema de pagos digitales también está evolucionando a gran velocidad. Hoy se habla cada vez más de pagos inmediatos, transferencias interoperables, QR, billeteras digitales, pasarelas de pago, embedded finance y automatización financiera. Los pagos ya no son únicamente una transacción; ahora hacen parte de un ecosistema conectado donde participan bancos, fintechs, comercios, plataformas tecnológicas y múltiples integraciones en tiempo real.

Este nuevo entorno financiero digital depende completamente de APIs, conexiones entre plataformas y flujos de información constantes. Gracias a esto, hoy una fintech puede conectarse con bancos, validar identidades, iniciar pagos, analizar riesgos o automatizar procesos financieros en segundos. Esto abre enormes oportunidades de innovación y crecimiento para el ecosistema financiero colombiano y latinoamericano.

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Pero mientras el ecosistema financiero se vuelve más abierto y conectado, también aumenta su exposición a riesgos de ciberseguridad. Los ciberdelincuentes entienden perfectamente cómo funcionan las APIs, las plataformas de pagos y las integraciones financieras. Fraude transaccional, robo de credenciales, phishing, fuga de información y ataques sobre APIs financieras son hoy algunos de los principales desafíos del sector.

En temas de ciberseguridad y Open Finance, la Superintendencia Financiera de Colombia viene fortaleciendo el marco regulatorio mediante la Circular Externa 004 de 2024, estableciendo estándares tecnológicos, de arquitectura y seguridad de la información para promover la interoperabilidad y el desarrollo seguro de las finanzas abiertas en el país.

Esta regulación impulsa a las entidades financieras y fintech a fortalecer sus controles de ciberseguridad, gestión de riesgos, protección de datos, APIs y mecanismos de seguridad.

Eventos Road Map Open Finance  y Paytech Conf

Por eso, el próximo jueves 21 de mayo se realizará el evento Roadmap Open Finance, como antesala a la Paytech Conf 2026. Un espacio donde líderes fintech, banca, tecnología y pagos digitales conversarán sobre Open Finance, interoperabilidad,  ciberseguridad, innovación financiera y el futuro de los pagos digitales. El registro al evento en este link https://luma.com/gd64f8hr

Posteriormente el  viernes 29 de mayo llegará la Paytech Conf 2026, uno de los eventos más importantes del ecosistema paytech y financiero de la región, organizado por Latam Fintech Hub. El evento reunirá a distintas empresas, expertos y líderes del ecosistema de pagos digitales, fintech, banca, tecnología e innovación.

Durante la jornada se desarrollarán charlas y espacios alrededor de tendencias en pagos, Open Finance, inteligencia artificial, interoperabilidad y transformación financiera.

En temas de ciberseguridad, Cloud Seguro y Ciberseguridad Simple estarán presentes mostrando cómo la ciberseguridad se ha convertido en un pilar fundamental para el ecosistema financiero digital. También compartiremos cómo plataformas como Ciberseguridad Simple ayudan a las fintech y empresas del sector financiero a identificar riesgos, mejorar su postura de ciberseguridad, detectar vulnerabilidades y fortalecer sus procesos de seguridad.

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Hoy las fintech no solo necesitan innovar y crecer rápido; también necesitan demostrar confianza, ciberseguridad y cumplimiento frente a clientes, inversionistas y aliados estratégicos. Así mismo, datos abiertos traduce también datos seguros.

Y tenemos algo especial para quienes quieran asistir al evento. Desde Cloud Seguro y Ciberseguridad Simple podrás acceder a un 20% de descuento en tu entrada utilizando el código: CLOUDSIMPLE20 al momento de comprar tu ticket en el siguiente enlace:
Comprar entrada Paytech Conf 2026, el registro en este link https://www.paytechconf.co

El Open Finance y los pagos digitales están cambiando las finanzas en Colombia y Latinoamérica. Nuevos líderes, nuevas fintech, nuevas tecnologías y nuevas formas de mover el dinero están transformando completamente el ecosistema financiero.

Por eso, eventos como Roadmap Open Finance y Paytech Conf ayudan a entender hacia dónde va la industria, cuáles son las tendencias que vienen y cómo prepararse para un futuro financiero cada vez más digital, conectado y seguro.

German Realpe Delgado. Ceo Cloud Seguro

ENTER.CO: Andrea, para empezar, ¿qué es exactamente Open Finance y qué beneficios ofrece a los consumidores?

Andrea Ticora: Open Finance, o finanzas abiertas, es un modelo que empodera al consumidor, dándole control total sobre sus datos financieros. Tradicionalmente, los bancos almacenaban esta información y los clientes no tenían poder de decisión sobre ella. 

Con Open Finance, el usuario puede decidir con quién compartir sus datos y para qué propósito. Esto permite, por ejemplo, comparar diferentes productos financieros, obtener mejores tasas de crédito o acceder a servicios financieros personalizados. Todo se hace de manera segura y siempre bajo el consentimiento del usuario.

ENTER.CO ¿Cómo funciona este consentimiento de los usuarios en la práctica?

Andrea Ticora: Es bastante sencillo. Cuando decides compartir tus datos, tienes la posibilidad de especificar cuatro aspectos clave: qué datos compartes, con quién, por cuánto tiempo y para qué fin. Esto es muy diferente a lo que sucede ahora, donde aceptamos largas listas de términos y condiciones sin saber realmente qué estamos aprobando. Con Open Finance, tú eliges exactamente qué información quieres compartir, y a cambio, recibes beneficios claros y específicos, como una mejor organización de tus finanzas o un acceso más rápido a servicios.

ENTER.CO ¿Y cómo se diferencia esto de Open Data?

Andrea Ticora: Open Data va un paso más allá de Open Finance. Mientras que las finanzas abiertas se concentran en el sector financiero, los datos abiertos permiten que cualquier sector de la economía, como la salud o las telecomunicaciones, puedan compartir información de los usuarios, siempre bajo su consentimiento. 

Por ejemplo, si tienes un buen historial de pagos en servicios de telecomunicaciones, esa información puede ser utilizada por una entidad financiera para ofrecerte un crédito con mejores condiciones. Open Data rompe las barreras entre sectores y permite que los datos fluyan de manera más eficiente, lo que mejora la experiencia del usuario en todos los ámbitos.

ENTER.CO ¿Cuál es el impacto de Open Finance y Open Data en las empresas y los usuarios?

Andrea Ticora: Para los usuarios, el impacto es enorme. Tendrán más control sobre sus decisiones financieras y podrán comparar productos con mayor facilidad. Además, podrán acceder a servicios personalizados que antes no estaban disponibles para ellos. Imagina poder gestionar todas tus cuentas bancarias desde una sola aplicación o recibir ofertas de crédito personalizadas basadas en tu comportamiento financiero. 

Para las empresas, en particular las fintechs, esto representa una gran oportunidad de innovación. Las fintechs podrán llegar a nichos de mercado que antes no eran accesibles para ellas, mientras que los bancos tradicionales también podrán beneficiarse al ofrecer productos más competitivos y personalizados, aunque obviamente enfrentan más competencia.

ENTER.CO: En tanto a la implementación en Colombia, ¿en qué etapa se encuentra este proceso?

Andrea Ticora: Hemos avanzado bastante, pero aún estamos lejos de la implementación completa. En Credibanco, junto con Sensedia, hemos lanzado el primer hub interoperable de finanzas abiertas en Colombia, lo que permite que los datos puedan compartirse de manera segura entre diferentes entidades. 

Sin embargo, todavía no existe una obligatoriedad de compartir datos en el país. El Plan Nacional de Desarrollo menciona la necesidad de que tanto entidades públicas como privadas compartan datos, pero el marco regulatorio aún no está completamente definido. 

La Circular 004 de la Superintendencia Financiera ha sentado algunas bases, pero aún falta que se especifique con mayor claridad qué datos se deben compartir y bajo qué condiciones. Creemos que para 2025 podremos ver un escenario en el que los consumidores disfruten plenamente de los beneficios de Open Finance.

ENTER.CO: ¿Cuál es el papel de la tecnología en este proceso?

Andrea Ticora: La tecnología es clave. Sin plataformas tecnológicas que permitan el flujo seguro de datos en tiempo real, sería imposible implementar Open Finance y Open Data. Las plataformas tecnológicas permiten no solo compartir los datos de manera rápida, sino también analizarlos en tiempo real, lo que facilita la toma de decisiones tanto para los usuarios como para las empresas. 

La inteligencia artificial juega un papel fundamental aquí, ayudando a las empresas a ofrecer productos personalizados en función de los datos de cada usuario. Lo que hace que todo esto funcione es la capacidad de la tecnología para procesar y proteger los datos de manera eficiente y segura.

ENTER.CO: Y en cuanto a la seguridad, ¿cómo se garantiza la protección de los datos de los usuarios?

Andrea Ticora: La seguridad es uno de los pilares más importantes de este proceso. Los usuarios deben tener la certeza de que sus datos están protegidos y que solo serán utilizados bajo su consentimiento. Para esto, implementamos protocolos de seguridad muy estrictos, como la autenticación de datos y el cifrado, que aseguran que solo las entidades autorizadas puedan acceder a la información. 

Además, las empresas que reciben estos datos también deben cumplir con altos estándares de ciberseguridad para evitar cualquier tipo de vulnerabilidad. La confianza de los consumidores depende de esto, por lo que nos aseguramos de que cada paso del proceso sea lo más seguro posible.

Imagen: Archivo ENTER.CO

A pesar de la creciente relevancia de las finanzas abiertas, la región carecía de una institución centralizada dedicada a capacitar y promover el conocimiento en este campo emergente. Para llenar este vacío, se ha lanzado el Open Finance Institute, el primer instituto de capacitación en finanzas abiertas en Iberoamérica. 

Esta iniciativa busca convertirse en el epicentro para la formación, investigación y actualización continua de profesionales vinculados al mundo de las finanzas abiertas en la región. Para ello, cuenta con un Consejo Académico integrado por destacados expertos de diferentes países iberoamericanos, cada uno aportando su experiencia y liderazgo en el campo de las tecnologías financieras y la regulación bancaria.  Desde Colombia, se une al Consejo Erick Rincón Cárdenas, docente de la Universidad del Rosario y expresidente de Colombia Fintech, quien además dirige el centro de pensamiento TicTank.

“La velocidad con la que avanza la innovación tecnológica a nivel global y los desafíos persistentes en materia de inclusión financiera demandan una actualización constante en Open Finance”, señaló Ángel Sierra, director ejecutivo y fundador del Open Finance Institute. “Nuestro objetivo es facilitar la transferencia de conocimientos, el intercambio de buenas prácticas, así como la investigación y el debate regulatorio en este campo crucial.”

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Según datos de la ONG estadounidense Cgap, el uso de registros de datos digitales tiene el potencial de reducir la exclusión financiera global en un 50%, beneficiando a aproximadamente 600 millones de personas en todo el mundo. Este dato subraya la importancia de iniciativas como el Open Finance Institute en la búsqueda de soluciones innovadoras y accesibles para los desafíos financieros actuales.

El Instituto no solo se enfocará en la capacitación técnica y especializada, sino también en la función educativa hacia el periodismo y la opinión pública en general, promoviendo un entendimiento claro y accesible del impacto y las oportunidades del Open Finance en la región.

Con la participación de representantes de diversos sectores y países, el Open Finance Institute se posiciona como un líder en la promoción de un ecosistema financiero más inclusivo, eficiente y transparente en Iberoamérica.

Imagen: Open Finance Institute

La estrategia de open finance se despliega en varias fases, con el objetivo de que, dentro de los próximos 18 meses, se concrete la libre circulación de información financiera entre bancos, esto permite que una entidad tenga acceso a la información de los clientes de otra, bajo un marco de transparencia y seguridad. Este intercambio de información no solo es fundamental para una competencia equitativa sino también para el desarrollo económico nacional, al aspirar a profundizar y abaratar el mercado de crédito, que actualmente representa solo el 44% del PIB.

El conjunto de medidas incluidas en la circular establece obligaciones claras para las entidades financieras en cuanto a la transparencia y la seguridad de la información. Además, define lineamientos para la comercialización de tecnología e infraestructura a terceros, garantizando así la protección de los datos en el ecosistema de open finance. Estos esfuerzos buscan empoderar a los consumidores, dándoles control total sobre sus datos financieros y permitiéndoles acceder a ofertas personalizadas y competitivas, lo que se traduce en una mejora significativa en la inclusión financiera y en la eficiencia del sistema bancario.

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La SFC ha delineado una hoja de ruta detallada para la implementación de esta estrategia, que incluye la culminación de la segunda fase para diciembre de 2024 y la tercera para septiembre de 2025. La primera fase, ya completada, se centró en la reglamentación de estándares técnicos y en el establecimiento de lineamientos para terceros receptores de datos y la divulgación de información.

Se espera que la regulación facilita la portabilidad financiera, con normas que permitan a los consumidores transferir sus productos financieros de una entidad a otra de manera eficiente, lo cual está pendiente de regulación adicional por parte del Ministerio de Hacienda.Empresas como Belvo destacan en este nuevo entorno, cumpliendo con los estándares de seguridad exigidos y promoviendo la confianza en el ecosistema financiero.

Con la implementación de esta regulación, Colombia se posiciona a la vanguardia en América Latina en la adopción de modelos de finanzas abiertas, prometiendo transformar la forma en que los ciudadanos interactúan con el sistema financiero, aumentando la transparencia, la competencia y el acceso a servicios financieros personalizados y asequibles.

Imagen: Eduardo Soares

Esta es la primera adquisición de Belvo, la cual permitirá ampliar su actual cartera de productos de pago en el país. La compañía ya obtuvo, a finales del año pasado, una licencia de ‘Iniciador de Transacciones de Pago (ITP)’ para ofrecer servicios de iniciación de pagos mediante Open Finance bajo la regulación del Banco Central de Brasil.  Ahora, podrá sumar a esta oferta los pagos mediante Pix y otras capacidades de pago que desarrollará en los próximos meses.

Además de su licencia ITP, la empresa también ha obtenido una licencia IFPE, bajo la Ley Fintech en México, lo que le autoriza a procesar pagos de cuenta a cuenta a través de su plataforma en dicho país. Belvo también ha lanzado recientemente su solución para aceptar pagos PSE más rápidos en Colombia. “La empresa se encuentra ahora en una posición única para ofrecer nuevas capacidades de pago en los tres mercados en los que opera”, argumentan desde Belvo.

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La empresa seguirá centrada en su misión de ayudar a las empresas a aprovechar el potencial de los datos y pagos a través del open finance para crear productos más seguros, eficientes e inclusivos en Latinoamérica.

Imagen: Anna Shvets vía Pexels