Hace unos días, el diario El Tiempo publicó una entrevista con César Ferrari, superintendente financiero, donde habló precisamente de este nuevo paradigma y cómo Colombia avanza hacia un sistema financiero más abierto, competitivo e incluyente, la nota la puedes ver en este link.

La visión del Open Finance o fianzas abiertas busca impulsar innovación, acceso financiero y nuevos modelos digitales donde la información pueda fluir de forma segura entre distintos actores del ecosistema financiero.

Y junto con Open Finance, el ecosistema de pagos digitales también está evolucionando a gran velocidad. Hoy se habla cada vez más de pagos inmediatos, transferencias interoperables, QR, billeteras digitales, pasarelas de pago, embedded finance y automatización financiera. Los pagos ya no son únicamente una transacción; ahora hacen parte de un ecosistema conectado donde participan bancos, fintechs, comercios, plataformas tecnológicas y múltiples integraciones en tiempo real.

Este nuevo entorno financiero digital depende completamente de APIs, conexiones entre plataformas y flujos de información constantes. Gracias a esto, hoy una fintech puede conectarse con bancos, validar identidades, iniciar pagos, analizar riesgos o automatizar procesos financieros en segundos. Esto abre enormes oportunidades de innovación y crecimiento para el ecosistema financiero colombiano y latinoamericano.

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Pero mientras el ecosistema financiero se vuelve más abierto y conectado, también aumenta su exposición a riesgos de ciberseguridad. Los ciberdelincuentes entienden perfectamente cómo funcionan las APIs, las plataformas de pagos y las integraciones financieras. Fraude transaccional, robo de credenciales, phishing, fuga de información y ataques sobre APIs financieras son hoy algunos de los principales desafíos del sector.

En temas de ciberseguridad y Open Finance, la Superintendencia Financiera de Colombia viene fortaleciendo el marco regulatorio mediante la Circular Externa 004 de 2024, estableciendo estándares tecnológicos, de arquitectura y seguridad de la información para promover la interoperabilidad y el desarrollo seguro de las finanzas abiertas en el país.

Esta regulación impulsa a las entidades financieras y fintech a fortalecer sus controles de ciberseguridad, gestión de riesgos, protección de datos, APIs y mecanismos de seguridad.

Eventos Road Map Open Finance  y Paytech Conf

Por eso, el próximo jueves 21 de mayo se realizará el evento Roadmap Open Finance, como antesala a la Paytech Conf 2026. Un espacio donde líderes fintech, banca, tecnología y pagos digitales conversarán sobre Open Finance, interoperabilidad,  ciberseguridad, innovación financiera y el futuro de los pagos digitales. El registro al evento en este link https://luma.com/gd64f8hr

Posteriormente el  viernes 29 de mayo llegará la Paytech Conf 2026, uno de los eventos más importantes del ecosistema paytech y financiero de la región, organizado por Latam Fintech Hub. El evento reunirá a distintas empresas, expertos y líderes del ecosistema de pagos digitales, fintech, banca, tecnología e innovación.

Durante la jornada se desarrollarán charlas y espacios alrededor de tendencias en pagos, Open Finance, inteligencia artificial, interoperabilidad y transformación financiera.

En temas de ciberseguridad, Cloud Seguro y Ciberseguridad Simple estarán presentes mostrando cómo la ciberseguridad se ha convertido en un pilar fundamental para el ecosistema financiero digital. También compartiremos cómo plataformas como Ciberseguridad Simple ayudan a las fintech y empresas del sector financiero a identificar riesgos, mejorar su postura de ciberseguridad, detectar vulnerabilidades y fortalecer sus procesos de seguridad.

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Hoy las fintech no solo necesitan innovar y crecer rápido; también necesitan demostrar confianza, ciberseguridad y cumplimiento frente a clientes, inversionistas y aliados estratégicos. Así mismo, datos abiertos traduce también datos seguros.

Y tenemos algo especial para quienes quieran asistir al evento. Desde Cloud Seguro y Ciberseguridad Simple podrás acceder a un 20% de descuento en tu entrada utilizando el código: CLOUDSIMPLE20 al momento de comprar tu ticket en el siguiente enlace:
Comprar entrada Paytech Conf 2026, el registro en este link https://www.paytechconf.co

El Open Finance y los pagos digitales están cambiando las finanzas en Colombia y Latinoamérica. Nuevos líderes, nuevas fintech, nuevas tecnologías y nuevas formas de mover el dinero están transformando completamente el ecosistema financiero.

Por eso, eventos como Roadmap Open Finance y Paytech Conf ayudan a entender hacia dónde va la industria, cuáles son las tendencias que vienen y cómo prepararse para un futuro financiero cada vez más digital, conectado y seguro.

German Realpe Delgado. Ceo Cloud Seguro

ENTER.CO: Andrea, para empezar, ¿qué es exactamente Open Finance y qué beneficios ofrece a los consumidores?

Andrea Ticora: Open Finance, o finanzas abiertas, es un modelo que empodera al consumidor, dándole control total sobre sus datos financieros. Tradicionalmente, los bancos almacenaban esta información y los clientes no tenían poder de decisión sobre ella. 

Con Open Finance, el usuario puede decidir con quién compartir sus datos y para qué propósito. Esto permite, por ejemplo, comparar diferentes productos financieros, obtener mejores tasas de crédito o acceder a servicios financieros personalizados. Todo se hace de manera segura y siempre bajo el consentimiento del usuario.

ENTER.CO ¿Cómo funciona este consentimiento de los usuarios en la práctica?

Andrea Ticora: Es bastante sencillo. Cuando decides compartir tus datos, tienes la posibilidad de especificar cuatro aspectos clave: qué datos compartes, con quién, por cuánto tiempo y para qué fin. Esto es muy diferente a lo que sucede ahora, donde aceptamos largas listas de términos y condiciones sin saber realmente qué estamos aprobando. Con Open Finance, tú eliges exactamente qué información quieres compartir, y a cambio, recibes beneficios claros y específicos, como una mejor organización de tus finanzas o un acceso más rápido a servicios.

ENTER.CO ¿Y cómo se diferencia esto de Open Data?

Andrea Ticora: Open Data va un paso más allá de Open Finance. Mientras que las finanzas abiertas se concentran en el sector financiero, los datos abiertos permiten que cualquier sector de la economía, como la salud o las telecomunicaciones, puedan compartir información de los usuarios, siempre bajo su consentimiento. 

Por ejemplo, si tienes un buen historial de pagos en servicios de telecomunicaciones, esa información puede ser utilizada por una entidad financiera para ofrecerte un crédito con mejores condiciones. Open Data rompe las barreras entre sectores y permite que los datos fluyan de manera más eficiente, lo que mejora la experiencia del usuario en todos los ámbitos.

ENTER.CO ¿Cuál es el impacto de Open Finance y Open Data en las empresas y los usuarios?

Andrea Ticora: Para los usuarios, el impacto es enorme. Tendrán más control sobre sus decisiones financieras y podrán comparar productos con mayor facilidad. Además, podrán acceder a servicios personalizados que antes no estaban disponibles para ellos. Imagina poder gestionar todas tus cuentas bancarias desde una sola aplicación o recibir ofertas de crédito personalizadas basadas en tu comportamiento financiero. 

Para las empresas, en particular las fintechs, esto representa una gran oportunidad de innovación. Las fintechs podrán llegar a nichos de mercado que antes no eran accesibles para ellas, mientras que los bancos tradicionales también podrán beneficiarse al ofrecer productos más competitivos y personalizados, aunque obviamente enfrentan más competencia.

ENTER.CO: En tanto a la implementación en Colombia, ¿en qué etapa se encuentra este proceso?

Andrea Ticora: Hemos avanzado bastante, pero aún estamos lejos de la implementación completa. En Credibanco, junto con Sensedia, hemos lanzado el primer hub interoperable de finanzas abiertas en Colombia, lo que permite que los datos puedan compartirse de manera segura entre diferentes entidades. 

Sin embargo, todavía no existe una obligatoriedad de compartir datos en el país. El Plan Nacional de Desarrollo menciona la necesidad de que tanto entidades públicas como privadas compartan datos, pero el marco regulatorio aún no está completamente definido. 

La Circular 004 de la Superintendencia Financiera ha sentado algunas bases, pero aún falta que se especifique con mayor claridad qué datos se deben compartir y bajo qué condiciones. Creemos que para 2025 podremos ver un escenario en el que los consumidores disfruten plenamente de los beneficios de Open Finance.

ENTER.CO: ¿Cuál es el papel de la tecnología en este proceso?

Andrea Ticora: La tecnología es clave. Sin plataformas tecnológicas que permitan el flujo seguro de datos en tiempo real, sería imposible implementar Open Finance y Open Data. Las plataformas tecnológicas permiten no solo compartir los datos de manera rápida, sino también analizarlos en tiempo real, lo que facilita la toma de decisiones tanto para los usuarios como para las empresas. 

La inteligencia artificial juega un papel fundamental aquí, ayudando a las empresas a ofrecer productos personalizados en función de los datos de cada usuario. Lo que hace que todo esto funcione es la capacidad de la tecnología para procesar y proteger los datos de manera eficiente y segura.

ENTER.CO: Y en cuanto a la seguridad, ¿cómo se garantiza la protección de los datos de los usuarios?

Andrea Ticora: La seguridad es uno de los pilares más importantes de este proceso. Los usuarios deben tener la certeza de que sus datos están protegidos y que solo serán utilizados bajo su consentimiento. Para esto, implementamos protocolos de seguridad muy estrictos, como la autenticación de datos y el cifrado, que aseguran que solo las entidades autorizadas puedan acceder a la información. 

Además, las empresas que reciben estos datos también deben cumplir con altos estándares de ciberseguridad para evitar cualquier tipo de vulnerabilidad. La confianza de los consumidores depende de esto, por lo que nos aseguramos de que cada paso del proceso sea lo más seguro posible.

Imagen: Archivo ENTER.CO

A pesar de la creciente relevancia de las finanzas abiertas, la región carecía de una institución centralizada dedicada a capacitar y promover el conocimiento en este campo emergente. Para llenar este vacío, se ha lanzado el Open Finance Institute, el primer instituto de capacitación en finanzas abiertas en Iberoamérica. 

Esta iniciativa busca convertirse en el epicentro para la formación, investigación y actualización continua de profesionales vinculados al mundo de las finanzas abiertas en la región. Para ello, cuenta con un Consejo Académico integrado por destacados expertos de diferentes países iberoamericanos, cada uno aportando su experiencia y liderazgo en el campo de las tecnologías financieras y la regulación bancaria.  Desde Colombia, se une al Consejo Erick Rincón Cárdenas, docente de la Universidad del Rosario y expresidente de Colombia Fintech, quien además dirige el centro de pensamiento TicTank.

“La velocidad con la que avanza la innovación tecnológica a nivel global y los desafíos persistentes en materia de inclusión financiera demandan una actualización constante en Open Finance”, señaló Ángel Sierra, director ejecutivo y fundador del Open Finance Institute. “Nuestro objetivo es facilitar la transferencia de conocimientos, el intercambio de buenas prácticas, así como la investigación y el debate regulatorio en este campo crucial.”

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Según datos de la ONG estadounidense Cgap, el uso de registros de datos digitales tiene el potencial de reducir la exclusión financiera global en un 50%, beneficiando a aproximadamente 600 millones de personas en todo el mundo. Este dato subraya la importancia de iniciativas como el Open Finance Institute en la búsqueda de soluciones innovadoras y accesibles para los desafíos financieros actuales.

El Instituto no solo se enfocará en la capacitación técnica y especializada, sino también en la función educativa hacia el periodismo y la opinión pública en general, promoviendo un entendimiento claro y accesible del impacto y las oportunidades del Open Finance en la región.

Con la participación de representantes de diversos sectores y países, el Open Finance Institute se posiciona como un líder en la promoción de un ecosistema financiero más inclusivo, eficiente y transparente en Iberoamérica.

Imagen: Open Finance Institute

La estrategia de open finance se despliega en varias fases, con el objetivo de que, dentro de los próximos 18 meses, se concrete la libre circulación de información financiera entre bancos, esto permite que una entidad tenga acceso a la información de los clientes de otra, bajo un marco de transparencia y seguridad. Este intercambio de información no solo es fundamental para una competencia equitativa sino también para el desarrollo económico nacional, al aspirar a profundizar y abaratar el mercado de crédito, que actualmente representa solo el 44% del PIB.

El conjunto de medidas incluidas en la circular establece obligaciones claras para las entidades financieras en cuanto a la transparencia y la seguridad de la información. Además, define lineamientos para la comercialización de tecnología e infraestructura a terceros, garantizando así la protección de los datos en el ecosistema de open finance. Estos esfuerzos buscan empoderar a los consumidores, dándoles control total sobre sus datos financieros y permitiéndoles acceder a ofertas personalizadas y competitivas, lo que se traduce en una mejora significativa en la inclusión financiera y en la eficiencia del sistema bancario.

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La SFC ha delineado una hoja de ruta detallada para la implementación de esta estrategia, que incluye la culminación de la segunda fase para diciembre de 2024 y la tercera para septiembre de 2025. La primera fase, ya completada, se centró en la reglamentación de estándares técnicos y en el establecimiento de lineamientos para terceros receptores de datos y la divulgación de información.

Se espera que la regulación facilita la portabilidad financiera, con normas que permitan a los consumidores transferir sus productos financieros de una entidad a otra de manera eficiente, lo cual está pendiente de regulación adicional por parte del Ministerio de Hacienda.Empresas como Belvo destacan en este nuevo entorno, cumpliendo con los estándares de seguridad exigidos y promoviendo la confianza en el ecosistema financiero.

Con la implementación de esta regulación, Colombia se posiciona a la vanguardia en América Latina en la adopción de modelos de finanzas abiertas, prometiendo transformar la forma en que los ciudadanos interactúan con el sistema financiero, aumentando la transparencia, la competencia y el acceso a servicios financieros personalizados y asequibles.

Imagen: Eduardo Soares

Esta es la primera adquisición de Belvo, la cual permitirá ampliar su actual cartera de productos de pago en el país. La compañía ya obtuvo, a finales del año pasado, una licencia de ‘Iniciador de Transacciones de Pago (ITP)’ para ofrecer servicios de iniciación de pagos mediante Open Finance bajo la regulación del Banco Central de Brasil.  Ahora, podrá sumar a esta oferta los pagos mediante Pix y otras capacidades de pago que desarrollará en los próximos meses.

Además de su licencia ITP, la empresa también ha obtenido una licencia IFPE, bajo la Ley Fintech en México, lo que le autoriza a procesar pagos de cuenta a cuenta a través de su plataforma en dicho país. Belvo también ha lanzado recientemente su solución para aceptar pagos PSE más rápidos en Colombia. “La empresa se encuentra ahora en una posición única para ofrecer nuevas capacidades de pago en los tres mercados en los que opera”, argumentan desde Belvo.

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La empresa seguirá centrada en su misión de ayudar a las empresas a aprovechar el potencial de los datos y pagos a través del open finance para crear productos más seguros, eficientes e inclusivos en Latinoamérica.

Imagen: Anna Shvets vía Pexels