Vélez contó que desde joven quería crear una empresa, aunque no tenía capital ni una idea definida. Primero trabajó en finanzas y servicios financieros y luego llegó a Brasil, donde vivió una mala experiencia con un banco. Esa frustración le permitió reconocer un problema que, pensó, podía afectar a muchas otras personas. Tras estudiar el sector y conversar con especialistas, buscó financiación: un antiguo jefe aportó un millón de dólares y otro inversionista local puso otro millón para iniciar el proyecto.

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A partir de esa experiencia, Vélez recomendó observar los problemas cotidianos como posibles oportunidades de negocio, en lugar de limitarse a quejarse. También señaló que una buena idea necesita llegar en el momento adecuado. En su caso, la expansión de los teléfonos inteligentes, internet y las redes sociales permitió crear un banco digital que, según explicó, no habría podido desarrollar unos años antes.

Educación, tecnología y oportunidades

Vélez describió la inteligencia artificial como una nueva transformación tecnológica, comparable con la llegada de internet y luego de los teléfonos inteligentes. A su juicio, estas herramientas pueden ayudar a crear empresas y ofrecer conocimientos y orientación a personas que no tienen acceso a instituciones educativas de alto costo. Westcol compartió ejemplos de su propio uso de IA, como el diseño de su casa y la creación de un sitio web funcional sin saber programar.

La conversación también abordó las desigualdades educativas en Colombia. Vélez afirmó que, según una cifra que mencionó en la entrevista, pueden pasar ocho generaciones para que una persona de los sectores de menores ingresos llegue a la clase media. Dijo que su fundación, junto con su esposa, ha entregado más de 100 becas para estudiar programación y que busca promover el acceso a la tecnología. Atribuyó parte de la brecha a las diferencias en las oportunidades disponibles desde el nacimiento.

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Sobre el papel de la inteligencia artificial en la educación, Vélez planteó que podría funcionar como un tutor personalizado y adaptar el aprendizaje al ritmo de cada estudiante. Sin embargo, advirtió que en lugares como Chocó la conectividad a internet sigue siendo limitada y sostuvo que las escuelas necesitan acceso a la red. También mencionó un piloto educativo en El Salvador que, según relató, habría mejorado los resultados de lectura de un grupo de estudiantes tras incorporar nuevas metodologías con IA.

Fue en ese tramo cuando Westcol presentó su propuesta: convocar a jóvenes para que desarrollen proyectos con inteligencia artificial, seleccionar los más prometedores y respaldar a uno o varios con capital semilla y exposición pública. Sugirió que Nubank podría interesarse en algunas ideas y que su canal serviría para darles visibilidad. Vélez respondió favorablemente a la posibilidad de conectar a jóvenes con estas herramientas, pero durante la entrevista no se anunciaron fechas, requisitos ni reglas de participación. La iniciativa aún tendría que estructurarse.

Para los usuarios colombianos, el punto de mayor interés está en Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del país. David Vélez, fundador y CEO de Nubank, explicó que los clientes de Nu US podrán enviar dinero a usuarios de los sistemas de pagos inmediatos de Brasil, Colombia y México, sin que el receptor tenga que ser cliente de Nubank.

La propuesta contempla que un cliente en Estados Unidos pueda enviar recursos a cualquier usuario conectado a Bre-B en Colombia, así como a personas que utilicen Pix en Brasil o Clave en México. La operación, según explicó Vélez, pretende funcionar con una experiencia similar a la de una transferencia doméstica.

La diferencia está en que el envío cruzaría una frontera y una moneda, pero el destinatario no tendría que cambiar de banco para recibirlo. Para Colombia, esto abre una posibilidad especialmente relevante para quienes reciben recursos desde Estados Unidos y actualmente recurren a servicios especializados en remesas.

Nubank quiere competir con el costo de las remesas

El precio de estas operaciones también hace parte de la apuesta. Vélez señaló que Nubank pretende mantener en niveles mínimos el diferencial aplicado al cambio de divisas y planteó la posibilidad de ofrecer un producto de remesas globales sin costo para sus consumidores.

Durante el encuentro en el que presentó la expansión, el ejecutivo hizo referencia al mercado estadounidense de remesas y a los costos que pueden asumir los usuarios por cada operación. Según las cifras expuestas por la compañía, algunas transferencias pueden representar entre 5 % y 10 % del valor enviado.

La nueva infraestructura busca aprovechar los sistemas locales de pagos inmediatos en los países donde Nubank ya tiene presencia. En lugar de crear una red independiente para cada destino, la compañía plantea conectar su operación estadounidense con las plataformas existentes.

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La estrategia llega junto con el desembarco de Nubank en Estados Unidos. La compañía presentó una cuenta digital con un rendimiento de 3,50 % APY sobre los dólares, tarjeta débito de metal, metas de ahorro y transferencias nacionales e internacionales sin comisiones, inicialmente hacia Brasil, México y Colombia.

También presentó Nu Global, una cuenta digital multidivisa dirigida a personas que manejan dinero entre distintos países. La propuesta permite mover recursos entre más de 35 países y administrar saldos digitales denominados en dólares o euros, además de realizar pagos internacionales mediante una tarjeta Mastercard virtual.

Para Nubank, Estados Unidos representa una expansión de su negocio más allá de América Latina. La empresa comenzó a estudiar el mercado estadounidense hace varios años y obtuvo en 2025 una aprobación condicional para establecer un banco nacional en ese país.

Por ahora, la compañía inicia sus operaciones mediante un modelo de banco asociado. Las transferencias hacia Colombia mediante Bre-B forman parte de las capacidades internacionales anunciadas para sus clientes estadounidenses, mientras Nubank prepara la ampliación de sus conexiones con otros mercados.

La decisión incorpora a las juntas directivas a dos ejecutivos con experiencia en la transformación de grandes instituciones mediante la tecnología. En el caso de Vélez, su trayectoria está vinculada a la expansión de los servicios financieros digitales y a la creación de herramientas que buscan reducir las barreras de acceso a la banca.

Vélez fundó Nubank en 2013, después de experimentar las dificultades y los costos asociados con la banca tradicional en Brasil. La empresa nació con un modelo digital orientado a simplificar los servicios financieros y, bajo su liderazgo, llegó a superar los 135 millones de clientes. La compañía también comenzó a expandir sus operaciones más allá de América Latina, tras recibir una aprobación condicional para establecer un banco nacional en Estados Unidos.

Antes de crear Nubank, el empresario colombiano fue socio de Sequoia Capital, donde trabajó con empresas de América Latina. También ocupó cargos en Goldman Sachs, Morgan Stanley y General Atlantic. Su experiencia empresarial se suma a su actividad filantrópica: junto con su esposa, Mariel Reyes, dirige VélezReyes+, una plataforma enfocada en gobernanza democrática, educación y otras iniciativas en la región.

Vézlez llega a OpenAI con experiencia en ampliar el acceso a la tecnología

La organización señaló que tanto Vélez como Vince aportarán perspectivas sobre el uso de la tecnología para transformar industrias y ampliar las oportunidades económicas. También destacó su experiencia en gobernanza y su participación en iniciativas filantrópicas relacionadas con la salud, la educación y las artes.

“David y Robin son líderes excepcionales que han utilizado la tecnología para transformar los servicios financieros y ampliar las oportunidades a escala global”, afirmó Bret Taylor, presidente de las juntas directivas de la OpenAI Foundation y OpenAI Group PBC.

Vélez sostuvo que la tecnología puede ampliar el acceso cuando está orientada a las necesidades de las personas y respaldada por la confianza. Desde su perspectiva, la inteligencia artificial puede ayudar a individuos, empresas y economías enteras a alcanzar nuevas capacidades, una visión que espera aportar a la misión de OpenAI.

La llegada del empresario colombiano ocurre mientras la organización busca ampliar el uso de sus sistemas de inteligencia artificial entre empresas y usuarios de todo el mundo. Su experiencia al frente de Nubank podría aportar una perspectiva vinculada a la expansión de servicios tecnológicos para millones de personas, especialmente en mercados donde el acceso tradicional ha sido limitado.

Robin Vince, por su parte, llega con una trayectoria de más de dos décadas en Goldman Sachs y desde 2022 dirige BNY. Durante su gestión ha impulsado cambios en la compañía, incluyendo mayores inversiones en inteligencia artificial y datos.

Con estos nombramientos, OpenAI suma a sus juntas directivas perfiles provenientes del sector financiero global y de la tecnología aplicada a servicios masivos. Vélez y Vince se integrarán a los consejos de la OpenAI Foundation y de OpenAI Group PBC para contribuir a las decisiones de ambas entidades.

El empresario colombiano será uno de los invitados principales del Latam Fintech Market 2026, encuentro que reunirá el 17 y 18 de septiembre en Barranquilla a empresarios, inversionistas, reguladores y compañías tecnológicas para discutir el rumbo de la industria financiera en América Latina.

Aunque Vélez ha participado en escenarios internacionales durante los últimos años, sus intervenciones en Colombia no son frecuentes. Por eso su presencia genera expectativa entre un sector que vive una nueva etapa de crecimiento y que busca responder a desafíos como la digitalización de los servicios financieros, el acceso al crédito y la adopción de tecnologías basadas en inteligencia artificial.

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La historia de Nubank ayuda a entender esa expectativa. Lo que comenzó en Brasil en 2013 como una startup enfocada en simplificar la experiencia bancaria terminó convirtiéndose en una plataforma con más de 135 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Ese crecimiento posicionó a la empresa como una de las fintech más grandes del mundo y a Vélez como una de las figuras más influyentes del emprendimiento tecnológico en la región.

Durante su conferencia, el fundador de Nubank hablará sobre la construcción de empresas con alcance internacional, la evolución de los servicios financieros y las oportunidades que todavía existen para ampliar la inclusión financiera mediante soluciones digitales.

Barranquilla reunirá a los protagonistas del negocio financiero digital

La participación de Vélez hará parte de una agenda que este año también servirá para conmemorar los diez años de Colombia Fintech. Los organizadores esperan recibir a más de 2.500 asistentes entre representantes de fintech, bancos, fondos de inversión, empresas tecnológicas, autoridades y organismos multilaterales.

Las discusiones estarán centradas en algunos de los temas que hoy marcan la evolución del sector: inteligencia artificial aplicada a los servicios financieros, regulación, pagos digitales, crédito, activos digitales e inversión. Además de las conferencias, el encuentro incluirá espacios de networking y reuniones entre empresas y potenciales inversionistas con el objetivo de impulsar nuevos negocios dentro del ecosistema fintech latinoamericano.

Para Colombia, el evento también representa una oportunidad para reunir en un mismo espacio a buena parte de los actores que están impulsando la transformación del sistema financiero. La participación del fundador de Nubank será una de las intervenciones más esperadas, no solo por el crecimiento que ha tenido la compañía en la región, sino porque su experiencia suele ser tomada como referencia cuando se habla de innovación financiera y emprendimiento tecnológico.

Las personas interesadas en asistir al Latam Fintech Market 2026 podrán consultar la agenda completa y adquirir sus entradas a través de los canales oficiales de Colombia Fintech. El encuentro se realizará en Barranquilla los días 17 y 18 de septiembre.

El dato no es menor. Las primeras posiciones siguen en manos de gigantes con décadas de operación. Bancolombia concentra cerca del 44,6% del mercado, seguida por Davivienda, BBVA Colombia y Banco Caja Social. En ese grupo, Nubank es el único actor 100% digital, sin red de oficinas físicas y con una operación basada en tecnología.

Detrás de la compañía está David Vélez, empresario colombiano y cofundador de la firma, quien creó el proyecto en Brasil y hoy lidera una organización que opera en ese país, México y Colombia. Nubank —formalmente Nu Holdings— es una empresa de raíces compartidas entre Colombia y Brasil: nació en São Paulo, pero tiene sello colombiano en su dirección y en parte de su identidad empresarial.

La llegada de la firma al país se concretó el 30 de septiembre de 2020, cuando empezó a operar como Nu Colombia S.A. En ese momento, el listado de los diez mayores bancos por saldos de ahorro no incluía a ningún actor digital. Cinco años después, el panorama cambió.

Un David entre gigantes tradicionales

El ascenso de Nubank coincide con su expansión en clientes. A cierre de 2025, la entidad reportó cuatro millones de usuarios en Colombia entre cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos personales. Eso representa cerca del 10% de la población adulta del país y presencia en todos los departamentos.

Además del crecimiento en usuarios, la compañía ha entregado más de COP$760.000 millones en rendimientos a sus clientes a través de cuentas y certificados de depósito, en un mercado que durante años fue cuestionado por sus bajas tasas y altos costos.

El ingreso de un neobanco al top cinco tiene implicaciones más amplias. Durante décadas, el sistema financiero colombiano se caracterizó por una fuerte concentración. La irrupción de modelos digitales obligó a las entidades tradicionales a ajustar tasas, simplificar productos y fortalecer sus canales tecnológicos.

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Que un banco sin sucursales físicas compita de tú a tú con instituciones centenarias refleja un cambio en la forma en que los colombianos administran su dinero. También muestra que la confianza en plataformas digitales ha crecido, especialmente entre usuarios jóvenes y personas que antes no tenían acceso pleno al sistema financiero.

A nivel regional, Nubank supera los 127 millones de clientes en América Latina y es considerado uno de los mayores bancos digitales del mundo. Su presencia en Colombia, con un fundador colombiano y una estructura empresarial que conecta a Brasil y al país andino, añade un componente simbólico: por primera vez, un neobanco con liderazgo colombiano figura entre los principales receptores de ahorro del sistema financiero nacional.

El quinto lugar en saldos no solo representa una cifra relevante en términos de mercado. También marca un punto de inflexión en la competencia bancaria del país y consolida a Nubank como un actor estructural del sistema financiero colombiano.

Imagen: Archivo ENTER.CO

La autorización permite  al neobanco iniciar el proceso para crear una entidad bancaria propia bajo regulación federal estadounidense. Aunque todavía no se trata de una licencia definitiva, sí habilita a la empresa a avanzar en la organización de un banco que, una vez aprobado por completo, podrá ofrecer cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y custodia de activos digitales.

El anuncio se inscribe dentro de una estrategia de largo plazo. Nubank ha señalado que sus mercados principales continúan siendo Brasil, México y Colombia, donde concentra la mayor parte de sus clientes y operaciones. Sin embargo, el paso hacia Estados Unidos responde a la intención de ampliar su presencia operativa y desarrollar nuevos productos en uno de los sistemas financieros más regulados del mundo.

Uno de los fundadores de del banco digital es David Vélez, colombiano antioqueño y actual director ejecutivo de Nu Holdings. Bajo su liderazgo, la compañía fundada en 2013 en São Paulo logró consolidarse como una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del planeta y cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York desde 2021.

La aprobación también refuerza el posicionamiento institucional de la empresa. Nubank no solo busca operar en Estados Unidos, sino hacerlo bajo un marco regulatorio completo, con supervisión federal y exigencias similares a las de la banca tradicional. Esto implica mayores responsabilidades en materia de capital, cumplimiento normativo y gestión de riesgos.

¿Cómo funcionará el proceso para abrir el banco?

Tras recibir la aprobación condicional, Nubank entra en la fase de organización bancaria. En esta etapa debe cumplir una serie de condiciones impuestas por la OCC, además de obtener las autorizaciones pendientes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal.

La compañía tiene un plazo de hasta 12 meses para capitalizar completamente la institución y hasta 18 meses para iniciar operaciones, según lo establecido por los reguladores. Durante este periodo, el foco estará en estructurar el banco y preparar su entrada formal al mercado estadounidense.

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La unidad de negocio en Estados Unidos estará liderada por Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank, quien se trasladó al país para dirigir el desarrollo y crecimiento del banco. El consejo de administración estará presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil, una figura con amplia experiencia en regulación financiera.

El proceso regulatorio en Estados Unidos se suma a la trayectoria de Nubank en otros mercados. En México, la compañía recibió autorización para convertirse en institución bancaria en 2025 y espera la aprobación operativa final. En Brasil, opera como institución financiera regulada desde 2016 y anunció su intención de obtener una licencia bancaria completa en 2026.

Más allá de la expansión geográfica, la aprobación refleja la capacidad del neobanco para adaptarse a marcos regulatorios exigentes. Para una empresa nacida en América Latina, avanzar en el sistema financiero estadounidense representa un paso relevante en su consolidación global, sin alterar su enfoque digital ni su operación en la región.

El funcionamiento es similar al de otros sistemas de pago inmediato que ya operan en el país. Desde la app, el usuario escanea el código QR del comercio, revisa el valor de la compra y confirma la transacción con su PIN. El pago se procesa en segundos y el comprobante queda disponible en pantalla para consulta o descarga.

La novedad no está solo en el formato, sino en la integración con el sistema de pagos interoperables Bre-B. Esto permite que los códigos QR funcionen incluso cuando el comercio utiliza una entidad financiera distinta a Nu, siempre que esté conectado a la red de Redeban. En la práctica, esto amplía los puntos donde se puede usar la función y evita depender de un único ecosistema cerrado.

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Para los usuarios, el principal cambio está en la experiencia de pago. No es necesario cargar efectivo ni entregar una tarjeta, y toda la información de la transacción puede verificarse antes de aprobarla. Esto reduce errores frecuentes, como montos mal digitados, y añade una capa adicional de control sobre cada pago realizado desde la cuenta.

Desde el punto de vista de seguridad, las operaciones se respaldan en los mismos mecanismos que ya utiliza la app de Nu para sus movimientos habituales. El pago requiere autenticación y no expone datos sensibles del usuario frente al comercio, un punto clave en un contexto donde los pagos digitales siguen creciendo en pequeños y medianos negocios.

Por ahora, la función está limitada a pagos en comercios con códigos QR de Redeban. Nu confirmó que los pagos entre personas mediante QR no están habilitados aún, pero se espera que lleguen en una etapa posterior.

El funcionamiento del sistema es simple. Gopass opera a través de un Tag que se instala en el vehículo y se activa al pasar por los peajes habilitados. El cobro se realiza de forma automática, sin detenerse ni interactuar con cabinas, y el valor se descuenta directamente de la tarjeta Nu vinculada por el usuario. Cada transacción queda registrada tanto en la aplicación de Gopass como en la app de Nu, lo que facilita el seguimiento de los gastos.

Uno de los principales cambios para los usuarios es la eliminación del efectivo. En la práctica, esto reduce tiempos de espera y evita contratiempos asociados a recargas o falta de cambio, especialmente en viajes largos. También permite concentrar los pagos de movilidad en un solo método, algo que resulta útil para quienes buscan mayor orden en sus finanzas personales.

Beneficios adicionales para conductores frecuentes

La alianza incluye incentivos para los clientes de ambas plataformas. Los usuarios de Nu que soliciten el Tag de Gopass reciben dos peajes sin costo y un mes de membresía Gopass Premium, un plan que amplía el alcance del servicio más allá del pago en carretera.

Quienes cuentan con Gopass Premium acceden a descuentos en parqueaderos de la red Parking, servicios de lavado de autos en Be Wash, asistencia en vía y beneficios en pólizas todo riesgo. También se habilita la modalidad de pospago, que permite usar los servicios y pagar posteriormente, una opción pensada para conductores con uso recurrente del sistema.

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Desde Gopass, la compañía señala que esta integración amplía el acceso a pagos digitales en carretera y refuerza el uso de soluciones sin efectivo. De acuerdo con Jorge Miguel Camacho, CEO y cofundador de la empresa, la alianza busca facilitar la experiencia de movilidad y ofrecer mayor control sobre los gastos asociados al uso del vehículo.

El acceso al servicio no requiere trámites complejos. Los usuarios pueden solicitar o adquirir el Tag sin costo, ya sea a domicilio o en puntos físicos como centros comerciales y estaciones de servicio Terpel aliadas. Luego deben descargar la superapp de Gopass y vincular su tarjeta débito o crédito de Nu como método de pago.

Con esta alianza, Nu Colombia y Gopass avanzan en la integración entre servicios financieros y movilidad, en un contexto donde la digitalización de los pagos comienza a ganar espacio en las carreteras del país.

Desde su llegada en 2020, y con el inicio de operaciones en 2021, David Vélez apostó por un modelo que buscaba intervenir un sistema financiero con altos niveles de desconfianza y procesos engorrosos. Cuatro años después, la compañía muestra que la fórmula digital no solo suma usuarios; también está transformando comportamientos de ahorro y de acceso al crédito.

El crecimiento no puede leerse únicamente como un aumento en volumen. Implica que Nu ya toca a cerca del 10 % de la población adulta colombiana, un porcentaje que coloca presión sobre los bancos tradicionales, cuya respuesta ha sido más lenta frente a las necesidades de usuarios que esperan procesos simples, decisiones rápidas y costos transparentes.

La expansión del portafolio también explica parte de ese avance: Nu pasó de una tarjeta de crédito a ofrecer tres alternativas, una cuenta de ahorros con la funcionalidad de Cajitas, cinco opciones de CDT y préstamos personales. El grupo comprendió que para competir en Colombia necesitaba ofrecer productos básicos, pero con una estructura menos pesada.

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Uno de los elementos más significativos está en los depósitos. La Cuenta Nu registró un crecimiento de 841 % en un año, ubicándose entre las cinco entidades con más recursos captados en el país. Manejar cerca de 5 billones de pesos sin oficinas físicas demuestra que existe una masa de usuarios dispuesta a mover su dinero hacia un modelo distinto.

Esto no ocurre de forma automática: obedece a una combinación de tasas atractivas, ausencia de trámites presenciales y una relación más directa con el cliente. El sistema tradicional, en contraste, continúa enfrentando cuestionamientos por costos adicionales, demoras y una percepción de baja innovación.

La apuesta de Vélez por un servicio completamente digital es otra pieza que explica este momento. En cuatro años, Nu creció diez veces y alcanzó presencia en todos los departamentos y en más del 95 % de los municipios. No se trata solo de alcance geográfico, sino de accesibilidad: muchos usuarios obtuvieron su primera tarjeta de crédito o su primer CDT a través de la plataforma.

El 66 % utiliza las Cajitas para organizar metas financieras y el 11 % ya invirtió en CDTs, señales de que el público está dispuesto a adoptar herramientas de ahorro e inversión cuando no están acompañadas de barreras innecesarias.

La gerente general, Marcela Torres, asegura que las personas estaban preparadas para un modelo diferente. Ese mensaje resume parte del contexto: el crecimiento de Nu coincide con un descontento acumulado hacia la banca tradicional, lo que abrió espacio para que una propuesta más directa ganara terreno.

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El reto está en sostener ese ritmo sin perder la promesa de simplicidad. A medida que aumenta la base de clientes, la operación se vuelve más compleja y la expectativa de los usuarios más alta.

El siguiente paso de Nu apunta al acceso al crédito. Más de 25 millones de colombianos siguen fuera del sistema, y ahí está la oportunidad que Vélez identifica como la siguiente etapa. Si la compañía logra avanzar en ese segmento sin replicar los problemas del modelo tradicional, podría consolidarse como uno de los actores más influyentes del sector. De lo contrario, su crecimiento podría diluirse en un mercado cada vez más competitivo.

El valor de la acción, que llegó a US$16,51, marca un punto de inflexión en la historia del neobanco. Nubank ha logrado transformar la percepción de la banca digital en la región al ofrecer productos simples, sin costos ocultos y con una experiencia completamente móvil. Esa estrategia —centrada en la inclusión financiera y la facilidad de uso— ha resultado ser el principal motor de su crecimiento sostenido, incluso en un contexto global de incertidumbre económica.

Hoy, la compañía cuenta con más de 122 millones de clientes activos, de los cuales 83 % realizan operaciones regulares. Solo en Brasil, su principal mercado, la fintech ya supera los 107 millones de usuarios, lo que equivale a más del 60 % de la población adulta. En México, suma 12 millones de clientes y avanza hacia convertirse en banco formal tras obtener la aprobación preliminar de las autoridades financieras. En Colombia, donde opera desde 2020, 1,4 millones de personas ya utilizan su tarjeta de crédito morada, representando alrededor del 10 % de la población adulta.

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El alcance de estos resultados trasciende los números bursátiles. Para los usuarios, el éxito de Nubank significa mayor solidez y diversificación de servicios. Una acción fuerte y un modelo rentable permiten al neobanco ampliar su oferta de productos, como créditos personales, seguros y cuentas de ahorro, y mejorar su infraestructura tecnológica. Además, la reciente solicitud de licencia bancaria nacional en Estados Unidos apunta a una expansión que podría traer innovaciones financieras a toda la región.

En la práctica, los beneficios para los clientes se reflejan en una mayor estabilidad institucional, tasas más competitivas y la posibilidad de acceder a servicios antes reservados a los bancos tradicionales. Nubank también ha impulsado una transformación cultural: millones de latinoamericanos se han bancarizado por primera vez gracias a su modelo digital y su política de cero comisiones.

El optimismo del mercado también juega un papel clave. Más del 70 % de los analistas consultados por Bloomberg recomienda comprar sus acciones, lo que refuerza la percepción de que Nubank no solo crece en volumen, sino en credibilidad. Su valor de mercado ya ronda los US$79.700 millones, una cifra que llegó incluso a superar a la petrolera estatal Petrobras, un símbolo del poder económico brasileño.

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El reto ahora será mantener ese impulso sin perder el enfoque en la experiencia del usuario. Según los analistas de XP, la fortaleza de su operación en Brasil y la evolución en México serán determinantes para sostener el ritmo de crecimiento. Si logra consolidar su expansión y obtener la licencia en EE. UU., Nubank podría convertirse en el primer neobanco latinoamericano con presencia regulada en los tres mercados financieros más relevantes del continente.

Más allá del récord bursátil, el ascenso de Nubank representa una señal clara: la banca del futuro ya no depende de las sucursales, sino de la confianza digital. Y esa confianza, por ahora, está del lado de David Vélez y su equipo.

A diferencia de las tarjetas tradicionales, Abre Caminos no presta dinero. Eres tú quien decide cuánto cupo quieres tener al depositar esa cantidad en una Cajita de Respaldo dentro de la app de Nu. Si pones 100 mil pesos, ese será el límite disponible para tus compras. Así controlas tu gasto y comienzas a crear o mejorar tu historial crediticio con tu propio dinero.

Esta tarjeta fue pensada para quienes nunca han tenido acceso a un crédito o para quienes buscan recuperar su reputación financiera. Nu acompaña el proceso con una guía práctica dentro de su aplicación. A través de misiones sencillas enseña cómo usar bien la tarjeta, pagar a tiempo y aprovechar mejor el cupo asignado.

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Cada misión completada te acerca a tener un cupo preaprobado, siempre basado en tu propio comportamiento de pago. De esta manera, Abre Caminos te permite aprender sobre finanzas de forma segura, sin riesgos ni reportes negativos en las centrales de crédito.

Si un usuario no realiza el pago a tiempo, el dinero que tiene guardado en la Cajita de Respaldo se usa automáticamente para cubrir la deuda. Esto evita sanciones y mantiene el historial intacto. Además, la tarjeta ofrece los mismos beneficios de una Mastercard Gold, con compras nacionales e internacionales y posibilidad de pagar a cuotas.

¿Cómo obtener la tarjeta?

Solicitarla es un proceso rápido y digital. Desde la app de Nu solo hay que ingresar a la sección “Tarjeta Abre Caminos”, seguir los pasos y crear la Cajita de Respaldo. Una vez firmes el contrato digital podrás usar de inmediato la versión virtual de la tarjeta mientras llega la física.

Abre Caminos propone un modelo más justo y accesible para empezar a construir crédito. No se basa en el miedo a ser rechazado sino en la confianza de que cualquier persona puede aprender a manejar su dinero. Es una herramienta que combina educación financiera con control personal para que cada usuario avance a su ritmo.

Esta iniciativa de Nu busca que más personas entren al sistema financiero sin barreras ni trámites complicados. Una invitación a empezar de nuevo y demostrar que sí es posible tener un buen historial, incluso cuando antes no fue fácil.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Con más de 65 millones de usuarios en el mundo, Revolut es una de las fintech más influyentes de Europa. Su propuesta combina banca digital, pagos internacionales sin comisiones y productos financieros integrados en una sola aplicación. Desde su fundación en Reino Unido en 2015, ha evolucionado de un servicio de transferencias a una superapp que ofrece ahorro, inversión, seguros y criptomonedas.

En Colombia busca ofrecer cuentas de ahorro digitales, transferencias internacionales sin costo, tarjetas de crédito y herramientas inteligentes de gestión del dinero. Todo desde una plataforma móvil que elimina la necesidad de trámites presenciales. “Esta aprobación marca un paso importante hacia la transformación del panorama financiero del país”, dijo Diego Caicedo, CEO de Revolut Bank Colombia, al confirmar la noticia.

La compañía prevé colaborar con aliados locales para desarrollar un ecosistema financiero más inclusivo, apoyado en innovación tecnológica. El movimiento se suma a la tendencia de bancos digitales que buscan conectar al usuario con servicios globales, simplificando procesos y reduciendo costos.

Revolut llega a un mercado donde Nu ya marcó el ritmo

Colombia es uno de los países con mayor crecimiento en adopción digital de América Latina. Más del 60 % de los adultos realiza operaciones bancarias en línea y la regulación financiera se ha mostrado abierta a nuevas propuestas tecnológicas. Ese contexto ha impulsado el auge de los neobancos, con Nu Colombia como principal referente.

El neobanco fundado por David Vélez ha captado millones de clientes con una oferta centrada en el crédito, liderada por su icónica tarjeta morada sin comisiones. Revolut llega con una ambición distinta. No busca competir solo por las tasas o los cupos de crédito, sino posicionarse como una plataforma global donde los usuarios puedan ahorrar, invertir, enviar dinero al exterior y manejar su presupuesto en tiempo real.

Esa diferencia de enfoque podría ser su mayor fortaleza, aunque también representa un desafío. A diferencia de Nu, que nació en América Latina y entiende las dinámicas locales, Revolut debe adaptar su propuesta europea a un público que todavía está aprendiendo a confiar en los bancos digitales. Su éxito dependerá de la rapidez con la que logre conectar con las necesidades y hábitos de los usuarios colombianos.

La expansión de Revolut en la región empezó en Brasil en 2023 y continuó en Argentina y México, donde ya cuenta con licencias bancarias. Colombia se convierte ahora en un punto clave para consolidar su presencia en América Latina. “La autorización de constitución bancaria demuestra nuestra confianza en el potencial del país y en el crecimiento de la región”, afirmó Carlos Urrutia, gerente de Expansión Internacional de Revolut.

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A nivel global, la empresa procesa más de mil millones de transacciones mensuales y está valorada en cerca de US$75.000 millones, lo que la ubica entre las startups más valiosas de Europa. En el país operará como Revolut Bank Colombia S.A., una subsidiaria local que ya cumple los requisitos de la Superfinanciera y se encuentra en fase preoperativa.

La compañía todavía no ha revelado los productos que ofrecerá en su lanzamiento ni las fechas exactas, aunque su aplicación móvil ya cuenta con una lista de espera disponible para nuevos usuarios. Su meta es posicionarse entre las tres principales aplicaciones financieras del país en los próximos años.

Si logra ejecutar su estrategia, Revolut podría acelerar la transformación digital de la banca colombiana y aumentar la competencia con actores tradicionales y neobancos ya consolidados. Su inversión de $146 mil millones no solo marca su entrada al mercado, también evidencia la confianza internacional en la evolución del sistema financiero local.

El reto ahora será ganarse la confianza de los colombianos. La competencia con Nu será inevitable, pero el verdadero desafío estará en demostrar si una fintech global puede entender y conectar con las necesidades de un público que busca algo más que una cuenta digital: una nueva forma de relacionarse con su dinero.

Imagen: Montaje ENTER.CO

La nueva función se inspira en “Modo Rua”, herramienta que Nu Brasil introdujo hace algunos años y que hoy ya cuenta con más de 4 millones de usuarios activos. En el caso colombiano, Modo Tranqui permite definir un monto máximo para transferencias y pagos digitales (ACH, PSE o internas) desde la aplicación.

El cliente decide qué redes Wi-Fi son de confianza, como su casa o su trabajo, y si intenta superar ese límite estando desconectado de esas redes, el sistema pedirá un paso adicional de autenticación, como reconocimiento facial, antes de aprobar la operación.

La propuesta busca responder a situaciones cotidianas en las que los usuarios pueden perder su celular o quedar expuestos a intentos de fraude. La lógica es sencilla: si el teléfono cae en manos equivocadas, las posibilidades de hacer movimientos bancarios sin autorización disminuyen de forma considerable.

“En Nu, la seguridad es uno de nuestros pilares más importantes. Con Modo Tranqui no solo ofrecemos una nueva capa de protección, también empoderamos a los clientes para que tengan el control de su dinero”, señaló Santiago Matamoros, director de Producto de Nu Colombia, durante la presentación.

¿Qué tecnología hay detrás de la función?

Aunque Modo Tranqui es la novedad, la compañía asegura que hace parte de un ecosistema de seguridad que incluye diferentes capas de protección. Entre ellas están algoritmos inteligentes capaces de detectar comportamientos inusuales, autenticación de dispositivos, reportes de incidentes en tiempo real desde la app, bloqueo inmediato de tarjetas físicas y virtuales, creación de tarjetas virtuales temporales y una atención 24/7 en caso de emergencias.

Esta estrategia, que combina automatización con control directo del usuario, busca transmitir confianza en un momento en que las estafas electrónicas y el robo de información aumentan en el país. Para Nu, se trata de fortalecer el vínculo con sus clientes ofreciendo no solo productos financieros digitales, sino también tranquilidad.

La experiencia de Brasil funciona como carta de presentación. Allí, “Modo Rua” fue reconocido como una innovación destacada en seguridad bancaria y generó altos niveles de adopción. La expectativa es que la versión colombiana logre un impacto similar, consolidando a Nu como un actor relevante en la transformación digital del sector financiero local.

“Modo Tranqui” ya está disponible para un grupo inicial de clientes en Colombia y se irá habilitando progresivamente en las próximas semanas. La apuesta de Nu es clara: poner al alcance de cada usuario herramientas prácticas que les permitan moverse en el mundo digital con menos preocupaciones.

Imagen: Nu

El movimiento fue impulsado por una utilidad neta de US$637 millones, superior a lo previsto por el consenso, y un retorno sobre capital (ROE) que alcanzó el 28%. Para analistas como Neha Agarwala y Carlos Gómez-López, de HSBC, la tendencia es aún más optimista: proyectan que en 2025 el ROE llegará a 29,5% y mantienen la recomendación de compra con un precio objetivo de US$15.

El caso de Nubank, cofundado por el colombiano David Vélez en 2013, ha sido estudiado como un ejemplo de disrupción financiera. Con un modelo digital puro, ha logrado superar a la banca tradicional en Brasil, su principal mercado, y expandirse a México y Colombia. El rally bursátil confirma que su apuesta por crecimiento disciplinado y gestión prudente del riesgo está dando resultados.

Wall Street y el nuevo posicionamiento de Nubank

La reacción positiva no se limita a HSBC. Morgan Stanley mantiene a Nubank como su “top pick” del sector financiero latinoamericano y elevó su precio objetivo a US$18, con una proyección de capitalización bursátil de US$100.000 millones para 2026. JPMorgan, por su parte, destacó la mejora en el margen financiero neto ajustado por riesgo, que subió a 9,2%, y la reducción de la morosidad de corto plazo.

Este consenso positivo refleja la confianza en que Nubank puede seguir expandiendo su cartera de préstamos y productos de alto valor agregado, como seguros y tarjetas premium, sin sacrificar calidad de activos. Para los inversionistas, esa combinación de crecimiento y control de riesgo es clave en un contexto macroeconómico aún volátil.

Para los más de 100 millones de clientes del neobanco, estos resultados pueden traducirse en una oferta más robusta de productos, mayor disponibilidad de crédito y mejoras tecnológicas en la app. Sin embargo, la estrategia de crecimiento no está exenta de cautela: la compañía ha reconocido que vigila de cerca los índices de impago, especialmente en créditos no garantizados.

Aunque el optimismo predomina, no todas las voces coinciden. Citi mantiene una recomendación de venta y un precio objetivo de US$9, alertando sobre la sostenibilidad del ritmo de crecimiento. Argumentan que una eventual desaceleración económica en Brasil podría poner a prueba el modelo, y recuerdan que en el pasado la empresa ha moderado su expansión para proteger márgenes.

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En términos de riesgo, la acción ya ha descontado gran parte de las buenas noticias del trimestre. El consenso de analistas —según Bloomberg— ubica el precio objetivo promedio a 12 meses en US$14,48, lo que implica un potencial de retorno del 8,8% desde los niveles actuales.

Más allá de la coyuntura bursátil, el repunte de Nubank confirma su posición como uno de los casos más relevantes de innovación financiera en América Latina. El liderazgo de David Vélez, junto a Cristina Junqueira y Edward Wible, ha logrado convertir a una startup nacida en São Paulo en un jugador global que desafía a gigantes bancarios con décadas de trayectoria.

Para los inversionistas, la pregunta no es solo si es momento de entrar, sino cuánto margen tiene el neobanco para seguir creciendo sin perder su ADN disruptivo. Para los usuarios, el mensaje es que la competencia por ofrecer mejores productos financieros digitales apenas comienza. Y para el sector, que el mapa bancario regional ya no se entiende sin Nubank en el centro de la conversación.

Imagen: Nubank 

El plan de entrada será gradual. Primero lanzará una cuenta de ahorro, prevista para dentro de un año, y más adelante una aplicación móvil que concentrará todos los servicios. Entre los productos proyectados están tarjetas de crédito, remuneración de saldos y beneficios adaptados a distintos perfiles, con la promesa de simplificar procesos y eliminar fricciones habituales en la banca tradicional.

Aunque operará sin sucursales, Plata incorporará convenios con tiendas y aliados estratégicos para depósitos y retiros de efectivo. También analiza ofrecer envíos y recepción de remesas, lo que ampliaría su alcance hacia segmentos que aún dependen del efectivo como medio principal de transacción.

Un mercado ya en plena carrera

El escenario que encontrará Plata es exigente. Colombia vive una expansión acelerada de los neobancos y billeteras digitales. Nu supera los dos millones de usuarios con tarjetas sin cuota y ahorro de alto rendimiento. Lulo Bank ha ganado terreno con intereses competitivos, cashback y experiencia 100 % en la nube. Ualá, RappiPay, Nequi, Daviplata y Movii también compiten con productos atractivos y bases de usuarios consolidadas.

En este entorno, cada nuevo jugador necesita un elemento diferenciador claro. Plata apuesta por su ADN tecnológico, heredado de un equipo fundador que ha trabajado en mercados complejos y escalables, y por un servicio al cliente que busca ser más rápido, empático y flexible que el de la competencia.

¿Cómo pretende ganar terreno?

La estrategia combina dos frentes. Por un lado, ofrecer productos universales que sirvan tanto a clientes que usan el banco de forma transaccional como a quienes buscan ahorrar o recibir su nómina. Por otro, implementar innovaciones en la app para que la gestión de las finanzas sea intuitiva, con menos pasos y mayor personalización.

La compañía confía en que su modelo digital puro le permitirá ajustar costos y, con ello, ofrecer mejores condiciones a los usuarios. Además, la capacidad de operar sin las limitaciones de una infraestructura bancaria tradicional abre espacio para moverse con más agilidad y adaptarse a las tendencias del mercado.

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Con una competencia que ya ofrece altos rendimientos, cero comisiones y experiencias digitales pulidas, Plata no tendrá un camino fácil. Sin embargo, su enfoque internacional, su promesa de servicio diferencial y su estrategia progresiva podrían darle un lugar en el radar de los usuarios que buscan nuevas opciones.

Si logra combinar tecnología avanzada, atención personalizada y beneficios tangibles desde el inicio, Plata podría convertirse en uno de los actores más relevantes de la próxima etapa de la banca digital en Colombia, aportando más opciones en un mercado donde la competencia ya está al rojo vivo.

Imagen: Captura de pantalla

La operación colombiana no es solo un punto de soporte, sino un eje estratégico para el crecimiento regional de Nu. Los equipos locales tienen un rol activo en la creación de soluciones financieras, desarrollo de productos y ejecución de estrategias que se aplican en mercados como Brasil y México.

Entre las vacantes más relevantes están los cargos de Ingeniero de Software Sénior e Ingeniero Líder de Software. Estas posiciones están dirigidas a profesionales con experiencia en arquitecturas escalables, backend, frontend y desarrollo de plataformas digitales orientadas al usuario final.

Quienes ingresan a estos equipos no solo desarrollan funciones técnicas. También participan en decisiones de producto, diseño de funcionalidades y mejoras constantes en la experiencia del usuario. El enfoque de Nu es crear tecnología útil, intuitiva y accesible.

El proceso de selección busca perfiles con conocimiento técnico sólido, pero también con habilidades de trabajo colaborativo, pensamiento crítico y capacidad de adaptación. La empresa valora la autonomía en la toma de decisiones y promueve un ambiente horizontal y transparente.

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Otra vacante con foco en tecnología es la de Especialista en Apoyo contra Fraudes, un rol que requiere conocimientos en análisis de datos, monitoreo de transacciones y herramientas antifraude. Se trata de una posición clave para garantizar la seguridad de los clientes y prevenir actividades sospechosas en tiempo real.

También se encuentra disponible el cargo de Analista de Soluciones Regulatorias – KYC, orientado a procesos digitales de verificación de identidad y cumplimiento normativo. Este rol combina tecnología, regulación financiera y experiencia de usuario.

Desde el área de análisis, se destaca la posición de Analista Senior de Riesgo de Mercado y Liquidez, que implica el uso de modelos cuantitativos, herramientas analíticas y conocimiento del entorno financiero para gestionar la exposición al riesgo.

Todas las vacantes disponibles en Nu Colombia están diseñadas para profesionales que buscan un entorno de crecimiento, aprendizaje continuo y trabajo con impacto regional. La empresa ofrece esquemas de trabajo remoto, oportunidades de desarrollo y una cultura organizacional basada en la inclusión y la innovación.

Puedes aplicar  a todas las vacantes AQUÍ.

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Fundado en 2013, Nu nació para simplificar la banca tradicional y empoderar a las personas. Hoy tiene millones de usuarios en Brasil, México y Colombia, y sigue en crecimiento constante. Estas son las vacantes disponibles actualmente.

Ingeniero de Software Sénior

Este cargo está dirigido a desarrolladores con experiencia en sistemas distribuidos a gran escala. Aunque el lenguaje base es Clojure, Nubank ofrece formación interna para quienes no lo dominen.

Se requiere experiencia en arquitectura basada en eventos, microservicios, programación funcional y uso de tecnologías como Kafka, AWS, Kubernetes y Datomic. El enfoque principal es en backend, pero se valora disposición para trabajar también en frontend o mobile.

Además, se espera que el ingeniero participe en revisiones de código, contribuya al crecimiento del equipo y ayude a resolver incidentes críticos. La experiencia en metodologías ágiles es fundamental.

Especialista en Experiencia al Cliente (Xpeer)

El rol de Xpeer está enfocado en brindar una atención de calidad y generar confianza con los clientes. Nubank busca personas con habilidades de comunicación, empatía y rapidez en la solución de problemas.

Aunque no es un rol técnico, requiere familiaridad con herramientas digitales y una alta capacidad de trabajo en equipo. Es clave entender las necesidades de los usuarios y ofrecer respuestas efectivas.

Este puesto es ideal para quienes quieren crecer en el sector fintech desde la relación directa con los clientes.

Analista Contable – Cash Management

En el área de finanzas, Nubank busca un profesional que apoye la gestión del flujo de caja y los procesos de control financiero. Este perfil debe tener experiencia en contabilidad y análisis financiero.

El cargo exige rigurosidad, manejo de herramientas contables y capacidad para coordinar operaciones con múltiples equipos internos. El conocimiento del entorno regulatorio colombiano es un plus.

Es una vacante clave para garantizar la eficiencia y la transparencia en la operación local.

Analista Fiscal Sénior (Tax)

En esta vacante, Nu busca un experto en tributación colombiana que pueda asegurar el cumplimiento fiscal y coordinar auditorías e informes. Se requiere experiencia previa en áreas fiscales y dominio de normativas locales.

El profesional estará en contacto con otros países donde opera Nubank, por lo que el manejo de inglés técnico y la capacidad de análisis son altamente valorados.

El cargo combina conocimiento contable con habilidades estratégicas para mejorar la planificación fiscal del banco.

Analistas de Cumplimiento Normativo (AML y KYC)

Nubank tiene dos vacantes en el área de soluciones regulatorias: una enfocada en prevención de lavado de activos (AML Ops) y otra en conocimiento del cliente (KYC).

Estos perfiles se encargan de vigilar el cumplimiento de normas locales e internacionales para evitar fraudes y riesgos operativos. Se requiere experiencia en compliance financiero y manejo de herramientas regulatorias.

Son cargos esenciales para garantizar que Nubank opere bajo estándares éticos y legales en el país.

Analista Sénior de Marketing

Esta vacante está pensada para quienes dominan la estrategia digital, análisis de mercado y posicionamiento de marca. Nubank busca un perfil que aporte ideas innovadoras y ayude a aumentar su presencia en Colombia.

El candidato debe tener experiencia en campañas digitales, manejo de datos y conocimiento de herramientas como Google Analytics y plataformas de automatización.

Además, se valoran habilidades en storytelling y contenido digital, clave para conectar con la nueva generación de usuarios financieros.

¿Por qué trabajar en Nubank?

Nubank ofrece beneficios como vacaciones extendidas, programas de bienestar mental, seguros de salud, formación en idiomas y la posibilidad de adquirir acciones de la empresa. Su modelo de trabajo híbrido combina trabajo remoto con semanas presenciales según el área.

Además, promueve una cultura diversa e inclusiva, donde se valora la equidad en todos los procesos de selección. Para conocer más sobre estas vacantes y postular, puedes visitar el sitio oficial de Nubank.

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En apenas 12 años, Nubank ha pasado de ser un proyecto disruptivo a convertirse en un gigante financiero digital. Su índice de fortaleza de marca alcanza los 95,3 puntos sobre 100, lo que no solo la consolida como la marca más sólida del país, sino que la ubica entre las cinco más valiosas de Brasil.

El éxito del neobanco es también un reflejo del impacto que los emprendedores latinoamericanos están teniendo en el sector tecnológico y financiero. David Vélez, nacido en Medellín, es uno de los responsables de este fenómeno. Su idea de crear un banco sin las trabas tradicionales y centrado en la experiencia del cliente ha transformado la forma de entender los servicios financieros en la región.

Desde su lanzamiento, Nubank ha apostado por eliminar la burocracia, reducir los costos y simplificar la vida financiera de las personas. Lo que comenzó con una tarjeta de crédito sin comisiones se ha convertido en una plataforma integral, con más de 90 millones de usuarios en América Latina.

Además del reconocimiento por su marca, el banco sigue presentando innovaciones que refuerzan su liderazgo. La más reciente es Automatic Pix, una función que permite automatizar pagos usando Pix, el sistema de transferencias instantáneas más utilizado en Brasil. Esta herramienta también incluye un buscador inteligente de cuentas, lo que facilita las operaciones diarias y evita errores en las transferencias.

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El neobanco también ha incorporado nuevas funciones para viajeros, ampliando los beneficios y servicios que ofrece a sus clientes cuando están fuera del país. Estas novedades no solo fortalecen la propuesta de valor de la compañía, sino que reflejan su ambición de seguir creciendo y diversificando sus servicios.

Los analistas coinciden en que el punto clave detrás del ascenso del neobanco es la confianza. La empresa ha construido una relación sólida con sus usuarios, apostando por la transparencia, la atención al cliente y un modelo de negocio centrado en la tecnología.

Este logro es especialmente relevante en un país como Brasil, donde por años el sistema financiero tradicional fue percibido como costoso, lento y poco amigable. Nubank no solo aprovechó esa brecha, sino que demostró que es posible hacer banca de forma diferente, con eficiencia y cercanía.

Para David Vélez y su equipo, este reconocimiento no marca un punto de llegada, sino un nuevo impulso para conquistar otros mercados. Con los ojos puestos en la expansión y la innovación, el neobanco sigue siendo un ejemplo de cómo la tecnología latinoamericana puede competir y liderar a nivel global.

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Nu Colombia, la filial local del neobanco fundado por el colombiano David Vélez, entrega una guía práctica para evitar que ese dinero extra se evapore en placeres momentáneos. En lugar de ser una tentación para el gasto impulsivo, puede convertirse en un trampolín hacia la estabilidad financiera.

1. Salda deudas antes de comprar tecnología nueva

El primer consejo es tan básico como poderoso: paga lo que debes. Antes de pensar en ropa, gadgets o escapadas de última hora, es esencial saber cuánta plata realmente tienes libre. Usar la prima para reducir deudas, especialmente aquellas con intereses, como tarjetas de crédito, disminuye tu carga mensual y te da más libertad financiera a futuro.

2. Ahorra con propósito e invierte con inteligencia

Con lo que queda después de pagar deudas, llega el turno del ahorro. Nu recomienda dividirlo usando herramientas como sus Cajitas, que permiten organizar objetivos específicos: ahorro para un viaje, un fondo de emergencias, o incluso estudios. Son flexibles y generan rendimientos, lo que multiplica el efecto de la prima. También está la opción de invertir en productos como CDT, que obligan a mantener la disciplina y protegen el dinero del gasto impulsivo.

3. Gasta, pero con intención y no con ansiedad

Luego de cubrir tus obligaciones y separar tu ahorro, viene la parte divertida: gastar. Pero con cabeza. Nu aconseja invertir en experiencias que generen valor: desde cursos que aumenten tu productividad, hasta herramientas que te ayuden a desarrollar tu creatividad. El secreto está en definir un presupuesto y evitar dejarse llevar por promociones o redes sociales.

4. Vacaciones sin dolor de bolsillo

Para quienes quieren usar la prima para descansar, el presupuesto es su mejor escudo. Nu recomienda distribuir el dinero por categorías —transporte, alimentación, alojamiento y entretenimiento—, y respetar esos límites. También es útil crear una categoría llamada “pequeños gustos”, para cubrir esos gastos hormiga que parecen inofensivos, pero que al sumarse se vuelven un hueco financiero.

5. Anticípate y aprovecha beneficios sin intereses

Aunque ya es temporada alta, aún se pueden planear las siguientes vacaciones. Reservar con anticipación tiquetes o alojamientos puede representar ahorros significativos. Además, si se requiere usar tarjeta de crédito, Nu ofrece compras sin intereses en comercios aliados a través de Mercado Pago, como LG, Samsung o Huawei.

6. Usa herramientas digitales para mantener el control

Las aplicaciones y plataformas digitales se han convertido en aliadas fundamentales. Desde apps de presupuesto hasta las funciones propias de Nu como el seguimiento de gastos por categorías, estas herramientas permiten tener un panorama claro de tu dinero. Saber en qué se va cada peso es el primer paso para tomar decisiones financieras más inteligentes.

En un país donde, según datos de Asobancaria, solo el 33% de los adultos tienen algún tipo de ahorro formal, el reto no es menor. Pero la educación financiera, combinada con productos digitales fáciles de usar, puede cambiar la realidad de muchas familias. La prima, bien utilizada, no solo resuelve necesidades inmediatas: también puede ser la semilla de una mejor salud financiera.

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La funcionalidad ya está disponible en la app, y su uso es intuitivo. Al ingresar, el usuario debe buscar la opción “pagar servicios”, donde encontrará distintas categorías como internet, TV, agua, luz, gas u otros. Luego, debe escoger el servicio a cancelar y seleccionar el método de pago: ya sea escaneando el código de barras o digitando el código de la factura. Después de ingresar el monto a pagar, se solicita el código de cuatro dígitos de la Cuenta Nu como autenticación final. Una vez completado el proceso, la aplicación genera una factura de confirmación.

Por otro lado, cabe mencionar que la empresa mantiene también una propuesta de valor sólida en términos de rentabilidad. Nubank confirmó que, durante junio, la rentabilidad de sus “Cajitas de Ahorro” seguirá en 9,25 % efectivo anual (E.A.), acoplándose a la tasa de interés establecida por el Banco de la República. Esto convierte a la Cuenta Nu en una opción competitiva para los colombianos que desean tener liquidez sin renunciar a buenos rendimientos.

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Para muchos usuarios, esta combinación de rentabilidad alta y facilidad en el manejo cotidiano del dinero refuerza la percepción de que Nubank no es solo un producto financiero, sino una plataforma centrada en las necesidades reales de las personas. Desde su llegada al país, la fintech ha apostado por un modelo bancario más simple, accesible y 100 % digital. Con esta nueva función, da un paso más hacia ese objetivo.

La medida también tiene un impacto estratégico, al facilitar pagos de servicios esenciales sin comisiones ni complicaciones, Nubank apunta a aumentar el volumen de transacciones dentro de su ecosistema, mejorar la retención de usuarios y aumentar la frecuencia de uso de su aplicación.

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Desde el 3 de junio, los tarjetahabientes de Nu pueden dividir sus pagos en 2, 3, 6 o hasta 12 cuotas sin intereses en tiendas como Samsung, Huawei, LG, Xiaomi, Mercado Libre y muchas otras. Según la fintech, esta función busca dar “mayor control y flexibilidad financiera” al cliente y facilitar el acceso a productos de alto valor sin el castigo de los intereses.

En principio, no hay letra pequeña. Si compras algo de $600.000 en seis cuotas, pagarás $100.000 cada mes, sin recargos ni sorpresas. Es una ventaja clara frente a las condiciones tradicionales de las tarjetas de crédito, donde los intereses pueden superar el 30% efectivo anual. El beneficio es automático si el comercio está habilitado y si el cliente escoge la opción correcta de pago mediante Mercado Pago.

No obstante, este tipo de estrategias también tiene un trasfondo que va más allá del alivio financiero. Nu, como muchas fintechs, está entrando en una fase de consolidación en la región. Estas alianzas le permiten aumentar la circulación de su tarjeta, estimular las compras frecuentes y ganar terreno frente a bancos tradicionales. A mayor uso, mayor fidelización.

En tanto a los usuarios, no todos ganan por igual. Este beneficio es útil para quienes ya tenían previsto realizar una compra grande y pueden asumir las cuotas de forma responsable. Pero para otros, puede ser un incentivo más a endeudarse sin prever si tendrán capacidad de pago en los próximos meses. La frase “comprar sin intereses” no equivale a “comprar sin compromiso”.

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Además, la estrategia no es completamente nueva. Bancos tradicionales y marketplaces como Éxito, Alkosto o Falabella ya ofrecían compras sin interés, especialmente durante fechas clave como el Black Friday. La diferencia es que Nu lo convierte en una funcionalidad permanente, integrada en la experiencia del usuario digital y con una narrativa de empoderamiento financiero que apela a la emocionalidad.

Una mirada crítica también debe tener en cuenta que el sistema está limitado a comercios que aceptan Mercado Pago. Esto reduce el universo de opciones y excluye a otros actores del ecosistema. Además, una vez se selecciona el número de cuotas, no puede modificarse desde la app de Nu, lo que obliga a tomar decisiones bien pensadas desde el inicio.

Así puedes hacer las compras

Para participar, solo se necesita tener una tarjeta de crédito Nu activa, física o virtual. El proceso es sencillo: verificar que el comercio tenga habilitada la opción, hacer la compra y elegir las cuotas sin interés en el momento del pago. Las condiciones varían según cada tienda, por lo que es clave revisar los montos mínimos y los plazos disponibles antes de finalizar la compra.

¿Es un beneficio real? Sí, siempre que el usuario actúe con criterio y planificación. Comprar sin intereses es ventajoso frente a créditos tradicionales o pagos únicos inasumibles, pero no elimina la obligación ni sustituye el presupuesto personal. La libertad financiera también implica saber cuándo decir que no, incluso si la oferta parece irresistible.

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Ortega es claro, no se opone a las políticas de privacidad per se, pero considera que acceder a los metadatos de su celular representa un límite que no está dispuesto a cruzar.

En su mensaje, dice que está dispuesto incluso a cambiar de banco con tal de proteger su privacidad. También critica que la aceptación de la política sea obligatoria para seguir accediendo a los productos de Nu después del 10 de junio.

La publicación generó tanto revuelo que Nu Colombia, la fintech fundada por el colombiano David Vélez, respondió públicamente. En su mensaje, el neobanco agradece el comentario del usuario y aclara que no se trata de un acceso a información personal, ni al contenido del dispositivo.

Según la entidad, lo que llaman “metadatos” se refiere únicamente a información técnica como el tipo de celular, el idioma del sistema o el sistema operativo. Estos datos, asegura la empresa, se usan con fines de seguridad, para prevenir fraudes y mejorar el funcionamiento de la app.

Sin embargo, el asunto no es tan simple, pues técnicamente, los metadatos pueden abarcar un espectro muy amplio. Aunque en este caso Nu dice limitarse a información técnica mínima, en otros contextos los metadatos pueden incluir ubicación, patrones de uso, conexiones a redes Wi-Fi y más.

Todo depende de la configuración de permisos en el dispositivo y de lo que estipule exactamente la política de privacidad, que no siempre es fácil de leer o interpretar para los usuarios comunes.

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El cambio obligatorio en la política también es un punto crítico, pues si un cliente no acepta la nueva política antes del 10 de junio, pierde acceso a los productos de Nu. En la práctica, eso significa quedarse sin banca digital.

¿Es eso legal? Sí. ¿Es ético? Depende. El neobanco no está haciendo nada que otras empresas tecnológicas no hagan, pero su propuesta de valor se ha construido sobre la base de la transparencia y la confianza, y ahí es donde este cambio genera fricción.

Lo cierto es que los datos técnicos que recolecta Nu pueden servir para reforzar mecanismos antifraude, mejorar la experiencia del usuario y ofrecer soporte más rápido. Pero también es cierto que, en manos equivocadas o sin controles estrictos, esos mismos datos podrían ser usados con otros fines. No hay indicios de que Nu planee algo indebido, pero los clientes tienen razones válidas para cuestionar cualquier ampliación en la recolección de información.

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La privacidad digital ya no es solo un tema legal, también es una cuestión de confianza. Los bancos digitales como Nu están obligados a explicar mejor qué recolectan, para qué lo hacen y qué límites se autoimponen. El lenguaje técnico no basta, las políticas deben hablar claro. Más aún si la consecuencia de no aceptar es perder el acceso total a los productos bancarios.

Para los usuarios de Nu y de cualquier fintech, el consejo es leer las políticas con atención, revisar los permisos que se conceden desde el teléfono y, si hay dudas, preguntar o buscar alternativas. Cambiar de banco es tan fácil como cambiar de operador móvil, pero proteger los datos personales sigue siendo una decisión individual.

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En el centro de esta iniciativa se encuentra el icónico presentador Jorge Barón, quien presta su imagen y su histórico carisma para acercar el mundo financiero a miles de colombianos.

Con esta campaña, Nu busca traducir un mensaje de inclusión financiera al regalar $10.000 pesos a nuevos usuarios de la Cuenta Nu. El procedimiento es simple, aunque estratégicamente diseñado para generar cercanía: los interesados deben contactar al número de WhatsApp 310 236 8448, compartir una meta personal de ahorro, y luego seguir las instrucciones para abrir su cuenta. Una vez completado el proceso, reciben el saldo promocional.

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Desde una perspectiva económica, la campaña tiene múltiples lecturas. Primero, la alianza emocional con Jorge Barón no es solo una estrategia de marketing; es una conexión directa con la nostalgia y la confianza. Durante más de cinco décadas, Barón ha sido testigo y promotor de los sueños de generaciones. Nu capitaliza esa memoria colectiva para posicionarse no solo como banco digital, sino como aliado personal de metas y sueños.

Segundo, la entrega de un incentivo económico directo —aunque modesto en valor— puede interpretarse como un modelo de adquisición de usuarios por valor agregado, no por descuento ni consumo, sino por construcción de hábito.

Nu Colombia no promueve gastar; promueve guardar. Esta es una diferencia relevante en un país donde la educación financiera sigue siendo limitada y donde el ahorro informal predomina en muchas regiones.

En cifras, el respaldo a esta iniciativa no es menor; solo en 2024, Nu Colombia reportó más de $376 mil millones entregados a sus usuarios como rentabilidad de sus ahorros, lo que evidencia tanto la penetración del producto como su impacto.

La campaña actual es un paso más para ampliar esa base de usuarios, con una promesa sencilla pero simbólica: “comience su ahorro con nosotros, y aquí va su primer impulso”.

El mecanismo también permite medir la efectividad de campañas de captación a través de canales de mensajería instantánea, como WhatsApp, en lugar de medios tradicionales.

Además, el relato detrás de cada mensaje recibido —las metas de los colombianos— proporciona a la compañía datos valiosos sobre intereses y necesidades financieras del país, lo cual puede traducirse en productos financieros más adaptados a contextos reales.

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Este sistema ya está disponible en la app de Nu, y puede usarse tanto en modalidad débito como crédito. La tarjeta aparece, cumple su función y se autodestruye. Lo que antes era una debilidad —el riesgo de que los datos se filtren o se clonen— ahora se convierte en un activo de protección para el cliente.

La lógica detrás del lanzamiento es que muchos usuarios suelen dudar antes de ingresar los datos de su tarjeta en plataformas desconocidas o extranjeras. Las tarjetas temporales de Nu permiten hacer esa compra puntual sin comprometer el resto de sus finanzas ni exponer la tarjeta principal a usos no autorizados.

También resulta ideal para probar servicios gratuitos que exigen un método de pago. Basta con usar una tarjeta que solo existirá por un día. Al expirar, no hay riesgo de cobros automáticos ni de suscripciones eternas que olvidamos cancelar.

Por eso, estas tarjetas no son para todo uso;  no se recomiendan en servicios de pago recurrente, porque su carácter fugaz impide que funcionen más allá del primer cobro. Pero cuando se trata de compras únicas, son una capa extra de blindaje que responde a la necesidad de los usuarios de tener el control.

¿Cómo funciona?

El proceso para generar una de estas tarjetas es sencillo. Desde la app de Nu, el cliente puede crearla, usarla, bloquearla o eliminarla en segundos. Es un movimiento coherente con la filosofía de la fintech: autonomía para el usuario y procesos libres de fricción.

Además del lanzamiento de las tarjetas temporales, Nu Colombia presentó una serie de novedades para mayo. Una de ellas es el nuevo botón de pago de servicios. Desde ahora, los usuarios pueden pagar facturas como luz, gas o internet desde la app, sin necesidad de ingresar a otros portales o hacer filas físicas.

También se suma la opción de hacer recargas a celulares de los principales operadores del país. Con esto, Nu sigue posicionándose como una alternativa integral, que no solo ofrece tarjetas, sino una cuenta con funcionalidades útiles en la vida cotidiana.

La compañía también anunció que en las próximas semanas llegará otro beneficio, un retiro gratuito al mes en cajeros automáticos. Esta opción estará habilitada para todos los usuarios de Cuenta Nu y funcionará en la red Mastercard, ampliando el alcance físico de una propuesta digital.

Más allá de la innovación técnica, el anuncio también apunta a una conversación más amplia. ¿Hasta dónde pueden los bancos y fintechs devolverle al usuario el control sobre sus finanzas? ¿Es posible que más entidades adopten este modelo de tarjetas con fecha de caducidad como norma?

Por ahora, Nu Colombia va un paso adelante, con funciones simples pero potentes, propone un uso más seguro, flexible y consciente del dinero digital. Y lo hace con una premisa clara: en un entorno en línea cada vez más incierto, las soluciones temporales pueden ser el camino más confiable.

Imagen: Nu

Pero ¿qué hay detrás de esa revolución silenciosa que ocurre desde una aplicación? ¿Qué significa trabajar en una compañía que pone la experiencia del cliente y la tecnología al centro de su estrategia? Para entenderlo hay que ir más allá del producto final y mirar cómo se construye desde adentro.

En Nu (Nubank), como llaman internamente a la compañía, no se trata solo de desarrollar soluciones financieras; se trata de resolver problemas reales. Uno de sus logros recientes en Brasil es Alô Protegido, una herramienta que detecta y bloquea llamadas sospechosas antes de que lleguen al usuario. La idea nació a partir de una pregunta simple, cómo proteger mejor a nuestros clientes. Este tipo de iniciativas reflejan una cultura centrada en el impacto y la empatía.

La colaboración es otro de los pilares que se vive a diario en los equipos, por ejemplo, no es raro que un ingeniero proponga una mejora en marketing o que un diseñador participe en pruebas técnicas.

Las jerarquías se difuminan y las ideas se valoran por su impacto, no por su origen; en palabras de Mário Souto, ingeniero en Brasil, cualquier sugerencia se escucha y se discute, porque todos están enfocados en mejorar lo que ya existe.

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Ese enfoque transversal también se refleja en el trabajo remoto, pues cuenta con un modelo híbrido que combina encuentros presenciales y trabajo desde casa, Nu ha logrado que sus equipos en distintos países operen con una visión compartida. Es una forma de trabajar que prioriza la autonomía, pero sin perder el sentido de comunidad.

En Colombia, María Alejandra Otero, del equipo de Business Analytics, asegura que el entorno impulsa a dar la mejor versión de uno mismo. Estar rodeado de personas brillantes y comprometidas genera una motivación constante, además, saber que el trabajo tiene un impacto directo en la vida de los clientes hace que cada día valga la pena.

Una de las iniciativas que demuestra ese compromiso con la inclusión es la creación del NuBraille, una tarjeta con el nombre del cliente en braille. Pensada para personas con discapacidad visual, fue diseñada desde cero enfrentando limitaciones técnicas. El resultado fue una solución práctica, accesible y transformadora.

Lo que distingue a Nu no es la tecnología en sí, sino la forma en que la tecnología se usa para romper barreras. Esa filosofía parte de una premisa. “nada cambia si no se cuestiona lo obvio”, por eso, cada proceso parte de una necesidad real. Innovar no es el objetivo. Es la consecuencia de querer resolver problemas de verdad.

Hoy, Nu no solo ofrece servicios financieros. Ha empezado a incursionar en nuevas áreas como viajes o telecomunicaciones, pero manteniendo el mismo principio, simplificar lo complejo. Y aunque ya se ha convertido en uno de los neobancos más grandes del mundo, el espíritu de sus equipos sigue siendo el de una startup.

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Funciona como cualquier CDT, el usuario escoge cuánto quiere invertir, durante cuánto tiempo, y al final recibe el capital más los intereses pactados. La diferencia está en la experiencia digital y en las condiciones ofrecidas.

Una de sus principales ventajas es la tasa: ofrece un rendimiento fijo de hasta el 10,00 % efectivo anual (E.A.), tanto para plazos de 90 como de 120 días. Además, permite iniciar desde $50.000, un monto accesible frente a los requisitos de muchos bancos tradicionales.

En la banca tradicional, los CDT suelen exigir inversiones mínimas de $500.000 o más, y las tasas ofrecidas para plazos cortos pueden estar por debajo del 9 % E.A., especialmente en un escenario de baja en las tasas del mercado.

Otro punto a favor de Nu es la transparencia. El usuario puede ver desde el primer día cuánto ganará y cuál será la retención en la fuente. Toda la información está disponible desde el celular, sin letras pequeñas ni comisiones ocultas.

¿Cuánto se puede ganar con un CDT Nu?

Si una persona invierte $2.000.000 a 90 días con una tasa fija del 10,00 % E.A., al vencimiento recibirá $2.045.657,60. Esto equivale a una ganancia bruta de $45.657,60. La retención en la fuente aplicada sobre los rendimientos es de $1.902,40, por lo que el monto neto que recibirá será de $2.043.755,20.

Si el plazo es de 120 días, con la misma tasa del 10,00 %, el monto final asciende a $2.061.115,52. En este caso, la ganancia bruta es de $61.115,52. Luego de descontar una retención de $2.546,48, el valor neto recibido será de $2.058.569,04.

En ambos casos, el dinero se transfiere de nuevo a la Cajita del usuario al finalizar el plazo, sin necesidad de hacer una solicitud adicional. Es un modelo pensado para quienes desean una inversión segura, de bajo riesgo y fácil seguimiento.

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Aunque los CDT no generan liquidez inmediata —el dinero se bloquea hasta el vencimiento—, sí permiten organizar metas de ahorro concretas, como un viaje, el pago de una matrícula o un fondo de respaldo.

Tras los ajustes del Banco de la República a la tasa de interés de referencia en los últimos meses, la rentabilidad de los productos financieros se ha estabilizado. En este escenario, los CDT vuelven a cobrar fuerza como una alternativa de bajo riesgo para los ahorradores que prefieren evitar la volatilidad de otros activos.

Con tasas fijas y plazos cortos, productos como el CDT Nu ofrecen una herramienta útil para enfrentar un entorno económico de moderada inflación y menor incertidumbre, especialmente para quienes buscan mantener el valor de su dinero sin exponerse a pérdidas.

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Aunque el cambio parece leve —de 9,5 % a 9,25 %—, para los usuarios con grandes sumas o planes de ahorro a mediano plazo, puede representar una diferencia relevante en el rendimiento anual. En términos prácticos, una persona con un millón de pesos ahorrados recibirá cerca de $2.500 menos al año, comparado con la tasa anterior.

Este ajuste no es exclusivo de Nu. Otras fintech como Ualá también bajaron sus tasas, de 13 % a 11 %, respondiendo a un entorno financiero donde la rentabilidad se ajusta conforme el Banco Central modera el precio del dinero. Cuando la inflación cede, como sucedió entre febrero y marzo (bajando de 5,3 % a 5,1 %), se abre espacio para reducir tasas sin perder el control de los precios.

Jackeline Piraján, economista principal de Scotiabank Colpatria, explica que esta decisión tuvo un respaldo técnico sólido y fue aprobada por unanimidad en la Junta del Banco de la República, algo que no ocurría desde agosto de 2023. Esto refleja confianza en que la inflación seguirá su camino descendente y que la política monetaria puede comenzar a flexibilizarse, aunque de forma paulatina.

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Los efectos no se limitan al ahorro digital. Los bancos comerciales también ajustan los intereses que ofrecen en productos como CDT o cuentas remuneradas, lo que obliga a los usuarios a reevaluar sus estrategias. En general, se está entrando en un ciclo de menor rentabilidad para el ahorro, pero también de menor costo del crédito, lo que beneficia a quienes buscan financiamiento.

Nu ha mantenido rendimientos del 11 % para sus CDT a plazo fijo, una alternativa que gana relevancia en este contexto. Mientras las cajitas permiten liquidez diaria con menor rentabilidad, los CDT ofrecen más rendimiento a cambio de dejar el dinero quieto por al menos 90 o 120 días. Así, un usuario puede combinar ambas opciones: una parte líquida en cajitas, otra parte invertida en CDT según su meta.

Desde una visión macroeconómica, Piraján sostiene que el Banco de la República podría continuar con reducciones graduales de 0,25 % en las próximas reuniones, lo que podría llevar la tasa a niveles del 8 % hacia fin de año. Incluso, si el entorno internacional lo permite, en 2026 podríamos ver tasas más cercanas al 6,75 %.

Esto sugiere que la tendencia a la baja en los rendimientos del ahorro podría continuar, empujando a los colombianos a buscar mejores opciones para sus recursos. A su vez, un entorno de menores tasas favorece el consumo y la inversión, clave para reactivar una economía que aún enfrenta riesgos globales, como la guerra comercial y la incertidumbre internacional.

Finalmente, aunque la decisión de Nu puede parecer negativa a primera vista, se enmarca en una lógica financiera que busca proteger la estabilidad. El reto está en cómo comunicar estos cambios a los usuarios y ofrecer alternativas —como los CDT— para quienes priorizan la rentabilidad sobre la liquidez.

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Con la nueva licencia, Nu México podrá ofrecer productos como cuentas de nómina y depósitos más grandes. Esta expansión tiene un impacto directo en la inclusión financiera en el país, donde apenas el 36% de los adultos cuentan con una cuenta de nómina, mientras que los cinco principales bancos controlan casi el 90% del mercado. Además, la compañía podrá ofrecer mayores límites de ahorro y seguros de depósitos ampliados, lo que proporcionará más opciones y seguridad para los usuarios.

David Vélez, CEO y fundador de Nubank, aseguró que México sigue siendo un componente central de la estrategia global de la empresa, “nuestra misión es ofrecer productos financieros más accesibles. Este paso nos permitirá mejorar la competencia y los servicios financieros para los mexicanos”.

Aunque la compañía ha obtenido la licencia, continuará operando como una SOFIPO durante el proceso de transición, lo que significa que los clientes actuales seguirán con la misma experiencia sin cambios. Durante este periodo, Nu completará una auditoría regulatoria antes de poder ofrecer todos los servicios de un banco.

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Iván Canales, Gerente General de Nu México, señaló que esta aprobación reconoce el sólido modelo de negocios de la empresa y su compromiso con la inclusión. “Este avance refuerza nuestra propuesta de valor al hacer más accesibles productos financieros, como créditos y opciones de ahorro. Queremos continuar ofreciendo soluciones financieras que ayuden a los mexicanos a mejorar su bienestar económico,” explicó Canales. Actualmente, Nu México cuenta con más de 10 millones de clientes y ha sido un referente en la industria financiera por sus productos sin comisiones y sus condiciones adaptadas al mercado mexicano.

Con la nueva licencia, Nu ampliará su oferta de productos y servicios, lo que permitirá a los usuarios acceder a opciones como cuentas de nómina y seguros de depósitos más amplios, respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Esto mejorará la seguridad financiera de los usuarios y aumentará las posibilidades de ahorro.

Desde su entrada al mercado mexicano en 2019, Nu ha marcado una diferencia con su modelo completamente digital, permitiéndole llegar a más del 98% de los municipios del país, incluyendo áreas rurales. Este enfoque facilitará la expansión de su red de servicios, contribuyendo a un mayor acceso a los productos bancarios, sobre todo en sectores donde la oferta financiera aún es limitada.

La obtención de la licencia bancaria es un paso importante para Nu México, que consolida su presencia en el mercado y fortalece la competencia en un sector dominado por grandes instituciones. Con su transformación, la empresa está mejor posicionada para ofrecer soluciones más diversificadas y seguras a sus clientes, al mismo tiempo que promueve una mayor inclusión financiera en México.

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El producto está enfocado en los más de 47 millones de trabajadores registrados bajo el régimen CLT, incluidos empleados domésticos, trabajadores rurales y microempresarios individuales (MEI). El proceso combina herramientas del gobierno y de la propia Nubank, integrando lo mejor del sector público y privado.

La solicitud comienza en la plataforma digital de la Tarjeta de Empleo y Seguridad Social (CTPS), donde el trabajador puede simular el préstamo. Tras autorizar el acceso a sus datos en el sistema eSocial, recibe ofertas de distintas instituciones. Si elige el neobanco, completa el trámite desde su aplicación móvil.

Esta operación marca un punto de inflexión en la evolución del crédito en Brasil. Por primera vez, los trabajadores acceden a préstamos de nómina privados con total autonomía, comparación de tasas y transparencia en tiempo real, desde su celular y sin intermediarios físicos.

La apuesta de banco de David Vélez responde a dos dinámicas clave. Por un lado, la necesidad del consumidor brasileño de acceder a financiamiento con mejores condiciones y, por otro, el interés de la fintech por diversificar su portafolio de préstamos garantizados, que ya incluye productos como el adelanto del FGTS y préstamos para servidores públicos.

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El “Crédito do Trabalhador” se perfila como una herramienta eficaz para refinanciar deudas más costosas. Gracias a su carácter de descuento directo en nómina, las tasas ofrecidas suelen ser más bajas que las de los préstamos personales tradicionales, lo que representa una oportunidad real de alivio financiero.

En términos regulatorios, este modelo fue diseñado por el gobierno brasileño con el objetivo de estimular la competencia en el mercado crediticio. Para Nubank, ingresar a este nuevo terreno le permite no solo atraer nuevos clientes, sino también posicionarse como actor relevante en la inclusión financiera.

En su comunicado, la compañía aseguró que pronto ofrecerá la contratación completa dentro de su propia app, eliminando así la necesidad de pasar por la plataforma gubernamental. Este anuncio refuerza la visión de Nubank de crear un ecosistema financiero completamente digital y centrado en el usuario.

El proceso, que actualmente requiere validación en la app CTPS, contempla la presentación de la relación laboral vigente, ingreso del monto deseado y el número de cuotas, seguido de la comparación de ofertas. Todo esto se realiza con base en una tasa de referencia establecida por el Banco Central.

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En México, la Cajita Turbo promete un rendimiento anual del 15% y liquidez sin restricciones, una combinación poco habitual en productos similares. Para acceder, los clientes deben realizar al menos una transacción mensual con cualquier tarjeta Nu, sin importar el monto. El producto está limitado a depósitos de hasta $25,000 pesos mexicanos.

Los fondos por encima de ese límite pueden continuar generando rendimientos a través de otras modalidades disponibles en la plataforma, como cajitas con distintos plazos o acceso 24/7. La nueva funcionalidad se irá habilitando de forma progresiva durante abril, con notificaciones personalizadas dentro de la app. No es necesario congelar el dinero ni realizar operaciones complejas.

Desde Nu México explican que el objetivo es fomentar el ahorro cotidiano y facilitar el acceso a herramientas financieras sencillas y transparentes. “Reforzamos nuestro compromiso con promover buenos hábitos financieros entre nuestros clientes”, señaló Iván Canales, director general de la compañía en el país.

En Brasil, el enfoque es similar pero con diferencias importantes en la estructura y condiciones del producto. La Caixinha Turbo, lanzada el 27 de marzo, ofrece un rendimiento del 110% del CDI, también con liquidez inmediata. El acceso, sin embargo, está segmentado según el tipo de cliente y su nivel de relación con Nubank.

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Los usuarios Roxinho podrán activarla al aportar al menos R$900 por ciclo de 31 días. Ese monto no necesita mantenerse inmóvil y puede ser utilizado libremente para pagos, transferencias o compras. Si el cliente no alcanza el monto requerido en un nuevo ciclo, los fondos se trasladan a una cuenta con rendimiento del 100% del CDI y aplicación de impuestos.

Clientes con perfiles más avanzados, como Nubank+, Ultravioleta o NuCel, podrán acceder a beneficios diferenciados. En el caso de NuCel, incluso se permite mantener simultáneamente una Caixinha Turbo con un rendimiento de hasta 120% del CDI. Estas condiciones revelan un diseño pensado para estimular la vinculación progresiva con la plataforma.

Livia Chanes, CEO de Nubank en Brasil, destacó que el producto busca acompañar a los clientes en sus objetivos financieros. “Queremos que Nubank sea visto como un socio, no solo como un proveedor de servicios”, afirmó. La solución se ofrece de forma indefinida, sin un plazo de finalización previsto.

Ambas iniciativas responden a un mismo patrón, premiar el uso constante de la plataforma con incentivos financieros atractivos. Más allá del rendimiento, el modelo promueve la permanencia y la actividad mensual como requisito para conservar los beneficios. Es una estrategia alineada con las prácticas de retención de clientes en el entorno fintech.

Desde una perspectiva tecnológica, estos productos reflejan un uso intensivo del análisis de datos y la personalización del servicio. Nubank emplea algoritmos de comportamiento para determinar qué clientes acceden a qué beneficios, en función de su actividad y nivel de compromiso con el ecosistema digital.

Y en tanto al contexto económico de América Latina, donde persisten altos niveles de informalidad y bajo acceso a instrumentos financieros tradicionales, este tipo de propuestas pueden ser vistas como mecanismos para incentivar la inclusión. Sin embargo, también es necesario observar con atención las condiciones que determinan su uso y sostenibilidad.

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