Hasta ahora, la inmediatez de los pagos había estado reservada en gran medida a transacciones entre personas. Las empresas, en cambio, se enfrentaban a esperas de horas o incluso días para disponer de su dinero, lo que afectaba sus flujos de caja y frenaba la toma de decisiones de inversión. Con Bre-B, la historia será distinta: los negocios podrán recibir y enviar recursos en segundos, cualquier día de la semana y a cualquier hora, lo que supone un alivio operativo y un impulso a su competitividad.

El modelo adoptado funciona bajo un esquema de participación indirecta, en el que Cobre actúa como la fintech que conecta a las empresas con la red, mientras Credibanco opera como nodo certificado del sistema y Bancoomeva se encarga de respaldar las transacciones con la cuenta única de depósito exigida por el regulador. El resultado es una infraestructura que combina innovación tecnológica con seguridad financiera, reduciendo riesgos y simplificando la experiencia para las compañías.

Uno de los puntos más destacados es la conciliación automática de pagos. Hoy en día muchos comercios reciben transferencias en sus cuentas sin identificar con claridad quién las realizó, lo que obliga a desgastar tiempo en cruces manuales de información. Bre-B resuelve ese problema mediante llaves alfanuméricas únicas que identifican a cada cliente o empresa, garantizando transparencia y orden en la contabilidad.

La otra gran novedad es la liquidez inmediata. Si un restaurante, una tienda de barrio o una pyme vende un sábado en la noche, no tendrá que esperar hasta el lunes para disponer de su dinero, como ocurre con tarjetas o transferencias tradicionales. El dinero estará disponible en tiempo real, lo que permite mayor eficiencia en la gestión de tesorerías y mayor capacidad de respuesta para reinvertir en el negocio.

La lucha contra el efectivo, ¿por qué es importante?

Durante la presentación de la alianza, los voceros coincidieron en que este avance responde a un reto mayor: la reducción del uso del efectivo. Según cifras de la industria, cerca del 80 % de las transacciones en Colombia aún se realizan con billetes y monedas. Este escenario alimenta la informalidad, limita la inclusión financiera y deja espacio para prácticas poco transparentes. Migrar hacia medios digitales, en cambio, facilita el acceso a servicios financieros como créditos, seguros o historiales de pago verificables, además de garantizar trazabilidad en cada movimiento.

El caso de Brasil, con su sistema Pix, muestra que la migración al pago inmediato puede tener un impacto positivo en el crecimiento económico. En pocos años se logró reducir de manera significativa el uso de efectivo, ampliar la bancarización y dinamizar el consumo. Colombia busca seguir esa ruta con Bre-B, apostando a que comercios y consumidores se adapten rápidamente.

En la práctica, el impacto ya se siente. Según los voceros de Cobre, actualmente 50 empresas con alto volumen transaccional están integradas al sistema y preparadas para usar Bre-B desde su lanzamiento en octubre. Se trata de un grupo pionero que, al adoptar primero esta tecnología, podrá servir de ejemplo para que otras compañías, especialmente pymes, comprendan el valor de los pagos inmediatos.

Cobre ya procesa más de 1,5 millones de transacciones empresariales cada mes en tiempo real y con Bre-B espera duplicar esa cifra. La fintech mantendrá disponibles sus otros rieles de pago, pero confía en que el nuevo sistema se convierta en el estándar principal para las empresas en los próximos años.

Credibanco, por su parte, señaló que este paso consolida su propósito de modernizar los pagos digitales en comercios y compañías, al tiempo que abre la puerta para que nuevas fintech participen del ecosistema regulado. La entidad destacó que trabajar de la mano con Cobre permite pavimentar un camino que seguramente seguirán otros jugadores interesados en integrar la innovación al sistema financiero.

Bancoomeva resaltó su papel como entidad de origen cooperativo, recordando que un sistema de pagos interoperable no puede limitarse a la banca tradicional. Para que la transformación sea masiva, deben participar también cooperativas, fondos de empleados y entidades del sector solidario, lo que permitirá que más colombianos se beneficien de las ventajas de los pagos digitales.

El lanzamiento de Bre-B está programado para octubre y marcará un antes y un después en la forma en que las empresas reciben y envían dinero. Aunque el efectivo no desaparecerá de inmediato, se espera una transición acelerada hacia medios digitales que resulten más seguros, eficientes y fáciles de usar. Los comercios deberán adaptarse pronto para aceptar esta nueva alternativa y aprovechar el impulso que traerá para las ventas presenciales y para el comercio electrónico.

Más allá de la tecnología, el reto es cultural, pues reducir la dependencia del efectivo exige cambiar hábitos y derribar resistencias, pero también abre la posibilidad de construir un sistema financiero más justo y competitivo. La alianza entre Cobre, Credibanco y Bancoomeva inaugura ese camino, y ahora será responsabilidad de las empresas recorrerlo y aprovecharlo.

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Con el fin de tener una coherencia entre las soluciones tecnológicas y las demandas de los usuarios, Credibanco anunció la integración de Copiloto, compañía en soluciones en movilidad a su App Store como operador de pagos. Esta nueva alianza ofrece a los usuarios una solución eficiente para gestionar sus transacciones durante sus desplazamientos en más de 3,000 comercios diferentes. 

Los establecimientos que cuenten con la aplicación, podrán brindar una atención más cercana al transportador, ya que desde allí podrá efectuar los pagos de diferentes servicios, incluyendo hoteles, restaurantes y tiendas de conveniencia del corredor vial. 

La integración de estas dos compañías busca ayudar tanto a usuarios como a comercios. “Los comercios tendrán la oportunidad de utilizar una herramienta poderosa para atraer y retener clientes viajeros”, comentaron desde Credibanco. Por otro lado, los usuarios disfrutarán de la comodidad de realizar pagos rápidos y seguros  de sus servicios de viaje, gestionar sus gastos en tiempo real y complementarlos con sus desplazamientos por los peajes.

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Así mismo, esta solución busca simplificar el proceso para cumplir con la normativa actual que requiere la facturación electrónica como respaldo para la legalización de los pagos y el cumplimiento de las obligaciones fiscales. Esto se debe a que permitirá a las empresas, especialmente del sector transporte, y a las personas naturales que posean el TAG de Copiloto, realizar pagos en los establecimientos ubicados en las diferentes carreteras del país. 

Con el desarrollo de Credibanco en sus datáfonos inteligentes y el App Store, esta propuesta se consolida como una solución para la gestión de solicitudes y procesos en el punto de venta. Esto unificará los procesos de compra a través de Copiloto, que ahora será el operador de los pagos y gestionará su administración. Hasta la fecha, empresas como Alkosto, Pereirana de Transportes, Grúas y Transportes de Colombia, entre otras, ya están vinculadas a estos servicios.

Imagen:Sergey Tarasov

Esa experiencia ya es un hecho en el país gracias a la alianza tecnológica entre Credibanco y Travvis, quienes a través de la solución Smart Carts, pretenden transformar la experiencia de compra en los supermercados. Este tipo de solución ya existe en otros países, y ahora, por medio de esta alianza, está llegando a Colombia. 

Gracias a estos carritos inteligentes, ya no es necesario pasar por las cajas registradoras para pagar, pues los usuarios pueden hacerlo en el mismo carrito de mercado sin que intermedie un cajero. La solución, integrada a los carritos de compra, está compuesta por una Tablet, un software desarrollado por Travvis impulsado por inteligencia artificial y un datáfono de Credibanco. 

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Cada vez que un cliente tome un producto puede escanearlo en la Tablet y este aparece en la pantalla con su respectivo precio, donde incluso pueden aplicarse los descuentos específicos del comercio. Una vez finalizada su lista de compras, solo tiene que seleccionar la opción de pago (débito o crédito) y acercar la tarjeta al datáfono, culminando su compra. Al salir del supermercado, el personal de vigilancia puede validar la compra ingresando un código de seguridad.  Finalmente, la factura se le enviará por e-mail al cliente y también, puede observarla en la Tablet al finalizar la compra. 

“Desde Travvis, hemos analizado los micro comportamientos de más de 180 millones de usuarios, mientras interactúan con los productos en las góndolas de los supermercados, entendiendo sus preferencias, emociones y lo que en realidad les interesa. Por esto, buscamos que desde el Smart Cart las personas puedan cambiar su experiencia, y que los retailers a través de esta innovación, puedan estar más cerca de sus clientes”, afirmó Lorraine Sandoval, CEO de la compañía. 

Los carritos están disponibles en el supermercado Euro La Frontera de la ciudad de Medellín, desde el 11 de abril del presente año. Proximamente se implementarán en otros supermercados alrededor del país. Así mismo, las compañías anunciaron que, en una segunda etapa, los Smart Cart vendrán con escáner interior y cámaras de reconocimiento de productos con inteligencia artificial. Por último, contarán con un sistema de pesaje de frutas y verduras. 

Imagen: Credibanco

El comercio electrónico jugó un papel importante en esta edición del día sin IVA. la ministra de Comercio, Industria y Turismo, María Ximena Lombana, aseguró que se realizaron más de 1,2 millones de transacciones a través de plataformas virtuales. Estas compras contribuyeron a $688.000 millones de pesos, superando por mucho los $300 millones de pesos que la Cámara de Comercio Electrónico habían anticipado para esta edición del día sin IVA.

Este reporte del boom de las transacciones vía digital se complementa con información entregada por CredibanCo, que participa en el 38% de la facturación con débito y 62% con tarjetas de Crédito, en el país, y aseguró que un 39% de las transacciones que podían reportar fueron realizadas a través de venta online. Esto significa que un 61% de las personas en el día sin IVA todavía eligieron ir de manera física a las tiendas, pero implica un incremento importante en un país en el que las compras en línea siempre han sido una minoría.

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¿Cuáles fueron los productos más comprados en el día sin IVA? De acuerdo con el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, las categorías más compradas fueron Los computadores, los equipos periféricos, los electrodomésticos y la ropa. También aseguró que Bogotá, Antioquia, Valle, Cundinamarca y Atlántico se constituyeron en las zonas que más participaron en esta primera jornada de 2021.

En términos de rendimiento, la mayoría de portales funcionaron con normalidad durante el día sin IVA. Aunque grandes superficies como Alkosto tuvieron que implementar filas virtuales al inicio de la jornada, para la tarde de este jueves era posible ingresar sin complicaciones.

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“Esta certificación es el resultado del trabajo duro y el compromiso que tenemos en Credibanco con todos los colombianos por mantener la seguridad en el manejo de sus datos”, dijo Gustavo Leaño Concha, presidente de Credibanco. Además, agregó que la entidad está en la constante búsqueda de estrategias de innovación que permitan mejorar sus procesos.

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Los principales beneficios que reciben los colombianos, por cuenta de la certificación PCI – DSS, a la hora de realizar sus pagos, son:

• Minimizar los riesgos de fraude manteniendo la confidencialidad de datos de los clientes.
• Procesar, almacenar y transmitir de manera segura y confiable la información de los tarjetahabientes.
• Aportar a la consolidación de un sistema financiero seguro y confiable con altos parámetros de seguridad en todo el país.
• Facilitar la adopción de otros estándares de seguridad de la información y nomas locales.

Imagen: AhmadArdity (Vía Pixabay). 

El QR es un código de barras bidimensional cuadrado que almacena datos y se escanea con la cámara de un celular. Con la activación de este para pagos Credibanco busca acelerar la bancarización y digitalización de los pagos en Colombia. Además, es un método efectivo ya que no requiere del contacto físico o intercambio de objetos entre personas.

De acuerdo con cifras de Credibanco, más de 149 mil datáfonos cuentan con esta tecnología. La entidad considera que es una de las alternativas para que microempresas, pequeños negocios y otros tipos de comercio generen una mejor experiencia de pago a sus clientes. Los negocios afiliados a Redeban ya cuentan con códigos QR y los nuevos obtendrán uno de manera automática.

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“Para el lanzamiento de esta campaña de comunicación, nos hemos unido como industria, junto con Redeban, Grupo Aval, Bancolombia y Davivienda para contarle a los colombianos de esta nueva alternativa, segura y fácil que impulsará los pagos digitales en el país”, afirma Gustavo Leaño, presidente de Credibanco.

Beneficios de los códigos QR

• Los negocios que usan código QR ofrecen una mejor experiencia de pago a sus clientes.
• El pago se realiza de manera fácil y segura, solo se necesita mostrar el código al cliente para escanearlo. Actualmente, el sistema funciona con las billeteras digitales financieras.
• No hay costo de implementación, mensualidades o uso para los negocios.
• Los códigos QR tiene bajo riesgo de fraude, ya que los datos de la tarjeta solo los administra el usuario desde su billetera móvil.
• Esta tecnología también es una medida de bioseguridad, puesto que promueve los pagos electrónicos sin contacto y esto reduce potenciales focos de contagio.

Imagen: Credibanco.

Con esto en mente, Credibanco presentó dos herramientas una que blinda la transacciones digitales y que asume el 100% en caso de fraude. La segunda, permite hacer análisis del comportamiento de la industria y de los clientes para la toma de decisiones.

Vsafe, un ecosistema seguro de Credibanco para las transacciones electrónicas en Colombia

Con esto en mente, Credibanco presentó ‘Vsafe’, una solución de prevención de fraude para comercios online que asume el 100% del valor de fraude que pueda llegar a materializarse, sin límites de monto ni transacciones. Credibanco señala que esta innovación garantiza a los comerciantes el incremento de las ventas al aprobar más transacciones y mejorar los niveles de servicio.

“Con esta propuesta, buscamos garantizar una integración fácil y rápida que garantice el beneficio del comercio que vende por Internet, tanto en la prevención de fraude como en el aumento de las transacciones aprobadas, dado el robusto modelo de inteligencia artificial que permite identificar y perfilar el comportamiento tanto del cliente como del comercio”, afirma Gustavo Leaño, presidente de CredibanCo.

Con esta herramienta, la entidad espera que todas la transacciones digitales hechas en Colombia estén blindadas y generen mayor tranquilidad a los compradores en el momento de hacer sus compras.

Analítico: analiza el comportamiento de los clientes para mejorar la experiencia de compra

La segunda herramienta que presentó Credibanco es ‘Analítico’, una herramienta que brinda a los comerciantes información relacionada con el comportamiento de su negocio, de la industria y de su competencia, apoyando el proceso de toma de decisiones a través de geomarketing y de metodologías analíticas.

La idea es que esta herramienta le dé la capacidad a los comerciantes de identificar nuevas oportunidades, entender y perfilar a sus clientes, definir y ejecutar estrategias focalizadas que les permitan llegar de manera más asertiva a los objetivos de su negocio.

“Somos expertos potenciando el uso de la información. De la mano de Analítico, queremos entregarle a comercios y entidades financieras una visión de 360 grados del comportamiento de la industria para optimizar y acelerar el crecimiento de su negocio” afirma Gustavo Leaño.

Los datos que usa esta herramienta son los recolectados por Credibanco como red procesadora de pagos. La entidad asegura que recibe más de 1.200.000 transacciones diarias, en 191.000 comercios distribuidos a nivel nacional.

Imagen: Kerkez (Vía iStock).

El sistema de CredibanCo, que usa el estándar internacional EMV Co, y acepta todas las billeteras bancarias y no bancarias que deseen brindar acceso a sus usuarios para pagos en la red de comercios de CredibanCo.

Por otra parte, con este se busca facilitar la interacción entre comercios y usuarios, acelerar la disminución del uso del efectivo, mitigar el compromiso de información sensible de los tarjetahabientes y el riesgo de pérdidas por posibles fraudes.

Encuentra aquí más información sobre los códigos QR.

El sistema ya se encuentra listo y será masificado entre los más de 230.000 puntos de venta de los comercios afiliados a la Red a nivel nacional y en comercios nuevos. Se hará especial énfasis en pequeños y medianos empresarios, incluyendo trabajadores independientes. A ellos se busca llegar con una oferta diferencial que abarca los diferentes casos de uso de acuerdo con la necesidad del mercado.

¿Cómo funcionará el pago con código QR EMV Co de CredibanCo?

1. Los empresarios podrán publicar a través de un sticker, hablador, pantallas digitales, celulares o tabletas de su negocio el código QR EMV Co con la información de su establecimiento. El usuario podrá escanearlo, ingresar el valor de la compra y finalizar el pago de forma fácil, rápida y segura. Este QR estático también podrá ser publicado con un precio estándar definido por el comercio sobre un producto específico o sobre paquetes o combos.
2. También habrá un pago con QR Dinámico, que consiste en el pago con QR EMV propio para cada venta, que permite publicar tanto los datos del comercio como el valor de la compra de uno o varios productos. Este servicio estará expuesto en la red de datafonos de CredibanCo, cajas registradoras, pantallas digitales, dispositivos móviles del comerciante e incluso desde la página web o app del comercio.
3. Transferencias de dinero entre personas, cuyo objetivo es permitir a los usuarios poner a disposición un QR EMV Co de manera segura con el fin de generar pagos o transferencias de dinero entre personas.

PaGo, la app para realizar los pagos QR con Credibanco

Finalmente, la app PaGo, que permite realizar este tipo de pagos ya se encuentra disponible para dispositivos iOS y Android. Se trata de una billetera que permite el almacenamiento seguro de todas las tarjetas bancarias para hacer compras en punto de venta físico y en plataformas de eCommerce que cuenten con el servicio. Actualmente se encuentran enrolados en la app cerca de 100 mil usuarios y para este nuevo año la compañía espera llegar a más de 250 mil más.

“Con este nuevo servicio de pagos con códigos QR, CredibanCo le apuesta a la inclusión al sistema de pagos de comercios de la base de la pirámide y espera vincular alrededor de 100.000 comercios nuevos en el 2019”, afirma Gustavo Leaño, presidente de CredibanCo. “Esta nueva forma de pago contará con los controles que las entidades financieras apliquen a sus tarjetas y no tendrá costos adicionales para el comercio como pasa con otros QR o para los usuarios de las billeteras”, puntualiza.

Imágenes: OpenClipart-Vectors (vía Pixabay); Credibanco.