La herramienta no promete milagros, pero sí algo más útil: claridad. Desde ahora, los usuarios pueden consultar un puntaje propio del banco que resume cómo están manejando sus finanzas y qué decisiones están influyendo —para bien o para mal— en su perfil crediticio.

Disponible en la sección “Día a Día” de la app, el sistema funciona como una especie de tablero personal. Allí no solo aparece el número, sino también pistas sobre cómo mejorarlo.

Un puntaje que traduce hábitos en oportunidades

La lógica es sencilla: mejores hábitos financieros, mejor puntaje. Pagar a tiempo, no sobreendeudarse y usar el crédito con cabeza fría son algunas de las variables que suman.

El cálculo no se limita a lo que ocurre dentro del banco. También incorpora información de otros productos financieros, como cuentas, inversiones y reportes de centrales de riesgo. En otras palabras, es una fotografía más amplia del comportamiento financiero del usuario.

Esto tiene implicaciones directas. Un puntaje más alto abre la puerta a mejores condiciones de crédito, aunque no garantiza la aprobación automática. Factores como ingresos, nivel de deuda y análisis de riesgo siguen pesando en la decisión final.

Lo interesante aquí es el enfoque pedagógico. La herramienta no se limita a mostrar un resultado; busca explicar cómo se llega a él.

Educación financiera sin tecnicismos

Uno de los puntos más llamativos es el tono con el que fue diseñada. No hay alertas alarmistas ni mensajes que generen presión innecesaria. La apuesta es acompañar, no señalar.

En la práctica, esto se traduce en recomendaciones claras y acciones concretas. Por ejemplo, entender cómo el uso excesivo de una tarjeta puede afectar el puntaje o por qué mantener pagos al día tiene un efecto acumulativo positivo.

El acceso también es simple: basta con entrar a la app, ir a “Explorar”, luego a “Organiza tu plata”, seleccionar “Día a Día” y allí encontrar la opción del puntaje.

Más allá de la novedad tecnológica, lo relevante es el cambio de enfoque. Durante años, el puntaje crediticio fue un número lejano, casi misterioso. Ahora empieza a convertirse en una herramienta cotidiana, visible y —sobre todo— comprensible.

Porque al final, el crédito no depende solo de cuánto gana una persona, sino de cómo maneja lo que tiene. Y eso, bien explicado, puede hacer toda la diferencia.

El beneficio está dirigido a personas naturales con tarjetas de crédito vigentes y aplica para compras realizadas en categorías y comercios definidos por la entidad, los cuales pueden pagarse en varias cuotas sin que se generen cobros adicionales por financiación.

Uno de los aspectos más relevantes del programa es que funciona de manera automática. Los clientes no deben inscribirse en campañas, activar promociones ni realizar trámites especiales. Al momento de efectuar la compra y seleccionar el número de cuotas permitido, el sistema aplica directamente la tasa del 0% de interés, lo cual se refleja posteriormente en el extracto de la tarjeta.

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La entidad financiera también estableció condiciones claras para el uso del beneficio. Este es personal e intransferible, solo puede ser utilizado por el titular de la tarjeta y no es canjeable por efectivo ni por productos distintos a los contemplados en cada promoción. Estas restricciones buscan promover un uso responsable del crédito y evitar interpretaciones erróneas.

Compras con tarjeta de crédito sin intereses: vigencia y alcance del beneficio

De acuerdo con la información divulgada por la entidad y confirmada por medios económicos, durante 2026 estarán vigentes campañas específicas de compras a cuotas sin intereses, algunas de ellas con plazos definidos. Una de las iniciativas confirmadas aplica hasta el 31 de marzo de 2026 para consumos en rubros como gasolina, peajes y parqueaderos, los cuales pueden diferirse a cuotas sin intereses dentro de ese periodo.

Adicionalmente, a lo largo del año se mantendrán promociones de 0% de interés en comercios aliados, con plazos que pueden variar —como 2, 3, 6, 12 o más cuotas— dependiendo del establecimiento, el tipo de producto o el acuerdo comercial vigente. En algunos casos, estas campañas se extienden hasta el 31 de diciembre de 2026, lo que brinda mayor previsibilidad a quienes planean compras importantes.

Dónde consultar la información

La entidad recomienda a los clientes revisar su portal web oficial y los canales de atención al cliente, donde se publica la lista de comercios aliados, las categorías de consumo, los plazos disponibles y las condiciones específicas de cada promoción de tasa 0%.

Aunque el beneficio representa una oportunidad para financiar compras sin intereses, el llamado es a evaluar la capacidad de pago y organizar adecuadamente el presupuesto, teniendo en cuenta que las cuotas deberán ser canceladas en los plazos establecidos.

Con esta medida, el sector financiero continúa impulsando alternativas de crédito más flexibles, orientadas a apoyar la liquidez de los hogares y facilitar el acceso a bienes y servicios durante 2026.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Esa percepción está respaldada por cifras. La segunda edición del Índice de Arrepentimiento Financiero (IAF), elaborado por MejorCDT junto a la firma Views, revela que el arrepentimiento por el uso de ingresos extraordinarios, como la prima de fin de año, aumentó levemente y hoy alcanza al 79% de los colombianos. Lejos de corregirse, el patrón se mantiene.

El estudio, basado en más de 1.000 encuestas realizadas en las principales ciudades del país, muestra que el problema no es la falta de intención. El 55% de las personas afirma haber planeado cómo usar su prima. Sin embargo, en la práctica, ese plan rara vez se ejecuta. Ocho de cada diez terminan admitiendo que el resultado no fue el esperado.

Gran parte del dinero se diluye en gastos cotidianos. Compras, deudas y necesidades básicas concentran más del 51% del gasto entre quienes se arrepienten. El ahorro y la inversión, en cambio, apenas alcanzan el 10%. El efecto es inmediato: el ingreso adicional se convierte en “plata de bolsillo” y pierde cualquier capacidad de generar tranquilidad a mediano plazo.

Cuando ahorrar sí marca la diferencia

La comparación con quienes no se arrepienten es reveladora. Este grupo, aunque minoritario, muestra un comportamiento distinto frente al dinero. El 76% inicia 2026 con optimismo, el 96% se siente tranquilo con sus deudas y el 21% destina parte de sus ingresos al ahorro y a la construcción de patrimonio. No se trata de ganar más, sino de decidir mejor.

Los datos también muestran una paradoja generacional. El arrepentimiento financiero es más fuerte entre los 30 y 50 años, justo en la etapa de mayor productividad laboral. Aun así, solo dos de cada diez colombianos comienzan el año con estabilidad financiera real. El resto arranca enero con presión, sin colchón para imprevistos.

El contexto político añade una capa adicional de cautela. De cara a 2026, el 46% de los encuestados asegura que será más prudente al ahorrar o invertir. Esa precaución, aunque comprensible, suele traducirse en postergar decisiones y dejar el dinero inmóvil, lo que refuerza el ciclo de oportunidades perdidas.

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“El ahorro es el único motor capaz de convertir el dinero en bienestar tangible. Mientras el gasto impulsivo deja arrepentimiento, la inversión genera estabilidad y control”, señala David Susa, director ejecutivo y cofundador de MejorCDT.

Según el estudio, el 92% de quienes ahorraron o invirtieron logró mayor tranquilidad financiera y una mejor capacidad para enfrentar imprevistos.

Persisten, sin embargo, barreras como la desconfianza en plataformas, la idea de que se necesita mucho dinero para empezar y la percepción de procesos complejos siguen frenando a muchos. En ese escenario, instrumentos de bajo riesgo como los CDT ganan relevancia por ofrecer previsibilidad en momentos de incertidumbre.

El mensaje que deja el estudio es que  el arrepentimiento financiero no aparece por gastar, sino por no haber protegido el dinero a tiempo. Y aunque la intención existe, convertirla en acción sigue siendo el verdadero desafío.

Con el Black Friday y la temporada de fin de año cerca, comparar tasas bancarias es clave para tomar decisiones inteligentes. Entidades como Banco Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran con las condiciones más atractivas del mercado financiero en 2025.

Una alternativa útil para sanear las finanzas

Octubre suele ser el momento ideal para reorganizar las finanzas personales. Con el aumento de gastos que traen las compras de fin de año, reducir el costo de la deuda de las tarjetas de crédito puede marcar la diferencia.

En este escenario, la compra de cartera se ha consolidado como una herramienta eficaz que permite trasladar las obligaciones financieras a otra entidad que ofrezca mejores condiciones, como tasas más bajas, plazos más amplios o cuotas más cómodas.

En términos simples, el nuevo banco paga la deuda existente y el usuario empieza a pagarle a esa entidad bajo nuevas condiciones. Esta estrategia puede aliviar la carga financiera y ayudar a que el presupuesto rinda más en los meses venideros.

Los bancos con las tasas más bajas en 2025

De acuerdo con cifras recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte al 1 de julio de 2025, tres entidades destacan en el sistema financiero por ofrecer las tasas más competitivas en compra de cartera de tarjetas de crédito:

1. Banco Agrario: 10,30 % E.A.
2. Banco Serfinanza: 12,55 % E.A.
3. Banco Coopcentral: 14 % E.A.

Estas tasas están muy por debajo del límite de usura, que ronda el 25,5 % efectivo anual, y representan una oportunidad para quienes buscan aliviar el peso de sus deudas sin comprometer sus finanzas futuras.

También hay opciones atractivas en otros bancos tradicionales. Bancolombia, el mayor del sistema financiero, ofrece una tasa de 14,44 % E.A., seguido por el Banco Popular con 14,63 % y el Banco de Occidente con 14,98 %. Estas alternativas, aunque ligeramente más altas, siguen siendo competitivas frente al promedio del mercado.

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Tasas más elevadas y lo que debes saber

No todas las entidades manejan tasas tan favorables. Algunas se mantienen cerca del máximo permitido por ley. Itaú, por ejemplo, ofrece compra de cartera con una tasa de 24,77 % E.A., mientras que BBVA y Davivienda alcanzan el 24,75 % E.A..

En el mismo rango están AV Villas con 24,60 % y Finandina con 21,34 %. Por fuera de la banca tradicional, Financiera Juriscoop ofrece este producto con una tasa de 24,75 %, y la cooperativa Confiar con 20,50 % E.A.

Antes de cambiar de entidad, revise bien las condiciones

Antes de decidir un traslado de deuda, es importante tener presente que la nueva tasa debe ser más baja que la actual. Si hoy se paga un 12,55 % con Serfinanza y se cambia a un banco con 14,63 %, el costo aumentará en lugar de disminuir.

Además, el plazo del crédito también influye. Algunas entidades permiten extenderlo a 36, 48 o incluso 60 meses, lo que reduce la cuota mensual, aunque puede incrementar el costo total del crédito.

Para Felipe Campos, gerente de estrategia en Alianza, el primer paso es tener claro el objetivo del cambio. El usuario debe saber si lo que busca es pagar menos intereses, extender el plazo o reducir la cuota, y solo así podrá comparar correctamente y tomar la mejor decisión.

Desde la academia, Jhon Torres Jiménez, docente de la Uniagustiniana, explica que la compra de cartera también es una herramienta para los bancos. Atraer clientes desde otras entidades les permite ampliar su base de crédito y fortalecer su posición en el mercado.

Fin de año y crédito con cabeza fría

La temporada de cierre de año impulsa el consumo, pero también puede convertirse en un riesgo si no se maneja con cuidado. Campos recuerda que cada compra con tarjeta es una deuda que deberá pagarse en los meses siguientes y que enero trae compromisos adicionales.

Torres recomienda elaborar un presupuesto realista y evitar financiar compras de consumo a plazos demasiado largos, ya que esto encarece el crédito y puede complicar las finanzas en el mediano plazo.

Trasladar la deuda de tu tarjeta de crédito a otra entidad puede ayudarte a reducir intereses y mejorar tu flujo de caja. Bancos como Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran en tasas bajas y se posicionan como las mejores opciones para quienes buscan reorganizar sus finanzas.

Lo importante está en comparar bien, conocer los términos y tomar decisiones informadas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

¿Qué son los ‘bolsillos’?

Los bolsillos son, como su nombre lo indica, secciones dentro de la aplicación donde los usuarios podrán dividir su dinero. Entonces, supongamos que tus gastos mensuales se dividen en: pago de recibos, alimentación, cuidado de mascota, ahorro vacacional y emergencias. En ese caso, podrás realizar un bolsillo para cada necesidad, de esta manera podrás tener una mejor planificación de tus finanzas.

¿Cuáles son los beneficios de los ‘bolsillos’?

Los bolsillos fueron creados con el fin de brindarle más autonomía a los usuarios, de manera que puedan tener el control total de sus finanzas. Así mismo, este tipo de servicios permiten que el consumidor tenga una mejor organización financiera, de manera que sepa en qué invierte realmente el dinero.

Por otro lado, los nuevos bolsillos de Lulo Bank tendrán un beneficio adicional: rentabilidad del 10% efectivo anual (E.A.). Esto se traduce en que el dinero que guardes en los bolsillos empezarán a generarte una rentabilidad del 10% anual. Al finalizar el año recibirás el dinero que has ahorrado por el simple hecho de usar los bolsillos de Lulo Bank, al menos así lo explicó Santiago Covelli, CEO de la entidad. Por supuesto, entre más ahorren en sus bolsillos, más plata ganarán.

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¿Cuáles son las condiciones de los ‘Bolsillos Lulo’?

Tal y como lo explican desde Lulo Bank, los usuarios que tienen una cuenta de ahorros con el banco podrán hacer uso de los bolsillos sin ninguna condición. Quienes deseen abrir la cuenta para hacer uso de los bolsillos y otros servicios podrán hacerlo desde la aplicación en 5 minutos. La única restricción que hay es que está disponible exclusivamente para usuarios mayores de edad.

Por otro lado, todos los usuarios tendrán la opción de abrir hasta 10 bolsillos lulo dentro de la aplicación. Podrán personalizarlos con el nombre y la categoría que deseen. Este nuevo servicio no tiene condiciones de permanencia ni monto mínimo de creación, podrás ahorrar desde $1000 pesos colombianos en adelante.

Vale la pena aclarar que podrás disponer de tu dinero las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Tendrás la opción de retirar desde cualquier cajero Servibanca con 0 costos de transacción o realizar el retiro desde cualquier otro cajero sujeto a los costos de transacción establecidos por el banco dueño del cajero.

Imagen: nosheep vía Pixabay

“Este tiempo ha sido un reto para empresas y familias, y esta nueva fase también lo será. Pero todos debemos ser conscientes de las lecciones que nos ha dejado la pandemia tanto financieras como personales y seguir aplicándolas con cabeza, en nuestra vida cotidiana” afirma Fabio Chavarro, Gerente Corporativo del Grupo Juriscoop. Quien, además, compartió tres tips con ENTER.CO para hacerlo:

1. Revisa tus finanzas actuales: Realiza un pequeño presupuesto, donde apuntes tus ingresos y gastos, tales como arriendo, cuota de la tarjeta de crédito o préstamo, mercado, servicios, entre otros. “Es importante conocer muy bien cuál es nuestra situación financiera para poder tomar las mejores decisiones” apunta el Gerente Corporativo del Grupo Juriscoop.
   

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2. Cuida tu sueldo: Habrá personas que al retomar su actividad profesional volverán a recibir su sueldo como antes y otras, a las que le hicieron reducción de salario, volverán a tenerlo completo. “Es aquí donde hay que priorizar y no malgastar la plata. Piensa primero en salir de esas deudas que te dejó la pandemia y que son las que afectan a tu bolsillo. Lo ideal es que hagas adelantos o abonos y puedas evitar los intereses” aconseja Fabio.
3. Empieza tu ahorro: No más excusas para no empezar ya a ahorrar y conseguir eso que siempre has soñado, o tener ese respaldo financiero que todos necesitamos. Si hay algo que nos ha enseñado esta situación es que debemos ser previsores porque en cualquier momento nuestra normalidad cambia y nos vemos en la dificultad de llegar a fin de mes.

Por su parte, el equipo de Scotia Economics Colombia asegura que este último punto (el ahorrro) es el más importante y resalta que se debe:

• Priorizar los gastos: siempre hay que tener en cuenta cómo están los gastos y cuáles son indispensables, los que no son indispensables deberían pensar en reprogramarse.
• Tener claro cuáles son los ingresos que de alguna manera van a ser permanentes y cuáles temporales, bien sea porque se consiguió un trabajo por días o porque llegó un dinero con el que no se contaba.
• Unir estos dos estudios sobre las cuentas personales y mirar exactamente cuánto se puede destinar al ahorro, después de tener los gastos fijos y esenciales, es preferible disminuir gastos que no son tan esenciales, aumentar el ahorro para emergencias o inclusive, para que una vez pase la pandemia, se pueda hacer uso de esos ahorros y comprar los bienes durables deseados.

Finalmente, es importante prestar atención y vigilar los gastos hormiga, que son esos que poco a poco afectan a nuestro bolsillo. Lo ideal es que cocines en casa y lleves almuerzo al trabajo y que evites comprar fuera todos los días, concluye Chavarro.

Imagen: Cottonbro (Vía Pexels).

En este artículo te traemos una selección para todos los gustos y para todos los tipos de personas. Las podrás descargar tanto para iOS como para Android y la mayoría son gratuitas o cuentan con un plan Premium para que aproveches todas las funcionalidades. ¡Dime cómo eres y te diré que tipo de aplicación necesitas!

Aplicaciones útiles según tu carácter

Para los derrochadores:

Si no llegas a fin de mes, de seguro necesitas descargar estas herramientas que te ayudarán a controlar esos gastos de más y analizar en qué estás derrochando sin darte cuenta: 

1. Fintonic: Es la preferida por muchos usuarios y también por Google. Te ayudará a organizar por categorías tus gastos semanales y mensuales, desde tus facturas hasta los recibos de los supermercados, las cenas de los fines de semana… 
2. Money Manager: Una app muy visual que te mostrará con gráficas tus ingresos y tus gastos, aunque deberás introducirlos manualmente, para lo que puedes establecer recordatorios. Medirás todos los pesos que gastas y en qué los gastas. ¡Muy útil para tu día a día!

Para los deportistas:

Ya no necesitas ir a un gimnasio o trabajar con un entrenador personal si cuentas con estas aplicaciones descargadas en tu celular: 

1. Runtastic: Una de las más recomendadas, ya que puedes registrar toda tu actividad, visualizar los recorridos que has hecho con Google Maps y disfrutar de los planes de entrenamiento ajustados para tu nivel. ¡Da el salto a la vida sana y motívate!
2. Daily Yoga: Si te estás iniciando en esta práctica, deberías instalar esta aplicación en tu dispositivo. Ofrece más de 200 clases de yoga y muchos planes de ejercicio. Te permite elegir la intensidad del entrenamiento y, además, interactuar con profesionales del yoga, que resolverán todas tus dudas. ¿Todavía no la tienes?

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Para los sociables:

Si estás cansado ya de lo mismo de siempre, ¿qué te parece conocer gente diferente y vivir nuevas experiencias? Estas aplicaciones son ideales para ti: 

1. Badoo: Con más de 100 millones de usuarios, es la app de citas más popular del mundo y es una de las mejores formas de conocer gente de forma rápida y fácil. Puedes instalar badoo gratis para android y comenzar a tener citas con gente que tiene los mismos gustos que tú. Completa bien tu perfil y ¡No seas tímido!
2. Instagram: La red social de fotografías más popular de los últimos tiempos. Puedes seguir a celebridades, a tus amigos y también hacer compras a través de la app. Lo que más gusta a los usuarios es colgar fotografías en sus stories, que duran 24 horas. ¡Estamos seguros de que ya la conoces!

Para los viajeros:

Te encanta viajar y descubrir nuevos lugares, pero seguramente no cuentes con estas aplicaciones en tu celular que te ayudarán a explorar el mundo sin complicaciones: 

1. Maps.me: Puedes descargarte los mapas sin tener Internet para recorrer las ciudades y no perderte ni un solo segundo. Además, es muy ligera por lo que no ocupará mucho espacio en tu dispositivo. ¡Recuerda bajarte los mapas antes de visitar la ciudad!
2. TripAdvisor: Cuenta con valoraciones de millones de lugares y puedes dejar la tuya. Antes de reservar un hotel, consulta TripAdvisor. Lo mismo con los restaurantes o lugares que vayas a visitar. Son opiniones bastante fiables y encontrarás reseñas muy útiles de casi todos los sitios. ¡Un imprescindible para los más aventureros!

Para los que no tienen tiempo:

Si las 24 horas del día no son suficientes para ti, te traemos estas herramientas que te ayudarán a organizarte mucho mejor: 

1. Do It (Tomorrow): La clásica agenda en tu móvil. Te permitirá organizar tu día de hoy y también el de mañana, de una manera muy sencilla y fácil. Las tareas que no completes durante el día se pasarán al siguiente, de esta manera, no te perderás ninguna actividad.
2. TimeTune: Te ayuda a gestionar tu tiempo y a mejorar tu productividad. Esta app tiene recordatorios que te permite planificar tu rutina y te ayuda a diseñar tu horario teniendo en cuenta tus hábitos. ¡Es fantástica!

Para los creativos:

Estas herramientas te ayudarán a potenciar tu imaginación y lograrás tener mayor inspiración. ¿Te faltan ideas? Estas aplicaciones te servirán: 

1. SimpleMind: Te ayudará a hacer brainstorming y a organizar tus ideas, gracias a los mapas mentales. Es una herramienta muy intuitiva que te permitirá añadir tus pensamientos y crear relaciones entre ellos. ¡Explora tu mente!
2. Colorfeel: Tómate un respiro y ponte a colorear con esta aplicación. Incluye mandalas y un montón de ilustraciones que te ayudarán a liberar el estrés y la ansiedad desaparecerá en el momento en que descubras la cantidad de tonalidades que tiene. ¿De qué color ves el mundo?

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Para los foodies:

Si disfrutas del placer de la comida más que nadie, entonces tienes que descargar estas aplicaciones. ¡Barriga llena, corazón contento! 

1. HatCook: Una aplicación llena de recetas, de chefs caseros que comparten los secretos de sus fogones. También puedes subir las tuyas si quieres y comentar en las recetas de los demás. ¡Una red social de la gastronomía!
2. Sin Delantal: Una de las más útiles para pedir comida a domicilio. Tiene un montón de promociones y puedes escoger entre muchos métodos de pago. La variedad de restaurantes que encontrarás en esta aplicación es infinita. Y lo mejor de todo: ¡Es súper rápida!

Como puedes ver, hay aplicaciones para los diferentes estilos y personalidades. ¿Tú con cuál te identificas? Seas cómo seas, prepara bien tu celular, haz limpieza en la memoria teléfono, y dirígete a la App Store o a Google Play para empezar a descargar todas las que te hemos recomendado. Si conoces a alguien que puede aprovechar alguna de estas herramientas, compártele esta lista y que lo disfrute.  ¡La mayoría son gratuitas! 

Imágenes: Pikrepo

Una vez más, Visa nos comparte recomendaciones financieras para Semana Santa y la temporada de vacaciones. A través de Finanzas Prácticas, el programa financiero de Visa Inc., la empresa brinda consejos para que los usuarios puedan disfrutar sus vacaciones y se olviden de la poca previsión, la frustración y los gastos imprevistos. Finalmente, un grupo familiar también es una empresa, y para convertirse en una empresa del futuro, el ahorro debe ser una de sus acciones más recurrentes.

Según Finanzas Personales, no basta con pensar en tomar al día siguiente un bus o un avión, o salir a buscar un lugar en dónde pasar la noche para asegurar un buen viaje. “Factores climáticos o de tránsito pueden hacerle pasar un mal rato, como grúas, talleres mecánicos e incluso servicios médicos, si se tiene en cuenta que durante estos periodos los accidentes de tránsito se incrementan”.

Así mismo, el desembolso de dinero para las vacaciones familiares no debería sobrepasar el presupuesto de la familia, menos cuando estas se planean adecuadamente y con tiempo.

Consejos para salir de vacaciones y no ‘morir en el intento’

Uno de los primeros consejos que entrega Finanzas Personales es proyectar el presupuesto. Esto te ayudará a saber cuánto puedes invertir en tus vacaciones. Parece un consejo simple, pero a veces este punto se obvia a pesar de ser la base para no despilfarrar el dinero. Si ya sabes cuál será la cantidad de dinero que puedes usar, ten en cuenta lo siguiente:

1- Reserva con anticipación: El mejor tiempo para reservar es 11 meses antes del viaje. Así tendrás la comodidad para escoger libremente los mejores lugares y habitaciones. Y si tu destino es la playa, no dudes en levantar el teléfono o hacer doble clic para apartar tus sitios oportunamente, porque ese es el destino preferido de los viajeros.

2- Contempla la opción de adquirir un paquete: Las agencias de viajes y algunos sitios web de viajes ofrecen paquetes en los cuales incluyen servicios como traslado, ya sea aéreo o terrestre, hospedaje y alimentación. Como usuarios, obtienes la ventaja de ahorro de tiempo y ofertas.

Te invitamos a leer nuestra nota sobre sitios web para reservar y comprar tiquetes terrestres aquí.

3- Adquiere vuelos económicos: El precio de tu tiquete puede incrementarse hasta en un 100%, según la compañía en donde decidas comprarlo. La razón: el horario. Generalmente los vuelos más económicos que ofrecen las aerolíneas son los que están entre las 11:oo a.m y las 3:00 p.m.

¿Y si usamos un vehículo propio?

Viajar en auto propio es lo más económico cuando decides viajar en familia. Para esto es importante no olvidar hacer el cálculo aproximado de todos los gastos relacionados, como costo total de los peajes de ida y regreso, gasto de gasolina, revisión de vehículo, kilometraje de la ruta y tiempo aproximado del viaje.

Así mismo, es importante visitar lugares económicos, por ejemplo, si deseas pasar tus vacaciones en el mar, puedes buscar una playa virgen o algún pueblo en donde los complejos turísticos no alteren el valor agregado de los precios.

Otras recomendaciones para empresas del futuro

Si quieres conocer cómo puedes acertar en el manejo de tus finanzas personales, familiares y de negocios, Finanzas Prácticas te ofrece la función ‘Calculadoras’. Estas examinan vía online tu información financiera con mayor detalle, mediante el uso de estas poderosas herramientas para la previsión y la evaluación de tus opciones financieras. Durante el proceso, puedes descubrir los gastos que deberías eliminar o formas más efectivas para manejar tu dinero.

Puedes encontrar una calculadora para ‘presupuesto para el regreso a clases’, ‘presupuesto para la llegada del bebé’, ‘el impacto de la inflación en tu jubilación’, ‘ahorrando para la universidad’, entre otras.

Imagen: Pexels.

Finanzas Prácticas es el programa en línea de educación financiera de Visa, que incorpora una guía con recomendaciones sobre cómo una pareja puede ir trazando un camino financiero en conjunto, a medida que la relación va evolucionando emocionalmente.

De acuerdo con Visa, en el marco de la celebración de San Valentín, pensar en expresar afecto y estrechar aún más los lazos con la pareja es importante. Sin embargo, analizar el ámbito financiero también es un punto a tener en cuenta a medida que se va afianzando la relación, con el fin de identificar metas conjuntas y llevar a la pareja hacia el logro de objetivos comunes. Finalmente, una pareja también es una empresa.

Basados en esto, Finanzas Prácticas compartió algunos momentos -dentro del proceso de relacionamiento- que son pertinentes para aprender a manejar las finanzas en pareja:

1. Al inicio de una relación, hay algunas preguntas importantes que hacer: ¿Es ya un noviazgo o es amistad?, ¿qué se puede empezar a compartir? El inicio de la relación es la oportunidad para que la pareja se conozca. La confianza mutua se va construyendo y ambas partes deben tener cautela con relación a los asuntos personales, profesionales y financieros. No es recomendable compartir tarjetas débito o crédito, o el PIN (NIP) personal, asi como los carros o las llaves del apartamento (si apenas se están conociendo).

2. Economía de ‘a dos’: Cuando la relación va tomando fuerza, la complicidad se instala y llega la voluntad de compartir más que sólo momentos de diversión. La pareja comienza a hablar del futuro. En este momento es natural plantearse preguntas como: ¿cuáles son los sueños y objetivos de cada uno?, ¿cómo pueden encarar el tema del dinero?

3. Hora de hacer planes: Llegó la hora de establecer metas comunes. Las metas son un factor de motivación para que la gente avance en su planificación financiera de corto, mediano o largo plazo.  Aquí es donde juega un rol importante la elaboración de un presupuesto para facilitar la planificación de los gastos en conjunto, y poder alcanzar objetivos financieros comunes, de manera más eficiente.

4. Pensar en el gran paso de casarse o convivir juntos: Si ya consideraste este paso, es importante dialogar sobre ingresos y prioridades de consumo, revisar hábitos de compra, compartir decisiones sobre créditos o posibles inversiones, al igual que pensar en reservar recursos para proyectos de superación profesional que beneficien a ambos (como realizar un posgrado).

5. Ya casados: Es hora de pensar en un nuevo presupuesto. La pareja puede dejar de lado la planilla de control, utilizada mientras estaban solteros. Aquí pueden actualizar y combinar presupuestos, reflexionando sobre su nueva situación de vida en común.  Algunas preguntas a plantearse pueden ser: ¿todo junto o no?, ¿quien gana más, gasta más?

6. Una carrera a largo plazo: En esta y en todas las fases hay que poner atención en la ‘fidelidad financiera’. Una vida entre dos puede ser muy buena para las finanzas personales, porque la pareja ‘acompaña’ las inversiones hechas o los créditos adquiridos, evitando recaer en retrasos en los pagos (mora).

Imagen: Pexels.

Tener un plan específico de ingresos, presupuestos, gastos y ahorros es importante para que nuestro dinero rinda y tengamos control de cómo lo usamos. No es necesario ser contador o administrador para saber la información básica de finanzas personales. Solo necesitas conocer algunas teorías y tener a la mano alguna de estas herramientas con las que #hoyaprendí finanzas personales.

Curso en línea de la Universidad Nacional Autónoma de México

Uno pensaría que un curso en línea de una universidad como la Unam costaría mucho dinero. Pero este curso de finanzas personales es totalmente gratis (si no quieres recibir un certificado) y te ofrece lecciones completas sobre cómo manejar tu dinero y explotar el potencial de tus ahorros. Tienes oportunidad de inscribirte al próximo curso hasta el 25 de julio, que es cuando comienza el curso más cercano. Las clases duran tres semanas, en las que aprenderás tres módulos principales: presupuesto y ahorro, inversión y crédito, y seguros y consumo responsable. Para aprobar las lecciones debes pasar algunos quices y leer todas las tareas que deje el profesor encargado. Si no pudiste inscribir para este curso, se vuelve a abrir otro ciclo el 22 de agosto. ¡No pierdas esta gran oportunidad!

Curso gratis del Tecnológico de Monterrey

Este es otro curso gratis de finanzas personales que te enseñará todo lo que necesitas aprender sobre tu dinero, tus gastos, ahorros, etc.. La ventaja es que puedes acceder cada vez que quieras, y ofrece decenas de lecturas y lecciones que puedes imprimir para que las aprendas. El curso dura 10 semanas y cada una tiene módulos de aprendizaje detallados, como saber qué es tu patrimonio, teorías básicas de finanzas, planeación de presupuesto y gastos, teorías de inversión y ganancias, entre otras. Al final del curso recibirás un libro en PDF que te motivará a aplicar tus conocimientos en finanzas personales.

Luego de que sepas todo sobre finanzas personales, querrás usar tus conocimientos con tu dinero, así que necesitarás herramientas para hacerlo. Para eso, te presentamos las aplicaciones más útiles para que organices tus finanzas personales.

Monefy

Monefy automáticmanete calcula tus ingresos y pagos recurrentes, al conectar la app con tus cuentas bancarias, y luego te sugiere cuál debe ser tu gasto diario, semanal y mensual para que no se te descuadren las cuentas. La app también calcula la cantidad de dinero que deberías ahorrar cada mes y la resta de tu presupuesto mensual. Además, puedes configurar para que cualquier cantidad que quede sin gastar, se direccione automáticamente en la cuenta de ahorros. El sistema monitorea tus gastos en tiempo real, porque está conectado a la cuenta bancaria, así que puedes ver siempre en qué te gastas el dinero. Disponible para Android.

GoodBudget

GoodBudget implementa un método de presupuestos conocido como ‘sobres’. Consiste en crear distintos ‘sobres’ para cada categoría de presupuestos, como mercado, transporte, compras, etc., y luego predeterminas cuánto dinero vas a ubicar en cada sobre. Luego de que configuras tus sobres, puedes monitorear y saber cuánto estás gastando de cada sobre. Esta es una forma sencilla de limitar tus gastos y disciplinar un poco tus finanzas. Disponible para Android y iOS.

Wally

Esta es otra app que te puede ayudar en tu intención de controlar tus finanzas. Te hace un completo monitoreo de gastos. Puedes ver cuánto gastas diariamente, semanalmente o mensual, y puedes dividir los gastos en categorías. La principal atracción de esta app es que te permite escanear los recibos de las cosas que compres e inmediatamente lo agrega a la lista de gatos. Esto te ahorra el trabajo de recordar cada gasto e ingresarlo cada vez lo que compres algo. Disponible para Android y iOS.

MyValue

MyValue te ofrece todas las gráficas y cálculos de ingresos, gastos, presupuestos, ahorros e inversiones. Una de las grandes ventajas de esta herramienta es que está disponible para que lo revises como sitio web, además de aplicación móvil. MyValue requiere que asocies tus cuentas bancarias, pero te asegura que usa los mismos protocolos de seguridad de los bancos, y es una herramienta cifrada de solo lectura, desde la cual no se pueden realizar operaciones, solo ver los movimientos bancarios. La app prevé qué recibos pagas cada mes y los organiza en tu presupuesto. Disponible para Android y iOS.

Bankity

Esta es una app colombiana muy útil, que tiene muchas de las funciones de finanzas personales que necesitas para organizar tu dinero. Con esta app tienes la gran ventaja de configurar algunas herramientas que son específicas de la economía colombiana, como los impuestos de los bancos y sobre leyes del país, como el 4 por 1.000. Además, se sincroniza con varios bancos, lo que te permite ingresar tus gastos automáticamente.

La app te envía notificaciones de cómo van tus gastos y te indica qué porcentaje de tu presupuesto aún te queda disponible. El diseño es amigable y fácil de usar, y además es una de las pocas que está en español. La idea es que conectes tus cuentas bancarias con la app y el sistema sincroniza todos los pagos e ingresos y los agrega a las tablas y gráficos de tus finanzas. Disponible para Android y iOS.

Imagen: Pixabay.

¿Se imagina tener una sola tarjeta que acople todas sus tarjetas financieras? Eso ya es posible gracias a Coin, un dispositivo electrónico que puede almacenar la información de todas las tarjetas que tenga en la billetera. Es más, el equipo tiene la misma forma y las mismas dimensiones que cualquier tarjeta de crédito.

La nueva tarjeta funciona con cuentas de débito, crédito y hasta bonos de regalo. En lugar de tener que convertir la billetera en un objeto abultado y caótico, este dispositivo permite manejar diferentes cuentas desde un solo lugar e intercambiar las tarjetas con un solo botón. Sí, es cierto que en cualquier establecimiento podrán mirarlo de forma extraña y desconfiarán del alcance del dispositivo.

Coin está conectado a su aplicación móvil con la que los usuarios podrán agregar, administrar y sincronizar todas las tarjetas que tengan. Cada usuario debe tomar una foto de la tarjeta, pasar la banda magnética a través de un pequeño dispositivo que sus creadores ofrecen a la hora de comprar el producto y que estaría conectado al smartphone en el momento de ingresar la información de cada tarjeta.

Al estar sincronizado con el celular, si por alguna razón el usuario olvidó la tarjeta en el lugar de pago, recibirá un mensaje que le advierte de su posible olvido, gracias a estar atados por medio de Bluetooth. El costo de Coin es de 100 dólares y estará disponible en el mercado de Estados Unidos en 25 días. Sin embargo, sus creadores no garantizan que pueda funcionar en todos los casos en el exterior.

No es necesario tener un contador o una mente privilegiada en matemáticas para llevar un presupuesto organizado. Muchas veces el mayor aliado que puedes tener para organizar tus finanzas está en tu computador: Excel. Esta herramienta de Office es ideal para esta tarea, porque facilita llevar registro de los gastos e ingresos mes a mes. Además de eso, cuenta con una serie de herramientas que pueden ayudar a que el dinero rinda más.

Por desgracia, muchas de ellas no son conocidas, incluso por aquellos que han descubierto los beneficios de llevar su presupuesto en Excel. Por esto, en ENTER.CO decidimos recopilar algunas de las herramientas disponibles y que, en muchos casos, pueden ayudarte a entender mejor cuánto dinero entra, cuánto y sale y qué tanto debes ahorrar para poder darte esos gustos con los que sueñas a final de mes. #EsMomentoDe aprender a ahorrar gracias a las herramientas de Excel.

Las plantillas recomendadas de Excel

No todos tenemos el tiempo o los conocimientos para experimentar con Excel. Por eso, Microsoft puso a nuestra disposición una serie de plantillas que pueden ayudar a organizar los datos de tu presupuesto. Un ejemplo es ‘Visión financiera’, una plantilla que te permite de manera fácil comparar gastos o ingresos para establecer metas mensuales de ahorro. También hay una plantilla llamada Bingo, que sirve para que los más pequeños aprendan la mejor manera de hacer rendir el dinero.

Ayuda externa

Además, siempre hay una serie de opciones disponibles en Internet. Uno de los sitios que podemos recomendar es Vertex42. Allí podrás encontrar una gran cantidad de plantillas prediseñadas para todo tipo de usuarios. Puedes encontrar guías para llevar control del dinero, planificar ahorros e incluso organizar los ingresos de diferentes personas en un mismo hogar. La selección es tan amplia que incluso puedes encontrar cronogramas o planes de negocio.  

Autofill y Flash Fill

Muchas veces no es solo el dinero lo que buscamos ahorrar, sino también tiempo. Excel ofrece la opción de rellenar de manera automática ciertos campos de información que son repetitivos. Digamos, por ejemplo, que una de las columnas en tu documento lleva la fecha de los días del mes. Con autofill no tienes que escribir los número en cada una de las casillas, sino simplemente rellenar esos espacios con un clic. Puedes ver el tutorial de esta herramienta aquí.

Lo mismo puedes hacer con Flash Fill en caso de que necesites organizar información en diferentes casillas con el formato deseado. Con un solo clic puedes rellenar y organizar de manera automática los nombres completos de las personas en un presupuesto. 

Filtros: el salvavidas en un mar de datos

Si eres en extremo juicioso con el registro de tus gastos e ingresos, es posible que a final de mes te encuentres con un montaña de datos que revisar. Y, si este es el caso, tal vez tengas problema encontrando cierta información. ¿Cuánto fue que pagaste por la ida a cine con tus amigos? ¿Cuánto fue que te prestó tu hermano y cuánto le pagaste cuando se vieron? Los filtros son espectaculares, pues permiten buscar de manera rápida los datos que necesitas.

Otro ejemplo de su uso. Supongamos que necesitas hacer una lista de los 20 mayores gastos en este mes. Con un filtro puedes organizar con un solo clic la columna de gastos y tener de manera inmediata la respuesta que buscas.

El poder de las tablas

Hay muchas personas que entienden mejor la información de manera gráfica. Si las columnas de números te crean una migraña, recuerda que Excel cuenta con una serie de tablas que permiten visualizar la información que necesitas. Lo mejor es que hay una gran variedad de plantillas a utilizar. ¿Quieres ver el porcentaje que gastas en videojuegos y compararlo con lo que inviertes en tus mascotas? Usa una pie chart. ¿Necesitas comparar los gastos de un mes con otro? Hazlo mezclando dos tablas que registren el día a día de tu presupuesto.

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