Con el Black Friday y la temporada de fin de año cerca, comparar tasas bancarias es clave para tomar decisiones inteligentes. Entidades como Banco Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran con las condiciones más atractivas del mercado financiero en 2025.

Una alternativa útil para sanear las finanzas

Octubre suele ser el momento ideal para reorganizar las finanzas personales. Con el aumento de gastos que traen las compras de fin de año, reducir el costo de la deuda de las tarjetas de crédito puede marcar la diferencia.

En este escenario, la compra de cartera se ha consolidado como una herramienta eficaz que permite trasladar las obligaciones financieras a otra entidad que ofrezca mejores condiciones, como tasas más bajas, plazos más amplios o cuotas más cómodas.

En términos simples, el nuevo banco paga la deuda existente y el usuario empieza a pagarle a esa entidad bajo nuevas condiciones. Esta estrategia puede aliviar la carga financiera y ayudar a que el presupuesto rinda más en los meses venideros.

Los bancos con las tasas más bajas en 2025

De acuerdo con cifras recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte al 1 de julio de 2025, tres entidades destacan en el sistema financiero por ofrecer las tasas más competitivas en compra de cartera de tarjetas de crédito:

1. Banco Agrario: 10,30 % E.A.
2. Banco Serfinanza: 12,55 % E.A.
3. Banco Coopcentral: 14 % E.A.

Estas tasas están muy por debajo del límite de usura, que ronda el 25,5 % efectivo anual, y representan una oportunidad para quienes buscan aliviar el peso de sus deudas sin comprometer sus finanzas futuras.

También hay opciones atractivas en otros bancos tradicionales. Bancolombia, el mayor del sistema financiero, ofrece una tasa de 14,44 % E.A., seguido por el Banco Popular con 14,63 % y el Banco de Occidente con 14,98 %. Estas alternativas, aunque ligeramente más altas, siguen siendo competitivas frente al promedio del mercado.

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Tasas más elevadas y lo que debes saber

No todas las entidades manejan tasas tan favorables. Algunas se mantienen cerca del máximo permitido por ley. Itaú, por ejemplo, ofrece compra de cartera con una tasa de 24,77 % E.A., mientras que BBVA y Davivienda alcanzan el 24,75 % E.A..

En el mismo rango están AV Villas con 24,60 % y Finandina con 21,34 %. Por fuera de la banca tradicional, Financiera Juriscoop ofrece este producto con una tasa de 24,75 %, y la cooperativa Confiar con 20,50 % E.A.

Antes de cambiar de entidad, revise bien las condiciones

Antes de decidir un traslado de deuda, es importante tener presente que la nueva tasa debe ser más baja que la actual. Si hoy se paga un 12,55 % con Serfinanza y se cambia a un banco con 14,63 %, el costo aumentará en lugar de disminuir.

Además, el plazo del crédito también influye. Algunas entidades permiten extenderlo a 36, 48 o incluso 60 meses, lo que reduce la cuota mensual, aunque puede incrementar el costo total del crédito.

Para Felipe Campos, gerente de estrategia en Alianza, el primer paso es tener claro el objetivo del cambio. El usuario debe saber si lo que busca es pagar menos intereses, extender el plazo o reducir la cuota, y solo así podrá comparar correctamente y tomar la mejor decisión.

Desde la academia, Jhon Torres Jiménez, docente de la Uniagustiniana, explica que la compra de cartera también es una herramienta para los bancos. Atraer clientes desde otras entidades les permite ampliar su base de crédito y fortalecer su posición en el mercado.

Fin de año y crédito con cabeza fría

La temporada de cierre de año impulsa el consumo, pero también puede convertirse en un riesgo si no se maneja con cuidado. Campos recuerda que cada compra con tarjeta es una deuda que deberá pagarse en los meses siguientes y que enero trae compromisos adicionales.

Torres recomienda elaborar un presupuesto realista y evitar financiar compras de consumo a plazos demasiado largos, ya que esto encarece el crédito y puede complicar las finanzas en el mediano plazo.

Trasladar la deuda de tu tarjeta de crédito a otra entidad puede ayudarte a reducir intereses y mejorar tu flujo de caja. Bancos como Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran en tasas bajas y se posicionan como las mejores opciones para quienes buscan reorganizar sus finanzas.

Lo importante está en comparar bien, conocer los términos y tomar decisiones informadas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Este mecanismo legal permite a los deudores liberarse de obligaciones si el acreedor no ha realizado acciones de cobro dentro de un plazo determinado. En un país donde el acceso al crédito es fundamental para la estabilidad económica, conocer cómo solicitar la prescripción de una deuda puede marcar la diferencia entre seguir reportado y recuperar la tranquilidad financiera.

El crédito es una pieza clave en la vida financiera de muchos colombianos porque permite desde cubrir gastos diarios hasta financiar proyectos a largo plazo. Sin embargo, cuando las deudas se descontrolan, pueden generar estrés y afectar la estabilidad económica de las familias. Por eso, es importante conocer herramientas legales como la prescripción de deudas y alternativas para limpiar el historial crediticio.

El exceso de deudas no solo golpea las finanzas personales, sino que también frena la economía del país. Cuando las familias destinan gran parte de sus ingresos a pagar créditos, tienen menos capacidad de consumo e inversión, lo que desacelera el crecimiento económico. Además, el sobreendeudamiento puede aumentar la desigualdad y dificultar el acceso a nuevas oportunidades financieras.

Para evitar caer en esta situación, es fundamental aprender a manejar el crédito con responsabilidad y tomar decisiones informadas sobre las obligaciones financieras.

La prescripción de deudas es un recurso legal que extingue una obligación si el acreedor no ha hecho gestiones de cobro en un tiempo determinado. En Colombia, este plazo varía entre cinco y diez años, según el tipo de deuda y los documentos que la respalden.

Requisitos para solicitarla

• Tiempo sin cobro: Deben haber pasado entre 5 y 10 años sin que el acreedor haya tomado acciones legales para cobrar.
• Sin pagos ni reconocimientos: No debe haber registros de pagos ni declaraciones del deudor aceptando la deuda.
• Documentos de respaldo: Si la deuda está soportada por documentos como pagarés o letras de cambio, estos deben estar debidamente archivados.

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¿Cómo solicitarla?

• Iniciar un proceso legal: Se debe presentar una demanda de prescripción extintiva ante un juez.
• Incluir la información relevante: Identificación de las partes, detalles de la deuda y fecha en que se originó.
• Aportar pruebas: Extractos bancarios o contratos que evidencien el cumplimiento del tiempo de prescripción.
• Notificación al acreedor: El juez informa al acreedor, quien podría oponerse si considera que la deuda sigue vigente.
• Decisión judicial: Si se cumplen los requisitos, el juez declara extinguida la deuda.

Para quienes tienen reportes negativos en Datacrédito, el programa “Ponte al Día” permite renegociar deudas con descuentos de hasta el 100% en intereses, facilitando el restablecimiento del historial crediticio.

Pasos para acceder a “Ponte al Día”

• Registrarse en MiDatacrédito: Crear una cuenta o iniciar sesión en la plataforma.
• Identificar la deuda: Ubicar la obligación en el sistema.
• Explorar opciones de pago: Elegir la mejor alternativa entre las ofrecidas por las entidades financieras.
• Realizar el pago: Cumplir con el acuerdo y eliminar el reporte negativo.

Manejar bien las deudas y conocer los derechos financieros es clave para evitar problemas económicos. La prescripción de deudas puede ser una solución legal para algunas personas, pero prevenir el sobreendeudamiento sigue siendo la mejor estrategia. Iniciativas como “Ponte al Día” demuestran que existen caminos para recuperar la estabilidad financiera y reconstruir el historial crediticio.

En tiempos de incertidumbre económica, una buena educación financiera y el uso responsable del crédito pueden marcar la diferencia en la calidad de vida de las personas.

Regalariza, que ya está disponible en Google Play y App Store es una plataforma dirigida a personas con o sin deudas, que actúa como un hub que conecta personas con empresas y ONGs dentro de un ecosistema en que los usuarios pueden participar en trivias y concursos, juntar puntos, obtener beneficios y ayudar a instituciones de apoyo social. Así mismo, la plataforma negocia directamente con las empresas acreedoras importantes descuentos para apoyarlos a pagar sus deudas morosas, y por cada deuda pagada. 

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“Creamos Regalariza con la idea de generar un modelo de negocio innovador, que facilite el acceso a las personas a que paguen sus deudas morosas, pero de una forma mucho más amigable y cercana, con incentivos de por medio. Además, somos la primera aplicación de beneficios con sentido social que busca ayudar a personas y familias a que regularicen sus deudas, conectando en un sólo ecosistema a actores clave: empresas acreedoras, ONG’s, empresas de servicios y deudores morosos”, explica Francisco González Carvacho, CEO & Founder de Regalariza, 

De Chile a la región 

De acuerdo con el ejecutivo, solo en Chile, Regalariza en su primer año de operación, ha permitido a las personas ahorrar más de mil millones de pesos. 

“Nuestro primer paso fue consolidarnos en Chile, concentrándonos en la expansión acelerada en nuestra red de usuarios y empresas, preparando una ronda seed destinada a apoyar nuestro plan de crecimiento en Chile, y en otros países de la región, así como también en una nueva línea de servicios que van en beneficio de sus usuarios”, explica Francisco. 

“En Regalariza, queremos acabar con los dañinos efectos del sobreendeudamiento en el bienestar económico, social y psicológico de las familias. A través de educación financiera simple y cercana, buscamos que las personas aprovechen de forma responsable e informada las herramientas financieras disponibles”, agrega. 

“La expansión  a Colombia representa un paso estratégico para penetrar en el mercado colombiano y ofrecer soluciones innovadoras que ayuden a las personas a regularizar sus deudas morosas y mejorar su bienestar financiero”, comenta. 

Entre los planes está el seguir expandiéndose a otros países de la región con el fin de que más personas a nivel Latam puedan acceder a sus beneficios y saldar sus deudas, generando un impacto positivo en su calidad de vida. 

Imagen: Giuseppe Lombardo

Ahora, bien, ¿qué es el factoring? Se trata de una técnica de financiamiento, pensada principalmente para beneficiar a pequeñas y medianas empresas, que consiste en realizar un contrato para que un banco o una empresa de factoring tome esas facturas a 30, 60 o 90 días, te den el 90% del dinero que te deben, y ellos se encarguen de cobrar la totalidad de la cuenta cuando se cumpla el plazo, como explica Banca Fácil.

De esta forma, no tienes que recurrir a créditos o préstamos para solventar tu problema financiero. Perder un porcentaje del dinero que recibirás es mejor que tener una deuda, por la que terminarás pagando más que ese 10% que pierdes por el factoring y que puede afectarte para cuando tengas una real emergencia en la que sí necesites de un crédito, de acuerdo con un blog del portal Mesfix.

El factoring en Colombia

En Colombia, desde 2008, existe la ley 1231, que es conocida como la ley de factoring, que consiste en unificar criterios para que las facturas por cobrar sean consideradas bienes valores. Con esta ley, el Estado busca promover el uso de esta alternativa financiera, de las que muchos no tienen conocimiento.

De hecho, la Asociación colombiana de micros, pequeñas y medianas empresas (ACOPI) realizó una encuesta de desempeño laboral, según la cual en el tercer trimestre de 2017 solo 3% de las empresas encuestadas usaron el factoring.

Sin embargo, ahora que leíste la nota, seguro harás que ese porcentaje crezca, sobre todo si la compartes con otros pequeños y medianos empresarios, que seguro agradecerán la información, que les salvará la vida más de una vez.

Imágenes: Cloudhoreca y Rawpixel (vía: Pixabay)