Este método ha ganado terreno en América Latina, con un crecimiento del 16,4% en los últimos siete años, según Factors Chain International (FCI). Este aumento supera el global de 3,6%, posicionando a países como Colombia como actores clave en el mercado, con un volumen de 9,141 millones de dólares.

Lo anterior debido a su flexibilidad, ya que, a diferencia de los préstamos tradicionales, no depende del historial crediticio de la empresa, sino de la solvencia de sus clientes. Esto permite que más negocios, especialmente empresas que no accederían a crédito convencional, puedan obtener financiamiento de manera más fácil y rápida

“Este método permite que muchas Pymes que antes estaban fuera del radar financiero puedan acceder a liquidez de manera rápida y sencilla. Esto lo convierte en una solución ágil, transparente e inclusiva, ideal para optimizar el flujo de caja sin comprometer activos ni asumir deudas innecesarias”, explica Nicolás Villa, CEO de Platam, fintech de financiamiento para pequeñas y medianas empresas del país.

¿Cómo funciona?

El factoring, es un mecanismo financiero que permite a las empresas vender sus facturas pendientes de cobro a una fintech o entidad especializada, a cambio de un porcentaje del valor de esas facturas. Esto les permite obtener liquidez de manera inmediata, sin esperar a que sus clientes paguen.

El proceso es sencillo: la empresa cede las facturas a la fintech para que evalúe la solvencia de los deudores. Si todo está en orden, adelanta un porcentaje del valor total de ellas y, una vez que el cliente paga, la empresa recibe el monto restante, descontando una pequeña comisión por el servicio.

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¿Qué debes tener en cuenta para elegir la mejor?

A medida que el mercado de las fintech sigue creciendo, las opciones disponibles crecen en el mercado. Sin embargo, no todas las plataformas de factoring son iguales, y elegir la mejor opción es clave.

• Rapidez y eficiencia 

La velocidad es una de las grandes ventajas. Una plataforma bien estructurada ofrece un proceso ágil, donde la evaluación de las facturas y la liberación de fondos se haga en cuestión de días.

• Tasas competitivas y transparencia

Las tasas de descuento son un factor fundamental. Las tarifas deben ser competitivas y transparentes, sin cargos ocultos ni costos adicionales que puedan afectar el flujo de caja de tu empresa. Asegúrate de entender todos los costos asociados y cómo se calculan.

• Atención al cliente eficiente

Es crucial contar con un equipo dispuesto a resolver cualquier duda o inconveniente que pueda surgir durante el proceso. Un buen soporte técnico y comercial puede marcar la diferencia cuando surgen preguntas o problemas durante el proceso de financiamiento.

• Cumplimiento con la normativa local

Es fundamental que la fintech esté registrada y opere dentro de los marcos legales de cada país. Por ejemplo, en Colombia, deben estar registradas en plataformas como RADIAN para garantizar que sus operaciones sean completamente legales y seguras.

• Flexibilidad en las soluciones ofrecidas

Además del factoring tradicional, debe ofrecer alternativas como confirming o líneas de crédito rotativas que se ajusten a las necesidades particulares de las         empresas, brindando opciones para diferentes financieras.

El factoring es una opción clave para mejorar la liquidez de las empresas sin recurrir a créditos tradicionales, y las fintech han facilitado su acceso al no depender de historial crediticio; elegir la plataforma adecuada es fundamental para aprovechar sus beneficios y continuar creciendo en un entorno económico dinámico.

Imagen: Pexels /Tima Miroshnichenko:

Para abordar este desafío, la empresa fintech Kapital, respaldada por el banco Coopcentral y de origen mexicano, ha lanzado Kapital Flex. Este nuevo producto consiste en un crédito rotativo cuyo monto se determina según la capacidad de endeudamiento de las pymes. Su objetivo principal es ayudar a estas empresas a cumplir de manera oportuna con los pagos a sus proveedores.

René Saúl Farro, CEO de Kapital, explica: “Hemos creado Kapital Flex porque una de las principales dificultades que enfrentan las pymes es la falta de liquidez para cumplir con los pagos a sus proveedores. A través de nuestro crédito rotativo, que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, las empresas siempre tendrán a su disposición el efectivo necesario para mantener sus operaciones en marcha, evitando interrupciones o cierres. Esta solución ofrece a las empresas una flexibilidad excepcional que rara vez se encuentra en las opciones de financiamiento tradicionales”.

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Este crédito rotativo beneficia a los empresarios al proporcionarles liquidez constante mientras cumplen con sus compromisos financieros. Además, les permite realizar pagos en un plazo que puede variar de 3 a 12 meses. También contribuye a mejorar sus indicadores de cuentas por pagar y les brinda la oportunidad de obtener descuentos por pagos anticipados o cumplidos de sus facturas.

Los datos sobre el uso de esta solución financiera, que se originó en México, demuestran que el 100% de las empresas ha experimentado una mejora significativa en su flujo de efectivo, lo que les ha permitido centrarse más en el crecimiento y desarrollo de sus negocios.

Saúl Farro enfatizó el compromiso de Kapital con su misión de impulsar la innovación en el sector financiero y de ofrecer soluciones que realmente abordan los desafíos que enfrentan las pymes y los emprendedores en su día a día.

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Todos los días se presentan imprevistos en los hogares. Ya sea un arreglo urgente que hay que hacer en casa, una compra necesaria de último momento o un asunto de dinero que no da espera, la falta de liquidez inmediata se convierte en un problema.

Según la Encuesta Pulso Social realizada por el DANE en noviembre de 2020, la tasa de ahorro en los hogares colombianos es muy baja. En el estudio se tomaron datos en 23 ciudades, en los cuales el 69.5% de los consultados respondió que en la actualidad no tenía posibilidades de ahorrar alguna parte de sus ingresos, otro 19,3 % dijo no tener ingresos, y solo el 11,2 % afirmó que tenía la intención de ahorrar.

Sin ahorros, las soluciones inmediatas a la falta de liquidez suelen ser solicitar créditos bancarios (ya sea una tarjeta de crédito o un crédito de consumo) o realizar préstamos informales, cuyo índice de usura no tiene límite legal. 

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Antes estas problemáticas las fintech comenzaron a ofrecer opciones para que las empresas pudieran realizar adelantos de nómina a sus empleados. Entidades bancarias como BBVA, Banco de  Bogotá, Davivienda y Bancolombia, brindan este servicio a sus clientes, que usualmente pueden realizar adelantos ya sea desde cajeros automáticos o desde la app del banco en su teléfono móvil.

Pero los emprendedores también vieron una oportunidad y crearon plataformas para ofrecer ese servicio. Estas startups funcionan como intermediarias que tramitan directamente la solicitud del trabajador a través de una app e ingresan el adelanto en la cuenta bancaria del empleado, algunas veces sin necesidad de notificar al empleador.

Advance Adelanta tu Pago, es una de las startups que ofrece un sistema de adelanto de nómina cuyo monto depende de la cantidad de días trabajados. La plataforma brinda la posibilidad de adelantar hasta el 50% de la nómina. 

Además, los usuarios de Advance tienen acceso gratuito a capacitaciones y cursos sobre educación financiera que tienen como fin ofrecer herramientas que ayuden a los trabajadores a organizar y mejorar sus finanzas personales.

Otra de las startups financieras es Panacash, que ofrece tres tipos de adelanto: uno por $150.000, otro de $250.000 y el más alto por $400.000 pesos. En este caso, el adelanto dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Monet es otra startup que ofrece adelantos por valores entre los $100.000 y $500.000 pesos, una vez más, dependiendo del rango salarial del trabajador y de su comportamiento de pago.

Estas aplicaciones están siendo especialmente útiles para las personas cuyos salarios no les permiten acceder a créditos bancarios. Pero especialmente, el gran beneficio de estas plataformas es que evitan que las personas busquen préstamos informales, que no solo son inseguros, sino que tienen tasas de usura demasiado altas.

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