La cifra no es menor. Según la empresa, eso significa que aproximadamente el 15 % de los adultos en Colombia ya usan alguno de sus productos financieros. Además, logró presencia en todos los departamentos y en más del 95 % de los municipios gracias a un modelo completamente digital.

El crecimiento también se refleja en el dinero que administra. A comienzos de 2026, Nu superó los 10 billones de pesos en depósitos entre cuentas de ahorro y CDT, una señal de cómo las plataformas financieras digitales están ganando terreno frente a la banca tradicional.

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La fintech inició operaciones en 2021 ofreciendo únicamente tarjeta de crédito. En ese momento, el acceso al crédito formal seguía siendo limitado para millones de personas en Colombia. De hecho, cerca del 65 % de la población no tenía acceso a productos crediticios formales.

Uno de los datos más llamativos del balance presentado por la compañía es que cerca de un millón de colombianos recibieron con Nu su primera tarjeta de crédito.

¿Cómo cambió la oferta financiera digital en Colombia?

Durante estos cinco años, la empresa pasó de tener un producto puntual a construir un portafolio más amplio. Hoy ofrece varias tarjetas de crédito, cuenta de ahorros, CDT y préstamos personales.

Entre los productos que más impacto tuvieron aparece la Cuenta Nu con Cajitas, lanzada en 2024. La herramienta permite separar el dinero por objetivos dentro de la misma cuenta y generar rendimientos sobre esos montos, una función que rápidamente empezó a popularizarse entre usuarios jóvenes y personas que manejan sus finanzas desde el celular.

La compañía también amplió el acceso al crédito con tarjetas como Abrecaminos, creada para personas que suelen ser rechazadas por entidades financieras tradicionales por no tener historial crediticio suficiente.

El crecimiento de Nu también presionó cambios en el mercado financiero colombiano. Antes de la llegada de las fintech de nueva generación, era poco común encontrar cuentas remuneradas, transferencias inmediatas gratuitas o procesos de apertura completamente digitales.

Hoy, varias entidades tradicionales empezaron a copiar ese tipo de servicios para no perder usuarios frente a plataformas digitales.

La apuesta de Nu por seguir creciendo en Colombia

La inversión anunciada para 2026 estará dirigida principalmente al desarrollo tecnológico, ampliación de productos y fortalecimiento de la operación local.

La empresa aseguró que Colombia seguirá siendo uno de sus mercados prioritarios en América Latina. Esto ocurre en un momento en el que las fintech compiten por captar usuarios que buscan procesos más simples, menos trámites y productos financieros administrados desde aplicaciones móviles.

Otro punto importante es que Nu ya compite directamente con entidades financieras históricas en segmentos como ahorro y crédito personal, algo que hace pocos años parecía difícil para una empresa completamente digital.

La expansión también muestra cómo cambió la relación de muchos colombianos con los servicios financieros. Abrir una cuenta desde el celular, manejar el dinero por categorías o solicitar crédito sin ir a una oficina dejó de ser una novedad y empezó a convertirse en parte del día a día para millones de personas.

La autoridad mexicana sancionó a ambas compañías con 19,9 millones de pesos mexicanos, equivalentes a unos 1,15 millones de dólares, por ejecutar una operación empresarial sin autorización previa. Según la CNA, Banorte obtuvo facultades para intervenir en decisiones relacionadas con el negocio de tarjetas de crédito de Rappi desde julio de 2020, sin esperar el aval del organismo antimonopolio.

Aunque la cifra puede parecer pequeña para empresas de este tamaño, el mensaje sí resulta grande: las fintech y las apps tecnológicas ya no están operando en un terreno gris donde las reglas financieras avanzan más lento que la innovación.

La discusión no gira solamente alrededor de una multa. Lo que realmente preocupa a las autoridades es el crecimiento acelerado de las plataformas digitales que ahora ofrecen créditos, cuentas, tarjetas y otros servicios que antes estaban reservados para bancos tradicionales.

El negocio financiero que convirtió a Rappi en algo más que una app de domicilios

Hace algunos años, Rappi era vista únicamente como una plataforma de entregas. Hoy compite en servicios financieros con productos como RappiCuenta y tarjetas de crédito desarrolladas junto a entidades bancarias.

Ese movimiento también ha ocurrido con otras tecnológicas en América Latina. Las apps quieren quedarse más tiempo contigo, conocer mejor tus hábitos de consumo y convertir esa información en nuevos negocios financieros.

Por eso las autoridades antimonopolio observan cada vez más estas alianzas.

La CNA explicó que las concentraciones empresariales deben revisarse antes de concretarse porque pueden afectar variables sensibles como precios, calidad del servicio o la cantidad de opciones disponibles para los consumidores.

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El punto central del caso es que Banorte habría adquirido capacidad de influencia dentro del negocio crediticio de Rappi antes de recibir autorización oficial. Para la autoridad mexicana, eso rompe una obligación legal diseñada precisamente para evitar ventajas indebidas en mercados altamente sensibles.

Y aquí aparece otro detalle importante: el sector financiero tiene reglas mucho más estrictas que otras industrias digitales porque cualquier cambio puede impactar directamente el bolsillo de millones de usuarios.

La presión regulatoria empieza a alcanzar a las big tech latinoamericanas

La sanción también refleja algo que viene creciendo en varios países: el endurecimiento regulatorio frente a las grandes plataformas tecnológicas.

Durante años, muchas startups crecieron bajo la lógica de “moverse rápido” mientras las leyes intentaban ponerse al día. Pero el tamaño que alcanzaron algunas compañías cambió completamente la conversación.

Rappi, Mercado Libre, Nubank y otras fintech regionales ya manejan pagos, créditos y productos financieros que compiten con bancos tradicionales. Eso obliga a los gobiernos a revisar cómo evitar concentraciones excesivas o posibles abusos de mercado.

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En el caso de México, la CNA insistió en que estas autorizaciones previas no son simples trámites administrativos. La entidad sostiene que, una vez ejecutadas ciertas operaciones, revertir sus efectos puede resultar muy difícil.

Hasta ahora, ni Rappi ni Banorte han entregado una postura pública incluida dentro de la resolución oficial. Sin embargo, la autoridad confirmó que ambas compañías todavía pueden acudir a tribunales especializados para intentar controvertir la sanción.

Mientras eso ocurre, el caso deja una señal para toda la industria tecnológica regional: las apps financieras ya están siendo tratadas con el mismo nivel de vigilancia que los grandes jugadores bancarios.

El crecimiento de este mercado comenzó a llamar la atención en Colombia durante 2026. Datos de CoinGecko muestran que el comercio de oro tokenizado movió más de 90.700 millones de dólares en el primer trimestre del año, una cifra que superó todo lo negociado durante 2025.

El aumento coincide con un momento en el que muchos colombianos buscan alternativas para cuidar su dinero. La inflación sigue afectando el bolsillo, los créditos continúan caros y las plataformas digitales aprovechan ese interés para promocionar nuevas formas de inversión.

Sin embargo, expertos del sector advierten que el mayor riesgo no está únicamente en la volatilidad, sino en comprar algo que el usuario realmente no entiende.

El oro digital puede significar varias cosas

Aunque el nombre suena simple, no existe un único tipo de oro digital. Algunas plataformas venden tokens respaldados por reservas físicas de oro almacenadas y auditadas. Otras solo replican el comportamiento del precio internacional del metal sin entregar propiedad sobre un activo real.

También existen aplicaciones que utilizan el oro como parte de programas de recompensas o devolución de dinero. En esos casos, el usuario recibe beneficios asociados al valor del oro, pero no necesariamente acceso directo al metal.

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Ahí aparece la primera recomendación: verificar exactamente qué estás adquiriendo. Antes de invertir, conviene revisar si existe documentación pública, auditorías independientes y datos claros sobre quién custodia el respaldo.

Reuters informó recientemente que Tether aumentó las reservas físicas que respaldan XAUT, uno de los principales tokens de oro digital del mercado. La empresa agregó seis toneladas de oro durante el primer trimestre de 2026, alcanzando un respaldo cercano a 22 toneladas.

Aun así, el tamaño del mercado no garantiza que todas las plataformas funcionen bajo las mismas condiciones.

Las señales que deberían hacerte desconfiar

Las promesas exageradas siguen siendo uno de los principales focos de riesgo. Si una aplicación asegura ganancias garantizadas, evita explicar cómo funciona el producto o dificulta retirar el dinero, es mejor desconfiar.

También vale revisar los costos reales. Algunas plataformas cobran tarifas por comprar, vender, convertir o retirar el saldo. Otras manejan diferencias entre el precio de compra y venta que terminan afectando la rentabilidad del usuario.

Otro punto importante es la liquidez. No todos los productos permiten convertir rápidamente el saldo en dinero disponible. En algunos casos, vender puede tomar tiempo o implicar pérdidas mayores a las esperadas.

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Camilo Suárez, CEO de Vurelo, explica que el crecimiento del oro digital hizo que este tipo de productos comenzaran a llegar a usuarios cotidianos y no solo a inversionistas especializados.

Eso significa que muchas personas están entrando al mercado desde aplicaciones móviles sin conocer completamente las diferencias entre un token respaldado, una exposición al precio del oro o simplemente una estrategia comercial.

Por eso, antes de mover tu dinero, la recomendación sigue siendo revisar quién responde por el producto, dónde está registrado, cómo se puede verificar el respaldo y qué condiciones existen para recuperar la inversión.

El reconocimiento pone el foco en una propuesta que busca simplificar la relación de los usuarios con su dinero. A través de una sola aplicación, dale! integra funciones como pagos, transferencias, recargas y compra de servicios, evitando que las personas tengan que recurrir a múltiples plataformas. La apuesta ha sido reducir la complejidad y facilitar el uso cotidiano de herramientas digitales.

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De acuerdo con la compañía, este desarrollo responde a la necesidad de acercar el sistema financiero a más personas, especialmente a quienes han enfrentado barreras para acceder a servicios tradicionales. La aplicación está diseñada para ser intuitiva, con procesos simplificados que permiten realizar operaciones en pocos pasos.

Actualmente, la billetera supera los 4,5 millones de usuarios en Colombia, una cifra que refleja su crecimiento dentro del ecosistema fintech local. Este avance se explica, en parte, por la adopción de soluciones digitales que permiten gestionar el dinero desde el celular sin necesidad de trámites presenciales.

Una apuesta por la inclusión financiera

El Premio Platino también reconoce el trabajo del equipo liderado por José Manuel Ayerbe Osorio, CEO de dale!, quien ha impulsado una estrategia centrada en el uso práctico de la tecnología. La iniciativa no solo busca ofrecer servicios, sino promover que los usuarios comprendan y se apropien de estas herramientas en su vida diaria.

En la práctica, cualquier persona interesada puede acceder a la billetera descargando la aplicación en su teléfono móvil, registrándose con sus datos básicos y validando su identidad. Una vez activa, la cuenta permite realizar operaciones financieras sin necesidad de productos bancarios tradicionales, lo que amplía el acceso a un mayor número de usuarios.

El reconocimiento en Fintech Américas se suma a un contexto de crecimiento de las soluciones digitales en Colombia, donde las billeteras electrónicas han ganado terreno como alternativa para pagos y transferencias. En este entorno, dale! consolida su presencia con una propuesta centrada en la simplicidad y el uso cotidiano.

La funcionalidad estará soportada por Wenia, la plataforma de activos digitales de Grupo Cibest. La integración se presentará como una opción adicional dentro de las apps, con una experiencia similar a la de una cuenta tradicional y flujos ya conocidos por los usuarios.

¿Qué podrán hacer los usuarios?

Una vez habilitado el servicio los usuarios podrán comprar dólares digitales desde las aplicaciones y mantener saldos en esta moneda para  venderlos y convertirlos a pesos colombianos. También se habilitará su uso para transferencias y operaciones internacionales de acuerdo con las condiciones definidas para cada plataforma.

En este modelo las monedas estables permiten manejar activos digitales cuyo valor se mantiene cercano al del dólar estadounidense, lo que ayuda a reducir los cambios bruscos de precio frente a otros criptoactivos. Esto las convierte en una alternativa práctica para pagos, remesas y el manejo de dinero en moneda extranjera desde plataformas bancarias de uso cotidiano.

En paralelo, Wenia ya ofrece una cuenta global que permite enviar y recibir dólares digitales con cuentas bancarias en Estados Unidos. Para 2026, la plataforma prepara la ampliación del servicio hacia Europa, habilitando transferencias con bancos del continente, inicialmente en euros.

¿Aplica para personas naturales y empresas?

Con la información confirmada hasta ahora el servicio está diseñado en su fase inicial para personas naturales usuarias de las aplicaciones. Las comunicaciones oficiales hacen referencia a una experiencia integrada como cuenta adicional, un enfoque habitual en lanzamientos dirigidos al cliente individual.

Hasta el momento no se ha confirmado públicamente que la funcionalidad esté disponible desde su lanzamiento para personas jurídicas como empresas o pymes, ni se han anunciado condiciones específicas para uso corporativo de manejo contable o ejecución de operaciones comerciales recurrentes.

No obstante, por su orientación a transferencias internacionales y gestión de moneda extranjera el servicio resulta relevante para compañías con operaciones transfronterizas. En el sector financiero, este tipo de soluciones suele iniciar con personas naturales y luego evaluarse su extensión a clientes empresariales.

Un nuevo paso en la banca digital

El desarrollo se encuentra en fase de pruebas y se espera su entrada en operación durante el primer trimestre de 2026. Según explicó Pablo Arboleda, CEO de Wenia, en declaraciones a Valora Analitik, la herramienta funcionará como una cuenta adicional dentro de las aplicaciones, con el objetivo de simplificar el acceso de los usuarios a dólares digitales desde la banca móvil.

La llegada de este servicio refuerza la convergencia entre banca tradicional y activos digitales en Colombia. Para los usuarios finales, implica mayor control sobre operaciones en moneda extranjera desde aplicaciones cotidianas. Para las empresas, abre la expectativa de futuras soluciones para pagos internacionales y gestión de divisas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

La investigación destaca que uno de los principales temores de los colombianos radica en el uso fraudulento de su identidad para abrir cuentas bancarias, seguido por el engaño para realizar transferencias a estafadores, el uso indebido de tarjetas robadas o encontradas, y la usurpación de sus cuentas bancarias. Estas preocupaciones reflejan la complejidad y la evolución constante de los métodos empleados por los ciberdelincuentes, haciendo imperativo adoptar medidas de seguridad más robustas.

Rafael Caballero, consultor de negocios de FICO, subraya la importancia de que los usuarios adopten precauciones y que las entidades bancarias refuercen sus sistemas de protección contra el fraude. “Una buena protección contra el fraude es la consideración número uno de los clientes al seleccionar una nueva cuenta bancaria”, afirma Caballero.

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Ante este panorama, FICO recomienda algunas medidas esenciales para salvaguardar la seguridad financiera de los usuarios. Algunas de las recomendaciones son: mantener contraseñas seguras y únicas para cada cuenta, habilitar la autenticación de dos factores, y el uso de biometría, siendo la verificación por huella digital la opción preferida por el 79% de los colombianos encuestados. Además, se enfatiza la importancia de monitorear regularmente las transacciones y estados de cuenta para detectar y reportar cualquier actividad sospechosa de manera oportuna.

El estudio revela que un 8% de los encuestados ha sido víctima del uso de su identidad robada para abrir una cuenta financiera, lo que podría equivaler a cerca de 3 millones de personas a nivel nacional. Este dato pone de relieve la magnitud del problema y la necesidad urgente de acciones concertadas tanto por parte de las entidades financieras como de los usuarios.

La situación actual de la banca digital demanda un esfuerzo conjunto entre el sector privado y público para implementar estrategias de protección efectivas y promover una mayor educación financiera entre la población. Solo así se podrá construir un entorno más seguro y resiliente para el ecosistema financiero digital en Colombia, restaurando la confianza de los usuarios en los sistemas de seguridad y las instituciones financieras.

Imagen: Freepik

Latinoamérica ya ha presenciado la implementación exitosa de sistemas de pagos en tiempo real en países como Argentina. Inspirada por el éxito obtenido en este país, Transfiriendo, una empresa colombiana con más de dos décadas de experiencia en el sector, llegó al país. La empresa permitirá que los colombianos lleven a cabo sus transacciones financieras mediante su plataforma global, TuCarpeta.

La plataforma  no se limita a facilitar transferencias electrónicas inmediatas (TEI) entre bancos; va más allá al transformar la operatividad y gestión empresarial. La plataforma permite a los usuarios cobrar, pagar, negociar, informar y compartir documentos de manera eficiente. Blanca Cabrera, Vicepresidenta Ejecutiva de Transfiriendo Colombia, destaca la adaptabilidad de TuCarpeta a las necesidades individuales de los clientes. Así, ha logrado convertirse en un aliado clave para desencadenar el máximo potencial de la información.

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Esta innovadora herramienta no solo contribuye a la agilización de las transacciones, sino que también abre las puertas a un acceso más amplio, brindando transparencia y seguridad, mejorando así la experiencia general de los usuarios en la gestión de sus pagos y finanzas. Cabrera enfatizó que TuCarpeta se ubica a la vanguardia de la transformación digital en Colombia, además de contribuir al ecosistema 4.0 en las empresas.

Al conectar todo el proceso de documentos hasta el cruce con el pago, TuCarpeta representa  un avance en comparación con otros países latinoamericanos. La compañía llegó para aportar un grano en la eliminación de la dinámica documental y la transformación positiva de los pagos en tiempo real. Colombia se encamina así hacia la economía moderna con pasos firmes y decididos hacia el futuro.

Imagen: Grab vía Unsplash

Tal es el caso de los instrumentos financieros, que si bien ya no se presentan de las formas tradicionales con miles de papeleos, siguen siendo necesarios para cualquier tipo de actividad económica. Pero aunque la tecnología ha sido un factor primordial para la digitalización de estos instrumentos, una nueva aplicación ha surgido en Colombia para agilizar mucho más los procesos dentro de los mismos.

Se trata de la aplicación móvil SoyYo, un proyecto desarrollado a partir de una iniciativa conjunta de Davivienda, Bancolombia y el Banco de Bogotá, que surgió con el objetivo de disminuir las dificultades en los procesos de autenticación de identidad que es esencial para solicitar cualquier tipo de crédito.

Esta aplicación permite al usuario gestionar desde un solo lugar su identidad digital, algo que agiliza ampliamente los procesos de autenticación que son necesarios dentro de los bancos, instituciones de crédito, entre otras organizaciones.

Cómo funciona

El acceso a esta herramienta es bastante sencillo, especialmente tomando en cuenta que tan solo el año anterior hubo cerca de 60,83 millones de dispositivos móviles conectados dentro del país, de acuerdo con un reporte realizado por las empresas We are Social y Hootsuite.

Esto significa que existe una misma cantidad aproximada de personas que pueden contar con este nuevo servicio de identidad digital. Lo único que hay que hacer es descargar la aplicación, ingresar algunos datos como el número de celular, documento de identidad y correo electrónico; acompañado de una foto del rostro del usuario para comprobar que se trate de la persona correcta.

A partir de este momento y con la aprobación del usuario, será mucho más fácil realizar operaciones de autenticación de identidad en distintos comercios y organizaciones, así como para transacciones bancarias, firma de documentos, entre otros.

Esta aplicación se vale ampliamente de la tecnología de reconocimiento facial, misma que está siendo utilizada incluso dentro de otros sectores como el del transporte aéreo, que ha demostrado ser útil para garantizar la seguridad del consumidor, además de agilizar diversos procesos, tal como ocurre ahora en otras instancias en las que SoyYo tiene inferencia.

La revolución del sector crediticio

Esta nueva herramienta ha comenzado a ganar popularidad entre la población colombiana, en donde ya se han acumulado hasta 300 000 descargas tan solo en las primeras semanas desde su lanzamiento. Sin embargo, la verdadera revolución podría darse dentro del sector crediticio, que durante años ha intentado expandir su campo de acción a más personas.

Uno de los principales problemas que han existido en lo que se refiere al acceso a los créditos es que muchas personas no cuentan todavía con los requisitos necesarios para obtener estos productos financieros. Y mientras que la app colombiana puede facilitar la autenticación de la identidad del solicitante, al trabajar de la mano con otras herramientas podrá propiciar un mejor avance en este sector.

Por suerte para todas aquellas personas que tienen la idea de que no pueden acceder a un crédito por falta de historial, existe ahora una nueva forma de obtener un scoring crediticio alternativo, mismo que se basa de otras instancias digitales desde las que se puede saber la viabilidad de un usuario para obtener un crédito.

Este tipo de herramientas sirven de gran medida a empresas dentro del sector, quienes pueden acceder por medio de programas especializados a otro tipo de historial de análisis del cliente. En este análisis se hace una búsqueda de la presencia en la red que pueden determinar el tipo de deudor que será el cliente en cuestión.

Desde redes sociales hasta las suscripciones a servicios de entretenimiento, son los elementos que son tomados en cuenta dentro del estudio, que puede fácilmente reemplazar algunos papeles como la prueba de empleo o los estados bancarios ya que genera un perfil muy certero del consumidor basado en su actividad online, conocida también como su huella digital.

Beneficios para la economía colombiana

En los últimos meses, de acuerdo con datos recabados por líderes del sector, ha habido un aumento en el número de vendedores colombianos dentro de la plataforma de compras de Amazon. Este aumento, si bien ha sido benéfico para la región, aún no alcanza el potencial que se considera podría llegar a alcanzar.

Esto se debe a que, si bien la presencia de emprendedores colombianos continúa creciendo, todavía existe un significativo número de personas que por diversas razones no cuentan con acceso a créditos bajo los protocolos tradicionales. Sin embargo, esto no quiere decir que estas personas no sean capaces de hacer rendir estos montos al punto de saldar su deuda y obtener ganancias.

Es precisamente en estos casos en los que la adopción de estas nuevas formas de análisis del consumidor, como el score crediticio alternativo, podría ser una clave esencial para conseguir el impulso económico que este país tiene la capacidad de lograr.

Pero además de reducir la brecha del acceso a instrumentos financieros para miles de pequeños empresarios, esta nueva revolución en el sector financiero viene también fortalecida por niveles más altos de seguridad, lo que resultaría en aumento en la cantidad de personas y empresarios con finanzas saludables que reduzcan el porcentaje de riesgo tanto para instituciones de crédito como para los consumidores.

Tecnología: la clave del progreso

Los proyectos anteriormente mencionados, como la identificación electrónica y las alternativas digitales para el score crediticio; en conjunto con el constante desarrollo en temas de seguridad como el reconocimiento facial; sin duda alguna servirán para demostrar una vez más cómo el trabajo en conjunto y la aplicación correcta de la tecnología pueden venir a cambiar nuestras vidas de formas que nunca creímos posibles.

Y aunque aún existen diversos factores que son responsabilidad del usuario, como la identidad digital que se crea dentro de la red; cada vez nos encontramos más cerca de contar con un mejor entorno digital, uno que pueda ser de igual manera beneficioso para las finanzas personales y en consecuencia, para la economía de este país.

Imágenes: Pexel/ Unsplash

Para profundizar sobre este tema, hablamos con Gabriel Di Lelle, vicepresidente de esta área del banco. El ejecutivo nos contó sobre cómo funciona esta división y cómo Bancolombia se está aliando con fintech de todo el mundo para innovar en el mercado. Di Lelle explicó que el actual presidente del banco, Juan Carlos Mora, fue vicepresidente de de esa área. Para él, esa es una señal muy importante de lo estratégico que es el tema de innovación para el grupo Bancolombia”.

Para el ejecutivo, la necesidad de servicios financieros va a seguir existiendo siempre, “lo que va a cambiar es la forma en que se satisfacen las necesidades”. En los últimos años, los bancos no han obtenido los resultados deseados. Se considera que “haciendo las cosas de la manera tradicional, no hemos logrado los resultados que pretendemos”, dijo Di Lelle. Y ahí es donde entran a jugar las fintech.

“Estas pequeñas empresas tecnológicas han ido ocupando espacios que los bancos hemos dejado, particularmente en los aspectos de satisfacción al cliente. Pero yo no veo a las fintech destronando a los bancos, en este momento hemos llegado a un punto en que nos necesitamos ”, dijo Di Lelle.

Así, parte del trabajo del área de innovación es reconocer que el banco no tiene la capacidad de creación tecnológica que hay fuera, donde hay millones de desarrolladores creando nuevas soluciones. “Salimos con una misión muy concreta: queremos solucionar un problema y comenzamos a buscar a alguna empresa que nos pueda ayudar a hacerlo mejor, más barato y más creativo”, explicó Di Lelle.

Las fintech: aliadas de los bancos modernos

Un ejemplo de esta ‘cacería’ es un nuevo producto que lanzó Bancolombia hace unos meses, llamado InvesBot. Este consiste en un software que hace un perfil de riesgo y, de acuerdo con los objetivos de una persona, monta un portafolio de inversión que es monitoreado 24/7. “La inteligencia detrás del producto es de una empresa de un colombiano que fue desarrollador en Silicon Valley. Y en 32 días lanzamos el producto al mercado”.

Finalmente, otro ejemplo de alianzas con fintech es una herramienta de seguridad que Bancolombia encontró en Israel. Se llama Behavioural Biometrics (biometría del comportamiento) y ya se está desarrollando para el banco.“Tiene una teoría que dice que cada uno de nosotros digita sobre el móvil de una manera totalmente distinta. La presión que haces, la velocidad, el ángulo, la zona que estás tocando. Todo eso conforma una especie de huella dactilar única. Ni tu ni yo hace esos movimientos de la misma manera, con la misma combinación”, dijo Di Lelle.

Así, se trata de un software que corre de forma invisible al usuario. Durante las primeras horas va sacando su perfil. Una vez que lo tiene, se convierte en un segundo factor de autenticación permanente y no intrusivo. El usuario no tiene que ingresar una clave. “Pero si alguien me roba el móvil y la clave y se hace pasar por mi, yo detecto que no eres tu”, explicó Di Lelle.

“Entonces, este tipo de servicios, difícilmente provengan de un banco, es el tipo de colaboraciones que estamos buscando y hay una larga lista. Tenemos una veintena de compañías que estamos evaluando en este momento en distintos ángulos”, reveló el ejecutivo.

API abiertas

El área de innovación de Bancolombia recientemente anunció su portal de API (en versión piloto) ¿Qué significa esta decisión? Di Lelle nos contó que este es un cambio fuerte en la industria financiera. Los bancos han comenzado a abrir sus API, “de modo que cualquier desarrollador puede desarrollar una app o una solución, pero que contenga información o transacciones del banco”.

Entonces, el market de API de Bancolombia permitirá que un desarrollador pueda crear una app en la que se usen datos del banco. Por ejmplo, una app en la que se encuentren las facturas de servicios y se puedan pagar desde la misma aplicación. Esto sin tener que entrar al portal del banco.

O por ejemplo, tener las cuentas Bancolombia en una app en la que se organice el dinero en presupuestos. Respecto a este lanzamiento, Di Lelle nos dijo: “Creemos que es un camino inevitable…Esto marca un cambio muy profundo sobre de quién es el dato.  El dato es del cliente no del banco. Es un cambio de paradigmas enorme”.

El caso de Nequi y la banca móvil

“Creo que los bancos nos hemos alejado del común de la gente, por complejidad, por hablar otro idioma, por pensar más hacia adentro que hacia afuera. Para nosotros crear Nequi tiene que ver con esto”, explicó Di Lelle.

Nequi es una app en la que puedes abrir una cuenta bancaria en tres minutos. Lo puedes hacer con una ‘selfie’, una foto de la cédula y la huella digital. Es una aplicación que ayuda a los usuarios a manejar su dinero, y según el ejecutivo, está dirigida a un segmento que ellos llaman ‘rebeldes financieros’. “Son jóvenes, digitalizados, pero normalmente no quieren saber nada de los bancos”.

Sobre esta app, Di Lelle nos explicó que en Nequi los usuarios tienen una cuenta en Bancolombia, pero se trata de una marca distinta. Es una compañía tecnológica (es una fintech), pero tiene operaciones de banco, reguladas por la Superintendencia Bancaria. Nequi tiene incluso un edificio distinto en las instalaciones de Bancolombia.

“Es increíble la respuesta que estamos teniendo del público. Ya tenemos más de 240.000 usuarios, desde hace un año que la lanzamos”, dijo el ejecutivo. Por últimos,  como comparación, Di Lelle nos contó que Cingular, uno de los bancos móviles más importantes en Estados Unidos, lanzó un servicio similar y tardó tres años en llegar a los 100.000 usuarios.

Imágenes: Bancolombia y Pixabay.

Aval Pay (Android, iOS) llegó para optimizar las compras del día a día de sus usuarios. Esta aplicación fue desarrollada por Yellowpepper (expertos en pagos móviles en Latinoamérica) y está pensada para realizar transacciones desde el celular, sin necesidad de cargar las tarjetas de crédito. Entonces se estarán preguntando cosas como: ¿dónde la puedo usar? o ¿qué beneficios me ofrece? Aquí tenemos las respuestas:

Presto

Ahora es más fácil pagar por un buen combo de Presto. Si utilizas Aval Pay, puedes pedir un ‘Combo Dúo’ de dos hamburguesas de queso, dos gaseosas y una porción mediana de papas por tan solo 22.500 pesos.

Jeno’s Pizza

¿Con ganas de pizza o quizás de un poco pasta? Págalas en Jeno’s Pizza con la aplicación del Grupo Aval e, incluso, te la puedes llevar con un 30% de descuento en cualquier día y a cualquier hora.

Hoteles Estelar

Si estás pensando en irte de vacaciones a alguna de las 15 ciudades que cuentan con un hotel de la cadena Estelar, lleva tu smartphone pues con Aval Pay recibirás un 20% de descuento en tarifas de fin de semana.

El Corral Gourmet

Si te gusta el sabor de unas de las hamburguesas más tradicionales del país, adornadas con un toque gourmet, y no quieres llevar tus tarjetas plásticas ni gastar tu dinero en efectivo ahora tienes la solución. ¡Ve al Corral Gourmet, saca tu celular, confirma tu pago en la app y listo!

Oma

Los antojos de café son instantáneos. Si repentinamente te entran las ganas de un cappuccino de Oma y no tienes tu billetera, ya no hay de qué preocuparse pues Aval Pay te soluciona el problema. Al fin y al cabo, ese es el futuro de las transacciones económicas.

Cascabel

Comprar una torta es casi un arte: tiene que gustarle a todos los que asistirán a la reunión. Si no ¿qué sentido tiene? Es un proceso más complejo de lo que parece, así que facilítalo un poco considerando todas las opciones de Cascabel y pagando desde tu celular con la aplicación del Grupo Aval.

Archie’s

Hacer una invitación en Archie’s no tiene porqué ser enredado. Ahora puedes acceder a comida italiana de calidad y solo tienes que utilizar Aval Pay para optimizar la transacción.

Kokoriko

¿A quién no le gusta el pollo? Para esos antojos inminentes de ‘broaster’ visita uno de los puntos de Kokoriko alrededor del país y paga con la aplicación para no complicarte. Aparte de todos estos, el Grupo Aval tiene planeado incluir más de 20 comercios a su red de aliados para abarcar los sectores de comida, moda, diversión y tecnología.

Imagen: Aval Pay (vía Facebook).

Uno sabe cuánto se gana, pero pocas veces tiene el control de lo que se gasta y la mayoría de veces termina sobregirado. También puede pasar que sea difícil que lleves al día esa hoja de Excel que creaste para llevar el presupuesto de gastos e ingresos. ¿A tí también te pasa? Bankity es la solución. La app, disponible para iOS y Android, te ayuda a controlar los gastos, pues registra automáticamente los pagos que realices con dinero electrónico y te envía notificaciones para que siempre sepas en qué porcentaje llevas tus consumos y no te gastes lo que no tienes.

Su funcionamiento es muy sencillo: luego de descargarla debes realizar un pequeño registro, indicar tu presupuesto de gastos –yo recomiendo que también pongas tus ingresos, pues así será más fácil que se descuenten los gastos y puedas tener una comparación de lo gastado con lo disponible–, y por último, ir al portal web de tu banco para configurar las notificaciones.

Es compatible con cualquier institución financiera que tenga sistema de alertas y notificaciones por transacción realizada, como Bancolombia, Davivienda, Citibank, Banco de Occidente o BBVA.

Su desarrollo ha sido acelerado por Social Atom Ventures y apoyado por Ruta N. Desde el lanzamiento de su primera versión en 2013 ha tenido más de 3.000 descargas de sus siete versiones. En febrero de este año se lanzó la entrega oficial. Tiene aproximadamente 300 usuarios activos por semana, y procesa diariamente más de 150 transacciones.

Además, Bankity quedó como finalista en el Digital Bank, un evento de innovación bancaria donde se reúnen empresas del sector financiero que buscan emprendimientos en Latinoamérica que les permitan agilizar y mejorar sus acciones en el mundo digital.

Sus dos creadores, Diego Alejandro Guzmán y Julián Vélez, ambos estudiantes de ingeniería de sistemas de la Universidad Eafit, le apuestan a la actual necesidad de dinamizar los canales digitales de transacción. Según dice Guzmán, la app busca brindar la información necesaria para “crear una conciencia financiera en los usuarios”, y ponerla en la mano de las personas, sin que tengan que hacer nada más, pues ofrece, “las herramientas suficientes que le dan al usuario lo que necesita, sin que tenga que salir a buscarlo”.

Existen otras apps similares que ofrecen servicios de administración de presupuesto, como Rocket –colombiana–, Expense Manager o Financisto, pero ninguna de ellas ofrece una gestión de transacciones en tiempo real sin pedir las claves bancarias.

Bankity protege la información financiera de sus usuarios de varias maneras. Según sus creadores, la app no almacena números de cédula ni datos bancarios, como claves o números de tarjeta de crédito. Cuando un usuario realiza una transacción, solo llegan los últimos 4 dígitos de sus datos bancarios. Además, todos los datos están almacenados en servidores cifrados de acceso seguro.

Imágenes: Bankity, SpeakingLatino.com (vía Flickr).