Entre 2021 y 2025, las operaciones financieras digitales en Colombia crecieron de forma significativa, pasando del 35,7 % al 66,6 %, según la Superintendencia Financiera. Este aumento ha hecho más frecuentes los envíos inmediatos, pero también los errores humanos.

Paso a paso: qué hacer si enviaste dinero por error

Lo primero que debes saber es que no existe una opción de reverso automático. Una vez confirmas la transacción, el dinero llega directamente a la cuenta del destinatario y no puede retirarse sin su autorización.

Si te equivocas, estas son las dos alternativas disponibles dentro de la app:

1. Reportar el movimiento desde la app

• Entra a “Movimientos”.
• Selecciona la transacción que hiciste por error.
• Haz clic en “¿Algún problema con este movimiento?”.
• Elige la opción relacionada con envío a número equivocado.
• Completa los datos que te solicita la plataforma.

2. Solicitar la devolución del dinero

• Ingresa a tu cuenta.
• Ve al símbolo de pesos ($).
• Selecciona “Pedir”.
• Elige “A un Nequi”.
• Escribe el número, el valor y un mensaje explicando lo ocurrido.

En ambos casos, la devolución depende de la persona que recibió el dinero. La aplicación actúa como intermediaria, pero no puede retirar los fondos sin consentimiento.

Mitos y claves para evitar errores

Uno de los temores más comunes es pensar que alguien puede sacar dinero sin permiso. La plataforma aclara que esto no es posible. La opción “Pedir” siempre requiere aprobación previa, por lo que ningún cobro se ejecuta automáticamente.

Otro punto importante es que no puedes enviar dinero a un número sin cuenta activa. Si lo intentas, la app te avisa antes de completar la operación, evitando que pierdas el dinero.

Además, antes de enviar una transferencia, el sistema muestra parte del nombre del destinatario. Esta verificación permite confirmar que estás enviando el dinero a la persona correcta, aunque la información no sea completa por razones de privacidad.

El crecimiento de los pagos digitales ha simplificado muchas tareas cotidianas, pero también exige mayor atención. Revisar el número, confirmar el nombre y tomarse unos segundos antes de enviar puede evitar errores difíciles de corregir.

La información proviene del portal Valora Analitik, que obtuvo un primer borrador de la reforma tributaria propuesta por el presidente Gustavo Petro. De acuerdo con el documento, el Gobierno tiene la intención de realizar el aumento para el año 2025, con la intención de “completar lo que va a demandar el presupuesto del próximo periodo”.

Y considerando que incluso en 2024 el pago del 4×1000 es algo confuso para las personas que manejan billeteras digitales, en ENTER.CO nos pareció que es lo más correcto el aclarar cómo aplicaría este nuevo impuesto.

El 5×1000 solo aplicaría para una porción limitada de las cuentas

Antes de que se alarmen es importante entender algo: la reforma tributaria también incluye un nuevo punto que eliminaría la aplicación del 4×1000 desde diciembre de 2024 (algo que ya había sido aprobado en la anterior reforma) para todas las cuentas cuyas transacciones sean menores a los $16,4 millones de pesos mensuales.

Esto es importante, porque (al menos en su versión actual) la interpretación lógica es que el nuevo impuesto del 5X1000 heredaría estas mismas excepciones. Vale la pena aclarar que esto es tan solo la interpretación actual que se puede hacer con el borrador, de manera que es posible que la aplicación real del 5×1000 sea diferente.

¿Cómo aplicaría el 5X1000 a servicios como Nequi o Nubank?

Depende de cada caso y, de nuevo, en estos momentos estamos realizando estas interpretaciones del nuevo impuesto con la información y la manera en la que hoy operan estos servicios.

En el caso de Nubank la manera en la que opera el 4×1000 o el 5×1000 no es diferente de la forma en la que aplica la ley, así se trate de un Neo Banco. Esto significa que el 4X1000 se aplica a las transacciones con una cuenta de Nubank, a menos de que la cuenta sea seleccionada como la única excluida.

En el caso de Nequi es un poco diferente, porque técnicamente lo que tienen muchos usuarios no es una cuenta bancaría, sino un que es considerada como un depósito de bajo monto. Esto significa que cuenta con ciertos topes. Esto significa que solo puedes tener una cantidad limitada de dinero ($9.907.182) y, más importante, solo cobra 4×1000 cuando en el mismo mes realices transacciones (envíos, pagos o retiros) superiores a los $3.059.225.

Dicho esto, es posible convertir tu bolsillo de Nequi en una cuenta de ahorros (la mayoría de personas lo hacen para superar el techo de nueve millones antes mencionado) en cuyo caso aplicar la misma regla: puedes seleccionar la cuenta para que sea excluida del 4×1000.

Imágenes: Foto de Towfiqu barbhuiya en Unsplash

Y sí, para que lo tengas presente, los movimientos que realizaste a través de Nequi hacen parte de las verificaciones necesarias para mostrar tu situación financiera. Esto es porque a través de la plataforma de Bancolombia se puede comprobar que como persona natural cumples con algunas de las condiciones establecidas por la DIAN:

– Que tu patrimonio bruto, a 31 de diciembre de 2023, haya sido superior a $190.854.000.

– Que, en 2023, tus ingresos brutos hayan sido iguales o superiores a $59.377.000.

– Que tus consumos con tarjeta de crédito, en 2023, hayan sido superiores a $59.377.000.

– Que el valor total de tus compras y consumos, en 2023, hayan sido superiores a $59.377.000.

– Que el valor total acumulado de sus consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras hayan sido superiores a 59.377.000.

– Ser responsable del Impuesto sobre las Ventas (IVA) a 31 de diciembre de 2023.

Debido a que muchas personas hoy utilizan Nequi como una manera de realizar compras o como la cuenta principal para sus negocios, es probable que al realizar las cuentas encuentres que cumples estas condiciones y en este caso es obligatorio que hagas la declaración de renta y que parte de la documentación presentada incluya un certificado de retención de la fuente de la app.

¿Cómo sacar el certificado de retención de la fuente de Nequi?

Para poder solicitar el certificado de retención de la fuente en Nequi deberás seguir los siguientes pasos. Este proceso lo deberás realizar a través de la versión web de la aplicación, pero necesitarás tener tu celular a la mano para poder acceder a la clave dinámica.

– Entra a nequi.com.co y selecciona el botón ‘Entrar’, ubicado arriba, a la derecha.

– Escribe tu información: número de Nequi, contraseña y clave dinámica

– Luego, busca el menú “Certificados”.

– Haz clic en la opción “Retención en la fuente”, en el menú de la izquierda.

– Selecciona el año y da clic en el botón “Enviar” y se abrirá una ventana con indicando que el certificado se envió a tu correo electrónico.

Imágenes: Nequi.

Sin embargo, hay una forma en la que puedes consultar tu saldo, aun cuando no te funciona la aplicación paras ingresar a tu cuenta Nequi. Antes de ello, debes saber que el nuevo directo de la entidad de financiamiento, Andrés Vásquez, dio declaraciones a WRadio en las que anunció que están trabajando para evitar que la app se caiga con tanta frecuencia. Reveló que este es su mayor reto para atender ahora al frente de Nequi. Espera dar respuesta a las continuas quejas de los usuarios sobre la estabilidad de la plataforma, para lo cual están adelantando inversiones importantes para avanzar en la transformación tecnológica de la empresa.

La idea es apostar por una actualización permanente de la aplicación y al mismo tiempo “llevar el sistema de dónde se maneja la contabilidad del sistema a la nube”. Esto evitaría los inconvenientes y las fallas de la plataforma. Lo único es que el nuevo director de la entidad de financiamiento, no precisó la fecha en la que esto podrá ser posible y visible para los usuarios. Así que es probable que en las próximas semanas sigas sufriendo por el mensaje “No eres tú, somos nosotros” cuando intentas ingresar a la app.

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Mientras llegan las esperadas mejoras para la aplicación, cuando presentes fallas porque Nequi está caído, y necesites consultar tu saldo tienes una alternativa muy sencilla. Solo debes acudir de inmediato a la página web de la entidad www.nequi.co de inmediato ve a la sección “Entrar” que está en la parte superior derecha de la página. Allí podrás colocar tu número celular (Selecciona como país Colombia) y colocar tu contraseña de ingreso. Confirma que no eres un robot y haz clic en “Entra”. En la siguiente página podrás ver tus datos, así como tu saldo disponible distribuido entre tus ‘Bolsillos’. La parte negativa es que no podrás ver los últimos movimientos ni hacer ningún otro tipo de operación. Pero podrás saber cuánto dinero tienes disponible para cuando la app vuelva a funcionar.

Imagen: Nequi.co