La novedad llega en un momento en el que millones de colombianos realizan pagos, transferencias y otras operaciones financieras desde aplicaciones móviles. Ahora, una herramienta históricamente asociada a trámites presenciales también puede abrirse y administrarse desde una plataforma digital.

El nuevo CDT está disponible para los clientes del banco y no exige domiciliar la nómina. Durante la etapa de lanzamiento, quienes lo contrataron entre el 9 y el 14 de junio aseguraron una tasa del 13 % efectivo anual para plazos entre 180 y 540 días. Después de esa fecha, las tasas pueden llegar hasta el 12 % efectivo anual para el plazo de 540 días.

Una apuesta por el ahorro con metas definidas

La entidad sostiene que cada vez más personas ahorran para objetivos específicos como estudios, viajes, la compra de un vehículo o la creación de un fondo para imprevistos.

Bajo esa lógica, el CDT busca convertirse en una alternativa para quienes prefieren reservar parte de su dinero durante un periodo determinado a cambio de una rentabilidad conocida desde el momento de la apertura.

A diferencia de otros productos financieros cuyos rendimientos pueden variar, en un CDT la tasa queda fijada desde el inicio. Esto permite calcular cuánto dinero recibirá el usuario al finalizar el plazo contratado.

La entidad destaca además que el producto puede abrirse desde montos relativamente bajos frente a otros instrumentos de inversión, una característica que amplía el acceso a quienes buscan empezar a ahorrar sin disponer de grandes capitales.

Lo que debes saber antes de abrir un CDT

Aunque el producto ofrece una rentabilidad definida, también implica una condición importante: el dinero no puede retirarse antes del vencimiento.

Por esa razón, suele recomendarse para recursos que no se necesitarán en el corto plazo. Los rendimientos obtenidos están sujetos a una retención en la fuente del 4 %.

Los depósitos cuentan además con la cobertura de Fogafín hasta por 50 millones de pesos por persona, ya que se trata de una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera.

Con este lanzamiento, Lulo Bank amplía su portafolio de ahorro digital y se suma a una tendencia que gana espacio en Colombia: trasladar productos financieros tradicionalmente asociados a oficinas y formularios físicos hacia experiencias que pueden completarse en pocos minutos desde una aplicación móvil.

La propuesta apunta a algo que ya muchas personas hacen de manera informal: dividir el costo de servicios como Netflix, Spotify o Disney+ entre varias personas. La diferencia es que aquí el proceso se organiza desde una plataforma que funciona como intermediaria y que, además, acepta pagos sin necesidad de tarjeta de crédito.

Actualmente, Lank opera en Chile, México, Perú y Argentina. Según cifras entregadas por la compañía, ya supera el millón de usuarios activos entre todos los mercados y solo en Argentina alcanzó 200.000 usuarios desde su llegada en 2025.

¿Cómo funciona compartir suscripciones en Lank?

El sistema tiene dos perfiles. El primero es el de quienes ya pagan una plataforma y tienen espacios libres dentro de su plan familiar o compartido. Estas personas pueden ofrecer esos cupos a otros usuarios y recuperar parte del dinero que pagan cada mes.

El segundo perfil es el de quienes quieren acceder a plataformas premium pagando menos. En vez de asumir el costo completo de un servicio, solo pagan una fracción correspondiente a su espacio dentro de la cuenta compartida.

Lank asegura que el proceso es legal porque utiliza las modalidades familiares o grupales ya existentes en muchas plataformas digitales. Además, la web se encarga de automatizar pagos, recordatorios y transferencias para evitar acuerdos manuales entre desconocidos.

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Uno de los puntos que más llama la atención es que no exige tarjeta de crédito. Los usuarios pueden pagar con transferencias, billeteras virtuales, tarjetas prepago o débito. Esto abre la puerta a personas que no están bancarizadas o que tienen limitaciones para acceder a servicios internacionales.

La plataforma también permite contratar servicios por periodos cortos. Un usuario puede pagar solo un mes de acceso o extender la suscripción por más tiempo según lo necesite.

El auge de las cuentas compartidas llegó a la inteligencia artificial

Aunque las plataformas de series y música siguen siendo las más populares, Lank encontró un nuevo mercado en las herramientas de inteligencia artificial. Hoy es posible compartir accesos a servicios como ChatGPT, Claude, Gemini o Perplexity pagando menos que el valor completo de la suscripción.

Sin embargo, aquí aparece una advertencia importante. En algunos casos, los integrantes del grupo pueden visualizar historiales, carpetas o conversaciones almacenadas dentro de la cuenta compartida. Esto significa que la privacidad depende mucho del uso que cada persona haga de la herramienta.

Además de IA, la plataforma ofrece accesos compartidos a servicios deportivos, videojuegos, educación, software de diseño y gestores de contraseñas.

Los precios varían según la plataforma y el número de personas dentro del grupo. Entre las opciones disponibles aparecen servicios como Netflix, NBA League Pass, DirecTV GO, Apple Music, YouTube Premium y Disney+.

Lank también implementó un sistema de recompensas para usuarios frecuentes. A través de puntos y desafíos internos, algunas personas pueden obtener descuentos o incluso recuperar parte del dinero invertido en suscripciones.

La popularidad de este modelo muestra cómo el aumento en el costo de los servicios digitales está cambiando la forma en que las personas consumen entretenimiento y herramientas online. Lo que antes era un acuerdo improvisado entre amigos, ahora empieza a convertirse en un negocio organizado alrededor de las cuentas compartidas.

De acuerdo con la entidad, la nueva tasa alcanza hasta el 11,25 % efectivo anual, lo que ubica este producto entre los más competitivos dentro del mercado de cuentas de ahorro digitales en Colombia. La decisión llega tras los cambios en la tasa de intervención del Banco de la República, que se mantiene en niveles elevados y ha llevado a distintas entidades financieras a mejorar sus ofertas para atraer depósitos.

El ajuste se aplicará de forma automática para quienes ya utilizan las Cajitas, sin necesidad de realizar trámites adicionales. Además, se mantiene una de sus características principales: la disponibilidad del dinero en cualquier momento. Los usuarios pueden retirar sus recursos cuando lo necesiten sin perder los intereses generados hasta ese instante.

Cómo funcionan las Cajitas de ahorro

Las Cajitas son una herramienta dentro de la app de Nu que permite organizar el dinero en distintos objetivos de ahorro, separándolo del saldo principal. Cada cajita puede destinarse a metas específicas, como viajes, emergencias o gastos futuros.

Entre sus principales características está la generación de intereses diarios, lo que significa que el dinero empieza a producir rendimientos desde el primer día. No exige montos mínimos, por lo que cualquier usuario puede comenzar a ahorrar sin importar la cantidad inicial.

Otra diferencia frente a productos tradicionales como los CDT es la liquidez. El dinero no queda inmovilizado por un plazo fijo, a menos que el usuario decida usar opciones de ahorro programado. Esto facilita el acceso inmediato a los recursos sin penalizaciones.

Quienes deseen aprovechar esta funcionalidad solo deben ingresar a la aplicación, crear una Cajita dentro de la sección de ahorro y transferir el dinero que desean destinar. A partir del 9 de abril, la app mostrará la nueva tasa vigente y permitirá estimar las ganancias según el saldo disponible.

Con este movimiento, Nu busca mantener su atractivo en un mercado donde las tasas continúan en niveles altos y los usuarios comparan cada vez más las opciones disponibles para proteger el valor de su dinero.

Hablamos con David Susa, cofundador y director de tecnología de la plataforma, sobre cómo una molestia cotidiana terminó convirtiéndose en una empresa que hoy conecta a cientos de miles de personas con el sistema financiero de una forma distinta. “Queríamos resolver un problema financiero de base en América Latina. Ahorrar e invertir sigue siendo difícil para la mayoría”, dice.

La idea tomó forma en plena pandemia; abrir un CDT implicaba exponerse, hacer filas y cumplir reglas que parecían no tener sentido en un entorno cada vez más digital. Susa y su socio, Carlos Correa, venían de trabajar en empresas de tecnología y compartían la misma inquietud. Si todo podía hacerse en línea, por qué el ahorro seguía atado a procesos lentos y presenciales.

Desde el inicio, MejorCDT se planteó ayudar a las personas a encontrar el CDT más rentable del mercado y permitirles abrirlo sin salir de casa. Con el tiempo, la visión se amplió. La apuesta pasó a ser acompañar todo el ciclo del ahorro, desde la búsqueda inicial hasta el momento en que el producto vence y el usuario debe decidir qué hacer con su dinero.

Comparar, abrir y administrar desde un solo lugar

La base tecnológica de MejorCDT es un sistema automatizado que revisa todos los días las páginas de los bancos colombianos. “Por regulación, las entidades tienen que publicar sus tasas de CDT. Nosotros tomamos esa información, la ordenamos y la traducimos en decisiones claras para cada usuario”, explica Susa.

De esta forma, alguien que quiere invertir 10 millones de pesos puede ver en segundos qué banco ofrece mejores rendimientos a distintos plazos. No se trata de simulaciones genéricas, sino de datos actualizados y adaptados a cada perfil. Así se responde a una pregunta habitual, dónde conviene invertir, que antes exigía tiempo, llamadas o visitas presenciales.

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El siguiente paso fue permitir que el CDT se abra desde la misma plataforma, sin descargar aplicaciones bancarias ni crear productos adicionales. Para lograrlo, MejorCDT se integró directamente con las entidades financieras. “El dinero siempre va al banco. Nosotros no tocamos los recursos de las personas”, subraya Susa.

Detrás de esa experiencia hay procesos exigentes. Validación de identidad, controles contra lavado de activos, transferencia segura de información y estándares de seguridad como ISO 27001 hacen parte del flujo. Todo ocurre en cuestión de minutos y desde el celular.

“Somos como un booking del ahorro”

Para explicar su rol, Susa recurre a una comparación. “Nos gusta decir que somos como un despegar.com o un booking.com, pero para CDTs”. El usuario no tiene que ir entidad por entidad. Encuentra en un solo lugar la oferta disponible y puede elegir según sus objetivos.

Con el uso, la plataforma también aprende. La inteligencia artificial permite atender a los usuarios a cualquier hora, revisar documentos, detectar posibles fraudes y entender mejor para qué ahorra cada persona. “La gente abre CDTs para comprar vivienda, viajar o estudiar. Con esa información podemos sugerir combinaciones de plazos y bancos que se ajusten mejor a esas metas”, señala.

Ese rol de intermediación no tiene costo para el usuario. El modelo de negocio se basa en comisiones que pagan los bancos, que encuentran en MejorCDT un canal digital más eficiente que abrir oficinas o invertir en publicidad tradicional.

De firmas físicas a cientos de miles de usuarios

El camino no fue inmediato. Al comienzo, los bancos exigían firmas físicas y huellas. “Las primeras versiones tenían mensajeros en moto recogiendo documentos”, recuerda Susa. Era la única forma de operar mientras las entidades adaptaban sus procesos internos. Con el tiempo, esa etapa quedó atrás.

Hoy, cuatro años después, MejorCDT trabaja con más de diez entidades financieras, cuenta con un equipo de setenta personas y ha sido utilizada por más de 550.000 usuarios. Según la compañía, esas personas han generado más de 120.000 millones de pesos en rentabilidad.

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El impacto no se limita a las grandes ciudades. Hay usuarios desde Leticia hasta La Guajira que hoy pueden invertir en bancos que no tienen oficina en su municipio. “Eso nos motiva porque amplía el acceso real al sistema financiero”, dice Susa.

El desafío ahora es crecer. En Colombia, solo 1,8 millones de personas tienen CDTs frente a una población adulta de más de 23 millones. “Todavía hay mucha gente dejando su dinero quieto. Queremos cerrar esa brecha y, más adelante, llevar este modelo a otros países de la región”, concluye.

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La Cuenta Bold se puede abrir de dos formas. La primera tiene un límite de $10.482.690 al mes y la segunda no establece tope para manejar sumas mayores. En ambos casos el dinero está protegido por el seguro de depósitos de Fogafín hasta $50.000.000 y la compañía opera bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Abrir la cuenta es sencillo y se hace desde la aplicación o el sitio web de Bold. No se exige monto mínimo y el registro puede completarse con cédula de ciudadanía, cédula de extranjería o Permiso por Protección Temporal. Todo el proceso es digital y no requiere visitas a oficinas.

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Una vez activa, la cuenta permite crear hasta 10 apartados de ahorro con objetivos definidos. Los intereses se calculan automáticamente y se abonan de forma periódica si se cumple el plazo mínimo de 30 días. El usuario puede mover el dinero entre apartados o transferirlo a la cuenta principal en cualquier momento para disponer de liquidez inmediata.

Bold también ofrece CDTs digitales con rentabilidad del 12% anual, entre las más altas del mercado colombiano. Estos productos se gestionan en la aplicación, donde el usuario define el monto y el plazo de la inversión. Para abrir un CDT es necesario contar con una Cuenta Bold activa, ya que los recursos provienen directamente de ella.

Con esta propuesta Bold amplía su portafolio y se posiciona como un competidor relevante en el mercado de ahorro en Colombia. La combinación de tasas atractivas, respaldo oficial y facilidad de uso digital lo convierte en una opción práctica para quienes buscan hacer crecer su dinero de forma segura.

Imagen: Editada por Enter

Tener los ahorros sin generar ningún retorno significa perder valor frente a la inflación. Cada vez más personas buscan productos financieros que ofrezcan mayor rentabilidad y alternativas digitales seguras. En ese contexto, Banco AV Villas ofrece una nueva funcionalidad llamada “Bolsillos con Rentabilidad”, que compite directamente con las populares “Cajitas” de ahorro de Nubank.

Este nuevo servicio permite separar parte del dinero dentro de la cuenta de ahorros y recibir hasta un 9,5% efectivo anual por mantenerlo allí durante un plazo determinado. El monto mínimo para acceder es de $500.000 COP y el plazo arranca desde 31 días. Todo puede gestionarse de forma digital, desde la app o el sitio web del banco.

Con esta herramienta, el banco busca AV Villas busca atraer a los usuarios que no solo desean ahorrar, sino también hacer crecer sus recursos con objetivos definidos. Cada bolsillo puede personalizarse con un nombre —como “emergencias”, “viajes” o “educación”—, lo que facilita la planificación y la disciplina financiera. Es una opción digital con el respaldo de una entidad bancaria tradicional.

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Nubank, por su parte, sigue siendo una de las opciones más usadas en el país. Sus cajitas permiten separar dinero sin montos mínimos ni condiciones de permanencia, y ofrecen tasas de hasta 12% E.A.. Sin embargo, ha venido reduciendo progresivamente la rentabilidad que ofrecía en 2023 y 2024, lo que ha llevado a algunos usuarios a buscar alternativas más estables.

La diferencia entre ambas propuestas es evidente. Nubank privilegia la flexibilidad total, ya que permite retirar el dinero en cualquier momento. Por su parte, AV Villas propone una estrategia con metas, tiempos definidos y una rentabilidad estable que premia el compromiso. Ambas opciones responden a necesidades distintas.

Un dato importante es que los colombianos que viven en el exterior pueden abrir esta cuenta en línea, siempre que sean mayores de edad. En cambio, los ciudadanos extranjeros deben realizar el proceso de manera presencial en una oficina del banco en Colombia.

Con esta apuesta, AV Villas demuestra que la banca tradicional está en plena transformación. Ya no basta con ofrecer productos de ahorro básicos: hoy, los usuarios exigen herramientas digitales que no solo protejan su dinero, sino que también generen beneficios tangibles.

Ahorrar no es solo conservar el dinero, sino tomar decisiones acertadas que permitan obtener una rentabilidad real.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Tal como su nombre lo indica, esta posibilidad de bolsillos es una forma fácil, creativa y sencilla de administrar tu dinero. Esto sin tener que abrir nuevas cuentas de ahorro o nuevos productos financieros. Su principio se enfoca en lo que puedes hacer con el dinero en efectivo, colocarlo en un fondo de ahorro y usarlo posteriormente cuando tu meta se haya cumplido.

¿Qué son los bolsillos de ahorro?

Son mecanismos de ahorro diseñados para permitirte como usuario a separar el dinero en tu misma cuenta bancaria. El objetivo es que puedas enfocarte en el cumplimiento de tus metas de ahorro o separar tu dinero del pago de imprevistos. Con estos bolsillos podrás definir metas como, por ejemplo, “viaje a Europa”, “el próximo carro”, “mi próximo estudio”. La idea es que puedas establecer tus propósitos para ahorrar y sobre todo que los cumplas.

¿Cómo funcionan?

Este tipo de herramientas están enfocadas en ofrecer disponibilidad siempre que lo necesites como usuario. Tu dinero estará disponible todo el tiempo y a cualquier hora. La mayoría de estos bolsillos no tienen límites de movimientos como sucede con las cuentas bancarias. Además, facilitan su uso dentro de la aplicación de las entidades bancarias o a través del portal de la banca virtual.

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¿Para qué sirven?

Sirven como mecanismo de educación financiera para incentivar a los usuarios a definir metas de ahorro y cumplirlas. Como son fáciles de administrar y pueden ser usadas por todos. En algunos casos y algunas plataformas permiten configurar un tipo de “bloqueo” para desincentivar el uso del dinero por parte del usuario.

¿Cuáles bancos tienen bolsillos de ahorro?

A pesar de que las ventajas de la tecnología en las entidades financieras están muy extendidas, no todas las entidades tienen este sistema a de bolsillos. Algunas de las que sí cuenta con ellos son:

• Banco AvVillas
• BanColombia
• Nequi
• DaviPlata
• Davivienda
• Colpatria
• Banco de Bogotá
• Banco Popular
• Banco Caja Social

Lo mejor de esta herramienta es que es completamente digital y al estar atada a tu cuenta bancaria principal, goza de todas las bondades de protección y seguridad que ofrece tu entidad financiera.

Imagen: David Dvořáček en Unsplash