La transformación digital ha permitido que muchas de nuestras actividades del día a día sean más fáciles de realizar. Incluso podemos hacerlas desde la comodidad de nuestras casas y con tan solo un click.

Las operaciones de banco, que antes implicaban engorrosas filas, papeleos interminables y horas de tiempo desperdiciado, hoy se pueden realizar de manera inmediata. Pero además de estas evidentes ventajas, la banca digital ha permitido que miles de personas que antes no contaban con una cuenta de ahorros y mucho menos podían acceder a un crédito, ahora puedan acceder a ello de una manera muy sencilla.

En Colombia la banca digital está creciendo, después de Brasil y México es la tercera nación más fuerte de la región. Neobancos como Iris, Lulo Bank, Nubank tienen cada vez más usuarios y esperan seguir creciendo en el corto plazo.

Con la llegada de estas nuevas entidades también apareció una nueva terminología. Lorenzo Garavito, presidente de Iris, nos explica algunos de los términos para entender esta nueva tendencia. En particular, Iris es un neobanco 100% colombiano enfocado en las empresas. 

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Neobanco: es la nueva generación de las entidades financieras reguladas con servicios 100% digitales. 

Open Banking: modelo de banca abierta que busca que la información tanto de las entidades financieras, los participantes del sistema y los usuarios pueda ser consultada para ofrecer productos y servicios a la medida de los usuarios.

Fintech: resulta de unir las palabras ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología) y su objetivo central es prestar servicios financieros diseñados digitalmente para facilitar la vida de los usuarios.

Challenger Bank: traduciría banco retador y es una entidad financiera vigilada que tiene una participación de mercado pequeña, pero que ofrece servicios comparables con las entidades más grandes.  Ofrecen servicios 100% digitales y más ágiles que las entidades tradicionales y por eso están ganando participación de mercado. 

API: interfaz de programación de aplicaciones que a menudo actúa como un mediador que permite que un programa de software interactúe con otro software. En el contexto fintech, una API a menudo se refiere a la interfaz que permite que entidades financieras se hablen entre sí, para prestarle un mejor servicio a los clientes.

Cada día aparecen nuevos servicios, nuevas herramientas y sobretodo nuevas oportunidades para la experiencia financiera. Cada vez más personas tienen mayor acceso a este sector y las empresas están encontrado en los neobancos excelentes aliados.

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La entidad provee un punto de acceso a información, transacciones y pagos en 33 instituciones financieras y 54 APIs, en nueve países de la región. Por lo tanto, los empresarios que deseen participar de este programa tendrán acceso a todas las conexiones API (Application Programming Interface) de datos bancarios, fiscales y de pago que pertenecen a Prometeo. Además, se les otorgarán $5.000 dólares, durante seis meses, para que prueben soluciones, optimicen y automaticen sus procesos internos y amplíen el alcance de sus productos digitales. Los interesados pueden inscribirse en este enlace.

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Los $5.000 dólares son para utilizar en API calls, es decir, en operaciones o transacciones realizadas por las API tales como agregar, actualizar o eliminar información. En el caso de Prometeo, una API call oscila entre $0.14 y $0.50 dólares, dependiendo del volumen de consumo y considerando que entre mayor consumo, el costo por API call disminuye. Por consiguiente, y esperando un consumo máximo de 1.000 API calls por mes, el programa estima durar seis meses o hasta el tope de los $5.000 dólares.

Una vez gastado el monto asignado o pasados los seis meses, Prometeo se contactará con las empresas para evaluar cómo ha sido su experiencia con el servicio, sus necesidades, si han podido integrarse satisfactoriamente y evaluar en conjunto si desean continuar usando las soluciones de la empresa o no. Por lo tanto, las empresas participantes en el programa podrán retirarse en cualquier momento, si así lo desean, y no se les cobrará ningún valor.

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Sobre el programa, la entidad nos indicó que “Creemos que el open banking puede beneficiar a empresas pequeñas que están en etapas tempranas, ya que les permite crear soluciones financieras ya sea para la gestión de sus finanzas como para mejorar el servicio, producto o la experiencia de compra que ofrecen a sus clientes. Por ejemplo, recibir pagos de sus clientes sin demoras ni tasas en el caso de un e-commerce pequeño”. Por lo tanto, no está de más que las startups, fintechs o pequeñas empresas de la región que se encuentren en etapas tempranas, aprovechen esta oportunidad gratuita.

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La banca abierta u open banking pretende la democratización o liberación de datos, que antes eran propiedad exclusiva de instituciones financieras heredadas. Su objetivo es poder compartir datos de forma segura entre bancos y con terceros.

Por consiguiente, la interfaz de programación de aplicaciones (API por sus siglas en inglés – Application Programming Interfaces) de Prometeo funcionaría con el modelo “pay-per-bank” (pago por banco), integrando las diferentes aplicaciones existentes. Esto permitiría a las empresas ganar mayor acceso a la información clave de los usuarios; conectarse con los bancos de los usuarios para realizar movimientos de dinero; y realizar pagos en las instituciones financieras, utilizando los servicios de pago asociados a cada una. De esta forma, pretenden ayudar a la interoperabilidad bancaria.

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Además, la entidad afirma que la API no genera cargos por el uso de tarjetas de crédito en diferentes establecimientos, demoras o complicadas intervenciones manuales para cada uno de los usuarios. Al respecto Ximena Alemán, cofundadora de Prometeo afirmó que “El sector financiero y la variedad de opciones de pago en LATAM deben modernizarse ya que el efectivo sigue siendo el rey. Nuestra plataforma aborda estos problemas y proporciona una infraestructura clave para las empresas financieras”.

Colombia ya dio un gran paso en la materia luego de que se anunció la regulación que está preparando la Unidad de Regulación Financiera (URF) y que propone adoptar una medida voluntaria para el open banking. Sin olvidar que el año anterior el Gobierno atendió a casi el 19% de su población con subsidios de emergencia haciendo uso de cuentas bancarias y billeteras electrónicas de diferentes bancos, llegando a alcanzar a 1,5 millones de personas fuera del sistema.

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La API de pagos de Prometeo ya está conectada con bancos de Latinoamérica que representan el 80% de la participación de mercado en países como Colombia, Perú y Ecuador. Y en lo que queda del año espera expandir sus servicios a otras entidades financieras. Lo anterior con el fin de acrecentar la interoperabilidad bancaria en la región y así poder estandarizar y facilitar los procesos de pago, las transacciones y el acceso a la información.

Finalmente, Prometeo promete proporcionar un único punto de acceso a información, transacciones y pagos en más de 33 instituciones financieras y 54 API en nueve países de LATAM. Además, ayuda a las empresas a acceder a la información clave de los usuarios para ayudarles a tomar mejores decisiones y crear productos 100% digitales.

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