Una prueba de este aumenta lo encontramos al observar el índice de inclusión financiera compartido por el Grupo Credicorp. Este índice toma en cuenta diversas categorías, como lo es el acceso (la capacidad para poder utilizar los servicios financieros formales). También considera la categoría del uso (permanencia e intensidad del uso de servicios) y, por último, toma en cuenta la calidad percibida, es decir, la percepción que los individuos tienen sobre la adaptación, la adecuación y relevancia que tienen los servicios.

En este índice, Colombia se encuentra en el quinto lugar, en una puntuación que abarca de 0 a 100, donde a mayor puntaje significa mayor inclusión financiera, Colombia cuenta con un total de 38,3.

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Estas cifras son importantes, porque Colombia se encuentra como en el segundo país que tiene una mayor valoración en la utilización de las billeteras móviles, ya que el 47% considera que son canales financieros muy buenos o buenos.

En la categoría de acceso, arroja que un 93% de los sujetos cuentan con alguno de estos tipos de producto y el 85% conoce al menos un producto financiero formal. Los productos que más son conocidos por los colombianos son las cuentas de ahorro o corriente, las tarjetas de crédito y la tarjeta de débito. Así como también el 50% de los colombianos conoce sobre billeteras digitales o cuentas vinculadas al teléfono.

Se observa que un 10% tiene un producto de crédito en entidades formales, mientras que un 22% cuenta con productos informales y el 68% no posee ningún producto crediticio.

Un dato de suma importancia es que el 65% de los colombianos percibe una barrera para tener productos financieros, por falta de productos de ahorro o seguro, por recursos insuficientes o por no considerarlo necesario. El estudio también reveló que el 58% de los colombianos no utiliza medios bancarizados para el pago de servicios o productos. Además, existe un alto uso de efectivo para la compra de hogar, de alimentos, de productos para uso personal, el pago de créditos, etc. Un 72% de los ciudadanos no usan productos financieros mensualmente.

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Un 32%, realizó transferencias de dinero a través de medios formales en el último año, de las cuales un 46% lo realizó por una billetera móvil, el 45% por agencias, agentes o cajeros y el 44% de manera personal por conocidos o familiares.

El estudio también arroja diferentes evidencias, como a mayor nivel educativo de las personas, existe mayor inclusión financiera. También los datos que difieren según el sexo, ya que los hombres tienen mayor inclusión financiera (41) que las mujeres (35,9). Además, las personas mayores a 60 años tienen menores niveles de inclusión financiera (29,6) mientras que las personas entre 26 y 42 años cuentan con un mayor nivel de inclusión financiera (42).

Prestamos en línea, una herramienta de inclusión financiera

Como explicita el sitio web Elmejortrato, existen préstamos en línea que pueden obtenerse en 24 horas. Estos préstamos son ofrecidos por diferentes compañías como financieras y bancos que son empresas especializadas. Su distinción es que pueden obtenerse desde la computadora o teléfono móvil, además de ser generalmente más accesibles en relación a los requisitos, pero sí con altos intereses y plazos más cortos.

Una de las compañías que otorga créditos de manera más rápida es Lineru, la cual es de origen colombiano la cual otorga un monto máximo de 900 mil pesos, con una devolución en 30 días, todo el proceso es realizado por internet, además al compartir los datos con las centrales, es un buen momento para la mejora del puntaje y puede conllevar a la apertura de cupos en los préstamos por cancelación en tiempo y forma.

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Elmejortrato también explica cómo realizar un préstamo desde el celular, por medio de las aplicaciones con las que cuentan la mayor parte de los bancos, aunque no todos los colombianos cuentan con ese recurso. Los requisitos necesarios para este tipo de préstamos los establecen las compañías que los ofrecen, pero si hay algunos que son generales de todas las plataformas de préstamos en línea, como el contar con documento de identidad, con una cuenta bancaria a nombre del solicitante y un teléfono celular inteligente. Además, quien solicita el préstamo debe ser residente colombiano.

También existe una aplicación colombiana llamada “tu progreso” que es especial para poder obtener un préstamo sin trasladarse a una sucursal bancaria.

Los beneficios con los que cuenta esta aplicación, son los de poder obtener créditos de hasta 3.2 millones de pesos, hacerlo de manera totalmente virtual mediante un sistema legal y transparente, sin requerir papeleo y con el desembolso a través de una cuenta bancaria o monedero virtual del usuario.

Asimismo, el sitio web aconseja realizar una comparación entre las posibilidades que se encuentran entre las numerosas opciones de préstamos online, para poder elaborar un buen estudio a la hora de evaluar calidad de servicios, seriedad de la compañía, los plazos, requisitos, etc.

Imágenes: Foto de Karolina Grabowska en Pexels

La empresa, actualmente, tiene 300 mil clientes y espera alcanzar para finales de 2021 1 millón más de desembolsos. “Llegar a los dos millones de créditos nos hubiese tomado más tiempo de no ser por nuestros altos índices de retención. Esto demuestra que, además de darles una mano a nuestros usuarios, también les hemos dado una buena experiencia”, asegura Tarek El Sherif, CEO de Zinobe, compañía creadora de la plataforma Lineru, a través de la cual ya se han desembolsado más de 150 millones de dólares.

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De acuerdo con Lineru, su índice de retención es del 90 % y cuenta con programas, en alianza con el Gobierno nacional para facilitar el acceso a créditos. Un ejemplo es ‘Avanza Lineru’, plataforma que la compañía desarrolló en conjunto con iNNpulsa y el Fondo Nacional de Garantías para entregar soluciones crediticias a los trabajadores independientes durante la pandemia. Actualmente, el Fondo de Garantías de Antioquia también respalda la operación de la fintech para garantizar los pagos de las deudas de sus usuarios.

Imagen: Lineru.

De acuerdo con voceros de BioCredit, este tipo de soluciones se están convirtiendo en una verdadera innovación en el sector financiero. Esto se logra gracias a las nuevas tecnologías, inteligencia artificial y sistemas de reconocimientos biométricos, que son una tendencia en crecimiento que rompe los paradigmas en cómo un usuario puede adquirir un crédito de forma fácil y segura. En el caso de BioCredit, menciona Óscar Gutiérrez, su fundador y presidente, la idea es “impulsar a las personas para que accedan fácilmente a un préstamo personal. Así, termina siendo más cómodo y más económico a largo plazo que utilizar las tarjetas de crédito”.

A continuación seleccionamos algunos de esos servicios de préstamos en línea que pueden salvarte la Navidad si estás sin dinero.

BioCredit, la aplicación para préstamos en línea

Es una aplicación gratuita conectada con múltiples entidades crediticias en el país; está disponible para iOS y Android. Entre esas entidades aliadas se encuentran bancos, cooperativas, fintechs y entidades del sector real; ellas ofrecen préstamos en línea desde 140.000 pesos hasta 850.000.000 de pesos con términos de pago desde un mes hasta 20 años.

Cuenta con un algoritmo inteligente que analiza diferentes fuentes de información para otorgar el crédito; centrales de riesgo, bases de datos internas y externas, redes sociales (Facebook,
LinkedIn, Twitter) y fuentes de gobierno (Registraduría) se cuentan entre ellas. Así, la app determina el perfil de riesgo del solicitante para conectar las diferentes entidades crediticias con el solicitante y que el usuario escoja la que más se adecue a sus necesidades.

PayU Te Fía

Se trata de un medio de pago alternativo creado por la pasarela de pagos PayU. Con PayU Te Fía los usuarios pueden comprar en línea y pagar durante los siguientes 14 días sin pagar intereses.

En la tienda en línea debes escoger el medio de pago PayU te Fía e ingresar los datos solicitados. Luego, tendrás que ingresar el el código de seguridad que te enviarán por correo electrónico o mensaje de texto para completar la compra. Recibirás un correo electrónico de confirmación y recordatorios cuando se acerque la fecha de pago. Cuando estés listo para pagar, tienes disponible cualquier medio de pago como tarjeta de crédito, PSE o efectivo.

Lineru

Con este servicio de préstamos en línea, dicen sus creadores, cualquier persona en Colombia puede solicitar su cupo de crédito por Internet, sin importar el lugar o la hora. En solo 15 minutos realizas el proceso y en un día hábil podrás contar con la plata que estabas necesitando. Lineru menciona que más de 60.000 personas lo han usado y el 98% lo recomiendan.

Lo primero es completar un formulario; así, el servicio verifica tu información para asegurarse de que nadie esté haciendo fraudes a tu nombre. Luego, para saber cuánto puede prestarte, la plataforma evalúa algunas variables dependiendo de tu capacidad de endeudamiento. Además, aclaran que no importa si estás reportado en centrales de riesgo o no tienes historia crediticia.

Los requisitos son: ser mayor de edad; poseer una cuenta bancaria; ser residente en Colombia; tener una dirección de correo electrónico; y tener número celular propio.

RapiCredit

Esta opción te ofrece préstamos 100% en línea de hasta 750.000 pesos para que los gastes en lo que quieras. Si solicitas un préstamo por primera vez, tu cupo es de hasta 350.000 pesos. La idea de RapiCredit es que la solicitud sea en minutos y que puedas recibir el dinero en menos de 24 horas.

La plataforma aclara que su capacidad de respuesta está sujeta a la previa aprobación del crédito en horarios de lunes a viernes, de 8:00 am a 6:00 pm. No aplica en fines de semana o días festivos.

KrediCity

Con este servicio, si es tu primera vez, podrás pedir hasta 280.000 pesos; si eres cliente antiguo dependiendo de tu comportamiento (tus buenos hábitos de pago), puedes solicitar hasta 800.000 pesos.

Para hacerlo deber ingresar al sitio de KrediCity y utilizar el simulador. Allí debes decidir primero la cantidad de dinero que deseas y el tiempo en el que puedes devolverlo. Luego debes pulsar en ‘Solicitar tu préstamo’. Allí debes diligenciar el formulario de solicitud de cupo de crédito en línea. Si cumples con los requisitos, te desembolsarán el dinero como máximo en 24 horas hábiles; solo funciona de 8:00 am a 5:00 pm, de lunes a viernes excepto días festivos.

Imágenes: Capturas de pantalla y iStock.