El primer paso es entender que la diversificación es clave. Apostar todo a una sola alternativa, ya sea el dólar, los CDT o las criptomonedas, incrementa el riesgo. Por eso, los expertos en finanzas sugieren crear una cartera balanceada que combine diferentes activos, adaptándose a la tolerancia al riesgo y a los objetivos financieros de cada persona.

El dólar, aunque debilitado, sigue siendo un referente importante. No obstante, su caída —impulsada por políticas monetarias expansivas en Estados Unidos y la revaluación del peso colombiano— indica que ya no es el refugio absoluto que fue durante años. Para quienes aún desean mantener una parte de sus ahorros en esta moneda, se recomienda buscar cuentas de ahorro en dólares fuera del país o fondos indexados al comportamiento del dólar, opciones que ofrecen mayor flexibilidad y rentabilidad.

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Por otro lado, los Certificados de Depósito a Término (CDT) siguen siendo una opción válida, pero con matices. Aunque las tasas de interés han mejorado, la inflación puede erosionar las ganancias reales. La clave está en elegir bancos que ofrezcan tasas superiores al Índice de Precios al Consumidor (IPC) y optar por plazos cortos que permitan revaluar la inversión si las condiciones cambian.

El oro, el refugio clásico ante la incertidumbre, también ha recobrado protagonismo. Invertir en este metal puede ser una forma segura de preservar el valor del dinero, especialmente si las tensiones geopolíticas o la inflación global se intensifican. Los pequeños ahorradores pueden acceder a él mediante fondos cotizados en bolsa (ETFs) respaldados por oro, eliminando las complicaciones del almacenamiento físico.

Sin embargo, el verdadero protagonista emergente es el bitcoin. Con una oferta limitada a 21 millones de unidades y una creciente adopción global, esta criptomoneda ha demostrado ser un activo deflacionario y una alternativa viable para quienes desconfían de las monedas tradicionales.

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Plataformas como Azteco permiten a los colombianos adquirir bitcoin con montos pequeños y sin intermediarios bancarios, facilitando el acceso a esta tecnología financiera. “Su principal ventaja es su escasez programada: solo existirán 21 millones de bitcoins en el mundo, lo que lo convierte en un activo deflacionario, a diferencia del dólar, cuya emisión puede seguir aumentando indefinidamente”, explica Tania Lea, Directora de Latam de Azteco.

El ahorro inteligente en 2025 también implica aprovechar las herramientas digitales. Aplicaciones de gestión financiera, cuentas de inversión automatizadas y plataformas de intercambio de criptomonedas permiten monitorear las inversiones en tiempo real y ajustar las estrategias según las condiciones del mercado. Además, educarse financieramente es más crucial que nunca: entender conceptos como diversificación, inflación y rendimientos compuestos puede marcar la diferencia entre proteger el dinero o perderlo.

Imagen: Generada con IA

Ante este nuevo escenario mundial, Freddy Vega, CEO de Platzi, la plataforma de educación en línea más grande de Latinoamérica, da algunos consejos de cómo enfrentarlo y sacarle provecho. Según Vega, la crisis sería un poco más  cruel de lo normal, y el precio del dólar y el mismo petróleo lo demuestran:

“El dólar se ha disparado en economías emergentes y ha afectado hasta al euro. Por otro lado, el petróleo volvió a caer a números que no veíamos desde los años 90 y es importante considerar esto porque hay países que dependen fuertemente de él y de su precio, como Venezuela, y hay otros que dependen en un porcentaje muy fuerte, como Colombia o México”. 

En su charla sobre el tema en PlatziLive, Vega recordó que los problemas con el precio del petróleo podrían, además, derivar en problemas de orden público, incluso “en un potencial de guerra en otras regiones aún más vulnerables como Medio Oriente o Rusia”.

Por otro lado, el índice VIX (Volatility Index) mide qué tanto estrés tienen los inversionistas y qué tan terribles son las cosas que podrían avecinarse. “Normalmente sus márgenes nos son muy altos, pero ya mostró una subida de hasta 70 puntos. Para tener mejor perspectiva, con la crisis de 2008 y 2009, llegó hasta 80 puntos. Estamos muy cerca de esa cifra, pero vamos a una velocidad más alta”, afirmó. 

“Si eres empresario, recuerda que todo acaba. Es momento de invertir en tu equipo porque te va a sacar adelante y si eres empleado invierte en ti: lo mejor que puedes hacer es aprovechar el tiempo y aumentar tus conocimientos”.

Vega recordó que esto es una ecuación de dinero sobre tiempo y cuando no hay dinero, hay más tiempo. “Lo peor que puedes hacer es caer en la desgracia y asumir que todo va a estar mal, lo mejor que puedes hacer es tomar cursos online y recordar que la economía y los mercados funcionan sobre una ecuación de paciencia sobre desesperación”. 

¿Qué hacer frente a la crisis?

Los mercados son sistemas que le quitan dinero a la gente desesperada e impaciente y se lo dan a las personas pacientes. La anterior es una frase de Warren Buffett que Vega comparte para recordar que mientras se tenga un plan, se sobreviva y se mantenga a flote la situación, “vas a estar mejor que el 70 u 80% de las personas que ante el mínimo problema no tienen un plan se desesperan y despiden a todo el mundo”.

Entonces, ¿qué hacer ante este escenario? Vega brindó una serie de consejos para sobrevivir ante una posible crisis y sacarle el mejor provecho:

1. Crea un presupuesto hoy. Considera tu renta, tus impuestos, comida, entretenimiento, etc., y coteja tus gastos con tus ingresos.
2. Calcula tu patrimonio neto. Esto es todo el dinero que tienes. Vega asegura que las personas tienden a fallar al calcular su patrimonio neto porque no toman en cuenta que absolutamente todo se puede vender. “Tu patrimonio no es solamente lo que tienes en el banco, es todo lo que tienes: una camisa, un reloj, el sofá, etc. Y es importante conocerlo porque en los peores momentos sabrás hasta dónde puedes llegar antes de terminar en ceros”, asegura.
3. Renegocia tus deudas. ¿Sabías que todas las deudas que tienes se pueden renegociar? Incluidas tus tarjetas de crédito, tu crédito bancario, automotriz o hipotecario. Sin embargo, a muchos les da vergüenza renegociarlas. “¡Es tonto,  llama al banco y renegocia!”.
4. Cobra tus préstamos. Freddy Vega recomienda que si le prestaste a alguien, le cobres ya. Entre más tiempo pases sin cobrar, menor probabilidad existe de que te paguen porque todo mundo estaría en la misma crisis.
5. Presta atención a las medidas de gobierno. Independienemente de la opinión que tengas de tus gobernantes, la realidad es que ante una crisis probablemente se suspendan ciertos impuestos o se brinden pensiones, subvenciones o incentivos para personas que caigan en el desempleo o para ciertas industrias como la del turismo. “Entonces es el momento de prestarles atención y sacarle provecho a esas subvenciones o incentivos que los gobiernos crean en momentos de crisis para crear oportunidades para ti y tu familia”.
6. Toma en cuenta que quizá volverías a empezar de cero. Freddy destacó que es importante tener una visión de hacia dónde se dirige el mundo y, muy importante, prepararse y tener otra carrera. “Es el año 2020, es el futuro, tu puedes, de 3 a 6 meses, dedicándote de una manera enfocada, aprender una carrera nueva, ya no hay pretextos”.
7. Escribe una teoría de dónde va estar el mundo en 2021. “Escribe qué crees que va a pasar contigo, con tus amigos, tu familia y tu empleo y a partir de ahí crea un plan, no dejes que te tome por sorpresa”.

Algunos consejos para emprendedores

Es probable que muchos negocios se conviertan en inválidos solo por la llegada de una crisis financiera, por lo que Freddy aconseja a los emprendedores y empresarios algunas medidas:

1. Lo primero es cobrar. “Este es el año en que te vuelves rentable o te vuelves empleado; no vas a poder tener una empresa si no cobras, si no tienes flujo de dinero”.
2. Levanta lo que puedas de inversión asumiendo que no podrás después. “Planea 24 meses al 50% en ventas en el mejor de los casos: es importante tener un plan para que la empresa sobreviva, y si sobrevives, serás una de las empresas más poderosas”, asegura. El ejemplo está en aquellas que nacieron durante una crisis, como Airbnb, Google, Uber, Facebook y Amazon.
3. Mata los experimentos. “Si tienes experimentos que estás corriendo, como nuevos modelos de negocio no probados, es hora de matarlos y enfocarte exclusivamente en lo que te genera ingresos”.
4. Ten una teoría de qué modelos de negocio van a vivir y cuáles van a morir. Así es mucho más fácil que inviertas tu tiempo y tu dinero en los modelos correctos, como la educación en línea, las teleconferencias, la telemedicina, las ofertas de trabajo remoto y la economía digital, entre otros, porque, de acuerdo con Vega, “si se avecina una crisis en medio del coronavirus, serían afectados los coworkings, el turismo, la industria del lujo, el entretenimiento; etc”.

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Stronghold USD ya está disponible en Stellar blockchain. Allí, los compradores de la moneda depositarán su dinero con el banco asociado de la compañía, Prime Trust, con sede en Nevada (Estados Unidos).

La estabilidad de la criptomoneda Stronghold USD

Para que una moneda sea estable debe estar vinculada al oro como activo. Como el bitcoin no cumple este requisito, el año pasado alcanzó un valor superior al 1.300% del dólar el año pasado; pero en 2018 ha perdido cerca del 55% su precio. El intercambio de criptomonedas se registra en blockchain, una base de datos compartida que se mantiene por una red de computadores conectados a Internet. Allí se publica toda la información de las transacciones que se realizan con este tipo de cambio.

Las Stronghold USD, por otra parte, están diseñadas para ser usadas entre empresas, instituciones financieras, corporaciones multinacionales y administradores de activos. De esta forma se mantiene el control de la criptomoneda. Además, lo más probable es que no esté disponible para el público en general.

“IBM considera que esta alternativa es una forma de llevar un acuerdo financiero a la red comercial transaccional de criptomonedas”, dijo en una entrevista Jesse Lund, vicepresidente de Global Blockchain de IBM, para Reuters.

Se espera que con esta iniciativa las criptomonedas se vuelvan más estables. Así, los comerciantes, consumidores y proveedores globales obtendrán alternativas más económicas, rápidas y seguras que el dinero en efectivo, las transferencias bancarias y las tarjetas de crédito y débito.

Por el momento no se ha confirmado una fecha en la que empezará a funcionar esta alternativa financiera.

Imagen: Pixabay

Si recuerdan, el año pasado Netflix subió sus precios en Estados Unidos y Latinoamérica, pero los mantuvo para sus clientes actuales por un año más. El tiempo pasa, y en una comunicación a sus inversionistas que conocimos a través de The Next Web, Netflix afirmó que esperaba subir el valor de su servicio a sus clientes más antiguos en el segundo y tercer trimestre de 2016.

“En los trimestres segundo y tercero, liberaremos un número sustancial de nuestros usuarios estadounidenses del mantenimiento de sus precios en el plan HD, y tendrán la opción de seguir pagando $7,99 en el plan SD [una pantalla al tiempo y sin HD], o de seguir en el plan HD [dos pantallas al tiempo hasta en HD, sin 4K] a $9,99 mensuales“. En Latinoamérica pasará exactamente lo mismo: el plan HD, que valía en, Colombia $15.700 hasta octubre del año pasado, seguramente subirá de precio a medida que se acabe ese año.

La lucha contra la piratería recibirá un fuerte golpe si Netflix se encarece de esa forma

¿Cuánto subirá? Prepárense para el batacazo. Actualmente el plan HD vale $22.900, pero es muy probable que aumente tras la devaluación del peso. En valores de hoy, $9,99 –el precio del plan HD en Estados Unidos– equivalen a 33.750 pesos. Eso es más del doble que los $15.700 que pagamos hoy quienes llevamos años en el plan HD.

Por supuesto, esto depende de si Netflix decide asumir o no el impacto de la tasa de cambio en sus tarifas. Algunas empresas lo hacen, otras no. Pero, como con todas las tecnológicas, los consumidores tenemos que preparar el bolsillo: las cosas se van a poner muy caras.

Por ahora, nos queda apelar a la buena onda de Netflix. La lucha contra la piratería quedaría golpeada si el servicio sube de precio a ese nivel.

Imagen: Joe Schlabotnik (vía Flickr).