La fintech permite financiar compras y dividir su valor en cuotas sin utilizar una tarjeta de crédito. Su modelo se conoce como BNPL, sigla de Buy Now, Pay Later. La aprobación y las condiciones dependen de la evaluación realizada para cada crédito.

Amazon, Netflix, Temu, Spotify, Nike, Booking.com, Microsoft, Rappi, Uber y DiDi están entre las plataformas mencionadas en el acuerdo. La incorporación será progresiva, por lo que encontrar una de estas marcas en la lista no significa que la nueva alternativa ya esté disponible al momento de pagar.

Addi llegará progresivamente a comercios internacionales

La conexión se realiza mediante BNPL Fuse, la infraestructura con la que dLocal enlaza compañías globales y proveedores locales de financiación. En Colombia, la fintech se incorpora como alternativa de compra ahora y paga después, evitando que cada comercio tenga que desarrollar por separado una integración con la entidad que concede el crédito.

Un caso ya operativo ayuda a entender el alcance. dLocal integró Alternative Airlines con proveedores locales para financiar reservas de vuelos. En Colombia utiliza Addi, mientras que en Brasil trabaja con Pagaleve. La misma infraestructura puede conectar así diferentes alternativas según el mercado donde se realiza la compra.

Para quien compre desde Colombia, la señal será sencilla. Si una tienda habilita esta modalidad, deberá aparecer entre sus formas de pago. Esa será la manera de comprobar si puede utilizarse en una transacción concreta, más allá de que la marca forme parte de la red internacional de dLocal.

Pagar a cuotas puede costar más de lo esperado

Tener la posibilidad de dividir el valor de una compra no significa necesariamente pagar lo mismo que al contado. Las condiciones dependen del crédito aprobado y pueden variar según el perfil evaluado.

Las tarifas publicadas para septiembre de 2026 establecen intereses para créditos de consumo entre 0 % y 29,14 % efectivo anual. La compañía explica que la tasa depende del perfil de riesgo y que acceder a financiación con 0 % está sujeto a criterios de elegibilidad.

Existe además una modalidad de crédito de bajo monto cuya tasa alcanza 66,77 % efectivo anual. También puede aplicarse una fianza con el Fondo de Garantías de entre 0 % y 20 %, más IVA, cuando se contrata ese respaldo. Su valor depende de la suma solicitada y del perfil.

Encontrar Addi como método de pago en Amazon, Netflix u otra plataforma tampoco significará que todas las compras tengan las mismas condiciones. Antes de aceptar será necesario revisar la tasa asignada, el número y valor de las cuotas, el plazo y cualquier cargo adicional.

Frente a una tarjeta de crédito existe otra diferencia. Esta modalidad no requiere disponer previamente de una tarjeta ni de su cupo. PSE tampoco funciona de la misma manera, porque utiliza dinero disponible en una cuenta bancaria y no financia automáticamente la transacción.

La novedad, entonces, no consiste simplemente en poder dividir una compra. Lo relevante es que una plataforma internacional pueda incorporar financiación local directamente en su proceso de pago. Cuando la opción aparezca, el dato decisivo no será cuántas cuotas ofrece, sino cuánto habrá que pagar en total.

Imagen: ENTER.CO / Generada con IA (ChatGPT)

De acuerdo con CB Insights, el 2020 fue un año record para la región. Las compañías tecnológicas lograron levantar $4.200 millones de dólares para financiamiento, mediante más de 370 negocios de inversión. Este gran momento tiene que ver también con la pandemia debido a que el proceso de financiación se ha visto democratizado.  Ya no es estrictamente necesario asistir a reuniones presenciales, sino que las discusiones se pueden llevar a cabo a través de reuniones virtuales.

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Si bien la tendencia no es nueva ya que desde 2009 se han invertido $16.000 millones de dólares en startups latinoamericanas y del caribe, a través de casi 2.800 negocios, lo cierto es que el COVID-19 aceleró y democratizó el proceso, convirtiendo al continente en un escenario atractivo para las inversiones.

Solo por mencionar algunas de las startups mejor financiadas, encontramos a Rappi (Colombia) con un financiamiento de capital total de $1.748 millones de dólares; Nubank (Brasil) con $1.518 millones; dLocal (Uruguay) con $200 millones; Uala (Argentina) con $194 millones; y Clip (México) con $147 millones.

Si a esto le agregamos que firmas como Statista estiman que el mercado actual del comercio electrónico en América Latina podría pasar de $85.000 millones de dólares a $116.200 millones para 2023, entonces el continente muestra señales de oportunidades muy interesantes para las startups tecnológicas y los negocios electrónicos. La transformación digital llegó para quedarse. Es el momento para aprovechar la coyuntura y fortalecer el desarrollo económico de la región mediante la exportación de conocimiento.

Imagen: Gerald en Pixabay.