Con la nueva licencia, Nu México podrá ofrecer productos como cuentas de nómina y depósitos más grandes. Esta expansión tiene un impacto directo en la inclusión financiera en el país, donde apenas el 36% de los adultos cuentan con una cuenta de nómina, mientras que los cinco principales bancos controlan casi el 90% del mercado. Además, la compañía podrá ofrecer mayores límites de ahorro y seguros de depósitos ampliados, lo que proporcionará más opciones y seguridad para los usuarios.

David Vélez, CEO y fundador de Nubank, aseguró que México sigue siendo un componente central de la estrategia global de la empresa, “nuestra misión es ofrecer productos financieros más accesibles. Este paso nos permitirá mejorar la competencia y los servicios financieros para los mexicanos”.

Aunque la compañía ha obtenido la licencia, continuará operando como una SOFIPO durante el proceso de transición, lo que significa que los clientes actuales seguirán con la misma experiencia sin cambios. Durante este periodo, Nu completará una auditoría regulatoria antes de poder ofrecer todos los servicios de un banco.

Te puede interesar: Crédito sin intereses para 80 mil mipymes: así funciona el programa impulsado por Monet y Mastercard

Iván Canales, Gerente General de Nu México, señaló que esta aprobación reconoce el sólido modelo de negocios de la empresa y su compromiso con la inclusión. “Este avance refuerza nuestra propuesta de valor al hacer más accesibles productos financieros, como créditos y opciones de ahorro. Queremos continuar ofreciendo soluciones financieras que ayuden a los mexicanos a mejorar su bienestar económico,” explicó Canales. Actualmente, Nu México cuenta con más de 10 millones de clientes y ha sido un referente en la industria financiera por sus productos sin comisiones y sus condiciones adaptadas al mercado mexicano.

Con la nueva licencia, Nu ampliará su oferta de productos y servicios, lo que permitirá a los usuarios acceder a opciones como cuentas de nómina y seguros de depósitos más amplios, respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Esto mejorará la seguridad financiera de los usuarios y aumentará las posibilidades de ahorro.

Desde su entrada al mercado mexicano en 2019, Nu ha marcado una diferencia con su modelo completamente digital, permitiéndole llegar a más del 98% de los municipios del país, incluyendo áreas rurales. Este enfoque facilitará la expansión de su red de servicios, contribuyendo a un mayor acceso a los productos bancarios, sobre todo en sectores donde la oferta financiera aún es limitada.

La obtención de la licencia bancaria es un paso importante para Nu México, que consolida su presencia en el mercado y fortalece la competencia en un sector dominado por grandes instituciones. Con su transformación, la empresa está mejor posicionada para ofrecer soluciones más diversificadas y seguras a sus clientes, al mismo tiempo que promueve una mayor inclusión financiera en México.

Imagen: Archivo ENTER.CO

¿Qué significa ser un banco de segundo piso?

Un banco de segundo piso no otorga créditos directamente a las personas, sino que canaliza los recursos a través de entidades financieras intermediarias, como bancos comerciales o cooperativas. Este modelo permitiría al ICETEX concentrarse en la gestión y distribución de recursos mientras otras instituciones manejarían los préstamos.

Te puede interesar: Nu, el neobanco de David Vélez, cambia de nombre ante la Superfinanciera, ¿qué cambiará para los usuarios?

Esta transformación busca mejorar la sostenibilidad de la entidad, reducir los costos operativos y brindar mayores garantías de acceso a los beneficiarios. Además, se pretende aliviar las cargas financieras de los estudiantes y ofrecer créditos más competitivos y flexibles.

Cambios propuestos para los estudiantes

Reducción de tasas de interés: uno de los principales objetivos es que las tasas de interés sean más bajas, incluso por debajo del IPC, como ya ocurre en algunas líneas de crédito actuales.

Ampliación de los programas de condonación: se espera extender los beneficios de condonación parcial o total del crédito para poblaciones vulnerables y priorizadas.

Flexibilización de pagos: se propone fortalecer el modelo de pago contingente al ingreso, donde las cuotas no superen el 20% de los ingresos mensuales del beneficiario.

¿A quién beneficiaría esta reforma?

La transformación del ICETEX busca beneficiar a los estudiantes más vulnerables y a aquellos que enfrentan mayores barreras económicas para acceder a la educación superior. También se planea incluir nuevas líneas de crédito para estudios técnicos y tecnológicos, fomentando la diversificación de opciones educativas en el país.

Eso sí, el cambio hacia un banco de segundo piso requiere reformas legales que están en discusión. Esto incluye la modificación de la estructura financiera del ICETEX y su articulación con el sistema bancario nacional. La implementación completa podría tardar varios años, dependiendo del respaldo político y de los ajustes necesarios en las políticas educativas.

Imagen: wikipedia/Internet

Según palabras del presidente de Banco Contactar, Paulo Emilio Rivas Ortiz, la aplicación representa un avance significativo en la estrategia de la entidad para mejorar la accesibilidad y la seguridad en la gestión financiera de sus clientes. “Para Banco Contactar es un orgullo dar a conocer este nuevo canal de contacto con nuestros clientes y consumidores financieros en general”, argumentó.

Facilidad de acceso desde la aplicación

Mi Contactar permite a los usuarios realizar una variedad de operaciones desde sus dispositivos móviles, incluyendo la apertura de CDTs, solicitudes de crédito, consulta de productos, y pagos mediante el sistema PSE. Además, ofrece la posibilidad de programar visitas de asesoría sostenible y acceder a educación financiera para una mejor gestión de riesgos climáticos, demostrando un compromiso integral con la comunidad y el medio ambiente.

Te puede interesar: Dile adiós al efectivo en carretera: Credibanco anuncia solución móvil para pagar servicios de viaje

Uno de los puntos que más destaca la compañía financiera de Mi Contactar es su robusto sistema de seguridad, que incluye la activación de token digital durante las transacciones financieras y notificaciones por mensaje de texto para cada operación. Con esto pretenden garantizar la protección contra fraudes y riesgos monetarios y no monetarios.
Con el lanzamiento de esta aplicación, Banco Contactar fortalece su red de atención al cliente, complementando sus 98 oficinas comerciales distribuidas en 18 departamentos del país.

¿Qué productos y servicios ofrecen desde el Banco Contactar?

El Banco Contactar se caracteriza por ofrecer productos financieros adaptados a las necesidades específicas de diferentes segmentos de la población, como el CDT Productivo y el CrediNegocio, los cuales están diseñados para microempresarios y emprendedores. Además, con el AgroCrédito, la entidad apoya el desarrollo agrícola en el campo colombiano.

La aplicación Mi Contactar está disponible ahora en las tiendas de aplicaciones de dispositivos iOS y Android.

Imagen: banco contactar

En lo que va de 2023, los primeros diez meses del año han registrado más de 300 millones de transacciones, mostrando un incremento del 29% en comparación con el mismo período en 2022. Aunque el volumen de transacciones ha aumentado, la facturación ha experimentado un crecimiento aún más notable del 37%, alcanzando la cifra de 27 billones de pesos.

La participación de pagos sin contacto sobre el total de transacciones en el punto de venta ha aumentado significativamente, alcanzando el 73% en el presente año. Esta cifra supera a otros países de la región, como Brasil, consolidando a Colombia como líder en la adopción de esta tecnología.

Te puede interesar: Google Play habilita el uso de transacciones basadas en blockchain

Bogotá, Medellín y Cali destacan como las ciudades con un mayor uso de pagos sin contacto, con participaciones que superan el 50% de las transacciones este año. En cuanto a las actividades comerciales, las compras en Comidas Rápidas lideran con un 88%, seguidas por Restaurantes (83%) y Estaciones de Servicio (83%).

La seguridad es un aspecto clave de los pagos sin contacto, con tecnologías que utilizan múltiples capas de seguridad. Estos pagos han reducido la tasa de reversos en casi un 80%, aumentando los niveles de aprobación de transacciones y agilizando los tiempos en caja.

Este año, se ha implementado una novedad importante: el aumento del monto límite para transacciones sin contacto a $250.000. Esto se traduce en una experiencia más rápida y conveniente para los consumidores, eliminando la necesidad de ingresar PIN para compras inferiores a $250.000 y simplificando requisitos para tarjetas de crédito.

La tendencia hacia pagos sin contacto no solo representa una evolución en la forma en que los colombianos manejan su dinero, sino que también impulsa la eficiencia, seguridad y comodidad en el panorama financiero del país.

Imagen: Clay Banks

Cabe mencionar que actualmente hay cerca de 2,7 millones de inmigrantes colombianos en Europa que no pueden abrir una cuenta bancaria debido a su estado migratorio. De éstos, se calcula que sólo en España hay 1,5 millones, es decir el 55%.

Pensando en resolver esta problemática y en beneficiar a cerca de 3 millones de personas que por no contar con un certificado de residencia al día no pueden acceder a los servicios de la banca tradicional Harold creo primer neobanco para inmigrantes latinos y colombianos en Europa.

Te puede interesar: Un ‘coreano-paisa’ crea billetera de criptomonedas ‘todo en uno’, ventajas para usuarios

Según Correa, quien hace un par de años viajó sin documentos a Madrid buscando un mejor futuro, y que para cubrir sus gastos tuvo que trabajar como obrero de construcción y mensajero mientras estudiaba una maestría en Digitalización Bancaria, su emprendimiento surgió con el objetivo de promover la inclusión financiera de una creciente población que históricamente ha sido rechazada por su situación migratoria.

¿Cómo funciona la app?

Cualquier inmigrante colombiano y latino en Europa ya puede descargar la aplicación desde un celular o tableta que cuente con internet o datos. Luego, en menos de 72 horas, podrá crear gratis una cuenta virtual con sólo su pasaporte al día, que le permitirá enviar dinero, tener una tarjeta débito en máximo 3 días con la cual podrá acceder a microcréditos y a otros productos como transferencias de dinero internacionales, pagar facturas y seguros de repatriación.

También hacer recargas de celulares prepago, comprar productos de supermercado que serán entregados en máximo una hora en su país de origen y además podrán tramitar préstamos hipotecarios para adquirir vivienda.

Asimismo, a partir de junio del próximo año, tendrán acceso a créditos de bajo monto desde 50 hasta 3.000 euros, que estarán sujetos a que no estén reportados en centrales de riesgo.

“Para abrir la cuenta bancaria el neobanco sólo les exigirá a los inmigrantes tres requisitos: uno, residir en Europa; dos, tener el pasaporte al día; y tres, pasar un proceso de verificación de identidad (KYC – “Know your client”) que tardará máximo 7 minutos”, señaló Correa.

Te puede interesar: «Mochilié y lave baños en Europa para conocer de emprendimiento»: creador de Kiwibot

En términos de seguridad, esta Fintech cuenta con la licencia de entidad de dinero electrónico europea, lo que certifica que su operación cumpla con todas las normas y leyes financieras inicialmente de España y próximamente del Reino Unido”.

A pesar que recién inició operaciones el 30 de noviembre, la SuperApp ya tiene activos 39.000 usuarios, de estos el 45% son inmigrantes colombianos. Sin embargo, al cumplir su primer año de operación proyecta impactar a más 50.000 latinos con más de 35.000 envíos de dinero, 45.000 pagos de servicios públicos, alrededor de 30.000 microcréditos y cerca de 35.000 seguros de repatriación.

Hoy este neobanco tiene cobertura con las principales entidades financieras del país y billeteras digitales.

Imagen: Anawat_s

De acuerdo con la compañía el objetivo es facilitar la atención a sus usuarios y ofrecer la mejor experiencia de autogestión de los servicios de Pibank, la banca directa de Banco Pichincha.

La sucursal está ubicada en la Calle 79 con carrera 11 en Bogotá y funcionará bajo un nuevo modelo de oficina, sin papeles, y en el que no se maneja dinero en efectivo ni operativa bancaria, sino que las personas podrán autogestionarse y en caso de requerir asistencia o asesoría al adquirir productos, contarán con un equipo de consultores comerciales, quienes se encargarán de resolver dudas e inquietudes en caso de que los clientes lo requieran.

Siguiendo el ejemplo de sucursales en España, la oficina Pibank ha sido diseñada para mejorar la experiencia de relación con el cliente, eliminando barreras físicas y fomentando la proximidad entre cliente y consultor para facilitar una comunicación más fluida y natural. Colombia es el primer país en Latinoamérica, al que la marca le apuesta a este tipo de banca directa.

Te puede interesar: Así es la nueva RappiCuenta, podrás abrir una cuenta de ahorros en minutos

Begoña Martínez, vicepresidente de Pibank, le dijo a ENTER.CO que en el nuevo espacio “no vas a encontrar papel, ni cajeros automáticos o un terminal financiero, porque todo eso descansa en las apps, que ponemos a disposición de los clientes. Hay una tecnología en la que hemos trabajado y desarrollado para llegar a una plataforma tecnológica y digital. Todo está apoyado en la nube con un CRM, gestor de las relaciones con los clientes, potente porque gran parte del proceso de contratación se está siguiendo en tiempo real.

Además explicó que la oficina está abierta para toda la familia en la que no solo se encontrará mobiliario para atender al cliente sino a niños y mascotas. “Tenemos unos bebederos en la entrada y dejamos pasar a las mascotas. En Pibank somo nos gusta decir que somos personas que atendemos a personas y esto se materializa en algo más concreto y es que somos digitales en el servicio, pero somos 100% personales en el asesoramiento”.

Esta apertura se produce a pocos meses del lanzamiento de la marca Pibank en el país y su primer producto, que es una cuenta de ahorros, que se posiciona con una tasa efectiva anual del 10 %, da el 4×1000 de todo el dinero que entre en la cuenta (hasta el 1 de junio del 2023), transferencias gratuitas a cualquier banco, y el no cobro de cuota de manejo ni de comisiones.

Imagen: Pibank

Este nuevo formato de oficina invita a las personas a interactuar de manera diferente con el banco. A diferencia de otras oficinas, sus puertas son abiertas y los escritorios de los asesores están dispuestos de una forma más cómoda para los usuarios. En la mitad existen mesas en las que las personas se podrán sentar y tomar agua mientras esperan. Adicionalmente, las citas con asesores se podrán agendar de manera digital y el usuario solo deberá acercarse a la sucursal cuando vaya a ser atendido.

Los servicios de la nueva oficina de Davivienda Plaza Claro

Además de todos los servicios financieros tradicionales que se ofrecen en las demás oficinas de Davivienda, la nueva oficina de Plaza Claro tendrá varios elementos diferenciadores. En primer lugar, en la entrada hay una gran pantalla digital que dará información y ofertas en diferentes comercios en el centro comercial.

Por otra parte, existen dos salas en las que los clientes podrán conectarse con asesores especializados de manera remota. Estos asesores complementarán los conocimientos del equipo en la oficina en temas de inversión y empresas.

En esta oficina el banco cuenta con un cajero automático que no necesita de tarjetas para hacer retiros. Este cajero funciona con la ayuda de un smartphone y la aplicación de Davivienda. A través de estas herramientas, el usuario podrá hacer retiros por medio de códigos QR generados en la app.

Imágenes: ENTER.CO.

Por suerte, las entidades ya están pensando en solucionar esto para quitarles lo aburrido a los bancos y volverlos más amables. Una de las pioneras de esta tendencia en Colombia es Bancolombia, que acaba de presentar su Bancolombia.lab, ubicada en el centro comercial El Tesoro, en Medellín.

Adiós a la bancofobia

La Bancolombia.lab es una sucursal diferente a todas las que hemos visto en el país hasta ahora, porque es un sitio interactivo y amable con los niños, las mascotas y, claro, con el cliente, ya que busca que sea autónomo y necesite la menor asesoría posible.

Para ello hay cajeros multifuncionales, en los que pueden hacer consignaciones y pagos. También hay máquinas dispensadoras, en las que pueden encontrar no solo comida y bebidas, sino también manillas de pago sin contacto, tarjetas prepago y tarjetas débito, que pueden activar haciendo una llamada a la sucursal telefónica por medio de una cabina de videollamada, en la que se podrá poner en contacto con un asesor.

Si el trámite es un documento de paz y salvo, certificación bancaria, extractos o movimientos, entre otros, pueden tramitarlos en un kiosco de autogestión, que cuenta con lectores de códigos de barras e impresoras.

Pero, en caso de necesitar un asesor, hay oficinas en las que los puedes encontrar. Pero no te asustes: mientras esperas, en vez de hacer filas y perder tiempo, puedes hacer otras cosas, como trabajar en su computador, ya que el lugar funciona como coworking (incluso para quienes no son clientes), o divertirte con juegos interactivos para niños y adultos que, al mismo tiempo, les enseñan sobre cultura financiera. De hecho, también te puedes comprar un café o algo de comer en una cafetería que se encuentra dentro de la sucursal.

Para leer más noticias de bancos, ingresa a este enlace.

Una de las cosas más llamativas, aunque quizá la menos interesante del lugar, es que las personas pueden usar su teléfono adentro, algo que hasta ahora no podíamos hacer, por seguridad, en ningún banco. Además, es un sitio amable con las personas con discapacidades: en las mesas hay información sobre el horario de atención (de lunes a sábado de 10:00 a.m. a 7:00 p.m. y los domingos de 11:00 a.m. a 4:00 p.m.) en braile y hay una cabina con asesoramiento en lenguaje de señas.

Al ingresar al lugar, además, hacen un registro biométrico facial de los clientes para que hagan sus trámites de forma más fácil y segura. Incluso hay una sala para pymes, en la que pueden hacer networking y coworking. Por otro lado, el sitio fomenta el uso de medios de pago electrónicos, por lo que nada de lo que hay allí (ni el café ni las máquinas expendedoras) puede ser usadas con efectivo, hay que usar tarjeta de crédito o débito, o dispositivos de pago sin contacto.

Un banco para los niños

Los niños son uno de los principales protagonistas del lugar, ya que, además de los juegos que les enseñan cultura financiera, tienen un cajero automático especial para ellos, en el que pueden meter sus monedas y billetes, como una alcancía virtual, que van directamente a su cuenta bancaria personal, que no tiene conexión con la de sus padres, del programa Banconautas de la entidad, que busca que los niños tengan mayor cultura de ahorro.

Si te preguntas cuándo llegará esta maravilla a tu ciudad, te tengo una buena y una mala noticia. La mala es que, como explicó Luz María Velásquez, vicepresidenta para personas y pymes, este será el único Bancolombia.lab, al menos por ahora, y solo funcionará como un experimento para saber cuáles de los elementos dispuestos allí tienen más beneficios para los clientes y se pueden implementar en las tradicionales sucursales que hay actualmente en el país.

La buena noticia es que, si todo funciona, en el futuro las sucursales Bancolombia serán todas como esta que se encuentra en Medellín. Además, los clientes pueden pedir otros elementos que puedan funcionar y que mejorarían la experiencia, o mejoras para los que ya están en el Bancolombia.lab. Así que, incluso en el banco, ya estamos llegando al futuro y hacer ‘vueltas’ se convertirá en un planzazo de viernes por la tarde.

Imágenes: Bancolombia

Una firma inglesa llamada Intelligent Environments presentó al mundo un nuevo sistema de contraseñas en donde, en lugar de contraseñas numéricas de cuatro dígitos del 0 al 9, las personas utilizan cuatro emojis. Este sistema está pensando para las plataformas de bancos en línea, entonces, si alguien quiere consultar la sucursal virtual de su banco, en lugar de escribir su contraseña habitual, tendría que escribir sus cuatro emoticones seleccionados, informó la BBC. 

Lo que parece una idea extraña y hasta chistosa, es real. De acuerdo con la firma, algunos de los argumentos para defender este nuevo sistema es que matemáticamente es mucho más seguro, pues hay más combinaciones posibles con 44 emojis que con los números del 0 al 9. Además, de acuerdo con especialistas en la memoria, es mucho más fácil recordar imágenes que palabras, o, en este caso números. Según, Tony Buzan, especialista en la memoria, las personas “recordamos más información cuando es de manera pictórica, por eso es que el sistema de contraseñas con emojis es mejor que el tradicional de Pins”. 

Una de las razones para presentar este nuevo sistema es que según una encuesta hecha a más de 1.300 habitantes del Reino Unido, la tercera parte de estas personas había olvidado su contraseña; así como una de cuatro tenía el mismo PIN para todas sus tarjetas. Además, de acuerdo con una investigación, a las personas en general les cuesta mucho recordar contraseñas numéricas.

En este momento, la compañía inglesa se encuentra en negociaciones con los bancos que están considerando implementar esta tecnología en sus sucursales virtuales para implementarla en los próximos 12 meses.

Según David Webber, director de Intelligent Environments, este sistema está pensado también para capturar a las personas entre 15 y 25 años. “¿Por qué el servicio financiero no puede ser divertido e innovar? Es solo otro método de iniciar sesión”, dijo.

¿Lo usarían?

Imagen: IE.