Desde su llegada en 2020, y con el inicio de operaciones en 2021, David Vélez apostó por un modelo que buscaba intervenir un sistema financiero con altos niveles de desconfianza y procesos engorrosos. Cuatro años después, la compañía muestra que la fórmula digital no solo suma usuarios; también está transformando comportamientos de ahorro y de acceso al crédito.

El crecimiento no puede leerse únicamente como un aumento en volumen. Implica que Nu ya toca a cerca del 10 % de la población adulta colombiana, un porcentaje que coloca presión sobre los bancos tradicionales, cuya respuesta ha sido más lenta frente a las necesidades de usuarios que esperan procesos simples, decisiones rápidas y costos transparentes.

La expansión del portafolio también explica parte de ese avance: Nu pasó de una tarjeta de crédito a ofrecer tres alternativas, una cuenta de ahorros con la funcionalidad de Cajitas, cinco opciones de CDT y préstamos personales. El grupo comprendió que para competir en Colombia necesitaba ofrecer productos básicos, pero con una estructura menos pesada.

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Uno de los elementos más significativos está en los depósitos. La Cuenta Nu registró un crecimiento de 841 % en un año, ubicándose entre las cinco entidades con más recursos captados en el país. Manejar cerca de 5 billones de pesos sin oficinas físicas demuestra que existe una masa de usuarios dispuesta a mover su dinero hacia un modelo distinto.

Esto no ocurre de forma automática: obedece a una combinación de tasas atractivas, ausencia de trámites presenciales y una relación más directa con el cliente. El sistema tradicional, en contraste, continúa enfrentando cuestionamientos por costos adicionales, demoras y una percepción de baja innovación.

La apuesta de Vélez por un servicio completamente digital es otra pieza que explica este momento. En cuatro años, Nu creció diez veces y alcanzó presencia en todos los departamentos y en más del 95 % de los municipios. No se trata solo de alcance geográfico, sino de accesibilidad: muchos usuarios obtuvieron su primera tarjeta de crédito o su primer CDT a través de la plataforma.

El 66 % utiliza las Cajitas para organizar metas financieras y el 11 % ya invirtió en CDTs, señales de que el público está dispuesto a adoptar herramientas de ahorro e inversión cuando no están acompañadas de barreras innecesarias.

La gerente general, Marcela Torres, asegura que las personas estaban preparadas para un modelo diferente. Ese mensaje resume parte del contexto: el crecimiento de Nu coincide con un descontento acumulado hacia la banca tradicional, lo que abrió espacio para que una propuesta más directa ganara terreno.

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El reto está en sostener ese ritmo sin perder la promesa de simplicidad. A medida que aumenta la base de clientes, la operación se vuelve más compleja y la expectativa de los usuarios más alta.

El siguiente paso de Nu apunta al acceso al crédito. Más de 25 millones de colombianos siguen fuera del sistema, y ahí está la oportunidad que Vélez identifica como la siguiente etapa. Si la compañía logra avanzar en ese segmento sin replicar los problemas del modelo tradicional, podría consolidarse como uno de los actores más influyentes del sector. De lo contrario, su crecimiento podría diluirse en un mercado cada vez más competitivo.

Camilo Zea, CEO de Pronus, una firma colombiana que asesora y estructura fintechs, no duda en decirlo: “Bre-B va a reducir dramáticamente el uso de las tarjetas débito y crédito. Es el comienzo de una nueva era para los pagos digitales en el país”.

Y no es una exageración. En Brasil, el modelo Pix desplazó casi por completo a las tarjetas débito: según cifras recientes, hoy representan menos del 5% de las transacciones que se hacían antes de su implementación. La razón es sencilla, explica Zea: “Los rieles de procesamiento de las tarjetas son más costosos. Con los pagos inmediatos, ese costo se reduce y los comercios reciben el dinero en segundos”.

Lo que enseña Brasil

El caso brasileño es un espejo que refleja el futuro de Colombia. Más del 90% de la población bancarizada en ese país ya usa Pix para todo: pagar un café, enviar dinero, o incluso comprar un televisor en cuotas. La nueva función Pix Parcelado permite dividir compras en pagos mensuales dentro del mismo sistema, sin recurrir a una tarjeta de crédito.

Un estudio de Fitch Ratings advierte que esta evolución “podría intensificar la competencia con las tarjetas de crédito, revolucionar la economía minorista y acelerar la innovación fintech”. La clave está en que el comerciante recibe el pago completo de inmediato, eliminando los retrasos típicos de las ventas con tarjeta y los costos por intermediación.

“Es una fórmula que beneficia a todos: los comercios mejoran su flujo de caja, los usuarios ganan inmediatez, y los bancos deben reinventarse para no perder terreno”, señala Zea.

Bre-B: la jugada colombiana que puede cambiar el tablero

En Colombia, el lanzamiento de Bre-B marcará un antes y un después en la forma de mover dinero. No será solo una herramienta para transferir de manera instantánea; será la base de una infraestructura abierta, interoperable y en tiempo real, donde fintechs, bancos y comercios competirán en igualdad de condiciones.

Zea recuerda que los costos de adquirencia, las comisiones que pagan los comercios por aceptar tarjetas,  han sido motivo de disputa durante años. “Con Bre-B, esas discusiones quedarán atrás. Este sistema hará caer dramáticamente el uso de las tarjetas débito, y poco a poco también de las de crédito”, asegura.

¿Y qué pasará con las tarjetas?

Lejos de desaparecer, podrían reinventarse. Los bancos tendrán que encontrar nuevos incentivos ,recompensas, seguridad, crédito flexible, para mantener a los usuarios dentro de su ecosistema. Pero el mensaje es claro: los pagos inmediatos dejarán de ser una alternativa y se convertirán en la regla.

Como ocurrió con Pix Automático en Brasil, la posibilidad de programar pagos recurrentes desde la cuenta del usuario amenaza directamente el terreno de las tarjetas, especialmente entre quienes manejan cupos bajos o prefieren evitar el crédito tradicional.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Con el Black Friday y la temporada de fin de año cerca, comparar tasas bancarias es clave para tomar decisiones inteligentes. Entidades como Banco Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran con las condiciones más atractivas del mercado financiero en 2025.

Una alternativa útil para sanear las finanzas

Octubre suele ser el momento ideal para reorganizar las finanzas personales. Con el aumento de gastos que traen las compras de fin de año, reducir el costo de la deuda de las tarjetas de crédito puede marcar la diferencia.

En este escenario, la compra de cartera se ha consolidado como una herramienta eficaz que permite trasladar las obligaciones financieras a otra entidad que ofrezca mejores condiciones, como tasas más bajas, plazos más amplios o cuotas más cómodas.

En términos simples, el nuevo banco paga la deuda existente y el usuario empieza a pagarle a esa entidad bajo nuevas condiciones. Esta estrategia puede aliviar la carga financiera y ayudar a que el presupuesto rinda más en los meses venideros.

Los bancos con las tasas más bajas en 2025

De acuerdo con cifras recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte al 1 de julio de 2025, tres entidades destacan en el sistema financiero por ofrecer las tasas más competitivas en compra de cartera de tarjetas de crédito:

1. Banco Agrario: 10,30 % E.A.
2. Banco Serfinanza: 12,55 % E.A.
3. Banco Coopcentral: 14 % E.A.

Estas tasas están muy por debajo del límite de usura, que ronda el 25,5 % efectivo anual, y representan una oportunidad para quienes buscan aliviar el peso de sus deudas sin comprometer sus finanzas futuras.

También hay opciones atractivas en otros bancos tradicionales. Bancolombia, el mayor del sistema financiero, ofrece una tasa de 14,44 % E.A., seguido por el Banco Popular con 14,63 % y el Banco de Occidente con 14,98 %. Estas alternativas, aunque ligeramente más altas, siguen siendo competitivas frente al promedio del mercado.

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Tasas más elevadas y lo que debes saber

No todas las entidades manejan tasas tan favorables. Algunas se mantienen cerca del máximo permitido por ley. Itaú, por ejemplo, ofrece compra de cartera con una tasa de 24,77 % E.A., mientras que BBVA y Davivienda alcanzan el 24,75 % E.A..

En el mismo rango están AV Villas con 24,60 % y Finandina con 21,34 %. Por fuera de la banca tradicional, Financiera Juriscoop ofrece este producto con una tasa de 24,75 %, y la cooperativa Confiar con 20,50 % E.A.

Antes de cambiar de entidad, revise bien las condiciones

Antes de decidir un traslado de deuda, es importante tener presente que la nueva tasa debe ser más baja que la actual. Si hoy se paga un 12,55 % con Serfinanza y se cambia a un banco con 14,63 %, el costo aumentará en lugar de disminuir.

Además, el plazo del crédito también influye. Algunas entidades permiten extenderlo a 36, 48 o incluso 60 meses, lo que reduce la cuota mensual, aunque puede incrementar el costo total del crédito.

Para Felipe Campos, gerente de estrategia en Alianza, el primer paso es tener claro el objetivo del cambio. El usuario debe saber si lo que busca es pagar menos intereses, extender el plazo o reducir la cuota, y solo así podrá comparar correctamente y tomar la mejor decisión.

Desde la academia, Jhon Torres Jiménez, docente de la Uniagustiniana, explica que la compra de cartera también es una herramienta para los bancos. Atraer clientes desde otras entidades les permite ampliar su base de crédito y fortalecer su posición en el mercado.

Fin de año y crédito con cabeza fría

La temporada de cierre de año impulsa el consumo, pero también puede convertirse en un riesgo si no se maneja con cuidado. Campos recuerda que cada compra con tarjeta es una deuda que deberá pagarse en los meses siguientes y que enero trae compromisos adicionales.

Torres recomienda elaborar un presupuesto realista y evitar financiar compras de consumo a plazos demasiado largos, ya que esto encarece el crédito y puede complicar las finanzas en el mediano plazo.

Trasladar la deuda de tu tarjeta de crédito a otra entidad puede ayudarte a reducir intereses y mejorar tu flujo de caja. Bancos como Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran en tasas bajas y se posicionan como las mejores opciones para quienes buscan reorganizar sus finanzas.

Lo importante está en comparar bien, conocer los términos y tomar decisiones informadas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Cada categoría responde a un conjunto de ventajas definido por las marcas emisoras, como MasterCard, Visa o American Express, y ajustado por las entidades financieras que las ofrecen. Esas ventajas pueden estar orientadas a viajes, compras, programas de puntos o seguros. La elección de una tarjeta no debería centrarse en cuál parece “superior”, sino en cuál se ajusta mejor al estilo de vida de cada persona.

En una tarjeta Gold es común encontrar beneficios ligados a experiencias de consumo, como descuentos en restaurantes o seguros de compras. En una Platinum los servicios se enfocan más en el viajero, con coberturas médicas internacionales o asistencia en vuelos. La Black, por su parte, se asocia con clientes de gasto elevado y privilegios exclusivos, desde salas VIP en aeropuertos hasta servicios de concierge. La diferencia clave está en que no se acumulan los beneficios de un nivel a otro: cada categoría ofrece un paquete propio.

Los bancos son quienes deciden qué tipo de tarjeta ofrecer a cada cliente. Lo hacen analizando ingresos, historial crediticio y capacidad de endeudamiento. En algunos casos permiten elegir la categoría, pero en muchos otros asignan la que consideran adecuada. Incluso el cupo de crédito, que suele confundirse con la categoría, está determinado por la evaluación de riesgo de la entidad. Una tarjeta Gold puede tener un cupo mayor que una Platinum si el cliente demuestra solidez en su manejo financiero.

Recomendaciones de Nu, el banco fundado por el colombiano David Vélez

En Colombia, Nu ha planteado que más allá del nombre de la tarjeta, lo importante es revisar a fondo qué se obtiene a cambio de lo que se paga. La fintech, que ofrece una tarjeta MasterCard Gold sin cuota de manejo, recuerda que los costos fijos como la cuota de administración pueden hacer menos atractiva una tarjeta que, en teoría, ofrece más beneficios. Según la empresa, una persona que rara vez viaja probablemente no sacará provecho de una Platinum o una Black, mientras que una Gold sin costos adicionales puede ser más conveniente en el día a día.

La noción de que siempre es mejor “ascender” de categoría pierde peso cuando se revisan las condiciones asociadas. Muchas veces, aceptar una tarjeta superior implica comprometerse a un gasto mínimo anual o enfrentar cuotas de manejo más altas. Esto puede ser útil para quienes cumplen con ese perfil, pero innecesario para consumidores que no aprovecharán la totalidad de los beneficios.

Al momento de elegir conviene hacerse preguntas básicas: ¿qué porcentaje de mis gastos realizo con tarjeta?, ¿viajo con frecuencia?, ¿quiero acumular puntos o prefiero descuentos inmediatos?, ¿qué costos adicionales tendría que asumir? La respuesta a estas preguntas suele dar una guía más clara que la idea de prestigio vinculada al color del plástico.

El crecimiento del crédito en el país ha venido acompañado de un aumento en la oferta de productos, desde los bancos tradicionales hasta las nuevas fintech. Esa competencia ha abierto la posibilidad de que los consumidores accedan a alternativas más flexibles, con menores costos de administración y procesos más simples de aprobación. En este entorno, el reto para los usuarios es tomar decisiones informadas y no dejarse llevar por el marketing.

Las categorías Gold, Platinum y Black seguirán existiendo como una manera de segmentar beneficios, pero su relevancia real depende de que cada usuario identifique qué le aporta valor. Una tarjeta puede ser ideal para quien pasa medio año viajando y, al mismo tiempo, innecesaria para quien solo busca facilidades en compras locales. El análisis personal es, en última instancia, la mejor guía.

No necesitas coleccionar tarjetas para sentirte cubierto. Con dos bien organizadas puedes hacer maravillas. ¿Cómo? La idea es que una tenga la fecha de corte a principio o final de mes, y la otra a mediados. Esto te permite planear tus compras y tener hasta 45 días para pagar sin intereses.

Por ejemplo, si sabes que una compra importante puede esperar unos días, eliges la tarjeta con la fecha de corte más reciente. Así ganas tiempo y evitas pagar intereses. Este tipo de organización marca la diferencia en tu control financiero mensual.

Elige tarjetas con beneficios reales

Otro consejo es tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito valen la pena. Busca las que te ofrezcan recompensas útiles, como millas, cashback o descuentos en servicios que realmente usas. Muchas tarjetas solo generan deuda y no aportan nada a cambio. Si vas a usar crédito, que al menos te devuelva algo.

Y, muy importante, paga siempre el total antes de la fecha límite. Evita pagar solo el mínimo. Ese pequeño pago que parece inofensivo es el camino directo a los intereses altos y a una deuda que puede salirse de control.

¿Por qué solo dos tarjetas de crédito?

Tener más de dos tarjetas parece conveniente, pero en la práctica solo complica las cosas. Más tarjetas significa más fechas por recordar, más riesgos de olvidar pagos y más tentaciones de gastar de más. Además, manejar muchas tarjetas mal puede afectar tu historial crediticio.

Con solo dos tarjetas bien administradas puedes mantenerte organizado, evitar cargos por mora y tener una visión más clara de tus gastos.

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Ahora bien, cabe mencionar que en Colombia, la educación financiera sigue siendo limitada. Muchas personas caen en deudas simplemente por no saber cómo funciona una tarjeta de crédito. Por eso, la propuesta de Juan José Valverde es tan valiosa: aprender a usar bien lo que ya tienes, sin complicarte.

Al final, no se trata de tener muchas tarjetas. Se trata de usarlas con inteligencia. Con dos tarjetas bien elegidas, con fechas pensadas y con beneficios reales, puedes vivir con más tranquilidad y sin caer en las trampas del crédito fácil.

Y, un consejo final, no temas usar tarjetas de crédito, pero aprende a manejarlas. Organiza tus fechas, revisa los beneficios y paga siempre a tiempo. Esa es la verdadera libertad financiera.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Este crecimiento es aún más significativo teniendo en cuenta los desafíos económicos y la incertidumbre que han impactado a la economía colombiana. En particular, la alta inflación de septiembre, que alcanzó el 10,99% según el Dane, ha estado ejerciendo presión sobre los bolsillos de los colombianos. Además, la constante volatilidad del dólar y la elevada tasa de usura del 42,05% efectivo anual han afectado el consumo a través de tarjetas de crédito.

A pesar de estos desafíos, la industria del comercio electrónico ha demostrado una resistencia impresionante. Según la CEEE, las transacciones en línea en el segundo trimestre de este año alcanzaron más de $90,9 billones, lo que representa un aumento del 9,8% en comparación con el mismo período del año pasado y un aumento del 39% en comparación con 2021.

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Las operaciones realizadas a través de medios digitales y la recaudación también han mostrado un sólido crecimiento, ascendiendo a $137,1 billones en el segundo trimestre. Esto representa un aumento del 25,7% en comparación con el mismo período de 2022 y un aumento del 72,8% en comparación con 2021.

Para analizar en profundidad estas cifras y discutir el estado actual y futuro del comercio electrónico en Colombia, la CCB está organizando la VI edición del Festival Five. El evento se llevará a cabo el 30 de octubre en la sede Salitre. Este evento reunirá a líderes y emprendedores del sector del comercio electrónico. Se esperan más de 1.200 asistentes y 28 ponentes en 44 conferencias que abordarán una amplia gama de temas.

El evento también contará con la presentación de avances tecnológicos en plataformas enfocadas en el comercio electrónico, marketing digital, logística de envíos y oportunidades de networking. Además, líderes de la industria como Movistar y Amazon presentarán soluciones tecnológicas de vanguardia destinadas a impulsar las ventas en línea desde dispositivos móviles.

Imagen: Karolina Grabowska vía Unsplash

Rappi y Visa firmaron un acuerdo exclusivo para fortalecer sus servicios financieros desde finales del 2020, cuando lanzaron las tarjetas en Colombia y México. Posteriormente el servicio fue ofrecido en Perú y ahora en Brasil. Esta es entonces la cuarta colaboración de este tipo entre las dos compañías en América Latina. Por su parte, Rappi espera seguir expandiendo sus servicios financieros en sus cinco mercados restantes.

Según João Paulo Félix, director ejecutivo de RappiBank, un banco digital con sede en Brasil que la compañía lanzó a principios de este año, los servicios financieros impulsan el uso de la aplicación de entrega. “Crea un círculo virtuoso, ya que extender préstamos a usuarios y socios significa más acuerdos dentro de la aplicación”, dijo. Y agregó que a medida que la entidad rastrea más hábitos de consumo, puede ser más asertivo en sus ofertas de crédito.

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Los usuarios de las tarjetas de crédito de Rappi tendrán como beneficios: RappiGold y RappiPrime Infinite sin cargo y al menos un 3% de reembolso en las compras de Rappi y un mínimo del 1% en otros lugares.

Rappi, que llegó a Brasil en 2017, quiere con estas decisiones ser un actor clave en el comercio electrónico Brasileño, porque los pagos electrónicos en Brasil totalizaron el año pasado más de $400.000 millones de dólares, lo que lo hace un mercado atractivo.

Imagen: RappiBank Brasil.

La firma Lloyds Banking Group, uno de los prestamistas más grandes de Gran Bretaña dijo que le prohibirá a sus clientes de tarjetas de crédito comprar criptomonedas. Esto se suma a las decisiones similares de los gigantes estadounidenses JP Morgan Chase & Co y Citigroup.

La decisión tomada por estos bancos tiene como intención proteger a los clientes de caer en grandes deudas generadas por comprar criptomonedas con tarjetas de crédito. Esto en caso que los valores de las mismas sigan cayendo.

Según el medio, desde hace meses viene creciendo la preocupación entre proveedores de tarjetas de crédito. El motivo de su preocupación es que sus clientes cada vez más están usando sus tarjetas como fondos en casas de cambio en línea. Y luego estos fondos son usados para comprar monedas digitales.

Deudas y desconfianza

La semana pasada, Mastercard dijo que los clientes que compraron criptomonedas con tarjetas de crédito impulsaron un crecimiento de un punto en el volumen de transacciones internacionales en el cuarto trimestre de 2017. Pero en ese momento, a finales de año, Bitcoin desfilaba un espectacular valor de casi 20.000 dólares.

Sin embargo, desde entonces, la criptomoneda más reconocida ha caído dramáticamente. El momento de redacción de esta nota se encuentra en 7.117 dólares. La semana pasada cuando llegó a 8.500, el mundo se conmocionó porque la moneda llegó a su punto más bajo en meses. Pero parece que aún no ha tocado fondo.

Se cree que esta caída tiene que ver con las posibles regulaciones gubernamentales de criptomonedas en varios países. Con la decisión de estos grandes bancos es muy probable que el valor de las principales criptomonedas siga en picada.

Criptomonedas y gobiernos

La preocupación del uso de criptomonedas se extiende más allá de la deuda que pueda quedarle a las personas por su compra. Cada vez más gobiernos están manifestando que esta tecnología debería ser controlada. Esto debido a que se presta para realizar actividades ilegales. Como el caso de Corea del Sur. El gobierno de ese país reveló que ha descubierto un total de 600 millones de dólares en transacciones ilegales hechas con criptomonedas.

Imágenes: Pixabay.

Mastercard se ha consolidado como de uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito y débito en el mundo. Ahora, la compañía presentó las primeras tarjetas con lector de huellas dactilares. El fin es añadir un extra de seguridad a las transacciones. Hasta el momento la forma de autenticación es el código de cuatro dígitos que proporciona el banco.

Según The Verge, este nuevo concepto está siendo probando inicialmente en Sudáfrica. En los próximos meses planean expandirlo a Europa y Asia, tardando un poco más en llegar a América. Por otro lado, los puntos de venta que trabajen con chips no tendrán que actualizar los dispositivos para recibir estas nuevas tarjetas.

Good news for merchants: the #biometric card works with existing EMV card terminals – no new hardware or software upgrades required pic.twitter.com/YHY2AfqqM6

— Mastercard MEA (@MastercardMEA) April 20, 2017

Mastercard y tecnología del siglo XXI

Los usuarios podrán obtenerla fácilmente. Cuando la entidad bancaria tenga disponible este tipo de tarjetas, los clientes podrán dirigirse a cualquier sucursal para registrar hasta dos huellas dactilares. Estas serán almacenadas en un chip cifrado de la propia tarjeta de crédito o débito, cuya apariencia y grosor difiere poco de las actuales. Cabe anotar que las huellas dactilares que se registren solo pueden pertenecer al titular de la tarjeta.

De acuerdo con Engadget, el sistema de identificación no estará escondido. Su disposición será en la esquina superior derecha, es decir, la partue que queda fuera del lector para el pago con tarjeta. Como conviene que el pago se realice de forma ágil, Mastercard pretende que la lectura de huella no se demore y baste el roce del dedo para identificarse.

Teniendo en cuenta el crecimiento actual de los pagos móviles, esto constituye un gran avance. Incluso, tal vez ante el mismo temor de que sistemas como Apple Pay, Samsung Pay y otros remplacen por completo el pago con tarjetas, Mastercard ha decidido aprovechar la tecnología del siglo XXI. Eliminando la necesidad de introducir códigos y aumentando la seguridad de las transacciones procesadas con sus tarjetas.

Imagen: Mastercard

Asumir la seguridad de nuestras transacciones físicas y electrónicas implica controlar las tarjetas personales o de nuestras empresas, incluso, después de que estas hayan sido robadas o perdidas. Finalmente, ninguno de nosotros está exento de que una eventualidad de este tipo suceda.

En 2015, de acuerdo con expertos de SAS, una entidad especializada en prevención del fraude y que trabaja con los principales bancos de Colombia, el robo o extravío de la tarjeta de crédito era el caso más frecuente de fraude en el país.

Por esto, compañías como Visa Colombia ofrecen servicios de control de las transacciones a sus usuarios, que les brindan una mayor tranquilidad gracias a la tecnología. En caso de que la tarjeta se extravíe o sea robada, los titulares de las cuentas podrán detectar algún tipo de actividad sospechosa en su cuenta. Dichos controles de gasto les permitirán suspender temporalmente su cuenta mediante una función simple de activar/desactivar en su teléfono inteligente o computador que, según Visa, ha puesto en manos de los consumidores las riendas para controlar cómo, cuándo y dónde se pueden usar sus cuentas Visa de crédito, débito y prepagadas.

Debido a que los emisores de tarjetas Visa ya tienen la capacidad de integrar los controles de transacción en sus aplicaciones de banca móvil, para que los consumidores que usan Visa puedan ver y controlar sus cuentas en tiempo real y sin necesidad de llamar al servicio de atención al cliente, resulta posible actuar al instante. Directamente en el dispositivo móvil o mediante la cuenta Visa en línea, el usuario puede programar parámetros para bloquear ciertos tipos de compras, como las transacciones en línea, transacciones internacionales o retiros en cajero automático.

De hecho, los titulares de cuentas pueden establecer límites de gasto y recibir alertas cuando el monto de la transacción sobrepase esos límites. “Todo es personalizable para llenar tus necesidades específicas. Los padres, por ejemplo, pueden monitorear los gastos que sus hijos pagan con tarjetas compartidas estableciendo límites y solicitando alertas de transacción, los cuales se envían directamente al dispositivo móvil del padre por mensaje de texto, mediante una app, o por correo electrónico”.

Por su parte, los negocios pueden hacer lo mismo para rastrear los gastos de sus empleados con las tarjetas que les da la empresa, además de que se pueden aplicar los controles a diferentes tipos de transacciones, rangos de fechas y gastos con tarjeta para tener más visibilidad sobre la forma en que se está usando el dinero.

Aunque la compañía asegura que el fraude real con tarjetas Visa no asciende a mucho (aproximadamente 6 centavos por cada 100 pesos que se transaccionan), los datos de Visa muestran que los consumidores que reciben alertas de transacción registran un 40% menos fraudes que los titulares de cuentas que no reciben este tipo de alerta. “Los controles de transacción de Visa complementan el robusto sistema de defensa de múltiples capas de Visa para prevenir, detectar y resolver cualquier uso no autorizado de la información de las cuentas”, aseguran voceros de esta empresa.

Imagen: Pixabay.

Vivimos en una época en la que las posibilidades de ser víctimas de un robo cibernético son muy altas. Con el uso cada vez más activo de la tecnología, los pagos a través de internet ya son parte del día a día de millones de personas en todo el mundo. Manejar tus finanzas en línea no está mal, de hecho, te ahorra tiempo y te facilita las cosas.

De hecho, ya quedaron atrás los días en que las personas se negaban a llenar formularios con sus datos personales o crear nombres de usuarios con sus nombres reales. Ahora, hacer una compra por internet en donde debes poner datos como el número de tu tarjeta de crédito o la dirección de tu casa es súper habitual.

El pero de todas estas prácticas que te hacen la vida más fácil es que puedes correr el riesgo de que otras personas maliciosas roben tu identidad, sepan tu PIN del cajero automático, los datos de las tarjetas o cualquier otro dato que ayudara a estos ciber criminales a robarte dinero por internet.

Afuera hay miles de personas que todos los días intentan, por diferentes medios, lograr acceder a las cuentas de otras personas, o robarles los datos para poder hacer compras a su nombre y vulnerar su información. La diferencia que tienen estos criminales con los ladrones callejeros es que no tienen rostro y pueden hacerles daño a las personas desde cualquier parte del mundo, en cualquier momento y de muchas formas.

Gracias a estos ciberdelincuentes, las personas tienen que pasar por situaciones engorrosas, como por ejemplo ver una compra en su tarjeta de crédito que nunca efectuaron y tener que llamar a la entidad financiera a solucionar el problema. En ocasiones, las personas reciben llamadas de los bancos para saber si realizaron una compra en otro continente a una hora fuera del huso horario del país de origen. Después de comprobar que la compra no la hiciste tú, debes esperar el proceso de reembolso de dinero y solicitar una nueva tarjeta de crédito con datos nuevos.

Guardias cibernéticos de América Latina y el Caribe

Pero así como hay cibercriminales, en el sector financiero hay un grupo de guardias cibernéticos que todos los días intentan reforzar la seguridad para atacar a estos delincuentes de la red. Aquí te contamos algunas de las cosas que hacen para lograrlo.

La inversión en recursos para aumentar la seguridad y proteger los datos de los clientes cada vez es mayor. Todos estos recursos buscan que te sientas seguro a la hora de hacer transacciones en línea. La idea es que no tengas que preocuparte por posibles robos de identidad si pasaste tu tarjeta de crédito para hacer una compra: los líderes de la industria financiera quieren que nunca tengas que pensar en la idea de que alguien vaya a clonar tu tarjeta.

En América Latina y el Caribe hay muchos equipos de expertos en protección de datos que trabajan día y noche para reforzar estas medidas de seguridad. Los llamados ‘guardias cibernéticos’ también son personas sin rostro, que quizás no vas a ver nunca, pero que todos los días buscan mejorar las estrategias de seguridad desde alguna oficina en la oscuridad. Gracias a estos guardianes es que muchas veces has podido evitarte pasar por alguna situación incómoda de robo de cuentas e información. Gracias a su conocimiento tecnológico, sus códigos y sus tácticas en seguridad, es que tú puedes estar tranquilo de que tu identidad y tu dinero están a salvo.

El Consejo de Asuntos Hemisféricos informó recientemente que solo el ‘phishing’ afecta a unos 2.500 bancos en la región, y ha causado 93 millones de dólares en pérdidas anuales.

Para detener a un criminal, hay que pensar como criminal

Tal como lo hacen los ciberdelincuentes, los guardias cibernéticos también investigan las vulnerabilidades de productos existentes, pero lo hacen para trabajar en resolver las debilidades. Mastercard cuenta como aliado a DigiSec Lab, un laboratorio de seguridad que trabaja en conjunto con las agencias de seguridad de los gobiernos y los expertos en la materia. Gracias a su trabajo, este equipo identifica las posibles debilidades y áreas de donde pueden venir los ataques.

Su trabajo consiste en buscar las formas posibles de vulnerar el sistema, tal como lo hacen los cibercriminales, y luego encontrar las soluciones de ingeniería para impedir que en el futuro sea posible aprovechar esos ‘huecos’ de seguridad para cometer robos o fraudes.

Según Ajay Bhalla, presidente de soluciones de seguridad empresarial de Mastercard, “aunque los pagos nunca han sido tan seguros, los criminales nunca han sido tan inteligentes. Hemos abierto el laboratorio a los clientes, como parte del compromiso continuo de compartir ideas, soluciones y las mejores prácticas para entregar los más elevados niveles de seguridad”.

En el DigiSec Lab, Mastercard se esfuerza en desarrollar estrategias que muchas veces, como usuarios, no vemos. La mayoría involucran algoritmos complejos para garantizar que las transacciones en los ecosistemas de pagos en línea siempre sean auténticas.

Tecnología de chip: seguridad en el mundo físico

Por muchos años, los delincuentes cibernéticas clonaron tarjetas de la vieja escuela falsificando sus bandas magnéticas. Ahora, América Latina y el Caribe están implementando cada vez más la tecnología de las nuevas tarjetas con chip. Con estas tarjetas, las compras son mucho más seguras que las que antes se hacían con la banda magnética.

Lo que buscan estas nuevas tarjetas con chip es que sea mucho más difícil duplicar la tarjeta y falsificar la información. Esta región ha sido una de las pioneras en adoptar esta tecnología. Actualmente alrededor de 80% de las tarjetas de crédito emitidas por Mastercard en América Latina y el Caribe tienen un chip incorporado.

¿Y la seguridad en el mundo digital?

Si bien las tarjetas con chip han mejorado la seguridad en el mundo de las compras en físico, también es necesario buscar métodos que nos protejan de los ciberdelincuentes. Por eso, en el mundo digital ya están surgiendo diferentes tecnologías que te permitan hacer compras en línea sin miedo de que alguien pueda vulnerar tu información.

Cada vez se van a hacer más transacciones en el mundo digital, y por eso se están desarrollando muchas tecnologías de pagos digitales. Las tecnologías de ‘tokens’ de Mastercard ya funcionan en las más importantes: Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay; todas ellas utilizan tecnología NFC para sus pagos.

Para poder hacer transacciones móviles seguras, Mastercard Digital Enablement Service (MDES) es una de las soluciones que agrega una capa extra de seguridad. A través del proceso de ‘tokens’ se sustituyen los datos de pago confidenciales del cliente por un número identificador único (token) que usa algoritmos especiales, haciendo que los datos no tengan ningún valor para los ciberdelincuentes.

Además, con el servicio MasterPass, Mastercard integra su proceso de tokens a su experiencia en línea.

La biométrica que dejará las claves en el pasado

Otra de las soluciones a este tipo de problemas de seguridad es la biométrica. Esta tecnología busca que puedas autenticar tu identidad a través de tus características físicas únicas y no de algo que puedas recordar, como claves o preguntas secretas. Un ejemplo muy claro es el de la autenticación a a través de huellas dactilares, un proceso que es mucho más sencillo y seguro que el de una contraseña numérica.

La huella dactilar es una parte tuya que es completamente única en el mundo. Por eso, vulnerarla resultaría prácticamente imposible. Traerla este método de autenticación al sistema financiero requiere de mucha inversión, pero tiene mucho sentido a la hora de evitar fraudes y violaciones a la privacidad. Ahora, muchos smartphones de gama alta la utilizan como método de acceso, ya que la mayoría de los usuarios guarda información privada y confidencial en su teléfono.

A medida que la biométrica avance, no solo podrás utilizar tu huella dactilar como sistema de autenticación. También te servirá, por ejemplo, el reconocimiento ocular o facial para hacer una compra más segura.

Según una encuesta de Mastercard sobre el fin de las contraseñas, el 52% de los encuestados cree que existe una mejor forma de proteger la información que la tradicional contraseña. Y un 55% está de acuerdo en que la biométrica parece ser la forma más fácil de acceder a las cuentas y la más segura.

Mayor protección de los ciberdelicuentes

Todas estas estrategias y desarrollo en la seguridad permiten que los usuarios cada vez estén más protegidos de los ciberdelincuentes. Cada día hay más exploraciones en innovaciones y herramientas que permiten ver un futuro en el que hacer compras en línea no represente ningún riesgo para los clientes. Mastercard seguirá invirtiendo en tecnología eficaz que brinde a los usuarios esta seguridad en sus transacciones

Imagen: sirastock (vía Shutterstock).

A medida en que se popularicen los pagos móviles, podríamos tener un futuro sin tarjetas de crédito físicas, y probablemente, las diferentes compañías detrás de las tarjetas de crédito deben evolucionar también. Mientras eso ocurre, los fabricantes deben pensar en cómo hacer más seguros los actuales medios de pago. Por ejemplo, Gemalto presentó hace unas semanas sus nuevas tarjetas con códigos dinámicos, lo que hace más difícil que haya fraude electrónico por robo de los datos de la tarjeta.

Las tarjetas actuales tienen un código de seguridad que, junto con la fecha de vencimiento del plástico, permiten identificar el usuario ante una transacción. Este código está ubicado en la parte posterior de la mayoría de tarjetas, si bien en otras como las American Express se encuentra en la parte frontal.

Esta nueva generación de tarjetas de crédito permite usar la tokenización en las transacciones, para minimizar el robo de datos, en especial en transacciones por internet. La tokenización implica usar un número que cambia en el tiempo, para proteger otros datos sensibles. Es decir que si alguien logra robar los datos de alguien, no podrá hacer pagos debido a que hay uno de ellos que es dinámico.

De esta forma, estas tarjetas cuentan con una pequeña pantalla donde se mostrará un código de verificación que cambia con el tiempo, de manera similar a como funcionan los tokens de los bancos actualmente. En este caso, se espera que la batería que alimenta la pequeña pantalla tenga una duración de cuatro años. Adicionalmente, dependiendo de la elección de cada banco, estos códigos también pueden venir en conjunto con una aplicación móvil desarrollada para tal fin.

De acuerdo con Orlando Arzuza, gerente de transacciones seguras de Gemalto para la región andina y el Caribe, la compañía esta trabajando para que próximamente los bancos locales puedan ofrecer este tipo de tarjetas, tanto la versión con pantalla como la versión que funciona con aplicación móvil. La ventaja de la tarjeta con pantalla es precisamente que no depende de otro dispositivo a la hora de hacer los pagos, pero es igualmente segura.

Como vemos, con la implementación de los pagos por medios no tradicionales, los usuarios comenzaremos a ver mayor uso de los tokens y códigos dinámicos, pues actualmente es una de las formas con las cuales se pueden efectuar pagos seguros.

Imagen: Gemalto y corund (vía Shutterstock).

Ya llega la prima, y con ello, las ansias de hacer compras. Gracias a los casilleros virtuales, los colombianos están más animados a hacer compras desde el exterior. También, con la llegada de nuevas apps para streaming de música, plataformas de video y servicios de transporte, los usuarios están confiando su dinero a las plataformas virtuales para vivir una vida cada vez más 2.0. Si estás entre aquellos que apenas entran al mundo digital y quieres aprovechar estos servicios, les contamos cómo realizar sus compras e inscripciones en internet.

Para comenzar a meter todo al carrito

Tal vez lo más complicado es utilizar una tarjeta débito para hacer pagos por internet. Algunas de estas cuentas (ahorros y corriente) incluyen una tarjeta asociada al grupo Visa Electron, pero por defecto vienen aseguradas para no hacer compras por internet para reducir el fraude de identidad. Sin embargo, los usuarios con este tipo de tarjeta pueden ir directamente a la oficina donde sacaron su tarjeta para pedir el código de verificación y que, de ese modo, se habilite la tarjeta para poder inscribirla en los servicios de internet.

Otras tarjetas, como Bancolombia, están asociadas al grupo Maestro, por lo que no pueden inscribirse directamente a estos servicios. Para esta situación, Bancolombia creó un servicio de tarjeta de crédito prepago, que está asociada con el grupo MasterCard.

 Para poder activar esta tarjeta prepago, el usuario debe pedir una segunda clave en las oficinas de Bancolombia o en la sucursal virtual. Luego, en la sucursal virtual, el usuario debe ir al menú de ‘Tarjeta E-Prepago’ y solicitar el servicio. Después de actualizar los datos y aceptar los términos y condiciones, el usuario podrá hacer su primera recarga (10.000 pesos mínimo), y de esta manera activar la tarjeta virtual. De esta manera recibirán un número de tarjeta y un código clave que deben ingresar en las tiendas y servicios.

Por otro lado, lo más útil es que tengan una tarjeta de crédito para hacer sus compras y suscripciones por internet. Y una buena práctica para poder mantenerla sin caer en grandes deudas es pagar todo en la primera cuota, en lo posible antes de que llegue la fecha de corte del crédito.

Los ‘peros’ que hay al inscribir su tarjeta

Algunas páginas tienen una restricción regional que no permite inscribir tarjetas que no sean del país donde se encuentre el servicio. Es más común ver este tipo de restricción en tiendas de videojuegos como la E-shop de Nintendo, y anteriormente la tienda de PlayStation, pues es para activar las restricciones geográficas que tienen algunos de los contenidos. Sin embargo, hay tiendas en línea que por cuestión de calidad no quieren exponerse a que las entregas salgan mal, con abolladuras en los productos o fuera del tiempo establecido –algo crítico para los productos perecederos–, y su forma de restringir es aplicar el mismo principio de no poder vincular una tarjeta internacional. Varios servicios de streaming de series y música que sólo funcionan en Estados Unidos tienen esta limitación para evitar que los usuarios que utilicen VPN u otro medio de trucar la restricción regional no puedan usar el servicio.

Sin embargo los servicios que ya han llegado al país, y algunos servicios internacionales como Amazon y Crunchyroll, permiten utilizar tarjetas de cualquier lugar del mundo.

¿Cómo traigo las cosas?

A la hora de traer las cosas uno de las opciones más populares es el casillero virtual. Anteriormente les recopilamos la información del precio y algunos beneficios de los servicios más utilizados del país. Sin embargo hay que tener en cuenta algunos de estos consejos:

• Traten de no hacer pedidos pequeños más seguido, sino acumular para hacer un pedido más grande para tener que pagar menos en gastos de transporte.
• Recuerden verificar el tipo de impuestos que pueden tener sus pedidos al entrar al país- Así no se llevarán sorpresas de estar pagando más en impuestos que en lo que costó el artículo.
• Tengan la copia digital de su factura. Y en lo posible envíenla a su casillero; así sabrán mucho antes cuál es el valor de los impuestos y transporte. Además, esto ayuda a que el paquete sea enviado más rápido desde el casillero.
• Fíjense en los precios de envío al exterior de las páginas, algunas veces las compras pueden salir un poco más baratas en envío directo que mediante el casillero.

¿Otros consejos?

• Hagan un listado de los gastos de servicios (Spotify, Netflix, Crunchyroll, etc…) Esto ayudará a tener un control sobre los gastos mensuales.
• Recuerden que algunos servicios que no tienen base en Colombia cobran en dólares (como Crunchyroll), así que la factura mensual varía dependiendo de la tasa de cambio.
• Recuerden tener una contraseña bien segura para cada página en la que se han inscrito.
• Antes de hacer una compra, recuerden contar con el doble del valor del producto, pues entre envío e impuestos puede salir más caro. No tener los fondos suficientes para el pago del envío puede hacer que el paquete quede retenido durante bastante tiempo en las oficinas del casillero.

Aprender a hacer compras y suscripciones te permitirá disfrutar al máximo de todo lo que se encuentra en la red. Así que comiencen a disfrutar y prepárense para lo que llegará pronto con la temporada de Black Friday.

Imágenes: Memebase y Thomas Kohler (via Flickr)

La ciencia está llegando a lugares inimaginables. Cada año que pasa nos llegan noticias más grandes que nos dejan impresionados. Hoy esas cosas que antes creíamos que solo eran posible en nuestra imaginación, las estamos viendo convertirse en realidad. Somos testigos de cómo la ciencia está dando pasos enormes hacia cosas e innovaciones que queremos ver ya.

Este año no se quedará atrás. Durante 2014 podremos seguir recibiendo noticias de experimentos e investigaciones que los mejores científicos están llevando a cabo desde hace un tiempo. El mercado está apretando más que nunca por la evolución tecnológica y acá presentamos cuatro temas de los que seguro estaremos hablando este año.

Investigación en células madre

En este tema ya hemos visto progresos muy importantes en lo que lleva 2014. Lo más destacable es que están llegando a nuevos métodos menos controvertidos de sacar células madre. Hace unas semanas conocimos que investigadores japoneses lograron fabricar este tipo de células solo aplicando un ácido en ellas por un tiempo determinado.

La medicina moderna se vería muy beneficiada del desarrollo de las células madres. Si la ciencia moderna perfecciona estas técnicas, llegaremos a un tipo de medicina personalizada para cada paciente que no se ve hoy. Las células madre pueden hacer crecer, en teoría, cualquier órgano.

Impresión 3D

Las impresoras 3D tienen un potencial enorme. Muchos piensan que estas máquinas pueden llegar a cambiar la manera en la que se fabrican muchos productos, como les juguetes por ejemplo, pero los científicos tienen planes más grandes para ellas.

Nasa está invirtiendo con mucha fuerza dinero en la manera en la que se puede imprimir cosas muy importantes como comida y biomateriales. ¿Por qué es importante? Con los planes de la humanidad de viajar a planetas lejanos, la posibilidad de poder imprimir los recursos solucionaría problemas de recursos y económicos.

En cuanto a la medicina, los especialistas están trabajando en métodos en los que pueden desarrollar bioimpresoras que utilizan grupos de células para desarrollar biomateriales. Los científicos no descartan la opción de que en el futuro podamos llegar a imprimir prótesis mejores para órganos que hoy son muy difíciles de reparar.

Realidad Virtual

Estamos seguros que este y el siguiente año serán de la realidad virtual. De hecho los últimos dos años también lo han sido. El primer modelo de Oculus Rift, las gafas de realidad virtual, se llevaron los ojos de en CES 2013, el segundo modelo logró lo mismo en la edición de 2014.

Las empresas líderes en la industria están invirtiendo en sus propias gafas de realidad virtual y muchos jugadores esperan poder llegar a probarlos con esta tecnología. Oculus desarrolló un nuevo prototipo con el que evitan que los usuarios se mareen usándolo y varias empresas están invirtiendo mucho capital para desarrollar la tecnología.

Más tarjeta de crédito y débito, menos efectivo

Los cambios en las prácticas de consumo cada vez son más comunes. No es nuevo decir que el uso de uso de dinero efectivo está siendo reemplazado por los pagos electrónicos y las empresas al mismo tiempo, están buscando la manera de ofrecer beneficios para los que usan su tarjeta de crédito y débito para realizar pagos.

Por ejemplo The Telegraph nos cuenta de Coin, una empresa de San Francisco que está desarrollando un dispositivo que podría grabar la información de hasta 8 tarjetas de débito y crédito. Con este los usuarios podrán realizar cualquier pago eligiendo la opción que deseen para realizar el pago. Lo más importante es que este dispositivo se conecta con el celular del usuario, de manera que si se aleja mucho recibiría una notificación que le avisa que la dejó.

¿Se imagina tener una sola tarjeta que acople todas sus tarjetas financieras? Eso ya es posible gracias a Coin, un dispositivo electrónico que puede almacenar la información de todas las tarjetas que tenga en la billetera. Es más, el equipo tiene la misma forma y las mismas dimensiones que cualquier tarjeta de crédito.

La nueva tarjeta funciona con cuentas de débito, crédito y hasta bonos de regalo. En lugar de tener que convertir la billetera en un objeto abultado y caótico, este dispositivo permite manejar diferentes cuentas desde un solo lugar e intercambiar las tarjetas con un solo botón. Sí, es cierto que en cualquier establecimiento podrán mirarlo de forma extraña y desconfiarán del alcance del dispositivo.

Coin está conectado a su aplicación móvil con la que los usuarios podrán agregar, administrar y sincronizar todas las tarjetas que tengan. Cada usuario debe tomar una foto de la tarjeta, pasar la banda magnética a través de un pequeño dispositivo que sus creadores ofrecen a la hora de comprar el producto y que estaría conectado al smartphone en el momento de ingresar la información de cada tarjeta.

Al estar sincronizado con el celular, si por alguna razón el usuario olvidó la tarjeta en el lugar de pago, recibirá un mensaje que le advierte de su posible olvido, gracias a estar atados por medio de Bluetooth. El costo de Coin es de 100 dólares y estará disponible en el mercado de Estados Unidos en 25 días. Sin embargo, sus creadores no garantizan que pueda funcionar en todos los casos en el exterior.