De acuerdo con una reciente publicación de WABetaInfo, WhatsApp Pay llegarían a México y Brasil, al igual que al Reino Unido.

NEWS: WhatsApp is going to extend the list of countries where the Payments feature will be enabled, in future.💰

Brazil 🇧🇷 +55
India 🇮🇳 +91 (already supported)
Mexico 🇲🇽 +52
UK 🇬🇧 +44

Source: @WABetaInfo.

— WABetaInfo (@WABetaInfo) 15 de marzo de 2019

En el tuit no hay muchos detalles de cuándo llegaría el nuevo servicio de pagos de WhatsApp a los territorios por fuera de India.

WhatsApp pay en India

Por el momento, el servicio sigue siendo exclusivo de ese país, uno de los grandes mercados para la aplicación. Hace algunas semanas, el diario Financial Times escribió un artículo explicando cómo funciona. Además, en la misma nota se habla de los planes de Facebook de llevar su servicio de pagos a Brasil.

WhatsApp Pay cuenta con cerca de un millón de usuarios. Este servicio funciona a través de la aplicación de mensajería instantánea y permite enviar cuentas, recibos y confirmaciones de pago entre clientes y comercios.

A través de este servicio, es posible transferir directamente entre las cuentas de banco de los usuarios. Eso sí, el medio afirma que WhatsApp Pay sería un canal muy valioso para Facebook en los próximos años: detallar cómo las personas están gastando su dinero.

Desde que comenzaron las pruebas, en febrero del año pasado, se ha logrado cerca de un millón de transacciones al mes, de acuerdo con cifras de la Corporación nacional de pagos de India. A diferencia de otros servicios de pagos móviles, WhatsApp Pay no requiere que los usuarios tengan su dinero en una billetera virtual separada.

Eso sí, WhatsApp Pay no es el único servicio de pagos con este esquema en el país asiático. Google también cuenta con su propio servicio, llamado Tez, que fue lanzado en septiembre de 2017.

Imagen: elenabs (vía iStock).

Instagram: un gran lugar para el comercio

El funcionamiento de los pagos en Instagram será muy sencillo. En primer lugar, los usuarios deberán registrar una tarjeta débito o crédito en su perfil. Segundo, deberán escoger un código de seguridad que protegerá sus compras. Después de esto, podrán empezar a comprar artículos desde la aplicación.

De acuerdo con la publicación, la red social ya activó los pagos móviles para reservas en ciertos restaurantes y peluquerías. Eso sí, por el momento esta funcionalidad está limitada a ciertas empresas, aunque se espera que sea desplegada al total de los usuarios con cuenta comercial.

Por ejemplo, Resy, una aplicación para reservar lugares en restaurantes en diferentes ciudades alrededor del mundo, activó la opción para hacerlo desde Instagram. Es decir, algunos de los restaurantes afiliados comenzarán a ofrecer los pagos a través de Instagram para las reservaciones. Por otra parte, se espera que comience a ofrecer pagos para adquirir entradas a cine.

Como es de esperarse, los pagos móviles a través de Instagram comenzarán a verse primero en Estados Unidos. Según la misma nota de TechCrunch, algunos usuarios de Estados Unidos ya tienen habilitado el servicio. No se sabe a ciencia cierta cuándo llegará a otros mercados como Europa, mucho menos si llegará en el corto plazo a Latinoamérica. Estos pagos estarán regidos por las reglas de pagos de Facebook.

Facebook y sus aplicaciones han sido un aliadas de los comercios. En los últimos años, la compañía ha trabajado muy de cerca con las empresas, pues estas son grandes anunciantes dentro de su plataforma. Hace un tiempo, Instagram ofrece perfiles de empresa para cualquier usuario de la aplicación. Al final, esta funcionalidad podría cambiar por completo la forma en como vemos esta aplicación en la actualidad.

Imagen: wutwhanfoto (vía iStock).

Samsung Pay se encuentra en tres países de Latinoamérica

Desde el año pasado, Samsung Pay se encuentra disponible en Brasil a través de diferentes bancos, además de Puerto Rico, como informó Cnet en su momento. De esta forma, México se convierte en el país número 20 en tener el servicio.

En México, el servicio será compatible con Galaxy Note8, Note5, S8+, S8, S7 edge, S7, S6 edge+, A9, A7 2017, A7 2016, A5 2017, A5 2016, A3 2017, J7 Pro y J5 Pro. Es decir, por el momento, no funcionará con los dispositivos Gear.

Para poder utilizar Samsung Pay en México, los usuarios deberán registrarse a través del sitio web de la compañía. Después de hacerlo, Samsung aprobará a los primeros usuarios que podrán utilizar el servicio a partir de hoy, 21 de noviembre.

A diferencia de otras opciones de pagos móviles, Samsung Pay no necesita de nueva infraestructura de terminales de pago que las que actualmente tienen los comercios. En México, el servicio de pagos de Samsung tendrá compatibilidad con los clientes de American Express, Banorte, BanRegio y HSBC. Estos funcionarán tanto con tarjetas de crédito como débito.

La compañía afirma que los pagos hechos con su tecnología tienen un alto nivel de seguridad. En primer lugar, debido a la tokenización. Cada transacción tiene un código diferente que solo se puede usar para determinada ocasión. Además, la transacción debe ser autenticada por medio de la huella digital del comprador, en su teléfono.

Samsung Pay funciona, además, gracias a la plataforma Samsung Knox, por lo que la compañía asegura que los datos transmitidos se encuentran protegidos. Por el momento no se conoce cuándo Samsung Pay podría llegar a otros territorios.

Imagen: Samsung.

Hace algunos años, cuando la conectividad era escasa en el mundo y los dispositivos no eran tan atractivos y funcionales como hoy, no imaginábamos que algún día todo lo relacionado con nuestra relación con los bancos podríamos manejarlo desde el teléfono móvil. 

De hecho, uno de los visionarios de esta industria, Bill Gates, en 1996 pronosticó lo siguiente en una entrevista para el periódico The New York Times: “La billetera será un computador de bolsillo muy pequeño con una pantalla a color del tamaño de una fotografía, que reemplazará a las billeteras y maletines de la actualidad en los que llevamos dinero, llaves, documentos de identificación, tarjetas de crédito, periódicos, agendas, fotografías, calculadoras y teléfonos celulares”.

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Desde entonces, varios pasos se han dado en ese camino hacia conseguir lo que tenemos hoy: teléfonos inteligentes a los que ingresamos la información de nuestras cuentas, así como de nuestras tarjetas de crédito, con el fin de manejar todo el dinero desde allí. De esta manera, con un simple clic o apenas acercando el dispositivo a un datáfono se puede pagar y no utilizar monedas o billetes.

A continuación, tienes un vistazo a la evolución de las billeteras digitales en el mundo:

Imágenes: ENTER.CO

Homecenter las llama cajas autopago. Estas permitirán a los clientes registrar sus propios productos y hacer el pago en efectivo y con tarjeta de crédito o débito. Se espera que con la implementación de los módulos de autoservicio se pueda agilizar la experiencia de compra.

Por el momento, el sistema de autoservicio se encuentra activo en el almacén Homecenter de la calle 80 en Bogotá. A finales de este año, se espera que la sede Cedritos y de la Avenida El Dorado también cuenten con cajas autopago. Además, en los próximos meses los almacenes de Cali Sur, Industrial en Medellín, La Popa en Cartagena y el de Pereira también recibirán estos módulos de pago. La compañía afirmó que a finales de 2018, toda la cadena contará con este sistema de pago autogestionado por los clientes.

Cómo pagar en las nuevas cajas autopago de Homecenter

Los clientes deberán llevar su carrito de compras al módulo de autoservicio. Una vez allí, podrán identificarse ante el sistema y deberán pasar por el escáner cada uno de los productos. El sistema irá registrando uno a uno estos productos e irá añadiéndolos a la cuenta por pagar. Después, los usuarios deberán finalizar el proceso con la opción indicada y escoger la forma de pago. Esta forma de pago puede ser en efectivo, así como con tarjetas débito o crédito. En el caso de esta última, el usuario deberá incluir la firma electrónica en el momento del pago. Al final, los clientes recibirán la factura y podrán llevar sus productos.

El presente del autoservicio

En la actualidad, hemos comenzado a ver mayor uso del autoservicio en diferentes casos. Por ejemplo, muchos de parqueaderos utilizan máquinas para el pago. Además, ciertos bancos ofrecen la posibilidad de hacer consignaciones en efectivo y cheque a través de cajeros automáticos. Con el tiempo, este tipo de servicios se hará más común aunque esperamos que no demore mucho en llegar otras tecnologías como los supermercados sin cajas registradoras de Amazon.

Imagen: Homecenter.

De esta manera, ya no es necesario cargar con dinero, pues las compras y pagos se realizan por medios digitales. Entre los beneficios de emplear las billeteras digitales, según Mastercard, se encuentran procesos de pago más seguros, rápidos, sencillos y confiables. Además, promueven la inclusión financiera y desincentivan el uso del efectivo.

Así mismo, según la compañía, las billeteras digitales eliminan –gracias a los estrictos procesos de seguridad– el rechazo de transacciones por parte de las entidades bancarias. Mastercard calcula que una de cada tres transacciones realizadas en el mundo, de los millones que se pueden dar en un día, es rechazada por los bancos por posible fraude.

En Colombia y la región ya comienzan a aprovecharse los diferentes usos de las billeteras digitales. Conoce todo sobre ellas a continuación.

Así funcionan las billeteras digitales:

A comienzos del año pasado, la compañía anunció que tenía 1.000 millones de usuarios únicos al mes. En esta oportunidad, no solo anunció sus usuarios activos al día. WhatsApp también dio a conocer que cuenta con 1.300 millones de usuarios activos al mes. Es decir que la mayoría de usuarios de la aplicación la usan con frecuencia. Esto la convierte en una de las aplicaciones más exitosas de la actualidad.

Por día, estos usuarios intercambian 55.000 millones de mensajes, 4.500 millones de fotos y 1.000 millones de videos. La aplicación además cuenta con soporte para 60 idiomas. Para esto último, hace uso de una gran comunidad de contribuyentes a las traducciones a través de su página WhatsApp Translation.

El costo de tantos usuarios en WhatsApp

Tanto éxito viene con mucha responsabilidad detrás y en especial con un alto costo. En primer lugar, la compañía está en búsqueda de cómo monetizar este gran número de usuarios. De acuerdo con información de AdWeek, Facebook está en búsqueda del personal que se encargará de la monetización de los usuarios a través de WhatsApp.

Una de las opciones que podríamos ver es la popularización de los pagos móviles a través de su plataforma. Por otro lado, WhatsApp podría convertirse en el principal medio para que las empresas se comuniquen con los clientes. De esta forma, es posible que nuestro banco nos envíe un mensaje desde su cuenta oficial a nuestro número de WhatsApp en el futuro cercano.

El otro lado de la moneda tiene que ver con la seguridad. Tanta fama hace que la aplicación se convierta en blanco de estafas, por la cantidad de usuarios a la que se puede llegar.

De cualquier forma, lo anterior demuestra que Facebook continúa siendo el rey de la mensajería instantánea y cada vez parece más lejana la posibilidad de que alguien lo destrone, aunque Google lance opciones como Allo, Telegram se actualice con opciones fascinantes o Amazon construya su propia aplicación de mensajería.

Imagen: ENTER.CO.

Sin embargo, llegó el día y Bancolombia lanzó una campaña llamada ‘Es el momento de todos’. Esta consta de una serie de videos e imágenes en los que habla sobre la importancia de las personas para la entidad. Al parecer, esta comunicación es parte de una campaña grande que reemplazará a la anterior ‘Le estamos poniendo el alma’.

De acuerdo con el banco, la innovación va más allá de la tecnología y utiliza a las personas para referirse a este concepto.

La discusión sobre la campaña llegó a las redes sociales. En estas, podemos ver comentarios de personas apoyando la campaña de Bancolombia y otros en contra. Además de las críticas al uso que se le dio al concepto, muchas personas se quedaron esperando novedades en la aplicación de celulares, como podría haber sugerido la campaña de expectativa. La primera pieza de la campaña ‘Es el momento de todos’ se encuentra a continuación.

¿La innovación son las personas?

De acuerdo con la definición de Wikipedia, innovación es un cambio que introduce novedades. Es decir, nuevas propuestas, inventos y su implementación económica. La definición añade que, en el sentido estricto, se dice que solo puede resultar innovación luego de que las ideas se implementan como nuevos productos, servicios o procedimientos.

Bancolombia le cambió el significado a la palabra innovación en su nueva campaña 

Es aquí donde existe el problema. La innovación, en su sentido denotativo, no concuerda con lo que entiende el banco en su campaña ‘Es el momento de todos’. De acuerdo con la campaña, las personas son la innovación, lo cual es un sentido connotativo solo para la empresa, que entiende la palabra desde este aspecto. Es decir, la compañía le apostó a cambiarle el significado a una palabra.

Innovaciones en el sector financiero

Edwin Zácipa, director ejecutivo de la asociación Colombia Fintech, afirma que las principales innovaciones actuales en el sector financiero nacieron por necesidad. Después de la crisis económica de 2008, se crearon nuevos instrumentos para buscar liquidez, opciones de crédito y abrir nuevos mercados. En este proceso colaboraron las empresas Fintech, que en principio fueron vistas como una amenaza por la banca tradicional.

Sin embargo, en la actualidad, muchas de las empresas consolidadas y emprendimientos del sector han contribuido al desarrollo de nuevas soluciones de plataformas para administrar dinero, invertir, financiar, así como la creación de medios de pagos y canales electrónicos. Es decir, los servicios financieros en este momento están permeados por la tecnología.

Los servicios financieros deben estar permeados por la tecnología

Hay diferentes ejemplos de innovación financiera. Uno de estos es Nubank. Esta startup, que nació en Brasil, está revolucionando las tarjetas de crédito. La tarjeta Nubank se gestiona a través de una aplicación muy sencilla que cuenta con chat, control de gastos y bloqueo con un solo clic.

Además, empresas como Facebook también le quieren apostar a los servicios financieros. De acuerdo con información reciente, la compañía podría comenzar a ofrecer pagos móviles y transferencia de dinero a través de WhatsApp en India. Así como estos, existen muchos ejemplos sobre innovación financiera que están presentes y que llegarán en los próximos años al sector.

Colombia, un país inmaduro en cuanto a innovación financiera

Zácipa afirma que Colombia todavía tiene un mercado joven. En nuestro país, los bancos mantienen un oligopolio y las reformas que se han hecho han nacido de forma reactiva. Un ejemplo que muchos recordaremos son las pirámides. Estas exigieron regulación del Gobierno y demostraron el alto interés de los ciudadanos en acceder a servicios financieros de financiamiento e inversión.

De acuerdo con Zácipa, la innovación financiera requiere no solo el desarrollo de nuevos productos y servicios sino también el desarrollo de nueva legislación acorde con este panorama. Se deben activar discusiones sobre nuevos mecanismos de financiamiento alternativo como lending, crowdfunding y financiamiento emprendedor. Respecto a este último tema, son pocas las alternativas del sector financiero para adquirir crédito de capital emprendedor para las personas en Colombia.

En Estados Unidos se creó el Jobs Act (Jumpstart Our Business Startups Act). Esta es una ley que promueve el financiamiento de los pequeños negocios en ese país. Por ejemplo, en Colombia no está permitido el crowdfunding, como sí lo está en otros países.

Por otro lado, afirma Zácipa, el ecosistema de pagos necesita mejoras en cuanto a la rapidez de las transacciones. Además, se necesita de estrategias de Open Banking. Estas permitirán a las empresas Fintech puedan acceder a los datos de los bancos y se puedan ofrecer nuevos productos y servicios.

En palabras de Zácipa: “En los últimos años la tendencias tecnológicas están cambiando. Es un movimiento global, un reto poderoso porque todas las industrias están transformándose digitalmente. El sector financiero no puede ser ajeno.”

A pesar de todo, hay innovación financiera en Colombia

Sin embargo, en nuestro país sí se ha avanzado en temas como el acceso a servicios financieros. Se encuentran ejemplos como la masificación de corresponsales bancarios y cuentas de ahorro de trámite simplificado.

Hablando de Bancolombia, por ejemplo, este cuenta con Nequi, que incluye un bot de Messenger, llamado Eva. Este permite gestionar varios servicios de la cuenta por medio de Messenger. La pregunta es: ¿por qué estas funcionalidades no llegan a los usuarios de todos los servicios del banco?

Eso sí, han habido avances en varios temas. En 2015 se crearon las Sedpe, que son las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos. Esto ha permitido desarrollar en nuestro país los pagos electrónicos.

Además, se conformó la asociación Colombia Fintech que está trabajando por desarrollar un ecosistema dinámico para los negocios Fintech en el país. En esta están participando todos los actores: los emprendedores, los bancos, los capitales de riesgo, las franquicias, entre otros.

La asociación busca crear una política favorable para el crecimiento de la industria. Además del ejercicio legislativo, también se quiere crear un sello de confianza que acredite a aquellos negocios Fintech confiables.

Por otro lado, la asociación busca promover y difundir el conocimiento Fintech a los grupos asociados, con el fin de democratizarlo. Adicionalmente, esta quiere fortalecer el gremio para posicionarlo como un actor relevante y estratégico en el país.

Qué temas serán importantes en el futuro

Por último, Edwin Zácipa afirma que aunque la industria Fintech es muy heterogénea. Esto significa que hay una gran cantidad de productos y servicios que se están desarrollando. Pero eso sí, existen segmentos de negocio que son clave y que transformarán la industria en todos los sectores. Estos son el crowdfunding, insurtech, bitcoin y blockchain.

Imágenes: Bancolombia, PhonlamaiPhoto (vía iStock) y doyata (vía iStock). 

De acuerdo con el medio, WhatsApp está planeando lanzar un servicio de pagos móviles en India. Este país cuenta con más de 200 millones de usuarios de WhatsApp. La información ha sido publicada en varios medios locales y en Bloomberg, en donde un portavoz afirmó que la compañía quiere “contribuir en mayor medida a la visión de India frente al comercio digital.”

Este movimiento sería el primero para monetizar a los usuarios de WhatsApp. La aplicación cuenta con más de 1.200 millones de usuarios, y hasta el momento el servicio ha sido completamente gratis. Sí, antes se cobraba una suscripción anual de un dólar, pero esta fue retirada.

Por el momento no se conoce cómo funcionará el modelo de pagos móviles de WhatsApp en India. La aplicación cuenta con una gran oportunidad en el país asiático, debido al rápido crecimiento del comercio electrónico allí.

Una de las razones del ‘boom’ del comercio electrónico, afirma The Verge, tiene que ver con el retiro de los billetes de alta denominación en India.

Aplicaciones de mensajería y los pagos móviles

Esta no es la primera vez que Facebook emprende pagos móviles a través de sus aplicaciones. En el pasado lo vimos con Facebook Messenger en Estados Unidos. Sin embargo, en Asia se encuentra WeChat, una aplicación de mensajería ‘omnipresente’ en las vidas de los usuarios chinos, como informa TechCrunch.

Ya veremos cuál será el plan de WhatsApp. La aplicación podría revolucionar el tema debido a la cantidad de personas que la usan.

Imagen: Hernán Piñera (vía Flickr).

De acuerdo con Visa, en los últimos años ha aumentado la cultura de pago por medios electrónicos en Brasil, pues desde 2008 hasta 2013 se registró un aumento del 7,4% en el uso de la tecnología para pagos, y hoy en día más del 27,3 de los brasileños usan este tipo de pago.

Por otro lado, los sectores más importantes para el crecimiento de los pagos electrónicos son restaurantes con un 11% de aumento, seguido de viajes con un 9,5% de aumento y ropa con un 5,5% de aumento. Llama la atención que un sector como los restaurantes, que exige en la mayoría de los casos requiere la presencia de los compradores, haya sido el de más crecimiento en los pagos electrónicos.

Para que esto se haya logrado de esta forma ha sido necesarias varias condiciones en el país suramericano, como crecimiento en la tasa de adopción de computadores (que se encuentra en un 45%) y celulares conectados a internet (en 2012 existían 30 millones de smartphones conectados en el país).

De acuerdo con el barómetro de conocimientos financieros de Visa, un estudio llevado a cabo en 28 países se concluyó que Brasil y México llevan la delantera en conocimientos financieros de sus habitantes en temas como presupuestos del hogar, ahorros y educación financiera juvenil.

Dentro de los 28 países, Colombia se encontraba en ese momento en el número 22, solo por encima de India, Marruecos, Suráfrica, Vietnam, Indonesia y Paquistán. Sin embargo, nuestro país se encuentra en los primeros lugares en cuanto a elaboración de presupuestos para el hogar y el conocimiento que tienen los jóvenes sobre temas financieros. Esto significa que hay mucho por hacer, pero varias instituciones están trabajando en ello e incluso se está trabajando en la conformación de una asociación de empresas Fintech en nuestro país.

Si quieres conocer un poco más sobre el barómetro de conocimientos financieros de Visa puedes entrar a este link.

Si deseas conocer todos los datos sobre pagos electrónicos en Brasil puedes ver la siguiente infografía.

Imagen: Abscent84 (vía iStock). 

La llegada de los pagos móviles a diversos sectores económicos viene en aumento. A medida que pasa el tiempo, son más las empresas que deciden transformarse digitalmente para entregar a sus clientes una experiencia acorde con sus necesidades. Según el Centro de Investigación y Desarollo de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (Cintel), el índice total de la transformación digital de las empresas colombianas es del 57,64%.

Precisamente, esta fue una de las premisas de Terpel a la hora de incursionar en el mundo de las aplicaciones móviles. Cuatro años después de haber sacado la aplicación Mundo Terpel -y con el propósito de mejorar cada vez más la prestación de su servicio en las diferentes estaciones y tiendas de conveniencia (Tiendas AlToque)- esta compañía lanzó hace unos días PagoClick, una aplicación que te permite pagar el combustible que le pones a tu carro desde el celular.

PagoClick fue desarrollada con el apoyo de Redeban, está disponible para dispositivos móviles iOS y Android y su manejo es sencillo. Después de descargar la app, debes crear una cuenta y registrar tu tarjeta de crédito.

Cada vez que vayas a una estación de servicio Terpel debes abrir la aplicación, escanear el código QR que te entregará el ‘islero’ (te lo mostrará en la pantalla de su datáfono o impreso), verificar los datos de la compra en el recibo que aparecerá en tu celular inmediatamente después de leer el código QR, y confirmar la compra.

Uno de los beneficios más grandes de esta aplicación es la seguridad. Si eras de los que pagaba su gasolina con la tarjeta de crédito, ahora no tendrás que pasarle tu tarjeta al funcionario que te atendió y mucho menos utilizar efectivo. PagoClick no solo admite un número ilimitado de tarjetas de crédito provenientes de todos los bancos, sino que además te ayuda a gerenciar tu consumo de gasolina, mostrándote un récord de todas las veces que has ‘tanqueado’ tu carro y cuánto te ha costado. Con esta información, serás más consciente de tu consumo de gasolina mensual y seguramente podrás tomar decisiones que te permitan ahorrar.

Así mismo, si es tu hijo el que está usando tu carro y se está quedando sin gasolina, no será necesario que le hagas llegar tu tarjeta de crédito. Con solo tener la aplicación descargada en su celular, y haber seguido todos los requisitos anteriores, podrá pagar.

Inicialmente, PagoClick estará disponible en 450 estaciones de servicio de Terpel de todo el país, pero la meta es poder implementar esta solución en todas las estaciones de servicio con las que cuenta la empresa. “Sabemos que el consumidor de hoy es exigente y muy cercano a la tecnología, por eso nos adelantamos a sus necesidades para desarrollar soluciones inéditas como PagoClick, capaces de llevar a otro nivel la relación de los clientes con la marca y abrir nuevos horizontes para la industria”, afirmó Kenneth Siefken, vicepresidente de mercadeo de Terpel. También podrás usar Pago Click en las 28 tiendas de conveniencia.

La meta para el primer año de operación, según Siefken, es que la aplicación logre un promedio de 13.000 transacciones mensuales.

Imagen: Pexels.

Gracias la tecnología NFC, hoy en día podemos usar nuestro celular para hacer pagos sin necesidad de llevar efectivo o tarjetas convencionales. NFC, que por sus siglas en inglés significa Near-field communication, es una forma de protocolos de comunicación que permite que dos dispositivos electrónicos se comuniquen entre sí con solo acercarse.

En Colombia, Gemalto es una de las compañías que garantiza la seguridad de este método de pago, que la franquicia Visa ofrece para sus usuarios. Queremos contarte siete mitos del uso de pagos móviles, de acuerdo con Gemalto, y aclarar cuál es la realidad de este útil servicio.

1. Los consumidores no están listos para pagar con el celular

La tecnología NFC móvil enfrenta un desafío: los estudio de mercado determinan que los consumidores no quieren pagar con sus celulares porque perciben que no es seguro, además les preocupa qué pueda pasar cuando su celular se pierde o es robado. Esta percepción de los usuarios significa que las compañías como Gemalto y Visa deben educar a sus clientes para que ellos se sientan seguros usando NFC, ya que la mayoría de usuarios están desinformados al respecto.

2. Los pagos móviles mediante​​ NFC no son muy seguros​

Gemalto asegura que los pagos a través de NFC son igual de seguros como los pagos con una tarjeta bancaria de chip, ya que utilizan los mismos mecanismos de seguridad que las tarjetas sin contacto. Además, las aplicaciones de pago siempre requieren la certificación de Visa para poder funcionar. Adicionalmente, los consumidores pueden pedir autenticar sus transacciones con un código personal en la aplicación de pago parea controlar los usos. Y finalmente, las aplicaciones de pagos con NFC se pueden bloquear instantáneamente, igual que las tarjetas bancarias.

3. Si me roban o si pierdo el celular, cancelar o bloquear todas las cuentas va a ser una pesadilla 

Esta afirmación es falsa, ya que el proceso para bloquear las cuentas es muy simple y se lleva a cabo por el emisor de la billetera móvil, como Visa. Si el celular está protegido con un PIN, nadie puede usarlo. Además, es muy fácil contactar al proveedor de billetera que bloquee todas las aplicaciones.

4. La tecnología NFC todavía no ha madurado por completo​

El más reciente informe de Juniper Research estima que el número total de dispositivos NFC va en aumento, y que para 2020 va a ser de 3.900 millones en todo el mundo. Esto significa que la tecnología de pagos con NFC ya está lo suficientemente madura y en crecimiento, como para confiar en su efectividad y seguridad.

5. Si tuviera un teléfono NFC, no podría usarlo en cualquier lugar​

De acuerdo a ese mismo informe de Juniper Research, el despliegue de puntos de ventas para pagos NFC está en aumento, y todos están respaldados por marcas internacionales como Visa. Además, los gigantes de equipos celulares como Apple y Samsung ya están en el mercado de pagos NFC, con Apple Pay y Samsung Pay, respectivamente. Esto acelera aún más la disponibilidad de este servicio.

6. En diez años, la billetera móvil va a reemplazar el dinero en efectivo y las tarjetas sin contacto​

Aún no podemos predecir con seguridad cómo será el mercado en diez años, pero es verdadero que los teléfonos NFC y las tarjetas sin contacto van a coexistir. Los pagos móviles están diseñados para transacciones de bajo valor y se consideran un sustituto del dinero en efectivo, que aún representa el 80% de las transacciones en el mundo.

7. Tecnología NFC móvil: he oído hablar de ella, pero no me suena real​

Aunque te parezca un cuento de hadas, la tecnología NFC es real y está disponible en cientos de establecimientos y de ciudades. De hecho ya se ha desplegado en más de 70 países en todo el mundo, como Francia, España, Alemania, Italia, Países Bajos, Polonia, Rusia, Canadá, Japón, Corea del Sur, China, Singapur y Nueva Zelanda. Además, en las grandes ciudades de Asia y Europa, ya se han adoptado importantes iniciativas de transporte con pagos NFC.

Imagen: Sam Churchill (vía Flickr).  

Según un estudio elaborado por DeNovo, una de las compañías del grupo PriceWaterhouseCoopers, la tecnología móvil será una de las claves para la inclusión financiera de la población. Con la penetración móvil, que en muchas países de Latinoamérica supera el 100%, se abre una gran oportunidad para que los emprendedores desarrollen servicios alrededor de las finanzas para crear un ecosistema de pagos más robusto.

Una de las formas que pueden aprovechar los empresarios es tener sistemas de pagos muy sencillos que cualquier persona pueda usar. Con la API de Visa, cualquier emprendedor tiene todas las herramientas para crear una aplicación que pueda aceptar pagos, algo fundamental para vender servicios y productos hoy en día. El consumidor espera poder comprar desde cualquier lugar con su celular y las empresas que ofrezcan medio de pagos en sus aplicaciones móviles estarán un paso por encima de la competencia.

El estudio de DeNovo asegura que de acuerdo con una encuesta de Nielsen, el 83% de los individuos confía en las recomendaciones de los amigos y las familias a la hora de usar productos móviles con un componente financiero. Por eso, es fundamental que las aplicaciones y los servicios que vayan a crear los empresarios cuenten con una marca sólida y confiada alrededor del mundo.

Los emprendedores deben tener en cuenta que los teléfonos móviles tienen que estar en el centro de sus servicios. En los últimos 15 años, el número de servicios de dinero móvil incrementó de solo uno a 271. La facilidad de adquirir uno de estos equipos crea una base instalada muy importante para que los empresarios puedan aprovechar.

Pero más allá de los números que deja el estudio de Denovo, la conclusión es mucho más importante. Hay un mercado muy interesante que se puede aprovechar. Los pagos en línea serán una parte fundamental de las aplicaciones, sobre todo aquellas que busquen vender servicios o productos. Y, aprovechando el poder de las API, Visa ha puesto a disposición de todo el público la serie de herramientas para poder integrar su plataforma de pagos en cualquier aplicación móvil o página web.

Imagen: Apple Insider.

Uno de los retos de los negocios ‘analógicos’ es conseguir tráfico a sus tiendas a través de medios digitales. Aunque los celulares cuentan con GPS y hay diferentes tecnologías como los ‘beacons’, las tiendas físicas todavía no logran convertir el contenido digital en ventas. Según Forrester Research, solo el 3% de los minoristas de Estados Unidos están usando este tipo de software para atraer clientes.

Sin embargo, la fiebre de ‘Pokémon GO’ ha mostrado una nueva forma de implementar la tecnología para aumentar las ventas de un local. (Si todavía no saben cómo funciona ‘Pokémon GO’, les recomiendo leer esta nota.) De manera resumida, el juego ubica al jugador dentro de un mapa virtual que tiene tres elementos: pokémon que aparecen aleatoriamente, ‘poképaradas’ y ‘pokégimnasios’. Las paradas sirven para conseguir ‘pokébolas’, pociones y demás ítems, y en los gimnasios puedes pelear con tus pequeñas criaturas.

El mapa es la representación digital del mundo. Las calles, los parques y hasta los monumentos están representados en el mapa de ‘Pokémon GO’. Las paradas y los gimnasios están en lugares representativos, como un restaurante, una iglesia o en un edificio. Esta representación digital del mapa real ha causado una explosión en las ventas de los locales que cuentan con una ‘poképarada’.

Las paradas son heredadas de ‘Ingress’ un juego similar que Niantic –la compañía que desarrollo ‘Pokémon GO’– lanzó en el pasado. Entonces algunos locales son puntos de interés que, además, se pueden potenciar con módulos de cebo, que son como imanes para atraer pokémon.

Según Bloomberg, Sean Benedetti es el gerente de L’inizio’s Pizza Bar en Queens, Nueva York. Al ver que su local era una pokeparada, y que muchas personas estaban pasando por ahí a conseguir nuevos personajes e ítems, decidió invertir unos 10 dólares en módulos de cebo para convertir su pizzería en un sitio más atractivo para los jugadores durante el fin de semana. El resultado: un incremento del 30% en ventas de comida y bebida en comparación a un fin de semana normal.

Los módulos de cebo se han convertido en una economía por si solos. Para los creadores de la aplicación representa una fuente de ingresos, y para los comercios, son una fórmula probada para atraer clientes nuevos. Por ejemplo, Barcade, un bar para ‘geeks’ en Brooklyn en Nueva York, ya organizó una caminata que comienza en su local, lo que garantiza que tenga clientela antes de comenzar la búsqueda.

PCMag reporta que Bon Appetit, una holding que tiene varios locales comerciales, ha visto un incremento de ventas por estar al lado de una pokeparada o porque usan módulos de cebo para incentivar el tráfico. Flying Saucer Pizza Company está dando promociones si la gente publica fotos de pokémon que cogieron en sus locales. Otros comercios han escogido un equipo (hay tres en el juego) para darle descuentos a los miembros del mismo grupo. Si eres del equipo azul, recibes 10% de descuento en tu compra, por ejemplo.

Los desarrolladores de ‘Pokémon GO’ se dieron cuenta muy rápido del fenómeno económico que está generando el juego. Por eso, como reportamos ayer, permitirán que las marcas patrocinen lugares dentro del mapa virtual.

‘Pokémon GO’ logró crear una microeconomía alrededor del juego. Y más allá del fenómeno , es muy interesante ver las formas para fomentar la economía por medio de aplicaciones y emprendimientos digitales. Gracias a las nuevas modalidades de pago, será mucho más fácil crear experiencias enriquecedoras para los usuarios como para las empresas. ‘Pokemon GO’ es apenas la muestra de lo que viene.

Imágenes: Minkus27, Raining0101 (vía Reddit), ENTER.CO.

Visa no solo es la red de pagos más grande del mundo. También es una empresa de tecnología, y como tal, abrió su plataforma para que los desarrolladores la aprovechen y creen nuevos productos con ella.

Este año, la compañía creó Visa Developer, un programa de desarrolladores que les permitirá tener acceso a algunos de los productos de pago más populares de la compañía, como los programas que permiten la identificación de titulares de la tarjeta, los servicios de pago persona a persona y las herramientas de pago seguro en tiendas y a través de internet, como Visa Checkout, el más reciente producto de pagos electrónicos de la compañía.

Estos software están disponibles como API descargables, que se podrán integrar en todo tipo de aplicaciones. Además, la plataforma contará con un ‘sandbox’ o entorno de pruebas, que les permitirá a los desarrolladores probar rápidamente sus creaciones de forma segura.

Además de la tecnología, Visa también está buscando maneras de crear comunidad y de acercarse a los desarrolladores. Por una parte, abrió hace unos meses un centro de innovación en Miami (Estados Unidos), en el que espera crear la próxima generación de servicios de pagos junto con los desarrolladores de Latinoamérica y el Caribe. Y por otra parte, está organizando y patrocinando encuentros de tecnología en todo el mundo. Su participación en Campus Party México –donde es uno de los patrocinadores– es parte de este esfuerzo.

“Creemos que es el camino hacia la creación de experiencias de comercio totalmente nuevas con la tecnología de Visa integrada, para proveer más seguridad, escala y conveniencia cuando hablamos de pagar“, dijo Rajat Tenaja, vicepresidente ejecutivo de Visa.

Imagen: ENTER.CO,

En general, hacer transacciones bancarias con tarjeta de crédito es bastante seguro, siempre y cuando esta tenga chip. Según cifras de Asobancaria, sólo 1,5 de cada 10.000 transacciones son identificadas como fraudulentas.

Sin embargo, siempre es buena idea minimizar ese riesgo. Aval Pay, la aplicación del Grupo Aval para Android e iOS que te permite hacer compras en más de 20 establecimientos en toda Colombia solo con tu celular, te permite asegurar tus transacciones de varias maneras.

En primer lugar, la app tiene altos estándares de privacidad y seguridad. El pin para hacer compras es único, y se renueva cada vez que usas la tarjeta. Si alguien ‘chuza’ y descifra la comunicación entre el datáfono y el banco, no va a poder hacer nada con los datos, porque esa clave no se puede volver a usar.

Por otra parte, no tener que cargar tus tarjetas de crédito a ningún lugar minimiza muchos riesgos de seguridad. Te evitas el riesgo de sufrir un ‘cambiazo’, un fraude de la vieja escuela en el que, según la Asobancaria, el ladrón te cambia la tarjeta que tienes en la mano sin que te des cuenta.

Si tuvieras la mala suerte de ser víctima de un ‘paseo millonario’ o del robo de tu billetera, no tener tus tarjetas de crédito a la mano evita que sean usadas para cometer un robo o una compra no deseada.

Además, la aplicación tiene varias capas de seguridad que le permiten asegurarse que solo el dueño de la tarjeta puede activarla para hacer compras. Para inscribirla en la app, debes registrar el monto de dos microtransacciones, una cifra que solo puedes conocer si tienes acceso al extracto de la misma. Eso asegura que no sea posible usar tarjetas de terceros para hacer compras.

Otras prácticas de seguridad

Si acompañas el uso de Aval Pay con otras buenas prácticas de seguridad, lograrás disminuir considerablemente el riesgo de ser víctima de un robo o intento de fraude. ¿Cómo cuidar clave de acceso a la app, esa que debes digitar cada vez que quieras hacer un pago? Debes memorizarla, evitar anotarla en cualquier lugar y procurar que sea distinta a otras claves que uses, como la del celular o la de la tarjeta débito.

En tu dispositivo móvil, lo ideal es que utilices los mecanismos de desbloqueo que haya implementado el fabricante –‘pin’, patrones de desbloqueo o huellas digitales– y que sepas usar muy bien los servicios de borrado y bloqueo remoto que ofrecen tanto iOS y Android. Así, si te roban o pierdes tu smartphone, podrás estar tranquilo de que la información de tu tarjeta estará a salvo.

Imagen: watcharakun (vía Shutterstock).

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*Aval Pay no es compatible con tarjetas de Bancolombia.

Recuerda que puedes descargar Aval Pay desde el Google Play Store o, si tienes un iPhone, la puedes bajar desde la tienda de aplicaciones de Apple.

Imágenes: ENTER.CO.

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*Aval Pay no es compatible con las tarjetas de Bancolombia.

Los pagos móviles ya se empezaron a implementar en Colombia, y su uso promete mejorar considerablemente los movimientos financieros de los usuarios. David Goldschmidt, vicepresidente de pagos electrónicos de Latinoamérica de MasterCard, nos habló sobre los avances en Colombia respecto a las tecnologías de pagos electrónicos y móviles.

Según Goldschmidt, hace diez años no había ninguna empresa privada en el país que invirtiera en estas tecnologías, pero hoy en día ya hay más de 32 instituciones que están trabajando de la mano de MasterCard en innovación digital de transacciones.Goldschmidt dijo que nuestro país es el segundo en Latinoamérica con mayor porcentaje de teléfonos inteligentes, con un 37% de la población que tiene smartphones. Además, un 55% de los colombianos tiene acceso a Internet. Eso significa que los pagos electrónicos pueden llegar a beneficiar a esta cantidad de personas.

MasterCard está trabajando desde hace varios años en implementar los pagos móviles en el país. Goldschmidt nos explicó que actualmente hay tres estrategias principales en las que se la empresa se está enfocando. La primera es la necesidad de mejorar la seguridad de las transacciones. Eso significa disminuir el nivel de fraudes en las compras en línea, y ayudar a los comercios, a los consumidores y a los bancos a que se sientan seguros haciendo transacciones digitales.

Hay 32 instituciones que trabajan el tema de los pagos en línea en Colombia

La segunda estrategia es mejorar la experiencia durante el proceso de compra, ya que muchas veces han detectado que el proceso es tedioso, tiene muchos pasos, y las personas no entienden la plataforma. Y la tercera es tratar de erradicar las transacciones en efectivo. Según Goldschmidt, las compras con efectivo representan el 90% de las transacciones en Colombia. MasterCard intenta hacer ver a las personas que el dinero físico genera inseguridad y fraudes, en un intento de convencer a las personas se pasen a los pagos móviles.

Goldschmidt explicó que aunque vamos por buen camino para implementar los pagos móviles en el país, la evolución es un poco lenta debido a que se necesitan muchos cambios “tanto en los rieles de las comunicaciones de los pagos, como en los procesos de los bancos del día a día”. No obstante en Colombia estamos a la vanguardia digital comparados con otros países en Latinoamérica, según el ejecutivo.

Uno de los principales obstáculos que enfrenta la implementación de pagos móviles es que el 75% de la población no tiene acceso a bancos, lo que hace imposible que puedan usar estas tecnologías. Aunque ya se está avanzando para bancarizar a esas personas, todavía falta mucho trabajo porque hay quienes tienen negocios que aún no aceptan pagos electrónicos o con tarjeta. También existen muchas personas que no se sienten seguras con los sistemas digitales, y no quieren cambiar los hábitos de sus negocios.

Imagen: baranq (vía Shutterstock). 

Los usuarios de redes sociales en todo el mundo cada vez son más conscientes de que tienen más opciones digitales para hacer sus pagos cotidianos. Un estudio de MasterCard, dado a conocer en el Mobile World Congress, asegura que la cantidad de conversaciones en diferentes plataformas sociales sobre pagos móviles aumentó significativamente en el último año, y que el tono de las conversaciones casi siempre fue positivo o neutral.

Por mucho margen, el tema más discutido en 2015 fue el de las billeteras digitales, es decir, naplicaciones como Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay o MasterPass. El 97% del total de las conversaciones de pagos móviles en 2015 se centraron en el lanzamiento de esos productos, las mejoras en el servicio y la experiencia de sus usuarios.

Otros temas que se discutieron en redes sociales fueron los pagos sin contacto (47 %) –especialmente en ciudades en las que esta tecnología entró al transporte público, como Londres, San Petersburgo o Bogotá–, biometría (33%), pagos personales (14%) y wearables (6%). Esta última categoría mostró un crecimiento importante hacia el final del año, cuando su volumen de menciones se multiplicó por 30.

En Latinoamérica los intereses fueron similares, aunque según MasterCard, “las conversaciones sobre pagos personales y wearables fueron más bajas, [pero] se ve un incremento de interés en estos temas en la región”.

Un hallazgo importante tiene que ver con que los usuarios son más conscientes de las cuestiones más técnicas relacionadas con la seguridad de las transacciones. Se encontraron conversaciones relacionadas con biometría y los avances que buscan llevarnos hacia el fin de las contraseñas, como los pagos con huella, electrocardiograma o ‘selfie pay’. De hecho, el 55% de las conversaciones sobre biometría trataron acerca de este desarrollo de MasterCard.

Así mismo, los usuarios –de acuerdo con el estudio– se sienten cada vez más satisfechos con la seguridad de las herramientas de las que disponen. El 94% de las conversaciones adoptan una postura positiva o neutral, una cifra 3% mayor a la del año pasado y 24% superior a la de 2012.

Imagen: Kraphix (vía Shutterstock)

Las formas de autenticación en pagos están evolucionando cada vez más gracias a la tecnología dedicada a este sector financiero. La muerte de las contraseñas podría estar cada vez más cerca gracias a la biométrica, una tecnología que busca que puedas autenticar tu identidad a través de tus características físicas únicas y no de algo que puedas recordar.

Por eso, durante el Mobile World Congress, Mastercard presentó un nuevo sistema de pagos a través de una foto de ti mismo llamado ‘Mastercard Identity Check’, informó The Verge. Gracias al reconocimiento facial, esta tecnología busca que sea tu rostro la nueva forma de autenticación de identidad para evitar fraudes y puedas tener mayor seguridad en tus compras.

La idea es que tú puedas hacer una compra desde cualquier página de internet que habilite este moderno método de pago. Una vez confirmes la compra, la aplicación de Mastercard en tu teléfono te va a enviar una notificación con la compra, para que ahora confirmes tu identidad con una selfie.

Para que el pago se efectúe, debes tomarte una foto en la que se te pide parpadear, esto con el fin de evitar fraudes y que la aplicación reconozca que se trata de una persona en vivo y no de una foto. Además, Mastercard dice que sus algoritmos son capaces de determinar si alguien está tratando de quebrar el sistema utilizando un video.

Una vez te tomes la foto y la aplicación la reconozca, se debitará el pago de tu tarjeta.

ENTER.CO tuvo la oportunidad de ver este servicio funcionando durante el Mobile World Congress y hace unos días hicimos una transmisión en vivo en Facebook en donde les mostrábamos este servicio Mastercard Identity Check. Pueden verlo a continuación, a partir del minuto 3:14:

Esta nueva tecnología empezará a funcionar en los próximos meses en los grandes bancos de Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y algunos países europeos. Vamos a ver si después llega a Colombia también. ¿Les parece un método seguro? 

Imagen: Igoror (vía Shutterstock).

Si hay un sector que deba responder a todos los retos tecnológicos, y que además deba hacerlo casi en tiempo real y sin margen de error, es el sector bancario. La explosión móvil, las crecientes exigencias y amenazas en seguridad informática y la gran oportunidad que presenta Big Data para las empresas son solo algunas de las nuevas reglas de juego con las que estas empresas deben lidiar todo el tiempo.

Por eso, no sorprende que compañías como MasterCard se hayan convertido en líderes tecnológicas. Sus desarrollos en seguridad, comercio electrónico o movilidad empujan a toda la industria y solucionan viejos problemas de nuevas maneras. MasterCard ha desarrollado innovaciones en temas que van desde el fraude electrónico hasta las ciudades inteligentes, y es por eso que, en el Mobile World Congress 2016 que comienza este lunes, la compañía estadounidense será una gran protagonista.

Master Card participará en varias conferencias sobre algunos de los temas más interesantes de la industria. Ann Cairns, presidenta de mercados internacionales de la compañía, participará en una charla con representantes del Foro Económico Mundial y la Unicef, llamada ‘El móvil es inclusión digital’, en la que se discutirá cómo se puede impulsar la conectividad en todo el mundo y qué ventajas podría conseguir la humanidad si más personas acceden a la red por medio de dispositivos móviles. La charla será el miércoles a las 6:15 a.m., hora de Colombia.

Además, varios ejecutivos de la compañía darán conferencias sobre temas que van desde las tecnologías para hacer que los pagos sean más seguros y tengan menos riesgo de fraude hasta las oportunidades que presentan las ciudades inteligentes para las personas y para los comercios.

La compañía también mostrará en el MWC algunos demos de sus mejores desarrollos. Desde avances en seguridad hasta comercio electrónico en cualquier dispositivo –desde computadores hasta neveras, o pulseras inteligentes–, MasterCard está en una posición única para ayudar a darle forma al futuro de la tecnología, y eso es lo que dejará ver en la feria de tecnología más importante del mundo.

Si quieres seguir todo lo que la empresa tiene para mostrar o decir en la feria, no tienes que viajar a Barcelona. Puedes descargar la aplicación móvil MasterCard@MWC16, que es compatible con dispositivos iOS, Android y también se puede ver desde la web.

Imagen: MasterCard.

Es así como están llamados a ser el nuevo medio de pago, y por lo tanto cada vez más vemos la llegada de diferentes servicios de pagos móviles, como es el caso de Aval Pay. Sin embargo, una de las preocupaciones al implementar nuevas tecnologías tiene que ver con la seguridad de las transacciones a través de medios de pagos no tradicionales. A continuación, presentamos algunas razones y medidas para hacer que los pagos móviles sean más seguros que los pagos con tarjeta.

La ‘tokenización’ en los pagos móviles

Usar el celular para hacer pagos móviles es más seguro que usar la tarjeta de crédito o débito, debido al proceso de tokenización. Este proceso asegura que en ningún momento se conozca los datos de la tarjeta de crédito o débito del usuario durante determinada transacción. Para esto, la aplicación debe conocer de antemano los datos de estas tarjetas y haberlos almacenado de manera segura.

Gracias a la tokenización, a la hora de hacer un pago, nunca se hará uso de datos o números sensibles del usuario, y en cambio se generará un número aleatorio, que se vencerá en tres minutos si no es usado, para una única transacción. De esta forma, se protege la identidad del usuario y sus datos no quedan expuestos. Esto previene la clonación de las tarjetas de crédito y disminuye el riesgo de robo de identidad.

La seguridad de los smartphones

A diferencia de una tarjeta de crédito, que si es robada puede ser usada por cualquier persona antes de que esta sea bloqueada, los smartphones tienen mayores medidas de seguridad, que deben ser configuradas previamente por los usuarios.

En primer lugar, es importante que el smartphone tenga configurado un método de bloqueo como un código PIN, un patrón de desbloqueo o una huella digital, si es compatible con esta tecnología. Además, muchos de los sistemas tienen algo conocido como bloqueo y desactivación remota o ‘kill switch’, que hace que el equipo quede completamente inservible si este es robado. De esta forma, si el celular es hurtado, la persona que tiene en su poder el equipo no podrá acceder a ninguno de los datos dentro del equipo.

Adicionalmente, es importante que el usuarios utilice la red de datos de su equipo o una red Wi-Fi segura (es decir, no abierta ni pública) a la hora de hacer cualquier transacción, no solo de pagos, sino de consultas en establecimientos bancarios, correo electrónico, entre otros.

En los pagos móviles no hay riesgo de clonación

Los datos almacenados dentro de aplicaciones de pagos móviles como Aval Pay están cifrados y por lo tanto es imposible para un tercero acceder a ellos. Además, durante la transacción, gracias al proceso de tokenización y a que en ningún momento hay contacto con el lector de banda magnética del datáfono del establecimiento de comercio, no será posible hacer una clonación de la tarjeta.

Si se siguen todas las medidas básicas de seguridad antes mencionadas, los usuarios verán que los pagos móviles serán su mejor herramienta para adquirir bienes y servicios de manera segura y confiable. Desde ya pueden descargar Aval Pay desde la Google Play Store o la App Store de Apple.

Imagen: frescomovie (vía Shutterstock).

A medida en que se popularicen los pagos móviles, podríamos tener un futuro sin tarjetas de crédito físicas, y probablemente, las diferentes compañías detrás de las tarjetas de crédito deben evolucionar también. Mientras eso ocurre, los fabricantes deben pensar en cómo hacer más seguros los actuales medios de pago. Por ejemplo, Gemalto presentó hace unas semanas sus nuevas tarjetas con códigos dinámicos, lo que hace más difícil que haya fraude electrónico por robo de los datos de la tarjeta.

Las tarjetas actuales tienen un código de seguridad que, junto con la fecha de vencimiento del plástico, permiten identificar el usuario ante una transacción. Este código está ubicado en la parte posterior de la mayoría de tarjetas, si bien en otras como las American Express se encuentra en la parte frontal.

Esta nueva generación de tarjetas de crédito permite usar la tokenización en las transacciones, para minimizar el robo de datos, en especial en transacciones por internet. La tokenización implica usar un número que cambia en el tiempo, para proteger otros datos sensibles. Es decir que si alguien logra robar los datos de alguien, no podrá hacer pagos debido a que hay uno de ellos que es dinámico.

De esta forma, estas tarjetas cuentan con una pequeña pantalla donde se mostrará un código de verificación que cambia con el tiempo, de manera similar a como funcionan los tokens de los bancos actualmente. En este caso, se espera que la batería que alimenta la pequeña pantalla tenga una duración de cuatro años. Adicionalmente, dependiendo de la elección de cada banco, estos códigos también pueden venir en conjunto con una aplicación móvil desarrollada para tal fin.

De acuerdo con Orlando Arzuza, gerente de transacciones seguras de Gemalto para la región andina y el Caribe, la compañía esta trabajando para que próximamente los bancos locales puedan ofrecer este tipo de tarjetas, tanto la versión con pantalla como la versión que funciona con aplicación móvil. La ventaja de la tarjeta con pantalla es precisamente que no depende de otro dispositivo a la hora de hacer los pagos, pero es igualmente segura.

Como vemos, con la implementación de los pagos por medios no tradicionales, los usuarios comenzaremos a ver mayor uso de los tokens y códigos dinámicos, pues actualmente es una de las formas con las cuales se pueden efectuar pagos seguros.

Imagen: Gemalto y corund (vía Shutterstock).

En el siguiente video puedes ver todo lo que contiene Aval Pay, una de las aplicaciones más completas e innovadoras en el mercado colombiano. Puedes descargar Aval Pay desde el Play Store o, si tienes un iPhone, la puedes bajar desde la tienda de aplicaciones de Apple.

Imágenes: ENTER.CO.

Fue en marzo de este año cuando Samsung nos presentó por primera vez Samsung Pay, su plataforma de pagos móviles, la cual es compatible con los datáfonos instalados en varios establecimientos de comercio.

La iniciativa, que empezó a funcionar en Corea y llegó a Estados Unidos hace unas semanas, ahora se prepara para aterrizar en Europa, gracias a una alianza con Gemalto, una compañía experta en soluciones digitales de seguridad y portabilidad.

La idea es que Samsung Pay pueda estar en el mayor número de mercados, gracias a la tecnología llamada Magnetic Secure Transmisión (MST, por sus siglas en inglés) que permite usar una tarjeta de crédito o débito dentro del celular y la banda magnética de cualquier terminal de pagos; así como Near Field Communication (NFC, por sus siglas en inglés), usada en la mayoría de los comercios.

La noticia, conocida a través de un comunicado de prensa, habla sobre la tecnología que maneja Gemalto llamada Allynis TSH, la cual “es una conexión centralizada que ofrece a los emisores de pagos una vía acelerada para lanzar servicios de pago móvil, integrando sin complicaciones el registro de usuarios, la instalación del servicio y la gestión del ciclo de vida de las credenciales de pago o servicios de ‘tokenización’”.

Allynis TSH garantiza que los emisores de pagos puedan sacar provecho de máxima flexibilidad en el futuro, para ofrecer una experiencia de pago móvil simple y segura.

“Estamos entusiasmados de trabajar con Gemalto y con los servicios de su Trusted Services Hub para todo el mundo, que ofrecen una solución segura de digitalización de tarjeta de pago a Samsung Pay”, expresó Injong Rhee, vicepresidente ejecutivo de Samsung Electronics y director global de Soluciones B2B.

Samsung Pay es compatible con los más recientes lanzamientos de la compañía como el Galaxy S6, Galaxy S6 edge, Galaxy S6 edge+ y Galaxy Note 5. En Corea del Sur, Samsung logró un total de 30 millones de dólares en transacciones durante su primer mes de funcionamiento.

Imagen: Samsung.

Por el momento, Samsung Pay será compatible con los más recientes lanzamientos de la compañía como Galaxy S6, Galaxy S6 edge, Galaxy S6 edge+ y Galaxy Note 5. Además, tendrá soporte de las principales operadoras de telefonía móvil de Estados Unidos como AT&T, T-Mobile, Sprint y U.S. Cellular. Verizon no tendrá soporte para Samsung Pay por el momento.

Para utilizar el servicio, los usuarios deberán tener tarjetas de crédito y débito de las franquicias Visa, MasterCard o American Express de Bank of America, Citibank o U.S. Bank. La compañía, además, afirmó que en los próximos meses tendrá convenios con otros bancos para su servicio de pagos, pues esto es necesario para la rápida adopción del servicio.

Samsung Pay se encuentra también disponible en Corea del Sur, donde recientemente logró un total de 30 millones de dólares en transacciones durante su primer mes, de acuerdo con Samsung Tomorrow, el blog oficial de la compañía surcoreana.

La principal ventaja de Samsung Pay es su compatibilidad con la mayoría de datáfonos existentes. Esto debido a que hace uso de la tecnología llamada MST o transmisión magnética segura, presente en todas las tarjetas débito o crédito del mundo. Para hacer los pagos con Samsung Pay directamente, el usuario debe pasar su equipo cerca de la banda magnética. Esta tecnología fue desarrollada por LoopPay, una compañía que fue comprada por Samsung hace varios meses.

Adicionalmente, la plataforma de pagos móviles de Samsung permite pagar por NFC, y permite almacenar tarjetas de membresía de almacenes y tarjetas de regalo.

Imagen: Samsung Tomorrow.

Desde hace varios meses que se vienen rumorando los pagos en Facebook. Fue el año pasado cuando la compañía reclutó al expresidente de PayPal, David Marcus, para que se uniera al equipo de Zuckerberg y se hiciera cargo de liderar los servicios de mensajería de Facebook.

Hoy, como reporta The Verge, Facebook está presentando la transferencia de dinero a través de su aplicación de mensajería instantánea. Otras redes sociales como Snapchat, ya habían introducido esta nueva función, como reportamos en el pasado.

Ahora, según un comunicado de Facebook, la posibilidad de enviar y recibir dinero no tendría ningún costo. Solo deberán dar clic en un signo ‘$’ que ahora aparece en la aplicación y escribir la cantidad de dinero que desean transferir.

Según la compañía, la transferencia se realiza inmediatamente, aunque puede tomar entre uno a tres días en aparecer reflejado en la cuenta bancaria. Con respecto a la seguridad, Facebook explicó que está utilizando un sistema muy confiable que es capaz de cifrar la conexión entre los datos del usuario y Facebook, así como la información de la tarjeta cuando la registran en la plataforma.

En el comunicado oficial Facebook aclara que esta nueva característica se lanzará en los próximos meses en Estados Unidos. Probablemente tarde mucho en llegar a Latinoamérica.

Para mostrar el proceso, Facebook presentó un video en el que se puede ver cómo se realizaría la transacción de dinero, a continuación se los compartimos:

Send Money to Friends in Messenger from Facebook on Vimeo.

Imagen: Facebook. 

Google Wallet fue un servicio lanzado en 2011 como una alternativa para hacer pagos electrónicos. De hecho, para poder utilizar servicios como el almacenamiento de la propia música en Google Play Music es necesario contar con una cuenta en Wallet. La compañía de Mountain View, de acuerdo con la nota, estaría negociando con operadores, bancos y redes de pago para ofrecer mayores márgenes.

Google podría relanzar el nuevo y mejorado servicio de Google Wallet durante su conferencia Google I/O, que se llevará a cabo el 28 y 29 de mayo en San Francisco, California. Por el momento no tenemos más información al respecto, pero suponemos que si Google logra obtener el apoyo de los diferentes actores a los cuales se está acercando, podría lograr la base de clientes que necesita.

En el futuro cercano, los pagos móviles ganarán popularidad a medida que más compañías le apuestan a ellos. En primer lugar, Apple con Apple Pay, Samsung con su servicio con LoopPay, Google con Google Wallet, PayPal, que todavía tiene alianza con Samsung y el crecimiento de Visa Checkout, que llegará a más países, incluido Colombia, como informó Business Wire.

Imagen: Google.

La tecnología de pagos móviles de LoopPay funciona con la infraestructura actual de datáfonos, es decir, que técnicamente los negocios no necesitan invertir en dispositivos adicionales para aceptar los pagos de LoopPay. Por el contrario, los datos de las tarjetas débito y crédito se almacenan de forma segura en el smartphone y este pasa a ser el que se comunica con el datáfono, en conjunto con medidas de seguridad como la autenticación por huella digital. De hecho, se espera que el Galaxy S6 tenga un nuevo lector de huellas digitales que no necesite que el usuario deslice el dedo, como en los actuales Galaxy S5, Galaxy Note 4 y Galaxy Alpha.

Actualmente la tecnología de LoopPay hace necesario que el usuario ponga una funda a su smartphone para poder realizar los pagos. Sin embargo, Samsung estaría pensando en incluir los sensores necesarios dentro de su dispositivo, como parte del servicio de pagos que quiere popularizar.

Ya veremos qué otras novedades nos traerá Samsung con el lanzamiento de su nuevo Galaxy S6, el cual sería anunciado en el próximo Samsung Unpacked 2015 en Barcelona, el próximo 1 de marzo. Este evento lo podrás seguir de cerca a través de ENTER.CO, donde estaremos trabajando para que conozcan todas las novedades que presentará Samsung en el MWC 2015.

Imagen: frescomovie (vía Shutterstock).

Durante el evento de presentación del iPhone 6, Apple presentó un nuevo servicio de pagos móviles denominado como Apple Pay. El servicio registra la información de las tarjetas de crédito, permitiéndole al usuario pagar con tan solo acercar el nuevo smartphone de Apple a un dispositivo con NFC. Y la adopción de este servicio puso en riesgo a otros servicios como el de Square. Por este motivo, según un reporte en The Information, la compañía de pagos se está preparando para una migración con Android, mientras Google desarrolla su propio sistema de pagos.

Según The Verge, Apple afirma que desde su lanzamiento en octubre, el servicio de pagos ha crecido a una proporción en la que dos de cada tres pagos móviles son realizados mediante Apple Pay. El reporte indica que por temor de que la compañía de la manzana comience a bloquear la compatibilidad del software y hardware de Square por promover su servicio, la compañía de pagos decidió hacer pruebas de migración utilizando el servicio de Square Registers con tabletas Android. Square dice que el proyecto está en una etapa muy temprana, y que no es seguro si será llevado a producción total. Esto se debe principalmente a una gran migración de hardware, y las complicaciones que lleva a migrar a los miles de usuarios que ya utilizan el servicio con productos Apple.

Por su lado, The Informer también dijo que Google está trabajando en un servicio de pagos llamado Plaso. El servicio les permitirá a los usuarios hacer sus pagos confirmando su nombre y sus iniciales al cajero. Similar a como el servicio de Sqare Wallet funcionaba.

Parece que la presión de Apple Pay tiene precavidos a Square y Google, y los puso a despertarse para alcanzar la adopción que la manzana está logrando con su servicio.

Imagen: ENTER.CO