El estudio True Impact of Failed Payments 2026, realizado entre 150 ejecutivos de pagos de Norteamérica, Europa, Oriente Medio y Asia-Pacífico, encontró que tres cuartas partes de las instituciones financieras pierden hasta cinco millones de dólares anuales en ingresos de clientes por pagos fallidos.

Las pérdidas por cada transacción tampoco siempre se recuperan. El 37 % de las entidades consultadas incurre en costos superiores a 20 dólares por pago fallido o retrasado, pero normalmente recauda entre 11 y 15 dólares mediante comisiones. La diferencia deja una parte de los gastos operativos sin cubrir.

Detrás de muchas de estas operaciones hay errores que podrían detectarse antes de enviar el dinero. La información incorrecta del beneficiario representa el 21 % de los fallos, mientras que los problemas con los números de cuenta y los datos bancarios equivocados explican alrededor del 15 %.

Los errores de datos aumentan el costo de los pagos internacionales

El procesamiento directo, conocido como STP por su sigla en inglés, permite completar una transacción sin intervención manual. Cuanto mayor es su tasa, menos operaciones necesitan correcciones y revisiones adicionales.

Sin embargo, alcanzar niveles cercanos al 100 % sigue siendo poco habitual. Apenas el 2 % de las instituciones financieras encuestadas afirma haber logrado un procesamiento casi total de sus pagos transfronterizos. Solo el 9 % supera una tasa del 95 %, y cuatro de cada cinco entidades no están satisfechas con sus resultados actuales.

Las cifras ayudan a dimensionar el problema. Una institución que procese 10.000 pagos internacionales diarios y tenga una tasa STP del 95 % deberá intervenir en unas 500 transacciones cada día. Con un costo promedio de 12,10 dólares por operación, la factura puede superar los 6.000 dólares diarios y alcanzar aproximadamente 2,2 millones de dólares al año.

A ese gasto se suma el personal que debe identificar los errores, corregir los datos y gestionar las excepciones. La demora también repercute en quienes esperan recibir el dinero.

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El impacto comercial ya aparece en los resultados de las entidades. Un tercio de las instituciones participantes reportó haber perdido entre el 2 % y el 5 % de sus clientes debido a pagos fallidos. En contraste, el 90 % considera que una tasa elevada de procesamiento directo favorece la retención de usuarios.

La investigación identifica diferencias importantes entre regiones. En Europa, el 92 % de las entidades reporta que menos del 5 % de sus pagos presenta fallos o retrasos. La proporción baja al 77 % en Asia-Pacífico y al 69 % en Norteamérica. En América Latina, el porcentaje es del 26 %.

Para reducir estas incidencias, el informe apunta a herramientas de validación de datos, filtrado y verificación de cumplimiento antes de iniciar las transferencias. Entre las instituciones que ya implementaron soluciones de validación, dos de cada cinco registraron mejoras superiores al 25 % en sus tasas de procesamiento directo.

La adopción del estándar de mensajería financiera ISO 20022 también forma parte de las oportunidades identificadas, al permitir trabajar con información de pago más estructurada. La calidad de esos datos, sin embargo, sigue siendo determinante para evitar que una transferencia internacional termine convertida en una operación costosa de corregir.

La funcionalidad estará soportada por Wenia, la plataforma de activos digitales de Grupo Cibest. La integración se presentará como una opción adicional dentro de las apps, con una experiencia similar a la de una cuenta tradicional y flujos ya conocidos por los usuarios.

¿Qué podrán hacer los usuarios?

Una vez habilitado el servicio los usuarios podrán comprar dólares digitales desde las aplicaciones y mantener saldos en esta moneda para  venderlos y convertirlos a pesos colombianos. También se habilitará su uso para transferencias y operaciones internacionales de acuerdo con las condiciones definidas para cada plataforma.

En este modelo las monedas estables permiten manejar activos digitales cuyo valor se mantiene cercano al del dólar estadounidense, lo que ayuda a reducir los cambios bruscos de precio frente a otros criptoactivos. Esto las convierte en una alternativa práctica para pagos, remesas y el manejo de dinero en moneda extranjera desde plataformas bancarias de uso cotidiano.

En paralelo, Wenia ya ofrece una cuenta global que permite enviar y recibir dólares digitales con cuentas bancarias en Estados Unidos. Para 2026, la plataforma prepara la ampliación del servicio hacia Europa, habilitando transferencias con bancos del continente, inicialmente en euros.

¿Aplica para personas naturales y empresas?

Con la información confirmada hasta ahora el servicio está diseñado en su fase inicial para personas naturales usuarias de las aplicaciones. Las comunicaciones oficiales hacen referencia a una experiencia integrada como cuenta adicional, un enfoque habitual en lanzamientos dirigidos al cliente individual.

Hasta el momento no se ha confirmado públicamente que la funcionalidad esté disponible desde su lanzamiento para personas jurídicas como empresas o pymes, ni se han anunciado condiciones específicas para uso corporativo de manejo contable o ejecución de operaciones comerciales recurrentes.

No obstante, por su orientación a transferencias internacionales y gestión de moneda extranjera el servicio resulta relevante para compañías con operaciones transfronterizas. En el sector financiero, este tipo de soluciones suele iniciar con personas naturales y luego evaluarse su extensión a clientes empresariales.

Un nuevo paso en la banca digital

El desarrollo se encuentra en fase de pruebas y se espera su entrada en operación durante el primer trimestre de 2026. Según explicó Pablo Arboleda, CEO de Wenia, en declaraciones a Valora Analitik, la herramienta funcionará como una cuenta adicional dentro de las aplicaciones, con el objetivo de simplificar el acceso de los usuarios a dólares digitales desde la banca móvil.

La llegada de este servicio refuerza la convergencia entre banca tradicional y activos digitales en Colombia. Para los usuarios finales, implica mayor control sobre operaciones en moneda extranjera desde aplicaciones cotidianas. Para las empresas, abre la expectativa de futuras soluciones para pagos internacionales y gestión de divisas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Zulu tuvo su lanzamiento en el 2021 como una fintech de pagos internacionales que busca facilitar la transacción de dinero entre usuarios de diferentes países. Ahora, la startup colombiana ha dado un paso más en el sector con ‘Zulu para inversionistas’ la nueva plataforma que busca ayudar a inversionistas.

En concreto, esta nueva plataforma podrá ser utilizada por aquellos que usen Charles Schwab, Interactive Brokers o E*TRADE para realizar las transacciones correspondientes.Así, al utilizar Zulu, el proceso de depósito y retiro en cuentas pertenecientes a estas plataformas es ahora mucho más sencillo. De hecho, según Zulu, esta herramienta permite ahorrar tiempo y dinero a los inversionistas de América Latina. 

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 “El objetivo de este producto es convertir a Zulu en un aliado de los inversionistas. Nos hemos caracterizado en el mercado por darle una atención personalizada a más de 400 empresas en Colombia para hacerles más fácil sus pagos internacionales y ahora queremos acompañar a inversionistas de toda América Latina que interactúan con plataformas como Charles Schwab o Interactive Brokers”, comentó Julián Delgado, Co-Fundador y CTO de Zulu.

En sus tres años de trayectoria, la fintech ha venido trabajando de la mano de pequeñas y medianas empresas que necesitan hacer pagos internacionales para mantener sus negocios. Actualmente, han logrado una base de más de 400 clientes en toda América Latina y han procesado más de 290 mil millones de pesos. 

Así mismo, Zulu ha levantado más de 5 millones de dólares por parte de inversionistas nacionales e internacionales. Ahora, con el fin de devolver las ayudas, la startup ha desarrollado esta nueva plataforma para inversionistas. Los interesados pueden registrarse a través de este enlace y será contactado por la compañía para iniciar el uso de ‘Zulu para inversionistas’ y así ahorra tiempo y dinero en costos transaccionales.

Imagen: Zulu