La funcionalidad estará soportada por Wenia, la plataforma de activos digitales de Grupo Cibest. La integración se presentará como una opción adicional dentro de las apps, con una experiencia similar a la de una cuenta tradicional y flujos ya conocidos por los usuarios.

¿Qué podrán hacer los usuarios?

Una vez habilitado el servicio los usuarios podrán comprar dólares digitales desde las aplicaciones y mantener saldos en esta moneda para  venderlos y convertirlos a pesos colombianos. También se habilitará su uso para transferencias y operaciones internacionales de acuerdo con las condiciones definidas para cada plataforma.

En este modelo las monedas estables permiten manejar activos digitales cuyo valor se mantiene cercano al del dólar estadounidense, lo que ayuda a reducir los cambios bruscos de precio frente a otros criptoactivos. Esto las convierte en una alternativa práctica para pagos, remesas y el manejo de dinero en moneda extranjera desde plataformas bancarias de uso cotidiano.

En paralelo, Wenia ya ofrece una cuenta global que permite enviar y recibir dólares digitales con cuentas bancarias en Estados Unidos. Para 2026, la plataforma prepara la ampliación del servicio hacia Europa, habilitando transferencias con bancos del continente, inicialmente en euros.

¿Aplica para personas naturales y empresas?

Con la información confirmada hasta ahora el servicio está diseñado en su fase inicial para personas naturales usuarias de las aplicaciones. Las comunicaciones oficiales hacen referencia a una experiencia integrada como cuenta adicional, un enfoque habitual en lanzamientos dirigidos al cliente individual.

Hasta el momento no se ha confirmado públicamente que la funcionalidad esté disponible desde su lanzamiento para personas jurídicas como empresas o pymes, ni se han anunciado condiciones específicas para uso corporativo de manejo contable o ejecución de operaciones comerciales recurrentes.

No obstante, por su orientación a transferencias internacionales y gestión de moneda extranjera el servicio resulta relevante para compañías con operaciones transfronterizas. En el sector financiero, este tipo de soluciones suele iniciar con personas naturales y luego evaluarse su extensión a clientes empresariales.

Un nuevo paso en la banca digital

El desarrollo se encuentra en fase de pruebas y se espera su entrada en operación durante el primer trimestre de 2026. Según explicó Pablo Arboleda, CEO de Wenia, en declaraciones a Valora Analitik, la herramienta funcionará como una cuenta adicional dentro de las aplicaciones, con el objetivo de simplificar el acceso de los usuarios a dólares digitales desde la banca móvil.

La llegada de este servicio refuerza la convergencia entre banca tradicional y activos digitales en Colombia. Para los usuarios finales, implica mayor control sobre operaciones en moneda extranjera desde aplicaciones cotidianas. Para las empresas, abre la expectativa de futuras soluciones para pagos internacionales y gestión de divisas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Nu es hoy una de las plataformas financieras digitales más grandes del mundo, con más de 127 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Su modelo combina tecnología propia, uso avanzado de datos e inteligencia artificial para ofrecer productos financieros simples, accesibles y centrados en las personas. Ese enfoque le ha valido reconocimientos internacionales como Time 100 Companies, Fast Company’s Most Innovative Companies y Forbes World’s Best Banks.

Las vacantes abiertas en Colombia, todas con sede en Bogotá, reflejan esa apuesta por la innovación. Entre los cargos disponibles se encuentran el Ingeniero Líder de Software Colombia y el Ingeniero de Software Sénior, roles clave para el desarrollo de las plataformas que soportan millones de transacciones digitales. También se busca un Investigador Senior en Diseño, enfocado en entender el comportamiento de los usuarios y mejorar la experiencia digital.

Uno de los roles más estratégicos es el de Gerente Senior de Producto, responsable de liderar la experiencia de los clientes en ahorro, gasto y crédito. Este cargo tiene un papel central en la definición y ejecución de productos como tarjetas, financiación, pagos y alianzas, equilibrando crecimiento, rentabilidad y simplicidad. La posición exige una fuerte orientación a datos, visión de negocio y trabajo coordinado con equipos de ingeniería, diseño, riesgo y finanzas.

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Además, Nu abrió vacantes en áreas que conectan tecnología y regulación, como Soluciones Regulatorias, Control de Gestión y Riesgos y Controles Internos, junto con varios cargos en Excelencia del Cliente, enfocados en optimizar procesos, atención y retención mediante herramientas digitales.

Todos los puestos se desarrollan bajo un modelo de trabajo híbrido, que combina trabajo remoto con asistencia a la oficina entre dos y tres veces por semana, en jornadas diseñadas para fortalecer la colaboración entre equipos. En varios cargos se requiere inglés avanzado, debido al trabajo con equipos regionales y globales.

Además de salarios competitivos, Nubank ofrece beneficios como seguros de salud y vida, programas de bienestar mental, subsidio para trabajo desde casa, plataformas de aprendizaje, vacaciones, apoyo parental y participación en acciones de la compañía.

Las personas interesadas pueden consultar el detalle de las vacantes y postularse a través del portal oficial de empleos de Nubank. En un cierre de año marcado por la búsqueda de estabilidad laboral, estas ofertas se convierten en una alternativa para quienes quieren empezar 2026 con un nuevo reto profesional en el mundo fintech.

En su edición 2026, Fintech Americas distingue a compañías que se han consolidado como actores clave en la modernización del ecosistema financiero. La iniciativa forma parte de la undécima edición de los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas, ya reconocidos como un punto de referencia dentro del sector.

La convocatoria reunió más de 360 nominaciones de 18 países, un reflejo de la creatividad y colaboración que caracterizan al movimiento fintech en la región. Las soluciones presentadas exploran inteligencia artificial, tecnología DeFi y nuevas experiencias de banca digital, con el propósito de elevar la calidad y eficiencia de los servicios financieros.

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La importancia de estos avances se evidencia en la visión de un futuro financiero construido desde América Latina. Esta idea, planteada por Ray Ruga, CEO de Fintech Americas, destaca que la inclusión debe entenderse como el componente central del producto y no como un añadido, una perspectiva que impulsa a los actores tradicionales a reconsiderar sus enfoques.

Quienes deseen revisar los proyectos premiados pueden consultar la lista completa, donde se observa el impacto de las iniciativas reconocidas. Las instituciones destacadas trabajan en áreas como banca digital e inteligencia artificial, innovación en pagos, inclusión financiera y tecnologías blockchain, contribuyendo a modelos más accesibles y seguros.

Cada categoría evidencia un avance relevante. La banca digital se orienta hacia experiencias hiperpersonalizadas y simples. Los pagos evolucionan para ofrecer transacciones más ágiles y confiables. La inclusión financiera adquiere un papel esencial al acercar servicios a comunidades desatendidas. Blockchain se consolida como herramienta para construir sistemas transparentes y sin fronteras.

La ceremonia de premiación tendrá lugar durante Fintech Americas Miami 2026, programado del 24 al 26 de marzo en el Hotel Fontainebleau de Miami Beach. El encuentro reunirá a líderes del ecosistema financiero y a los ganadores de los Premios Fintech 2026, quienes compartirán tendencias que marcarán la evolución del sector en los próximos años.

Fintech Americas trabaja para fortalecer un sistema financiero más eficiente, inclusivo y orientado a la colaboración. Su conferencia anual se ha convertido en un espacio donde se reúnen líderes y especialistas para compartir aprendizajes, analizar prácticas emergentes y explorar nuevas rutas para el desarrollo financiero regional.

Los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas honran a las personas y equipos que impulsan avances significativos dentro del sector. Desde su creación en 2015, el programa ha reconocido a más de 500 innovadores y mantiene un crecimiento constante en nominaciones, lo que refleja el compromiso de la región con una transformación financiera sostenida.

Imagen: Fintech Americas

Ese es el objetivo del Payments Hub, la más reciente plataforma lanzada por la fintech colombiana para transformar la forma en que bancos, cooperativas y fintechs se conectan al nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República (Bre-B).

Hasta ahora, cada entidad financiera debía elegir un nodo —ACH Colombia, Servibanca, Redeban o Credibanco— para integrarse a Bre-B, lo que implicaba protocolos distintos, altos costos y procesos dispares. “Hoy, la velocidad ya no es el factor diferenciador porque todos los sistemas son rápidos. El reto está en cómo aprovechar esa conectividad para crear valor”, explica Domagoj Rozic, CEO de Minka.

Una conexión, múltiples posibilidades

El Payments Hub surge precisamente para unificar ese entramado. La solución permite que una entidad se conecte una sola vez y, desde allí, acceda a múltiples sistemas de pago locales y regionales. Esto no solo simplifica la integración técnica, sino que también abre la puerta a operar casos de uso más complejos y ofrecer servicios innovadores al mercado.

“Los pagos y operaciones fluyen por el sistema correcto según el caso de uso. Todas las transacciones se monitorean en tiempo real desde un solo punto de control”, detalla Camilo Arango, líder de expansión de Minka. Este modelo de flujos de conciliación facilita una trazabilidad total, reduce los tiempos de validación y permite a las entidades construir sobre una base tecnológica ya homologada con todos los nodos del sistema.

De costo operativo a línea de negocio

La clave de este cambio está en cómo las instituciones financieras pueden monetizar su infraestructura. Minka propone un modelo de Banca como Servicio (BaaS), en el cual los bancos, cooperativas y fintechs pueden exponer sus integraciones a terceros para que estos desarrollen productos o servicios sobre ellas.

“Estamos habilitando que las entidades pasen de ver Bre-B como un gasto a verlo como una línea de ingresos. Lo que antes era solo un costo operativo, hoy puede convertirse en un producto que se ofrece al mercado”, subraya Arango.

El Payments Hub incluye herramientas de onboarding digital, validación de usuarios y prevención de fraude, corriendo en paralelo al core bancario de cada institución. Con esto, las entidades pueden ofrecer a sus clientes empresariales y minoristas servicios más ágiles, sin comprometer seguridad ni estabilidad.

El impacto de esta tecnología no se limita a los grandes bancos. El Payments Hub está diseñado para atender distintos niveles de madurez tecnológica y necesidades operativas:

• Bancos tradicionales, que buscan lanzar servicios BaaS en pocas semanas y ofrecer a sus clientes corporativos soluciones avanzadas.
• Bancos digitales, que necesitan conectarse rápidamente al ecosistema completo de pagos para ofrecer recaudos, dispersiones o cobranzas.
• Cooperativas financieras, que requieren infraestructura robusta sin inversiones millonarias.
• Fintechs, que necesitan interoperar con entidades reguladas y construir sobre una arquitectura moderna y segura.

Con esta plataforma, Minka no solo busca acelerar la adopción del sistema de pagos inmediatos, sino también hacer universal el acceso a Bre-B y a las diferentes soluciones que cada nodo desarrolla. Varias instituciones en Colombia ya están utilizando el Payments Hub, en lo que podría marcar el inicio de una nueva etapa del ecosistema financiero nacional.

El modelo de integración única y conexión multi-nodal se proyecta como una infraestructura compartida capaz de reducir costos, aumentar la eficiencia y fomentar la innovación entre actores grandes y pequeños.

En palabras de Rozic, “el verdadero valor no está en la inmediatez del pago, sino en lo que se puede construir encima”.

Camilo Zea, CEO de Pronus, una firma colombiana que asesora y estructura fintechs, no duda en decirlo: “Bre-B va a reducir dramáticamente el uso de las tarjetas débito y crédito. Es el comienzo de una nueva era para los pagos digitales en el país”.

Y no es una exageración. En Brasil, el modelo Pix desplazó casi por completo a las tarjetas débito: según cifras recientes, hoy representan menos del 5% de las transacciones que se hacían antes de su implementación. La razón es sencilla, explica Zea: “Los rieles de procesamiento de las tarjetas son más costosos. Con los pagos inmediatos, ese costo se reduce y los comercios reciben el dinero en segundos”.

Lo que enseña Brasil

El caso brasileño es un espejo que refleja el futuro de Colombia. Más del 90% de la población bancarizada en ese país ya usa Pix para todo: pagar un café, enviar dinero, o incluso comprar un televisor en cuotas. La nueva función Pix Parcelado permite dividir compras en pagos mensuales dentro del mismo sistema, sin recurrir a una tarjeta de crédito.

Un estudio de Fitch Ratings advierte que esta evolución “podría intensificar la competencia con las tarjetas de crédito, revolucionar la economía minorista y acelerar la innovación fintech”. La clave está en que el comerciante recibe el pago completo de inmediato, eliminando los retrasos típicos de las ventas con tarjeta y los costos por intermediación.

“Es una fórmula que beneficia a todos: los comercios mejoran su flujo de caja, los usuarios ganan inmediatez, y los bancos deben reinventarse para no perder terreno”, señala Zea.

Bre-B: la jugada colombiana que puede cambiar el tablero

En Colombia, el lanzamiento de Bre-B marcará un antes y un después en la forma de mover dinero. No será solo una herramienta para transferir de manera instantánea; será la base de una infraestructura abierta, interoperable y en tiempo real, donde fintechs, bancos y comercios competirán en igualdad de condiciones.

Zea recuerda que los costos de adquirencia, las comisiones que pagan los comercios por aceptar tarjetas,  han sido motivo de disputa durante años. “Con Bre-B, esas discusiones quedarán atrás. Este sistema hará caer dramáticamente el uso de las tarjetas débito, y poco a poco también de las de crédito”, asegura.

¿Y qué pasará con las tarjetas?

Lejos de desaparecer, podrían reinventarse. Los bancos tendrán que encontrar nuevos incentivos ,recompensas, seguridad, crédito flexible, para mantener a los usuarios dentro de su ecosistema. Pero el mensaje es claro: los pagos inmediatos dejarán de ser una alternativa y se convertirán en la regla.

Como ocurrió con Pix Automático en Brasil, la posibilidad de programar pagos recurrentes desde la cuenta del usuario amenaza directamente el terreno de las tarjetas, especialmente entre quienes manejan cupos bajos o prefieren evitar el crédito tradicional.

Imagen: Archivo ENTER.CO

El estudio examina los indicadores, tendencias y puntos de referencia de las compañías más innovadoras en América Latina y el Caribe desde la perspectiva de pagos y servicios financieros. Para esto tiene en cuenta la innovación financiera en empresas de los principales mercados de la región, como Argentina, Brasil, México, Chile, Colombia y Perú.

Para leer otras noticias sobre empresas, visita este enlace. 

“Estamos viendo que la innovación en nuestra región viene de lugares sorprendentes: los comercios minoristas se están convirtiendo en proveedores de servicios financieros, los mercados en línea están proporcionando servicios bancarios y los bancos están utilizando plataformas más abiertas para facilitar los pagos, todo en un esfuerzo por retener a consumidores leales”, explica Vanesa Meyer, vicepresidenta de Innovación y Diseño de Visa para América Latina y el Caribe.

Así mismo, el estudio asegura que los clientes o usuarios exigen experiencias de compra más rápidas y nuevas formas de pago que sean convenientes y rápidas.

Características claves de las empresas más innovadoras de Latinoamérica

El estudio de Visa tuvo en cuenta a  instituciones financieras, comercios, pasarelas de pago, agregadores y fintechs para evaluar su grado de innovación. Entre las empresas con más alto nivel de innovación se encuentran compañías nativas digitales, bancos y tiendas físicas tradicionales con las siguientes características claves:

• Un centro, equipo o departamento dedicado a la innovación.
• Laboratorios de innovación y espacios abiertos dentro de las oficinas para promover la colaboración entre departamentos.
• Adopción de la innovación tanto interna como externamente, con un promedio de más de 140 API y alianzas con 15 startups al año, en promedio.
• El 80 por ciento utiliza tecnologías líderes de la industria, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático.
• Exitosa capacidad de llevar sus soluciones internacionalmente a más de cinco mercados.
• Realización de un promedio de 57 pruebas de conceptos en los últimos tres años.
• Soluciones desarrolladas en menos de cinco meses

Cómo estamos específicamente en Colombia en innovación financiera

Gracias a Rappi, una de las pocas empresas que cuenta con la categoría ‘unicornio’ en la región (empresas valoradas en 1.000 millones de dólares), y Rappi Pay, en el país se ha impulsado a otras empresas a desarrollar sus propias billeteras digitales.

Además, los agregadores, las plataformas digitales y las instituciones financieras están haciendo que los pagos digitales sean más accesibles y mejorando el acceso a los pagos electrónicos, especialmente en los pagos con tarjeta previamente registrada.

Imágenes: Visa. 

Nequi es una plataforma desde la cual las personas pueden ahorrar su dinero o usarlo para pagar en línea y en datáfonos. También se pueden hace giros gratis, hacer ahorros automáticos, recargar el celular, recargar DirecTV, entre otros.

Las cuentas de ahorro digitales (como Nequi) son, según la normatividad colombiana, Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS). Estas, al ser 100% digitales, tienen restricciones: no es posible mover más de 2,06 millones de pesos ni ahorrar más de 5,9 millones.

Para romper estos límites, sin abandonar su esencia digital, Nequi inventó un proceso que, desde el mundo online, simula pasos que exigen la presencia física del usuario. Nequi desarrolló un robot que entrevista al usuario desde el celular, a lo que se suman desarrollos avanzados de verificación digital, escaneo de cédula automatizados y analítica avanzada.

“Luego de ofrecer una cuenta que funciona de manera 100% digital, de punta a punta, y cuyos servicios principales son gratuitos, lo único que nos faltaba era eliminar los límites de manejo de plata. Hoy podemos decir que lo logramos”, afirma Angélica Mancilla Cárdenas, gerente de crecimiento y fidelización de Nequi. “Tomamos el camino largo para facilitar el de nuestros clientes”, comenta Mancilla.

Ahora, Nequi ofrecerá a sus usuarios la posibilidad de almacenar toda la plata que necesiten y moverla ‘sin límites’.

Una cuenta por $15.000

Con esta innovación, Nequi ahora ofrece una CAT, pero sin límites de uso de plata, ya que se superaron los requerimientos legales que exigían que el usuario tuviera una experiencia física para abrir dicha cuenta sin límites.

“Tomamos el camino largo para facilitar el de nuestros clientes”: Nequi

Estas cuentas, además, en lugar de una cuota de manejo mensual o de saldos mínimos, tienen un costo de 15.000 pesos; los usuarios tendrán que pagar este valor una sola vez en la vida. Sin embargo, quienes quieran seguir usando Nequi gratis, pueden seguir utilizando las cuentas con topes.

“Es importante aclarar que en ninguna de las dos cuentas se cobrará por servicios como enviar, recibir, guardar o sacar plata. Nuestra promesa de valor es que estos seguirán siendo gratuitos”, explica Angélica Mancilla, gerente de crecimiento y fidelización de Nequi.

Imagen: Nequi

Esta convocatoria, que abrió a inicios de junio, busca responder a la pregunta ‘¿cómo pueden las empresas fintech de Latinoamérica y el Caribe aprovechar las tecnologías digitales para transformar los servicios financieros en la región?’.

De acuerdo con la compañía, nuestro continente no ha sido inmune a la tendencia actual de optimizar los servicios financieros o ampliar el alcance de estos. Por esto, múltiples empresas fintech de toda la región se encuentran trabajando en torno al acceso y la entrega de una amplia gama de servicios financieros, incluso, para los segmentos no bancarizados de la población.

“Con el acceso a las API de Visa y aprovechando las capacidades de Visa, las empresas emergentes de la región tienen la oportunidad única de crear productos y servicios innovadores que beneficien a los consumidores y las empresas de la región”, añadió Visa.

Cierre del concurso

Visa, en compañía de Finnovista (una organización que potencia los ecosistemas fintech en América Latina y Europa), pretende seleccionar en pocos días empresas fintech interesadas en recibir acompañamiento.

Así, el ganador recibirá 50.000 dólares. Por otro lado, 10 finalistas participarán en un programa de inmersión con Visa en Miami.

Fechas clave

El cierre del Visa Everywhere Latam Challenge será este viernes 14 de julio. Otras fechas que deberán tener en cuenta los concursantes son:

– Anuncio de semifinalistas: agosto 15.

– Selección de finalistas: agosto 23 – septiembre 29.

– Programa de inmersión para finalistas (en Miami): Noviembre 5 al 8.

– Competición final: la final del Visa Everywhere Initiative tendrá lugar durante el Finnosummit en Miami.

Requisitos para participar

– Origen: las startups participantes deberán ser de origen latinoamericano o caribeño. Deben estar operando en al menos un mercado de la región al momento del registro.

– Operación: pueden aplicar startups con máximo 5 años de creación o que estén funcionando desde el 1 de junio de 2012.

– Recaudación de fondos de capital de riesgo: las startups no deben haber recaudado más de seis millones de dólares externamente.

– Tracción: las startups elegibles deben haber iniciado comercialmente y tener una base de clientes existente.

– Solución: el producto o servicio tecnológico deber ser aplicable a los servicios financieros.

Panel de jurados

La selección de los semifinalistas y finalistas estará a cargo de la comunidad Finnovista de innovadores de fintech, junto con Visa y Finnovista. Todos ellos evaluarán las solicitudes que lleguen a través de la página web destinada para el registro de los aspirantes.

¿Qué esperas para inscribirte? Hazlo ahora en el botón.

Imagen: Pexels, Visa

Esta empresa se encuentra en la tarea de promocionar su nueva herramienta para realizar pagos o compras por internet. Se trata de Masterpass, una opción diferente que tendrán las personas en sus dispositivos móviles y que simplifica el proceso de pago para estos, reduce los casos de fraude para los bancos e incrementa las ventas para los negocios. En conclusión, no solo se beneficia el usuario final, sino el comercio en general.

Este tipo de soluciones cobran valor en un mundo en el que las transacciones electrónicas son cada vez más comunes. Se estima que el volumen global de pagos digitales llegará a 6 trillones de dólares en el año 2023. Así mismo, las encuestas muestran que los compradores gastan diez veces más digitalmente, comparado con los gastos físicos.

Cientos de pagos a solo un clic

Masterpass le agrega valor a los bancos y a las entidades financieras que se encuentren promoviendo el uso de billeteras virtuales. Recordemos que una billetera virtual es un sistema en el cual puedes albergar información de todas tus tarjetas débito y crédito (como usuarios y credenciales). Una vez el banco o la entidad financiera ha cerrado la alianza con Mastercard para que Masterpass se convierta en su herramienta de pago, los usuarios empezarán a encontrar el botón de Masterpass en estas billeteras. A través de este podrán hacer pagos en cualquier establecimiento de comercio (o incluso pagar servicios como Uber), a solo un clic, y sin la necesidad de estar seleccionando o cambiando la tarjeta crédito o débito, o digitando en repetidas ocasiones su usuario y contraseña.

De hecho, Masterpass se encuentra en la capacidad de lograr que las billeteras digitales sean interoperables, es decir, que si el usuario necesita transferir dinero a una cuenta de otro banco, lo pueda hacer sin problema a través de esta herramienta. “La tecnología de Masterpass (robótica e inteligencia artificial) replica el uso de las tarjetas físicas en el mundo digital, pero de manera más sencilla”, afirmó Daniel Acosta, vicepresidente de tecnología de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Aún así, Acosta aseguró que Masterpass también puede funcionar de forma independiente. En este caso, serían los comercios quienes tomen la decisión de permitir esta convergencia que les ayudará a mejorar sus ventas, ya que es sabido que un número significativo de transacciones no son aprobadas por los bancos por considerarse potencialmente fraudulentas. Esto incide en las ganancias de los negocios y en la experiencia del cliente, que verá su compra frustrada.

Una solución que aumenta la seguridad de las transacciones

Masterpass también aprovecha algunos de los métodos más avanzados de seguridad de pago disponibles en la actualidad, incluyendo la tokenización de red, lo que garantiza que los datos de pago de las personas estén siempre en un lugar único y seguro.

En sitios web también estará disponible

Los usuarios que quieran comprar por medio de Masterpass en un sitio web, también lo podrán hacer ¿Cómo? Accediendo al botón de Masterpass en la tienda en línea que lo haya implementado. La ventaja para el cliente consiste en que no será necesario que se registre en dicho ecommerce para completar su transacción, ni mucho menos tendrá que añadir una tarjeta de crédito.

Para ello, las tiendas en línea deberán trabajar con las API de Masterpass, de tal forma que puedan contar con esta opción de pagos rápidos y seguros en sus sitios. O si no, solicitar esta herramienta a la pasarela de pagos que usan. Mastercard está en proceso de socializar esta nueva modalidad de pagos con las empresas de pasarelas de pago.

¿Cuándo se podrá usar Masterpass?

Masterpass está disponible hoy en 29 mercados, y tiene planes de expansión hacia 35 más para finales de 2017. En esta segunda fase se encuentra el mercado colombiano. “Esperamos que para el lanzamiento de Masterpass en nuestro país, estemos presentes en más de 5.000 comercios a nivel nacional”, comentó Acosta.

Imagen: Mastercard.

La segunda clave será reemplazada

Hace varios años Bancolombia lanzó la segunda clave. Con esta clave, que debe ser diferente a la clave principal del usuario, es posible hacer transacciones electrónicas. Por ejemplo, esta se usa para transferir dinero entre cuentas así como hacer pagos a través de PSE o Facturanet.

Hasta el momento, esta clave debía cambiarse de manera periódica. Esto implicaba que el usuario la memorizara, con el riesgo de que se le olvidara y se bloqueara.

De acuerdo con cifras de Bancolombia, cerca del 35% de sus clientes utilizan una segunda clave. Esto quiere decir que estas personas utilizan los canales electrónicos para hacer sus transacciones y pagos.

Qué es la clave dinámica de Bancolombia

Para quien ha utilizado la autenticación de dos pasos en sus cuentas de correo o Facebook, entre otros, no será difícil entender el concepto. La clave dinámica es una clave temporal que se asigna a determinada transacción. Después de un tiempo determinado, que puede ser un minuto, esta cambia y se debe usar la nueva clave.

Este comportamiento permite tener mayor seguridad. Pues será necesario que el usuario tenga su teléfono a la mano o acceso a su correo electrónico.

La clave dinámica de Bancolombia debe ser activada por el usuario a través de la sucursal virtual o la aplicación Personas. Si esta se activa por la sucursal virtual, se podrá elegir si se quiere recibir esta clave por medio de un SMS o un correo electrónico. Si esta se activa en la aplicación móvil, será este medio que deberá usarse para conocer la clave dinámica.

Cómo activar la clave dinámica

Si quieres activar la clave dinámica de Bancolombia a través de la aplicación móvil deberás tener la versión más reciente de esta. Al abrir esta app, verás en la esquina inferior izquierda el ícono del candado y el texto clave dinámica. Al tocar esta opción podrás administrar esta clave. Si es la primera vez que ingresas deberás inscribirla siguiendo las instrucciones.

Si quieres inscribir la clave dinámica a través de la sucursal virtual deberás ingresar con tus datos. Luego clicar en Seguridad e ir al apartado de Clave Dinámica. Después de seguir los pasos y confirmar tu correo electrónico y número de celular podrás elegir qué canal deseas usar para recibir esta clave. Es decir, puede llegar por SMS o por correo electrónico.

¿Qué pasa si te roban el celular?

De acuerdo con nuestra conversación con Luz María Velásquez, vicepresidenta de Personas y Pymes Colombia y Mauricio Botero, vicepresidente de Servicios Administrativos, en caso de que te roben el celular podrás bloquear esta clave dinámica desde otro smartphone con la aplicación o desde la sucursal virtual.

Así mismo, una vez tengas un nuevo smartphone podrás inscribir una nueva clave dinámica y listo.

Por último, Botero afirma que se podrán registrar hasta cinco claves dinámicas por dispositivo en caso de que así lo requieras. Se espera que en un lapso de dos a tres meses la mayoría de los usuarios de segunda clave hayan migrado al nuevo sistema de clave dinámica. De hecho, según Velásquez, desde su lanzamiento hace una semana se han registrado más de 30.000 usuarios.

Si necesitas mayor información, Bancolombia habilitó una página con videos y tutoriales que explican a fondo cómo funciona este nuevo servicio.

Por último, no sobra recordar que los usuarios de servicios financieros debemos ser muy cuidadosos con correos electrónicos y llamadas engañosos que se hacen pasar por nuestro banco. Hace un tiempo hicimos una nota sobre qué hacer si crees que alguien está intentando un ataque de phishing contigo.

Imágenes: Bancolombia. 

Sin embargo, llegó el día y Bancolombia lanzó una campaña llamada ‘Es el momento de todos’. Esta consta de una serie de videos e imágenes en los que habla sobre la importancia de las personas para la entidad. Al parecer, esta comunicación es parte de una campaña grande que reemplazará a la anterior ‘Le estamos poniendo el alma’.

De acuerdo con el banco, la innovación va más allá de la tecnología y utiliza a las personas para referirse a este concepto.

La discusión sobre la campaña llegó a las redes sociales. En estas, podemos ver comentarios de personas apoyando la campaña de Bancolombia y otros en contra. Además de las críticas al uso que se le dio al concepto, muchas personas se quedaron esperando novedades en la aplicación de celulares, como podría haber sugerido la campaña de expectativa. La primera pieza de la campaña ‘Es el momento de todos’ se encuentra a continuación.

¿La innovación son las personas?

De acuerdo con la definición de Wikipedia, innovación es un cambio que introduce novedades. Es decir, nuevas propuestas, inventos y su implementación económica. La definición añade que, en el sentido estricto, se dice que solo puede resultar innovación luego de que las ideas se implementan como nuevos productos, servicios o procedimientos.

Bancolombia le cambió el significado a la palabra innovación en su nueva campaña 

Es aquí donde existe el problema. La innovación, en su sentido denotativo, no concuerda con lo que entiende el banco en su campaña ‘Es el momento de todos’. De acuerdo con la campaña, las personas son la innovación, lo cual es un sentido connotativo solo para la empresa, que entiende la palabra desde este aspecto. Es decir, la compañía le apostó a cambiarle el significado a una palabra.

Innovaciones en el sector financiero

Edwin Zácipa, director ejecutivo de la asociación Colombia Fintech, afirma que las principales innovaciones actuales en el sector financiero nacieron por necesidad. Después de la crisis económica de 2008, se crearon nuevos instrumentos para buscar liquidez, opciones de crédito y abrir nuevos mercados. En este proceso colaboraron las empresas Fintech, que en principio fueron vistas como una amenaza por la banca tradicional.

Sin embargo, en la actualidad, muchas de las empresas consolidadas y emprendimientos del sector han contribuido al desarrollo de nuevas soluciones de plataformas para administrar dinero, invertir, financiar, así como la creación de medios de pagos y canales electrónicos. Es decir, los servicios financieros en este momento están permeados por la tecnología.

Los servicios financieros deben estar permeados por la tecnología

Hay diferentes ejemplos de innovación financiera. Uno de estos es Nubank. Esta startup, que nació en Brasil, está revolucionando las tarjetas de crédito. La tarjeta Nubank se gestiona a través de una aplicación muy sencilla que cuenta con chat, control de gastos y bloqueo con un solo clic.

Además, empresas como Facebook también le quieren apostar a los servicios financieros. De acuerdo con información reciente, la compañía podría comenzar a ofrecer pagos móviles y transferencia de dinero a través de WhatsApp en India. Así como estos, existen muchos ejemplos sobre innovación financiera que están presentes y que llegarán en los próximos años al sector.

Colombia, un país inmaduro en cuanto a innovación financiera

Zácipa afirma que Colombia todavía tiene un mercado joven. En nuestro país, los bancos mantienen un oligopolio y las reformas que se han hecho han nacido de forma reactiva. Un ejemplo que muchos recordaremos son las pirámides. Estas exigieron regulación del Gobierno y demostraron el alto interés de los ciudadanos en acceder a servicios financieros de financiamiento e inversión.

De acuerdo con Zácipa, la innovación financiera requiere no solo el desarrollo de nuevos productos y servicios sino también el desarrollo de nueva legislación acorde con este panorama. Se deben activar discusiones sobre nuevos mecanismos de financiamiento alternativo como lending, crowdfunding y financiamiento emprendedor. Respecto a este último tema, son pocas las alternativas del sector financiero para adquirir crédito de capital emprendedor para las personas en Colombia.

En Estados Unidos se creó el Jobs Act (Jumpstart Our Business Startups Act). Esta es una ley que promueve el financiamiento de los pequeños negocios en ese país. Por ejemplo, en Colombia no está permitido el crowdfunding, como sí lo está en otros países.

Por otro lado, afirma Zácipa, el ecosistema de pagos necesita mejoras en cuanto a la rapidez de las transacciones. Además, se necesita de estrategias de Open Banking. Estas permitirán a las empresas Fintech puedan acceder a los datos de los bancos y se puedan ofrecer nuevos productos y servicios.

En palabras de Zácipa: “En los últimos años la tendencias tecnológicas están cambiando. Es un movimiento global, un reto poderoso porque todas las industrias están transformándose digitalmente. El sector financiero no puede ser ajeno.”

A pesar de todo, hay innovación financiera en Colombia

Sin embargo, en nuestro país sí se ha avanzado en temas como el acceso a servicios financieros. Se encuentran ejemplos como la masificación de corresponsales bancarios y cuentas de ahorro de trámite simplificado.

Hablando de Bancolombia, por ejemplo, este cuenta con Nequi, que incluye un bot de Messenger, llamado Eva. Este permite gestionar varios servicios de la cuenta por medio de Messenger. La pregunta es: ¿por qué estas funcionalidades no llegan a los usuarios de todos los servicios del banco?

Eso sí, han habido avances en varios temas. En 2015 se crearon las Sedpe, que son las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos. Esto ha permitido desarrollar en nuestro país los pagos electrónicos.

Además, se conformó la asociación Colombia Fintech que está trabajando por desarrollar un ecosistema dinámico para los negocios Fintech en el país. En esta están participando todos los actores: los emprendedores, los bancos, los capitales de riesgo, las franquicias, entre otros.

La asociación busca crear una política favorable para el crecimiento de la industria. Además del ejercicio legislativo, también se quiere crear un sello de confianza que acredite a aquellos negocios Fintech confiables.

Por otro lado, la asociación busca promover y difundir el conocimiento Fintech a los grupos asociados, con el fin de democratizarlo. Adicionalmente, esta quiere fortalecer el gremio para posicionarlo como un actor relevante y estratégico en el país.

Qué temas serán importantes en el futuro

Por último, Edwin Zácipa afirma que aunque la industria Fintech es muy heterogénea. Esto significa que hay una gran cantidad de productos y servicios que se están desarrollando. Pero eso sí, existen segmentos de negocio que son clave y que transformarán la industria en todos los sectores. Estos son el crowdfunding, insurtech, bitcoin y blockchain.

Imágenes: Bancolombia, PhonlamaiPhoto (vía iStock) y doyata (vía iStock).