Durante años, la gestión de cartera se apoyó en hojas de cálculo, llamadas telefónicas, correos electrónicos y procesos legales que podían tardar meses o incluso años. Esa metodología no solo incrementa los costos operativos, sino que también reduce las probabilidades de recuperar el dinero, especialmente cuando el seguimiento de cada caso depende de tareas manuales.

La necesidad de modernizar estos procesos está impulsando un mercado que crece rápidamente en América Latina. De acuerdo con la consultora Straits Research, el mercado de software para recuperación de deudas en la región pasará de 82 millones de dólares en 2025 a cerca de 185 millones en 2033, impulsado por una tasa de crecimiento anual del 9,4 %.

El crecimiento responde a una realidad que enfrentan miles de empresas. Cuando una obligación permanece vencida durante mucho tiempo, el costo de recuperarla aumenta y, en algunos casos, las compañías terminan vendiendo esas cuentas con descuentos que pueden representar pérdidas de hasta el 90 % de su valor.

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Frente a esa situación, la inteligencia artificial empieza a ocupar un espacio que hasta hace pocos años parecía reservado para otras áreas del negocio. Hoy existen plataformas capaces de analizar grandes volúmenes de información, priorizar automáticamente los casos con mayor probabilidad de recuperación, enviar comunicaciones personalizadas y ofrecer seguimiento en tiempo real a cada proceso.

La automatización también está llegando al ámbito jurídico. Algunas soluciones preparan documentos legales, organizan expedientes digitales y facilitan el seguimiento de las actuaciones cuando una deuda requiere pasar a instancias judiciales. Esto reduce tiempos administrativos y disminuye errores que normalmente aparecen cuando la información debe trasladarse entre diferentes sistemas.

Una de las empresas que trabaja en este campo es Aestro. La startup desarrolló una plataforma que reúne en un solo sistema la administración del portafolio de deudas, las comunicaciones con los deudores y el apoyo a las etapas legales cuando estas son necesarias. La compañía utiliza inteligencia artificial para automatizar tareas que tradicionalmente requerían intervención manual y seguimiento en diferentes aplicaciones.

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Según la empresa, este modelo permite que los equipos de cobranza dediquen menos tiempo a tareas operativas y más al análisis de cada caso. Además, la plataforma ofrece información actualizada sobre el comportamiento de la cartera para facilitar la toma de decisiones.

La tecnología también está modificando la relación entre acreedores y deudores. En lugar de depender únicamente de llamadas insistentes o correos masivos, las nuevas herramientas permiten establecer estrategias de contacto más organizadas, hacer seguimiento a los acuerdos de pago y centralizar toda la información de cada cliente.

La cartera vencida seguirá siendo un desafío para las empresas mientras existan factores económicos que afecten la capacidad de pago de personas y organizaciones. Sin embargo, la incorporación de inteligencia artificial y automatización está cambiando la forma en que se gestionan estos procesos.

El crecimiento de este mercado en América Latina y la aparición de soluciones como Aestro reflejan que un sector que durante décadas evolucionó muy poco empieza a adoptar herramientas digitales para hacer más eficiente la recuperación de cartera.

¿Qué puede aportar la IA a la cobranza? ¿Cómo pueden aprovecharse los datos para mejorar las decisiones? ¿Es posible hacer más eficientes los procesos de recuperación? Estas y otras preguntas estarán en el centro del evento “El futuro de la recuperación de cartera en la era de la IA”, programado para el próximo 25 de agosto en Bogotá.

¿Por qué hablar de inteligencia artificial y recuperación de cartera?

El aumento de la cartera vencida puede tener consecuencias para las entidades financieras, debido a su impacto en la rentabilidad y la liquidez. También puede afectar su capacidad para continuar ampliando el acceso al crédito.

Ante esta situación, el encuentro propone discutir qué alternativas están utilizando las organizaciones del sector. ¿Puede la automatización ayudar a mejorar los procesos de cobranza? ¿Qué información debería tener mayor peso al momento de tomar decisiones? ¿Qué resultados pueden obtenerse cuando los datos se incorporan a las estrategias de recuperación?

La conversación también abordará la recuperación judicial. ¿Puede este mecanismo convertirse en un canal más eficiente y escalable? ¿Cómo pueden los indicadores y la tecnología ayudar a evaluar su desempeño?

¿Qué encontrarán los asistentes?

La agenda contempla un panel dedicado al futuro de la recuperación de cartera en la era de la inteligencia artificial. Allí se abordará el papel de la IA, la automatización, el uso estratégico de los datos y la evolución de la recuperación judicial.

¿Los asistentes podrán participar directamente? El evento tendrá un espacio de preguntas abiertas para el panel, además de una jornada de networking y cóctel.

La convocatoria está dirigida a directores y líderes de cartera, cobranza, crédito y riesgo de bancos, cooperativas y fintechs. Esto permitirá reunir en un mismo espacio a profesionales que trabajan directamente en la gestión de las obligaciones y en los procesos relacionados con el crédito.

¿Cuándo y dónde será el evento?

La cita será el martes 25 de agosto, entre las 3:00 p. m. y las 5:00 p. m., en Kapital House, ubicado en la calle 70 #8-19, en Chapinero, Bogotá.

¿Por qué es importante conocer estos datos? La inscripción requiere aprobación del anfitrión y los cupos son limitados, por lo que las personas interesadas deben solicitar su participación con anticipación.

¿Quiénes pueden participar y cómo inscribirse?

¿Está abierto para cualquier público? La convocatoria está dirigida específicamente a profesionales con responsabilidades en las áreas de cartera, cobranza, crédito y riesgo de cooperativas, bancos y fintechs.

Para participar es necesario realizar la inscripción y esperar la aprobación correspondiente. ¿Qué más incluye la jornada? Además del panel y las preguntas abiertas, los asistentes tendrán un espacio para establecer contactos con otros profesionales del sector.

El evento es patrocinado por AESTRO y cuenta con ENTER.co como media partner. La jornada pondrá sobre la mesa una discusión que apunta a uno de los retos actuales de las entidades que otorgan crédito: encontrar nuevas herramientas para gestionar la cartera vencida y medir mejor los resultados de sus procesos de recuperación.