Con la llegada de un banco que nació y ha crecido de manera digital, la dinámica en el país y de la oferta de este tipo de entidades tendrá inevitablemente algunos cambios. Por un lado, porque hasta el momento entidades tradicionales son las que toman las decisiones sobre la banca digital y su evolución. Nubank llega con propuestas interesantes, su primer paso es crear una tarjeta de crédito de acuerdo con lo que los usuarios necesitan, y segundo, cuentan con los indicadores de satisfacción al cliente (NPS) más alto, no sólo de la industria bancaria en el mundo, sino también superando a empresas como Apple o Amazon.

Por otro lado, asegura haber estudiado el mercado y sus necesidades para sorprender a los colombianos, lo que seguramente retará a las otras entidades. En ENTER.CO tuvimos la oportunidad de hablar con Catalina Bretón, gerente general de Nu Colombia y su llegada al país.

ENTER.CO: en Colombia aún hay mucha desconfianza en los servicios financieros digitales ¿Habrá alguna campaña en este sentido?

Catalina Bretón (CB): En Colombia, entre el 70 y 85% de las transacciones se realizan en efectivo, lo que significa que aún hay mucho camino para recorrer en términos de bancarización e inclusión financiera en general. Pero, desde 2018, las operaciones bancarias a través de internet son mayores por monto y por número de transacciones que los demás canales. Lo que significa que el consumidor colombiano ya está listo para la banca digital y, más importante aún, está listo para servicios financieros que sean fáciles de usar y que les devuelvan de verdad el control sobre su dinero.

ENTER.CO: ¿Cuáles son sus expectativas en Colombia? ¿Cuál ha sido hasta el momento la respuesta de los colombianos? 

CB: En las primeras 24 horas, la lista de espera para ser de los primeros en aplicar a nuestra tarjeta de crédito recibió más de 20.000 solicitudes. Rápidamente, duplicamos ese número. Esto superó nuestras expectativas y refuerza la idea que los colombianos están listos para la banca digital.

En Nubank nacimos con la misión de luchar contra la complejidad y reinventar los servicios financieros para hacerlos más humanos, transparentes y simples. Sin cobros abusivos ni burocracia innecesaria. El éxito que hemos alcanzado a través de los años con más de 30 millones de clientes en América Latina es producto de nuestra obsesión por poner a los clientes en el centro de todas las decisiones y ofrecerles la mejor experiencia. Tenemos uno de los indicadores de satisfacción al cliente (NPS) más alto no sólo de la industria bancaria en el mundo, superior a grandes marcas como Apple o Amazon. Llegamos al país con el objetivo de ofrecer esa experiencia y atención increíble a los colombianos.

ENTER.CO: ¿Cuáles son los principales retos en Colombia en comparación con los otros países en los que Nubank tiene presencia?

CB: Nuestro objetivo es tener un impacto positivo en la vida de millones de Latinoamericanos, y Colombia es parte vital de ese plan para la región. Consideramos que es un mercado con características interesantes para nuestra empresa, y un mercado estratégico para la expansión internacional de Nubank.

Como varios países de la región, todavía hay porcentajes de la población sin acceso a servicios financieros y sin acceso a internet, lo que representa un reto. Pero estamos comprometidos con impulsar la inclusión financiera y digital en el país, y estamos convencidos que existe una gran oportunidad en el país de hacer una banca mucho más incluyente con la tecnología.

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Colombia es uno de los países más poblados y una de las industrias financieras más grandes de la región. Pero altamente concentrado y con niveles de satisfacción bajos. Hemos analizado la entrada al mercado colombiano hace tiempo y una de las razones más importantes detrás de esta decisión es que estamos seguros de que podremos tener un impacto positivo en la vida de millones de colombianos y su relación con el dinero.

Más de la mitad de la población colombiana tiene un teléfono inteligente y acceso a internet. Sin embargo, solo el 26 % de esta población tiene una tarjeta de crédito. Con nuestra llegada, cualquier colombiano que tenga acceso a Internet podría aplicar a nuestros productos.

Pero esperamos no solo tener resultados positivos para nuestro negocio sino tener un impacto positivo en la reactivación económica del país. Planeamos invertir más de más de $500.000 millones de pesos en los próximos 8 años y crear un centro de ingeniería, diseño y datos, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia.

ENTER.CO: ¿Beneficios de un banco digital versus un banco tradicional?

CB: Creemos que los servicios financieros pueden ser tan fáciles y rápidos, como buscar algo en Google o ver una película en Netflix, 100% online y sin necesidad de visitar sucursales bancarias. Tenemos hambre de retar el estatus quo y queremos contribuir a la Inclusión Financiera y Digital en Colombia. Consideramos que estos son aceleradores del crecimiento del país, la economía y las personas.

Venimos a solucionar problemas reales y hacerles la vida más fácil a los colombianos. Esto lo logramos trasladando la eficiencia de la tecnología en beneficios reales para los clientes a través del diseño, la ciencia de datos, la tecnología y una visión centrada en el cliente. En concreto nuestro modelo de negocios 100 % digital nos permite ofrecer productos con cero cuotas de manejo, cero cobros adicionales y cero burocracias.

ENTER.CO: en Colombia los dispositivos móviles en su mayoría no son de última generación o no tienen las actualizaciones, ¿se ha preparado el banco para este tipo de realidad?

CB: Queremos entrar al mercado colombiano con un producto que se adapte 100 % a las necesidades del cliente local y estamos trabajando en esa dirección. Nuestra aplicación no está pensada solamente para aquellos que tengan un celular de última generación, sino que queremos que cualquier colombiano pueda aplicar a nuestros productos y ser nuestro cliente. Queremos crear una banca inclusiva.

Imágenes: Nu Colombia. 

Los bancos ganadores de los World’s Best Digital Bank Awards 2020 fueron elegidos por un panel de jueces expertos en consultoría y tecnología, y los editores de Global Finance realizaron la selección final de los ganadores, teniendo en cuenta los siguientes criterios: fortaleza de la estrategia para atraer y atender a los clientes digitales, crecimiento de clientes, amplitud de ofertas de productos, resultados de las iniciativas digitales y, diseño y funcionalidad del portal web y aplicación móvil.

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“Para el Banco de Bogotá la transformación digital tiene un propósito claro: mejorar la experiencia de nuestros clientes y colaboradores a través de productos innovadores y acercar los servicios financieros a más colombianos”, explica Julio Rojas Sarmiento, Vicepresidente Ejecutivo de Banco de Bogotá. De acuerdo con cifras de la entidad del total de nuevas tarjetas de crédito, 3 de cada 4 son digitales y, 2 de cada 3 créditos de libre destino son digitales.

A través de un proceso 100% digital, los clientes encuentran en este portafolio una solución ágil y efectiva para sus necesidades. Los créditos digitales se solicitan en menos de 5 minutos, sin filas, sin documentos, con aprobación y disponibilidad inmediata del dinero, con montos que van desde $500.000 hasta $50.000.000. El crédito de vivienda no tiene un monto límite. ” Estamos muy orgullosos de los resultados de nuestra estrategia digital, la cual busca promover el acceso al sistema financiero y mejorar la experiencia que viven nuestros clientes al interactuar con nosotros”, concluye Sarmiento.

Imagen: Banco de Bogotá.

Los fenómenos como la economía digital, la banca abierta o la demanda creciente de soluciones avanzadas de identidad digital están marcando esta evolución. Para esto, estas tienen que hacer uso de herramientas de Big Data, movilidad o seguridad, entre otras. Recientemente, Blockchain se ha categorizado como una herramienta que no solo protege las criptomonedas, sino que puede ayudar a las empresas del sector financiero; especialmente a la banca.

“Más que una amenaza, la transformación digital debe ser una oportunidad para mejorar la estructura de costos de las entidades e incrementar su capacidad de predicción en materia de análisis de riesgo. Además, propicia un nivel de relación con el cliente nunca visto en el ámbito analógico: las entidades estarán en disposición de ofrecer mejores servicios y de ofrecerlos en el momento preciso”, comentó Carlos Bernal, Director de Servicios Financieros de Indra.

Relación Blockchain y el sector financiero

El Blockchain aporta más confianza y menos fricción, dos elementos esenciales en la transformación digital. Al mismo tiempo, le da importancia a la privacidad de la información y el rendimiento. Por lo que esta herramienta puede dar respuesta a muchas de las necesidades que se plantean hoy en día las empresas que necesitan hacer transacciones en línea y se están acogiendo a los nuevos modelos que surgen con la economía digital.

“Esta tecnología puede representar grandes ahorros en infraestructura, así como una mejora en la eficiencia de los procesos en el back-office. Además, es un facilitador para el desarrollo de nuevos negocios digitales que lleven a la implementación de novedosos modelos de negocios y diseño de nuevos productos y servicios”, afirmó Carlos Bernal

Así mismo, el director de servicios financieros de Indra resaltó que los servicios se podrían agilizar ya que “una de las maneras en las que el blockchain puede representar un paso más allá de la contabilidad reside en el hecho de que en lugar de mantener registros separados basados ​​en recibos de transacciones, las partes podrán escribir sus transacciones directamente en un registro común. Estas entradas están protegidas con encriptación para que falsificarlas o eliminarlas sea prácticamente imposible. Es como si la transacción estuviera siendo verificada por un intermediario, pero de forma electrónica. Este simple hecho denota una gran capacidad de la tecnología para moldear el futuro de la contabilidad que conocemos hoy”.

Imagen: Jamesteohart (vía iStock).