Los colombianos gastaron 12,5 por ciento más dinero en compras e hicieron pagos en manera electrónica durante el primer semestre del 2019, en comparación con las cifras del 2018. El 43 por ciento de estas operaciones se efectuaron con tarjetas de crédito y el 57 por ciento con tarjetas débito. Los colombianos en promedio hacen compras por un monto de 152.000 pesos.

Gustavo Leaño, presidente de Credibanco, afirma que, más allá de los números, lo que el aumento de transacciones muestra es que los colombianos prefieren cada vez más hacer sus compras a través de métodos que promueven la sustitución del uso de dinero en efectivo y fomentan la formalización y la inclusión financiera de los ciudadanos.

El mayor porcentaje de las transacciones (70%) se registró en las principales ciudades. Bogotá (44,7%) se ubicó en primer lugar, seguida de Medellín (10,7%), Cali (6,4%), Barranquilla (4,6%) y Cartagena (2,7%). Los segmentos de mayor consumo fueron los de supermercados, comidas rápidas y estaciones de servicio.

Los supermercados crecen y se benefician de las transacciones en línea

Los supermercados, además de ser el segmento de mayor consumo, también representan la categoría de mayor crecimiento, con 56 por ciento, en comparación con el año anterior. Así mismo, hizo un aporte a las transacciones del 33,4 por ciento.

Esto se explica principalmente por el crecimiento de los descuentos y el impacto que tiene aumentar sus ventas recibiendo pagos con tarjetas, afirma Credibanco.

Por su parte, el mes con más transacciones fue junio, que registró compras por 4 billones de pesos. Esto representa un aumento del 15,74 por ciento frente al mismo mes de 2018. Finalmente, el día de mayor consumo fue el 29 de junio (Fiestas de San Pedro), cuando se facturaron 196.000 millones.

Imagen: baramee2554 (Vía iStock).

Esta afirmación está soportada por el complemento del Cuarto Estudio de Transacciones Digitales en Colombia 2016 – 2017. Este documento es un análisis que divide y analiza dos tipos de  transacciones digitales: el comercio electrónico (compra de servicios, bienes o productos a través de Internet) y el recaudo (pago de impuestos y servicios públicos, por ejemplo) en el país.

El informe es realizado por el El Observatorio eCommerce, alianza público-privada entre el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE) y la Red Nacional Académica de Tecnología Avanzada (Renata).  

Según el documento, en 2017 se realizaron más de 87 millones de transacciones de este tipo. Este número representa un aumento del 36% en comparación al año anterior. Más importante, estos movimientos representaron un total de 51,2 billones de pesos. Esto significa un 24% más de transacciones que en 2016.

Recaudos

Según el informe presentado, el porcentaje de transacciones por recaudo en 2017 fue del 71%. Esto significa que se movieron cerca de 36,6 billones de pesos (8,1 billones más que en 2016). Es decir, que se recaudó un 28% más en comparación al año anterior. 

Otro dato que entrega el estudio es que el 98% de estas transacciones se realizó a través de un débito a una cuenta bancaria. Es decir, que en Colombia el número de personas que usan su tarjeta de crédito para el pago de pago de impuestos y servicios públicos es todavía mínimo.

Compras de productos y servicios

La compra de productos y servicios a través de Internet también tuvo un aumento en 2017. Según el estudio, se realizaron transacciones por un valor superior a los 14,6 billones de pesos, es decir 2,2 billones más que el año anterior. Esto significó un aumento del 14% en el crecimiento del comercio electrónico para Colombia.

Otro dato relevante es que el 94% de estas transacciones se realizó con un tarjeta de crédito. Esto tiene lógica, si consideramos que la mayoría de servicios para realizar compras solo tiene habilitado este medio de pago.

Un cambio de mentalidad en las transacciones electrónicas

Las cifras confirman un aumento importante en las transacciones electrónicas. Esta es una señal de la creciente mentalidad de comprar en línea que se está formando en el país. “El informe destaca que las compras de bienes y servicios durante el 2017 crecieron un 14% frente al 2016. Esto representa más de $14,6 billones, además que se refleja que el 94% de los consumidores prefiere usar la tarjeta de crédito para este tipo de transacciones; el 6% restante las realiza con débito a cuenta bancarias”, aseguró Victoria Eugenia Virviescas, presidenta ejecutiva de la CCCE.

Imágenes: Pixabay. 

Páginas web propias

Ante la pregunta ‘¿Cree usted que un nuevo negocio debería tener su página web propia?’, el 91% de los encuestados contestó que sí, con un apoyo contundente por parte de todos los estratos en todas las regiones del país consultadas.

De acuerdo con .CO Internet, es importante anotar que el 37% sabe cómo hacerla y el 51% acudiría a un profesional y/o a una agencia para la creación de una página web.

Compras en línea

La encuesta muestra también que un 78% de los colombianos realiza compras por Internet, en su mayoría de tiquetes aéreos (60%), cifra que aumentó 11 puntos respecto al 2016. Otras de las compras que hacen los colombianos por Internet son tecnología y computadores (53%), y artículos para el hogar (44%). Esta última cae de manera significativa en Bogotá y Medellín este año, al pasar de 19 puntos en 2016 a 14 puntos en 2017.

Respecto a la seguridad, un 76% de los colombianos se siente seguro haciendo compras en línea. Los habitantes de Antioquia y Santander son quienes sienten más confianza al realizar compras por Internet con un 84% y 82% respectivamente, cifra que aumentó 27 puntos respecto al 2016 en la región santandereana. Por su parte, un 72% de los bogotanos, los caleños y los habitantes de la Costa Caribe manifestaron sentir confianza al realizar compras por Internet. Este resultado disminuyó, en promedio, seis puntos comparado con el año anterior.

¿Quiénes compran más?

En ese orden de ideas, quienes más compran en Internet son los habitantes de Medellín con un 84% y del Eje Cafetero con un 80%, resultado que aumentó de manera importante 12 puntos respecto al 2016 en la zona cafetera. Así mismo, quienes menos realizan compras por esta vía son los habitantes de la región caribe con un 72%, cifra que disminuyó tres puntos en comparación con el año pasado.

“Internet facilita los negocios”

Se destaca que el 93% de los consultados a nivel nacional considera que Internet facilita los negocios, cifra que se mantuvo respecto al 2016. Frente a la pregunta ‘¿Usa Internet para hacer negocios?’, un 47% de los colombianos respondió afirmativamente, resultado liderado por los caleños con un 58%, mientras que solo un 39% de los capitalinos respondieron darle ese uso a Internet con una disminución de 20 puntos frente al año anterior. El 50% de los santandereanos respondió afirmativamente a dicha pregunta, cifra que aumentó ocho puntos comparada con el 2016.

“La encuesta nos muestra que el 73% de los colombianos piensan que las redes sociales son efectivas para vender sus productos. Pero, al mismo tiempo que reconozco que existe esa percepción entre nosotros y es posible que pueda haber alguna efectividad en las redes sociales para vender o promocionar nuestros productos o servicios, es muy importante mencionar que esto no debe reemplazar o sustituir la presencia y propuesta comercial en una página web propia. Esto último fue reconocido por el 91% de los encuestados”, señaló Eduardo Santoyo, gerente de .CO Internet.

Las medidas de seguridad para el manejo de nuestra realidad digital también han mejorado. En 2017 los colombianos fueron más prudentes respecto a tener escritas las claves de acceso a sus archivos o aplicaciones, pues el resultado cayó 12 puntos frente al 2016: solo el 28% de los entrevistados afirmó tener escritos estos datos, mientras que el año anterior el resultado fue del 40%. Los bogotanos han sido los más precavidos en este último período, pues solo un 23% de los consultados afirmó guardar sus claves de forma escrita, mientras que un 33% de los santandereanos respondió seguir haciéndolo de esta forma.

Hombres vs. Mujeres ¿Quiénes son más confiados?

Los hombres en Colombia son quienes lideran la acción de guardar sus claves de archivos. A pesar de que los mayores de 46 años son quienes más las guardan, este sector de la población ha dejado de escribir sus contraseñas: en 2017, el resultado cayó 17 puntos y representó un 32%, frente a un 49% del 2016. Las personas entre los 32 y 45 años son los que menos tienden a guardar este tipo de datos.

Por otra parte, un 33% de los entrevistados en el país apoyó la idea de poder tener acceso a sus correos electrónicos en defensa de la seguridad nacional, resultado que aumentó tres puntos respecto al año anterior.

Otro de los resultados más destacados es el relacionado con los despidos laborales y las publicaciones en redes sociales. El 37% de los encuestados, tanto hombres como mujeres de todos los estratos, considera que lo pueden despedir de su empleo por un tuit o una publicación que realice en sus redes sociales, cifra que aumenta significativamente frente al 2016 (20%). Por lo anterior, las quejas o burlas de su trabajo, o a colegas o jefes en redes sociales son pocas: solo un 6% de los consultados contestó hacerlo, siendo los hombres quienes más lo hacen y la población entre los 18 y los 31 años de edad.

Imagen: Pexels

Según el estudio, en el último año los colombianos compraron 2,2 billones de pesos en seis de los artículos usados más vendidos en el país. De hecho, esta segunda versión del estudio se centró en televisores, bicicletas, muebles, celulares, computadores y artículos para bebes, y tomó como muestra a usuarios en nueve de las principales ciudades del país.

Uno de los principales hallazgos es la cantidad de artículos que los colombianos manifestaron que tenían a la venta, es decir, aquellos que no están utilizando actualmente o que les sobran. De acuerdo con los resultados, cada hogar colombiano podría llegar a tener en promedio hasta tres artículos para bebés, dos muebles, una bicicleta, un computador, un televisor y un teléfono celular que no está utilizando y que podría vender. En otras palabras, los hogares colombianos podrían obtener de la venta de todos estos elementos un estimado de 1.200.000 pesos, es decir, un poco menos de dos salarios mínimos.

Análisis por ciudades

Dentro del estudio, que incluyó un análisis de lo que hacen los colombianos con las cosas que no usan, también se evidenció que Pereira y Popayán son las capitales en donde las personas tienen menor disposición a guardar las cosas con un 12,4% y un 13,3% respectivamente. En cambio, Cartagena, Bogotá y Medellín son las ciudades acumuladoras con porcentajes de 22,2%, 20,1% y 19,6% respectivamente.

Entre las razones para guardar los elementos que ya no usan se encuentra el apego, ya que el 16% de los encuestados respondió que sentía apego personal por estos artículos, lo que evidencia poco cambio en los hábitos respecto a la encuesta realizada en 2015.

Además, según este informe, las personas en promedio conservan 1,1 billones de pesos en computadores y 1,54 billones de pesos en muebles. Para OLX, estas cifras muestran la relevancia que tiene el impulsar la denominada economía colaborativa, debido a la cantidad de elementos usados que guardan los colombianos y que al ponerlos en circulación podrían generar un importante impacto económico y ambiental para Colombia.

También te puede interesar: ¿Cuál es la receta para hacer crecer la economía compartida?

Disposición de compra

La investigación también mostró que la disposición de compra es, en promedio, cerca de tres veces más alta que la compra. Esto, en comparación con el estudio realizado en 2015, en el que también se indagó sobre este tema: La compra y la disposición de una eventual compra de elementos usados por internet se mantiene igual.

“Es la segunda vez que en Colombia se realiza un estudio sobre los hábitos de consumo de elementos usados y los resultados evidencian que aún los colombianos compran y venden artículos usados en muy pocas categorías, y que debe generarse una mayor conciencia sobre el valor útil, económico y ambiental de los artículos que guardan sin usar en sus casas”, comentó Andrés Buitrago, gerente de OLX Colombia.

Buitrago añadió que esta vez la plataforma quiso conocer más a fondo el comportamiento de los elementos cuya logística de venta es más fácil como los celulares, los muebles, las bicicletas, los televisores, los computadores y los artículos para bebes. “Para nosotros es muy importante entender la dinámica de los elementos usados y su comportamiento a medida en que nos convertimos en una plataforma más madura para el mercado colombiano”, aseguró el vocero.

¿Tienes algo que puedas vender por Internet?

Imagen: Pexels

Durante el primer semestre de este año, ACH Colombia alcanzó 89 millones de transacciones electrónicas a través de ACH Transferencias Interbancarias, un medio en el cual se movilizaron cerca de 390 billones de pesos para este periodo. En comparación con el año anterior, hubo un crecimiento del 10%.

También se evidenció un mayor crecimiento del botón de pagos seguros, PSE, correspondiente al primer semestre de 2017. Se presentaron más de 24 millones de transacciones, que movilizaron 64 billones de pesos en pagos y compras en línea, a través de cuentas de ahorros y corrientes.

En 2016, mediante PSE, ACH Colombia realizó más de 31 millones de transacciones a nivel nacional, y por ello la compañía espera un crecimiento del 30% para el 2017. A final de año sabremos si esta proyección fue acertada.

¿Qué sucedió con PSE móvil?

PSE Móvil, el más reciente desarrollo de ACH Colombia que vuelve responsive o adaptativas las páginas web de las entidades financieras, registró en los dos primeros meses de operación 142 mil transacciones desde el celular. Y actualmente cuenta con 88 mil descargas desde dispositivos Android y 38 mil adicionales desde dispositivos iOS.

“ACH Colombia provee la plataforma para las transferencias interbancarias, el botón de pagos PSE y el portal SOI para la liquidación de aportes a seguridad social. Solo a través de la plataforma PSE, se realizan mensualmente en Colombia 3,5 millones de transacciones”, comentó el presidente de ACH Colombia, para referirse al ritmo de crecimiento de estas transacciones digitales.

Imagen: ACH Colombia, Pixabay

Aunque no lo creas, existen diferentes modelos de negocio para comercializar tus productos por internet. No solo una tienda en línea propia te permite habilitar un canal de ventas digital. En esta nota te mostramos las opciones que tienes para llevar tu negocio al mundo digital, y te explicamos qué debes tener en cuenta a la hora de elegir cualquiera de estos modelos.

El marketplace

Una de las principales barreras a la que se enfrentan los dueños de los negocios cuando imaginan la posibilidad de vender por internet es la ausencia de recursos y la falta de conocimientos técnicos y logísticos, asociados a las ventas por internet.

Pero aun para estas personas existe un modelo que evitará que desistan de su deseo: El marketplace. Este consiste en una plataforma que gracias a un amplio catálogo de productos vende artículos diversos, y además se encarga de todo el proceso de compraventa. Por cada producto vendido, el marketplace se lleva una comisión pactada previamente con el vendedor, pero sólo si la venta se realiza adecuadamente.

Encargarse del proceso de compraventa implica que dicha plataforma asume los costos del sitio web a través del cual se exhiben los productos o servicios (hosting; administración y actualizaciones; publicidad), del almacenamiento de los productos (puesto que pactan con el vendedor horarios y fechas para recogerlos y llevarlos a sus propias bodegas), de la distribución o ‘el delivery’ cuando se efectúa la venta, y del servicio al cliente (en caso de que haya quejas o devoluciones). Así las cosas, representan un ahorro de costos para aquellos que aún no pueden lanzarse al ruedo de una tienda en línea propia.

Por otro lado, en materia de seguridad, vale la pena decir que un marketplace generalmente cuenta con sistemas antifraude y otros mecanismos que le brindan seguridad a los vendedores que han puesto en estos lugares sus productos. Algunos ejemplos conocidos de marketplace son Linio, MercadoLibre y Amazon.

El dropshipping

El dropshipping es un modelo del comercio electrónico que se caracteriza porque el minorista (el dueño de un negocio) actúa como un intermediario que no tiene los productos que va a vender en su poder. Su rol es el de pasar los pedidos a la empresa mayorista o dropshipper, que se encarga -no sólo del almacenamiento y del envío del producto al cliente final- sino también del soporte pos-venta en caso de que ocurra un incidente con la entrega.

Al simplificar de alguna manera esta cadena, una acción que puede mejorar la experiencia del cliente durante el proceso de compra, el vendedor de los productos solo tiene que conseguir los clientes, promocionar sus productos y gestionar la facturación. Y es el proveedor externo (dropshipper) quien se encarga de realizar las entregas al cliente final. En conclusión, y a manera de ejemplo, si vas a comercializar un producto de la marca ‘ABC’ que no fabricaste tu, simplemente te encargas de promocionarlo y ofrecerlo; pero cuando alguien se interese en el mismo, haces el pedido al mayorista de ‘ABC’ para que sea este quien se lo lleve al cliente.

Así las cosas, en este modelo te estás ahorrado los costos de stock (almacenamiento), manipulación del producto y delivery. Pero sí debes contar con una tienda en línea en la cual muestres tus artículos, y la cual debes publicitar.

Expertos en el tema recomiendan que, aunque el dropshipping es un método de venta en línea sin gran inversión, para tener éxito en este es necesario apostar por uno o varios proveedores de dropshipping que sean capaces de brindar el soporte necesario. Algunos ejemplos conocidos de dropshippers son World Wide Brands.

La tienda en línea propia

Pero si cuentas con los recursos suficientes para asumir todos los eslabones de la cadena (el sitio web, la publicidad, la comercialización, el almacenamiento, la manipulación del producto, el delivery o la entrega, y el servicio al cliente) lo mejor es que crees una tienda en línea propia.

Para que sea lo suficientemente visitada, no olvides optar por un sitio web con un dominio que sea indexado con facilidad por los motores de búsqueda; y luego encárgate de promocionarla en diferentes canales digitales, como las redes sociales.

Si quieres saber por qué un dominio .CO es una excelente opción para tu empresa en línea en Colombia lee esta nota.

Además, ten en cuenta otros factores indispensables a la hora de vender por internet y crear una relación de confianza con los usuarios como la seguridad y el servicio al cliente. A nivel de seguridad, deberás elegir una pasarela de pagos que se ajuste a tus necesidades e incluirla en tu sitio. También deberás garantizar que el sitio web en el cual está tu tienda en línea sea seguro. Para esto, cerciórate de que cuentas con el protocolo HTTPS, sellos de confianza como Verising, entre otros parámetros.

A nivel de servicio al cliente, crea una sección de ‘Contáctenos’ con líneas telefónicas y correos electrónicos en los que sí puedes responder las solicitudes de los clientes. Y ante todo, actualiza precios y disponibilidad de productos en tu sitio manera constante, para que no ofrezcas artículos que ya no tienes en tu poder. Con esto evitarás futuros reclamos y devoluciones.

Imagen: Pexels

Esta semana, la compañía colombiana ACH lanzó PSE Móvil, el botón de pagos que agiliza los pagos electrónicos. Anteriormente, solo se podía usar desde computadores portátiles o de escritorio, pero ahora se podrá acceder a este a través de dispositivos móviles para realizar cualquier compra.

El objetivo de ACH con este lanzamiento es facilitarte a los usuarios y más de siete mil comercios la realización de sus pagos en smartphones y tablets de forma segura, sin necesidad -por supuesto- de manejar dinero en efectivo.

Detalles de su funcionamiento

Para usar PSE Móvil, se debe descargar una aplicación móvil llamada PSE. Esta disponible para equipos con sistemas operativos iOS y Android. Según la compañía, la app de PSE se caracteriza por ser altamente incluyente debido a que debita los fondos desde cuentas de ahorro o cuentas corrientes, sin necesidad de tener aprobada una tarjeta de crédito. Esta última generalmente se obtiene después de un estudio de crédito bancario que en muchas ocasiones se demora o es rechazado.

Además, solo el 15% de los pagos realizados en PSE se originaban en dispositivos móviles ante la dificultad de realizarlos por este medio. De modo que, gracias al lanzamiento de la nueva app, esta situación cambiará puesto que la app se diseñó y se puso en funcionamiento pensando en generar más comodidad a los colombianos que compran por internet.

Según un estudio de Mercado Libre, las compras móviles son una experiencia multicanal: el 53% de los colombianos encuestados en esa oportunidad declararon que realizaron compras móviles después de ver el producto en su dispositivo, mientras que el 44% señala que ver el producto en sus computadores portátiles o de escritorio ayuda a convertir la intención de compra en una compra exitosa, tanto en medios online como en medios offline.

La tecnología involucrada en PSE Móvil

Gustavo Vega, presidente de ACH Colombia, señaló que PSE Móvil se apalanca en la tecnología ‘screen scraping’ que ha sido desarrollada por expertos mundiales en pagos electrónicos. Además, en su desarrollo participó un equipo de expertos en seguridad, en experiencia de usuario y en desarrollos web e innovación. “El proyecto se ha consolidado desde hace dos meses. A la fecha se han realizado 70 mil transacciones desde PSE Móvil, y actualmente la solución cuenta con 58 mil descargas desde dispositivos Android y 28 mil adicionales desde dispositivos iOS. En esta primera fase se evaluaron diferentes alternativas hasta encontrar la solución más adaptable al mercado colombiano”, aseguró Vega.

Vega habla de fases porque la implementación masiva de PSE Móvil implicará varias etapas: En la primera, los comercios y bancos que no cuenten con un desarrollo tecnológico para móviles, de tal forma que a la hora de que el cliente compre, sus páginas web se puedan adaptar a las pantallas de los smartphones, podrán ayudarse con la app de PSE Móvil. Esta cuenta con la tecnología necesaria para brindarle una mejor experiencia a los clientes desde sus equipos.

Pero una vez comercios y bancos habiliten sus sitios web responsive, estos solo tendrán que trabajar con la API de PSE Móvil para poder incluir el botón en sus sitios. “Al momento de realizar un pago o compra por PSE desde el celular, las páginas de algunas entidades financieras no se adaptan al tamaño de las pantallas dificultando el proceso. Ahora con PSE en Móvil es más fácil y rápido realizar las transacciones”, concluyó Vega.

Así las cosas, PSE en Móvil se vuelve responsive o adaptativa a las páginas web de las entidades financieras en donde se finaliza el pago por medio de este botón.

Para usar la app PSE Móvil

https://www.youtube.com/watch?v=bkPLL-baqFk

Los colombianos que realicen un pago por PSE desde su smartphone verán una nueva opción llamada ‘Pagar con PSE móvil’. Esta los dirigirá a la App Store o a Playstore, según corresponda, para acceder a la app. La app tiene la ventaja de ser liviana (2,3 MB), lo que hará que se descargue en pocos segundos, de acuerdo con la calidad de la conexión a internet.

Una vez se descargue y se abra la app, se preguntará al usuario si desea continuar su pago. A continuación se mostrarán las pantallas del banco y del comercio por medio del cual desea realizar el pago o la compra. Dichas pantallas estarán adaptadas para permitir un óptimo manejo desde el celular.

Después, se debe seleccionar la forma de pago por PSE y el banco de preferencia del usuario. Es necesario hacer clic en la opción PSE Móvil. Si ya tiene la aplicación instalada, se remitirá al usuario de forma inmediata a la experiencia responsive. Si no, lo llevará directamente a la tienda de aplicaciones para que la descargue y así continuar su compra sin tener que repetir el proceso.

Especificaciones adicionales

Ahora bien, si la versión del teléfono del usuario permite almacenamiento seguro de credenciales, bien sea con huella digital o contraseña, la persona podrá guardar cierta información de sus credenciales de pago para no tener que digitarlas cada que vaya a comprar. “Con esto se disminuye el tiempo y el esfuerzo de futuras transacciones”, expuso Vega. Finalmente, el usuario finalizará el pago en el banco y obtendrá su comprobante de transacción con el resultado ‘Pago aprobado o rechazado’.

El presidente de ACH Colombia también dijo que el potencial de colombianos con acceso al servicio PSE es de 23 millones de cuentahabientes, lo que equivale a cerca del 46% de la población. De allí la importancia de esta herramienta tecnológica.

Imagen: ACH, captura de pantalla ENTER.CO.

Las compras en línea involucran fuertes mecanismos de seguridad. Por esto, en muchos de los casos, las entidades bancarias y financieras recurren a la autenticación biométrica para confirmar las transacciones que se realizan en internet.

Con los años, el sector financiero ha avanzado en esta materia y una muestra de ello es la reciente alianza entre Visa y el banco brasilero Banco Neon, a través de la cual lanzaron una solución tecnológica que permite a los clientes del Banco Neon que tienen tarjetas Visa autenticar sus compras en línea mediante una selfie, además de las opciones ya conocidas de utilizar la huella digital y la clave numérica (PIN).

Los establecimientos comerciales normalmente solicitan la autenticación de las transacciones a los emisores de medios de pago electrónicos, ya que el comercio debe asegurarse de que el portador de la tarjeta es realmente su titular. En el mundo físico, por ejemplo, se usa la clave o la contraseña (conocida como PIN) para la tarjeta con chip. Ahora, en el mundo digital, la herramienta ofrecida por Visa a Banco Neon admite que la autenticación de la transacción se realice mediante una selfie, de forma simple y segura, dentro de la aplicación del banco, simplificando la experiencia del usuario y eliminando la necesidad de bajar aplicaciones adicionales.

¿Cómo funciona?

Durante el proceso de apertura de la cuenta, después de que el usuario envía una foto de su documento de identidad o licencia de conducción, registra una contraseña numérica, su huella digital, y toma una selfie para el reconocimiento facial, el sistema de seguridad y autenticación del emisor (en este caso el Banco Neon) compara si la selfie corresponde con la foto del documento. La imagen queda guardada en la base de datos del banco de forma segura y encriptada. Así mismo, el establecimiento comercial no recibe la foto del comprador.

Otros pasos a tener en cuenta son:

– Cuando un establecimiento comercial registra en su sitio una compra realizada con una tarjeta Neon Visa y, por algún motivo desea comprobar la identidad del portador de la tarjeta, envía una solicitud de autenticación al Banco Neon.

– Visa procesa esa solicitud y notifica al Banco Neon, el cual envía un mensaje al celular del consumidor preguntándole si realmente ha realizado esa compra por ese valor, es decir, le brinda al titular de la tarjeta la oportunidad de autenticar la transacción por medio de una selfie, la clave o la huella digital.

– El consumidor, a su vez, elige el método de autenticación que le resulte más conveniente en ese momento. Una vez confirmada la identidad, la compra puede ser aprobada por el emisor. En caso de que el consumidor opte por la selfie para autenticar su identidad, la foto debe tomarse en el momento mismo para confirmar la compra. El sistema del Banco Neon le solicita al titular de la tarjeta que pestañee para confirmar la foto. De esta manera se añade un nivel de seguridad adicional, para validar que realmente el titular de la tarjeta está presente en el momento de la autenticación.

Se unen varias tecnologías

Es importante destacar que este proceso, que cuenta con la seguridad del protocolo 3D Secure creado por Visa, solamente tiene lugar cuando el establecimiento comercial indica que es necesario solicitar la comprobación de la identidad del portador de la tarjeta para poder completar la transacción.

“La sofisticación y la excelencia se alinean con la simplicidad. A través de la tecnología, buscamos siempre entregar soluciones eficientes que no por eso dejen de ser simples para el cliente. Basándonos en ese principio, en asociación con Visa, ayudamos a crear una forma de generar aún más seguridad para las compras online de forma intuitiva y práctica para quien se encuentra en el otro extremo”, comentó Pedro Conrade, CEO del Banco Neon.

¿Qué opina Visa?

Percival Jatobá, vicepresidente de productos de Visa en Brasil, se refirió a esta novedad diciendo que “en Visa adoptamos la metodología de diseño centrado en las personas para desarrollar herramientas que atiendan las necesidades y resuelvan los problemas reales del consumidor final, quien cada vez tiene más poder. La solución de autenticación por selfie fue desarrollada en asociación con Banco Neon para proporcionar una experiencia ágil y segura que permita al consumidor realizar sus compras online con tranquilidad”. Jatobá también añadió que la estrategia consistió -además- en unir la seguridad de la red de Visa con un comportamiento popular, cotidiano y divertido como es tomarse una selfie: “Con este enfoque ayudamos a los establecimientos comerciales a completar sus ventas, y ofrecemos una forma de confirmar quién realmente está haciendo las compras en línea”.

Por otro lado, Fernando Méndez, vicepresidente de productos emergentes de Visa Latinoamérica y el Caribe dijo que la compañía continuará trabajando para ofrecer nuevas formas de autenticación en ámbitos de pagos remotos, acompañando las tendencias de consumo en América Latina y el Caribe. “Las transacciones en las que la tarjeta no está presente, como es el caso de comercio electrónico y móvil, están creciendo a un ritmo más acelerado que las transacciones convencionales en la región”, recalcó el ejecutivo.

Esta innovación, que brinda una experiencia de pago 100% digitalizada, ya está disponible para todos los clientes de Banco Neon en Brasil que poseen tarjetas Visa. Es posible que en los próximos meses se traslade a otros países de Latinoamérica.

Imagen: Pexels.

Asumir la seguridad de nuestras transacciones físicas y electrónicas implica controlar las tarjetas personales o de nuestras empresas, incluso, después de que estas hayan sido robadas o perdidas. Finalmente, ninguno de nosotros está exento de que una eventualidad de este tipo suceda.

En 2015, de acuerdo con expertos de SAS, una entidad especializada en prevención del fraude y que trabaja con los principales bancos de Colombia, el robo o extravío de la tarjeta de crédito era el caso más frecuente de fraude en el país.

Por esto, compañías como Visa Colombia ofrecen servicios de control de las transacciones a sus usuarios, que les brindan una mayor tranquilidad gracias a la tecnología. En caso de que la tarjeta se extravíe o sea robada, los titulares de las cuentas podrán detectar algún tipo de actividad sospechosa en su cuenta. Dichos controles de gasto les permitirán suspender temporalmente su cuenta mediante una función simple de activar/desactivar en su teléfono inteligente o computador que, según Visa, ha puesto en manos de los consumidores las riendas para controlar cómo, cuándo y dónde se pueden usar sus cuentas Visa de crédito, débito y prepagadas.

Debido a que los emisores de tarjetas Visa ya tienen la capacidad de integrar los controles de transacción en sus aplicaciones de banca móvil, para que los consumidores que usan Visa puedan ver y controlar sus cuentas en tiempo real y sin necesidad de llamar al servicio de atención al cliente, resulta posible actuar al instante. Directamente en el dispositivo móvil o mediante la cuenta Visa en línea, el usuario puede programar parámetros para bloquear ciertos tipos de compras, como las transacciones en línea, transacciones internacionales o retiros en cajero automático.

De hecho, los titulares de cuentas pueden establecer límites de gasto y recibir alertas cuando el monto de la transacción sobrepase esos límites. “Todo es personalizable para llenar tus necesidades específicas. Los padres, por ejemplo, pueden monitorear los gastos que sus hijos pagan con tarjetas compartidas estableciendo límites y solicitando alertas de transacción, los cuales se envían directamente al dispositivo móvil del padre por mensaje de texto, mediante una app, o por correo electrónico”.

Por su parte, los negocios pueden hacer lo mismo para rastrear los gastos de sus empleados con las tarjetas que les da la empresa, además de que se pueden aplicar los controles a diferentes tipos de transacciones, rangos de fechas y gastos con tarjeta para tener más visibilidad sobre la forma en que se está usando el dinero.

Aunque la compañía asegura que el fraude real con tarjetas Visa no asciende a mucho (aproximadamente 6 centavos por cada 100 pesos que se transaccionan), los datos de Visa muestran que los consumidores que reciben alertas de transacción registran un 40% menos fraudes que los titulares de cuentas que no reciben este tipo de alerta. “Los controles de transacción de Visa complementan el robusto sistema de defensa de múltiples capas de Visa para prevenir, detectar y resolver cualquier uso no autorizado de la información de las cuentas”, aseguran voceros de esta empresa.

Imagen: Pixabay.

Las transacciones electrónicas en Colombia continúan creciendo. Por lo menos así lo evidencia el último reporte de ACH Colombia, que indicó un incremento considerable en el recaudo por PSE (Transferencia electrónica de dinero) en los dos primeros meses del 2017. Durante este periodo, el recaudo alcanzó los 51.000 millones de pesos, una cifra muy superior a los mismos meses de 2016 cuyo recaudo llegó a 6.594 millones de pesos, según los datos de la dirección administrativa y financiera de esta entidad.

Así mismo, las cifras indican que las ciudades que se destacaron por el crecimiento del recaudo a través de PSE fueron Bucaramanga, Cúcuta, Bogotá, Ibagué y Barranquilla. “La diferencia de un periodo respecto de otro es más de 44 mil millones de pesos. Esto es una cifra muy significativa para nosotros, pues quiere decir que los ciudadanos valoran y creen en los servicios que hoy se prestan a través de las nuevas tecnologías. Esta es una importante noticia que se traduce en buen servicio”, aseguró Jairo Alonso Mesa Guerra, Superintendente de Notariado y Registro.

El recaudo se realizó a través de los diferentes bancos que están adscritos a la Superintendencia de Notariado y Registro. Por su parte, Gustavo Vega, presidente de ACH Colombia comentó que “el desarrollo de soluciones innovadoras, ágiles, cómodas para facilitar el pago en línea de los registros, consultas de inmuebles, certificados de tradición es un objetivo primordial para ACH Colombia, a través de esta alianza la entidad busca incidir positivamente en la calidad de vida de los colombianos”.

De acuerdo con cifras de ACH Colombia, en el país se realizan más de 12 millones de transacciones electrónicas con una disminución del uso de cheques del 60%, lo que genera mayores beneficios de inclusión y seguridad sin necesidad de desplazamientos, desde cualquier lugar, las 24 horas del día.

Imagen: Pexels.

Kpmg Internacional presentó un nuevo informe en el cual analiza las preferencias y los comportamientos de compra en línea de más de 18.000 consumidores, en 51 países del mundo. Los resultados arrojaron diferencias geográficas, generacionales y por categoría de productos.

De acuerdo con Claudia Ramos, socia de KPMG en Colombia, “El aumento de la competencia y la demanda de mejores experiencias por parte de los consumidores, significa para los vendedores la necesidad de repensar su estrategia online. Crear una experiencia de compra en línea, potenciada por tecnologías como realidad aumentada o virtual, o 3D, se está convirtiendo en algo tan importante como ofrecer opciones de pedido, pago y entregas convenientes y personalizadas”.

Les compartimos a continuación las conclusiones más relevantes del informe:

Comportamiento básico

Según los encuestados, el promedio de transacciones en línea es de 17 compras al año, es decir 1,25 por mes. Los consumidores de la Generación X, nacidos entre 1966 y 1981, promediaron casi 19 actividades comerciales al año por persona, y efectuaron más compras online en los últimos 12 meses que cualquier otro grupo de edad. De hecho, hicieron un 20% más de compras que los millennials, nacidos entre 1982 y 2001.

La edad y el nivel de ingresos son sin duda los factores principales que impulsan el consumo en línea. En la medida en que los millenials ingresen a la edad adulta y al mundo laboral, se espera que su actividad de compras aumente e incluso supere los niveles actualmente exhibidos por las generaciones mayores.

Muchos presumen que los ‘Baby Boomers’, nacidos entre 1946 y 1965, están menos inclinados a comprar por internet que las generaciones más jóvenes, sin embargo, la encuesta reveló que consumen tan frecuentemente como los millennials. De hecho, los Baby Boomers gastan más por transacción que los más jóvenes. En cifras, la compra promedio fue de 203 dólares para los Baby Boomers, 190 dólares para la Generación X y 173 dólares para los millennials.

¿Online u offline?

De acuerdo con KPMG, cuando se compara el impacto en línea versus el impacto análogo, se encontró que el 52% de los consumidores citó al menos un canal offline como fuente de compra, mientras que el 59% mencionó uno o más canales digitales. Los sitios web o tiendas en internet fueron la fuente más nombrada, con casi un tercio de los consumidores. En segundo lugar las tiendas físicas, mencionadas por el 22% de los clientes. Por su parte los anuncios digitales fueron citados por un 15% de los consultados.

En cuanto a la influencia -y contrario a lo que muchos creerían- los millennials no son más propensos que las generaciones anteriores a ser influenciados por las fuentes en internet, como por ejemplo las redes sociales. De hecho, los millennials tienden un 25% más a comprar en línea lo que vieron previamente en una tienda física que los Baby Boomers.

“El comercio electrónico no es un asunto online. Tanto los canales online como los sin conexión son eficaces para crear conciencia y demanda del consumidor, especialmente cuando se combinan. Además, a pesar del aumento de las compras web, el comercio electrónico todavía representa un porcentaje relativamente pequeño en relación al gasto minorista total”, agregó Ramos.

¿Por qué y dónde se realizan las compran en línea?

Para el 58% de los encuestados, la razón número uno por la cual los consumidores prefieren comprar en línea es el beneficio de poder hacerlo en cualquier hora y día de la semana, seguido por los precios con un 54%, y la disponibilidad de ofertas con el 46%. En esto coincidieron todos los grupos de edad.

Además, cuando se les preguntó qué era lo más importante al decidir dónde comprar un artículo en línea, el 57% de los consumidores contestó ser más propensos a comprar en sitios web en los cuales encuentren el precio más bajo, seguido por un 43% que elige el lugar de compra por sus opciones de entrega, mientras que un 40% afirmó escoger la plataforma por las facilidades en sus políticas de devolución.

Pero hay una notable diferencia entre las generaciones, cuando se trata de la importancia de poder ver en el sitio web si el producto está en stock. En este sentido, solo el 28% los millennials se preocupa por poder ver la disponibilidad del producto en tiempo real, contra un 36% de la Generación X y un 37% de los Baby Boomers.

Generación de confianza

Cuando se trata de ganar confianza, un 63% de los encuestados dijo que la protección de sus datos personales era lo más importante. El índice de preocupación por los datos personales, por generaciones, registró los siguientes porcentajes: Millennials 56%, Generación X 66%, y Baby Boomers 71%. Estos últimos manifestaron ser muy celosos con su información.

El servicio al cliente fue el atributo número uno de fidelización, nombrado por el 65% de los encuestados. Los otros atributos más mencionados fueron las promociones y ofertas exclusivas con un 45% y los programas de membresía con el 37%. Estos tres primeros pilares de lealtad fueron consistentes en todas las generaciones. En términos de importancia de la atención al usuario, quienes mayor preponderancia le dieron a este aspecto fueron los Baby Boomers con un 74%, luego la Generación X con 66% y cerrando los millennials con el 59%.

Al profundizar en las diferencias por generación, la encuesta determinó que los consumidores más jóvenes tienden a ser más leales a las empresas que ofrecen interacciones uno a uno como promociones personalizadas, anticipación a las necesidades, tener un sentido de comunidad, un compromiso individual en medios sociales, juegos digitales y otras experiencias interactivas.

El aumento de comentarios en línea

En general, el 31% de los consumidores expresaron haber compartido su opinión acerca del producto que adquirieron. Los millennials fueron los que registraron un mayor número de comentarios publicados, con un 34%, seguido por la Generación X con un 29% y los Baby Boomers con un 28%. Cerca del 92% de las respuestas fueron positivas. Para KPMG, la creciente tendencia de los consumidores a publicar críticas positivas es impulsada por factores como el aumento de los medios de comunicación, en los cuales los consumidores ‘sutilmente compiten’ con sus pares compartiendo públicamente sus últimas compras y experiencias.

Por su parte, un 47% de los encuestados afirmó contactar directamente a los sitios web para dar su retroalimentación acerca del producto y/o servicio, seguido por un 31% que prefiere dejar sus mensajes vía Facebook. Por último, un 18% lo hace a través de fabricantes o en los sitios web de las marcas. Estas apreciaciones fueron consistentes en todos los grupos de edad.

Cifras destacadas en Latinoamérica

Latinoamérica es la región con menor número de compras en línea per cápita realizadas al año: 9,2 por debajo de la media del resto de zonas encuestadas, que están entre 18 y 19. Por otra parte, el consumo de productos importados en la región registra un 44%, cifra que está muy por encima de Norteamérica con un 14% y Europa con un 15%. El dispositivo preferido para realizar este tipo de compras, de acuerdo al 59% de los latinoamericanos encuestados, es el computador.

Cifras destacadas en Colombia

De acuerdo con la encuesta, el 38,6% de los colombianos que realizan compras en línea consumen productos de tecnología, electrodomésticos y computadores, seguido por los accesorios con un 33,8%, y por juguetes y videojuegos con un 24,5%. El canal de compra preferido son las tiendas en línea con un 23,6%, y el 20,6% ingresa a las plataformas a través de banners publicitarios. Un 30,7% respondió que el tiempo promedio que gastan para encontrar el producto que desean es de aproximadamente una hora.

El estudio también reveló que el 28,4% de los colombianos compra por precio, versus un reñido 26,4% que prefiere la marca. Para finalizar, el dispositivo electrónico favorito para este tipo de transacciones es el computador portátil con un 61,2%, seguido por un 26,5 % que afirma no tener preferencias; un 8,8% que las realiza a través de dispositivos móviles y un 3,5% que utiliza la tableta.

Imagen: Pixabay.

A medida que las entidades bancarias migran sus servicios a plataformas digitales, los colombianos cada vez nos acostumbramos más a acceder a nuestros productos bancarios, como tarjetas débito y crédito, a través de aplicaciones móviles.

Se ha vuelto tan popular el uso de este tipo de herramientas para realizar transferencias electrónicas, hacer pagos o solicitar ayuda al programa de servicio al cliente del banco, que Bancolombia anunció recientemente que su principal app estará disponible en relojes inteligentes con sistemas operativos Android y iOS.

La llegada de la app de Bancolombia a estos dispositivos no solo mejora la experiencia de usuario, sino que además permite la ubicación de sucursales, cajeros y corresponsales bancarios a lo largo del país, así como visualizar códigos QR, con o sin valor, para facilitar las trasferencias.

Cabe aclarar que esta no es una nueva aplicación o una adicional a la que ya tiene este banco, sino es una extensión que funciona por proceso de sincronización o emparejamiento con el dispositivo móvil, de ahí que se deba tener permanentemente encendido la opción de Bluetooth en ambos dispositivos móviles (celular y reloj), y que el uso de datos corresponderá al del celular.

“Con este desarrollo queremos seguir impulsando el uso de la banca móvil en el país, apuntando a nuestro propósito de seguir construyendo la banca del futuro. Por ejemplo, nuestra App fue presentada en 2012 y desde entonces ha sido descargada 5,5 millones de veces”, afirmó Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia. El ejecutivo también añadió que por este canal la organización realizó en 2016 cerca de 891 millones de transacciones, que representan un 30,2% de los movimientos de la entidad.

La extensión de funciones de Bancolombia App se da para los relojes Apple Watch y Android Wear, y ya está disponible en las tiendas de aplicaciones de ambos sistemas operativos. En 2017, nuevas funcionalidades se irán incorporando para que los usuarios puedan gestionar y visualizar sus necesidades financieras en línea con adelantos tecnológicos, y de la mano de lo que los mismos clientes vayan pidiendo.

Imagen: Pexels, Bancolombia.

A esta misma hora (mientras yo escribo), cientos de personas realizan compras en internet. Definitivamente, el comercio electrónico se volvió una acción normal de nuestra rutina diaria, y medir su crecimiento es fundamental para entender las tendencias de consumo que influirán en las estrategias de mercadeo y ventas de las empresas.

Hoy, a través de un comunicado de prensa, Nielsen nos compartió información sobre su más reciente estudio en esta materia llamado ‘Estudio Global sobre Comercio Conectado’, que tuvo en cuenta consumidores de 63 países del mundo, seis de ellos de América Latina. El reporte arroja datos importantes sobre el comercio en línea en Colombia, en torno a preguntas como: ¿Cuáles son las categorías que más compran las personas en línea?, ¿cuáles son las principales barreras para comprar en línea?, ¿cómo conquistar más compradores en línea? y ¿qué herramientas de comercio conectado representan una alternativa para los minoristas?.

Sobre lo primero, hay que decir que en Colombia las ventas por internet siguen ganando terreno, principalmente en las categorías de bienes durables. El 45% de los colombianos consultados vía​ online ha comprado alguna vez servicios de viajes a través del comercio digital (en Latinoamérica, el promedio es 41%); ropa o productos de moda alcanza el 40% (en Latinoamérica es del 44%); dispositivos móviles o electrónicos personales llega a 39% (En Latinoamérica, el promedio equivale a 38%); y 35% han adquirido entradas para eventos (En Latinoamérica es el 40%).

En nuestro país, como a nivel global, los usuarios prefieren comprar por internet viajes, entradas a eventos o videojuegos, y se inclinan por las tiendas físicas a la hora de adquirir comestibles frescos y empacados, medicinas o productos para el cuidado de la salud. Otros productos que los llevan a visitar el almacén, pero que aparecen dentro del estudio en un segundo nivel de compra son muebles, decoración y herramientas que -si bien son durables- exigen un componente de ‘experiencia’ o verificación personal. Sin embargo, entre los productos consumibles se observan categorías de rápido crecimiento en la web como los elementos para el cuidado personal y del hogar, comida de restaurantes, kits de ingredientes listos para cocinar y comida empacada (bienes consumibles).

¿Qué pasa con los ‘bienes consumibles’?

De acuerdo con Nielsen, los bienes consumibles son los que mayores retos presentan a la hora de atraer compradores en línea, pero a la vez en los que hay mayor potencial de crecimiento. En muchas de sus categorías, los hallazgos señalan que una vez que el consumidor hace una compra en línea en una tienda virtual, ese canal se mantiene como su favorito.

Solo el 5% de los consumidores consultados en nuestro país son compradores regulares de productos frescos y de cuidado personal vía web. El 17% de los consultados manifestó haber comprado alguna vez de manera virtual pero no recientemente (ensayistas), mientras el 37% no lo ha hecho pero lo consideraría (consideradores). El 40% definitivamente prefiere comprar consumibles directamente en la tienda o el supermercado.

Así mismo, los países de América Latina en donde los clientes se muestran dispuestos a implementar la práctica de compra de bienes consumibles por internet son Venezuela con un 51%, y Chile y México con 41%.

¿Cómo promover la compra en línea de bienes consumibles?

Los consumidores de todos los países de Latinoamérica, incluido Colombia, coinciden en que la principal razón para comprar por internet productos frescos como frutas, vegetales, carne o lácteos, sería la devolución del dinero en caso de que los productos no cumplan con sus expectativas (86%). Además, se sentirían motivados si les dieran el mismo producto gratis en el siguiente pedido (85%). A este mismo porcentaje de personas les produciría confianza la etiqueta con información detallada sobre el origen del producto, los datos de cuántos días permanece fresco, las condiciones sobre transporte y refrigeración, entre otros datos.

La entrega también es esencial para motivar la venta de consumibles en línea. A casi nueve de cada 10 consultados les animaría comprar en internet y encontrar los siguientes beneficios: la posibilidad de hacerle seguimiento al progreso de su orden a través de un sitio web; el envío gratuito del producto después de cierto monto; la reposición del producto el mismo día, en caso de que no están satisfechos; y los horarios de entrega cada 30 minutos para elegir el que mejor se ajuste a su agenda.

Más allá de la compra en línea

Aunque no parezca, muchos consumidores que compran en la tienda física lo hacen motivados por la información que encuentran en internet. De hecho, la mayoría de estos quisieran disfrutar de herramientas digitales para hacer sus compras físicas más eficientes. En promedio, casi 9 de cada 10 colombianos compran o estarían dispuestos a comprar en línea para recibir en su casa, y usan o estarían dispuestos a usar cupones recibidos vía web o móvil. El 86% estaría dispuesto a usar un escáner inalámbrico mientras compra para agilizar el pago, y el 86% también preferiría las cajas autoservicio para evitar las filas.

Nielsen agregó que “dependiendo de la categoría y el país, la mezcla de las fuentes tradicionales y las fuentes digitales utilizadas para influir en la compra debe ser considerada cuidadosamente. Las estrategias más efectivas comienzan con una profunda comprensión de cómo los compradores toman decisiones en su camino para hacer una compra -tanto en línea como en tienda física – y luego ofreciendo puntos de contacto que son específicos y relevantes a sus necesidades”.

Además, la compañía se refirió a que las posibilidades del comercio conectado están desdibujando cada día más la frontera entre la compra en línea y fuera de línea. Las herramientas digitales permiten ampliar los puntos de contacto con el cliente y facilitar sus decisiones de compra, ya sea en la web o en el almacen. Al mismo tiempo, el punto de contacto en tienda puede ser aprovechado para seducir a más compradores en línea, con mensajes acerca de la garantía de calidad y la agilidad de entrega.

Imagen: Pixabay.

Si ya has realizado compras en esta temporada de fin de año, es muy probable que al menos algunas de esas compras la hayas hecho en línea. Según una encuesta reciente realizada por Visa, más del 47% de las compras navideñas del 2016 se completarán en línea, ya sea utilizando un computador, una tableta o un smartphone.

Por esto, a medida que el comercio electrónico sigue creciendo a paso acelerado entre los consumidores del mundo, empresas como Visa continúan buscando formas de hacer esas transacciones digitales más seguras. Una de las formas en que lo están logrando es a través de una oferta tecnológica segura llamada tokenización, que implementaron por medio del Servicio de Token de Visa (VTS).

El Servicio de Token de Visa reemplaza la información del tarjetahabiente, como el número de cuenta y la fecha de vencimiento, con un identificador digital único (una credencial o ‘token’) que se puede utilizar para pagar, sin exponer la información más sensible de la cuenta del tarjetahabiente. La tokenización oculta la información confidencial de las cuentas de los consumidores durante las transacciones digitales, aportando más seguridad a los pagos digitales en cualquier lugar.

Hoy, a través de un comunicado de prensa, Visa anunció que recientemente suscribió un acuerdo con MasterCard que acelerará la adopción de los tokens de pago en sus servicios Visa Checkout y Masterpass. El acuerdo de tokenización recíproca le permite a Visa solicitar credenciales de pago tokenizadas de MasterCard, para su aprovisionamiento en Visa Checkout; y a MasterCard solicitar credenciales tokenizadas de Visa para su aprovisionamiento en Masterpass.

Al permitir que cada red le solicite a la otra credenciales de pago tokenizadas, se asegurará que las billeteras de cada red puedan seguir estando abiertas a otras marcas de tarjetas, al mismo tiempo que aportan más seguridad que las tarjetas reales. Otro de los beneficios será facilitarle a los comercios y emisores la adopción y utilización de la tokenización, fomentando el uso de los tokens en Visa Checkout en lugar de números de cuenta que ayudan a identificar personalmente al titular de la tarjeta.

Voceros de Visa también se han referido a las numerosas instituciones financieras que emiten productos de ambas redes, con las cuales han estado trabajando para entregar productos que simplifiquen la experiencia de los emisores, los comercios y los consumidores: “Visa Checkout es un excelente ejemplo de una de estas experiencias, y se está convirtiendo en un líder en la industria del comercio electrónico con más de 1.400 instituciones financieras, 17 millones de consumidores y más de 300.000 comercios que ya han adoptado el servicio; pero hasta este momento solamente habíamos podido solicitar tokens en Visa Checkout para las tarjetas que llevan la marca Visa. Gracias al acuerdo con Mastercard, hemos avanzado”.

Por el momento, el servicio producto de esta alianza se encuentra disponible en los Estados Unidos, pero pronto se extenderá a Latinoamérica.

Imagen: Pexels.

Se aproxima la Nochebuena y las prioridades cambian. Compartir con la familia, comprar regalos para los seres queridos y disfrutar de las vacaciones en algunas ocasiones nos hacen olvidar la seguridad que debemos adoptar para evitar ser víctima de ataques cibernéticos y no terminar con un ‘guayabo moral’ a inicios del 2017.

Desde la clonación de tus tarjetas de crédito y débito, pasando por el robo de información personal como imágenes y documentos, hasta ataques dirigidos a la entidad financiera de la que eres cliente, son todos delitos de los que podrías ser víctima. Según un reporte de Symantec del 2013, cada segundo 12 personas son víctimas de ciberataques y anualmente la cifra de usuarios afectados asciende considerablemente.

Por lo anterior, Microsoft nos entrega siete consejos para evitar caer en las redes de los ciberdelincuentes durante las festividades de fin de año. Estas son:

1. Archivos en la nube

Aunque suene increíble, las fotos que tomes en estas vacaciones pueden estar más seguras almacenadas en la nube, fuera de tu computador, que en el mismo disco duro de tu pc. Es así como guardar tus documentos en servicios como OneDrive te permite decidir sobre tus carpetas: estas pueden ser compartidas o no, y además tienes la posibilidad de que los archivos almacenados se ubiquen en servidores o unidades distintas que los hacen inmunes a errores de hardware. Más adelante, podrás acceder a ellos desde cualquier dispositivo móvil o a través de la página web.

Mantener toda tu información almacenada de forma convencional te convierte en una víctima potencial del ransomware, un software malicioso que al infectar tu computador le da al ciberdelincuente la capacidad de bloquearlo desde una ubicación remota, y secuestrar tus archivos hasta que pagues una suma de dinero específica.

2. Ojo con ‘el paseo millonario online’

Los robos de identidad y los crímenes en línea aumentan sustancialmente con el creciente número de compras y transacciones que tu familia y tu hacen durante el fin de año. Estos se pueden reducir en gran medida si logras identificar con prontitud que tu información ha sido robada y algún delincuente anda de compras con tus tarjetas.

Cuando sospeches que algo esta mal no dudes en revisar tus estados de cuenta y movimientos bancarios, esta es la forma más fácil de darse cuenta si algo está fuera de lo común. Muchos bancos y servicios financieros usan sistemas de prevención de fraude cuando detectan un comportamiento de compra inusual (por ejemplo que vives en Bogotá, pero de repente estás haciendo compras desde Houston). Ante esto, las entidades bancarias suelen llamarte para confirmar. No tomes estas llamadas a la ligera, ya que son una alerta de que algo malo pudo haber ocurrido.

3. Desconfía de la palabra gratis cuando estás navegando en internet

En época de aguinaldos, cuando los gastos y los precios se incrementan, los software supuestamente ‘gratis’ como protectores de pantalla, oportunidades ultra secretas de inversión que te prometen fortunas y los concursos que sorprendentemente has ganado sin haber participado, son los ganchos más utilizados por los hackers para captar tu atención. Descargando estos programas te expones a divulgar información personal que puede parar en manos de delincuentes. En 2015, 965 de las 7.111 denuncias formales recibidas por la Dijin referenciaron violación de datos personales.

4. Sé precavido con los correos electrónicos que recibes

Noviembre y diciembre son los meses del año con mayor flujo de email marketing (ofertas por correo electrónico), y es probable que tu bandeja de entrada se llene con descuentos de viajes, ropa y tecnología, así como correos que suplantan la identidad de bancos y otras entidades financieras. Ten cuidado, ya que el 75% de ataques por software malicioso (Malware) se propaga vía correo electrónico; no sigas enlaces para acceder a servicios bancarios y cuando sospeches de algún contenido o remitente, elimina de inmediato ese mensaje.

Ahora bien, si crees que tu computador ha sido víctima de algún virus es necesario que descargues un antivirus que haga un análisis de tu sistema y detecte cualquier código malicioso que pueda poner tu información en riesgo.

5. Cuida a tus hijos en la red esta Navidad

Internet está al alcance de tus dedos, y en época de vacaciones se consolida como una fuente de entretenimiento con contenidos infinitos, algunos apropiados para los niños y otros no tanto. Estos últimos podrían poner en riesgo la seguridad de tus pequeños, aún más cuando Colombia pasó de tener 8.8 millones de conexiones en el 2008 a casi 14 millones en el 2016, según cifras de Red Papaz.

En apoyo a un mejor uso de la tecnología para los niños, compañías como Microsoft ha mejorado sus herramientas de control parental con sistemas operativos como Windows 10. A través de este instrumento se pueden establecer límites para el número de horas de uso de un equipo, los tipos de juegos a los que pueden acceder los niños y los programas que pueden ejecutar.

6. Mantén tus dispositivos actualizados

Un regalo de cada uno de nosotros a nuestro computador en esta navidad podría ser una actualización de software. Un computador viejo y un software desactualizado o sin licencia, son ‘condiciones dulces’ para los ciberdelincuentes.

A diario se crean más de un millón de amenazas y programas maliciosos, y para mantenerlos alejados de tu máquina es oportuno aplicar parches y otras correcciones de software tan pronto como estén disponibles. Implementar actualizaciones de forma regular bloquea a los atacantes para que puedan aprovechar las fallas del software (vulnerabilidades) que podrían usar para entrar en tu sistema. Esto no te protegerá de todos los ataques, pero si hará que sea mucho más difícil para los hackers tener acceso a tu información.

7. Sé riguroso en la escogencia de tus contraseñas

Las contraseñas son un elemento intrínseco del mundo virtual. En relación con estas, para el 2015, el 60% de los ataques cibernéticos fueron dirigidos a personas del común, y el 65% a pequeñas y medianas empresas. Actualmente usamos las contraseñas para todo y en época de navidad es común que entre visitas, novenas y viajes accedas a tus cuentas desde plataformas de comercio electrónico y banca en línea, múltiples redes sociales en dispositivos prestados o de hoteles, con lo cual se hace necesario escoger contraseñas difíciles de adivinar. Las siguientes son características de una contraseña segura:

-Compuesta por ocho caracteres o más.
-Con una combinación de letras, números y símbolos (por ejemplo # $%!?).
-No incluye su nombre de inicio de sesión, su apellido o palabras asociadas a su vida cotidiana que puedan ser identificadas con facilidad.
-Contraseñas distintas para cada uno de los servicios que usa en línea.

Imagen: Pixabay, Pexels.

La llegada de los pagos móviles a diversos sectores económicos viene en aumento. A medida que pasa el tiempo, son más las empresas que deciden transformarse digitalmente para entregar a sus clientes una experiencia acorde con sus necesidades. Según el Centro de Investigación y Desarollo de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (Cintel), el índice total de la transformación digital de las empresas colombianas es del 57,64%.

Precisamente, esta fue una de las premisas de Terpel a la hora de incursionar en el mundo de las aplicaciones móviles. Cuatro años después de haber sacado la aplicación Mundo Terpel -y con el propósito de mejorar cada vez más la prestación de su servicio en las diferentes estaciones y tiendas de conveniencia (Tiendas AlToque)- esta compañía lanzó hace unos días PagoClick, una aplicación que te permite pagar el combustible que le pones a tu carro desde el celular.

PagoClick fue desarrollada con el apoyo de Redeban, está disponible para dispositivos móviles iOS y Android y su manejo es sencillo. Después de descargar la app, debes crear una cuenta y registrar tu tarjeta de crédito.

Cada vez que vayas a una estación de servicio Terpel debes abrir la aplicación, escanear el código QR que te entregará el ‘islero’ (te lo mostrará en la pantalla de su datáfono o impreso), verificar los datos de la compra en el recibo que aparecerá en tu celular inmediatamente después de leer el código QR, y confirmar la compra.

Uno de los beneficios más grandes de esta aplicación es la seguridad. Si eras de los que pagaba su gasolina con la tarjeta de crédito, ahora no tendrás que pasarle tu tarjeta al funcionario que te atendió y mucho menos utilizar efectivo. PagoClick no solo admite un número ilimitado de tarjetas de crédito provenientes de todos los bancos, sino que además te ayuda a gerenciar tu consumo de gasolina, mostrándote un récord de todas las veces que has ‘tanqueado’ tu carro y cuánto te ha costado. Con esta información, serás más consciente de tu consumo de gasolina mensual y seguramente podrás tomar decisiones que te permitan ahorrar.

Así mismo, si es tu hijo el que está usando tu carro y se está quedando sin gasolina, no será necesario que le hagas llegar tu tarjeta de crédito. Con solo tener la aplicación descargada en su celular, y haber seguido todos los requisitos anteriores, podrá pagar.

Inicialmente, PagoClick estará disponible en 450 estaciones de servicio de Terpel de todo el país, pero la meta es poder implementar esta solución en todas las estaciones de servicio con las que cuenta la empresa. “Sabemos que el consumidor de hoy es exigente y muy cercano a la tecnología, por eso nos adelantamos a sus necesidades para desarrollar soluciones inéditas como PagoClick, capaces de llevar a otro nivel la relación de los clientes con la marca y abrir nuevos horizontes para la industria”, afirmó Kenneth Siefken, vicepresidente de mercadeo de Terpel. También podrás usar Pago Click en las 28 tiendas de conveniencia.

La meta para el primer año de operación, según Siefken, es que la aplicación logre un promedio de 13.000 transacciones mensuales.

Imagen: Pexels.

El más reciente Estudio Global de Nielsen sobre compras, actividad bancaria y pagos móviles revela que el 94% de los ciudadanos colombianos encuestados tiene un dispositivo móvil con acceso a internet, por encima del promedio de América Latina (90%).

La alta penetración de dispositivos móviles en nuestro país, a la par con el acceso a internet, ha favorecido este comportamiento. De hecho, la dependencia a los dispositivos móviles está creciendo en el mundo, pues 5 de cada 10 consumidores globales dicen que no imaginan su vida sin un dispositivo móvil; en la región, 4 de cada 10 usuarios reconoce esta dependencia, y en Colombia, la cifra representa casi un tercio.

Así mismo, el 72% de los colombianos conectados dice disfrutar la libertad de estar en línea en cualquier momento y lugar. Si bien el 55% considera que los dispositivos móviles han facilitado su vida, el 68% expresa que estos equipos han propiciado el reemplazo de las interacciones cara a cara por las interacciones electrónicas, lo cual no es un problema para la mayoría (35%), que prefiere escribir mensajes de texto que hablar.

Dispositivos móviles y compras

Según Nielsen, así como el móvil ha transformado la forma de comunicarse con los demás, también ha modificado el comercio y la banca en el mundo. Gracias a la conectividad móvil se ha logrado la inclusión financiera de 2 billones de consumidores ‘no bancarizados’ en el mundo. Se estima que el crecimiento en el acceso a los pagos electrónicos llevará a un consumo adicional de 10 trillones de dólares en la próxima década, de acuerdo con estimaciones del Instituto de Demanda, operado conjuntamente por Nielsen y The Conference Board.

Aunque las actividades más realizadas en estos dispositivos están relacionadas con el trabajo y las redes sociales (correo electrónico, Facebook, YouTube), el comercio minorista y el sector bancario tienen un gran potencial en estas plataformas según la actividad reportada por los consumidores participantes en el estudio, el cual se aplicó vía online en 63 países.

Para Florencia Rauzi, líder de shopper en Nielsen Colombia, “optimizar la experiencia del comprador, sea en una aplicación o en una versión para móvil, debe ser prioridad en cualquier estrategia de comercio electrónico. Una estrategia móvil deficiente puede llevar a menores tasas de conversión y a dirigir a los compradores a las tiendas, sitios web o aplicaciones de los competidores”.

La región del mundo donde los consumidores han dado más espacio a las compras a través de móviles es Asia-Pacífico. En esta zona, el 46% ha adquirido algún producto o servicio por esta vía en los últimos 6 meses, frente al 27% de los latinos y el 23% de los colombianos.

En nuestro país, por ejemplo, buscar información sobre un producto (63%), comparar precios (54%), tomar mejores decisiones de compra (48%), buscar cupones y ofertas (33%) y hacer viajes de compra más rápido (29%), son las actividades más realizadas por los usuarios a través de dispositivos móviles.

El auge de la banca móvil

En lo que tiene que ver con actividades bancarias, revisar el balance de una cuenta y comprobar una transacción son las acciones más realizadas por los colombianos en este medio. El 47% dice haberlo hecho en los últimos seis meses, y aunque representan menos de la mitad, el 79% dijo que está dispuesto a hacerlo en el futuro cercano, lo que demuestra su potencial.

El 25% ha pagado cuentas en línea, pero el 65% lo haría en los próximos meses; y el 23% ha hecho transferencias entre cuentas, frente al 53% que está dispuesto a adoptar esta práctica.

En Latinoamérica, los argentinos son los que menor probabilidad manifiestan de realizar alguna actividad bancaria a través de su dispositivo, mientras que en países como Brasil, Chile y Venezuela los usuarios evidencian una mayor intención.

En general, el porcentaje de personas que se abstiene de realizar este tipo de actividades explica que la razón principal es la seguridad (62%), ya que el 48% prefiere visitar una sucursal física y el 28% manifiesta no tener la necesidad de ‘banquear’ en el móvil.

Barreras que se deben eliminar

Eliminar barreras como la seguridad, la ubicación física y la no necesidad de ‘banquear’ es más sencillo cuando las entidades bancarias implementan tecnologías, con base en la opinión de los consumidores acerca de lo que desean ver y lo que realmente valoran. La mayoría de estas entidades han comprendido esto y por eso reconocen el potencial de las aplicaciones móviles como un canal de servicio con valor añadido para sus clientes.

El estudio demostró que a los colombianos participantes les gustaría que las aplicaciones tuvieran reconocimiento facial (50%) y reconocimiento de voz (50%). Por otro lado, también apreciarían la vinculación de redes sociales para comunicarse con el banco (47%), la capacidad de escanear la factura desde el móvil (44%), así como transferir dinero a otras cuentas y personas (40%).

Si existieran bancos móviles que funcionarán exclusivamente a través de una aplicación, el 75% de los consultados en Colombia afirma que seguro o probablemente lo usaría y solo un 25% se niega a tal posibilidad. Los mexicanos fueron quienes más se mostraron abiertos a esta nueva modalidad (88%) y los argentinos, los más reticentes pues solo lo usaría el 52%.

No obstante, si este tipo de banco redujera los tiempos de respuesta de algunas transacciones, el 88% de los colombianos afirma que la posibilidad de uso sería muy alta, o también si no tuvieran cargos (o al menos cargos más bajos) en la compra de productos de inversión (86%).

A manera de conclusión, Nielsen destacó que la tendencia creciente entre los consumidores a usar sus dispositivos móviles para actividades relacionadas con compras y para la administración de sus productos bancarios representa grandes retos para el comercio, que debe enfocar sus estrategias a este tipo de dispositivo para agregar valor en la experiencia.

Imagen: Pexels y Nielsen.