El anuncio se dio a conocer desde el viernes pasado, cuando las directivas del banco digital anticiparon que el movimiento del Emisor tendría efectos directos sobre el retorno que ofrece la entidad a sus usuarios. La medida superó las expectativas del mercado, que proyectaba un aumento de solo 50 puntos básicos.

A partir del 6 de febrero y durante todo el mes, las “Cajitas de Ahorro” de Nu ofrecerán una tasa efectiva anual de 8,75%, medio punto porcentual más que el 8,25% vigente. Este incremento busca mantener la competitividad del producto en un entorno de tasas elevadas en el sistema financiero colombiano.

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Los certificados de depósito a término también experimentan mejoras significativas. Los CDT con plazos entre 60 y 1.080 días alcanzarán rendimientos de hasta 10,50%, frente al 9,70% anterior. Este ajuste representa una oportunidad atractiva para quienes buscan rentabilizar sus ahorros a mediano y largo plazo.

La entidad financiera informó que continuará evaluando los beneficios en las cajas de ahorro y CDT a medida que el Banco de la República tome nuevas decisiones sobre su política monetaria. Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, había anticipado esta estrategia de ajustes progresivos según las condiciones del mercado.

El endurecimiento monetario del banco central responde a presiones inflacionarias y a la necesidad de controlar el crecimiento de los precios. Para los ahorradores, esto se traduce en mayores rendimientos, aunque también implica créditos más costosos en el sistema financiero.

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Con el Black Friday y la temporada de fin de año cerca, comparar tasas bancarias es clave para tomar decisiones inteligentes. Entidades como Banco Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran con las condiciones más atractivas del mercado financiero en 2025.

Una alternativa útil para sanear las finanzas

Octubre suele ser el momento ideal para reorganizar las finanzas personales. Con el aumento de gastos que traen las compras de fin de año, reducir el costo de la deuda de las tarjetas de crédito puede marcar la diferencia.

En este escenario, la compra de cartera se ha consolidado como una herramienta eficaz que permite trasladar las obligaciones financieras a otra entidad que ofrezca mejores condiciones, como tasas más bajas, plazos más amplios o cuotas más cómodas.

En términos simples, el nuevo banco paga la deuda existente y el usuario empieza a pagarle a esa entidad bajo nuevas condiciones. Esta estrategia puede aliviar la carga financiera y ayudar a que el presupuesto rinda más en los meses venideros.

Los bancos con las tasas más bajas en 2025

De acuerdo con cifras recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte al 1 de julio de 2025, tres entidades destacan en el sistema financiero por ofrecer las tasas más competitivas en compra de cartera de tarjetas de crédito:

1. Banco Agrario: 10,30 % E.A.
2. Banco Serfinanza: 12,55 % E.A.
3. Banco Coopcentral: 14 % E.A.

Estas tasas están muy por debajo del límite de usura, que ronda el 25,5 % efectivo anual, y representan una oportunidad para quienes buscan aliviar el peso de sus deudas sin comprometer sus finanzas futuras.

También hay opciones atractivas en otros bancos tradicionales. Bancolombia, el mayor del sistema financiero, ofrece una tasa de 14,44 % E.A., seguido por el Banco Popular con 14,63 % y el Banco de Occidente con 14,98 %. Estas alternativas, aunque ligeramente más altas, siguen siendo competitivas frente al promedio del mercado.

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Tasas más elevadas y lo que debes saber

No todas las entidades manejan tasas tan favorables. Algunas se mantienen cerca del máximo permitido por ley. Itaú, por ejemplo, ofrece compra de cartera con una tasa de 24,77 % E.A., mientras que BBVA y Davivienda alcanzan el 24,75 % E.A..

En el mismo rango están AV Villas con 24,60 % y Finandina con 21,34 %. Por fuera de la banca tradicional, Financiera Juriscoop ofrece este producto con una tasa de 24,75 %, y la cooperativa Confiar con 20,50 % E.A.

Antes de cambiar de entidad, revise bien las condiciones

Antes de decidir un traslado de deuda, es importante tener presente que la nueva tasa debe ser más baja que la actual. Si hoy se paga un 12,55 % con Serfinanza y se cambia a un banco con 14,63 %, el costo aumentará en lugar de disminuir.

Además, el plazo del crédito también influye. Algunas entidades permiten extenderlo a 36, 48 o incluso 60 meses, lo que reduce la cuota mensual, aunque puede incrementar el costo total del crédito.

Para Felipe Campos, gerente de estrategia en Alianza, el primer paso es tener claro el objetivo del cambio. El usuario debe saber si lo que busca es pagar menos intereses, extender el plazo o reducir la cuota, y solo así podrá comparar correctamente y tomar la mejor decisión.

Desde la academia, Jhon Torres Jiménez, docente de la Uniagustiniana, explica que la compra de cartera también es una herramienta para los bancos. Atraer clientes desde otras entidades les permite ampliar su base de crédito y fortalecer su posición en el mercado.

Fin de año y crédito con cabeza fría

La temporada de cierre de año impulsa el consumo, pero también puede convertirse en un riesgo si no se maneja con cuidado. Campos recuerda que cada compra con tarjeta es una deuda que deberá pagarse en los meses siguientes y que enero trae compromisos adicionales.

Torres recomienda elaborar un presupuesto realista y evitar financiar compras de consumo a plazos demasiado largos, ya que esto encarece el crédito y puede complicar las finanzas en el mediano plazo.

Trasladar la deuda de tu tarjeta de crédito a otra entidad puede ayudarte a reducir intereses y mejorar tu flujo de caja. Bancos como Agrario, Serfinanza y Coopcentral lideran en tasas bajas y se posicionan como las mejores opciones para quienes buscan reorganizar sus finanzas.

Lo importante está en comparar bien, conocer los términos y tomar decisiones informadas.

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El nuevo CDT es una jugada interesante por varias razones. Primero, rompe con el molde tradicional de los CDTs bancarios, usualmente asociados con plazos más largos y condiciones rígidas. Aquí, con solo 60 días y una tasa que supera el promedio del mercado, el cliente tiene la posibilidad de ganar más en menos tiempo. Además, Nu mantiene abiertas otras dos opciones: 90 y 120 días, ambas con un 9,50 % E.A., lo que configura una escalera de ahorro diseñada para distintos perfiles financieros.

Más allá de los números, el diferencial está en el enfoque, pues a diferencia de los bancos tradicionales, donde abrir un CDT puede implicar papeleo, traslados físicos o plazos poco flexibles, Nu ofrece un proceso completamente digital, sin montos mínimos elevados ni letra pequeña. El nuevo CDT puede convertirse, entonces, en una puerta de entrada para los usuarios que nunca antes se habían animado a invertir de esta manera, por desconocimiento o desconfianza.

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El contexto también importa. En un entorno de tasas de interés en descenso, los productos que ofrecen rendimientos de dos cifras comienzan a escasear. Nu parece entender que la fidelidad del cliente se gana no solo con facilidad de uso, sino con decisiones que protejan el valor de su dinero. La reducción en las ‘Cajitas de ahorro’ es comprensible si se lee como un ajuste a las condiciones del mercado, pero su impacto se amortigua con el lanzamiento simultáneo del CDT.

Además, Nu sigue afinando detalles que marcan diferencia para el usuario digital. Entre ellos, la devolución del 4×1000 para quienes usen Bre-B, una funcionalidad que permite usar el número celular como clave para transferencias. Hasta el 31 de octubre, el banco reintegrará automáticamente ese impuesto a los clientes que cumplan con esta condición. Puede parecer un beneficio menor, pero en suma, representa una ganancia concreta para quienes realizan múltiples movimientos pequeños en su cuenta.

¿Cómo afectan las tasas de interés de los CDT?

La tasa de interés del Banco de la República, que define el costo del dinero, influye directamente en la rentabilidad de productos como los CDT. Al mantener la tasa en 9,5%, se espera que los rendimientos de estas inversiones se estabilicen, ofreciendo una opción atractiva tanto para inversionistas a corto plazo como para aquellos que buscan seguridad para sus ahorros.

La inflación, un factor clave

Aunque la inflación desaceleró a un 5,2% en diciembre de 2024, siguen existiendo factores que podrían generar presiones inflacionarias. El aumento de los precios de los productos manufacturados y los incrementos salariales podrían elevar los costos de bienes y servicios, afectando la capacidad adquisitiva de los consumidores y la estabilidad general de los precios.

Esta situación obliga al Banco de la República a ajustar las tasas de interés de manera que logre controlar la inflación sin frenar el crecimiento económico. El reto radica en encontrar el equilibrio adecuado para evitar que una inflación persistente afecte la recuperación económica.

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Por otro lado, las políticas económicas internacionales, especialmente las del gobierno de Estados Unidos en áreas como comercio y migración, están restringiendo las condiciones financieras globales. El fortalecimiento del dólar y las tasas de interés más altas en estos mercados podrían generar presiones adicionales sobre la economía colombiana, afectando tanto el crecimiento económico como las expectativas de los inversionistas.

La decisión del Banco de la República de pausar los recortes de tasas de interés refleja prudencia ante un entorno económico complejo. Para los inversionistas en CDT, esto implica un período de estabilidad en los rendimientos, con tasas relativamente altas. Sin embargo, los riesgos asociados con la inflación y la incertidumbre global continúan siendo factores a tener en cuenta, lo que obliga a los inversionistas a estar atentos a los movimientos del Banco y a los cambios en las condiciones macroeconómicas.

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¿Qué es MejorCDT y cómo funciona?

MejorCDT, es una plataforma digital que te permite comparar las tasas de rentabilidad ofrecidas por los bancos en tiempo real, en función del monto y el plazo que elijas para tu inversión. Con solo ingresar el valor que deseas invertir y el plazo (3, 6, 12 meses, etc.), te mostrará las opciones más seguras y disponibles en el mercado. 

Además, esta empresa se ha unido a Colombia Fintech, el gremio que reúne a los actores más innovadores del sector financiero en el país, lo que refuerza su compromiso con la democratización del acceso a productos financieros de alto rendimiento, mejorando la experiencia de los usuarios y facilitando el acceso a las mejores opciones de inversión.

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Pasos básicos para usar la herramienta

1. Ingresa al sitio web o abre la app desde tu celular
2. Ingresa el monto que deseas invertir. De esta forma, el simulador ajustará las tasas de interés según el valor de tu inversión.
3. Selecciona el plazo que más te convenga. Los plazos más largos suelen ofrecer tasas de interés más altas, pero debes considerar tus necesidades de liquidez.
4. Una vez que ingreses tus datos, podrás ver las tasas vigentes y los rendimientos esperados para cada banco en tiempo real.
5. Consulta con un asesor. Si tienes alguna duda o necesitas ayuda, puedes recibir asesoría gratuita y personalizada para tomar la mejor decisión.

Con MejorCDT, puedes invertir de manera rápida y segura sin necesidad de ir a los bancos ni hacer trámites complicados. La plataforma te permite elegir la mejor opción. Además, ofrece asesoría gratuita para resolver cualquier duda y puedes acceder desde tu celular o computadora en cualquier momento. Gracias a las alianzas con los bancos más competitivos, tienes acceso a las mejores opciones del mercado, asegurando una experiencia confiable y rentable.

Además de las opciones tradicionales de CDT, algunas entidades ofrecen productos innovadores que te brindan mayor flexibilidad. 

• CDT Flexible. Permite retirar hasta una parte de tu inversión sin penalizaciones en caso de emergencia, lo que te da mayor control sobre tu dinero en situaciones imprevistas.
• CDT Recargable. Ideal para aquellos que desean ahorrar de manera programada, ya que te permite realizar depósitos adicionales y obtener rendimientos constantes.

Gracias a su alianza con Colombia Fintech, MejorCDT se mantiene a la vanguardia de la innovación financiera, facilitando el acceso a productos de alto rendimiento en Colombia. La plataforma permite comparar tasas de interés, recibir asesoría gratuita y tomar decisiones informadas sin trámites complicados, ofreciendo una forma sencilla, segura y rentable de invertir, tanto para principiantes como para inversionistas experimentados.

Imagen: Pexels /D’Vaughn Bell

Esta es la segunda reducción en la rentabilidad de las Cajitas en 2024, tras la anunciada en octubre, cuando bajó del 13 % E.A. al 12 % E.A. Sin embargo, el neobanco fundado por David Vélez asegura que la idea es ofrecer tasas atractivas y garantizar la transparencia en sus comunicaciones con los clientes.

¿Por qué bajaron las tasas?

La reducción de tasas responde principalmente a factores macroeconómicos, como la disminución de la inflación y los ajustes del Banco de la República en sus tasas de referencia. Este comportamiento afecta los costos y rendimientos asociados al dinero en el sistema financiero, obligando a los bancos y entidades financieras a ajustar tanto las tasas que pagan por los ahorros como las que cobran por préstamos.

El Banco de la República ha moderado su política monetaria tras notar señales de control inflacionario. Al reducir las tasas de interés de referencia, se incentiva un ambiente de menor gasto, lo que impacta tanto a los consumidores como a los bancos, que deben recalibrar sus condiciones.

En este contexto, Nubank aseguró que sus ajustes buscan reflejar el comportamiento del mercado y continuar ofreciendo una de las tasas más competitivas disponibles en Colombia.

Cabe mencionar que el cambio significa que los ahorros de los clientes en las Cajitas de Nu generarán menos intereses a partir de diciembre. Por ejemplo, un cliente con $1 millón de pesos en su Cajita de ahorro verá una reducción en los intereses ganados anualmente de $120,000 (con la tasa del 12 % E.A.) a $110,000 (con el nuevo 11 % E.A.).

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Aunque esta disminución puede ser desalentadora para algunos usuarios, Nubank explica que, aún así, el producto sigue siendo una herramienta de ahorro confiable, libre de cuotas de manejo, tarifas ocultas y con el beneficio de permitir el retiro de fondos en cualquier momento.

Por último, es importante mencionar que, los movimientos de las tasas de interés seguirán ligados a las condiciones macroeconómicas. Si la inflación continúa disminuyendo y el Banco de la República mantiene la tendencia a la baja en sus tasas de referencia, los usuarios podrían observar nuevos ajustes en los rendimientos de sus ahorros.

Sin embargo, Nubank asegura que seguirá notificando de manera clara y anticipada cualquier cambio, fiel a su compromiso con la transparencia. Los clientes pueden mantenerse informados a través de la app de Nu, redes sociales o la sección de tarifas en su sitio web oficial.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Lo anterior se traduce es que en el corto plazo el Banco de la Republica va a seguir con su senda de bajada de tasas, lo que genera que los créditos reduzcan su costo.

Andrés Felipe Jiménez Cortes, experto en finanzas y docente de la Escuela de Negocios de la Fundación Universitaria Konrad Lorenz, explica que esta es una buena noticia debido a que cuando las tasas de interés bajan, es un buen momento para aprovechar oportunidades que pueden mejorar tu situación financiera.

Recomendaciones

Refinanciar deudas: Si tienes deudas con tasas de interés más altas (como préstamos hipotecarios, automotrices o tarjetas de crédito), considera refinanciarlas. Con tasas más bajas, puedes reducir tus pagos mensuales o el costo total de la deuda.

Invertir en activos de mayor rendimiento: Las bajas tasas de interés generalmente reducen los rendimientos en cuentas de ahorro o bonos tradicionales. Podrías evaluar invertir en acciones, bienes raíces u otros activos con un mayor potencial de rendimiento. Sin embargo, asegúrate de diversificar tu portafolio para reducir riesgos.

Aprovechar los préstamos baratos para inversiones: Si estás pensando en emprender un negocio, realizar mejoras en tu vivienda o comprar un inmueble, las tasas bajas hacen que los préstamos sean más asequibles. Esto puede ser un buen momento para financiar proyectos que aumenten tu patrimonio a largo plazo. Sin embargo, en este punto mi recomendación es esperar un poco más, ya que la transferencia de la bajada de tasas a los créditos se demora un poco.

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Fortalecer tu fondo de emergencia: Aunque el costo de pedir prestado es menor, es crucial mantener un colchón financiero. Ahorra para tener entre 3 y 6 meses de gastos cubiertos, ya que las tasas bajas no garantizan estabilidad económica en otros aspectos.

Fijar tasas de interés a largo plazo: Si tienes la opción de contratar una hipoteca o préstamos a tasas fijas, hazlo ahora que las tasas están bajas. Esto te protegerá de futuros aumentos.

“Tener prudencia en estos momentos es importante para poder tener una mejor situación financiera, no apresurarse a sacar créditos, esperar a que los efectos de bajada de tasa de interés del Banco de la Republica se empiecen a transferir al mercado de crédito”, comenta Jiménez.

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