Según la Superintendencia Financiera, Nubank ya representa el 8% del mercado de CDT en Colombia, apenas cuatro meses después de lanzar este producto. Con una tasa de captación del 9,75% efectivo anual, el neobanco fundado por el colombiano David Vélez se ubica dentro del top 10 de las mejores ofertas del mercado.

Pero si se trata de hablar de quién da más, Pibank parece tener la delantera. Este banco digital, respaldado por el Grupo Pichincha, ofrece una rentabilidad de hasta 10,10% efectivo anual para plazos de 180 días y 10% para 360 días. Así, se posiciona entre las cinco entidades con mejores tasas de captación, junto a Banco BTG Pactual, Findeter y Banco Contactar.

Más allá de la rentabilidad, el factor que está inclinando la balanza a favor de estos neobancos es la facilidad para abrir y gestionar un CDT. En el caso de Nubank, se puede invertir desde $50.000 pesos, sin necesidad de trámites presenciales o papeleo complejo. “Queremos democratizar el acceso a productos de inversión en Colombia”, explicó Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia.

Por su parte, Pibank permite abrir un CDT desde $100.000 pesos, de manera completamente digital y con la opción de recibir los intereses de forma trimestral o al final del periodo, según la preferencia del cliente.

Estos modelos digitales contrastan con la experiencia en algunos bancos tradicionales, donde los procesos para acceder a un CDT suelen ser más engorrosos y menos flexibles, lo que explica parte de la migración de clientes.

Un dato revelador es el crecimiento que ambos jugadores han tenido en Colombia. Nubank ya supera los tres millones de clientes en el país, de los cuales 177.000 son titulares de CDT. Pibank, por su parte, triplicó su base de clientes en 2024 y hoy el 40% de los usuarios del Banco Pichincha ya operan a través de su plataforma digital.

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Para el usuario final, esto representa no solo mejores tasas, sino también mayor competencia, que se traduce en más alternativas y mejores condiciones. En otras palabras, Nubank y Pibank están obligando a la banca tradicional a modernizar sus procesos y ajustar sus ofertas si quieren mantener su relevancia.

El fenómeno no es exclusivo de Colombia. Nubank ya es una potencia regional en Brasil, donde concentra el 88% de su base global de clientes y ofrece un portafolio robusto de productos financieros, desde cuentas y tarjetas hasta inversiones y seguros. En México, recientemente obtuvo licencia bancaria para expandir su operación, lo que anticipa movimientos similares en otros mercados.

Pibank, aunque más enfocado, ya comenzó su expansión internacional con operaciones en Estados Unidos, lo que demuestra la ambición del modelo de banca digital directa.

Imagen: Montaje ENTER.CO

De acuerdo con la compañía el objetivo es facilitar la atención a sus usuarios y ofrecer la mejor experiencia de autogestión de los servicios de Pibank, la banca directa de Banco Pichincha.

La sucursal está ubicada en la Calle 79 con carrera 11 en Bogotá y funcionará bajo un nuevo modelo de oficina, sin papeles, y en el que no se maneja dinero en efectivo ni operativa bancaria, sino que las personas podrán autogestionarse y en caso de requerir asistencia o asesoría al adquirir productos, contarán con un equipo de consultores comerciales, quienes se encargarán de resolver dudas e inquietudes en caso de que los clientes lo requieran.

Siguiendo el ejemplo de sucursales en España, la oficina Pibank ha sido diseñada para mejorar la experiencia de relación con el cliente, eliminando barreras físicas y fomentando la proximidad entre cliente y consultor para facilitar una comunicación más fluida y natural. Colombia es el primer país en Latinoamérica, al que la marca le apuesta a este tipo de banca directa.

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Begoña Martínez, vicepresidente de Pibank, le dijo a ENTER.CO que en el nuevo espacio “no vas a encontrar papel, ni cajeros automáticos o un terminal financiero, porque todo eso descansa en las apps, que ponemos a disposición de los clientes. Hay una tecnología en la que hemos trabajado y desarrollado para llegar a una plataforma tecnológica y digital. Todo está apoyado en la nube con un CRM, gestor de las relaciones con los clientes, potente porque gran parte del proceso de contratación se está siguiendo en tiempo real.

Además explicó que la oficina está abierta para toda la familia en la que no solo se encontrará mobiliario para atender al cliente sino a niños y mascotas. “Tenemos unos bebederos en la entrada y dejamos pasar a las mascotas. En Pibank somo nos gusta decir que somos personas que atendemos a personas y esto se materializa en algo más concreto y es que somos digitales en el servicio, pero somos 100% personales en el asesoramiento”.

Esta apertura se produce a pocos meses del lanzamiento de la marca Pibank en el país y su primer producto, que es una cuenta de ahorros, que se posiciona con una tasa efectiva anual del 10 %, da el 4×1000 de todo el dinero que entre en la cuenta (hasta el 1 de junio del 2023), transferencias gratuitas a cualquier banco, y el no cobro de cuota de manejo ni de comisiones.

Imagen: Pibank