Hace un año nació la estrategia “Ciérrale la llave al gota a gota”, liderada por la Secretaría de Desarrollo Económico, con un enfoque claro: reemplazar el crédito ilegal por microcréditos accesibles, digitales y con reglas transparentes. El balance del primer año muestra avances significativos. Más de 22.800 personas se han inscrito en la plataforma oficial y 6.565 ya han recibido desembolsos que superan los 4.200 millones de pesos.

Más allá de las cifras, el impacto está en el cambio de comportamiento financiero. La estrategia no solo entrega dinero, sino que busca romper la dependencia histórica de los prestamistas informales, especialmente entre negocios de barrio, comerciantes ambulantes y unidades productivas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero.

Monet: la fintech detrás de la inclusión financiera

Un actor clave en esta estrategia ha sido Monet, una fintech colombiana especializada en créditos de bajo monto para personas sin historial crediticio o con reportes negativos. A través de su plataforma digital, Monet ha logrado llegar a una población que el sistema bancario tradicional no atiende, pero que sí necesita liquidez inmediata para sostener sus negocios.

En el marco de la alianza con la Secretaría de Desarrollo Económico, Monet ha otorgado más de 50.000 créditos a más de 6.000 micronegocios en Bogotá. Los montos, que van desde los 50.000 hasta los 500.000 pesos, están diseñados para resolver necesidades concretas: compra de insumos, pago de servicios, cobertura de deudas urgentes o capital de trabajo.

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Uno de los aspectos más relevantes es que el 71 % de estos créditos se ha entregado a personas sin historial crediticio o reportadas, lo que les permite reingresar al sistema financiero formal mediante reportes positivos a centrales de riesgo.

Una alianza con enfoque social y territorial

La alianza entre la Secretaría de Desarrollo Económico y Monet no se limita al desembolso de recursos. Incluye educación financiera, cultura de ahorro y acompañamiento, elementos clave para evitar que los beneficiarios recaigan en esquemas informales de crédito.

El programa también tiene un enfoque inclusivo: migrantes venezolanos sin historial crediticio, mujeres emprendedoras y trabajadores informales hacen parte de la población priorizada. De hecho, el 40 % de los créditos otorgados ha sido destinado a mujeres, con desembolsos que superan los 1.500 millones de pesos.

Con esta estrategia, Bogotá apuesta por una solución estructural al ‘gota a gota’: reemplazar el miedo y la informalidad por acceso, información y confianza en el crédito legal. El reto ahora es ampliar la cobertura y sostener el acompañamiento para que más negocios puedan crecer sin poner en riesgo su seguridad ni su estabilidad financiera.

Así mismo, un 72 % de los colombianos encuestados aseguró que hicieron compras a pequeños negocios y tiendas de barrios durante la cuarentena. La encuesta asegura que el 67 % en la región afirma tenerle mayor valor a su familia; además, destaca otros aspectos esenciales como la salud (44%), invertir tiempo para uno mismo (37%), salud mental (23%), y pasar tiempo con los amigos (21%). Esto acompañado de un aumento generalizado de la empatía. El 88% de los colombianos indicó que se encuentran más conscientes de la compleja situación que viven las personas con menores recursos.

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Los encuestados colombianos también hablaron de la importancia de la seguridad al realizar pagos electrónicos. Llama la atención que la característica con mayor valor es la velocidad (70 %), seguida de la seguridad (19 %) y la conveniencia (9 %). “Nuestras vidas han cambiado, pero también hemos convertido muchos desafíos en oportunidades. En esta ocasión quisimos medir, hasta qué punto, la pandemia nos acercó a nuestra comunidad, a nuestras familias y nos llevó a adaptar nuestros planes y mecanismos de consumo a la necesidad del distanciamiento”, comentó Federico Martínez, Country Manager de Mastercard Colombia.

Junto a la encuesta, Mastercard lanzó su campaña ‘Lo esencial’ que busca apoyar a los consumidores y pequeños comercios durante el regreso a la nueva normalidad, enfocándose en tres aspectos:

1. Seguridad en compras online y sin contacto.
2. Apoyo a las comunidades y negocios locales.
3. Fortalecimiento de la red de alianzas que tiene Mastercard para crear soluciones que se ajusten a los hábitos de la nueva normalidad.

Imagen: Sarah Pflug (Vía Burst). 

“Con Despega Bogotá estos negocios se transformaran digitalmente para vender sus productos por internet y llegar a nuevos clientes. Así mismo combatiremos el gota a gota gracias al acceso a microcréditos hechos a la medida de cada MiPyme”, indicó Claudia López, Alcaldesa de Bogotá.

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El programa brinda capacitaciones de inclusión financiera y permite el acceso a beneficios como microcréditos a personas y negocios que usualmente no tienen un acceso fácil a este tipo de servicios, todo esto a través de la aplicación móvil Cívico Negocios. Además, los beneficiarios del programa podrán ofrecer sus servicios y productos para venderlos en línea a través del chat a través de las plataformas de Cívico.

Las pequeñas empresas y comercios interesados en pertenecer a este ecosistema de Despega Bogotá podrán vincularse siguiendo estos pasos:

1. Descargar la App CÍVICO Negocios en Google Play y registrarse.
2. Completar el perfil de su MiPyme con la información de contacto y fotos para que clientes potenciales lo encuentren a través de CÍVICO Negocios.
3. Activar los nuevos medios de pago código QR o link para pagos en línea para iniciar sus ventas por internet.
4. Según sigan los procesos de certificación, los usuarios activos podrán ir accediendo a nuevos niveles de servicio.

Imagen: Alcaldía Mayor de Bogotá. 

ETB entiende que las pequeñas empresas y negocios requieren de enlaces que se adapten a sus necesidades y conexiones a Internet más veloces y estables. Por esto, hoy promueve un servicio de Internet para emprendedores y pequeños empresarios con una velocidad de 30 Megas, la cual se duplica a 60 Megas durante un año, sin ningún costo adicional. Además, ETB ofrece a sus nuevos clientes el primer mes gratuito.

Así, ETB con su tecnología de fibra óptica permite que los negocios en Bogotá tengan una velocidad garantizada y estable.

Esta opción está enfocada para emprendedores, pequeños empresarios y trabajadores independientes. ETB como compañía de telecomunicaciones brinda alternativas para mantener los negocios conectados y seguros en el mundo digital.

Negocio Seguro con ETB

Para ETB, hablar de negocio seguro consiste no solo en ofrecerles alta velocidad en Internet, sino contar con herramientas que aseguren que la información que se transmite por esas redes esté protegida y no sea vulnerable a delincuentes informáticos.

Por lo tanto, si tu negocio está buscando dar un salto en conectividad y velocidad, pero con seguridad, considera la oferta de ETB, que cuenta con planes en Internet de fibra óptica y telefonía de 30, 60 y 150 Megas, todos con velocidad duplicada durante un año.

Además, incluye: una línea telefónica ilimitada local, 50 minutos para llamar desde tu fijo a cualquier operador móvil a nivel nacional, una dirección IP fija, un punto cableado y lo mejor, ciberseguridad, antivirus y soporte avanzado hasta para siete dispositivos por un año.

Todo negocio tendrá un servicio de fibra óptica moderno, confiable y que, al contratarlo hoy, puede recibir beneficios como doble de velocidad, un mes sin costo y seguridad web. Deja tus datos en el enlace a continuación para conocer más de esta oferta.

* Contenido patrocinado por ETB

Imagen: Deagreez (vía iStock).