¿Qué significa para los usuarios de Compensar la llegada de Bre-B?

La promesa de Bre-B es sencilla: ofrecer a los usuarios la capacidad de realizar transacciones 24/7 utilizando solo una llave como método de identificación. La integración de este sistema a la caja de compensación significa que los beneficiarios de los diferentes subsidios de Compensar ahora podrán recibir su dinero de manera más efectiva.

Dicho de otra manera, hace un par de años, cualquier persona que quisiera retirar el dinero de un subsidio debía acudir físicamente a una sede de Compensar o a una entidad bancaria. Pero con Bre-B, los usuarios podrán recibir el dinero de manera inmediata e incluso gestionar los pagos para que se dirijan a la cuenta bancaria de su preferencia (siempre que la entidad forme parte del sistema).

¿Cómo reclamar los subsidios de Compensar por Bre-B?

Lo primero que debe hacer una persona para reclamar su subsidio mediante Bre-B es contar con una llave o crear una nueva. A diferencia de los números de cuenta largos y complejos, una llave vincula tu cuenta bancaria a un dato fácil de recordar: tu número de cédula, celular o correo electrónico. Cuando alguien desea enviarte dinero, solo necesita ingresar esa llave; el sistema reconoce instantáneamente a qué entidad y cuenta pertenece el identificador, procesando la transacción de inmediato.

El proceso para crear una llave es sencillo y se realiza directamente desde la aplicación móvil o el portal web de tu entidad financiera. Una vez en la sección de transferencias o configuración de Bre-B, deberás seleccionar la opción “Registrar Llave”, elegir el dato que deseas usar y confirmar la cuenta de ahorros o corriente donde quieres recibir el dinero de forma predeterminada.

Finalmente, deberás ingresar a la app Billetera Móvil Compensar y configurar los pagos del subsidio vinculándolos a la llave que acabas de crear. En caso de que nunca hayas utilizado este sistema, puedes ingresar al enlace del centro de información para conocer todos los detalles.

Compensar también aseguró que tiene planes para integrar más funciones financieras a su plataforma, como la capacidad de solicitar créditos rotativos y transferir el dinero de inmediato a las cuentas personales de los afiliados. De acuerdo con cifras del Banco de la República, a la fecha, el sistema Bre-B ya cuenta con más de 33 millones de clientes con llaves registradas.

Imágenes: Compensar

Esta opción está disponible a través de la plataforma Wompi, utilizando el botón de pagos PSE, y también mediante Nequi. Con esta iniciativa, la entidad busca ofrecer una experiencia de pago más ágil, segura y accesible para los usuarios.

¿Cómo realizar el pago?

1. Ingresar al sitio web de Bancolombia y seleccionar la opción “Pago Crédito Hipotecario PSE/Wompi”.
2. Hacer clic en “Pagar ahora” para acceder a Wompi.
3. Completar la información requerida: tipo de documento, número de identificación y número de crédito.
4. Elegir el monto a pagar y el método de pago.
5. Confirmar la transacción mediante autenticación a través de PSE.

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Una vez completado el proceso, el pago se reflejará en el crédito hipotecario. Es importante tener en cuenta que si el pago se realiza entre las 9:00 p.m. y las 5:00 a.m., se aplicará al crédito y se visualizará después de las 5:00 a.m., una vez la transacción sea confirmada.

Beneficios para los usuarios

Esta nueva funcionalidad representa un avance significativo en la transformación digital de Bancolombia, permitiendo a los clientes gestionar sus pagos de manera más cómoda y eficiente. Además, ofrece la posibilidad de realizar pagos desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de desplazarse a una sucursal física. Los usuarios también pueden realizar abonos extra o cancelaciones anticipadas de su crédito hipotecario sin incurrir en costos adicionales.

Para más información y para acceder a esta nueva opción de pago, los clientes pueden visitar el sitio web oficial de Bancolombia.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

WeiBook es una startup que ha desarrollado un software integral para automatizar tareas diarias como reservas, pagos en línea y puntos de venta. Además, gestiona actividades de back-end, incluyendo pagos a profesionales, CRM y marketing con Inteligencia Artificial. Esta herramienta busca optimizar el funcionamiento de los salones de belleza, permitiendo a los propietarios enfocarse en brindar un mejor servicio a sus clientes.

En los próximos 24 meses, WeiBook tiene como objetivo principal bancarizar a sus aliados. La meta es llegar a 25,000 profesionales de la belleza, facilitando abonos seguros de los clientes para garantizar sus citas. Además, la empresa planea expandirse completamente en el mercado brasileño, donde ya tienen contactos con futuros clientes.

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Desde su fundación en 2021, WeiBook ha experimentado un crecimiento significativo. Al cierre de 2023, la empresa reportó un crecimiento del 400%, alcanzando 325 clientes. WeiBook tiene presencia en más de 12 países, incluyendo Colombia, Chile, México, Argentina y Uruguay, lo que subraya su rápida expansión y aceptación en el mercado.

WeiBook ha gestionado cerca de 5 millones de USD a través de su terminal punto de venta y ha agendado más de 20 millones de citas. Más de 6,000 negocios en toda Latinoamérica y cerca de 25,000 profesionales de la belleza han utilizado esta herramienta. La empresa tiene como objetivo impactar a 50,000 negocios y 100,000 profesionales en los próximos cinco años.

En abril de 2024, WeiBook cerró un acuerdo con Organic Nails para automatizar el proceso de agendamiento y pagos de más de 1 millón de manicuristas. Próximamente, lanzará WeiWallet, una herramienta para recopilar pagos físicos y en línea, ofreciendo una tarjeta virtual para gestionar gastos.

Imagen: WeiBook

Avances tecnológicos y un mundo más globalizado ha generado que las personas ya no utilicen el efectivo para pagar sus compras; y más bien sea los medios de pagos digitales los preferidos para realizar alguna transacciones comercial.

The Conversation, explica que en países como Australia, sólo utiliza el 16% de las transacciones en persona, frente al 70% en 2007. La situación la han denominado como crítica y hasta el parlamentario federal independiente Andrew Gee presentó un proyecto de ley que obligaría a las empresas a aceptar efectivo o enfrentarían grandes multas.

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La investigación realizada por el medio australiano con artículos académicos, explica que el fenómeno del ‘dolor’ de pagar en efectivo, es un efecto que ha ido incrementando,no solo por los medios de pagos digitales, sino por el uso de dispositivos como celulares y relojes inteligentes que pueden ser utilizados fácilmente para pagar con tarjeta. Así mismo, planes de pago como “compra ahora, paga después”; así como realizar pagos con criptomonedas.

El equipo de investigación combinó los resultados de más de cuatro décadas de estudios anteriores sobre el comportamiento del gasto y los métodos de pago en un gran conjunto de datos.

“Estos datos abarcaron 71 artículos de investigación, 17 países y más de 11.000 participantes. Las técnicas de metanálisis de última generación nos permitieron analizar colectivamente los resultados de todos estos estudios previos y reexaminar sus conocimientos”, explica el medio de comunicación.

¿Qué encontraron?

El artículo señala que los pagos sin efectivo están vinculados a niveles más altos de gasto entre los consumidores en comparación con las transacciones en efectivo, fenómeno conocido como el “efecto sin efectivo”.

Este efecto se observó de manera consistente en todos los métodos de pago analizados.

Es decir, no importa si se utiliza una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o un servicio de “compra ahora y paga después”: es más probable gastar más dinero usando métodos sin efectivo que pagando en efectivo.

En tanto al ‘dolor’ de pagar, la teoría económica tradicional y estudiada por los investigadores, los consumidores deberían comportarse racionalmente y no mostrar diferencias en el gasto según el método de pago; después de todo, el dinero es dinero.

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Sin embargo, la existencia del efecto sin efectivo demuestra que los métodos de pago sí influyen en nuestro comportamiento de gasto.

La principal teoría para explicar este efecto se basa en las diferencias en el “dolor de pagar”, un concepto acuñado en 1996 que describe las emociones que sentimos al gastar dinero.

Pero, ¿Cómo se refleja esto?

The Conversation, explica que si por ejemplo, estás “en un parque temático, emocionado por un día de diversión. Utilizas tu reloj inteligente para pagar comidas, recuerdos y atracciones. Todo es tan conveniente que no te das cuenta de cuánto estás gastando hasta que revisas tu cuenta más tarde y ves que has excedido tu presupuesto”.

Este es el efecto sin efectivo en acción: al no entregar nada físicamente, es fácil perder la noción de cuánto se gasta.

¿Cómo controlar el gasto?

El estudio señala que la crisis del costo de vida ha hecho que controlar el gasto sea una prioridad para muchas personas. “Nuestro metanálisis sugiere que volver al uso del efectivo podría ser una herramienta útil para ayudar a controlar el gasto”, explican.

La mayor fricción al usar efectivo podría ayudar a las personas a manejar mejor su dinero.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Para ellas, este miércoles se lanza Movii, una app que les permitirá a los usuarios ‘no bancarizados’ acceder a servicios móviles como pago de facturas, compras por Internet, transferencias de dinero, remesas y recargas de celular.

Desde su teléfono inteligente, los usuarios podrán bajar la aplicación y cargarla con dinero a través de puntos Moviired, Baloto y almacenes de cadena. Para hacerlo solo necesitan su cédula. Inicialmente las app solo está disponible para equipos con el sistema operativo Android. La versión para iOS llegará en agosto. 

A partir de su lanzamiento, los servicios se irán liberando paulatinamente en el transcurso de los próximos seis meses. Para final de año, se espera que los usuarios puedan tener:

• Una cuenta de ahorros en la que pueden guardar hasta  tres salarios mínimos legales vigentes. La cuenta está libre de 4×1.000.
• Una tarjeta prepagada recargable de Mastercard. Esta se podrá adquirir desde la aplicación o en supermercados a nivel nacional. Servirá para hacer retiros de efectivo y para pagar en comercios y plataformas digitales.
• Servicio de transferencias entre usuarios de la plataforma, sin costo.
• Compra de contenidos digitales en línea (como Spotify, Xbox y Playstation, entre otros).
• Pagos de facturas de más de 800 convenios de servicios públicos y privados, así como todas las recargas para celular de los operadores más importantes del país.

Transacciones en línea para todos

Movii es resultado de una iniciativa del Gobierno nacional para crear entidades llamadas Sedpe (Sociedad Especializada en Pagos Electrónicos). Su objetivo es atender a las personas excluidas de la banca para fomentar nuevas formas de acceso a servicios financieros de bajo costo, con mayor agilidad en los procesos y con productos ciento por ciento digitales.

Dicha iniciativa es encabezada por el ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas, el MinTIC y la Superintendencia Financiera. Movii cuenta con el apoyo de Moviired, Mastercard y la Corporación Financiera Internacional (IFC).

Las Sedpe están facultadas para cumplir tres tareas: captar recursos del público a través de depósitos electrónicos; realizar pagos y traspasos, y actuar como un agente de transferencia de cualquier persona y, por esta vía, recibir y entregar dinero. Son vigiladas por la Superfinanciera y los ahorros estarán protegidos por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín).

Imágenes: capturas de pantalla.

Esta afirmación está soportada por el complemento del Cuarto Estudio de Transacciones Digitales en Colombia 2016 – 2017. Este documento es un análisis que divide y analiza dos tipos de  transacciones digitales: el comercio electrónico (compra de servicios, bienes o productos a través de Internet) y el recaudo (pago de impuestos y servicios públicos, por ejemplo) en el país.

El informe es realizado por el El Observatorio eCommerce, alianza público-privada entre el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE) y la Red Nacional Académica de Tecnología Avanzada (Renata).  

Según el documento, en 2017 se realizaron más de 87 millones de transacciones de este tipo. Este número representa un aumento del 36% en comparación al año anterior. Más importante, estos movimientos representaron un total de 51,2 billones de pesos. Esto significa un 24% más de transacciones que en 2016.

Recaudos

Según el informe presentado, el porcentaje de transacciones por recaudo en 2017 fue del 71%. Esto significa que se movieron cerca de 36,6 billones de pesos (8,1 billones más que en 2016). Es decir, que se recaudó un 28% más en comparación al año anterior. 

Otro dato que entrega el estudio es que el 98% de estas transacciones se realizó a través de un débito a una cuenta bancaria. Es decir, que en Colombia el número de personas que usan su tarjeta de crédito para el pago de pago de impuestos y servicios públicos es todavía mínimo.

Compras de productos y servicios

La compra de productos y servicios a través de Internet también tuvo un aumento en 2017. Según el estudio, se realizaron transacciones por un valor superior a los 14,6 billones de pesos, es decir 2,2 billones más que el año anterior. Esto significó un aumento del 14% en el crecimiento del comercio electrónico para Colombia.

Otro dato relevante es que el 94% de estas transacciones se realizó con un tarjeta de crédito. Esto tiene lógica, si consideramos que la mayoría de servicios para realizar compras solo tiene habilitado este medio de pago.

Un cambio de mentalidad en las transacciones electrónicas

Las cifras confirman un aumento importante en las transacciones electrónicas. Esta es una señal de la creciente mentalidad de comprar en línea que se está formando en el país. “El informe destaca que las compras de bienes y servicios durante el 2017 crecieron un 14% frente al 2016. Esto representa más de $14,6 billones, además que se refleja que el 94% de los consumidores prefiere usar la tarjeta de crédito para este tipo de transacciones; el 6% restante las realiza con débito a cuenta bancarias”, aseguró Victoria Eugenia Virviescas, presidenta ejecutiva de la CCCE.

Imágenes: Pixabay. 

Los pagos en línea son utilizados cada vez por un mayor número de usuarios. En ese sentido, tanto entidades bancarias como de tecnología han lanzado sus aplicaciones móviles para realizar todo tipo de tramites.

Será cuestión de tiempo para que esta tecnología sea parte de la vida diaria de las personas. Mientras eso sucede, Google cambió el nombre del antiguo Android Pay por Google Pay, una aplicación que ofrece facilidades en las transacciones de los usuarios.

En un comunicado, la compañía de Mountain View asegura que a través de Google Pay los usuarios encontrarán un método simple de pago. Así mismo recibirán beneficios como ofertas y recompensas por el uso de la aplicación.

Google Pay: los beneficios y la descarga

Todos los productos de Google estarán vinculados a Google Pay. No importa si estás comprando en Chrome o si le pides algo a tu asistente de voz, siempre se utilizarán las tarjetas vinculadas en la cuenta.

En el inicio te mostrará información útil de compras y tus adquisiciones recientes. Además de tiendas cercanas, opciones de ofertas y te da consejos para ahorrar y comprar.

Pero la compañía también pretende garantizar seguridad, por lo que implementó una pestaña de Tarjetas, en la cual puedes administrar los pagos. Además se almacenan las tarjetas para que tus próximas compras se realicen de forma fácil y organizada.

Así mismo, la información está protegida por un código cifrado que protege las cuenta y los datos del usuario.

Por último, la aplicación inició su despliegue mundial hoy, es decir que todavía no ha llegado a Colombia. Por el momento no hay información acerca de cuándo podría llegar el nuevo servicio al país. 

Imagen: Google

Según un estudio elaborado por DeNovo, una de las compañías del grupo PriceWaterhouseCoopers, la tecnología móvil será una de las claves para la inclusión financiera de la población. Con la penetración móvil, que en muchas países de Latinoamérica supera el 100%, se abre una gran oportunidad para que los emprendedores desarrollen servicios alrededor de las finanzas para crear un ecosistema de pagos más robusto.

Una de las formas que pueden aprovechar los empresarios es tener sistemas de pagos muy sencillos que cualquier persona pueda usar. Con la API de Visa, cualquier emprendedor tiene todas las herramientas para crear una aplicación que pueda aceptar pagos, algo fundamental para vender servicios y productos hoy en día. El consumidor espera poder comprar desde cualquier lugar con su celular y las empresas que ofrezcan medio de pagos en sus aplicaciones móviles estarán un paso por encima de la competencia.

El estudio de DeNovo asegura que de acuerdo con una encuesta de Nielsen, el 83% de los individuos confía en las recomendaciones de los amigos y las familias a la hora de usar productos móviles con un componente financiero. Por eso, es fundamental que las aplicaciones y los servicios que vayan a crear los empresarios cuenten con una marca sólida y confiada alrededor del mundo.

Los emprendedores deben tener en cuenta que los teléfonos móviles tienen que estar en el centro de sus servicios. En los últimos 15 años, el número de servicios de dinero móvil incrementó de solo uno a 271. La facilidad de adquirir uno de estos equipos crea una base instalada muy importante para que los empresarios puedan aprovechar.

Pero más allá de los números que deja el estudio de Denovo, la conclusión es mucho más importante. Hay un mercado muy interesante que se puede aprovechar. Los pagos en línea serán una parte fundamental de las aplicaciones, sobre todo aquellas que busquen vender servicios o productos. Y, aprovechando el poder de las API, Visa ha puesto a disposición de todo el público la serie de herramientas para poder integrar su plataforma de pagos en cualquier aplicación móvil o página web.

Imagen: Apple Insider.

Visa no solo es la red de pagos más grande del mundo. También es una empresa de tecnología, y como tal, abrió su plataforma para que los desarrolladores la aprovechen y creen nuevos productos con ella.

Este año, la compañía creó Visa Developer, un programa de desarrolladores que les permitirá tener acceso a algunos de los productos de pago más populares de la compañía, como los programas que permiten la identificación de titulares de la tarjeta, los servicios de pago persona a persona y las herramientas de pago seguro en tiendas y a través de internet, como Visa Checkout, el más reciente producto de pagos electrónicos de la compañía.

Estos software están disponibles como API descargables, que se podrán integrar en todo tipo de aplicaciones. Además, la plataforma contará con un ‘sandbox’ o entorno de pruebas, que les permitirá a los desarrolladores probar rápidamente sus creaciones de forma segura.

Además de la tecnología, Visa también está buscando maneras de crear comunidad y de acercarse a los desarrolladores. Por una parte, abrió hace unos meses un centro de innovación en Miami (Estados Unidos), en el que espera crear la próxima generación de servicios de pagos junto con los desarrolladores de Latinoamérica y el Caribe. Y por otra parte, está organizando y patrocinando encuentros de tecnología en todo el mundo. Su participación en Campus Party México –donde es uno de los patrocinadores– es parte de este esfuerzo.

“Creemos que es el camino hacia la creación de experiencias de comercio totalmente nuevas con la tecnología de Visa integrada, para proveer más seguridad, escala y conveniencia cuando hablamos de pagar“, dijo Rajat Tenaja, vicepresidente ejecutivo de Visa.

Imagen: ENTER.CO,

En general, hacer transacciones bancarias con tarjeta de crédito es bastante seguro, siempre y cuando esta tenga chip. Según cifras de Asobancaria, sólo 1,5 de cada 10.000 transacciones son identificadas como fraudulentas.

Sin embargo, siempre es buena idea minimizar ese riesgo. Aval Pay, la aplicación del Grupo Aval para Android e iOS que te permite hacer compras en más de 20 establecimientos en toda Colombia solo con tu celular, te permite asegurar tus transacciones de varias maneras.

En primer lugar, la app tiene altos estándares de privacidad y seguridad. El pin para hacer compras es único, y se renueva cada vez que usas la tarjeta. Si alguien ‘chuza’ y descifra la comunicación entre el datáfono y el banco, no va a poder hacer nada con los datos, porque esa clave no se puede volver a usar.

Por otra parte, no tener que cargar tus tarjetas de crédito a ningún lugar minimiza muchos riesgos de seguridad. Te evitas el riesgo de sufrir un ‘cambiazo’, un fraude de la vieja escuela en el que, según la Asobancaria, el ladrón te cambia la tarjeta que tienes en la mano sin que te des cuenta.

Si tuvieras la mala suerte de ser víctima de un ‘paseo millonario’ o del robo de tu billetera, no tener tus tarjetas de crédito a la mano evita que sean usadas para cometer un robo o una compra no deseada.

Además, la aplicación tiene varias capas de seguridad que le permiten asegurarse que solo el dueño de la tarjeta puede activarla para hacer compras. Para inscribirla en la app, debes registrar el monto de dos microtransacciones, una cifra que solo puedes conocer si tienes acceso al extracto de la misma. Eso asegura que no sea posible usar tarjetas de terceros para hacer compras.

Otras prácticas de seguridad

Si acompañas el uso de Aval Pay con otras buenas prácticas de seguridad, lograrás disminuir considerablemente el riesgo de ser víctima de un robo o intento de fraude. ¿Cómo cuidar clave de acceso a la app, esa que debes digitar cada vez que quieras hacer un pago? Debes memorizarla, evitar anotarla en cualquier lugar y procurar que sea distinta a otras claves que uses, como la del celular o la de la tarjeta débito.

En tu dispositivo móvil, lo ideal es que utilices los mecanismos de desbloqueo que haya implementado el fabricante –‘pin’, patrones de desbloqueo o huellas digitales– y que sepas usar muy bien los servicios de borrado y bloqueo remoto que ofrecen tanto iOS y Android. Así, si te roban o pierdes tu smartphone, podrás estar tranquilo de que la información de tu tarjeta estará a salvo.

Imagen: watcharakun (vía Shutterstock).

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*Aval Pay no es compatible con tarjetas de Bancolombia.

Parecería que en la industria tecnológica hay cierta tendencia a intentar que la billetera se vuelva obsoleta. Hay desarrollos en varios frentes que permiten –o que pronto permitirán– hacer con un teléfono inteligente muchas de las cosas que, hasta ahora, solo son posibles con tarjetas plásticas, billetes y monedas.

¿Por qué querríamos eso? Parece que entre menos cosas físicas tengamos que cargar para sobrevivir, mejor. Pero ese no es el punto: en realidad, es un problema de integridad de la información.

Si se piensa bien, cada una de esas tarjetas que llevamos con nosotros es, o el soporte físico de algún dato –de que nuestro nombre es tal, o de que estamos afiliados a tal seguro o institución–, o un medio de pago. El problema es que, si perdemos el soporte, perdemos la información, y volver a obtenerla es dispendioso –eso para no hablar del efectivo, que simplemente no se recupera–.

Llevar todo eso a soportes digitales soluciona el problema. En caso de que perdamos el teléfono inteligente, no perdemos nuestra información; basta con cargarla en otro dispositivo. Claro: hay que hacerlo con estándares muy altos de seguridad, pero ese problema también existe para las tarjetas físicas.

Además, tener un solo soporte para toda esa información minimiza el riesgo de dejarlo olvidado por ahí. Muchas personas suelen tener sus documentos regados en diferentes bolsos o chaquetas, y eso hace que a menudo no los puedan tener a la mano cuando los necesiten. En cambio, cargar una sola cosa hace que todo sea más simple.

Entonces, ¿qué se está haciendo para que el teléfono reemplace a la billetera? Aquí van tres ejemplos.

Medios de identificación

Si todo el mundo tiene una pantalla en el bolsillo, ¿por qué no usarla como método de identificación? Esta pregunta ha llevado a varias instituciones a desarrollar formas de identificación personal que dependan de un teléfono inteligente.

Hoy, por ejemplo, la mayoría de las aerolíneas y aeropuertos del mundo aceptan que los pasajeros muestren sus pases de abordar en la pantalla de su smartphone. Aunque en algunos terminales aéreos las autoridades insisten en imprimirlos, la mayoría les permiten a los viajeros usar solo su teléfono para acceder a sus vuelos.

Ese es solo el comienzo: las autoridades de varios lugares en el mundo, como el estado de Iowa, en Estados Unidos, o de Nueva Gales del Sur, en Australia, están haciendo propuestas para complementar, o incluso sustituir, las identificaciones y los permisos de conducir físicos por apps para teléfonos inteligentes.

Si todo esto se complementa con las tecnologías de conectividad de los teléfonos inteligentes, y se hacen buenos desarrollos que las aprovechen, el resultado será que, más pronto que tarde, podremos decidir si cargamos nuestra cédula o nuestro pasaporte en la billetera o en el celular.

Medios de pago sin contacto

Ya es técnicamente posible cargar la información de una tarjeta de transporte público en cualquier celular con NFC, pero las ciudades son tímidas en la implementación de esta tecnología. Se requiere que la seguridad sea muy robusta, y por mucho que estén masificados los teléfonos inteligentes, no se puede esperar que todos los ciudadanos tengan uno.

Muchos sistemas de transporte masivo en todo el mundo han hecho integraciones con franquicias bancarias, de modo que se pueda pagar el metro o el bus con la tarjeta débito o crédito. Pero otras han ido más lejos. Ciudades como Dubái o Washington DC han hecho pruebas piloto para permitirles a los usuarios pagar el metro con sus smartphones.

Aunque son experimentos más bien tímidos, por tiempos limitados y solo en algunas estaciones, lo que se aprenda en ellos va a hacer que llegue más rápido el día en el que todos podamos pagar el transporte desde el celular.

Billetera electrónicas

Este es el campo en el que los teléfonos inteligentes más les están ganando terreno a las billeteras físicas. La tecnología que permite hacer pagos desde una tarjeta de crédito usando solamente un celular ya está madura, y cumple con los estándares de seguridad y usabilidad requeridos para ser comercialmente viable.

Por eso, apps como Aval Pay (iOS, Android) ya son una realidad. Gracias a ella, los usuarios pueden confiar en que pueden hacer sus pagos en más de 20 establecimientos en Colombia. Todo eso, muy rápidamente y con niveles seguridad al menos tan buenos como los de las tarjetas físicas.

Con el tiempo, esto cada vez va a ser más útil. Se sumarán más establecimientos, y muchas más personas verán la utilidad y practicidad de esas herramientas, y comenzarán a usarlas. Por eso, aunque todavía no estemos en ese futuro en el que puedas olvidarte de tu billetera porque todo está en el celular, ya hoy no tienes que llevar contigo tu tarjeta de crédito en todo momento y eso ya es un paso en el camino correcto.

Imagen: ra2studio (vía Shutterstock).

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*Aval Pay no es compatible con los productos de Bancolombia. 

Es fácil odiar el efectivo: es poco práctico, a veces se pierde, ocupa espacio y, en general, hace que la vida sea más lenta. También les complica mucho la vida a los negocios. Las transacciones hechas con billetes y monedas son difíciles de rastrear, son más proclives a ‘descuadres’ e imprecisiones contables y son menos transparentes. Además, a gran escala, las dificultades logísticas y de seguridad que implica almacenar y mover cantidades considerables de efectivo son difíciles de afrontar, sobre todo para negocios pequeños.

Por eso, la tendencia global es a disminuir el uso del ‘dinero físico’. En Estados Unidos, según cifras de BI Inteligence, se moverán 80.000 millones de dólares menos por ese medio en 2018 de los que se movieron en 2013, una cifra considerable si se tiene en cuenta el crecimiento de la economía de ese país. Eso quiere decir que los medios no físicos, como las tarjetas o los medios de pago electrónicos, serán cada vez más usados.

Y entre estos métodos, la experiencia de los pagos virtuales es considerablemente mejor que la que ofrece el ‘dinero plástico’. Todos hemos sufrido las fricciones de un pago que no ‘pasa’, un datáfono que se queda sin señal o sin papel o de un sitio que, simplemente, no recibe nada más que efectivo. En cambio, un entorno en el que el pago no es un problema no solo es cómodo y seguro para el comprador: también le permite al vendedor concentrarse en ofrecer un mejor producto o experiencia, sin preocuparse por las molestias asociadas al intercambio de dinero.

Luego de una transición lenta, los usuarios de todas partes se están habituando a las transacciones totalmente virtuales. Las compras en línea están disparadas, y en Colombia ya equivalieron en 2013 a una cifra superior al 2% del PIB, según la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico. Cada vez más aplicaciones de uso cotidiano, como los servicios de transporte o de compra de comida, implementan soluciones de pago en línea.

Todo eso junto ha servido para derribar la desconfianza que generaban las transacciones electrónicas hace unos años. En cambio, los consumidores han comenzado a apreciar las ventajas que ofrecen los pagos no físicos en conveniencia, comodidad y agilidad.

Según un informe de la firma consultora financiera McKinsey, “los pagos en tiempo real podrían acelerar la guerra contra el efectivo y crear una fuente de ingresos adicional de 80.000 millones de dólares en 2018, al reemplazar las transacciones en efectivo por transacciones electrónicas”, escribe en un informe. Y en vista de la oportunidad, las grandes tecnológicas como Apple, Samsung o Google están metiéndose en este negocio.

Aunque el sueño de muchos de nosotros es vivir en un mundo sin efectivo, en el que podamos pagarlo todo –desde una chocolatina en el kiosco de la esquina hasta un carro o un apartamento– por medio de una transacción virtual, lo más cercano al mundo real es una especie de ecosistema en el que conviven diversas modalidades de pago.

Como escribió en TechCrunch Himanshu Sareen, presidente de la firma consultora en tecnología Icreon Tech, comenzaremos a ver “un montón de cambios a pequeña escala que, eventualmente, aportarán a un panorama de pagos más diverso. Comenzaremos a ver los pagos mismos como una herramienta flexible, que no está limitada a algún lugar o plataforma”.

Aval Pay (disponible en Android o iOS) es un nuevo jugador en este ecosistema, y entra a convivir y competir con otras formas de pago. Sus características de conveniencia, seguridad y amplitud lo convierten en un producto orientado al futuro. Los usuarios apreciarán la experiencia que ofrece: ágil y sin fricciones, pero segura. Para los negocios, es ideal porque no implica una inversión en nueva infraestructura y motiva a más personas a dejar de usar el efectivo.

Imagen: Sabelskaya (vía Shutterstock).

Desde su fundación en 1998, PayPal ha sido una de las empresas vanguardistas del comercio electrónico. El visionario Elon Musk, quien está trabajando para cambiar para siempre el transporte, fue uno de sus fundadores. Sólo eso nos lleva a reconocer que la innovación es uno de los pilares de esta compañía que, una vez más, ha decidido facilitarnos las transacciones de dinero con un nuevo servicio.

PayPal.Me es el nombre del novedoso sistema, que mantiene el formato de pago ‘persona a persona’ que ha caracterizado siempre a la empresa, pero lo hace mucho más dinámico y sencillo. Su propósito, como reporta Mashable, es permitirle a los usuarios crear una especie de perfil en una URL que está vinculada con su cuenta de PayPal. De esta manera, cualquiera que entre al link de otra persona podrá enviarle dinero de su propia cuenta.

“Usando únicamente tu usuario y tu clave puedes fácilmente hacer la transacción, sin tener que introducir toda tu información de tarjetas de débito o crédito”, dijo el director global de producto, Meron Colbeci, al mencionado medio. Evidentemente, el sistema funciona con las mismas reglas de PayPal y permite un máximo de 10.000 dólares por pago.

Gizmodo asegura que PayPal.Me no está diseñado para competir con Venmo (otra de las subsidiarias de PayPal), pero es imposible que no lo haga por similitudes a la hora de enviar dinero. La diferencia principal es que el nuevo servicio no es una app, sino una URL amigable con dispositivos móviles.

Lastimosamente, PayPal.Me aún no está disponible en Colombia. ¿Les gustaría que llegara?

Imagen: GotCredit (vía Flcikr).

Su funcionamiento será similar al de otras apps similares. El usuario registra su tarjeta de crédito o una tarjeta prepago y puede usar el servicio para pagar en establecimientos afiliados, bien sea físicos y virtuales. Line también planea que esta herramienta permita hacer transferencias de dinero entre usuarios del servicio. La empresa no detalló qué locales o sitios serían compatibles con Line Pay, pero es espera que, como mínimo, estén su propias tiendas físicas o virtuales, una de las cuales se encuentra en Bogotá.

Line Pay es solo una de las nuevas herramientas con las que la empresa japonesa planea expandir su negocio más allá de los servicios en mensajería. Aparte de sus ya conocidas tiendas de juegos y stickers, que hoy representan la mayoría de sus ingresos, Line también planea crear servicios de comida a domicilio, de mapas y de transporte. Su objetivo es mantener presencia en la vida digital de sus usuarios de muchas maneras, y ganar dinero en el proceso.

Dado que Asia, y especialmente Japón, es el mercado más grande de la empresa, sus productos suelen salir primero en esas latitudes. Sin embargo, y dada la creciente importancia de Colombia en su negocio –fue la sede su primera tienda física fuera de Asia–, es posible que veamos este y otros productos Line en nuestro mercado.

Imagen: Line (vía Facebook)

Se suponía que íbamos a usarlo a toda hora. Para ver el tráiler de una película directamente desde un afiche publicitario, para conocer la información de la etiqueta de un medicamento o el horario de los buses en una parada. Para comprar bebidas en una máquina expendedora y para abordar un avión sin tener que mostrar incómodos papeles, que se arrugan y se refunden.

Pero hoy NFC, como lo expresa Natasha Lomas en un post en TechCrunch, es algo muy parecido a “un feo basurero en desuso“. Durante la década pasada el panorama era muy optimista. Se decía que en 2010 la mitad de los móviles sería compatible con la tecnología (algo que no es claro que sea cierto hoy), y que pronto seguirían todo tipo de dispositivos electrónicos, desde cajas registradoras hasta pantallas en museos.

Hubo muchos esfuerzos y aplicaciones exitosas. Muchos sistemas de transporte masivo en el mundo utilizan la tecnología para sus sistemas de recaudo y pasajes, y algunos mecanismos de pago, como Google Wallet, pueden funcionar con NFC. La tecnología sirve, es medianamente asequible y se puede implementar bien. Hay muchos dispositivos compatibles con ella, y algunos usos son bastante ingeniosos e interesantes. Entonces, ¿qué ocurrió?

Es torpe e incómodo

NFC no es una tecnología que funcione bien en todos los casos, o que elimine la frustración. Si usted vive en una ciudad en la que el transporte público se pague con tarjeta, lo habrá visto: muchas veces el lector no funciona bien, la tarjeta no parece servir o hay que sacarla de la billetera o el bolso para que sea leída, sobre todo si carga más de una con la misma tecnología.

Además. hacer ‘chocar’ dos smartphones para activar el NFC es tan incómodo como ‘darse los cinco’ con un desconocido. El teléfono se convirtió en una extensión del espacio personal, no es algo que la gente va compartiendo por ahí con cualquiera. Como dice Lomas, es una tecnología que “invade nuestro espacio personal de forma irritante“; que no es ni divertida ni placentera de utilizar.

Aunque eso parece trivial frente a las posibilidades de uso de una tecnología, es uno de los principales determinadores de su adopción o indiferencia masiva. Abundan los ejemplos de ideas prometedoras que duermen el sueño de los justos, o que al menos quedaron restringidas a una minoría: el lápiz óptico, los teléfonos con teclado QWERTY, la televisión en 3D. ¿Qué tienen en común? Que las opciones alternativas ofrecían una mejor experiencia.

Es innecesario

Ese ‘choque’ de teléfonos, además, es innecesario para la mayoría de los usos de NFC. Tecnologías inalámbricas más universales, como Bluetooth o Wi-Fi, brindan todo lo que ofrece NFC sin ninguna de sus asperezas. Apple, por ejemplo, creó AirDrop, un sistema para compartir archivos a través de Wi-Fi (que tampoco es que funcione muy bien). Y esa solo es una entre varias soluciones que hacen lo mismo, para no hablar de otros mecanismos que realizan la misma tarea de formas más confiables, como los servicios de almacenamiento en la nube.

Además, la mayoría de las veces, la aparente ventaja que tendría NFC sobre otras soluciones no es real. Estamos de acuerdo en que emparejar dos dispositivos a través de Bluetooth es un poco engorroso, pero hacerlo por NFC no siempre resulta eficiente. Al menos en mi experiencia personal, el resultado pocas veces ha sido satisfactorio.

El factor Apple

NFC está siendo adoptado de forma masiva en los mundos Android y Windows Phone. Pero Apple decidió pasar cuando le llegó el turno, con el lanzamiento del iPhone 5 en 2012. Y en 2013. con los iPhone 5s y 5c, se mantuvo en su omisión. Poco después, Tim Cook dijo que la tecnología de pagos móviles “está en su infancia, apenas está comenzando“. De un plumazo, la manzana condenó a NFC al ostracismo.

No es viable pensar en una tecnología masiva que no sea compatible con el segundo ecosistema móvil más usado del mundo. Aunque estar presente en Android y Windows Phone le asegura a NFC una presencia mayoritaria, la importancia de la manzana es cualitativamente superior a su proporción del mercado. Estar ausente del ecosistema más completo el mercado en términos de cantidad de aplicaciones le da una desventaja insalvable. Y el hecho de que haya aplicaciones y servicios para iOS que hagan lo mismo que hace NFC solo refuerza el punto anterior: que es innecesario.

No es global, masivo ni universal

Los usos más exitosos de NFC solo funcionan en mercados muy pequeños y tecnológicamente avanzados. Google Wallet está disponible únicamente en unas pocas tiendas en Estados Unidos, y aunque los servicios de pago por tarjetas NFC ganan impulso, aun son minoritarios.

Eso ha hecho que la mayoría de tecnologías obsoletas que iban a ser reemplazadas por NFC sigan ahí. Muchas de ellas –como los tiquetes de papel o las etiquetas con información clave– solo pueden ser reemplazadas por otras igual de masivas, y aquí NFC entra en un círculo vicioso: como no es masivo, no crece; y como no crece, nunca se masifica. Tal como dice la revista Tnooz (especializada en viajes y turismo), “tiene que haber un ecosistema completo de NFC” para que la tecnología en realidad funcione. Y simplemente no estamos allí.

Como si esto fuera poco, aun hay peleas por estándares. ¿Han intentado conectar un Lumia con un Android por NFC? Ni lo hagan: no se puede.

¿Un camino hacia el éxito?

A pesar de todo esto, hay un campo en el que NFC ha sido muy exitoso: las aplicaciones en las que se requiere verificación de identidad. Cosas como puertas de seguridad, identificación o incluso pagos, funcionan porque en esos casos el contacto sí cumple una función que no se puede reemplazar de otra manera.

NFC podría cimentar su crecimiento desde allí, y lo que veamos en el Mobile World Congress que comienza el domingo podría darnos algunas luces. Si se logran soluciones eficientes y económicas, que añadan valor en seguridad, confiabilidad o manejo de información, esta tecnología podría sacudirse el polvo.

Imagen: LDProd (vía Shutterstock)

NFC.

Todos los teléfonos de última generación son compatibles con esta tecnología, que permite intercambiar información entre dispositivos con solo acercarlos físicamente. Las posibilidades de este estándar son muy grandes, desde mejorar la experiencia multimedia hasta permitir el uso del celular como una billetera en la que están incorporadas la información de las tarjetas, identificación, monederos electrónicos, etc.

En Bogotá, el sistema de facturación de la Fase III de Transmilenio es compatible con esa tecnología. Además, el Ministerio TIC prepara un proyecto de Ley que busca impulsar el uso de monederos electrónicos. Pero aun falta que el resto de la cadena –tiendas de autoservicio, operadores móviles, etc.– hagan el esfuerzo de masificar tanto los dispositivos de los usuarios como los receptores compatibles.

Cines 4D.

Aunque hay que conceder que esta tecnología hasta ahora comienza su camino en Estados Unidos, sería interesante saber si alguna de las grandes cadenas de cine colombianas está pensando en traerla al país. Para quienes no la conocen, se trata de una implementación que añade movimientos e impulsos sensibles a las películas en 3D. Por ejemplo, la silla vibraría y el cine comenzaría a oler a pólvora en medio de un tiroteo, o se movería y expulsaría viento cuando los protagonistas estén en una montaña rusa.

Desde hace varios años, las cadenas de cine nacionales hacen sus lanzamientos más taquilleros en 3D, lo que puede considerarse como un signo de la buena adopción que esa tecnología ha tenido en el país. Sabemos que el proceso es lento y costoso, pero ¿por qué no experimentar con 4D en al menos una sala? 

Pagos realmente móviles.

Algunos bancos ya tienen servicio de billetera electrónica que se controla a través de mensajes de texto, y otros permiten hacer movimientos desde el celular. Eso está muy bien, pero es apenas algo así como meter los pies en el océano de la banca móvil. Las posibilidades son enormes: desde la masificación verdadera de los datáfonos para que finalmente sea posible sobrevivir en las ciudades sin cargar efectivo, hasta formas de pago como Square, que ponen al acceso de los pequeños comerciantes los pagos con tarjeta sin las complicaciones de un dispositivo más robusto.

En el camino hay un montón de opciones interesantes. Los ya mencionados pagos por NFC, un sistema que permita utilizar tarjetas monedero en muchos lugares –y no solo en el transporte público–, e incluso los peajes electrónicos que no solo evitan filas en las carreteras, sino que minimizan riesgos de seguridad al eliminar esa carnada para ladrones que son las casetas de peajes, llenas de efectivo y a menudo ubicadas en lugares de difícil acceso para la policía.

Servicios de consumo de contenidos.

Spotify, Pandora, Last.fm, Hulu, Google Music, Amazon… La lista de servicios de contenidos que los colombianos no disfrutamos oficialmente es amplia y deprimente. Mientras algunos pioneros, como Netflix y iTunes Store –aunque sin programas de TV ni tarjetas de regalo– mostraron que en Colombia hay mercado para esta clase de servicios y hay proveedores dispuestos a explorarlo, otros ni asoman por acá –y algunos más no nos responden cuando les preguntamos si planean abrir sus puertas por estas latitudes.

Hay muchos líos con los derechos de los contenidos, sin contar con que probablemente el mercado es más atractivo en otros lugares. Pero la oportunidad está ahí: el hecho de que haya opciones desarrolladas en Latinoamérica, como Sonora o Fox Play lo demuestran.

¿Qué otros servicios echa en falta en nuestro país? La zona de comentarios, como siempre, está abierta para sus desahogos.