Ese es el objetivo del Payments Hub, la más reciente plataforma lanzada por la fintech colombiana para transformar la forma en que bancos, cooperativas y fintechs se conectan al nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República (Bre-B).

Hasta ahora, cada entidad financiera debía elegir un nodo —ACH Colombia, Servibanca, Redeban o Credibanco— para integrarse a Bre-B, lo que implicaba protocolos distintos, altos costos y procesos dispares. “Hoy, la velocidad ya no es el factor diferenciador porque todos los sistemas son rápidos. El reto está en cómo aprovechar esa conectividad para crear valor”, explica Domagoj Rozic, CEO de Minka.

Una conexión, múltiples posibilidades

El Payments Hub surge precisamente para unificar ese entramado. La solución permite que una entidad se conecte una sola vez y, desde allí, acceda a múltiples sistemas de pago locales y regionales. Esto no solo simplifica la integración técnica, sino que también abre la puerta a operar casos de uso más complejos y ofrecer servicios innovadores al mercado.

“Los pagos y operaciones fluyen por el sistema correcto según el caso de uso. Todas las transacciones se monitorean en tiempo real desde un solo punto de control”, detalla Camilo Arango, líder de expansión de Minka. Este modelo de flujos de conciliación facilita una trazabilidad total, reduce los tiempos de validación y permite a las entidades construir sobre una base tecnológica ya homologada con todos los nodos del sistema.

De costo operativo a línea de negocio

La clave de este cambio está en cómo las instituciones financieras pueden monetizar su infraestructura. Minka propone un modelo de Banca como Servicio (BaaS), en el cual los bancos, cooperativas y fintechs pueden exponer sus integraciones a terceros para que estos desarrollen productos o servicios sobre ellas.

“Estamos habilitando que las entidades pasen de ver Bre-B como un gasto a verlo como una línea de ingresos. Lo que antes era solo un costo operativo, hoy puede convertirse en un producto que se ofrece al mercado”, subraya Arango.

El Payments Hub incluye herramientas de onboarding digital, validación de usuarios y prevención de fraude, corriendo en paralelo al core bancario de cada institución. Con esto, las entidades pueden ofrecer a sus clientes empresariales y minoristas servicios más ágiles, sin comprometer seguridad ni estabilidad.

El impacto de esta tecnología no se limita a los grandes bancos. El Payments Hub está diseñado para atender distintos niveles de madurez tecnológica y necesidades operativas:

• Bancos tradicionales, que buscan lanzar servicios BaaS en pocas semanas y ofrecer a sus clientes corporativos soluciones avanzadas.
• Bancos digitales, que necesitan conectarse rápidamente al ecosistema completo de pagos para ofrecer recaudos, dispersiones o cobranzas.
• Cooperativas financieras, que requieren infraestructura robusta sin inversiones millonarias.
• Fintechs, que necesitan interoperar con entidades reguladas y construir sobre una arquitectura moderna y segura.

Con esta plataforma, Minka no solo busca acelerar la adopción del sistema de pagos inmediatos, sino también hacer universal el acceso a Bre-B y a las diferentes soluciones que cada nodo desarrolla. Varias instituciones en Colombia ya están utilizando el Payments Hub, en lo que podría marcar el inicio de una nueva etapa del ecosistema financiero nacional.

El modelo de integración única y conexión multi-nodal se proyecta como una infraestructura compartida capaz de reducir costos, aumentar la eficiencia y fomentar la innovación entre actores grandes y pequeños.

En palabras de Rozic, “el verdadero valor no está en la inmediatez del pago, sino en lo que se puede construir encima”.

En tanto, al uso de nuevos canales de transferencia como Transfiya se realizaron 1.135.757 de transferencias interbancarias inmediatas en un día, usando tan sólo un número celular. Transferencias que en total sumaron más de 3.2 billones de pesos, un equivalente a 800 millones de dólares. 

“La tendencia de pagos en tiempo real en Colombia sigue la adopción de manera exponencial. En este país, la innovación tecnológica ha permitido un mayor uso de servicios como Transfiya de ACH Colombia, que, con un crecimiento anual del 193%, está contribuyendo a la inclusión financiera y a nuevos modelos de negocio para fintechs y empresas de todos los tamaños y sectores”, dice Camilo Arango, líder de crecimiento de Minka. 

Te puede interesar: Contadia, la IA que ayuda a contadores a realizar hasta 50 declaraciones en el día

Según Arango, la compañía ha habilitado diversas “autopistas” en las que el dinero transita entre los diferentes ecosistemas bancarios en menos de un segundo y a costos operativos más económicos que otros rieles de pago tradicionales. 

Habilitado en el 95% de las cuentas del país

La fintech colombiana, que lleva 4 años operando en el mercado colombiano, ha logrado habilitar transacciones interbancarias en tiempo real en más del 95% de las cuentas bancarias del país a un costo hasta 10 veces menor que los sistemas actuales y en más del 90% de los bancos completamente gratis.

De acuerdo con Minka, esta tendencia en la adopción no es sólo la del usuario final, sino también la de empresas que habilitan nuevos modelos de negocio o simplifican su dispersión de pagos de nómina gracias a esta nueva manera de operar. Por ejemplo, Fintechs que ofrecen microcréditos, pueden usar esta solución para enviar dinero a más de 20 bancos y billeteras digitales del país de forma inmediata (en menos de un segundo). O bien, los más de 700 mil comercios del país, pueden usar esta solución para recibir pagos digitales del 95% de las cuentas bancarias del país y ofrecer alternativas al uso del efectivo. 

Imagen:SARINYAPINNGAM

Los emprendedores colombianos se enfrentaron a otras 11 empresas de México, Argentina, Chile, El Salvador, Perú y Brasil. Todas participaron durante cuatro días de concentración en el Centro de Innovación de Visa en Miami y tuvieron la oportunidad de poner a prueba sus emprendimientos frente a los jurados.

Para saber más sobre Visa’s Everywhere Initiative, puedes ir a este enlace

Minka presentó su propuesta de un banco colombiano en la nube que permite a las organizaciones crear servicios financieros de bajo costo y seguros a través de APIs abiertas. Al final, ocupó el tercer lugar de la competencia.

Conoce más de Visa’s Everywhere Initiative

Visa’s Everywhere Initiative es un programa de Visa que busca motivar a las nuevas empresas para que ofrezcan soluciones innovadoras que junto a sus clientes bancos y comercios puedan ayudar a acelerar los pagos electrónicos en la región. Se realiza cada año y los organizadores viajan por los distintos países de Latinoamérica buscando a los emprendimientos, especialmente tecnológicos, que estén desarrollando soluciones que busquen mejorar los servicios financieros transformando los pagos y el comercio de América Latina y el Caribe.

Actualmente, en América Latina, Visa está trabajando con habilitadores clave de este sector como YellowPepper y NovoPayment, así como con fintechs que participaron en Visa Everywhere Initiative el año pasado, incluyendo a Alegra (Colombia), Increase (Argentina) y Organizame (Chile), cuyas soluciones van desde facilitar los pagos en tiempo real para las entregas urbanas a domicilio en el sector empresa a empresa (B2B), hasta capacitar la facturación electrónica para las pequeñas y medianas empresas utilizando una herramienta de contabilidad de libros en línea

Imagen: Visa