Obtener un crédito en Colombia tiene dos formas de lograrlo. La primera es pedirlo a una entidad bancaria, lo que implica tener tus papeles en regla, suficiente cupo de endeudamiento y una buena dosis de paciencia. La segunda forma es acceder a los préstamos gota a gota. Aunque son rápidos y fáciles de obtener, implican preocupaciones que van más allá de reunir el dinero de los intereses exagerados.

Una nueva fintech en Colombia

Viendo esas problemáticas, Milton Mendoza y un grupo de amigos decidieron encontrar una solución. Entonces fundaron Kredicity, una plataforma digital que brinda préstamos desde 105.000 hasta 900.000 pesos. Desde el primer día encontraron muchos problemas para crear el emprendimiento, ya que el tema fintech en Colombia era muy nuevo. “No encontramos el apoyo de aceleradoras y demás grupos, así que nos tocó solos. Después no sabíamos cómo prestar el dinero y cómo recuperarlo. Definitivamente rompimos una cultura de la desconfianza y hoy estamos orgullosos de los resultados”, explicó Milton, fundador y ahora CEO de Kredicity.

Este emprendimiento fintech no solo presta dinero. También les ayuda a los usuarios a construir por primera vez su historial crediticio. Esto les permite más adelante acceder a créditos más grandes para comprar casas o autos. “Más que un crédito, es un mundo de posibilidades, porque queremos ser siempre una solución y no un problema”, agregó.

De acuerdo con el estudio de mercado realizado por Milton y su grupo, Colombia tiene tres tipos de clientes para préstamos. El primero es el cliente que necesita capital para adquirir insumos para su microempresa. El segundo es el que busca financiación para gastar en viajes y ocio. Y el tercero está conformado por personas que necesitan suplir una urgencia financiera en su hogar o empresa.

Condiciones del servicio

Hay seis condiciones básicas para solicitar el crédito: ser mayor de edad, ser colombiano y vivir en el país, tener una cuenta bancaria personal a tu nombre, número de celular, correo electrónico y diligenciar el formulario en el sitio web. Una vez completados los pasos, el algoritmo de la plataforma analizará la información y aprobará un monto para el préstamo. “Nosotros somos muy responsables en la adjudicación del dinero. Si el flujo de caja no es suficiente, sabemos que en dos o tres meses no podrán pagar las cuotas”, detalló. Para pagar las cuotas los usuarios pueden hacerlo a través de canales como Pago Seguro en Línea (PSE), puntos Baloto, Éxito, consignaciones y transferencias bancarias.

Finalmente, Kredicity cuenta con Kredipuntos que se pueden cambiar por dinero. Este beneficio aplica para quienes interactúan frecuentemente con la plataforma. Su modelo es similar al de los supermercados colombianos en los que un punto equivale a un peso. Ese dinero adicional puede ser usado para pagar las cuotas del préstamo o en servicios externos a la plataforma.

Imágenes: a-image, Marchmeena29 (vía iStock).

De acuerdo con voceros de BioCredit, este tipo de soluciones se están convirtiendo en una verdadera innovación en el sector financiero. Esto se logra gracias a las nuevas tecnologías, inteligencia artificial y sistemas de reconocimientos biométricos, que son una tendencia en crecimiento que rompe los paradigmas en cómo un usuario puede adquirir un crédito de forma fácil y segura. En el caso de BioCredit, menciona Óscar Gutiérrez, su fundador y presidente, la idea es “impulsar a las personas para que accedan fácilmente a un préstamo personal. Así, termina siendo más cómodo y más económico a largo plazo que utilizar las tarjetas de crédito”.

A continuación seleccionamos algunos de esos servicios de préstamos en línea que pueden salvarte la Navidad si estás sin dinero.

BioCredit, la aplicación para préstamos en línea

Es una aplicación gratuita conectada con múltiples entidades crediticias en el país; está disponible para iOS y Android. Entre esas entidades aliadas se encuentran bancos, cooperativas, fintechs y entidades del sector real; ellas ofrecen préstamos en línea desde 140.000 pesos hasta 850.000.000 de pesos con términos de pago desde un mes hasta 20 años.

Cuenta con un algoritmo inteligente que analiza diferentes fuentes de información para otorgar el crédito; centrales de riesgo, bases de datos internas y externas, redes sociales (Facebook,
LinkedIn, Twitter) y fuentes de gobierno (Registraduría) se cuentan entre ellas. Así, la app determina el perfil de riesgo del solicitante para conectar las diferentes entidades crediticias con el solicitante y que el usuario escoja la que más se adecue a sus necesidades.

PayU Te Fía

Se trata de un medio de pago alternativo creado por la pasarela de pagos PayU. Con PayU Te Fía los usuarios pueden comprar en línea y pagar durante los siguientes 14 días sin pagar intereses.

En la tienda en línea debes escoger el medio de pago PayU te Fía e ingresar los datos solicitados. Luego, tendrás que ingresar el el código de seguridad que te enviarán por correo electrónico o mensaje de texto para completar la compra. Recibirás un correo electrónico de confirmación y recordatorios cuando se acerque la fecha de pago. Cuando estés listo para pagar, tienes disponible cualquier medio de pago como tarjeta de crédito, PSE o efectivo.

Lineru

Con este servicio de préstamos en línea, dicen sus creadores, cualquier persona en Colombia puede solicitar su cupo de crédito por Internet, sin importar el lugar o la hora. En solo 15 minutos realizas el proceso y en un día hábil podrás contar con la plata que estabas necesitando. Lineru menciona que más de 60.000 personas lo han usado y el 98% lo recomiendan.

Lo primero es completar un formulario; así, el servicio verifica tu información para asegurarse de que nadie esté haciendo fraudes a tu nombre. Luego, para saber cuánto puede prestarte, la plataforma evalúa algunas variables dependiendo de tu capacidad de endeudamiento. Además, aclaran que no importa si estás reportado en centrales de riesgo o no tienes historia crediticia.

Los requisitos son: ser mayor de edad; poseer una cuenta bancaria; ser residente en Colombia; tener una dirección de correo electrónico; y tener número celular propio.

RapiCredit

Esta opción te ofrece préstamos 100% en línea de hasta 750.000 pesos para que los gastes en lo que quieras. Si solicitas un préstamo por primera vez, tu cupo es de hasta 350.000 pesos. La idea de RapiCredit es que la solicitud sea en minutos y que puedas recibir el dinero en menos de 24 horas.

La plataforma aclara que su capacidad de respuesta está sujeta a la previa aprobación del crédito en horarios de lunes a viernes, de 8:00 am a 6:00 pm. No aplica en fines de semana o días festivos.

KrediCity

Con este servicio, si es tu primera vez, podrás pedir hasta 280.000 pesos; si eres cliente antiguo dependiendo de tu comportamiento (tus buenos hábitos de pago), puedes solicitar hasta 800.000 pesos.

Para hacerlo deber ingresar al sitio de KrediCity y utilizar el simulador. Allí debes decidir primero la cantidad de dinero que deseas y el tiempo en el que puedes devolverlo. Luego debes pulsar en ‘Solicitar tu préstamo’. Allí debes diligenciar el formulario de solicitud de cupo de crédito en línea. Si cumples con los requisitos, te desembolsarán el dinero como máximo en 24 horas hábiles; solo funciona de 8:00 am a 5:00 pm, de lunes a viernes excepto días festivos.

Imágenes: Capturas de pantalla y iStock.