Aunque la Secretaría respalda el programa, es importante aclarar que los créditos son gestionados por terceros, en este caso Monet, y no directamente por esta entidad pública.

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La idea detrás de esta alianza es ofrecer una opción financiera responsable, con préstamos rápidos, sencillos y sin intereses. Estos préstamos están destinados a microempresarios y emprendedores, tanto del sector formal como informal, que necesitan un impulso financiero para mantener sus negocios operando. 

¿Quiénes pueden acceder a estos créditos?

Como dijimos anteriormente, el programa está dirigido a emprendedores tanto del sector formal como informal, que cumplan requisitos bastante sencillos, lo que lo convierte en una opción inclusiva para quienes podrían no calificar para créditos bancarios tradicionales. 

2. Ingresos mensuales superiores a $1.044.000 COP: Para poder acceder al crédito, es necesario demostrar ingresos recurrentes en los últimos tres meses, ya sean formales o informales.
3. Ser mayor de 18 años: El solicitante debe ser mayor de edad y contar con una cuenta bancaria o una billetera digital, como Nequi o Bancolombia a la Mano, donde reciba sus ingresos.
4. No importa si estás reportado: Uno de los aspectos más atractivos de este programa es que las personas que están reportadas en centrales de riesgo también pueden solicitar estos créditos. Esto abre una puerta para quienes, por su historial crediticio, han sido excluidos de las opciones de financiamiento tradicionales.

¿Cómo funciona el crédito?

El monto que se puede solicitar oscila entre los $50.000 y $500.000 COP, y el préstamo tiene un plazo de hasta 30 días para ser devuelto. Lo más llamativo de este programa es que los créditos no generan intereses remuneratorios, es decir, no te cobran un porcentaje extra por el dinero prestado. 

En lugar de eso, hay un costo fijo por los servicios de Monet, que sigue siendo muy bajo y manejable en comparación con los intereses del ‘gota a gota’ o de otros créditos de consumo tradicionales.

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El proceso para solicitar un crédito es sencillo y rápido. Se realiza de manera virtual, a través de la plataforma de Monet, donde puedes registrar tu cuenta de manera gratuita. Allí deberás proveer información básica, como tus ingresos y la cuenta bancaria o billetera digital en la que recibes tu dinero. En menos de 24 horas podrás tener tu crédito aprobado y el dinero disponible para usarlo en lo que necesites.

¿Por qué es importante evitar el ‘gota a gota’?

El ‘gota a gota’ se ha convertido en una amenaza latente en Bogotá y otras ciudades del país. Aunque puede parecer una solución rápida y fácil para quienes necesitan dinero urgente, las consecuencias son devastadoras. 

Estos créditos informales suelen estar acompañados de intereses exorbitantes que rápidamente ponen a las personas en una espiral de deuda impagable. Además, este tipo de préstamos frecuentemente viene con amenazas de violencia, poniendo en riesgo no solo la seguridad de quien toma el crédito, sino también la de sus seres queridos.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Para entender un poco más sobre estos créditos  hablamos con Diego Díaz, abogado especialista en derecho comercial de la Universidad de Rosario y quien hace parte de Astorga Management, compañía dedicada al cobro de cartera y a defender los derechos del consumidor.

Díaz comienza explicando la diferencia entre un banco tradicional y los préstamos informales, como el conocido “gota a gota”. Asegura que mientras las instituciones financieras están reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera, los prestamistas informales, como los “gota a gota”, operan fuera de esta supervisión.

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“La principal diferencia radica en la regulación. Un gota a gota es una persona natural que presta dinero sin vigilancia oficial, mientras que las instituciones financieras deben cumplir con estrictos requisitos supervisados por la Superintendencia Financiera. Esto incluye la revisión previa de contratos y la transparencia en la publicidad”, explica el abogado.

¿Prestamos en Facebook?

Sobre el  fenómeno de los préstamos a través de Facebook, donde empresas ofrecen dinero sin cumplir completamente con los requisitos legales, Díaz destaca que algunas empresas, como Rappi, trabajan con entidades financieras reguladas, mientras que otras más pequeñas operan en una especie de “zona gris”.

“Empresas como Rappi están respaldadas por instituciones financieras reguladas, lo cual brinda cierta confianza. Sin embargo, hay otras compañías más pequeñas que prestan a través de Facebook, y aquí es donde surgen problemas, advierte Díaz.

Por ejemplo, algunas empresas prestan dinero por  redes sociales y están vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio, el problema, con ciertas  ‘financieras’ es la falta de información al consumidor son comunes, además de altos  intereses. 

Se destaca que la falta de una entidad reguladora efectiva para monitorear y sancionar a estos prestamistas informales es un problema grave en Colombia. “En términos de legislación, Colombia tiene una base sólida para la protección del consumidor, pero la falta de un organismo que vigile de cerca a estos prestamistas informales crea un vacío. Las denuncias son cruciales, pero la eficacia de las sanciones es cuestionable”, comenta Díaz.

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¿Qué tener en cuenta a la hora de solicitar un crédito por redes sociales?

Es importante realizar un barrido en internet, por ejemplo, revisar  la página web de la entidad financiera; verificar si la empresa está registrada en el Registro Único Empresarial (RUES) o cámara de comercio.

Detenerse a leer  las condiciones de dicho préstamo. Es importante tener una comunicación  directa con la entidad, es decir, que la comunicación no solo sea por correo electrónico y preferir empresas con atención al cliente por llamada.

Todos los sitios web, de este tipo, deben tener un enlace a la Superintendencia de Industria y Comercio, fijarse que lo tenga y que te lleva a la página.

Revisar cuidadosamente contratos y documentos antes de firmar; preguntar sobre cualquier espacio en blanco en documentos como pagarés. 

¿Qué pasa si no pagas?

Por lo general, estas compañías que prestan dinero por redes sociales cumplen los requisitos mínimos para poder operar, por eso muchas veces, quienes acceden a los créditos y no logran cancelar su deuda pueden tener consecuencias legales. 

Algunas de ellas están relacionadas con embargos de bienes, cuentas bancarias, e ingresos, además de que los intereses moratorios pueden aumentar significativamente la deuda. Esto puede desencadenar en injusticias cuando las personas no cuentan con un abogado, y los montos no son tan altos.

Díaz destaca la importancia de la conciencia y la precaución al considerar este tipo de préstamos, enfatizando la necesidad de regulación efectiva para proteger a los consumidores en un entorno cada vez más digitalizado.

Imagen: courtneyk