Nequi como depósito de bajo monto permite movilizar hasta 10.482.689 mensuales. Además, si en un mes superas los $3.236.935 en retiros o pagos, empiezas a pagar el impuesto del 4×1000. Esto puede ser un obstáculo si manejas un negocio, recibes pagos frecuentes o simplemente necesitas mayor flexibilidad en tus transacciones.

Ventajas de pasarse a cuenta de ahorros

El cambio a una cuenta de ahorros elimina los límites de movimiento de dinero. Podrás recibir, enviar y gastar sin restricciones. Además, puedes marcarla como tu cuenta exenta del 4×1000 hasta los 17.429.650 al mes, lo que ayuda a reducir costos por impuestos.

Otro punto a favor es la seguridad. Al igual que otros productos financieros, tu dinero está respaldado por Fogafín, lo que brinda tranquilidad en caso de problemas con la entidad. Además, sigues accediendo a todos los servicios de Nequi sin cambios.

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Ahora bien, antes de hacer el cambio debes tener en cuenta que, aunque la transición trae beneficios, también hay aspectos que considerar. Para empezar, la billetera digital cobra una tarifa única de $15.000 por hacer el cambio. Aunque no es un monto alto, es un pago que debes tener en cuenta.

Otro punto importante es el 4×1000. Si ya tienes otra cuenta bancaria marcada como exenta, al pasarte a la cuenta de ahorros en Nequi podrías terminar pagando este impuesto en ambas cuentas. Esto podría hacer que, en algunos casos, el cambio no sea la mejor opción.

¿Vale la pena hacer el cambio?

Si normalmente manejas menos de 1o millones al mes y no tienes problemas con los límites de Nequi, tal vez no necesites hacer el cambio. Pero si constantemente llegas al tope de movimientos o quieres una cuenta sin restricciones, convertirla en una cuenta de ahorros puede ser la mejor opción.

En definitiva, la decisión depende de cómo manejes tu dinero. Nequi sigue siendo una gran alternativa para pagos digitales y transacciones cotidianas, pero si buscas mayor libertad financiera, cambiar a cuenta de ahorros es un paso lógico. Lo importante es evaluar tu situación y elegir lo que mejor se adapte a tus necesidades.

Imagen: Archivo ENTER.CO

¿Cuáles son todos los beneficios?

• Sin costos ocultos: No hay comisiones de apertura, mantenimiento o anuales. Además, puedes realizar compras en comercios electrónicos y físicos sin cargos adicionales por conversión de divisas.
• Tasa de cambio competitiva: Al realizar compras en monedas diferentes a la de tu cuenta, la tarjeta aplica la tasa de cambio de Mastercard, que es transparente y generalmente más favorable que la de los bancos tradicionales.
• Accesibilidad global: Como miembro de la red Mastercard, esta tarjeta es aceptada en millones de puntos de venta alrededor del mundo, permitiéndote comprar con tus saldos en dólares, euros o cualquier otra moneda.
• Flexibilidad financiera: Al ser una tarjeta prepago, te permite gastar solo el saldo disponible, evitando la posibilidad de endeudamiento y ayudando a mantener un control total sobre tus finanzas.
• Beneficios adicionales: Los usuarios pueden acceder a promociones y descuentos en comercios seleccionados, además de obtener un rendimiento anual de hasta 6% en saldos en dólares, si están en países como Colombia, Chile, México y Ecuador.

Una de las principales ventajas es que no tiene costo de emisión, ni de mantenimiento. Los retiros en cajeros automáticos locales tienen un costo de menos de $1 USD, mientras que los retiros internacionales varían entre $1.5 USD y $4 USD, dependiendo del país. El envío de la tarjeta física también es económico, con tarifas que oscilan entre $1.5 y $15 USD, dependiendo del destino.

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¿Cómo abrir tu cuenta?

• Descarga la app: Disponible para dispositivos Android y iOS, o accede a su web oficial.
• Crea tu cuenta: Regístrate con tu correo electrónico y completa los datos personales.
• Verificación de identidad: Por razones de seguridad, deberás verificar tu identidad con tu documento y una selfie.
• Solicita tu tarjeta: Sigue las instrucciones en la app para solicitar la tarjeta física.
• Recibe y activa: En un plazo de 8 días hábiles, recibirás la tarjeta en tu domicilio, deberás activarla a través de la app.

Además, la plataforma se destaca por su transparencia en las tasas de cambio y por garantizar altos estándares de seguridad para proteger tus fondos y datos personales.

Es una excelente opción para quienes necesitan una solución financiera moderna, flexible y económica en Latinoamérica. Ideal para viajeros, freelancers, y personas que manejan dinero internacional, ofrece todos los beneficios de una tarjeta prepago de alta calidad, sin los costos tradicionales asociados a los bancos.

Imagen: Global66

La cuenta  de ahorros y la tarjeta débito es el segundo producto financiero que Nu Colombia lanza en el país, que combina rendimiento (13% efectivo anual en sus Cajitas de ahorro) y liquidez 24/7.

El neobanco afirma que el producto genera rendimiento con la disponibilidad de dinero cuando lo necesites, con transferencias gratuitas a cualquier entidad financiera en Colombia.

De acuerdo con  Nu, contará con el soporte de la atención al cliente disponible las 24 horas del día los 365 días del año a través de la aplicación, el teléfono y el correo electrónico. 

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Nu Colombia entregará el producto de manera gradual. La fase inicial, será un período durante el cual se abrirá a Nubankers -empleados de Nu Colombia-, sus amigos y familiares, y NuLovers (clientes actuales de la tarjeta de crédito con un alto nivel de uso). 

Esto con el objetivo de probar las funcionalidades e identificar posibles oportunidades de mejora antes de ofrecer el producto a más personas. 

En la segunda fase,  la cuenta estará disponible para las personas que se registraron en la lista de lanzamiento. “Ellos serán los primeros  en tener acceso a la cuenta de ahorro como una muestra de aprecio de Nu por su fidelidad e interés en los productos de Nu. El lanzamiento de la tarjeta de débito también se realizará de manera progresiva durante este período”, explica el banco. 

¿Cómo inscribirte a la lista de lanzamiento?

Ingresa a  www.nu.com.co/cf/cuenta  y localiza el botón de la lista para dar clic. Sigue las instrucciones y regístrate con tus datos. Al completar el formulario recibirás un correo de confirmación.  De esta forma tendrás, según Nu, un lugar asegurado y podrás iniciar el proceso de aplicación una vez que tu turno sea asignado. 

La lista de lanzamiento está disponible para que cualquier persona se inscriba desde ya. Recuerda que al inscribirte a esta lista podrás ser elegible para ser uno de los primeros clientes de este nuevo producto del portafolio.

Imagen: Nu

Cuenta de ahorros

Esta cuenta es la más común porque es la más útil para las personas naturales, además de ser la más sencilla de adquirir. Gracias a los canales digitales que tienen actualmente los bancos, los usuarios pueden abrir en línea, una cuenta de ahorros tan solo con demostrar que tiene 18 años. Está dirigida a las personas naturales.

Los consumidores financieros pueden guardar su dinero de manera segura y retirar a corto plazo, cuando deseen. En la práctica, estas cuentas generan cierta rentabilidad mensual, según las políticas de la entidad financiera y las tasas que manejan para cada producto.

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Cuenta corriente

La característica principal de una cuenta corriente es que los usuarios disponen de dinero de manera inmediata. Esto porque cuentan con un cupo de sobregiro para disponer del dinero que necesiten aun cuando no lo tengan en su cuenta. Es por esto que los clientes de cuentas corrientes utilizan chequera además de tarjetas.

En la mayoría de entidades bancarias existen dos requisitos para adquirir una cuenta corriente: ser mayor de edad (18 años) y demostrar los ingresos salariales. Eso sí, a este tipo de cuenta no solo podrán acceder las personas naturales, sino también las jurídicas. De hecho, estas cuentas son usadas por muchas empresas para realizar el pago de la nómina.

La respuesta es clara: los usuarios utilizan, en gran mayoría, cuenta de ahorros porque es la más precisa para los movimientos que realiza una persona natural. Allí, las empresas donde trabajan pueden depositar el salario mensual y los consumidores financieros disponer de ese dinero cuando lo necesiten. No solicitan “créditos” por medio de cupos de sobregiro que sí tiene la cuenta corriente, sino que solo utilizan el dinero que tienen en sus cuentas.

Imagen: Pexels

Desde hace dos años, Rappi se unió con Davivienda para crear RappiPay, una entidad financiera que hoy ya permite a los usuarios tener su propia RappiCuenta. Este nuevo servicio funcionará como una cuenta de ahorros que los usuarios podrán crear en línea y en cuestión de minutos. La nueva oferta llegó pisando fuerte, pues su atractivo principal es la posibilidad de tener un 7% de rentabilidad efectiva anual.

Tal y como lo explicó la compañía, este nuevo servicio pretende alcanzar una rentabilidad similar a la de otros productos como los CDTs. Por supuesto, este no es el único movimiento bancario que podrán hacer los usuarios con la nueva RappiCuenta. Con esta cuenta se podrán realizar transferencias ACH, compras con tarjeta débito en línea y en puntos físicos, pagos por PSE, pagos de servicios públicos y algunos más.

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Lamentablemente, una de las quejas más recurrentes por parte de los usuarios bancarios son las altas cuotas de manejo para las tarjetas. Rappi asegura que la tarjeta débito de RappiPay permanecerá sin cuota de manejo. Al igual que una cuenta de ahorros, podrás retirar tu dinero cuando desees, eso sí, solo podrás realizar retiros desde un cajero del banco Davivienda.

El servicio RappiCuenta se convirtió en el primer producto de la división RappiPay, luego de obtener su licencia de compañía en el 2022. Esto se traduce en que los colombianos podrán tener la seguridad de que sus ahorros estarán protegidos en su totalidad por Fogafin, siempre y cuando no pasen el límite de 50 millones de pesos. Finalmente, la Superintendencia Financiera de Colombia es la entidad regulatoria de la compañía, por lo que los usuarios pueden tener plena confianza en el nuevo servicio de Rappi.

Imagen: RappiPay