Los ejecutivos aseguran que al desarrollar la cuenta de ahorros para Colombia, tuvieron en cuenta las necesidades y dificultades que enfrentan los clientes en la banca tradicional. Es así como crearon un producto con tecnología propia capaz de adaptarse al país y satisfacer las necesidades específicas de los usuarios locales.

En los últimos tres años, Nu ha fortalecido su presencia en el país, consolidando una base de clientes en constante crecimiento y ofreciendo soluciones financieras innovadoras y convenientes, incluyendo una variedad de servicios, con un enfoque en las cuentas de ahorro digital y las opciones de inversión.

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Las cuentas de ahorro digital ofrecen a los usuarios la oportunidad de ahorrar de manera segura y conveniente, con tasas de rendimiento competitivas del 13% efectivo anual. Santiago Matamoros explica que el rendimiento de los ahorros se refleja en tiempo real y con “total transparencia”.

La cuenta te permite hacer un ahorro  que se ajuste  a tus necesidades con un producto conocido como “cajitas”. Estas cajitas son una forma de ahorro programado que permite a los usuarios separar fondos para objetivos específicos, como vacaciones, emergencias o compras importantes. Ahorrar en estas cajitas no requiere un monto mínimo para comenzar a utilizarlas, lo que las hace accesibles para una amplia gama de usuarios, desde aquellos que están empezando a ahorrar hasta aquellos que ya tienen una sólida base financiera.

El nuevo producto, explica Sierra, ofrece una serie de beneficios adicionales que la distinguen de la banca tradicional. Una de estas ventajas es la capacidad de realizar transacciones ilimitadas sin incurrir en cargos adicionales. Esto significa que los usuarios pueden realizar tantos depósitos y retiros como deseen, sin preocuparse por tarifas ocultas o restricciones en la cantidad de transacciones permitidas. 

¿Tecnología propia que promete procesos más rápidos?

Tanto Sierra como Matamoros  asegurar que Nu desarrolla su propia tecnología, utilizando inteligencia artificial, aprendizaje automático y analítica de datos. Explican que a través de algoritmos avanzados, analizan los patrones de gasto y ahorro de los clientes para ofrecer recomendaciones inteligentes que les ayuden a alcanzar sus metas financieras. 

La metodología de desarrollo de productos del neobanco se basa en cuatro pilares: datos, diseño, tecnología y enfoque en el cliente. Utilizando datos para informar la toma de decisiones.  Esto les ha permitido desarrollar y diseñar una  plataforma intuitiva y fácil de usar.  “La tecnología propia para garantizar la autonomía y la capacidad de adaptación, y una cultura empresarial que coloca al cliente en el centro de todo lo que hace”, afirman.

Así mismo, han invertido en sistemas de seguridad de última generación para salvaguardar la privacidad y la integridad de los datos de los usuarios, asegurando que puedan confiar en ellos para proteger sus activos financieros.

A raíz de esto crearon ‘Nu Placa’ un identificador único basado en la placa de un vehículo, compuesto por la primera letra del primer nombre, la primera letra del primer apellido, la segunda letra del segundo apellido y los últimos tres dígitos de la cédula de identidad. 

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Este identificador, fácil de recordar y personalizado para cada individuo, reemplaza los largos números de cuenta y celular utilizados en las transacciones tradicionales. 

Hasta la fecha, el nuevo banco tiene aproximadamente 94 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, y es la quinta institución financiera más grande de América Latina por número de clientes.

Tras habilitarse la lista de lanzamiento para su producto de ahorro, Cuenta Nu, ya han registrado de manera orgánica a 400 mil personas en el 100% de los departamentos del país, y ya se encuentra en la primera fase de entrega del producto.

 

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Imagen: Archivo ENTER.CO

La nueva tarjeta “será de gran ayuda para los empresarios del país, no solo por ser la moneda más estable sino por las múltiples ventajas tanto a nivel local como internacional”, argumenta Kapital en su comunicado de prensa.

Y es que, el peso colombiano se devaluó a una tasa de 20,82%, según el reporte del 2 de enero de 2023, publicado por el Banco de la República. Esto ha afectado la capacidad de compra de bienes y servicios externos, en especial a los importadores.  Finalmente, el alza se traduce en una canasta familiar y costo de vida mucho más alto.

“Estamos conscientes de la situación de la moneda en Colombia, por ello nuestro compromiso sigue firme, equipar empresas para crecer, esta será siempre nuestra misión de todos los días. Por ello nuestro propósito es ayudar a las empresas a blindar y proteger su dinero de la devaluación. Dándole su cuenta Kapital en dólares digitales”, afirma Miguel Farro, Head of Product de Kapital.

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La nueva tarjeta de Kapital, les brindará múltiples beneficios a los empresarios, entre ellos, el poder realizar transferencias a cualquier parte del mundo. Así mismo, podrán asegurar y acceder a su dinero en dólares  desde donde estén. Además, tendrán los beneficios de Mastercard World Elite. Quienes adquieran la tarjeta, también reciben acceso a la plataforma Kapital, donde podrán administrar su cuenta débito y tarjetas, además de pagar a sus proveedores y recibir pagos del extranjero.

Según el comunicado del banco “el dinero de los empresarios que hacen parte de Kapital con esta nueva tarjeta empresarial estará asegurado por la tecnología blockchain que es inquebrantable y cuenta con una seguridad encriptada que mantendrá sus cuentas protegidas”.

Por ahora, quienes quieran adquirir la tarjeta, deberán inscribirse en la “waiting list de Kapital”.

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Bru es el nombre con el que conoceremos próximamente este banco digital, el cual tiene el primer puesto en Argentina por la cantidad de usuarios suscritos a sus productos. Esta banco llegaría a competir directamente con Nequi, empresa que actualmente cuenta con 10 millones de clientes Rappi Bank, Daviplata y Nubank, el banco que hace poco llegó a nuestro país.

El banco argentino aprovechó el reciente crecimiento de Nu, Rappi Bank y Lulo Bank para incursionar en territorio nacional, teniendo en cuenta que es un mercado con pocos competidores como en Perú. “Vemos más oportunidades en Colombia y Perú para iniciar nuestra apuesta de crecimiento regional”, afirmó Juan Bruchou, director ejecutivo de Bru.

¿Cuáles serán los beneficios que trae este neobanco? Bueno, pues no contará con costos para casi ninguno de sus procedimientos y productos. No habrán costos en la apertura de cuentas, transferencias, extracción en cajero, hasta dos retiros en una misma transacción. Así mismo, la tarjeta física por primera vez y los pagos de servicios a través de Brubank no tendrán ningún costo.

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Entonces, ¿Bru no cobrará por ningún procedimiento? Por el momento, el banco digital comentó que los únicos costos se realizarán cuando el cliente retire en cajeros del exterior, desee reemplazar su tarjeta física y a partir del tercer retiro que se realice desde los cajeros automáticos. Además, la aplicación contará con una opción de ‘mini préstamos’, pero aún no conocemos mayor información al respecto.

En cuanto a la aplicación, sabemos que contará con desbloqueo por medio de huella dactilar, además de poder generar un token invisible para todas las operaciones que desees realizar. Por otra parte, la aplicación maneja transacciones encriptadas para mayor seguridad.

 “Somos un banco en una app”, argumenta el banco digital más grande de Argentina. Se espera que, a mediados de este año, el nuevo neobanco llegue a Colombia, pues Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) aprobó la licencia de constitución de la firma, la cual iniciará con un capital de 64.600 millones de pesos colombianos.

Imagen: Brubank

Iris, de la Financiera Dann Regional, es el primer neobanco especializado en empresas que nace en Colombia. Desde hoy es posible usar sus servicios desde cualquier lugar dado que el 2 de junio del presente año, la Superintendencia Financiera de Colombia le otorgó autorización para operar en el sector de banca digital con la “aprobación de la sección de ahorros y su reglamento”.

“Definitivamente somos la nueva generación de las entidades financieras con transacciones 100% digitales, seguras y rápidas; aspectos que conocen millones de colombianos en sus cuentas personales, pero que no existían en el segmento empresarial. Por eso creamos Iris, una marca con productos y servicios innovadores”, explica Lorenzo Garavito, presidente de esta entidad. Por lo tanto, el primer producto del neobanco es una cuenta de ahorros empresarial 100% digital, creada luego de un detallado y riguroso proceso de investigación de mercado, asegura la entidad.

Transacciones gratis, cuenta rentable y sin cuota de manejo

Hace 2 años este nuevo jugador del mercado empezó a mover sus fichas para iniciar operaciones en 2021 con una oferta que consideran contundente, atractiva y usable desde el primer día de su anuncio. “Iris nace cuidando el tiempo de nuestros clientes que es un recurso vital. Por eso decimos que uno de nuestros diferenciales es la agilidad para mejorar la experiencia de los usuarios. Por ejemplo, el trámite de la solicitud de la cuenta de ahorros empresarial de comienzo a fin toma apenas 5 minutos en la plataforma y la aprobación un máximo de 24 horas. Una vez en funcionamiento, el empresario o emprendedor puede realizar seguimiento en tiempo real para tomar decisiones oportunas, gestionar permisos de las operaciones financieras según los perfiles de los empleados y acceder a todo tipo de gráficos e información resumida que agiliza los procesos administrativos, financieros y analíticos”, añade Garavito.

Uno de los grandes atractivos de la cuenta de ahorros de Iris, explica la entidad, son las transacciones interbancarias gratuitas según el saldo que maneje la empresa. Por ejemplo: toda cuenta recibe 50 transacciones gratuitas, con saldo hasta $50 millones, el número sube a 100; con $250 millones recibe 200 transacciones y con un saldo promedio de $500 millones, obtiene 500 transacciones gratuitas.

Otro factor pensado en el bolsillo de los empresarios es no tener cuota de manejo, aspecto que en estos tiempos de reactivación económica es vital, argumenta la entidad.

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“Con el paso de los meses, estaremos compartiendo nuevos servicios conectados a la cuenta de ahorro y los demás productos que harán parte de nuestro amplio portafolio 100% digital que también tendrá soluciones de pago, financiación, tarjetas digitales, entre otros, todos para facilitar el control de los gastos”, explica Garavito. Con esto Iris pretende ser la nueva generación de la banca que funcionaría completamente a través de Internet, debido a un robusto sistema de seguridad, diseño amigable y sencilla configuración para facilitar y no complicar los procesos a los empresarios.

Lo anterior, toma una relevancia especial en el contexto de la pandemia donde diversos analistas mundiales han señalado que los neobancos son el futuro de los servicios financieros en un planeta pospandemia, ya que el origen digital de estas entidades nace alineado con la necesidad de adaptarse al distanciamiento social y a la aceleración de la revolución tecnológica.

Top 5 de los dolores de los empresarios

Durante la investigación de mercado, los creadores Iris argumentan haber realizaron cientos de grupos focales con líderes de diversos sectores y perfiles. Esto les permitió construir el listado de los 5 dolores de los dueños de empresas pequeñas y medianas que constituyen el 95% del tejido productivo del país. Estos son:

1. Cobros por cada transacción.
2. Largos tiempos de respuesta en sus trámites.
3. Pagos de intereses que no apoyan su crecimiento.
4. Gran cantidad de requisitos para abrir una cuenta empresarial.
5. Filas eternas donde pierden tiempo valioso que podría aumentar su productividad.

Soluciones Iris

Iris llega en un momento en el que los consumidores están cada vez más familiarizados con el uso de canales digitales y la realización de transacciones desde los celulares.

Según el informe de operaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), las oficinas físicas tuvieron el quinto porcentaje más bajo en la participación de operaciones monetarias mientras que los canales preferidos son telefonía móvil con 42% y computadores con 21%.

Hacer realidad las 5 solicitudes más frecuentes de los empresarios colombianos, asegura la entidad, fue el norte en el proceso creativo de Iris que espera llegar con:

1. Mayor rentabilidad.
2. Atractiva reducción de costos.
3. Rápidos tiempos de respuesta.
4. Reducción del papeleo para abrir cuenta de ahorros.
5. Máxima seguridad del sistema y control detallado de los permisos de acceso.

Según las proyecciones, Iris espera llegar a más de 6.000 empresas del país y realizará operaciones superiores a $80.000 millones durante el primer año.

Iris fue financiado y estructurado a través de Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A.; esta empresa cuenta con cerca de 25 años de existencia en el mercado.

Imagen: Iris

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¿Cómo será la fase Beta?

El proceso para aplicar a la tarjeta es completamente digital, rápido y simple:

1. A partir de hoy, y de manera progresiva, los clientes elegidos recibirán vía correo electrónico un código de invitación.
2. Para registrarse, deberán descargar a la app de Nu (que se encuentra disponible en App Store y Google Play Store) e ingresar el código de invitación.
3. Como siguiente paso, deberán completar algunos datos personales como número de identificación, dirección de entrega y datos de contacto, y establecer los parámetros de seguridad de la app a través de contraseña, pin, huella o reconocimiento facial.
4. Los clientes también tendrán la libertad de personalizar su tarjeta, eligiendo por ejemplo la fecha de cierre para las facturas y su propio límite de crédito.
5. ¡Y listo! Una vez finalizado el proceso, en los próximos días recibirán la tarjeta en la dirección indicada y podrán activarla a través de la app para poder comenzar a usarla.

Si bien la fase Beta comienza con 3.ooo personas que serán parte del grupo de prueba, de manera progresiva más y más personas irán recibiendo vía correo electrónico el código para aplicar a la tarjeta. Todos aquellos que no se hayan inscrito en la lista de espera y deseen hacerlo, pueden registrarse en este enlace.

Imagen: Nu Colombia.

La tarjeta de crédito será creada con la opinión de los colombianos para que se adapte 100 % a sus necesidades, explicó Vélez. El proceso para solicitarla también será completamente digital. Este banco tiene presencia en Brásil y México, con más de 30 millones de clientes,  y no tiene sedes físicas por lo que todos los tramites se llevan a cabo por Internet. Al país, el banco llegará bajo el nombre de Nu Colombia SAS.

Nubank espera invertir más de $500.000 millones de pesos en los próximos 8 años y creará un centro de ingeniería, diseño y datos, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia. Catalina Bretón liderará la operación local como gerente general de Nu Colombia, quien aseguró que su prioridad es poner la eficiencia de la tecnología al servicio del cliente e impulsar la inclusión financiera. “Con Nu, cualquier colombiano que tenga acceso a Internet podrá aplicar a nuestra tarjeta de crédito: desde los que quieren iniciar su vida financiera como aquellos que buscan una alternativa para manejar su dinero sin ataduras ni complicaciones”, explicó Breton.

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Las personas interesadas en la tarjeta de crédito podrán inscribirse en este enlace para hacer parte de la lista de espera. Aunque la aplicación es digital, se recibirá una tarjeta física de Mastercard que podrá usarse en los comercios como cualquier otra. Además tendrá tecnología contactless. “Estamos muy contentos de ser nuevamente el aliado escogido para su llegada a Colombia y emocionados con la oportunidad de continuar dando acceso a nuestras tecnologías y soluciones ‘digital first’ para los clientes en el país”,  aseguró Carlos Enrico, presidente de Mastercard para Latinoamérica y el Caribe.

Nubank fue fundado en 2013 por el colombiano David Vélez y hoy es el banco digital independiente más grande del mundo. En 2020, adquirió el corredor digital Easynvest y se convirtió en líder en el segmento de plataformas digitales de inversiones en Brasil. El banco digital ha recaudado más de $1.000 millones de dólares con algunos de los inversionistas en tecnología más conocidos del mundo, como TCV, Sequoia Capital, Kaszek Ventures, Tiger Global Management; QED, Founders Fund, DST Global, Redpoint Ventures, Ribbit Capital, Dragoneer Investment Group, Thrive Capital y Tencent.

Imagen: Nu Colombia 

El primer neobanco en Colombia ganó el premio Celent Model Bank 2019, un premio otorgado por una firma neoyorkina perteneciente al consorcio Marsh & McLennan, que se dedica a la investigación, asesoría y consultoría en temas referentes a la tecnología y los servicios financieros. Cada año, Celent premia las mejores iniciativas bancarias del mundo.

La categoría en la que participó Nequi fue creada especialmente para la competencias de los bancos 100% digitales.

Para leer otras noticias de Nequi, visita este enlace. 

“Obtener reconocimientos de este tipo, en los que competimos con iniciativas de todo el planeta, reitera que esa decisión de trabajar pensando siempre primero en nuestros usuarios nos está llevando por el camino correcto”, aseguró Andrés Vásquez, director de Nequi.

Los beneficios de Nequi al ganar el Celent Model Bank 2019

Nequi ahora se convertirá en un ejemplo para bancos digitales existentes y aquellos que sean un proyecto. La consultora explicó que entre las razones para otorgar el premio al banco digital colombiano estuvo su rápida adopción por parte de una gran cantidad de usuarios y la decisión de actuar un paso adelante del mercado, entre otras.

Actualmente, Nequi tiene más de 900 mil usuarios en Colombia y tiene iniciativas como la tarjeta Nequi, una tarjeta digital que cuenta con todos los códigos de una tarjeta de crédito; cobros Nequi, una plataforma que les permite a emprendedores tener una plataforma de cobros digitales que funciona desde el celular y no requiere datáfonos, y la alianza Nequi y PayPal, que permite que los usuarios de ambas plataformas traigan fondos desde el exterior a Colombia a través de un proceso 100% digital e inmediato. Este servicio ya está siendo usado por más de 20 mil personas.

Imagen: Nequi.