Con el propósito de combatir la crisis económica mundial, el BID Lab y la agencia incubadora y aceleradora de startups de tecnología del gobierno coreano: Born2Global Centre lanzaron una iniciativa para reactivar la economía de la región a través de alianzas bilaterales.

En el marco de este programa, la startup Advance – Adelanta Tu Pago trabajará de la mano con la coreana Shopl & Company y recibirán un apoyo de $120.000 dólares. El objetivo de esta alianza es impactar a miles de empleados del país en temas de educación financiera y la posibilidad de acceder a un adelanto de su nómina.

“Con la elección por parte de estas importantes entidades podremos generar un impacto social significativo llegando a aquellos que no pueden acceder a servicios financieros de calidad por sus malas condiciones económicas. Así, evitaremos que caigan en deudas con altos intereses o préstamos ‘gota a gota’, logrando equidad financiera para disminuir los círculos de pobreza no solo a través de adelantos de nómina, sino también de educación y planeación financiera” explicó João Leite, fundador y CEO de Advance.

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Advance es una plataforma que permite que los empleados accedan a adelantos de su salario y a programas de educación y planeación financiera. Por su parte, Shopl & Company es una plataforma de gestión de inventario y  personal que permite medir, planificar, analizar, evaluar y hacer seguimiento en tiempo real a los diferentes equipos de ventas en tienda. Con la alianza de ambas empresas se espera que logren integrar sus soluciones en conjunto, para así mejorar la productividad de los equipos empresariales.

Ambas startups se encuentran ejecutando y desarrollando planes de expansión empresarial en conjunto, con el objetivo de beneficiar a los empleados colombianos que devengan entre uno y dos salarios mínimos, quienes constituyen el 85% de la fuerza laboral del país.

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Todos los días se presentan imprevistos en los hogares. Ya sea un arreglo urgente que hay que hacer en casa, una compra necesaria de último momento o un asunto de dinero que no da espera, la falta de liquidez inmediata se convierte en un problema.

Según la Encuesta Pulso Social realizada por el DANE en noviembre de 2020, la tasa de ahorro en los hogares colombianos es muy baja. En el estudio se tomaron datos en 23 ciudades, en los cuales el 69.5% de los consultados respondió que en la actualidad no tenía posibilidades de ahorrar alguna parte de sus ingresos, otro 19,3 % dijo no tener ingresos, y solo el 11,2 % afirmó que tenía la intención de ahorrar.

Sin ahorros, las soluciones inmediatas a la falta de liquidez suelen ser solicitar créditos bancarios (ya sea una tarjeta de crédito o un crédito de consumo) o realizar préstamos informales, cuyo índice de usura no tiene límite legal. 

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Antes estas problemáticas las fintech comenzaron a ofrecer opciones para que las empresas pudieran realizar adelantos de nómina a sus empleados. Entidades bancarias como BBVA, Banco de  Bogotá, Davivienda y Bancolombia, brindan este servicio a sus clientes, que usualmente pueden realizar adelantos ya sea desde cajeros automáticos o desde la app del banco en su teléfono móvil.

Pero los emprendedores también vieron una oportunidad y crearon plataformas para ofrecer ese servicio. Estas startups funcionan como intermediarias que tramitan directamente la solicitud del trabajador a través de una app e ingresan el adelanto en la cuenta bancaria del empleado, algunas veces sin necesidad de notificar al empleador.

Advance Adelanta tu Pago, es una de las startups que ofrece un sistema de adelanto de nómina cuyo monto depende de la cantidad de días trabajados. La plataforma brinda la posibilidad de adelantar hasta el 50% de la nómina. 

Además, los usuarios de Advance tienen acceso gratuito a capacitaciones y cursos sobre educación financiera que tienen como fin ofrecer herramientas que ayuden a los trabajadores a organizar y mejorar sus finanzas personales.

Otra de las startups financieras es Panacash, que ofrece tres tipos de adelanto: uno por $150.000, otro de $250.000 y el más alto por $400.000 pesos. En este caso, el adelanto dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Monet es otra startup que ofrece adelantos por valores entre los $100.000 y $500.000 pesos, una vez más, dependiendo del rango salarial del trabajador y de su comportamiento de pago.

Estas aplicaciones están siendo especialmente útiles para las personas cuyos salarios no les permiten acceder a créditos bancarios. Pero especialmente, el gran beneficio de estas plataformas es que evitan que las personas busquen préstamos informales, que no solo son inseguros, sino que tienen tasas de usura demasiado altas.

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