Es el caso de Mastercard, que hoy se define como una empresa de tecnología alrededor del negocio de medios de pago, más allá del concepto que muchas personas tenían de ser una organización asociada a la emisión de tarjetas de débito y crédito. Esta evolución según Marcela Carrasco, presidenta de Mastercard para Colombia y Ecuador, comenzó hace unos 8 años. A partir de ese momento, menciona la directiva, se han presentado cambios importantes dentro de la compañía con el fin de atender esa transformación de los medios de pago en el mundo, que se suma a la gran oportunidad de negocio que se presenta al respecto.

¿Cómo ven hoy el panorama de los medios de pago en el mundo?

En la actualidad, apenas el 15% del consumo de los hogares en el mundo se realiza con tarjetas débito y crédito: el restante 85% se sigue realizando en efectivo. En ese sentido, Mastercard se ha dado cuenta del gran tamaño de la oportunidad de negocio, por lo que queremos llegar con un modelo que permita competirle al efectivo.

Para ello se requieren cambios importantes y uno de ellos es la tecnología. Esta se debe acompañar de modelos de negocio y la creación de ecosistemas que nos ayuden a entrar a esos segmentos que no realizan su consumo con medios de pago electrónicos.

¿Por qué la gente no usa esos medios de pago?

Hay algo que falta. Y en eso influyen temas de tecnología, de propuestas de valor, de experiencias de usuario, de cercanía a ese consumidor. Es ahí donde Mastercard ha comenzado a hacer una evolución.

Mastercard tiene una propuesta de valor en la que usamos los ‘rieles’ de los medios de pago tradicionales como las tarjetas de débito o crédito. Sobre eso creamos nuevos modelos digitales como las billeteras digitales, con las que la gente se siente más conectada con ese nuevo mundo. Esto responde a estar más conectados con esa experiencia de usuario que indica que hoy las personas están más conectadas con los dispositivos móviles. Si nos volvemos parte del día a día en el proceso con el consumidor será más fácil para él adoptar un producto financiero o usar medios electrónicos, en lugar de ir a un entorno físico.

¿Qué se puede hacer para mejorar esto?

Nuestro cliente tradicional es el sector financiero. Pero si queremos capturar ese 85% tenemos que buscar otro tipo de aliados en el proceso, que permitan llegar a esos segmentos de la población que hoy no están incluidos.

Uno de los aliados más importantes es el gobierno; este puede promover el uso de medio de pago electrónicos en aspectos como la entrega de subsidios, recaudación de impuestos, pago electrónico de facturas, gasto de entidades estatales, peajes y desarrollo de medios de pago en sistemas de transporte público. Otros jugadores relevantes son los comercios y también las fintech.

Así mismo, ese abordaje debe ser con propuestas de valor que les hagan sentido a las personas y les solucionen problemas; es claro que, si a la gente no se le soluciona un problema, no adopta la tecnología. A esto se suman temas de seguridad, un aspecto en el que es esencial el tema tecnológico.

En el caso colombiano, ¿qué retos adicionales se presentan?

Aquí tenemos varias cosas por superar. En primer lugar, que la persona no saque la plata del cajero para pagar con efectivo, algo que es muy común. Así mismo, se debe crear una base de comercios dentro de la vida diaria de los colombianos que acepte los medios de pago electrónicos.

¿Cómo lo podemos hacer? Los bancos, enseñando a sus usuarios a hacer eso; las startups y los nuevos jugadores, con formas distintas e innovadoras de llegar a la gente; los comercios, al hacer alianzas que les faciliten ofrecer medios de pago electrónicos.

Por ejemplo, en los sistemas de transporte con las tarjetas de recarga el usuario debe recargar cada vez que se acaba el saldo. Mientras que si se tiene un producto bancario que debita directamente de la cuenta de ahorros, como ya sucede en el Sistema Integrado de Transporte Público (Sitp), no hace más filas.

De esta manera, se evidencia que el usuario comienza a adoptar una tecnología cuando le resuelves un problema. En el caso del Sitp, es un medio de pago que se usa todos los días. Y si el mismo medio de pago se emplea para comprar un café u otro producto, se comienza a generar el hábito. Ese es el ecosistema que hay que crear.

¿Cómo está incluida la tecnología en todo esto?

Para los usuarios, meterse en el tema digital implica contar con un escenario en el que tengan toda la seguridad y ahí la tecnología es fundamental. Para ello, tenemos modelos preventivos de control de fraude con los que es muy fácil predecir que una transacción es fraudulenta o temas de biometría para autenticación del consumidor que se incorporan en las soluciones de las billeteras digitales de los bancos.

Esas billeteras digitales que desarrollamos poseen la misma seguridad que tenemos en el chip de las tarjetas. El chip fue una revolución cuando pasamos migramos a él de la banda magnética; ahora esto también se lleva al mundo digital. En el tema de seguridad le damos la tranquilidad al usuario para que migre y se sienta tranquilo de que no sucederá nada.

¿Cómo ha asumido la compañía el tema de innovación?

En Mastercard nos hemos puesto la camiseta de la innovación en todos los frentes. Todo comienza al tener una oportunidad tan grande de negocio, algo que no se puede asumir de la manera tradicional, sino de manera distinta.

Un punto importante al respecto es evolucionar hacia Masterpass; esta es una solución digital para el mundo web y de las aplicaciones, que se convierte en un proceso evolutivo del mundo físico de Mastercard que busca que la persona tenga un proceso fácil de pago en cualquier entorno.

Para ello buscamos entonces cómo crear una mejor experiencia de usuario, tanto en el mundo físico como en el virtual. En el físico, estamos con temas de NFC para pagos sin contacto, una tecnología que ya poseen las tarjetas, muchos celulares y también las terminales en los comercios. En digital hablamos de temas como la tokenización de las transacciones digitales, que implica un método seguro para que el número de la tarjeta no se transmita, sino códigos imposibles de interferir. Con todo esto vamos creando la infraestructura para que el ecosistema se dé.

Así mismo, Mastercard cuenta con la Mastercard Developer Zone, que tiene APIs disponibles para que bancos y comercios puedan implementar soluciones innovadoras en medios de pago electrónicos de una manera muy fácil. La compañía también ha implementado en todo el mundo los laboratorios de innovación llamados Mastercard Labs, en los que se desarrollan de manera rápida soluciones, plataformas o propuestas de valor de los que pueden salir productos innovadores.

Finalmente, Mastercard cuenta con el programa Start Path, con el que apoya a startups con negocios interesantes para el negocio de medios de pago.

Imagen: Mastercard

La meta que se propusieron a finales de agosto Mastercard, Bancolombia y el Programa Mundial de Alimentos (PMA) de entregar 1 millón de comidas a los niños de La Guajira se superó con creces. De esta manera, las organizaciones decidieron a finales de octubre prolongar la campaña hasta alcanzar los 2 millones de comidas. Así, a comienzos del mes pasado se anunció que dicha iniciativa logró entregar 2 millones de comidas a los pequeños de esta región de Colombia que son más vulnerables.

¿Qué tiene que ver la tecnología en todo esto? Para lograr el propósito, los clientes de Bancolombia con tarjetas Mastercard y Maestro debían realizar compras mediante la tecnología de pagos sin contacto y por cada transacción realizada de esta manera, se donaba una comida a los niños de esta región. Esto significa que se lograron más de 2 millones de transacciones a través de este medio que no solo resalta el concepto de valor compartido, si no también demuestra cómo la tecnología puede ayudar a las poblaciones más vulnerables.

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Además, la entrega de estas comidas en Colombia se enmarca dentro del programa global ‘100 millones de comidas’, una alianza entre Mastercard y el PMA que busca cubrir las necesidades de algunas de los ciudadanos vulnerables y marginalizados en el planeta.

Conoce en la siguiente infografía la evolución de esta iniciativa:

Imágenes: ENTER.CO, Mastercard

La tecnología aplicada al mejoramiento de la calidad de vida de los habitantes de las grandes ciudades tiene múltiples ejemplos. Ya sea en cuanto a transporte público, comercio o trámites, por citar algunos casos, la conectividad y los nuevos sistemas de pago están ayudando a crear urbes más amigables.

De acuerdo con la organización estadounidense Smart America, los gastos en el mundo en iniciativas relacionadas a las ciudades inteligentes alcanzará unos 41 billones de dólares en los próximos 20 años.

En el caso de Colombia, si bien aún hay mucho camino por recorrer para poder hablar de ciudades inteligentes, algunos esfuerzos de las empresas tecnológicas y los gobiernos locales han creado iniciativas que ya muestran resultados positivos.

Un reporte realizado por Fedesarrollo y la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT) asegura que las ciudades inteligentes “aún son un concepto incipiente en la administración urbana en las principales ciudades de Colombia”.

Sin embargo, destaca que Bogotá, Medellín y Cali han sido reconocidas por escalafones internacionales como ciudades sostenibles en América Latina. Esto gracias a “avances en sistemas de transporte, integración, espacios para el emprendimiento, y generalización del acceso Wi-Fi a varios sectores de la ciudad”.

A continuación te presentamos 3 proyectos que comprueban que las iniciativas en temas de ciudad inteligente tienen un efecto real y positivo en las ciudades.

1. Sistemas de bicicletas compartidas

Uno de los casos en los que se evidencia el efecto positivo de las iniciativas tecnológicas sobre las ciudades está en Nueva York, donde se evaluó cuál es el efecto de programas como las zonas gratuitas de Wi-Fi gratis.

Al usar datos de Mastercard, la Universidad de Nueva York identificó que los sistemas de bicicletas compartidas podrían estar impulsando las ventas de negocios de comidas ubicados cerca de las estaciones en las que los ciudadanos dejan y recogen las bicicletas.

De acuerdo con el estudio, los barrios de Brooklyn en los que se instalaron estaciones de bicicletas compartidas registraron un aumento de entre 0,2 y 0,5% en sus ventas en los años siguientes. Por su parte, los barrios en los que no fueron instaladas estas estaciones sufrieron leves caídas en sus ventas de comida.

“Si bien es imposible decir con certeza que los despliegues de las estaciones para compartir bicicletas son la causa del crecimiento de las ventas, los autores creen que es probable que desempeñe un papel importante”, destaca Mastercard sobre el estudio.

2. Tecnología en los pagos para mejorar el transporte

El Sistema Integrado de Transporte Público (SITP) de Bogotá trabajó en conjunto con Mastercard para desarrollar una solución tecnológica que redujera la congestión a la hora de recargar las tarjetas de acceso al sistema de transporte.

El resultado de este trabajo fue la creación de una tarjeta débito o crédito ‘híbrida’ asociada a Bancolombia. Esta, además de permitirle al usuario realizar sus pagos electrónicos, sirve también para brindarles acceso a los bogotanos a los diferentes buses que hacen parte del SITP.

Además, como parte de este desarrollo, las compañías lograron crear un mecanismo ‘pospago’, el cual permite al usuario de la tarjeta hacer una cantidad limitada de viajes cada día en autobuses SITP, y pagarlos después.

De acuerdo con Mastercard, solo en el primer año de expedición de las tarjetas híbridas por parte de Bancolombia, la entidad financiera emitió un número de tarjetas que equivale a “aproximadamente el 15% de los pasajeros del sistema con cuentas bancarias”. Además, cada mes, la tasa de emisión promedió un crecimiento de dos dígitos.

En total, y con cerca de la cuarta parte de las tarjetas activadas para uso en el SIPT, se completaron más de 10 millones de viajes en un periodo de 12 meses utilizando las mencionadas tarjetas.

3. Zonas gratuitas de Wi-Fi

Los investigadores de la Universidad de Nueva York también encontraron resultados similares a los obtenidos por los sistemas de bicicletas compartidas, pero en este caso asociados a las zonas en las que se han dispuestos puntos gratuitos de Internet inalámbrico.

De acuerdo con el estudio, estos quioscos ayudan a las personas, especialmente a visitantes, a encontrar negocios locales. Los datos muestran que, en un periodo de seis meses tras la instalación de los quioscos, los comerciantes vieron un incremento de entre 2 y 3% en sus ventas.

Al igual que en el caso de las bicicletas, los análisis reconocen que es complejo determinar si el acceso gratuito a conectividad es el único factor que ha mejorado las condiciones del comercio. Lo que sí destacan es que este tipo de datos tienen un gran potencial para entender mejor hacia dónde van las ciudades en el futuro.

Imágenes: Pexels, Pixabay, MasterCard.

El proyecto surgió luego de que Cívico entendió que esta opción ofrece un valor muy importante a los negocios con el fin de llegar a más personas y, de esta manera, facilitar el comercio. En América Latina, solo el 13 porciento de las transacciones se realiza con tarjeta de crédito, lo que implica el gran potencial de la región para implementar innovaciones que faciliten el uso de medios de pagos electrónicos.

Cívico hace parte del programa Mastercard Start Path hace un año. En dicha iniciativa, Cívico trabajó con Mastercard para desarrollar su propuesta de pagos electrónicos llamada Cívico Pay. Durante este tiempo, además, se creó un plan personalizado para ayudar a la compañía a mejorar su propuesta de valor e iniciar conversaciones con el fin de entrar a nuevos mercados como Singapur, Nueva York, Dublín, Miami y Londres.

De acuerdo con los creadores de Cívico, al pertenecer a Start Path la empresa ha podido tener un alcance más global. De esta manera es que ha logrado llegar a más ciudades, algo que la compañía considera de gran valor para el futuro de su negocio. Además, el hecho de conectarse con una multinacional de tecnología líder en el tema de pagos, como Mastercard, le ha ayudado a Cívico a explorar de manera más profunda el lado transaccional de la organización, comentaron.

Pagos electrónicos al alcance de todos

En la actualidad, Cívico funciona en Bogotá, Ciudad de México y Santiago de Chile. Allí, la empresa ha contratado 50.000 generadores de contenido en 800 sitios de estas ciudades; su trabajo consiste en descubrir las cosas que hay en las urbes al tomar fotos, hacer mapas y generar listas de múltiples negocios, por ejemplo panaderías, cajeros electrónicos, bares y restaurantes.

Entre los últimos movimientos como parte de Start Path, Cívico participó en el foro de innovación LAC Innovation Forum 2017, realizado en Miami por Mastercard. Allí hicieron parte de sesiones con empresas de capital de riesgo; también se relacionaron con bancos y otras instituciones clave para el crecimiento de la plataforma.

Imágenes: Mastercard.

Las tarjetas débito han ido evolucionando con los años. En el pasado, estas funcionaban solamente a través de una banda magnética y una clave. En la actualidad, existen tarjetas con chip que permiten pagos más seguros debido a que minimizan la posibilidad de clonación de estas tarjetas. Desde hace algunos meses también existe otra tecnología que permite hacer pagos más ágiles cuando se hacen transacciones de montos bajos, llamados pagos sin contacto.

Esta modalidad, en primer lugar, demora pocos segundos. Así, no solo se ahorra tiempo, sino que estos también ayudan a no cargar con mucho efectivo en la billetera. En Colombia, cada vez más son los establecimientos de comercio que reciben este tipo de pagos con tarjeta débito. Lo único que se necesita es que la terminal de pago sea compatible y que el usuario cuente con una tarjeta habilitada con esta tecnología.

Si no tienes una tarjeta con tecnología de pagos sin contacto, puedes solicitarla en tu entidad bancaria.

Cómo funcionan los pagos sin contacto

Los pagos sin contacto funcionan a través de la tecnología NFC (Near Field Communication). Este tipo de tecnología está disponible en la actualidad en algunos teléfonos inteligentes y se utiliza para emparejar dispositivos de manera rápida o para leer información contenida en ciertas tarjetas. También se utiliza en el sistema de cobro de transporte público masivo de las principales ciudades de Colombia.

Por lo tanto, el método para hacer pagos sin contacto no es desconocido ni implica grandes cambios para los usuarios, más allá del hecho de que no se necesita la clave para validar el pago.

Al hacer el pago, quien lo recibe deberá seleccionar la opción de pago sin contacto en el datafono. Luego, deberá escoger los valores a pagar y dar aceptar. El usuario deberá poner su tarjeta encima de la terminal de pago para hacer el pago y listo. Al final, se puede decidir si se quiere o no recibir un comprobante. Además, recomendamos activar las notificaciones de transacciones en la entidad bancaria, para mantener control de los movimientos financieros.

Por último, deberás tener en cuenta que cada banco tendrá montos máximos permitidos para este tipo de pagos. Para saber más deberás consultar con tu banco directamente.

Imagen: MasterCard.

¿Recuerdas cuando todo se pagaba en efectivo? ¿Cuando para tomar el bus, comprar el mercado o pagar una factura la única forma era contar monedas y billetes? La manera en la que pagamos las cosas a diario ha cambiado radicalmente de aquellos tiempos. Hoy tenemos la posibilidad incluso de usar tarjetas para muchísimas cosas e incluso es posible hacerlo desde teléfonos inteligentes. 

Esta evolución ha implicado un cambio en la manera en la que interactuamos con el dinero. Ya no es preciso tenerlo en el bolsillo, pues ahora se queda en la cuenta del banco y simplemente nos conectamos a aplicaciones o servicios por Internet que nos permiten realizar todo tipo de transacción.

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A continuación encontrarás un vistazo a la evolución de los pagos y cómo pasamos del trueque hace siglos, al dinero totalmente digital.

Así han evolucionado las transacciones hasta los pagos digitales:

Imágenes: ENTER.CO, Mastercard

Si hay una persona que ha sido protagonista en la revolución que ha generado la tecnología es Steve Wozniak. Mientras que algunos como Bill Gates se han dedicado más a temas filantrópicos y otros como Steve Jobs han muerto, ‘Woz’ sigue dando de qué hablar con sus historias sobre sus primeros días en Apple. Él fue una de las estrellas invitadas al Mastercard LAC Innovation Forum, el evento que esta compañía realizó recientemente en Miami y que reunión en un mismo lugar a personalidades de Airbnb, Rappi y Decode.

Durante la conferencia de Woz, titulada ‘Past, present and future in consumer tech and payments’ (‘Pasado presente y futuro en tecnología de consumo y pagos’), el cofundador de Apple compartió con la audiencia algunas de sus anécdotas sobre su ingreso al mundo de la tecnología. 

Por ejemplo, Wozniak afirmó en varias ocasiones que el principal motivo por el que comenzó a estudiar tecnología era por su deseo de hacer las cosas con sus propias manos. En una época en la que los chips y tarjetas eran muy costosos, su deseo por poner sus manos en un computador lo motivó a intentar construir el suyo.

“En la universidad le dije a mi papá: ‘voy a tener mi propio computador’. Él respondió que ‘costaban más que una casa’. Yo le dije entonces que ‘viviría en un apartamento’. Comencé a construir computadores porque era lo que me apasionaba”, afirmó Woz. Para él resulta imposible descubrir cómo alguien conseguía aprender sobre computación sin un libro o Internet.

Retos de las empresas con la tecnología

Durante su charla, uno de los puntos recurrentes de Wozniak fue la motivación de crear algo. De hecho, uno de los mayores puntos que resaltó fue que durante los primeros días de Apple todo lo que él creó no lo hizo con una mentalidad de negocio, sino porque le divertía encontrar nuevas formas de facilitar procesos e impulsar la evolución tecnológica.

“Antes yo intentaba seguir todo aquello que me parecía interesante. Pero creo que hoy soy capaz de entender que la clave para sobresalir no es seguir lo que miles de personas están haciendo, sino ir más allá. Por ejemplo, en mis primeros días siempre buscaba la manera de hacer las cosas más económicas. No por que fuera un negocio (Steve era el que pensaba en eso), sino porque me apasionaba mirar ese lado del espectro”, afirmó ‘Woz’.

Wozniak también cree que parte de la responsabilidad de aquellos que deseen crear nuevas empresas tecnológicas es entender que pequeñas disrupciones pueden terminar evolucionando en cosas que afecten su negocio. Aunque el presidente de la compañía o los ingenieros no pueden planear alrededor de ellas, es su deber supervisarlas para utilizarlas a su favor o en contra de la competencia. “Juega con las tecnologías. Incluso si no hacen de inmediato dinero para ti, juega con ellas y experimenta qué se puede lograr, afirmó Wozniak.

Imágenes: Apple

Mucho se habla en la actualidad de innovación, creatividad y disrupción. Estos conceptos, que hoy permean nuestros escenarios a diario, tienen un impacto mucho más significativo en las empresas las cuales deben pensar en nuevas formas de hacer las cosas para adaptarse a los mercados cambiantes.

De ahí que cada vez más compañías insistan en lo importante de implementar transformaciones desde el punto de vista digital con el fin de hacer las organizaciones más productivas y competitivas.

En el caso de Mastercard, el mensaje de la multinacional hacia las empresas es que vean y actúen sobre las oportunidades y posibilidades de cambio a través de la innovación. Al seguir estas premisas -con un entorno actual empresarial volátil e incierto-, las compañías no solo sobrevivirán, sino que podrán competir con éxito e incluso les permitirá aprovechar a su favor las condiciones comerciales y económicas adversas y fluctuantes.

Esta es la visión de Ana Ferrell, vicepresidente sénior de marketing y comunicaciones de Mastercard para América Latina y el Caribe. La directiva fue una de las participantes del 2017 Mastercard LAC Innovation Forum, evento que se realizó por estos días en Miami (Estados Unidos), y que reunió a personalidades como el cofundador de Apple, Steve Wozniak, y otros de empresas como Rappi, Airbnb y Decode.

“La innovación se puede utilizar como palanca estratégica y tecnológica para desarrollar procesos de gestión empresarial responsables y ecosistemas de la industria global. La innovación salvará el mundo de los negocios”, mencionó Ferrell. En su opinión, hacer esto asegurará que la gente desarrolle la confianza, el autoestima y la capacidad de proponer ideas creativas. En ese sentido, la innovación también puede verse como una herramienta para el cambio, la transformación del negocio, la administración, la rentabilidad y la sostenibilidad general.

Innovación: ingrediente para el éxito

La innovación involucra, empodera y permite a las personas incidir en los avances del negocio y generar cambios profundos en la cultura, el sistema, los procesos, los productos y las personas, comentó Ferrell. Para la ejecutiva, el resultado es una mayor participación organizacional, alcance, competitividad, crecimiento empresarial más rápido y mayor valor comercial para permitir que las empresas fluyan y prosperen en esta era de disrupción.

Durante el Mastercard LAC Innovation Forum, Ana Ferrell resaltó cómo el avance de la digitalización, habilitado en gran parte por Internet, ha creado una gran conexión y el intercambio de datos entre dispositivos digitales. Esta conectividad, y la generación de datos resultante, está creando modelos de negocios y flujos de ingresos completamente nuevos.

Es por eso, dice la directiva de Mastercad, que los emprendedores tienen ahora muchas oportunidades en campos como el Internet de las cosas, los dispositivos móviles siempre conectados, la computación en la nube y las redes sociales. En la medida en que las startups entiendan el potencial de estas tecnologías, cada vez más surgirán proyectos innovadores que cambien la manera de hacer las cosas y sirvan para generar cambios trascendentales en las industrias y las personas.

Imagen: Pixabay, Pixabay.

Múltiples retos afrontan en la actualidad las empresas. Más competencia, mercados globales, productos y servicios diseñados para generaciones anteriores, nuevas tecnologías y audiencias difíciles de definir y alcanzar. En este contexto, el concepto de disrupción cobra un valor esencial, pues a partir de ello las compañías podrán adaptarse a escenarios para los que hoy todavía no estamos preparados.

“Esa disrupción implica pensar en cómo cambiar los modelos de negocios actuales y modificar las reglas de juego del ecosistema”, afirma el emprendedor Santiago Covelli. En su opinión, se debe comprender de qué manera será el futuro para así crear oportunidades de negocio y tener claridad sobre las tendencias que vienen y, de esta manera, saber qué hacer.

Covelli hizo parte de los conferencistas del primer Master Sessions Colombia, realizado por invitación de Mastercard en el marco del festival ElDorado 2017. Según este joven emprendedor, la tecnología es clave en este proceso de evolución que van a sufrir las organizaciones en los próximos años. Y de la manera en que la integren las empresas dependerá su permanencia en el mercado o, en el peor de los casos, su desaparición.

En 10 años, el 70% de los trabajos se redefinirá por cuenta de la tecnología, dicen datos del estudio The Future of Employment. Por ejemplo, se estima que el porcentaje de que un puesto como el de telemercaderista se automatice es del 99%; para un cajero es del 97%; y en el caso de un conductor de taxi es del 89%.

Disrupción vs. Innovación

Para Covelli, sin embargo, es claro que el término disrupción no es lo mismo que innovación, y muchas veces este último termina siendo asumido como lo único que debe integrarse en una compañía para sobrevivir. La innovación, concebida como ese proceso en el que se incorpora tecnología a algo que tengo para hacerlo mejor, es útil en el corto y mediano plazo, un tiempo que la mayoría de empresas considera para valorar sus proyectos.

No obstante, la disrupción implica reimaginar y hacer cosas diferentes, pues “las organizaciones que no lo hacen son las que mueren”. En su charla, Covelli destacó ejemplos como el de la compañía de juguetes Mattel, que al agregar inteligencia artificial a un modelo de sus peluches puede estar cambiando las reglas sobre cómo se enseña a los niños cuando están pequeños.

Otro caso que resaltó es el tema de blockchain, una tendencia que ha permitido el surgimiento de criptomonedas como el bitcoin y que enseña que sí es posible tranzar entre dos partes sin necesidad de intermediarios. Al respecto, el conferencista aclaró que las primeras fases de la tecnología son engañosas, y puede suceder que no tengamos la confianza suficiente para ver cómo ciertos avances cambiarán el mundo en el futuro. Es el caso de la fotografía digital, que comenzó su camino más firme con el primer iPhone y una cámara de 2 megapíxeles; en su momento, Kodak descartó su intención de seguir en este negocio, a pesar de ser uno de los pioneros, pues no creía que el tema evolucionara al punto en el que lo vemos hoy.

En este sentido, como se mencionaba, es clave la visión de las empresas hacia el futuro, pues para crear productos disruptores puede ser necesario asumir que en varios años no se ganará dinero, o incluso se perderá. “No hay retornos de inversión en el corto plazo, por lo que las compañías deben generar espacios diferentes para que las nuevas iniciativas se den y evitar que la resistencia interna al cambio evite que se desarrollen las cosas”, dijo Covelli.

Para finalizar, Covelli resaltó tres ideas principales que se deben considerar en este contexto de disrupción. En primer lugar, se debe tener en cuenta que el conocimiento es el activo más importante de la era moderna y resulta clave para la diferenciación; además, es preciso ser conscientes de que la convergencia de la tecnología cambiará todos los modelos de negocio; y por último, se requiere repensar la relación entre los seres humanos y la tecnología y prever qué sucederá cuando esta permee absolutamente todo.

Imágenes: Pixabay

Desde la década de los 60, la carrera aeroespacial ha estado dominada por tres superpotencias mundiales: Rusia, China y Estados Unidos. La misma ambición que llevó a estos países a conquistar el espacio se refleja hoy en el desarrollo de nuevas tecnologías cognitivas: ahora no solo compiten por la exploración espacial, sino también por el dominio de la Inteligencia Artificial.

La startup Neuralink, fundada por el presidente de Tesla, Elon Musk, trabaja en el desarrollo de lazos neuronales, permitiendo a las personas sacar beneficio y control de ese tipo de inteligencia. Además, permite potenciar sus capacidades cognitivas a través de unos pequeños electrodos implantados en el cerebro que, en un futuro, podrían descargar todos nuestros pensamientos.

Solo bastará con pensar lo que queremos escribir en nuestros dispositivos para que aparezca en la pantalla sin necesidad de tocar el teclado, convirtiéndonos finalmente en una especie de organismos cibernéticos.

Por su parte, Mark Zuckerberg, presidente de Facebook, tiene una visión de un futuro muy tecnológico y avanzado, pero al mismo tiempo peligroso si no se tienen en cuenta sus recomendaciones para moderarlo.

En el laboratorio de Inteligencia Artificial de Facebook, más conocido como ‘Edificio F8’, está todo lo relacionado con realidad virtual y aumentada, inteligencia artificial, conectividad e Internet de las cosas. Allí, la compañía está realizando experimentos enfocados en el hardware ‘aparentemente imposible’.

Hace algún tiempo, los desarrolladores de FAIR (Facebook Artificial Intelligence) se llevaron una inquietante sorpresa: dos ‘chatbots’ se desviaron de su programación original y se empezaron a comunicar en un lenguaje desarrollado sin ayuda humana.

Los bots, Bob y Alice, usaron palabras aleatorias y sin un aparente sentido. Los investigadores pensaron que el sistema de IA estaba sufriendo un fallo. Sin embargo, tras un análisis profundo se dieron cuenta de que había un patrón en las palabras.

Esto significó la creación de ‘su propio lenguaje’: habían considerado que de esta manera era mucho más simple comunicarse que usando el inglés. Horas después, ante la falta de comunicación entre el sistema y el ser humano, Facebook decidió apagar el sistema antes de perder por completo el control.

Mastercard dentro de la carrera

Otras empresas también le apuestan a incluir en sus sistemas innovaciones en inteligencia artificial para mejorar su productividad. Mastercard, por ejemplo, llegó a un acuerdo para adquirir la compañía Brighterion, una compañía de software líder especializada en esta área que cuenta con un producto llamado Smart Agent.

Esta tecnología se une al paquete de productos de seguridad de Mastercard que ya usa inteligencia artificial para brindar una mejor experiencia y seguridad a sus clientes. Las percepciones y capacidades resultantes del equipo combinado proporcionarán mayor precisión y un nuevo elemento en la gestión de riesgos y la protección del consumidor.

Imagen: Pixabay.

Durante años ha sido una gran preocupación de la industria del entretenimiento y el marketing el saber cómo generar una interacción constante entre el mundo real y la tecnología. Esto ha sido posible gracias a avances como la Realidad Aumentada (AR) y la Realidad Virtual (VR).

Cuando estas innovaciones se plantearon, parecían ser mucho más sencillos de lo que en realidad son. Por ejemplo, en las tiendas suelen mostrarse videos de personajes en 3D que se mezclan a la perfección con la realidad. Sin embargo, y a pesar de lo que se ve en televisión y en la industria del cine, actualmente la experiencia de los usuarios está muy alejada de dicha promesa.

Por lo anterior, fabricantes de tecnología y generadores de contenido trabajan con el fin de mejorar la manera en la que interactuamos con ese material. Un ejemplo que se destaca es el desarrollado por el Disney Research Institute, que trabaja en una tecnología llamada ‘Magic Bench’. En ella se usa una banca sobre la cual una persona se sienta con un televisor en frente. Mientras tanto, se le muestra su interacción en tiempo real con un personaje animado que lo acompaña. Los dos pueden interactuar de forma amigable y, de esta manera, se crea una experiencia virtual que se denomina realidad mixta.

Para esto, Disney utiliza una cámara de alta sensibilidad con el fin de captar los movimientos punto a punto del sujeto que allí se encuentra sentado y genera un mapa virtual de la escena para ubicar a sus personajes en 3D.

Experiencia mejorada con el mundo real

El efecto que la invención del Disney Reserarch Institute produce es casi como estar frente a un espejo donde ves más cosas de lo normal. Aunque para muchos esta idea podría sonar un poco paranoica, este nuevo desarrollo podrá brindarle a la industria una nueva manera de entretenimiento a sus audiencias. En definitiva, innovación es el lenguaje natural de Disney, pero otras empresas le siguen la línea.

Otro ejemplo de esto en la alianza entre Mastercard y Swarovski, quienes a finales de septiembre lanzaron una aplicación de compra de realidad virtual (VR) que sumerge a los consumidores en una casa decorada. Allí pueden navegar y conocer el valor de los artículos, la historia detrás de la inspiración, el proceso de fabricación y el proceso creativo de los diseñadores. Además, es posible comprar las piezas con el servicio de pago digital Masterpass.

Estas innovaciones nos muestran que la búsqueda de una manera más natural y precisa de llevar el mundo real a una nueva dimensión es posible. Y allí el esfuerzo de las compañías interesadas en temas de VR y AR será clave para obtener resultados que permitan disfrutar de estas innovaciones de una mejor forma.

Imagen: Pexels.

El auge de los pagos digitales en todo el mundo ha impulsado a los actores involucrados en este sector a generar un ecosistema en el que la gente encuentre soluciones de pago seguras, rápidas y muy fáciles de usar. Se trata de un esfuerzo con el que los bancos y compañías como Mastercard, que proveen las tecnologías para realizar los pagos, han buscado darle a las personas la tranquilidad de que cada vez que hacen una compra, sin importar el medio, su dinero esté asegurado.

Estos sistemas de autenticación han evolucionado de manera significativa desde que hace algunos años el proceso de compra se realizaba al poner la información de la tarjeta de crédito sobre un documento con papel carbón. Luego vino la banda magnética, que posteriormente migró a las tarjetas con chip, las cuales permiten realizar transacciones encriptadas e imposibles de interceptar. Ahora, con los pagos sin contacto, han surgido tecnologías como la tokenización, que eleva los niveles de seguridad al utilizar incluso números distintos a los de la tarjeta, lo que permite eliminar vulnerabilidades.

Con estos avances, la finalidad es no solo crear métodos rápidos de autenticación, sino que también sean muy seguros, comenta Daniel Acosta, vicepresidente de Costumer Delivery para Colombia y Ecuador en Mastercard. Así mismo, dice el ejecutivo, el objetivo es enfocarse mucho en la experiencia del usuario. De ahí que el tema de seguridad en transacciones digitales haya migrado incluso hacia tecnologías biométricas, que permiten dar un carácter único a cada transacción a través de reconocimiento de huella, facial, de iris o incluso del tono de voz.

Por otro lado, se involucran algoritmos que van más allá de la biometría, al integrar parámetros dentro de los sistemas que agregan mayor seguridad. Por ejemplo, la georreferenciación, que permite comprobar de manera automática que si una persona realizó una compra en cierto establecimiento no puede hacer otra en un lugar distante justo después.

Inteligencia artificial: aliado para la banca

Según Daniel Acosta, Mastercard piensa hacia adelante en temas de seguridad, por lo que ahora trabaja con temas de inteligencia artificial. Así, se puede averiguar cómo asegurar la transacción incluso antes de que se produzca. Cuando una persona va a hacer una transacción por Internet, con los nuevos algoritmos de inteligencia artificial es posible saber antes de que se haga el pago si
el que lo está realizando es un robot, una persona o un delincuente. Esto se logra al analizar la manera en la que el individuo se registra en el sitio, pone su clave y cómo se comporta antes de la transacción.

Así mismo, dichos algoritmos aprenden del comportamiento de la persona para que no sea simplemente un parámetro estático; se determinan ciertas reglas y con inteligencia artificial esas reglas se comienzan a autoajustar. Por ejemplo, si alguien no viajaba y se presenta una transacción del exterior, es posible que el banco reciba la alerta. Pero si la persona cambia de trabajo y comienza a viajar con frecuencia, la herramienta se acomoda y entiende la nueva situación para brindar mejor servicio y que el aprendizaje sea dinámico.

Al final, menciona Acosta, el reto está en cómo asegurar cada una de las transacciones y que el pago y la experiencia sean óptimos para motivar la adopción de medios de pago por parte de los tarjetahabientes.

Imagen: ENTER.CO

Los chatbots básicamente son ‘programas’ que simulan una conversación a través de una interfaz web con quienes quieran conversar en nuestras redes sociales o nuestra web. Conozco dos tipos: aquellos que cuentan con inteligencia artificial y aquellos que no lo hacen. Y ambos podrían funcionar para usted, según sus necesidades.

Los chatbots no tan ‘inteligentes’

Imagine que un cliente entra a su sitio web, ve sus productos y le llaman la atención. Quiere más información, pero ya es muy tarde para llamar por teléfono ¿Cuáles son sus opciones?

En ese momento, una alerta llama la atención del cliente y ‘Camila, CHATBOT’ le pregunta al cliente si hay alguna forma en que lo pueda ayudar.

“¡Sí, claro!”, probablemente escribirá el cliente, seguido de su necesidad.

Camila, el chatbot, no procesa la información, simplemente agradece y responde: “Entendido, Andrés, le compartiré tu consulta a un asesor. ¿Me podrías confirmar tu e-mail y celular?”.

Y así, este chatbot inicia un proceso de registro del evento, para compartirlo con nosotros y lograr canalizar todo ese tráfico web en oportunidades comerciales.

¿Y los inteligentes?

Pensemos en el mismo escenario, solo que esta vez descubrimos que el cliente, Andrés, quiere saber cuánto cuesta un par de zapatos marrones de cierta referencia y si los mismos pueden ser enviados al Amazonas.

Sería casi imposible programar todas las posibles preguntas que un cliente pueda hacer. Sin embargo, nuestro chatbot inteligente podrá analizar la pregunta, comparar con consultas en el pasado y entregar, con un bajo margen de error, una respuesta adecuada. De esta forma, los chatbots pueden ayudar a incrementar las oportunidades comerciales, cierres de ventas en línea o incluso la generación de prospectos a partir de visitantes web.

Esta oportunidad no solo será valiosa para nuestro negocio en términos de desgaste operativo. Su valor está en que comenzaremos a gestionar automáticamente las necesidades y oportunidades que nos presenten nuestros potenciales clientes. Así, lograremos romper las principales barreras de consumo y sacar de la ecuación aquellas experiencias negativas que limitan nuestras ventas, como la falta de información y atención personalizada.

Empresas que trabajan con chatbots

Un ejemplo de implementación de chatbots es la plataforma bot de inteligencia artificial de Mastercard. Esta permitirá a los consumidores realizar transacciones, gestionar finanzas y hacer compras por medio de plataformas de mensajes.

La empresa desarrollará bots para sus socios comerciantes y bancarios, los cuales usarán chat, mensajes e interfaces de lenguaje naturales para comunicarse con sus consumidores. De esa forma, los socios podrán sostener un diálogo real con sus consumidores y suministrar servicio personalizado, experiencia ininterrumpida, ofertas y recompensas contextuales.

Imagen: Pixabay.

Hace algunos años, cuando la conectividad era escasa en el mundo y los dispositivos no eran tan atractivos y funcionales como hoy, no imaginábamos que algún día todo lo relacionado con nuestra relación con los bancos podríamos manejarlo desde el teléfono móvil. 

De hecho, uno de los visionarios de esta industria, Bill Gates, en 1996 pronosticó lo siguiente en una entrevista para el periódico The New York Times: “La billetera será un computador de bolsillo muy pequeño con una pantalla a color del tamaño de una fotografía, que reemplazará a las billeteras y maletines de la actualidad en los que llevamos dinero, llaves, documentos de identificación, tarjetas de crédito, periódicos, agendas, fotografías, calculadoras y teléfonos celulares”.

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Desde entonces, varios pasos se han dado en ese camino hacia conseguir lo que tenemos hoy: teléfonos inteligentes a los que ingresamos la información de nuestras cuentas, así como de nuestras tarjetas de crédito, con el fin de manejar todo el dinero desde allí. De esta manera, con un simple clic o apenas acercando el dispositivo a un datáfono se puede pagar y no utilizar monedas o billetes.

A continuación, tienes un vistazo a la evolución de las billeteras digitales en el mundo:

Imágenes: ENTER.CO

De acuerdo Marcela Carrasco, presidenta de Mastercard para Colombia y Ecuador, la inclusión financiera es una responsabilidad compartida entre países, sectores e industrias. Se trata de un “imperativo generacional y es la forma en la que, como organizaciones, desarrolladores y emprendedores, podemos entregar el potencial y la promesa de una economía global”.

En la actualidad, más de 2.000 millones de personas en todo el mundo no tienen cuentas bancarias (no bancarizados) y millones más no usan las cuentas bancarias que tienen (subancarizados; esta cifra representa casi la mitad de la población adulta del mundo. De estos, casi el 40 por ciento son personas jóvenes, el 50 por ciento son mujeres y la mitad vive en zonas urbanas y tiene empleo.

En el caso de Colombia, el indicador de inclusión financiera se ubica en 2017 en 78,5%, correspondiente a 26,3 millones de adultos con algún producto financiero formal. De estos, 22,6 millones, que equivale al 67,4%, contaban con algún producto financiero activo o vigente.

El producto financiero con mayor penetración entre los colombianos es la cuenta de ahorros. El 72,6% de la población adulta cuenta con alguna cuenta de ahorro –la mayor cantidad de tarjetas débito en el mercado son Mastercard-, que equivale a 24,4 millones de personas. La tarjeta de crédito es el segundo producto con mayor penetración, seguido por el crédito de consumo. En 2017, 9,1 millones cuentan con al menos una tarjeta de crédito vigente y 7,8 con algún tipo de crédito de consumo.

Ventajas evidentes

La inclusión financiera implica, como paso esencial, tener una identidad y una cuenta para recibir y retener fondos. Este es el fundamento sobre el cual se basan otras acciones financieras, desde pagar facturas electrónicamente hasta desarrollar la historia crediticia del usuario para pedir préstamos, invertir y comprar seguros. A partir de esto se comienza a tener una visión diferente del comercio y al agregar a la ecuación tecnologías digitales como móvil y prepago, combinadas con biometría, se eliminan barreras para la inclusión.

A pesar de las ventajas de tener relaciones con el sistema financiero, son varias las razones que motivan a las personas a permanecer al margen del modelo. Altos costos de las transacciones, desconfianza, bajos ingresos y preferir tener el dinero en el bolsillo son algunos de los argumentos.

No obstante, estas personas no reciben cosas que la gente bancarizada da por hecho: una forma de ahorrar para un día de necesidad, tomar un préstamo, obtener cuidados de salud o contratar seguros. Esa economía basada en el efectivo los deja más vulnerables al crimen, la inconveniencia y sus costos asociados.

Tecnología es clave

De acuerdo con el Banco Mundial, las nuevas tecnologías son una de las formas más fáciles y convenientes de ampliar rápidamente la inclusión financiera, sobre todo las cuentas de dinero móvil. Ciertas regiones de África, por ejemplo, son las únicas del mundo en las que en promedio más del 10 por ciento de los adultos dice tener una cuenta de dinero móvil. En 13 países el uso supera el este porcentaje, entre ellos Costa de Marfil, Somalia, Tanzania, Uganda y Zimbabwe.

La tecnología también puede estimular el uso de cuentas y transformar la manera de hacer pagos. Datos del Banco Mundial revelan que 355 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta bancaria envían o reciben remesas dentro del país en efectivo o en el mercado no oficial. Además, 1.300 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta pagan sus facturas de recolección de residuos, abastecimiento de agua y electricidad en efectivo, y más de 500 millones de adultos de países en desarrollo que tienen una cuenta pagan las matrículas escolares en efectivo. De esta manera, el acceso a pagos digitales a través de un teléfono móvil o de un punto de venta crea oportunidades para brindar opciones de pago más convenientes y asequibles.

Imágenes: Flickr Mastercard News.

“Sin alimentos no podemos vivir, aprender o crecer. En Mastercard, estamos aprovechando la tecnología y los recursos para mejorar vidas. Nuestro compromiso de entregar 100 millones de comidas en el mundo, y nuestra asociación con el PMA, ayudarán a disminuir la malnutrición en La Guajira”, dijo Marcela Carrasco, presidente de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Esta alianza entre Mastercard y Bancolombia es la primera campaña ‘Priceless Causes’ del país. Su propósito es que por cada pago sin contacto que se realice, se done una comida a poblaciones vulnerables y con riesgo de inseguridad alimentaria en La Guajira.

Las causas del hambre en niños en zonas vulnerables, como La Guajira, es mucho que pobreza. De acuerdo con el estudio ‘El Estado de la seguridad alimentaria y la nutrición’, realizado por el PMA, en los países afectados por la guerra, la agricultura se ve trastornada y la economía colapsa. Como consecuencia, el precio de un simple plato de comida puede costar más que un día de salario.

Colombia sin hambre

Es por eso que alcanzar un mundo con cero hambre es uno de los objetivos de la ONU y de múltiples organizaciones a nivel global. “Solamente se alcanzará un cambio significativo si realizamos más alianzas como ésta, donde el sector privado se une y logramos masificar el mensaje sobre la importancia de invertir en la nutrición como motor de desarrollo”, dijo Deborah Hines, representante del PMA en Colombia.

Actualmente esta organización está trabajando en 12 departamentos, junto al gobierno nacional y local, para atender a las poblaciones más afectadas. Se espera beneficiar a más de 386.000 personas durante este año.

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De esta manera, ya no es necesario cargar con dinero, pues las compras y pagos se realizan por medios digitales. Entre los beneficios de emplear las billeteras digitales, según Mastercard, se encuentran procesos de pago más seguros, rápidos, sencillos y confiables. Además, promueven la inclusión financiera y desincentivan el uso del efectivo.

Así mismo, según la compañía, las billeteras digitales eliminan –gracias a los estrictos procesos de seguridad– el rechazo de transacciones por parte de las entidades bancarias. Mastercard calcula que una de cada tres transacciones realizadas en el mundo, de los millones que se pueden dar en un día, es rechazada por los bancos por posible fraude.

En Colombia y la región ya comienzan a aprovecharse los diferentes usos de las billeteras digitales. Conoce todo sobre ellas a continuación.

Así funcionan las billeteras digitales:

Según datos de Mastercard, en Colombia existen 1,6 millones de pymes activas, de las cuales el 33% (528.000) se encuentra en Bogotá. Incluso, estas organizaciones son las mayores generadores de empleo del país.

Las pymes son responsables del 80,8% de los puestos de trabajo, según un estudio de la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas Industrias (Acopi). Solo en 2016, este sector productivo contaba con casi 18 millones de personas vinculadas laboralmente.

De esta forma, y dado el gran valor que tienen las pymes, Mastercard y Facebook decidieron hacer estas jornadas de capacitación.

El camión educativo está centrado en informar sobre “los pagos electrónicos como una fuente indiscutible para generar mayores ingresos y formalidad al negocio, que dan garantía para que estos establecimientos pequeños crezcan”. Esto según Juliana Peña, vicepresidenta de soluciones comerciales de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Además de la importancia de los pagos electrónicos, también se está hablando de otros temas, como adopción de tarjetas empresariales e interacción con consumidores. Adicionalmente,  se les explica a los emprendedores cómo usar Facebook, Instagram y Messenger para impulsar un negocio. Consecuentemente, las pymes aprenden a llegar a las audiencias más relevantes y poder crecer desde los ecosistemas en los que ya están presentes sus potenciales clientes.

Cada sección diaria de entrenamiento dentro del camión dura hora y media, y se recibirán hasta 10 personas. Mastercard y Facebook atenderán hasta cinco grupos al día, y cada participante obtiene un certificado al final de la sesión.

¿Por qué Facebook?

En primer lugar, la portunidad de crecimiento que presenta Facebook para las mipymes colombianas es significativa. Cada mes, según datos de la compañía, más de 28 millones de colombianos se conectan a esta red social. Además, de ese porcentaje, el 73% está conectada con al menos un negocio colombiano en la plataforma.

Si vamos más allá, unas 89 millones de personas en todo el mundo siguen al menos a un negocio en Colombia a través de Facebook. Esto representa una gran oportunidad internacional para los emprendimientos colombianos.

¿Cómo ayuda Mastercard a las pymes?

Este proyecto de capacitaciones gratis es otro de los intentos de Mastercard por ayudar a las empresas a expandir sus negocios. La firma ha venido haciendo esta labor a través de su plataforma Mastercard Biz, un portal digital diseñado para acelerar a las pymes.

Durante este proyecto, las pymes que tienen actividad de comercio exterior pueden acceder a consultorías gratis con Mastercard sobre los pasos y estrategias para llegar a nuevos mercados. Como resultado, también se quiere aumentar la cifra de los comercios que le apuestan a ventar internacionales. De acuerdo con datos de la ANIF (Asociación Nacional de Instituciones Financieras), más del 70% de las pymes colombianas no exportan sus negocios. El 35% de ellas no lo hace por desconocimiento sobre cómo lograrlo.

Imágenes: Mastercard. 

6999, nombre de este restaurante ‘pop up’, tiene como característica más importante que, mientras esté abierto, no recibirá pagos en efectivo. El lugar solo acepta tarjetas de débito, crédito y Masterpass de Mastercard.

Su segunda particularidad tiene que ver con su ‘expectativa de vida’, ya que el restaurante estará abierto hasta que haya vendido 6.999 cocteles. A la fecha, 6999 lleva vendidos algo más de 2.000 tragos.

¿Por qué no recibir efectivo?

Pero, ¿qué beneficios brinda a los clientes y al mismo restaurante el hecho de no recibir efectivo? De acuerdo con Alejandro Escallón, creador de la plataforma Bogotá Eats, que está detrás de este restaurante ‘pop up’, prescindir del efectivo deriva en menores tiempos de espera para los clientes, quienes pueden pagar incluso a través de tarjetas y plataformas sin contacto.

Asimismo, si los clientes quieren cancelar la cuenta de manera separada, al pagar con  tarjetas u otros medios digitales tienen la posibilidad de dividir sus partes de la cuenta con mayor exactitud.

Por su parte, según recalca Escallón, el restaurante se evita el manejo diario de dinero, el cual tiene que ser consignado a un banco de forma periódica. Además, no contar con efectivo facilita la labor de las personas encargadas de recibir los pagos, quienes no tienen que preocuparse por que las cuentas ‘cuadren’ al final de cada jornada.

De acuerdo con Escallón, el porcentaje de pagos en efectivo que registran los restaurantes premium es menor al 20 por ciento, una muestra de que muchos usuarios ya han migrado al mundo cashless.

La experiencia gastronómica del primer restaurante cashless de Colombia está liderada por los reconocidos chefs Álvaro Clavijo, Pedro Escobar, Nicolás de Zubiría, Jorge Rausch y Alejandro Cuéllar. En la cuenta de Instagram de 6999 puedes ver algunos de los platos y concteles que ofrece el restaurante.

De acuerdo con Mastercard, los usuarios que cuenten con tarjetas Mastercard Black y Platinum disfrutarán de varios beneficios adicionales como un coctel exclusivo para estos tarjetahabientes y entradas a la discoteca Floyd, entre otros.

Imágenes: ENTER.CO

Los pagos digitales ya hacen parte de nuestro comportamiento habitual en la Web. Ya sea para pagar un servicio de transporte, acceder a una plataforma de entretenimiento o comprar un producto en una tienda virtual, se hace imperioso contar con medios de pago electrónicos.

Como siempre, la seguridad es una de nuestras principales preocupaciones a la hora de hacer este tipo de pagos digitales. Por esto, las empresas del sector financiero y sus socios en el desarrollo de soluciones tecnológicas trabajan constantemente en la creación de nuevos sistemas que aporten mayores condiciones de seguridad para los usuarios.

Uno de los avances más destacados que hemos visto recientemente es el uso de la biometría como factor de autenticación de los pagos digitales. Esta tecnología permite que una persona sea identificada y autenticada en base a un conjunto de datos reconocibles y verificables, que son únicos y específicos para cada individuo.

En dicho campo, la compañía Mastercard lleva algunos años trabajando en el desarrollo de alternativas de pago en las cuales los usuarios no necesiten más que una foto de su cara o una de sus huellas dactilares para aprobar una transacción.

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Una prueba piloto realizada por la compañía en Holanda reveló que los consumidores prefieren la autenticación biométrica (con sus caras o huellas dactilares) por encima de las claves. De acuerdo con la empresa, casi el 75 por ciento de los usuarios está convencido de que los pagos biométricos reducirán el fraude.

La tecnología usada por Mastercard en sus pruebas piloto se basa en el reconocimiento de la identificación de elementos característicos de cada usuario, como las huellas o el rostro. Así, quien quiera autorizar un pago digital no deberá hacer más que tomarse una foto con la cámara de su celular o tocar el lector de huellas incorporado en la mayoría de los equipos inteligentes.

Soluciones para pagos presenciales

Como es lógico, los pagos tradicionales también se benefician gracias al desarrollo de nuevas medidas de seguridad. Un ejemplo es el desarrollo de productos de pago que usen la biometría como primer mecanismo de protección a la hora de realizar transacciones.

En este aspecto, Mastercard anunció hace un par de meses el lanzamiento de una nueva generación de tarjetas biométricas. Estos dispositivos combinan los actuales chips incorporados en las tarjetas con lectores de huellas digitales que permiten verificar la identidad del titular del medio de pago de manera más rápida y segura.

Así, el usuario solo necesita insertar la tarjeta en el datáfono y poner su dedo en el lector de huellas para que la transacción sea aprobada. De esta forma, el cliente podrá realizar cualquier pago sin que la tarjeta salga de su mano.

Imágenes: Mastercard

Si bien el panorama pone a Colombia como un país con un uso ‘ligero’ del efectivo, al comparar el número de las transacciones y no los montos de las mismas, es evidente que aún hay muchas personas que prefieren usar el efectivo en su día a día.

Cifras del Banco de la República señalan que el efectivo sigue siendo el instrumento de pago más utilizado por el público general para realizar sus transacciones. “Esto es así por diversas razones, entre ellas, su conveniencia y aparentes bajos costos relativos de utilización frente a instrumentos de pago alternativos”, señala el documento titulado ¿Cómo pagan los colombianos y por qué?

Sin embargo, tal y como lo destaca el Banco de la República en su informe, el uso de efectivo tiene una serie de costos que no son evidentes. Algunos de ellos son los denominados ‘costos sociales’, los cuales incluyen fenómenos como la evasión de impuestos, lavado de activos o el mismo costo de transporte y almacenamiento del dinero.

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El estudio de ‘Evaluación del costo social del dinero en efectivo’, realizado por la consultora Value Partners y respaldado por Mastercard, resalta además que el dinero en efectivo como tal parece ser un factor limitante en la búsqueda del crecimiento económico, lo cual es vital para mejorar las finanzas de los segmentos más vulnerables de la población. De hecho, Mastercard, con sus desarrollos tecnológicos y la mejora continua en la implementación de seguridad en las transacciones electrónicas, es una de las compañías de la industria que busca promover el uso de pagos electrónicos para, entre otros, eliminar esos ‘costos ocultos’ del uso de efectivo.

Así no los veamos, muchos de esos costos son trasladados a nosotros, los ciudadanos y consumidores que hacemos las transacciones. ¿No estás convencido? Te explicamos cinco de las razones por las que deberías evitar el uso del efectivo.

Mayores costos para tiendas y empresarios

Manejar dinero en efectivo acarrea ciertos gastos adicionales para empresas y comercios. Así lo recuerda el estudio de Value Partners, informe que señala que existe una correlación entre el dinero en efectivo y la cultura del crimen.

Entre los riesgos a los que están expuestos los establecimientos comerciales se destacan la falsificación, hurtos y robos. “Como consecuencia, medidas de seguridad costosas son instaladas generalmente, como cámaras de vigilancia y guardias de seguridad, bóvedas de seguridad para almacenaje, cajas fuertes de seguridad y cajas registradoras e inversión en capacitación para detectar la falsificación”, puntualiza el documento.

No puedes controlar tus gastos de forma efectiva

Tener una vida financiera en orden es cada vez más importante para muchas personas. Prueba de ello son las diferentes aplicaciones y servicios a través de los cuáles se puede hacer seguimiento a los gastos diarios.

Este seguimiento es mucho más sencillo si no se usa efectivo. ¿Por qué? Si vamos a cine o a comer, los comprobantes de las transacciones que hagamos llegan directamente a nuestros correos electrónicos o a través de mensajes de texto. Esta información puede ser usada de forma automática para que determinadas aplicaciones vayan llevando la cuenta de nuestros gastos.

En el caso de las transacciones en efectivo es necesario que guardemos el comprobante de la compra e ingresemos la información manualmente a nuestro registro, ya sea en una aplicación o a través de una sencilla hoja de cálculo.

Barreras para la bancarización

El acceso al sistema financiero es necesario para cualquier persona o comercio. Ya sea para adquirir un inmueble o ampliar un negocio, si no se cuenta con los recursos lo más factible es conseguirlos a través de entidades financieras.

Una encuesta hecha por el Banco Mundial y que es citada en el informe de Value Partners señala que muchas empresas se enfrentan con dificultades al obtener los servicios financieros básicos y servicios de crédito. Dichas barreras, según explica la encuesta, están correlacionadas con altos niveles de exclusión financiera, al ser medidas por la relación que tengan con una institución financiera reconocida formalmente.

El tiempo es dinero

¿Has calculado cuánto tiempo pierdes al hacer fila en un cajero electrónico o al ir a pagar un servicio público en efectivo? Ese cálculo fue realizado para determinar cuánto tiempo y dinero perdían las familias del programa gubernamental Familias en Acción al hacer los retiros en efectivo de los recursos que les otorgaba el Gobierno colombiano.

De acuerdo con el informe de Value Partners, entre el 2009 y el 2011, el Gobierno inició la migración de los desembolsos en efectivo hacia el mundo digital. “Durante este periodo pasó de desembolsar un 76% de los beneficios en dinero en efectivo a solo un 9%”, destaca el documento. Al final de dicho lapso, cada beneficiario en promedio ahorró 276 minutos de su tiempo (que antes invertía en esperar su turno), además del dinero que implica los costos de traslado.

Transacciones seguras

La seguridad a la hora de hacer transacciones con dinero en efectivo es una preocupación diaria de quienes manejan altas sumas de dinero. Esta es, sin duda, una razón de peso para desincentivar el uso de papel moneda y reemplazarlo por transacciones electrónicas.

Imagen: Mastercard.

Este mes, Mastercard anunció que traerá los pagos sin contacto para ser usados en el reloj inteligente Fitbit Ionic. Con esta función, los usuarios pueden usar el dispositivo para agregar sus tarjetas (las que son compatibles) a su reloj de ‘fitness’ y pagar con tan solo acercar el reloj a una terminal sin contacto. Mastercard dice que ya hay más de 6,6 millones de ubicaciones este tipo en el mundo.

La funcionalidad de pagos inicialmente funcionará únicamente en Estados Unidos, pero la firma espera expandir el servicios a muchos mercados alrededor del mundo.

Adiós a las billeteras

“Los consumidores de hoy esperan que la tecnología les ayude a realizar las tareas de la cotidianidad con la menor cantidad de pasos o clics posible”, dijo Kiki Del Valle, vicepresidente senior de Comercio para Cada Dispositivo de Mastercard. Del Valle dice que la intención de una funcionalidad de pagos dentro de Fitbit es permitirles comprar lo que necesiten sin tener que cargar su billetera a todas partes.

En general Mastercard les ofrece a sus clientes la libertad de usar el dispositivo que más les convenga. Y como parte de ese servicio, la firma genera un número único o ‘token’ para el número de 16 dígitos de las tarjetas que se usan para pagos. El número token es distinto al de la tarjeta (por seguridad) y, además, no funciona si se intenta hacer una transacción con un dispositivo diferente. Los tokens son una forma segura de pago sin necesidad de exponer datos bancarios o de tarjetas, explica un comunicado de Mastercard.

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De acuerdo con Mastercard, por cada transacción sin contacto que se realice con tarjetas Mastercard y Maestro de Bancolombia se realizará la donación de una comida para los niños de esta zona del país. La campaña, que comenzará el 1 de septiembre, espera lograr la entrega de aproximadamente 1 millón de comidas a finales de noviembre.

La iniciativa de Mastercard se enmarca dentro de su plataforma Priceless Causes. Colombia es el primer país de Latinoamérica en inaugurar dicha plataforma global la cual busca ayudar a las comunidades a través de sus soluciones y productos tecnológicos.

Así puedes utilizar los pagos sin contacto

Los pagos sin contacto funcionan a través de la tecnología NFC (Near Field Communication), la cual permite la comunicación entre dispositivos como teléfonos celulares, tarjetas de crédito y débito, y datáfonos para que, sin contacto alguno, se realice intercambio de información.

Para apoyar el programa, el usuario debe contar con una tarjeta Bancolombia que tenga la posibilidad de realizar pagos sin contacto; estas se identifican con tres líneas en forma de ondas ubicadas al lado del chip de la tarjeta. Cuando el cajero del establecimiento realice el procedimiento en el datáfono, tan solo es preciso acercar la tarjeta al datáfono y de inmediato se da la transacción.

De acuerdo con Bancolombia, en el país hay más de 2,8 millones de tarjetas débito que cuentan con esta tecnología.

Así funciona la tecnología de pagos sin contacto:

Tecnología al servicio de los más vulnerables

De acuerdo con Mastercard, esta iniciativa en la que se combinan los esfuerzos de innovación del sector financiero y el trabajo realizado por el programa Mundial de Alimentos de la agencia de Naciones Unidas demuestra cómo la innovación y la tecnología pueden ayudar a las poblaciones más vulnerables.

Deborah Hines, representante del PMA en Colombia, destaca que la estrategia de Naciones Unidas representa una transición de la asistencia humanitaria a estrategias de desarrollo a largo plazo en las que “podemos aportar nuestra experiencia para el fortalecimiento de los medios de vida y la construcción de resiliencia en la población vulnerable del país”.

Como parte de su labor en Colombia, el PMA asistió a cerca de 260 mil personas, en su mayoría víctimas de la violencia, solo en 2016.

Así mismo, Mastercard y el PMA han desarrollado otras iniciativas innovadoras enfocadas en reversar el ciclo de la pobreza. “Esta alianza, que busca soportar lo ya hecho por la agencia de Naciones Unidas en La Guajira, se enmarca dentro de la iniciativa global ‘100 Millones de comidas’, que busca cubrir las necesidades de algunos de los ciudadanos vulnerables y marginalizados en el planeta”, puntualizó Marcela Carrasco, presidente de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Imágenes: Mastercard, ENTER.CO

Esta empresa se encuentra en la tarea de promocionar su nueva herramienta para realizar pagos o compras por internet. Se trata de Masterpass, una opción diferente que tendrán las personas en sus dispositivos móviles y que simplifica el proceso de pago para estos, reduce los casos de fraude para los bancos e incrementa las ventas para los negocios. En conclusión, no solo se beneficia el usuario final, sino el comercio en general.

Este tipo de soluciones cobran valor en un mundo en el que las transacciones electrónicas son cada vez más comunes. Se estima que el volumen global de pagos digitales llegará a 6 trillones de dólares en el año 2023. Así mismo, las encuestas muestran que los compradores gastan diez veces más digitalmente, comparado con los gastos físicos.

Cientos de pagos a solo un clic

Masterpass le agrega valor a los bancos y a las entidades financieras que se encuentren promoviendo el uso de billeteras virtuales. Recordemos que una billetera virtual es un sistema en el cual puedes albergar información de todas tus tarjetas débito y crédito (como usuarios y credenciales). Una vez el banco o la entidad financiera ha cerrado la alianza con Mastercard para que Masterpass se convierta en su herramienta de pago, los usuarios empezarán a encontrar el botón de Masterpass en estas billeteras. A través de este podrán hacer pagos en cualquier establecimiento de comercio (o incluso pagar servicios como Uber), a solo un clic, y sin la necesidad de estar seleccionando o cambiando la tarjeta crédito o débito, o digitando en repetidas ocasiones su usuario y contraseña.

De hecho, Masterpass se encuentra en la capacidad de lograr que las billeteras digitales sean interoperables, es decir, que si el usuario necesita transferir dinero a una cuenta de otro banco, lo pueda hacer sin problema a través de esta herramienta. “La tecnología de Masterpass (robótica e inteligencia artificial) replica el uso de las tarjetas físicas en el mundo digital, pero de manera más sencilla”, afirmó Daniel Acosta, vicepresidente de tecnología de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Aún así, Acosta aseguró que Masterpass también puede funcionar de forma independiente. En este caso, serían los comercios quienes tomen la decisión de permitir esta convergencia que les ayudará a mejorar sus ventas, ya que es sabido que un número significativo de transacciones no son aprobadas por los bancos por considerarse potencialmente fraudulentas. Esto incide en las ganancias de los negocios y en la experiencia del cliente, que verá su compra frustrada.

Una solución que aumenta la seguridad de las transacciones

Masterpass también aprovecha algunos de los métodos más avanzados de seguridad de pago disponibles en la actualidad, incluyendo la tokenización de red, lo que garantiza que los datos de pago de las personas estén siempre en un lugar único y seguro.

En sitios web también estará disponible

Los usuarios que quieran comprar por medio de Masterpass en un sitio web, también lo podrán hacer ¿Cómo? Accediendo al botón de Masterpass en la tienda en línea que lo haya implementado. La ventaja para el cliente consiste en que no será necesario que se registre en dicho ecommerce para completar su transacción, ni mucho menos tendrá que añadir una tarjeta de crédito.

Para ello, las tiendas en línea deberán trabajar con las API de Masterpass, de tal forma que puedan contar con esta opción de pagos rápidos y seguros en sus sitios. O si no, solicitar esta herramienta a la pasarela de pagos que usan. Mastercard está en proceso de socializar esta nueva modalidad de pagos con las empresas de pasarelas de pago.

¿Cuándo se podrá usar Masterpass?

Masterpass está disponible hoy en 29 mercados, y tiene planes de expansión hacia 35 más para finales de 2017. En esta segunda fase se encuentra el mercado colombiano. “Esperamos que para el lanzamiento de Masterpass en nuestro país, estemos presentes en más de 5.000 comercios a nivel nacional”, comentó Acosta.

Imagen: Mastercard.

Mastercard se ha consolidado como de uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito y débito en el mundo. Ahora, la compañía presentó las primeras tarjetas con lector de huellas dactilares. El fin es añadir un extra de seguridad a las transacciones. Hasta el momento la forma de autenticación es el código de cuatro dígitos que proporciona el banco.

Según The Verge, este nuevo concepto está siendo probando inicialmente en Sudáfrica. En los próximos meses planean expandirlo a Europa y Asia, tardando un poco más en llegar a América. Por otro lado, los puntos de venta que trabajen con chips no tendrán que actualizar los dispositivos para recibir estas nuevas tarjetas.

Good news for merchants: the #biometric card works with existing EMV card terminals – no new hardware or software upgrades required pic.twitter.com/YHY2AfqqM6

— Mastercard MEA (@MastercardMEA) April 20, 2017

Mastercard y tecnología del siglo XXI

Los usuarios podrán obtenerla fácilmente. Cuando la entidad bancaria tenga disponible este tipo de tarjetas, los clientes podrán dirigirse a cualquier sucursal para registrar hasta dos huellas dactilares. Estas serán almacenadas en un chip cifrado de la propia tarjeta de crédito o débito, cuya apariencia y grosor difiere poco de las actuales. Cabe anotar que las huellas dactilares que se registren solo pueden pertenecer al titular de la tarjeta.

De acuerdo con Engadget, el sistema de identificación no estará escondido. Su disposición será en la esquina superior derecha, es decir, la partue que queda fuera del lector para el pago con tarjeta. Como conviene que el pago se realice de forma ágil, Mastercard pretende que la lectura de huella no se demore y baste el roce del dedo para identificarse.

Teniendo en cuenta el crecimiento actual de los pagos móviles, esto constituye un gran avance. Incluso, tal vez ante el mismo temor de que sistemas como Apple Pay, Samsung Pay y otros remplacen por completo el pago con tarjetas, Mastercard ha decidido aprovechar la tecnología del siglo XXI. Eliminando la necesidad de introducir códigos y aumentando la seguridad de las transacciones procesadas con sus tarjetas.

Imagen: Mastercard

Las formas de autenticación en pagos están evolucionando cada vez más gracias a la tecnología dedicada a este sector financiero. La muerte de las contraseñas podría estar cada vez más cerca gracias a la biométrica, una tecnología que busca que puedas autenticar tu identidad a través de tus características físicas únicas y no de algo que puedas recordar.

Por eso, durante el Mobile World Congress, Mastercard presentó un nuevo sistema de pagos a través de una foto de ti mismo llamado ‘Mastercard Identity Check’, informó The Verge. Gracias al reconocimiento facial, esta tecnología busca que sea tu rostro la nueva forma de autenticación de identidad para evitar fraudes y puedas tener mayor seguridad en tus compras.

La idea es que tú puedas hacer una compra desde cualquier página de internet que habilite este moderno método de pago. Una vez confirmes la compra, la aplicación de Mastercard en tu teléfono te va a enviar una notificación con la compra, para que ahora confirmes tu identidad con una selfie.

Para que el pago se efectúe, debes tomarte una foto en la que se te pide parpadear, esto con el fin de evitar fraudes y que la aplicación reconozca que se trata de una persona en vivo y no de una foto. Además, Mastercard dice que sus algoritmos son capaces de determinar si alguien está tratando de quebrar el sistema utilizando un video.

Una vez te tomes la foto y la aplicación la reconozca, se debitará el pago de tu tarjeta.

ENTER.CO tuvo la oportunidad de ver este servicio funcionando durante el Mobile World Congress y hace unos días hicimos una transmisión en vivo en Facebook en donde les mostrábamos este servicio Mastercard Identity Check. Pueden verlo a continuación, a partir del minuto 3:14:

Esta nueva tecnología empezará a funcionar en los próximos meses en los grandes bancos de Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y algunos países europeos. Vamos a ver si después llega a Colombia también. ¿Les parece un método seguro? 

Imagen: Igoror (vía Shutterstock).

Vivimos en una época en la que las posibilidades de ser víctimas de un robo cibernético son muy altas. Con el uso cada vez más activo de la tecnología, los pagos a través de internet ya son parte del día a día de millones de personas en todo el mundo. Manejar tus finanzas en línea no está mal, de hecho, te ahorra tiempo y te facilita las cosas.

De hecho, ya quedaron atrás los días en que las personas se negaban a llenar formularios con sus datos personales o crear nombres de usuarios con sus nombres reales. Ahora, hacer una compra por internet en donde debes poner datos como el número de tu tarjeta de crédito o la dirección de tu casa es súper habitual.

El pero de todas estas prácticas que te hacen la vida más fácil es que puedes correr el riesgo de que otras personas maliciosas roben tu identidad, sepan tu PIN del cajero automático, los datos de las tarjetas o cualquier otro dato que ayudara a estos ciber criminales a robarte dinero por internet.

Afuera hay miles de personas que todos los días intentan, por diferentes medios, lograr acceder a las cuentas de otras personas, o robarles los datos para poder hacer compras a su nombre y vulnerar su información. La diferencia que tienen estos criminales con los ladrones callejeros es que no tienen rostro y pueden hacerles daño a las personas desde cualquier parte del mundo, en cualquier momento y de muchas formas.

Gracias a estos ciberdelincuentes, las personas tienen que pasar por situaciones engorrosas, como por ejemplo ver una compra en su tarjeta de crédito que nunca efectuaron y tener que llamar a la entidad financiera a solucionar el problema. En ocasiones, las personas reciben llamadas de los bancos para saber si realizaron una compra en otro continente a una hora fuera del huso horario del país de origen. Después de comprobar que la compra no la hiciste tú, debes esperar el proceso de reembolso de dinero y solicitar una nueva tarjeta de crédito con datos nuevos.

Guardias cibernéticos de América Latina y el Caribe

Pero así como hay cibercriminales, en el sector financiero hay un grupo de guardias cibernéticos que todos los días intentan reforzar la seguridad para atacar a estos delincuentes de la red. Aquí te contamos algunas de las cosas que hacen para lograrlo.

La inversión en recursos para aumentar la seguridad y proteger los datos de los clientes cada vez es mayor. Todos estos recursos buscan que te sientas seguro a la hora de hacer transacciones en línea. La idea es que no tengas que preocuparte por posibles robos de identidad si pasaste tu tarjeta de crédito para hacer una compra: los líderes de la industria financiera quieren que nunca tengas que pensar en la idea de que alguien vaya a clonar tu tarjeta.

En América Latina y el Caribe hay muchos equipos de expertos en protección de datos que trabajan día y noche para reforzar estas medidas de seguridad. Los llamados ‘guardias cibernéticos’ también son personas sin rostro, que quizás no vas a ver nunca, pero que todos los días buscan mejorar las estrategias de seguridad desde alguna oficina en la oscuridad. Gracias a estos guardianes es que muchas veces has podido evitarte pasar por alguna situación incómoda de robo de cuentas e información. Gracias a su conocimiento tecnológico, sus códigos y sus tácticas en seguridad, es que tú puedes estar tranquilo de que tu identidad y tu dinero están a salvo.

El Consejo de Asuntos Hemisféricos informó recientemente que solo el ‘phishing’ afecta a unos 2.500 bancos en la región, y ha causado 93 millones de dólares en pérdidas anuales.

Para detener a un criminal, hay que pensar como criminal

Tal como lo hacen los ciberdelincuentes, los guardias cibernéticos también investigan las vulnerabilidades de productos existentes, pero lo hacen para trabajar en resolver las debilidades. Mastercard cuenta como aliado a DigiSec Lab, un laboratorio de seguridad que trabaja en conjunto con las agencias de seguridad de los gobiernos y los expertos en la materia. Gracias a su trabajo, este equipo identifica las posibles debilidades y áreas de donde pueden venir los ataques.

Su trabajo consiste en buscar las formas posibles de vulnerar el sistema, tal como lo hacen los cibercriminales, y luego encontrar las soluciones de ingeniería para impedir que en el futuro sea posible aprovechar esos ‘huecos’ de seguridad para cometer robos o fraudes.

Según Ajay Bhalla, presidente de soluciones de seguridad empresarial de Mastercard, “aunque los pagos nunca han sido tan seguros, los criminales nunca han sido tan inteligentes. Hemos abierto el laboratorio a los clientes, como parte del compromiso continuo de compartir ideas, soluciones y las mejores prácticas para entregar los más elevados niveles de seguridad”.

En el DigiSec Lab, Mastercard se esfuerza en desarrollar estrategias que muchas veces, como usuarios, no vemos. La mayoría involucran algoritmos complejos para garantizar que las transacciones en los ecosistemas de pagos en línea siempre sean auténticas.

Tecnología de chip: seguridad en el mundo físico

Por muchos años, los delincuentes cibernéticas clonaron tarjetas de la vieja escuela falsificando sus bandas magnéticas. Ahora, América Latina y el Caribe están implementando cada vez más la tecnología de las nuevas tarjetas con chip. Con estas tarjetas, las compras son mucho más seguras que las que antes se hacían con la banda magnética.

Lo que buscan estas nuevas tarjetas con chip es que sea mucho más difícil duplicar la tarjeta y falsificar la información. Esta región ha sido una de las pioneras en adoptar esta tecnología. Actualmente alrededor de 80% de las tarjetas de crédito emitidas por Mastercard en América Latina y el Caribe tienen un chip incorporado.

¿Y la seguridad en el mundo digital?

Si bien las tarjetas con chip han mejorado la seguridad en el mundo de las compras en físico, también es necesario buscar métodos que nos protejan de los ciberdelincuentes. Por eso, en el mundo digital ya están surgiendo diferentes tecnologías que te permitan hacer compras en línea sin miedo de que alguien pueda vulnerar tu información.

Cada vez se van a hacer más transacciones en el mundo digital, y por eso se están desarrollando muchas tecnologías de pagos digitales. Las tecnologías de ‘tokens’ de Mastercard ya funcionan en las más importantes: Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay; todas ellas utilizan tecnología NFC para sus pagos.

Para poder hacer transacciones móviles seguras, Mastercard Digital Enablement Service (MDES) es una de las soluciones que agrega una capa extra de seguridad. A través del proceso de ‘tokens’ se sustituyen los datos de pago confidenciales del cliente por un número identificador único (token) que usa algoritmos especiales, haciendo que los datos no tengan ningún valor para los ciberdelincuentes.

Además, con el servicio MasterPass, Mastercard integra su proceso de tokens a su experiencia en línea.

La biométrica que dejará las claves en el pasado

Otra de las soluciones a este tipo de problemas de seguridad es la biométrica. Esta tecnología busca que puedas autenticar tu identidad a través de tus características físicas únicas y no de algo que puedas recordar, como claves o preguntas secretas. Un ejemplo muy claro es el de la autenticación a a través de huellas dactilares, un proceso que es mucho más sencillo y seguro que el de una contraseña numérica.

La huella dactilar es una parte tuya que es completamente única en el mundo. Por eso, vulnerarla resultaría prácticamente imposible. Traerla este método de autenticación al sistema financiero requiere de mucha inversión, pero tiene mucho sentido a la hora de evitar fraudes y violaciones a la privacidad. Ahora, muchos smartphones de gama alta la utilizan como método de acceso, ya que la mayoría de los usuarios guarda información privada y confidencial en su teléfono.

A medida que la biométrica avance, no solo podrás utilizar tu huella dactilar como sistema de autenticación. También te servirá, por ejemplo, el reconocimiento ocular o facial para hacer una compra más segura.

Según una encuesta de Mastercard sobre el fin de las contraseñas, el 52% de los encuestados cree que existe una mejor forma de proteger la información que la tradicional contraseña. Y un 55% está de acuerdo en que la biométrica parece ser la forma más fácil de acceder a las cuentas y la más segura.

Mayor protección de los ciberdelicuentes

Todas estas estrategias y desarrollo en la seguridad permiten que los usuarios cada vez estén más protegidos de los ciberdelincuentes. Cada día hay más exploraciones en innovaciones y herramientas que permiten ver un futuro en el que hacer compras en línea no represente ningún riesgo para los clientes. Mastercard seguirá invirtiendo en tecnología eficaz que brinde a los usuarios esta seguridad en sus transacciones

Imagen: sirastock (vía Shutterstock).