Transfiya es un sistema de transferencias que permite enviar y recibir dinero entre diferentes entidades financieras utilizando únicamente el número de celular del destinatario. Este servicio, desarrollado por ACH Colombia, se ha posicionado como una solución eficiente y práctica para realizar pagos de manera instantánea, sin importar la entidad bancaria, el día o la hora.

Desde su lanzamiento en 2020, esta plataforma ha ganado terreno en el ecosistema financiero colombiano. Según cifras de ACH, al cierre de 2024, el servicio había superado los 22 millones de usuarios y procesado más de 298 millones de transferencias, consolidándose como una de las alternativas más utilizadas para enviar dinero de forma rápida en el país.

La incorporación de este servicio a Claro Pay, la billetera móvil del operador Claro Colombia, permitirá que los más de tres millones de usuarios de la aplicación puedan hacer uso de esta funcionalidad. El proceso es sencillo: para transferir dinero, basta con tener el número de celular de la persona a la que se desea enviar el monto, sin necesidad de conocer otros datos bancarios ni utilizar aplicaciones adicionales.

“Con la habilitación de Transfiya, nuestros clientes tendrán una experiencia de pago digital más eficiente. Además, seguimos contribuyendo a la inclusión financiera de miles de colombianos, incentivando la apropiación de nuevas tecnologías en su día a día”, afirmó Rodrigo de Gusmao, presidente de Claro Colombia, al anunciar la alianza.

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La noticia cobra relevancia en un país como Colombia, donde el acceso a servicios financieros se da, en buena medida, a través de medios digitales. Según el Índice de Inclusión Financiera del Grupo Credicorp, el 62% de los colombianos utiliza billeteras móviles, lo que demuestra la creciente adopción de estas soluciones.

Claro Pay funciona como corresponsal digital del Banco Cooperativo Coopcentral, entidad que ofrece productos como los “Depósitos de Bajo Monto”, pensados para usuarios que buscan una alternativa sencilla y segura para administrar su dinero. Coopcentral es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera, lo que ofrece un respaldo adicional a quienes utilizan la aplicación.

Con esta integración, Claro busca reforzar su presencia no solo como operador de telecomunicaciones, sino también como actor en el sector de servicios financieros digitales. Actualmente, Claro Colombia cuenta con más de 40 millones de usuarios en sus servicios de voz y datos móviles y lleva su cobertura 2G, 3G, 4G y 5G a más de mil municipios en el país.

Imagen: Archivo Particular

Desde su lanzamiento en 2020, Transfiya ha jugado un papel determinante en la expansión de los pagos digitales en el país. Su gran fortaleza ha sido conectar distintas entidades financieras en una red interoperable, lo que ha facilitado las transferencias instantáneas sin costos adicionales para más de 22 millones de colombianos.

Bajo la infraestructura de ACH Colombia, esta plataforma ha permitido el envío de dinero en tiempo real a través de bancos, billeteras digitales, cooperativas y otras entidades financieras.

Uno de los mayores logros de Transfiya ha sido su simplicidad. Basta con conocer el número de celular del destinatario para hacer una transferencia, sin necesidad de recordar largos números de cuenta. Esto ha contribuido significativamente a la inclusión financiera, facilitando pagos digitales en pequeños negocios y sectores informales de la economía.

¿Qué pasará con Bre-B?

El Banco de la República ha diseñado Bre-B como una infraestructura centralizada que busca integrar y estandarizar los sistemas de pagos inmediatos en Colombia. Su principal objetivo es garantizar la interoperabilidad total entre todas las redes existentes, incluyendo Transfiya, Redeban, Credibanco, Visionamos y Drixi. En teoría, esto eliminaría las barreras entre los diferentes sistemas y permitiría a los usuarios realizar transferencias sin importar la plataforma de origen o destino.

Una de las innovaciones clave de Bre-B es la introducción de las “llaves”, un sistema de identificadores personalizados que permitirá a los usuarios asociar sus cuentas bancarias a datos de fácil recordación, como su número de celular, cédula, correo electrónico o una clave alfanumérica. Si bien Transfiya ya utiliza el número de celular como identificador, Bre-B expandirá esta funcionalidad para brindar mayor flexibilidad a los usuarios.

Ahora bien, sobre las diferencias clave entre Transfiya y Bre-B, la principal radica en su enfoque operativo; mientras que Transfiya es una red privada administrada por ACH Colombia, Bre-B es un sistema centralizado bajo la regulación del Banco de la República. Esto significa que, una vez implementado, Bre-B establecerá los estándares técnicos y regulatorios para todas las plataformas de pagos inmediatos, incluida Transfiya.

Otra diferencia fundamental es el alcance. Transfiya se ha consolidado principalmente en transferencias entre personas, aunque ha comenzado a incursionar en pagos empresariales. Bre-B, en cambio, busca una cobertura más amplia desde su inicio, incluyendo pagos comerciales, transacciones gubernamentales y servicios de cobro automático.

¿Qué esperar?

Para los usuarios finales, la llegada de Bre-B no significará la desaparición de Transfiya, sino una evolución en la forma en que operan los pagos digitales en Colombia. En el mejor de los escenarios, Bre-B permitirá que todas las plataformas funcionen de manera integrada, eliminando las restricciones actuales entre redes y facilitando un ecosistema de pagos más eficiente.

Sin embargo, la transición no estará exenta de desafíos. La implementación de Bre-B requerirá que las entidades financieras adapten sus sistemas para cumplir con las nuevas regulaciones, lo que podría generar retrasos en su adopción. Además, la coexistencia de múltiples plataformas bajo un mismo estándar plantea interrogantes sobre posibles redundancias y competencia entre actores del sector.

En términos prácticos, los usuarios pueden esperar una mayor facilidad para realizar pagos sin importar la plataforma utilizada. También es probable que la competencia entre Transfiya y Bre-B genere mejoras en costos, seguridad y velocidad de las transacciones, beneficiando directamente a los consumidores.

No obstante, el éxito de Transfiya en este nuevo entorno dependerá de su capacidad para innovar y diferenciarse. Si bien la interoperabilidad es un aspecto clave, factores como la experiencia de usuario, la velocidad de adopción y la oferta de nuevos servicios determinarán su relevancia en el futuro de los pagos digitales en Colombia.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Con la nueva regulación, las transferencias inmediatas entre cuentas de distintas entidades se podrán realizar sin ningún costo, permitiendo a los usuarios enviar dinero de forma rápida y sin tarifas adicionales. Este cambio se presenta como una medida para promover la adopción de servicios digitales y fomentar una mayor inclusión financiera en el país.

Una herramienta clave en este proceso es Transfiya, que ha simplificado las transferencias al permitir que los usuarios envíen dinero sin necesidad de conocer el número de cuenta del destinatario. Además, esta plataforma establece un límite diario de hasta $3.000.000 para las transferencias, lo que permite realizar transacciones significativas sin incurrir en costos. Esta accesibilidad es un paso importante hacia un sistema financiero más conectado y eficiente.

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Erwin Schaefer, vicepresidente de Planeación y Negocio en ACH Colombia, explica la relevancia de esta medida: “La eliminación de tarifas en las transferencias interbancarias está facilitando el acceso a los servicios financieros. Esto permitirá que un mayor número de colombianos participe en la economía digital”. Su visión enfatiza la importancia de avanzar hacia un entorno donde todos tengan la oportunidad de beneficiarse de la tecnología financiera.

Además de mejorar la experiencia del usuario, este cambio busca reducir la dependencia del efectivo en Colombia, donde su uso sigue siendo predominante. Al eliminar costos, más personas pueden ser incentivadas a adoptar soluciones digitales, promoviendo así un ecosistema financiero más robusto.

Es importante que los usuarios se informen sobre las políticas de sus entidades financieras, ya que aunque la mayoría ha adoptado esta medida de gratuidad, podrían existir excepciones o condiciones particulares.

Imagen: ACH Colombia

Bancolombia ha dado un paso significativo hacia la inclusión financiera al eliminar las comisiones por transferencias a otros bancos mediante su servicio TransfiYa, implementado el 1 de octubre de 2024. Esta medida impactará positivamente a más de 20,6 millones de usuarios, incluidos 3,5 millones de clientes inscritos en TransfiYa, quienes desde el inicio de este servicio han realizado un notable volumen de transacciones.

Desde enero hasta agosto de este año, los usuarios de Bancolombia que utilizan TransfiYa recibieron más de $1,1 billones a través de 4,8 millones de transferencias. Asimismo, enviaron cerca de $1,5 billones mediante 8,4 millones de transacciones. En el caso de Nequi, otra entidad del grupo, los clientes han manejado más de 187,2 millones de transacciones desde su integración a TransfiYa, enviando dinero a otras entidades a través de 82,6 millones de operaciones.

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A pesar de que algunos usuarios podrían ver anuncios de costos en la aplicación de Bancolombia, el banco ha ajustado sus sistemas para garantizar que no se apliquen cargos. La eliminación de estas comisiones busca fomentar el uso de servicios de pago instantáneo y contribuir a un ecosistema financiero más accesible. Luz María Velásquez, vicepresidenta de Negocios Personas, Pymes y Empresas de Bancolombia, enfatizó la importancia de que las personas puedan mover su dinero de manera libre y eficiente.

Con TransfiYa, los usuarios pueden realizar hasta 15 transferencias diarias, con un límite de $3 millones para la app Bancolombia y $2,7 millones para Bancolombia A la mano. La facilidad de usar solo un número de celular para estas transacciones añade comodidad y seguridad al proceso.

Esta decisión se enmarca en un contexto más amplio de evolución en el sistema financiero colombiano, donde la interoperabilidad y la inclusión financiera parecen ser prioridad para las entidades bancarias. Se espera mejorar la calidad de vida de los colombianos y facilitar sus movimientos económicos.

Imagen: Bancolombia

TransfiYa

La primera opción es ‘Transfiya’ una plataforma adscrita a Bancolombia desde donde podrás enviar y recibir dinero no solo en Nequi sino en cualquiera de los bancos que estén vinculados a esta herramienta. Su funcionalidad es sencilla; lo primero que tienes que hacer es ingresar a la cuenta bancaria desde donde enviarás el dinero; está bien si lo haces desde la página web o desde la aplicación de tu banco. Cuando estés dentro debes encontrar algún botón titulado ‘Transferencias’ o ‘Transferencias y avances’, pulsa allí. Se abrirá un nuevo menú donde podrás encontrar algo como ‘A otros bancos en línea- Transfiya’ o solo ‘Transfiya’, entra a esta opción.

Deberá aparecer un corto formulario que debes diligenciar con los datos de la cuenta a donde enviarás el dinero. Cabe aclarar que solo se puede enviar a “números de teléfono”, es decir, el celular que tienes vinculado a tu cuenta Nequi. Una vez hayas descrito el monto que enviarás, dale ‘Siguiente’, ‘Continuar’ o ‘Enviar dinero’.  Ya casi terminas, deberás confirmar la transferencia, pues el dinero no se envía a tu Nequi, sino a tu número de teléfono. Cuando envíes el dinero, recibirás un mensaje de texto que indica que te enviaron dinero por TransfiYa, es la señal para entrar a Nequi. Una vez dentro deberás revisar las notificaciones (la campanita); allí verás todos los envíos por TransfiYa, acepta el dinero enviado y listo, ahora ya está en tu cuenta de Nequi.

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PSE

Lo primero que debes saber es que básicamente tendrás que realizar una “recarga a Nequi” que saldrá directamente de tu cuenta bancaria. Entonces, lo primero que debes hacer es buscar desde tu navegador de preferencia “recargar Nequi” o ingresar a este enlace. Esta página fue creada directamente por la compañía encargada de Nequi.

Allí deberás diligenciar un formulario donde se te solicita el número de celular al que se enviará la recarga, el monto de dinero que enviarás, el tipo de persona (natural o jurídica) y elegir el banco desde donde harás la recarga. Una vez selecciones la entidad, debes aceptar el código captcha; la página te informa que el pago se realizará mediante PSE, si estás de acuerdo presiona ‘Continuar’.

Ahora, se te redirigirá a la página de PSE, desde donde deberás escribir tu correo electrónico y dirigirte al banco correspondiente. Ahora debes diligenciar todos tus datos para ingresar a tu cuenta bancaria. Una vez dentro, tendrás que diligenciar datos bancarios básicos y seleccionar de dónde saldrá el dinero; ya podrás finalizar el proceso y listo. En cuestión de minutos recibirás el dinero directamente en tu cuenta de Nequi, sin embargo, debes tener en cuenta que, si la transacción se realizó después de las 3 de la tarde, puede que el dinero llegue hasta el día siguiente.

Imagen: Nequi