Los datos más recientes de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera muestran la dimensión del cambio: en 2023, el 62,9 % de las transacciones monetarias del país se efectuaron por internet o a través de aplicaciones móviles. Ese giro hacia lo digital no solo se evidencia en pagos y compras; también en el mercado del ahorro.

Cifras de la fintech MejorCDT indican que, cada mes, se abren cerca de 160.000 Certificados de Depósito a Término (CDTs) en Colombia y que al menos 50.000 se constituyen completamente en línea, una señal de que los usuarios ya ven la tecnología como un canal natural para gestionar su dinero.

En este contexto, la seguridad se convierte en un tema central. David Susa, experto en seguridad informática y cofundador de MejorCDT, señala que muchas prácticas de protección son sencillas de aplicar, pero todavía poco utilizadas por el usuario promedio. Según él, pequeños hábitos pueden evitar pérdidas económicas y accesos indebidos a información privada.

Una primera recomendación es verificar siempre que la dirección del sitio web incluya el protocolo “https”. Esa letra adicional, explica Susa, indica que los datos están cifrados y no pueden interceptarse con facilidad. Aunque parece un detalle menor, es un indicador básico para descartar páginas falsas o enlaces manipulados.

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El manejo de contraseñas también requiere cambios. Usar la misma clave para redes sociales, banca digital y correo electrónico aumenta el riesgo de que una filtración comprometa varias cuentas al mismo tiempo. Susa insiste en que cada servicio debe tener una contraseña distinta y robusta, una práctica elemental que reduce de manera significativa el impacto de cualquier incidente.

El uso de dispositivos confiables es otro punto crítico. Los expertos recomiendan realizar transacciones únicamente desde equipos propios y evitar computadores públicos o teléfonos prestados, que pueden tener vulnerabilidades o software malicioso. A esto se suma la necesidad de mantener los dispositivos actualizados y protegidos con herramientas de seguridad que detecten amenazas recientes.

El doble factor de autenticación se consolida como una capa adicional clave. Recibir un código por SMS, llamada o aplicaciones como Google Authenticator limita las posibilidades de acceso no autorizado, incluso cuando una contraseña ha sido comprometida.

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Finalmente, al seleccionar plataformas financieras, elegir proveedores con trayectoria y mecanismos de protección robustos marca la diferencia. En servicios como la apertura de CDTs, Susa destaca que páginas como MejorCDT operan con estándares de autenticación altos y permiten que los depósitos se realicen únicamente en la entidad financiera seleccionada. Si alguna plataforma solicita enviar dinero a terceros, lo recomendable es detenerse y verificar dos veces antes de avanzar.

El cierre de año suele ser terreno fértil para los ciberdelincuentes, pero también es una oportunidad para fortalecer hábitos digitales. La seguridad financiera empieza por acciones simples y decisiones informadas que permiten a los usuarios aprovechar los beneficios de la transformación digital sin exponerse innecesariamente.

Por eso, no es raro escuchar que estas estén buscando formas de evitar los fraudes; por ejemplo, Credibanco presentó su herramienta Vsafe, que promete auxiliar al usuario el caso de fraude. Esta semana, Mastercard también anunció que realizó la primera transacción digital en el país con el método de seguridad llamado EMV 3DS, un estándar de autenticación digital que permite garantizar que una transacción digital está siendo realizada por el dueño de la tarjeta. Esto se logra gracias al análisis automático de más de 100 variables – geolocalización, datos del dispositivo, dirección de entrega, email de confirmación, entre otros-. Por lo que a este se le conoce como transacciones digitales completamente autenticadas.

Todos estos datos son evaluados por medio de un sistema de inteligencia artificial que ayuda a eliminar las fricciones al momento de utilizar las tarjetas débito o crédito en plataformas digitales, así como a reducir los niveles de fraude y garantizar una compra segura y fácil. Otras de las ventajas de EMV 3DS es que elimina las contraseñas y códigos extras que necesitan de un celular para verificarse.

“La autenticación es uno de los componentes prioritarios y se convierte en un instrumento fundamental para garantizar la seguridad en el mundo digital. Sin duda, este desarrollo tecnológico generará confianza en los consumidores y, de esta manera, impulsará el desarrollo del comercio electrónico”, aseguró Carlos Zuluaga, jefe de ciberseguridad e inteligencia de Mastercard para la región Andina.

Cómo se implementará la transacción digital completamente autenticada en Colombia

Mastercard y Paymentez se aliaron para traer el estándar de seguridad EMV 3DS a Colombia. Para los usuarios, esto significa que tendrán altos estándares de seguridad al pagar en Internet y el acompañamiento a lo largo de su compra de un motor de riesgo inteligente. Este medirá el peligro que existe en realizar alguna transacción en línea y permitirá incrementar la precisión de las aprobaciones del pago.

Así mismo, los comerciantes tendrán la garantía de saber que los compradores son quienes dicen ser y, de esta forma, evitar suplantaciones por parte de compradores. “El nuevo modelo de autenticación 3DS 2.0 va a generar una transformación en el comercio electrónico, brindando mayor seguridad para los compradores y los comercios”, explicó Patricio Walsh, director de operaciones de Paymentez.

Imagen: RawPixel (Vía iStock).

Con esto en mente, Credibanco presentó dos herramientas una que blinda la transacciones digitales y que asume el 100% en caso de fraude. La segunda, permite hacer análisis del comportamiento de la industria y de los clientes para la toma de decisiones.

Vsafe, un ecosistema seguro de Credibanco para las transacciones electrónicas en Colombia

Con esto en mente, Credibanco presentó ‘Vsafe’, una solución de prevención de fraude para comercios online que asume el 100% del valor de fraude que pueda llegar a materializarse, sin límites de monto ni transacciones. Credibanco señala que esta innovación garantiza a los comerciantes el incremento de las ventas al aprobar más transacciones y mejorar los niveles de servicio.

“Con esta propuesta, buscamos garantizar una integración fácil y rápida que garantice el beneficio del comercio que vende por Internet, tanto en la prevención de fraude como en el aumento de las transacciones aprobadas, dado el robusto modelo de inteligencia artificial que permite identificar y perfilar el comportamiento tanto del cliente como del comercio”, afirma Gustavo Leaño, presidente de CredibanCo.

Con esta herramienta, la entidad espera que todas la transacciones digitales hechas en Colombia estén blindadas y generen mayor tranquilidad a los compradores en el momento de hacer sus compras.

Analítico: analiza el comportamiento de los clientes para mejorar la experiencia de compra

La segunda herramienta que presentó Credibanco es ‘Analítico’, una herramienta que brinda a los comerciantes información relacionada con el comportamiento de su negocio, de la industria y de su competencia, apoyando el proceso de toma de decisiones a través de geomarketing y de metodologías analíticas.

La idea es que esta herramienta le dé la capacidad a los comerciantes de identificar nuevas oportunidades, entender y perfilar a sus clientes, definir y ejecutar estrategias focalizadas que les permitan llegar de manera más asertiva a los objetivos de su negocio.

“Somos expertos potenciando el uso de la información. De la mano de Analítico, queremos entregarle a comercios y entidades financieras una visión de 360 grados del comportamiento de la industria para optimizar y acelerar el crecimiento de su negocio” afirma Gustavo Leaño.

Los datos que usa esta herramienta son los recolectados por Credibanco como red procesadora de pagos. La entidad asegura que recibe más de 1.200.000 transacciones diarias, en 191.000 comercios distribuidos a nivel nacional.

Imagen: Kerkez (Vía iStock).

Un reciente estudio de The Cocktail, la unidad de consultoría en transformación digital de Wunderman, confirma muchas de las tendencias positivas que se han venido presentando en este aspecto. Los resultados aparecen en un informe titulado ‘E-commerce en Colombia hoy: ¿qué y cómo compramos los colombianos?’.

“En un mercado de 31 millones de internautas, una penetración de smartphones del 89%, sumado al aterrizaje de numerosos jugadores digitales internacionales y el nacimiento de numerosas startups locales, resulta interesante analizar qué y cómo consume el internauta colombiano”, afirma The Cocktail en la presentación del informe.

Los siguientes son algunos de los datos más interesantes que se encuentran en él.

¿Qué compramos los colombianos en la red?

Los tres tipos de productos que más se compran en línea son moda, electrónica y belleza. Por su parte, los servicios que más se consumen a través de este medio son transporte urbano, comida a domicilio y viajes.

Vale la pena destacar que la categoría de Servicios ha crecido 8 puntos porcentuales en los últimos 24 meses: el 74% de los internautas ha comprado al menos un servicio en línea. En la categoría de productos, la cifra alcanza el 65%.

En Colombia, 7 de cada 10 internautas que compran Viajes lo hacen a través de plataformas digitales. El 70% de la participación online es dominada por 4 jugadores: Avianca, Despegar, Booking y Viva Colombia.

El 46% de las contrataciones y transacciones con los bancos se realizan en línea. Los clientes de los productos de banca son principalmente hombres, con una edad media de 37 años. Bancolombia, el Banco de Bogotá y Davivienda son los sitios más usados en esta categoría, según el estudio de The Cocktail.

En lo que respecta a Moda, el 43% de las transacciones se llevan a cabo en línea y son dominadas por 4 jugadores que se llevan el 74% del pastel: Dafiti, Mercado Libre, Linio y Falabella.

También es claro que la comida a Domicilio se está convirtiendo es una de las favoritas de los compradores ‘virtuales’: 6 de cada 10 internautas colombianos que la piden lo hacen a través de plataformas digitales.

¿Cómo compramos?

El smartphone pasó a ser el dispositivo más utilizado tanto para la búsqueda de información (83%) como para la compra online (81%). Los medios de pago bancarizados más utilizados son la tarjeta de crédito (28%) y Mercado Pago (17%). El sistema no bancarizado preferido es el pago contra entrega, en efectivo (44%).

¿Quiénes compramos y cómo es nuestra experiencia?

El estudio de The Cocktail también afirma que el perfil del comprador online colombiano es bastante equitativo en cuanto a género y edad. Con respecto al estrato socioeconómico, la compra online comienza a equilibrarse en todos los niveles, siendo los estratos 1 y 2 los que más crecieron en los últimos dos años (9% y 16%, respectivamente). El 72% de los internautas de estrato 1 manifiesta haber hecho una compra online, lo mismo que el 83% de los de estrato dos.

En cuanto al envío y entrega, los colombianos buscamos dos atributos fundamentales: economía y rapidez. Sin embargo, no estamos dispuestos a pagar extra para que un producto llegue antes. El envío sin costo es un aspecto muy valorado por el 43% de los compradores en línea. Además, sólo uno de cada diez declara una baja satisfacción con el envío y entrega. La demora del pedido es la causa de quejas más frecuente (56%).

Las devoluciones parecen ser un tema que en el comercio electrónico se maneja mejor que en el real. Uno de cada tres compradores tuvo que hacer alguna devolución. A la hora de devolver un producto, el 53% reclama que no haya cargos adicionales y un 36% valora la claridad en las políticas de devolución.

Oportunidad de crecimiento en comercio electrónico

“El e-commerce está creciendo de manera sólida y sostenida en los últimos años. En determinados sectores el consumidor ha asumido este canal como principal punto de interacción en muy poco tiempo. Las empresas en Colombia ya están entendiendo este entorno y ven grandes oportunidades de crecimiento. Adaptar las organizaciones a las nuevas maneras de comprar, contar con los KPI de cliente más relevantes y con una infraestructura ágil y eficiente, serán las claves del éxito en el corto plazo”, comentó Juan José Uribe, director general de The Cocktail para América Latina.

“Todas las interacciones que una persona tiene con una marca influyen directamente en la toma de decisión de compra, así se borran esta división entre on y offline. Articular una experiencia nos permite entender a detalle la perspectiva de los usuarios y profundizar en la experiencia con las marcas. Ya con eso se puede aprovechar los diferentes puntos de contacto para ganar relevancia en las diferentes fases: antes de la compra, compra y post-compra”, agrega Julián Mercado, director ejecutivo de Wunderman Colombia.

Imágenes: Rostichep, The Digital Artist y Digital Marketing Agency (vía Pixabay).