En lo que va de 2023, los primeros diez meses del año han registrado más de 300 millones de transacciones, mostrando un incremento del 29% en comparación con el mismo período en 2022. Aunque el volumen de transacciones ha aumentado, la facturación ha experimentado un crecimiento aún más notable del 37%, alcanzando la cifra de 27 billones de pesos.

La participación de pagos sin contacto sobre el total de transacciones en el punto de venta ha aumentado significativamente, alcanzando el 73% en el presente año. Esta cifra supera a otros países de la región, como Brasil, consolidando a Colombia como líder en la adopción de esta tecnología.

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Bogotá, Medellín y Cali destacan como las ciudades con un mayor uso de pagos sin contacto, con participaciones que superan el 50% de las transacciones este año. En cuanto a las actividades comerciales, las compras en Comidas Rápidas lideran con un 88%, seguidas por Restaurantes (83%) y Estaciones de Servicio (83%).

La seguridad es un aspecto clave de los pagos sin contacto, con tecnologías que utilizan múltiples capas de seguridad. Estos pagos han reducido la tasa de reversos en casi un 80%, aumentando los niveles de aprobación de transacciones y agilizando los tiempos en caja.

Este año, se ha implementado una novedad importante: el aumento del monto límite para transacciones sin contacto a $250.000. Esto se traduce en una experiencia más rápida y conveniente para los consumidores, eliminando la necesidad de ingresar PIN para compras inferiores a $250.000 y simplificando requisitos para tarjetas de crédito.

La tendencia hacia pagos sin contacto no solo representa una evolución en la forma en que los colombianos manejan su dinero, sino que también impulsa la eficiencia, seguridad y comodidad en el panorama financiero del país.

Imagen: Clay Banks

“El comercio electrónico en Colombia tuvo un nuevo crecimiento durante el tercer trimestre de 2023, demostrando una evolución notoria en las tendencias de compra y venta en línea. Con un valor total que asciende a los 15,4 billones de pesos, este trimestre alcanzó un aumento del 10,3 % en comparación con el mismo período del año anterior. Así mismo, se ve un aumento del 54,5 % en relación con el tercer trimestre de 2021, destacando la robustez del mercado digital colombiano y la preferencia constante de los consumidores por el canal digital”, explicó María Fernanda Quiñones, presidenta ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico.

La expansión del eCommerce en Colombia es innegable, evidenciada por el continuo aumento de las ventas en línea durante los meses de julio, agosto y septiembre de 2023. Estos valores, si bien siguen superando las cifras de años anteriores (2019, 2020, 2021 y 2022), muestran una tendencia hacia un aumento más moderado. Esto se alinea con los resultados generales de la economía en el tercer trimestre, que exhibieron un panorama negativo, incluyendo el comercio total.

Dentro de los aspectos más sobresalientes del tercer informe trimestral del año presentado por la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE), se destacan:

• Transacciones de ventas en línea en aumento: el número total de transacciones de ventas en línea ha seguido una tendencia al alza durante el tercer trimestre de 2023, llegando a 95,2 millones. Esto representa un incremento significativo del 13 % en comparación con el tercer trimestre de 2022 y un aumento del 33,3 % con respecto al mismo trimestre de 2021. Los números reflejan una mayor preferencia por las transacciones digitales entre los consumidores.

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• Categorías destacadas: las tres categorías con mayor participación en las ventas en línea fueron Servicios Financieros (20,1 %), Tecnología (15,9 %) y Otras de Servicios (11 %). En conjunto, estas categorías representan el 47,1 % de todas las transacciones en línea durante septiembre de 2023, consolidándose como líderes en el comercio electrónico.

• Medios de pago en transformación: en el ámbito de los pagos, el tercer trimestre de 2023 ha presenciado cambios significativos. Mientras que el débito a cuenta bancaria descendió al 47,8 %, las tarjetas aumentaron su participación, alcanzando el 48,4 %. Este trimestre también marcó una disminución del 2,6 % en el pago en efectivo en comparación con el segundo trimestre de 2023, destacando una clara preferencia por métodos electrónicos de pago.

• Transacciones digitales: el valor total de las transacciones digitales (ventas en línea + recaudo) durante el tercer trimestre de 2023 fue de COP 140,1 billones, presentando un crecimiento del 18,1 % en comparación con el mismo período de 2022 y un 64,4 % en relación con el tercer trimestre de 2021. El número total de transacciones digitales ascendió a aproximadamente 211,2 millones, mostrando un aumento del 18,3 % y 52,5 % en comparación con 2022 y 2021 respectivamente.

• Comercio electrónico minorista: el índice de ventas del comercio minorista a través de eCommerce, aunque no ha alcanzado los niveles de principios de 2021, sigue siendo el doble del nivel anterior a la pandemia. Junio de 2023 registró un índice de 259,8, julio disminuyó a 249,4, y agosto aumentó a 250,9. A pesar de estas variaciones mensuales, el comportamiento general es positivo y superior al trimestre anterior.

Las proyecciones para el eCommerce en Colombia son optimistas, anticipando un crecimiento del 12 % y 17 % en las ventas totales (bienes y servicios) para 2023 y 2024 respectivamente. Sin embargo, se espera que las ventas en línea minorista experimenten una caída del 13 % en 2023, seguida de un aumento del 8 % en 2024. Estos números indican una adaptación dinámica del mercado a medida que evolucionan las preferencias del consumidor y las condiciones macroeconómicas.

Imagen: ohn Schnobrich

Latinoamérica ya ha presenciado la implementación exitosa de sistemas de pagos en tiempo real en países como Argentina. Inspirada por el éxito obtenido en este país, Transfiriendo, una empresa colombiana con más de dos décadas de experiencia en el sector, llegó al país. La empresa permitirá que los colombianos lleven a cabo sus transacciones financieras mediante su plataforma global, TuCarpeta.

La plataforma  no se limita a facilitar transferencias electrónicas inmediatas (TEI) entre bancos; va más allá al transformar la operatividad y gestión empresarial. La plataforma permite a los usuarios cobrar, pagar, negociar, informar y compartir documentos de manera eficiente. Blanca Cabrera, Vicepresidenta Ejecutiva de Transfiriendo Colombia, destaca la adaptabilidad de TuCarpeta a las necesidades individuales de los clientes. Así, ha logrado convertirse en un aliado clave para desencadenar el máximo potencial de la información.

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Esta innovadora herramienta no solo contribuye a la agilización de las transacciones, sino que también abre las puertas a un acceso más amplio, brindando transparencia y seguridad, mejorando así la experiencia general de los usuarios en la gestión de sus pagos y finanzas. Cabrera enfatizó que TuCarpeta se ubica a la vanguardia de la transformación digital en Colombia, además de contribuir al ecosistema 4.0 en las empresas.

Al conectar todo el proceso de documentos hasta el cruce con el pago, TuCarpeta representa  un avance en comparación con otros países latinoamericanos. La compañía llegó para aportar un grano en la eliminación de la dinámica documental y la transformación positiva de los pagos en tiempo real. Colombia se encamina así hacia la economía moderna con pasos firmes y decididos hacia el futuro.

Imagen: Grab vía Unsplash

Esta afirmación está soportada por el complemento del Cuarto Estudio de Transacciones Digitales en Colombia 2016 – 2017. Este documento es un análisis que divide y analiza dos tipos de  transacciones digitales: el comercio electrónico (compra de servicios, bienes o productos a través de Internet) y el recaudo (pago de impuestos y servicios públicos, por ejemplo) en el país.

El informe es realizado por el El Observatorio eCommerce, alianza público-privada entre el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE) y la Red Nacional Académica de Tecnología Avanzada (Renata).  

Según el documento, en 2017 se realizaron más de 87 millones de transacciones de este tipo. Este número representa un aumento del 36% en comparación al año anterior. Más importante, estos movimientos representaron un total de 51,2 billones de pesos. Esto significa un 24% más de transacciones que en 2016.

Recaudos

Según el informe presentado, el porcentaje de transacciones por recaudo en 2017 fue del 71%. Esto significa que se movieron cerca de 36,6 billones de pesos (8,1 billones más que en 2016). Es decir, que se recaudó un 28% más en comparación al año anterior. 

Otro dato que entrega el estudio es que el 98% de estas transacciones se realizó a través de un débito a una cuenta bancaria. Es decir, que en Colombia el número de personas que usan su tarjeta de crédito para el pago de pago de impuestos y servicios públicos es todavía mínimo.

Compras de productos y servicios

La compra de productos y servicios a través de Internet también tuvo un aumento en 2017. Según el estudio, se realizaron transacciones por un valor superior a los 14,6 billones de pesos, es decir 2,2 billones más que el año anterior. Esto significó un aumento del 14% en el crecimiento del comercio electrónico para Colombia.

Otro dato relevante es que el 94% de estas transacciones se realizó con un tarjeta de crédito. Esto tiene lógica, si consideramos que la mayoría de servicios para realizar compras solo tiene habilitado este medio de pago.

Un cambio de mentalidad en las transacciones electrónicas

Las cifras confirman un aumento importante en las transacciones electrónicas. Esta es una señal de la creciente mentalidad de comprar en línea que se está formando en el país. “El informe destaca que las compras de bienes y servicios durante el 2017 crecieron un 14% frente al 2016. Esto representa más de $14,6 billones, además que se refleja que el 94% de los consumidores prefiere usar la tarjeta de crédito para este tipo de transacciones; el 6% restante las realiza con débito a cuenta bancarias”, aseguró Victoria Eugenia Virviescas, presidenta ejecutiva de la CCCE.

Imágenes: Pixabay. 

Actualmente, una de las tecnologías más utilizadas para garantizar la seguridad en las transacciones bancarias es la biometría. En una nota anterior les hablamos de los diferentes tipos de biometría que puede implementar una empresa para blindar su información, y mencionamos que en sectores como la salud, se estima que el mercado de la biometría llegará a producir 2,8 millones de dólares en el 2021.

Es tan relevante esta tecnología, que la compañía colombiana Olimpia IT -experta en ciberseguridad y seguridad biométrica- desarrolló una solución basada en biometría que le ayuda a los bancos a mitigar los riesgos de suplantación o robo de identidad. ReconoSer, como se denomina esta plataforma ‘multibiométrica’, ya está operando en oficinas del Banco Colpatria y muy pronto entrará a funcionar en la empresa de pensiones Protección, la financiera Serfinansa y en el examen médico requerido para obtener la licencia de conducción.

ReconoSer valida en tiempo real la identidad del ciudadano que solicita el producto o servicio, y puede usarse en otros sectores empresariales, institucionales y gubernamentales. Gracias a que ya está siendo implementada por el Banco Colpatria, Olimpia IT asegura que más de un millón de personas se están beneficiado con su solución. Respecto al banco o la empresa que la usa, vale la pena destacar que al pretender reducir los riesgos de pérdida de la información en las empresas, se están evitando pérdidas económicas por valor de 2 mil millones de pesos.

Olimpia IT, por su parte, cuenta con la certificación de operador biométrico de la Registraduría Nacional del Estado Civil, y estima que en 2017 ReconoSer beneficiará a más de 3 millones de ciudadanos. Además, es miembro de la Selección TI, una iniciativa de Ministerio TIC que apoya a las 15 compañías colombianas más destacadas en la industria TI; y fue una de las ganadoras del Premio de Innovación colombiano Innova, promovido por el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.

“ReconoSer es una plataforma multibiométrica que se puede adaptar a las diferentes necesidades del cliente empresarial, corporativo, institucional, gubernamental. Es una solución robusta que demandó inversiones por 4 millones de dólares, pero lo más importante es que fue estructurada ciento por ciento por talento nacional que podía trabajar desde estaciones fijas o desde dispositivos móviles”, comentó Daniel Media, gerente general de Olimpia IT.

La validación en tiempo real de la solución ReconoSer no solo se hace a partir de la biometría dactilar, sino que también recurre a procesos de ‘multibiometría’ integrando rasgos físicos como la voz o el rostro. En el caso de la biometría dactilar y de la solución de seguridad de validación contra la base de la Registraduría, la plataforma de seguridad no solo aplica para el sector financiero, también puede emplearse en empresas prestadoras de servicios de salud, en compañías de telecomunicaciones que ofrecen planes de telefonía o de suscripción, en instituciones del orden nacional, departamental y municipal en las que los ciudadanos deben hacer trámites y en empresas postales, solo por citar algunos ejemplos puntuales.

Imagen: Jeso Carneiro (Vía Flickr)