La industria aseguradora atraviesa uno de los momentos de transformación más relevantes de su historia. La irrupción de la Inteligencia Artificial (IA) está redefiniendo no solo la eficiencia operativa, sino también la forma en que las aseguradoras se relacionan con sus clientes, evalúan riesgos y gestionan siniestros.

Durante décadas, el sector había avanzado de manera gradual en procesos de digitalización. Sin embargo, con la llegada de la IA generativa (GenAI) y, más recientemente, de la IA agéntica, la velocidad del cambio se ha multiplicado. En América Latina, esta tendencia no es ajena: cada vez más aseguradoras se suman a la ola tecnológica para mantener su competitividad.

En un mercado donde los clientes demandan inmediatez, transparencia y experiencias personalizadas, adaptarse a esta transformación ya no es opcional. Las compañías que no incorporen estas capacidades en su operación corren el riesgo de quedar rezagadas frente a competidores que sí lo hacen.

El estado actual y futuro de la IA en el sector asegurador

Los números confirman que la IA ya dejó de ser un experimento aislado. Según datos de Celent, el 43% de las aseguradoras latinoamericanas ya tiene proyectos de Inteligencia Artificial Generativa en producción, mientras que un 47% adicional planea implementarlos en los próximos 12 meses.

Esto significa que, en el corto plazo, la gran mayoría de las compañías de la región contará con capacidades de GenAI operativas. Más recientemente, comienza a ganar terreno la llamada IA agéntica: modelos capaces de razonar, tomar decisiones autónomas y ejecutar tareas en entornos complejos.

En este campo, un 19% de las aseguradoras latinoamericanas ya tiene iniciativas en producción y otro 19% espera sumarse en el próximo año. Este dato marca el inicio de una nueva etapa de madurez tecnológica, en la que la IA dejará de ser únicamente un soporte para tareas repetitivas.

Estas cifras reflejan un cambio de paradigma: la IA ya no se limita a pruebas piloto o proyectos exploratorios. Hoy forma parte del core operativo y estratégico de la industria, y pasará a convertirse en un motor activo de negocio.

Cómo implementar soluciones de IA de manera escalable y práctica

La adopción de IA en seguros no es un desafío tecnológico únicamente: también es un reto organizacional, cultural y regulatorio. Implementar estas soluciones de manera práctica y escalable implica repensar procesos de negocio de principio a fin.

Las experiencias más exitosas en la región muestran que las aseguradoras deben comenzar por tres pasos esenciales:

• identificar áreas de alto impacto y bajo riesgo, definir una estrategia de datos robusta y, finalmente, integrar la IA con los sistemas core de la organización.
• Identificar áreas de alto impacto y bajo riesgo. Generalmente, la atención al cliente y el procesamiento de siniestros son las puertas de entrada.
• Definir una estrategia de datos robusta. Sin información de calidad, la IA no genera valor real.
  Integrar la IA con los sistemas core. El impacto ocurre cuando la tecnología no opera de manera aislada, sino como parte del ecosistema completo de la aseguradora.

Los datos de Celent son claros: la región está transitando rápidamente de pruebas limitadas a implementaciones productivas de gran escala. Esto obliga a las compañías a trabajar en una hoja de ruta clara que combine innovación con sostenibilidad y cumplimiento normativo.

Regulación y ética: un equilibrio necesario

La innovación no puede ir desligada de la regulación. Los supervisores de seguros en América Latina ya están observando con atención cómo se utilizan los modelos de IA para la tarificación, la gestión de siniestros y la atención a clientes. El desafío es encontrar un balance entre innovación y protección del consumidor.

La transparencia en el uso de algoritmos, la gestión de sesgos y la explicación de decisiones automatizadas son hoy factores centrales para construir confianza. Aquellas aseguradoras que logren un uso responsable de la IA no solo cumplirán con la normativa, sino que también generarán un diferencial competitivo en términos de reputación y fidelización.

El verdadero impacto de la IA en la experiencia del cliente

Uno de los aspectos más transformadores de la IA en seguros es su capacidad para mejorar radicalmente la experiencia del cliente. Los chatbots de nueva generación, capaces de mantener conversaciones naturales y resolver dudas complejas, han cambiado la forma en que los clientes interactúan con su aseguradora.

Pero más allá de la atención al cliente, la IA permite personalizar ofertas, anticipar necesidades y generar procesos mucho más ágiles en momentos críticos como la denuncia de un siniestro. De acuerdo con Celent, las áreas donde se espera mayor impacto en los próximos 12 meses son servicio al cliente y tecnología (TI).

No obstante, también han ganado terreno en prioridad y expectativas las funciones de gestión de siniestros y procesos de suscripción, lo que sugiere un cambio estructural en la cadena de valor aseguradora. En la práctica, esto significa que la IA pasará de ser una herramienta de front-office para convertirse en un recurso estratégico que transforma procesos de negocio fundamentales.

Casos de uso concretos de la IA en seguros

El potencial de la IA se traduce en aplicaciones reales que ya están generando valor:

• Gestión de siniestros: automatización de la recepción, clasificación y resolución de reclamos, reduciendo tiempos de días a minutos.
• Prevención de fraude: detección temprana de patrones sospechosos a partir de grandes volúmenes de datos.
• Atención al cliente 24/7: asistentes virtuales multicanal capaces de resolver solicitudes sin intervención humana.
• Suscripción inteligente: análisis predictivo para evaluar riesgos de manera más precisa y con menos burocracia.
• Diseño de productos personalizados: uso de GenAI para crear coberturas ajustadas a las necesidades individuales de cada cliente.

Estos casos no solo generan eficiencias internas, sino que también elevan el estándar del servicio que los clientes esperan recibir.

Una oportunidad histórica para el sector asegurador

La Inteligencia Artificial está dejando de ser una promesa para convertirse en una realidad tangible en la industria aseguradora latinoamericana. Con casi la mitad de las compañías ya utilizando GenAI en producción y otra mitad a punto de sumarse, el escenario de los próximos años apunta a una transformación profunda.

La clave estará en implementar la IA de manera escalable, responsable y centrada en el cliente. Las aseguradoras que logren integrar la innovación tecnológica con un uso ético y regulado tendrán la capacidad de diferenciarse en un mercado cada vez más competitivo.

El futuro ya no se mide en décadas, sino en meses. La IA —y en particular la IA agéntica— marcará la diferencia entre quienes se limiten a seguir las tendencias y quienes tomen un rol protagónico en redefinir la industria aseguradora en América Latina.

La Cuarta Dimensión de los Seguros: IA con Alma

Para quienes desean profundizar en el impacto presente y futuro de la Inteligencia Artificial y otras tecnologías emergentes en el sector asegurador, Insure Americas se presenta como un evento imprescindible.

Del 24 al 26 de Marzo en el Hotel Fontainebleau Miami Beach, en el marco de la Conferencia Fintech Americas Miami 2026 – La Cuarta Dimensión: IA con Alma, este encuentro reunirá a aseguradoras, insurtechs y expertos del sector para analizar aplicaciones concretas de GenAI, IA agéntica y otras innovaciones que ya están transformando procesos clave, desde la atención al cliente hasta la gestión de riesgos.

Más allá de la teoría, Insure Americas es un espacio de conocimiento y conexiones que le permitirá a los participantes aprender de experiencias reales, anticipar tendencias y conectar con los líderes que están impulsando la transformación del sector.

Asistir a este evento es una oportunidad única para comprender de primera mano cómo la IA y las tecnologías emergentes se traducen en resultados tangibles y para involucrarse directamente en el futuro de los seguros en la región.

Más información en: www.fintechamericas.co/insure-americas

Imagen: Generada con IA / Gemini

El fraude en seguros ha dejado de ser un asunto de improvisados. Según la Policía Nacional, detrás de cada caso hay estructuras delictivas organizadas, donde cada miembro cumple un rol específico: desde quien suplanta al asesor, hasta quien gestiona pagos en cuentas personales.

Las víctimas suelen ser contactadas por WhatsApp, correo o incluso llamadas telefónicas, donde se les ofrecen “descuentos únicos” o pólizas urgentes. La trampa está servida: cotizaciones falsas, pagos apresurados y nula verificación de identidad de quien está al otro lado.

Bogotá, Antioquia, Valle del Cauca y Atlántico encabezan la lista de regiones con más reportes de fraude. Lo que estas zonas tienen en común no es solo la cantidad de denuncias, sino también la rapidez con la que los delincuentes actúan para burlar la confianza de las personas.

“Una oferta muy buena para ser verdad, probablemente no lo sea”, advierte Álvaro Carrillo, presidente de Seguros Bolívar. Según él, uno de los mayores errores del consumidor es dejarse llevar por el precio sin validar la fuente. La desinformación es, en muchos casos, el mejor aliado del estafador.

Te puede interesar: ¿Compras sin intereses o sin riesgos? El nuevo gancho estratégico de Nu Colombia de David Vélez

Por eso, la prevención comienza por el conocimiento. Aprender a detectar las señales de alerta es clave. Una de las más comunes es la solicitud de pagos a cuentas de personas naturales. Ninguna aseguradora seria lo hará. Tampoco enviará cotizaciones por WhatsApp sin que el cliente lo haya solicitado.

Otras señales son los descuentos extremos, los correos sin dominio oficial o las llamadas con preguntas inusuales sobre su vehículo o sus datos personales. Estos contactos buscan obtener información para suplantarlo o manipularlo. Si algo no suena bien, deténgase.

El factor urgencia también juega un papel clave. Presionan para pagar “ya” o perderá el “beneficio”. Este tipo de manipulación emocional es una táctica conocida: el miedo y la prisa ciegan al comprador y lo llevan directo al fraude. Desconfíe siempre de estas prácticas.

Frente a este panorama, la recomendación más segura sigue siendo la más antigua: acuda directamente a su asesor o a los canales oficiales de la aseguradora. Pregunte, verifique, no tema detener una compra hasta tener certeza. El fraude se alimenta de la prisa y la desinformación.

Comprar un seguro debería ser sinónimo de tranquilidad, no de riesgo. Por eso, estar alerta no es ser desconfiado: es ser consciente de una realidad que afecta a miles de personas al año. Un país informado es un país más seguro, también en materia de seguros.

Imagen: Generado  con IA

Martin Alvemo, CEO de la empresa, afirma que la industria que representa no es ajena a los procesos de innovación tecnológica en tiempos de crisis. Por eso, de la mano de aseguradoras y aliados claves asegura haber construido un canal que le permite a los colombianos “obtener la mejor experiencia de adquisición de un seguro todo riesgo en el país”. Gracias a su sistema tecnológico, la plataforma identifica cuáles son las opciones que más se ajustan al perfil del usuario. Analiza factores como el tipo de vehículo, las necesidades puntuales del usuario y las experiencias de otros usuarios. Además, cuenta con un motor de recomendación basado en tecnología de machine learning para generar la recomendación de las 12 aseguradoras más relevantes para los colombianos, asegura la entidad.

Te puede interesar: América Latina y el Caribe, continente de startups.

“Estamos invirtiendo en nuestra transformación digital cada día más y esto nos está llevando a un crecimiento muy alto. La idea es continuar con esta trayectoria y liderar el cambio a experiencias digitales en el sector de seguros. Hoy en día solo el 2% de las ventas en el ramo de autos se hacen por canales digitales. Estamos trabajando para que en unos años esa cifra suba al 90%”, explica Alvemo.  Lo anterior parece ir por buen camino, pues las ventas de seguros en línea aumentaron un 18.9% en el primer trimestre de 2021, según análisis de SeguroCanguro.com. Antioquia y la región Caribe parecen ser las zonas que más han aprovechado la tecnología, acaparando el 67.2% de las compras.

Adicionalmente, esta creciente apuesta tecnológica de la industria les ha permitido llegar a diferentes territorios del país, logrando confrontar viejos modelos tradicionales de venta. Durante el último año, más de 20 mil personas han adquirido su seguro a través de SeguroCanguro.com, lo que significa uno de cien carros asegurados en el país. Esto a través de un proceso de desarrollo tecnológico que está alineado con los desafíos de un ecosistema insurtech, que según Finnovista, Colombia lidera de la mano de países como México y Brasil en la región.

Esperamos seguir viendo como los clientes adoptan estas nuevas tecnologías y como las empresas siguen desarrollando ecosistemas de insurtech que favorezcan la experiencia del usuario, reduzcan los fraudes y permitan la toma de mejores decisiones.

Imagen: Michael Gaida en Pixabay.

InsurTech reunirá a más de 300 empresarios, inversionistas y representantes de las industrias aseguradora y de tecnología, así como a reguladores y supervisores del país y la región. Para su versión de 2019, se tiene prevista una agenda con 22 conferencistas, 17 de ellos internacionales, y distintos espacios de networking para los asistentes.

Lee aquí: la inteligencia artificial ayuda a reducir fraudes en seguros.

El evento –organizado por Fasecolda, Banca de las Oportunidades y Munich RE– está dirigido a funcionarios de las compañías de seguros de las áreas técnicas, de innovación, comerciales, de mercadeo y tecnología. También a proveedores de servicios de tecnología, empresas de emprendimiento e innovación tecnológica en Colombia y Latinoamérica; startups, autoridades del sector financiero y de las telecomunicaciones; intermediarios, corredores, reaseguradores, investigadores y representantes de la academia, medios de comunicación y, en general, a la ciudadanía interesada en la innovación en el sector asegurador.

Temáticas para todos los gustos en InsurTech Colombia 2019

La agenda de InsurTech Colombia para este año incluye los siguientes temas:

• Innovación digital: oportunidades de crecimiento para el sector
• Cambio exponencial: El gran reto para las empresas
• Transformación del talento y cultura de innovación en las organizaciones
• Evolución y tendencias del mercado InsurTech en el mundo y América Latina
• Agenda nacional para promover la innovación y la productividad
• Casos de seguros por demanda
• Casos de seguros de salud
• La computación en la nube para el diseño de mejores productos de seguros
• El Internet de las Cosas y la evolución de la gestión del riesgo
• La revolución Blockchain y su aplicación en el sector asegurador
• Inteligencia artificial y analítica de datos para mejorar la experiencia del cliente
• Economía del comportamiento aplicada a toda la cadena de valor del seguro
• Retos de la economía colaborativa y GIG para la industria asegurador
• Ecosistemas digitales, cómo potenciar la innovación entre todos los actores del mercado
• Perspectivas de innovación del sector en Colombia
• La experiencia colombiana en Sandbox de supervisión
• Canales de comercialización disruptivos: pensamiento exponencial

El evento tendrá lugar en el Centro Hall 74 (Calle 74 No. 14-25, en Bogotá). Puede obtener más información en el sitio de InsurTech Colombia 2019.

Imágenes:  y Monam (vía Pixabay).

Pero aún existe mucho desconocimiento frente a este tipo de aseguramiento y la forma como se puede acceder a él. Si hoy quisieras asegurar tu computador o tu tableta ¿sabes a quién acudir? De acuerdo con Jerónimo Zuluaga, director de desarrollo de mercados de Wesura (una división de Seguros Sura), los colombianos tienen al alcance de sus manos plataformas como Wesura que son un modelo de seguro colaborativo que ofrece opciones rápidas y confiables para asegurar los objetos personales, con la ayuda de sus amigos o familiares.

Este tipo de plataformas son una solución para la vida de las personas por varias razones. La primera, porque ahorran tiempo en desplazamiento y costos. La segunda, porque al construir una red el precio del seguro es menor, pero tiene un cubrimiento mayor. Y como tercera medida, los usuarios de la comunidad creada son los que validan los siniestros, así que hay completa transparencia durante la reclamación.

Características de este tipo de seguro

Una de las características de este tipo de seguro es que realizar las transacciones para acceder a él constituye un proceso muy sencillo. Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos aspectos al momento de asegurar un bien a través de plataformas en línea y bajo una modalidad colectiva. Wesura sugiere las siguientes recomendaciones:

1. Asegurarse de que la compañía que te ofrece el seguro es reconocida y cumplidora de todos los requerimientos de ley.

2. Buscar compañías que permitan conformar una comunidad para contratar el seguro. Esto con el fin de poder armar un grupo propio de gente cercana con la que tengas confianza. La única restricción es que todos los miembros deben asegurar uno de los artículos sobre los que se aplique la cobertura como: celulares, computadores, tabletas y bicicletas.

3. No es necesario invertir una fortuna para asegurar algún objeto de valor, basta con hacer el cálculo de la cotización del seguro, introduciendo en la plataforma en línea el costo del valor que se desea asegurar.

4. Prever el tiempo durante el cual se desea asegurar un bien, puesto que no se tiene que contratar la póliza de por vida. Se puede renovar anualmente, y lo más importante, es muy probable que la compañía aseguradora devuelva un porcentaje del dinero invertido.

5. Durante la transacción no tienes que entregar información personal, ni contraseñas a extraños a través del correo electrónico. Además, debes hacer las transacciones en dispositivos confiables y directamente desde la página o plataforma oficial de seguros, no por medio de enlaces que se encuentren en correos.

El proceso no requiere intermediarios

De acuerdo con Wesura, es importante que el usuario tenga en cuenta que este servicio de seguros en línea se diseña de modo que sea fácil para el usuario. Así, todos los trámites se pueden realizar por internet, desde la contratación del seguro hasta la reclamación o devolución del dinero. No se requieren intermediarios.

Por último, no olvides leer detenidamente todos los beneficios y restricciones del seguro, de tal forma que puedas elegir lo que más te conviene y saber con qué asistencia cuentas (para poder sacarle provecho).

Imagen: Pexels

Con el fin de las cláusulas de permanencia, también se acabaron las llamadas ‘reposiciones’: los precios preferenciales para comprar un nuevo celular tras el fin del contrato. Pero, en caso de un robo o un daño, la única opción que les queda a los usuarios no es comprar otro dispositivo a precio completo. Los colombianos contamos con varias opciones para asegurar nuestros dispositivos y no tener que asumir todo el riesgo en caso de que les ocurra algo desafortunado. Aquí les mostramos tres seguros para celulares.

Tigo

Si usted es un cliente de Tigo en pospago y adquirió un teléfono nuevo hace menos de tres meses en los almacenes del operador, puede acceder a un servicio de seguros para celulares contra daño accidental o robo. Cuando adquiere el seguro, el usuario tiene derecho hasta a dos reclamaciones al año: una por hurto y una por daño. El deducible –la proporción del valor del dispositivo que tiene que pagar el usuario en caso de un siniestro– es del 35%. En caso de un siniestro, la aseguradora le permite al usuario obtener el mismo equipo que tenía u otro con características similares.

El valor de la póliza mensual depende del costo del equipo. Si éste tiene un precio de hasta $150.000, debe pagar $5.800 mensuales. Si el dispositivo vale hasta $450.000, la mensualidad es de $8.600; si cuesta hasta $1.000.000, el pago es de $19.200; y si es más costoso, se debe cancelar una cuota de $30.000. El seguro se contrata anualmente y se paga cada mes.

Movistar

Los seguros para celulares que ofrece Movistar tienen condiciones similares a los de Tigo. Puede ser contratado por los usuarios pospago de ese operador que hayan comprado allí un equipo en los últimos tres meses, también tienen un deducible del 35%, cubren hasta dos siniestros cada año y también le reponen al usuario el mismo equipo que estaba usando, o uno similar.

Sin embargo, tienen algunas diferencias. Su póliza es más cara para equipos más económicos, pero cuesta menos en las gamas más altas: $6.900 para gama baja, $8.900 para gama media, $12.900 para gama alta y $16.900 para equipos premium. Movistar no exige una permanencia anual ni restringe las reclamaciones que pueda hacer el usuario: se puede recibir compensación por dos robos o dos pérdidas durante el año.

Movistar nos dijo que el servicio ya cuenta con 50.000 usuarios y que está trabajando para ampliar sus coberturas a más usuarios, como las cuentas prepago y quienes usen dispositivos que no hayan sido comprados directamente en el operador. Si quiere adquirirlo, puede marcar el #654 desde su móvil.

Segurati

Hace un tiempo les habíamos hablado de Celuseguro, una empresa colombiana que ofrecía seguros para celulares. Hoy se llama Segurati, y ofrece este servicio a los usuarios de cualquier operador o contrato, sin importar dónde fue comprado el equipo ni cómo funcione. Aunque sus cuotas son más altas (divide los equipos en cinco gamas con mensualidades de $4.292, $8.816, $17.822,74, $28.542,75 y $38.437,42; el servicio ofrece un buscador para ubicar su equipo en una de estas franjas), solo tiene un deducible del 20% y tiene cobertura internacional.

Como las otras opciones, Segurati cubre la reposición del equipo por robo o por pérdida total. La contratación del seguro y la reclamación frente a un siniestro se hacen a través del sitio web. Además, el servicio envía el nuevo equipo a domicilio.

Consultado por ENTER.CO, el operador Claro informó que actualmente no presta este servicio a sus usuarios.

Imagen: MSVG (vía Flickr).