SumUp es una fintech de origen alemán que ofrece medios de pago móviles. Este mes lanzó una iniciativa llamada ‘Ruta de la Reactivación’ con la que busca apoyar a comercios y emprendimientos del país.

“Estamos muy contentos de poder aportar a través de esta iniciativa a la recuperación del tejido económico y empresarial de la ciudad de Bogotá, así como de todas las regiones del país. Queremos seguir contribuyendo al crecimiento e inclusión financiera de los pequeños comercios y emprendedores a través de beneficios que no solo incentiven el acceso y la aceptación de pagos con tarjeta, sino que también aporten a la reactivación económica del país” comentó Simón Pinilla, gerente de crecimiento de SumUp Colombia.

La iniciativa ofrecerá beneficios a los negocios y emprendimientos que implementen el uso de datáfanos y pagos con tarjeta. Así los participantes podrán contar con un 20% de descuento en la compra del dispositivo, tendrán acceso al servicio de Pagos Acelerados para recibir depósitos diarios sin costo adicional y recibirán recompensas mediante un programa de referidos.

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Adicionalmente la ‘Ruta de la Reactivación’ seleccionará a los negocios con mayor desempeño en ventas a través de sus datáfonos. Los mejores serán premiados con acceso a cursos de formación en línea en temas relacionados al crecimiento y desarrollo de sus emprendimientos.

Debido a la pandemia, hubo un incremento en el uso de medios digitales y tarjetas para efectuar pagos. Según un estudio de Visa, el crecimiento de este tipo de pagos en América Latina fue de 130% en solo un año. 

La Asobancaria en su Informe de Tipificación, también encontró que la implementación de datáfonos creció un 58.6% entre 2020 y lo corrido de 2021 en nuestro país. Lo que implica que cada vez más negocios apuestan por nuevos métodos de pago para ofrecer facilidades a sus clientes.

La pandemia del COVID-19 logró que pequeños negocios y comerciantes independientes usaran nuevas tecnologías para hacer más efectivo el recaudo de sus pagos. Desde abril del año pasado, esto le permitió a Cajero crecer un 600% y llegar a procesar más de $50.000 millones para unos 10.000 comercios. Ahora, quiere apoyar al crecimiento de más de 200.000 comercios en el país permitiéndoles recibir pagos electrónicos de forma segura e inmediata a través de su ‘app’ Cajero, convirtiendo los celulares en datáfonos.

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Para los comerciantes, cada día es más necesario contar con pagos electrónicos debido a la evolución del consumidor. Muchos compradores, por seguridad y/o comodidad, han cambiado su manejo de efectivo por opciones como tarjeta, PSE o links de pago. Esto demuestra que el mercado está en un buen momento para avanzar en soluciones de este tipo. Por lo tanto, “En los próximos meses, nuestra ‘app’ permitirá que cualquier celular sea un datáfono y traerá todavía más inclusión financiera a los pequeños comercios”, explicó Gerardo Aristizábal, CEO de la compañía.

Lo anterior lo confirma el último informe de Minsait Payments, donde se comprobó que el 61% de la población colombiana redujo el manejo de efectivo al momento de pagar y un 71,3% de los encuestados aseguró que usa métodos electrónicos. Adicionalmente, Visa Consulting & Analytics reveló que en tan solo el 0,7% de entre 1.122 municipios en Colombia utilizan sistemas de pagos desarrollados. Y que un 87%, es decir unos 984, estarían catalogados como incipientes debido a su falta de soluciones para pagos.  Lo que confirmaría la necesidad de seguir trabajando en la inclusión financiera de independientes y pequeños empresarios.

Para leer más sobre pagos electrónicos, visita este enlace.

Según Aristizabal, “Antes de Cajero, recibir pagos electrónicos o tener un datáfono era una pesadilla. Un proceso podía tardar semanas o meses. Por eso creamos una plataforma que permite hacerlo en minutos o incluso en segundos”. Y también, la ‘app’ le permitirá a los comerciantes tener un inventario de sus productos y acceso a otras herramientas financieras. Todo lo anterior sin la necesidad de pagar mensualidades o cumplir con transacciones mínimas, informó la entidad.

Finalmente, de acuerdo con diferentes expertos, el contar con un sistema de pagos evita que los comerciantes pierdan negocios e incluso, según estudios de VISA, hace que los mismos incrementen sus ventas hasta un 30%. Es por esto que Cajero afirma esperar poder seguir apoyando el crecimiento económico de todo tipo de comercio, llegando al mercado colombiano que aún no utiliza estas herramientas digitales y proyecta convertirse en el próximo unicornio que se sume al listado de promesas empresariales de la región.

¿Será este el fin del datáfono como lo conocemos?

Imagen: Cajero

Comenzar a vender por Internet nunca había sido más fácil para los empresarios y emprendedores de Colombia. Por ejemplo, una persona con un negocio pequeño, que fabrica joyas en su casa, podría comenzar a vender rápidamente a través de enlaces de pago en los que sus clientes pueden dar clic desde mensajes de WhatsApp, y que los conducen a sistemas de pago altamente seguros. Y una compañía pequeña, que no quiere lidiar con las complejidades de montar una tienda en línea, podría usar inmediatamente una completa plataforma de ventas en línea, que le permite ofrecer sus productos, recibir pagos electrónicos, realizar los despachos y hacer mercadeo digital, todo ello sin tener que preocuparse por esos procesos, de manera que pueda enfocarse solo en el núcleo de su negocio.

Esto lo han hecho posible los servicios que ofrecen compañías como Mercado Pago, que pertenece al grupo empresarial Mercado Libre, la empresa número uno de comercio electrónico en América Latina. Mercado Pago nació como la plataforma de pagos de Mercado Libre, pero ha evolucionado para convertirse en un aliado estratégico que apoya a los empresarios en toda la gestión de pagos para lograr eficiencias en la operación, ahorro en costos y para ayudarles a aumentar sus ventas.

Todo esto es posible gracias a un completo ecosistema de comercio electrónico creado por Mercado Libre. Lina Benavides, business developer de Mercado Pago, explica que “Mercado Libre no solamente es el centro comercial virtual que todos conocemos, en donde los vendedores ofrecen sus productos y en donde una comunidad importante de usuarios entra a comprar, sino que ha desarrollado todo un ecosistema que busca apoyar las estrategias de comercio electrónico de los comercios, tanto dentro como fuera de Mercado Libre”.

Como parte de este ecosistema, dice Benavides, hay diferentes unidades, como Mercado Libre, que es el centro comercial virtual; Mercado Libre Publicidad, que les permitir a las empresas pautar y llegarle a esta comunidad de usuarios (que solo en Colombia tiene 1,6 millones de personas registradas); Mercado Pago, que es la herramienta de pagos; Mercado Shops, que ofrece tiendas virtuales a quienes desean vender por Internet; y Mercado Envíos, que es una solución de logística, y que opera en alianza con Servientrega, Deprisa y 4-72.

Más que una plataforma de pagos

En esencia, Mercado Pago permite que las personas o empresas que quieran vender en línea reciban los pagos por sus productos o servicios. Pero funciona en doble vía: también les ofrece a los compradores la garantía de que sus pagos se hacen a través de un sistema que es seguro y confiable.

Así, una empresa que tenga un sitio web, y quiera comenzar a vender por Internet, puede integrarse con el sistema de Mercado Pago, y de esa forma habilita un botón en su sitio web que les permite a sus clientes pagar con diversos medios de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas débito y pagos en efectivo en Efecty, Baloto y 4-72, entre otras opciones.

Pero ni siquiera hace falta tener un sitio web. Una persona con un negocio casero podría crear una cuenta en Mercado Pago y así tendría acceso a las herramientas de pago. Lo que hace con sus compradores luego es enviarles links de cobro que les llegan por chat o por correo electrónico. Cuando el cliente da clic en el enlace que recibe, se habilitan todos los medios de pago. También es posible habilitar un botón de pago para compartirlo en Facebook o en Twitter.

Ni siquiera hace falta tener un sitio web para comenzar a vender por Internet; los medios de pago se pueden habilitar a través de WhatsApp, Facebook o Twitter.

Otra alternativa interesante es el código QR, pues evita que los puntos de venta físicos tengan que conseguir un datáfono. En ese caso, los compradores pueden descargar a su smartphone la app de Mercado Pago y guardan en ella sus medios de pago (por ejemplo, su tarjeta de crédito). Luego, cuando quieren pagar algo, escanean en el establecimiento el código QR con su celular y pagan con la tarjeta que tienen guardada en su app.

De otro lado, una compañía que quiera tener su tienda en línea podría usar Mercado Shops, que le permite montar su tienda de forma rápida y sencilla para comenzar a vender por Mercado Libre y aprovechando Mercado Pago como medio para recibir los pagos.

¿Qué se necesita en este último caso? “Nada, simplemente publicas tus productos. Mercado Shops está enfocado en simplificar el proceso de compra. Allí se pueden ofrecer combos, descuentos, etc., y queda habilitado con Mercado Pago para recibir los pagos. Pero no hay que hacer un desarrollo de ceros; un ama de casa que vende cupcakes puede usar la herramienta sin tener conocimientos de comercio electrónico, ni de programación”, dice Benavides.

Mercado Shops no cobra costos de implementación ni una mensualidad por sus servicios, sino que cobra solamente un porcentaje por cada venta exitosa: 1 por ciento. Y a eso se le debe adicionar el medio de pago, cuyo costo depende de la facturación mensual: en caso de que la tienda en línea desee usar Mercado Pago y tenga, por ejemplo, una facturación mensual de cero a 30 millones de pesos, la tarifa es del 3,49 por ciento más 900 pesos por cada transacción exitosa. Esa tarifa incluye todos los valores agregados, como acceso a diversos medios de pago, protección contra fraude, campañas de mercado por correo electrónico, etc.

De otro lado, Benavides dice que Mercado Pago no solo brinda un amplio portafolio de medios de pago, sino que está ofreciendo otros beneficios a sus usuarios. Por ejemplo, la firma ha realizado negociaciones con varias entidades financieras para ofrecer financiación a los compradores. Actualmente, varias compañías están vendiendo en el país productos y servicios que los compradores pueden pagar con su tarjeta de crédito, pero con una gran ventaja: la posibilidad de pagar hasta en 12 meses, con una tasa de interés de cero por ciento.

Mayor seguridad para compradores y vendedores

Otra ventaja de Mercado Pago son sus programas de protección para los compradores y para las tiendas en línea. En el caso del comprador, esto significa que, si adquiere un producto y no lo recibe (o este llega dañado), y el vendedor no le responde, Mercado Pago le devuelve el dinero al comprador.

Por su parte, la protección para el vendedor lo resguarda de compras fraudulentas. A veces sucede, por ejemplo, que se hacen compras en línea con tarjetas de crédito robadas. Pero una vez que el verdadero dueño de la tarjeta desconoce la compra ante su banco, la entidad financiera hace una investigación y le devuelve el dinero al tarjetahabiente. Así, la tienda en línea puede terminar perdiendo el producto, pero también el dinero porque el banco se lo descuenta (esto se llama ‘contracargo’).

Benavides explica que el porcentaje de fraude en línea en Colombia está entre 3 y 5 por ciento, pero los vendedores que usan Mercado Pago tienen un riesgo mucho menor (1 por ciento), ya que esta firma utiliza herramientas de análisis muy completas, que incluyen redes neuronales y un equipo de 150 personas dedicadas exclusivamente a analizar las operaciones.

“Se hace un análisis en tiempo real y automático; si un pago es sospechoso, se genera una alerta. Así, tenemos la opción de rechazar un pago por seguridad o hacer verificaciones más avanzadas. Pero además velamos por rechazar lo que realmente sea fraude, porque si rechazamos todo por ser muy seguros, no tendría sentido, pues lo importante es vender. Los niveles de aprobación están entre 65 y 70 por ciento en las pasarelas de pago en línea; Mercado Pago, en cambio, tiene niveles de aprobación superiores al 85 por ciento”, dice Benavides.

Mercado Pago también se esmera porque su plataforma esté disponible todo el tiempo. “Trabajamos con servidores muy robustos y tenemos una disponibilidad de 99,9 por ciento. Adicionalmente, tenemos planes de contingencia. A veces sucede que una red está caída y no se pueden recibir pagos, por ejemplo, con los datáfonos. Y eso sucede en línea también. Al ser intermediarios, nosotros dependemos de las mismas redes. Pero Mercado Pago tiene un plan de contingencia: cuando entran esos pagos y la red está caída, esos pagos quedan en standby; y una vez que se reactiva el medio de pago, mandamos a procesar todo. Así, nuestras tiendas no van a perder un solo pago”, explica.

Finalmente, Benavides resalta: “Nosotros somos socios estratégicos y somos los principales interesados en que a la gente le vaya bien, porque si el comercio no vende, nosotros tampoco ganamos nada. Por eso les ayudamos a gestionar el riesgo, a mejorar sus niveles de aprobación, a mejorar la experiencia de sus clientes al ofrecer diversos medios de pago, pero incluso les ayudamos a adquirir nuevos usuarios. Mercado Pago tiene 1,6 millones de usuarios registrados solo en Colombia, y mensualmente estamos enviando campañas de mercado por correo con promociones, descuentos y ofertas de los comercios que trabajan con nosotros. El objetivo es dar a conocer esas marcas y sus productos, y además llevar tráfico de calidad a sus sitios web para ayudarles en la adquisición de nuevos clientes”.

Imagen: iStock

El proyecto surgió luego de que Cívico entendió que esta opción ofrece un valor muy importante a los negocios con el fin de llegar a más personas y, de esta manera, facilitar el comercio. En América Latina, solo el 13 porciento de las transacciones se realiza con tarjeta de crédito, lo que implica el gran potencial de la región para implementar innovaciones que faciliten el uso de medios de pagos electrónicos.

Cívico hace parte del programa Mastercard Start Path hace un año. En dicha iniciativa, Cívico trabajó con Mastercard para desarrollar su propuesta de pagos electrónicos llamada Cívico Pay. Durante este tiempo, además, se creó un plan personalizado para ayudar a la compañía a mejorar su propuesta de valor e iniciar conversaciones con el fin de entrar a nuevos mercados como Singapur, Nueva York, Dublín, Miami y Londres.

De acuerdo con los creadores de Cívico, al pertenecer a Start Path la empresa ha podido tener un alcance más global. De esta manera es que ha logrado llegar a más ciudades, algo que la compañía considera de gran valor para el futuro de su negocio. Además, el hecho de conectarse con una multinacional de tecnología líder en el tema de pagos, como Mastercard, le ha ayudado a Cívico a explorar de manera más profunda el lado transaccional de la organización, comentaron.

Pagos electrónicos al alcance de todos

En la actualidad, Cívico funciona en Bogotá, Ciudad de México y Santiago de Chile. Allí, la empresa ha contratado 50.000 generadores de contenido en 800 sitios de estas ciudades; su trabajo consiste en descubrir las cosas que hay en las urbes al tomar fotos, hacer mapas y generar listas de múltiples negocios, por ejemplo panaderías, cajeros electrónicos, bares y restaurantes.

Entre los últimos movimientos como parte de Start Path, Cívico participó en el foro de innovación LAC Innovation Forum 2017, realizado en Miami por Mastercard. Allí hicieron parte de sesiones con empresas de capital de riesgo; también se relacionaron con bancos y otras instituciones clave para el crecimiento de la plataforma.

Imágenes: Mastercard.

Hace algunos años, cuando la conectividad era escasa en el mundo y los dispositivos no eran tan atractivos y funcionales como hoy, no imaginábamos que algún día todo lo relacionado con nuestra relación con los bancos podríamos manejarlo desde el teléfono móvil. 

De hecho, uno de los visionarios de esta industria, Bill Gates, en 1996 pronosticó lo siguiente en una entrevista para el periódico The New York Times: “La billetera será un computador de bolsillo muy pequeño con una pantalla a color del tamaño de una fotografía, que reemplazará a las billeteras y maletines de la actualidad en los que llevamos dinero, llaves, documentos de identificación, tarjetas de crédito, periódicos, agendas, fotografías, calculadoras y teléfonos celulares”.

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Desde entonces, varios pasos se han dado en ese camino hacia conseguir lo que tenemos hoy: teléfonos inteligentes a los que ingresamos la información de nuestras cuentas, así como de nuestras tarjetas de crédito, con el fin de manejar todo el dinero desde allí. De esta manera, con un simple clic o apenas acercando el dispositivo a un datáfono se puede pagar y no utilizar monedas o billetes.

A continuación, tienes un vistazo a la evolución de las billeteras digitales en el mundo:

Imágenes: ENTER.CO

De esta manera, ya no es necesario cargar con dinero, pues las compras y pagos se realizan por medios digitales. Entre los beneficios de emplear las billeteras digitales, según Mastercard, se encuentran procesos de pago más seguros, rápidos, sencillos y confiables. Además, promueven la inclusión financiera y desincentivan el uso del efectivo.

Así mismo, según la compañía, las billeteras digitales eliminan –gracias a los estrictos procesos de seguridad– el rechazo de transacciones por parte de las entidades bancarias. Mastercard calcula que una de cada tres transacciones realizadas en el mundo, de los millones que se pueden dar en un día, es rechazada por los bancos por posible fraude.

En Colombia y la región ya comienzan a aprovecharse los diferentes usos de las billeteras digitales. Conoce todo sobre ellas a continuación.

Así funcionan las billeteras digitales:

6999, nombre de este restaurante ‘pop up’, tiene como característica más importante que, mientras esté abierto, no recibirá pagos en efectivo. El lugar solo acepta tarjetas de débito, crédito y Masterpass de Mastercard.

Su segunda particularidad tiene que ver con su ‘expectativa de vida’, ya que el restaurante estará abierto hasta que haya vendido 6.999 cocteles. A la fecha, 6999 lleva vendidos algo más de 2.000 tragos.

¿Por qué no recibir efectivo?

Pero, ¿qué beneficios brinda a los clientes y al mismo restaurante el hecho de no recibir efectivo? De acuerdo con Alejandro Escallón, creador de la plataforma Bogotá Eats, que está detrás de este restaurante ‘pop up’, prescindir del efectivo deriva en menores tiempos de espera para los clientes, quienes pueden pagar incluso a través de tarjetas y plataformas sin contacto.

Asimismo, si los clientes quieren cancelar la cuenta de manera separada, al pagar con  tarjetas u otros medios digitales tienen la posibilidad de dividir sus partes de la cuenta con mayor exactitud.

Por su parte, según recalca Escallón, el restaurante se evita el manejo diario de dinero, el cual tiene que ser consignado a un banco de forma periódica. Además, no contar con efectivo facilita la labor de las personas encargadas de recibir los pagos, quienes no tienen que preocuparse por que las cuentas ‘cuadren’ al final de cada jornada.

De acuerdo con Escallón, el porcentaje de pagos en efectivo que registran los restaurantes premium es menor al 20 por ciento, una muestra de que muchos usuarios ya han migrado al mundo cashless.

La experiencia gastronómica del primer restaurante cashless de Colombia está liderada por los reconocidos chefs Álvaro Clavijo, Pedro Escobar, Nicolás de Zubiría, Jorge Rausch y Alejandro Cuéllar. En la cuenta de Instagram de 6999 puedes ver algunos de los platos y concteles que ofrece el restaurante.

De acuerdo con Mastercard, los usuarios que cuenten con tarjetas Mastercard Black y Platinum disfrutarán de varios beneficios adicionales como un coctel exclusivo para estos tarjetahabientes y entradas a la discoteca Floyd, entre otros.

Imágenes: ENTER.CO

La tecnología NFC (​Near Field Communication) empezó a ser relevante en el mundo a partir del año 2004. Esta tecnología de corto alcance que permite la transferencia de datos, se ha venido integrando en múltiples dispositivos como tarjetas con fines de pago, celulares, relojes, entre otros. Además, las innovaciones con NFC ahora hacen parte de accesorios para vestir.

Un reciente ejemplo es el de la compañía Tokenize, que lanzó su propia versión de anillo inteligente que incluye esta tecnología. Este tipo de wearables fue visible para el público luego de que en el año 2016, durante los Juegos Olímpicos de Río, fuera implementado por Visa para realizar pagos en el marco del evento.

Token, el nuevo anillo con NFC de la empresa Tokenize, fue lanzado al mercado en Estados Unidos este 27 de junio. Por ahora, se encuentra disponible solo para este país a un precio de 399 dólares (cerca de 1.200.000 pesos colombianos).

Lo novedoso, además del anillo, es que para su implementación Token cuenta actualmente con socios como Microsoft y Mastercard. Gracias a esto, podrá mostrar al público una variedad de herramientas para su uso.

Qué opinan sus creadores de este wearable

Sus creadores aseguraron a Mashable que “la asociación con Microsoft es para reforzar el esfuerzo por eliminar la necesidad de contraseñas de nuestras vidas día a día”. Dentro de las variantes que trae este anillo, además de los aspectos que ya se conocían de él como su uso para realizar pagos (entre ellos el acceso al transporte público en lugar de emplear una tarjeta), Token permite iniciar sesión en un computador con solo tocar dos veces la mesa junto al equipo; y está en capacidad de desbloquear cerraduras como las de la casa y el auto.

Cómo funciona

Microsoft diseñó Windows Hello, que es una forma más personal de iniciar sesión en dispositivos Windows 10. A través de un toque o un vistazo, el dispositivo permite identificar a su usuario por medio del lector de huellas y la cámara. Esto con el fin de evitarse el uso de las contraseñas.

Token llega a Microsoft como un mecanismo moderno que permitirá a sus usuarios una interacción fácil y segura, que complementa la dinámica de pagos electrónicos a la cual le apuntan estas dos compañías. Por esta razón, la asociación entre Microsoft y Token es toda una experiencia para los nuevos usuarios de los anillos inteligentes.

Imagen: Token

Esta empresa se encuentra en la tarea de promocionar su nueva herramienta para realizar pagos o compras por internet. Se trata de Masterpass, una opción diferente que tendrán las personas en sus dispositivos móviles y que simplifica el proceso de pago para estos, reduce los casos de fraude para los bancos e incrementa las ventas para los negocios. En conclusión, no solo se beneficia el usuario final, sino el comercio en general.

Este tipo de soluciones cobran valor en un mundo en el que las transacciones electrónicas son cada vez más comunes. Se estima que el volumen global de pagos digitales llegará a 6 trillones de dólares en el año 2023. Así mismo, las encuestas muestran que los compradores gastan diez veces más digitalmente, comparado con los gastos físicos.

Cientos de pagos a solo un clic

Masterpass le agrega valor a los bancos y a las entidades financieras que se encuentren promoviendo el uso de billeteras virtuales. Recordemos que una billetera virtual es un sistema en el cual puedes albergar información de todas tus tarjetas débito y crédito (como usuarios y credenciales). Una vez el banco o la entidad financiera ha cerrado la alianza con Mastercard para que Masterpass se convierta en su herramienta de pago, los usuarios empezarán a encontrar el botón de Masterpass en estas billeteras. A través de este podrán hacer pagos en cualquier establecimiento de comercio (o incluso pagar servicios como Uber), a solo un clic, y sin la necesidad de estar seleccionando o cambiando la tarjeta crédito o débito, o digitando en repetidas ocasiones su usuario y contraseña.

De hecho, Masterpass se encuentra en la capacidad de lograr que las billeteras digitales sean interoperables, es decir, que si el usuario necesita transferir dinero a una cuenta de otro banco, lo pueda hacer sin problema a través de esta herramienta. “La tecnología de Masterpass (robótica e inteligencia artificial) replica el uso de las tarjetas físicas en el mundo digital, pero de manera más sencilla”, afirmó Daniel Acosta, vicepresidente de tecnología de Mastercard para Colombia y Ecuador.

Aún así, Acosta aseguró que Masterpass también puede funcionar de forma independiente. En este caso, serían los comercios quienes tomen la decisión de permitir esta convergencia que les ayudará a mejorar sus ventas, ya que es sabido que un número significativo de transacciones no son aprobadas por los bancos por considerarse potencialmente fraudulentas. Esto incide en las ganancias de los negocios y en la experiencia del cliente, que verá su compra frustrada.

Una solución que aumenta la seguridad de las transacciones

Masterpass también aprovecha algunos de los métodos más avanzados de seguridad de pago disponibles en la actualidad, incluyendo la tokenización de red, lo que garantiza que los datos de pago de las personas estén siempre en un lugar único y seguro.

En sitios web también estará disponible

Los usuarios que quieran comprar por medio de Masterpass en un sitio web, también lo podrán hacer ¿Cómo? Accediendo al botón de Masterpass en la tienda en línea que lo haya implementado. La ventaja para el cliente consiste en que no será necesario que se registre en dicho ecommerce para completar su transacción, ni mucho menos tendrá que añadir una tarjeta de crédito.

Para ello, las tiendas en línea deberán trabajar con las API de Masterpass, de tal forma que puedan contar con esta opción de pagos rápidos y seguros en sus sitios. O si no, solicitar esta herramienta a la pasarela de pagos que usan. Mastercard está en proceso de socializar esta nueva modalidad de pagos con las empresas de pasarelas de pago.

¿Cuándo se podrá usar Masterpass?

Masterpass está disponible hoy en 29 mercados, y tiene planes de expansión hacia 35 más para finales de 2017. En esta segunda fase se encuentra el mercado colombiano. “Esperamos que para el lanzamiento de Masterpass en nuestro país, estemos presentes en más de 5.000 comercios a nivel nacional”, comentó Acosta.

Imagen: Mastercard.

Esta semana, la compañía colombiana ACH lanzó PSE Móvil, el botón de pagos que agiliza los pagos electrónicos. Anteriormente, solo se podía usar desde computadores portátiles o de escritorio, pero ahora se podrá acceder a este a través de dispositivos móviles para realizar cualquier compra.

El objetivo de ACH con este lanzamiento es facilitarte a los usuarios y más de siete mil comercios la realización de sus pagos en smartphones y tablets de forma segura, sin necesidad -por supuesto- de manejar dinero en efectivo.

Detalles de su funcionamiento

Para usar PSE Móvil, se debe descargar una aplicación móvil llamada PSE. Esta disponible para equipos con sistemas operativos iOS y Android. Según la compañía, la app de PSE se caracteriza por ser altamente incluyente debido a que debita los fondos desde cuentas de ahorro o cuentas corrientes, sin necesidad de tener aprobada una tarjeta de crédito. Esta última generalmente se obtiene después de un estudio de crédito bancario que en muchas ocasiones se demora o es rechazado.

Además, solo el 15% de los pagos realizados en PSE se originaban en dispositivos móviles ante la dificultad de realizarlos por este medio. De modo que, gracias al lanzamiento de la nueva app, esta situación cambiará puesto que la app se diseñó y se puso en funcionamiento pensando en generar más comodidad a los colombianos que compran por internet.

Según un estudio de Mercado Libre, las compras móviles son una experiencia multicanal: el 53% de los colombianos encuestados en esa oportunidad declararon que realizaron compras móviles después de ver el producto en su dispositivo, mientras que el 44% señala que ver el producto en sus computadores portátiles o de escritorio ayuda a convertir la intención de compra en una compra exitosa, tanto en medios online como en medios offline.

La tecnología involucrada en PSE Móvil

Gustavo Vega, presidente de ACH Colombia, señaló que PSE Móvil se apalanca en la tecnología ‘screen scraping’ que ha sido desarrollada por expertos mundiales en pagos electrónicos. Además, en su desarrollo participó un equipo de expertos en seguridad, en experiencia de usuario y en desarrollos web e innovación. “El proyecto se ha consolidado desde hace dos meses. A la fecha se han realizado 70 mil transacciones desde PSE Móvil, y actualmente la solución cuenta con 58 mil descargas desde dispositivos Android y 28 mil adicionales desde dispositivos iOS. En esta primera fase se evaluaron diferentes alternativas hasta encontrar la solución más adaptable al mercado colombiano”, aseguró Vega.

Vega habla de fases porque la implementación masiva de PSE Móvil implicará varias etapas: En la primera, los comercios y bancos que no cuenten con un desarrollo tecnológico para móviles, de tal forma que a la hora de que el cliente compre, sus páginas web se puedan adaptar a las pantallas de los smartphones, podrán ayudarse con la app de PSE Móvil. Esta cuenta con la tecnología necesaria para brindarle una mejor experiencia a los clientes desde sus equipos.

Pero una vez comercios y bancos habiliten sus sitios web responsive, estos solo tendrán que trabajar con la API de PSE Móvil para poder incluir el botón en sus sitios. “Al momento de realizar un pago o compra por PSE desde el celular, las páginas de algunas entidades financieras no se adaptan al tamaño de las pantallas dificultando el proceso. Ahora con PSE en Móvil es más fácil y rápido realizar las transacciones”, concluyó Vega.

Así las cosas, PSE en Móvil se vuelve responsive o adaptativa a las páginas web de las entidades financieras en donde se finaliza el pago por medio de este botón.

Para usar la app PSE Móvil

https://www.youtube.com/watch?v=bkPLL-baqFk

Los colombianos que realicen un pago por PSE desde su smartphone verán una nueva opción llamada ‘Pagar con PSE móvil’. Esta los dirigirá a la App Store o a Playstore, según corresponda, para acceder a la app. La app tiene la ventaja de ser liviana (2,3 MB), lo que hará que se descargue en pocos segundos, de acuerdo con la calidad de la conexión a internet.

Una vez se descargue y se abra la app, se preguntará al usuario si desea continuar su pago. A continuación se mostrarán las pantallas del banco y del comercio por medio del cual desea realizar el pago o la compra. Dichas pantallas estarán adaptadas para permitir un óptimo manejo desde el celular.

Después, se debe seleccionar la forma de pago por PSE y el banco de preferencia del usuario. Es necesario hacer clic en la opción PSE Móvil. Si ya tiene la aplicación instalada, se remitirá al usuario de forma inmediata a la experiencia responsive. Si no, lo llevará directamente a la tienda de aplicaciones para que la descargue y así continuar su compra sin tener que repetir el proceso.

Especificaciones adicionales

Ahora bien, si la versión del teléfono del usuario permite almacenamiento seguro de credenciales, bien sea con huella digital o contraseña, la persona podrá guardar cierta información de sus credenciales de pago para no tener que digitarlas cada que vaya a comprar. “Con esto se disminuye el tiempo y el esfuerzo de futuras transacciones”, expuso Vega. Finalmente, el usuario finalizará el pago en el banco y obtendrá su comprobante de transacción con el resultado ‘Pago aprobado o rechazado’.

El presidente de ACH Colombia también dijo que el potencial de colombianos con acceso al servicio PSE es de 23 millones de cuentahabientes, lo que equivale a cerca del 46% de la población. De allí la importancia de esta herramienta tecnológica.

Imagen: ACH, captura de pantalla ENTER.CO.

Este viernes, Visa anunció el lanzamiento en América Latina y el Caribe de ‘Visa’s Everywhere Initiative’, un programa de innovación diseñado para interactuar con las startups y estimular el desarrollo de nuevas soluciones de pagos.

El programa incluye una competencia regional, organizada en asociación con Finnovista, que tiene como misión fomentar el desarrollo del emprendimiento en el sector de empresas de tecnología especializadas en servicios financieros digitales, también conocidas como Fintechs.

El premio incluye la posibilidad de trabajar en Visa

Los participantes de la edición regional de Visa’s Everywhere Initiative tendrán la oportunidad de competir por un premio de 50.000 dólares y colaborar con Visa para crear un programa piloto de su producto o servicio, contribuyendo con esto a desarrollar el futuro de los pagos electrónicos.

Según la compañía, por medio de este programa, están creando un marco de trabajo para la colaboración activa en la región, conectando a las empresas fintechs con los bancos y comercios que buscan crear nuevas soluciones de pago. Visa’s Everywhere Initiative ya está disponible en Norteamérica, Europa, Asia, y ahora, en América Latina y el Caribe.

“Estamos trabajando en colaboración con startups en el sector de fintech en todo el mundo para continuar transformando la industria de pagos, y muchas de estas empresas están mejorando el acceso a servicios financieros tanto para segmentos bancarizados como no bancarizados de la población”, señaló Rubén Salazar, vicepresidente senior de productos y soluciones de Visa para América Latina y el Caribe.

Se podrán crear productos innovadores

Salazar agregó que por medio de Visa’s Everywhere Initiative las startups de la región accederán a una oportunidad única para crear productos y servicios innovadores, que beneficien a los consumidores y a los comercios locales. “Nos comprometemos a continuar fomentando la innovación y colaborando con el vibrante sector de startups de la región, en nuestra búsqueda por mejorar las experiencias de los consumidores”, puntualizó el vocero.

Así las cosas, Visa’s Everywhere Initiative invita a las startups que operan en el sector de fintech en América Latina y el Caribe a presentar soluciones comerciales que puedan ayudar a transformar los servicios financieros en la región. Desde el 1 de junio de 2017, la competencia está abierta en toda la región y para mediados de julio, 50 semifinalistas, divididos en cinco grupos de 10 startups cada uno, participarán en los eventos de las semifinales en las siguientes ubicaciones:

– Ciudad de México, México – 24 de agosto

– Buenos Aires, Argentina  – 31 de agosto

– Santiago de Chile, Chile – 7 de septiembre

– Bogotá, Colombia – 26 de septiembre

– Sao Paulo, Brasil – 28 de septiembre

¿Qué pasará después?

En noviembre, diez finalistas viajarán a Miami para participar en un programa de inmersión de cuatro días en el Centro de Innovación de Visa, donde recibirán apoyo y coaching de mentores, expertos de Visa y otros líderes de la industria, antes de participar en la final.

Por su parte, la final del Visa’s Everywhere Initiative tendrá lugar durante el Finnosummit en Miami, el 9 de noviembre.  Para obtener información más detallada acerca del desafío de Visa’s Everywhere Initiative en América Latina y el Caribe puedes visitar el sitio web oficial.

Imagen: Pixabay. 

De acuerdo con Visa, en los últimos años ha aumentado la cultura de pago por medios electrónicos en Brasil, pues desde 2008 hasta 2013 se registró un aumento del 7,4% en el uso de la tecnología para pagos, y hoy en día más del 27,3 de los brasileños usan este tipo de pago.

Por otro lado, los sectores más importantes para el crecimiento de los pagos electrónicos son restaurantes con un 11% de aumento, seguido de viajes con un 9,5% de aumento y ropa con un 5,5% de aumento. Llama la atención que un sector como los restaurantes, que exige en la mayoría de los casos requiere la presencia de los compradores, haya sido el de más crecimiento en los pagos electrónicos.

Para que esto se haya logrado de esta forma ha sido necesarias varias condiciones en el país suramericano, como crecimiento en la tasa de adopción de computadores (que se encuentra en un 45%) y celulares conectados a internet (en 2012 existían 30 millones de smartphones conectados en el país).

De acuerdo con el barómetro de conocimientos financieros de Visa, un estudio llevado a cabo en 28 países se concluyó que Brasil y México llevan la delantera en conocimientos financieros de sus habitantes en temas como presupuestos del hogar, ahorros y educación financiera juvenil.

Dentro de los 28 países, Colombia se encontraba en ese momento en el número 22, solo por encima de India, Marruecos, Suráfrica, Vietnam, Indonesia y Paquistán. Sin embargo, nuestro país se encuentra en los primeros lugares en cuanto a elaboración de presupuestos para el hogar y el conocimiento que tienen los jóvenes sobre temas financieros. Esto significa que hay mucho por hacer, pero varias instituciones están trabajando en ello e incluso se está trabajando en la conformación de una asociación de empresas Fintech en nuestro país.

Si quieres conocer un poco más sobre el barómetro de conocimientos financieros de Visa puedes entrar a este link.

Si deseas conocer todos los datos sobre pagos electrónicos en Brasil puedes ver la siguiente infografía.

Imagen: Abscent84 (vía iStock). 

Navidad se convierte en una oportunidad para vender y comprar artículos usados por internet. A veces los presupuestos para adquirir los regalos en esta fecha no son muy altos, y poner a la venta los objetos en buen estado que ya no usamos es una buena opción para ganar dinero.

Es así como no sólo los comerciantes tradicionales pueden tener buenas expectativas de la temporada (Un sondeo de Fenalco Bogotá reveló que el 65% de los comerciantes de la capital aspira a que sus ventas en la temporada navideña aumenten). También tu puedes crear una estrategia para sacarle provecho a las festividades de fin de año.

Pero a la hora de ofertar o comprar, es importante que tengas en cuenta algunas pautas de seguridad que evitarían que esta experiencia se convierta en una pesadilla. Por esto, OLX -la plataforma de anuncios clasificados- sugiere prestar atención a las formas de pago y a la presentación de los productos, entre otras recomendaciones, para tener éxito durante el proceso. A continuación te compartimos sus principales consejos de seguridad, para vendedores y compradores:

Vende de manera segura

1. Procura aceptar el pago total del artículo en el momento de la entrega. Así mismo, recuerda buscar un lugar seguro para encontrarte con el comprador o, si lo prefieres, pídele a alguien que te acompañe.

2. Asegúrate de que tu producto lleve las especificaciones exactas que incluiste en el anuncio, para evitar cualquier malentendido con el cliente. Si publicas una foto y es de referencia, debes comunicar esto en el clasificado y explicar cuáles serían las variaciones.

3. En caso de realizar una venta al por mayor o de elementos de gran valor, valida la identidad del comprador con una copia de su documento de identidad.

4. Procura recibir el pago en efectivo, pero en caso de utilizar otro medio de pago, no entregues el artículo hasta que sea completamente verificado el pago.

5. Procura realizar transacciones con personas locales (en la misma ciudad) y desconfía de las ofertas que se hacen desde el extranjero.

Compra de manera segura

1. Revisa el artículo antes de realizar el pago, y valida que cuente con todas las especificaciones anunciadas en el aviso, incluyendo su funcionamiento.

2. No entregues ningún tipo de información financiera antes de que llegue el momento del pago. Además, revisa que los datos que te soliciten sí tengan que ver o estén relacionados con el pago. Datos de tu vida privada no son necesarios para finalizar una transacción.

3. Ten cuidado con las ofertas poco realistas: precios demasiado cómodos, ofertas demasiado atractivas y poco creíbles.

4. La mejor manera de finalizar una transacción es pagar el artículo en el momento de la entrega. No hagas transferencias de dinero, ni utilices otros métodos de pago, antes de recibir el artículo.

5. Desconfía de los vendedores que solo admiten transferencias electrónicas de dinero como forma de pago.

6. Antes de encontrarte con el vendedor, procura realizar todo tipo de preguntas sobre el artículo: estado del mismo, precio, condiciones de la venta, etc.

7. Si las fotos del aviso son genéricas (o de referencia), solicita al vendedor las fotos precisas del artículo en venta.

8. Por tratarse de artículos usados, procura comprarle a personas que se encuentren cerca o por lo menos en la misma ciudad.

9. No envíes dinero como garantía o anticipo.

10. Mantente alerta si el precio de un artículo está muy por debajo del promedio.

Tanto para vendedores como compradores

1. Presta atención al vendedor o comprador que trata de evitar ir personalmente a entregar o recibir el artículo.

2. Las plataforma de clasificados gratuitas, ni antes, ni durante ni después de la publicación de un aviso, o compra de un artículo, realizan llamadas exigiendo algún tipo de cobro por la transacción.

3. Las plataformas no realizan ‘visitas sorpresa’ a tu domicilio. Cualquier campaña que incluya una interacción directa con los usuarios sería previamente informada, y los funcionarios estarán plenamente identificados y uniformados.

Imagen: Pexels.

De la misma forma que en un local comercial, en donde los vendedores tuvieron que implementar distintas modalidades de pago como el dinero en efectivo, las tarjetas crédito y débito, o los bonos -para brindar un mejor servicio a sus clientes- algunas tiendas en línea colombianas han tenido que considerar opciones como los puntos Efecty o Baloto, y los pagos contraentrega.

Esto se debe a que aún existe un porcentaje considerable de la población que no está bancarizada, y el otro corresponde a las personas que le temen a compartir datos sensibles (como información de sus tarjetas) en los sitios web que venden los productos que les interesan. “En Colombia, el 90% de los pagos se realizan en efectivo”, así lo ha expresado Héctor José García, presidente de Certicámara, una institución dedicada a trabajar en el fortalecimiento de la seguridad en las transacciones electrónicas.

Sin embargo, lo anterior no puede ser un impedimento para que dejes de ofrecerles opciones a tus clientes. Al contrario, esta situación debe convertirse en una oportunidad más para que implementes diversas modalidades de pago que te acerquen a tus usuarios. 

Un estudio reciente de Visa y Euromonitor calculó que en el 2015 las ventas en tiendas virtuales alcanzaron los 3.100 millones de dólares, un crecimiento del 18% en relación con el año 2014 cuando las ventas reportadas llegaron a 2.620 millones. Estas cifras comprueban que el comercio electrónico seguirá en auge, asi que tu tienda en línea no puede quedarse a mitad del camino y más bien lo que debe hacer es asimilar modelos locales exitosos en esta materia.

Una de las industrias que mejor se ha amoldado a los negocios en línea es el turismo. El abanico de posibilidades que ofrece el mundo del comercio electrónico ha sido particularmente beneficioso y determinante para este sector económico, que transformó radicalmente su modelo de negocio para aprovechar las oportunidades de internet.

Las aerolíneas hacen parte de este sector. Por esto, hoy en día compañías como Avianca no solo aceptan pagos con tarjeta de crédito y débito y transferencia bancaria, sino que ahora también ofrecerán a sus compradores la opción de pagar en efectivo en cualquier punto Baloto y Efecty del país. Gracias a la implementación de esta nueva estrategia, se estima que por lo menos 6.000 millones de ventas se muevan por este medio de pago, creciendo así en un 10% orgánico las ventas de la compañía y permitiendo la llegada de nuevos clientes que anteriormente no consideraban la compra por el sitio web de esta aerolínea.

Para Hernán Rincón, presidente de Avianca, “la implementación de nuevas plataformas tecnológicas es de gran importancia para Avianca, toda vez que trabajamos en una estrategia digital robusta que permita a los viajeros disfrutar de la mejor experiencia de viaje”.

¿Pero cómo lo hará Avianca? La respuesta a esta pregunta es Pay U. De acuerdo con esta empresa, la opción de pago en efectivo, a través de su plataforma, se ha convertido en una alternativa inclusiva para nuevos consumidores del turismo en Colombia. Según datos revelados por la Aerocivil, hasta agosto pasado se movilizaron 23 millones de turistas en nuestro país, un 5,2% más que en el mismo periodo del 2015. En pasajeros domésticos, el crecimiento fue del 4,2%, con 15.6 millones de viajeros en igual lapso -y en el mercado aéreo internacional- el país registró un aumento del 7,5% al alcanzar 7.7 millones de usuarios en los ocho primeros meses del 2016.

Este alto desarrollo del mercado ha sido impulsado en gran medida por el comercio electrónico. Específicamente en el segmento del turismo, solo la categoría de aerolíneas representa alrededor de un 35% de las ventas totales que se procesan a través de la plataforma de pagos PayU. Ana Sandoval, vicepresidenta de ventas de PayU en Latinoamérica, comentó que “actualmente, los pagos en efectivo representan aproximadamente un 15% de todas nuestras transacciones en Colombia y cada vez son más las compañías con ventas en línea que ofrecen pagos alternativos para llegar a más compradores digitales. Brindar la posibilidad de pago en efectivo les permite mejorar su oferta comercial y la experiencia de compra en línea de sus consumidores, razón por la cual grandes empresas están optando por un modelo de negocio híbrido, que combina la escogencia del producto en la web y el pago en un punto físico”.

Los puntos físicos a los que se refiere Sandoval son precisamente sedes de Efecty y Baloto. En el mismo comunicado de prensa en donde Pay U anunció la nueva estrategia de Avianca, María Clara Martínez -gerente general de IGT Colombia- expresó “Es muy gratificante saber que desde la red via Baloto podemos ofrecer un mayor acceso a los colombianos de todas las regiones del país a este tipo de servicios que facilitan su vida diaria. Uno de los mayores objetivos de nuestra compañía es precisamente poner al servicio de nuestros usuarios un portafolio diverso e integral que responda a sus necesidades; estamos convencidos que el pago de tiquetes de Avianca en más de 10.000 puntos via Baloto, será una solución ganadora”.

Por su parte, Madeleine Clavijo -vicepresidente de ventas y mercadeo de Efecty- manifestó “en nuestra compañía consideramos que el comercio electrónico se ha presentado como una gran oportunidad de negocio para aquellas organizaciones que sepan aprovechar todo lo que ofrece, es por esto, que consideramos que ampliar la compra de tiquetes aéreos en efectivo en los más de 7.500 puntos de atención que tenemos con cobertura en el 100% de los departamentos de Colombia, acercará mucho más a los consumidores colombianos para tener una experiencia de compra en internet, con mayor confianza y seguridad al no tener que exponer sus tarjetas débito y crédito”.

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Mediante un comunicado de prensa, Visa e Intel dieron a conocer un acuerdo de colaboración para llevar más tecnologías de seguridad de pagos a equipos conectados que van -desde computadores personales y dispositivos móviles- hasta electrodomésticos inteligentes y wearables.

Esta alianza responde al comportamiento del comercio en el mundo, que cada vez se expande más en tamaño y complejidad, por lo cual también está creciendo la necesidad de contar con mayores controles de privacidad y seguridad que aporten simplicidad e interoperabilidad a los pagos.

Conscientes de que ambas compañías desempeñan un papel fundamental a la hora de moldear este nuevo panorama del comercio, Intel y Visa trabajarán de la mano para integrar soluciones de seguridad de datos al chipset de Intel. El objetivo final del acuerdo es contribuir a que los fabricantes de dispositivos puedan desarrollar funcionalidades de pago más seguras en sus productos.

Los dos proyectos que se encuentran en desarrollo son:

Internet de las Cosas más seguro: Intel y Visa están trabajando para integrar la tecnología de encriptación de Visa a la tecnología de protección de datos para transacciones de Intel, como una opción para que los comercios puedan transferir datos de manera más segura.

A través de esta colaboración, los datos de pago que se originen en un dispositivo habilitado con encriptación serán transmitidos en un formato que asegurará que no se puedan utilizar, si son interceptados por un pirata informático.

La tecnología de protección de datos para transacciones de Intel soportará casos de uso en los cuales los datos de la tarjeta también serán aceptados por canales no tradicionales de pago, tales como computadores, teléfonos móviles y dispositivos conectados bajo el Internet de las Cosas.

Mejor autenticación en línea y de dispositivos: El poder determinar si un tarjetahabiente está comprando desde un dispositivo de pago reconocido puede ayudar a los comercios y emisores a distinguir las transacciones genuinas de las fraudulentas. La colaboración entre Visa e Intel hará que la identificación de un dispositivo sea más predictiva.

Al proporcionar datos a nivel de hardware -en forma de un código de dispositivo seguro- durante el proceso de autenticación de 3-D Secure, los emisores podrán sentirse más confiados a la hora de aprobar transacciones de bajo riesgo o requerir una verificación adicional en el caso de las transacciones sospechosas. Soluciones como Intel Online Connect estarán integradas en los nuevos procesadores Intel Core de séptima generación.

De acuerdo con voceros de Visa como Mark Nelsen, vicepresidente senior de control de riesgo y productos de autenticación “el auge de los dispositivos conectados expandirá rápidamente las plataformas que utilizamos para comprar y para pagar. También abrirá nuevos puntos de entrada para los piratas informáticos”. Nelsen también añadió que lidiar con este reto de seguridad requiere un nuevo nivel de coordinación entre los jugadores del mercado en áreas como pagos, tecnología y computación -y al colaborar con Intel- estarán asegurando que la próxima generación de dispositivos de pago venga con la seguridad integrada, desde sus cimientos.

Rick Echevarria, vicepresidente del grupo de software y servicios de la división de seguridad de plataformas GM de Intel, se refirió a esta alianza expresando que “los procesadores Intel Core de séptima generación eliminan las dificultades en la experiencia de compra en línea y proporcionan seguridad que ya viene integrada en el hardware. Por medio de esta colaboración con Visa, Intel continúa innovando en las tecnologías de seguridad de plataformas, tales como Intel Software Guard Extensions e Intel Online Connect, con el fin de proteger aún mejor la experiencia de compra en línea más preferida en el computador personal”.

Imagen: Pixabay.

El próximo 27 y 28 de octubre se realizará el X Congreso de Prevención del Fraude y Seguridad, organizado por la la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).

Durante este evento, tendrá lugar el panel ‘Pagos electrónicos: tendencias y desafíos en seguridad’ en el cual participarán el presidente de ACH Colombia, Gustavo Vega, representantes de empresas como Microsoft, y voceros de bancos nacionales y extranjeros como el Grupo Aval. El propósito de este panel es analizar la gestión de los riesgos de fraude y generar una alerta acerca de las nuevas tipologías y amenazas tecnológicas que surgen hoy en día, con el fin de que las empresas puedan tomar las medidas respectivas.

El presidente de ACH Colombia expresó que en la actualidad los medios de pagos evolucionan a canales no presenciales y la plataforma virtual debe ser el sitio más confiable y seguro al que pueda llegar un usuario, por la facilidad y practicidad que genera. Por esto, ACH ha realizado campañas como ‘ACH Protegido, la seguridad nunca se detiene’, que registró el 100% de sus clientes vía electrónica y recientemente fue premiado por la empresa internacional Plus Technologies con la distinción Monitor Plus Innova 2016, por su aporte a la seguridad en las transacciones por internet.

Desde el primer trimestre del año, los usuarios comenzaron a realizar el registro a la hora de efectuar sus compras y pagos por PSE, con lo cual fueron contribuyendo al objetivo de prevenir el fraude. Al finalizar el 2016, se espera consolidar la segunda fase de fortalecimiento del análisis de la plataforma, para continuar con la política de seguridad del botón de pagos seguros PSE y generar confianza ante los bancos, que ahora podrán identificar comportamientos inusuales en las transacciones y tomar acciones preventivas.

Dicha campaña también ahondó en temas como responsabilidad social, ética y transparencia.

Otros de los temas que se desarrollarán en el evento son: ‘suplantación’, ‘el papel de la analítica en la estrategia de prevención de fraudes’, ‘biometría, tendencias y perspectivas’, ‘retos de la banca móvil y los nuevos mecanismos de comercio electrónico frente a la seguridad en las transacciones’ y ‘posibles implicaciones del posconflicto en el sistema financiero’.

Según datos de la Superintendencia Financiera, en 2015, la banca asumió $122.000 millones en pérdidas por concepto del riesgo de su operación y en enero de este año iban $10.000 millones. Además, estimó que el 70% de esas pérdidas provienen del fraude cometido con tarjetas de crédito en pagos presenciales y no presenciales, así como por transacciones realizadas por internet.

El X Congreso de Prevención del Fraude y Seguridad poco a poco se constituye como el principal espacio para discutir estrategias innovadoras en materia de prevención, mitigación y detección de incidentes de fraude, así como de las nuevas tendencias asociadas al manejo de la seguridad para diversos sectores económicos.

Imagen: Pixabay.

La tecnología NFC (Near Field Communication) ha permitido que los pagos sin contacto se hagan cada vez más comunes en el comercio. No es una novedad ver a un ciudadano pagar por su tiquete de transporte público acercando una tarjeta a un lector. Tampoco es extraño que mediante un reloj, un celular o una manilla, un consumidor pueda pagar la cuenta en un restaurante o supermercado. 

Introducida en 2004, la tecnología NFC es cada vez más popular. En la actualidad, viene integrada en muchos de los teléfonos móviles que usamos, y permite realizar, por ejemplo, transacciones financieras de forma más segura, gracias a que no requiere que el usuario entregue su tarjeta o dispositivo a nadie a la hora de hacer un pago.

Uno de los accesorios más llamativos que actualmente incluyen tecnología NFC es un anillo de pagos que la compañía Visa mostró en los pasados Juegos Olímpicos de Río 2016. El innovador anillo fue entregado a un grupo de 45 deportistas, quienes lo usaron para realizar pagos al interior de la Villa Olímpica.

El accesorio, resistente al agua hasta en una profundidad de 50 metros, incluye un chip NFC que le permite conectarse con dispositivos de pago equipados con la misma tecnología. Una de las principales ventajas de este wearable es que no requiere ser cargado o estar conectado a un celular.

Visa tiene planes de popularizar esta innovación, por lo que recientemente presentó un prototipo avanzado del anillo en Estados Unidos. A diferencia de la versión usada en Río, el prototipo utiliza autenticación vía ‘token’, lo cual aumenta la seguridad de las transacciones que se realicen usando el wearable.

“Este anillo es el último ejemplo de cómo Visa está innovando continuamente para cumplir con su objetivo de aceptación universal en los juegos y en todo el mundo”, señaló en su momento Jim McCarthy, vicepresidente ejecutivo de Innovación y Alianzas Estratégicas de Visa.

De acuerdo con un una nota publicada recientemente en Engadget, los anillos NFC de Visa empezarán a ser comercializados en algunos mercados a finales de 2016. El dispositivo tendría un costo cercano a los 50 dólares. Si bien este tipo de innovaciones toman algún tiempo en llegar a mercados como el colombiano, no estaríamos muy lejos de ver este wearable en el país.

Imagen: Visa

Tappsi es la aplicación de taxis más descargada en Colombia. Se encuentra disponible en nueve ciudades: Bogotá, Barranquilla, Medellín, Cali, Bucaramanga, Manizales, Pereira y Armenia.

El programa ‘Con Visa y Tappsi llega sin efectivo a donde quieras’, permitirá a los usuarios nuevos de Medellín, Cali y Barranquilla recibir un bono de 20.000 pesos colombianos para viajes hasta el 31 de agosto. Además, los conductores podrán recibir una bonificación de 600 pesos por carrera que sea solicitada con tarjeta de crédito de la franquicia.

Además, todos los usuarios de Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla recibirán un bono de 10.000 pesos por cada cuatro carreras que hagan entre el 1 de septiembre y el 31 de octubre.

Esta alianza, que desincentiva el uso del efectivo y protege a usuarios y conductores de recibir billetes falsos, permite la inclusión financiera de los taxistas. A la fecha ya existen más de 30.000 taxistas afiliados al programa, quienes han abierto una cuenta con la que se pueden aceptar los pagos. Para ellos, esto representa historial crediticio en el sistema financiero a futuro.

Imagen: Tappsi. 

‘Aval Pay’, la aplicación del grupo Aval que te permite hacer pagos con tu smartphone, ahora se puede usar con tarjetas MasterCard. La evolución de la plataforma sigue, ya que hasta el año pasado, cuando se lanzó la aplicación, sólo estaba disponible para tarjetas Visa. Desde hace unas semanas se pueden usar ambas franquicias para las compras por medio de la aplicación. Además ya se puede descargar desde Android y iOS.

Esta ‘billetera digital’ funciona en Colombia con todos los bancos del país, no sólo los del grupo Aval*. Por lo tanto no es necesario ser usuario de Banco de Occidente, Banco Popular, Banco de Bogotá o Banco AV Villas. Cualquier cliente de un banco colombiano puede acceder al servicio de ‘Aval Pay’, subir sus tarjetas de crédito a la aplicación, y obtener los beneficios de no tener que cargar dinero en efectivo o tarjetas de crédito.

El proceso para registrarse en ‘Aval Pay’ es muy sencillo. Primero, en la aplicación debes ingresar los datos de la tarjeta de crédito. En ese momento el servicio realizará la activación con dos cobros de $200 y $400 para garantizar que la persona que inscribió la tarjeta sea el titular de la cuenta. Es recomendable activar las notificaciones vía SMS del banco para saber enseguida que se están haciendo esos cobros. Si la aplicación arroja error o no permite realizar los cobros de verificación, será necesario que la persona se comunique con su banco para autorizar el registro de ‘Aval Pay’.

El uso de ‘smartphones’ para hacer pagos es un gran avance en cuanto a pagos electrónicos, los cuales han ido aumentando gracias a la facilidad que implica no tener que salir de casa o el trabajo. Por ejemplo, según reportó Portafolio, la Cámara de Compensación Automatizada de Colombia indicó que en el país se realizan 12 millones de transacciones electrónicas cada mes.

Imagen: Aval Pay.

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* Aval Pay no es compatible con tarjetas de Bancolombia. 

Los pagos móviles ya se empezaron a implementar en Colombia, y su uso promete mejorar considerablemente los movimientos financieros de los usuarios. David Goldschmidt, vicepresidente de pagos electrónicos de Latinoamérica de MasterCard, nos habló sobre los avances en Colombia respecto a las tecnologías de pagos electrónicos y móviles.

Según Goldschmidt, hace diez años no había ninguna empresa privada en el país que invirtiera en estas tecnologías, pero hoy en día ya hay más de 32 instituciones que están trabajando de la mano de MasterCard en innovación digital de transacciones.Goldschmidt dijo que nuestro país es el segundo en Latinoamérica con mayor porcentaje de teléfonos inteligentes, con un 37% de la población que tiene smartphones. Además, un 55% de los colombianos tiene acceso a Internet. Eso significa que los pagos electrónicos pueden llegar a beneficiar a esta cantidad de personas.

MasterCard está trabajando desde hace varios años en implementar los pagos móviles en el país. Goldschmidt nos explicó que actualmente hay tres estrategias principales en las que se la empresa se está enfocando. La primera es la necesidad de mejorar la seguridad de las transacciones. Eso significa disminuir el nivel de fraudes en las compras en línea, y ayudar a los comercios, a los consumidores y a los bancos a que se sientan seguros haciendo transacciones digitales.

Hay 32 instituciones que trabajan el tema de los pagos en línea en Colombia

La segunda estrategia es mejorar la experiencia durante el proceso de compra, ya que muchas veces han detectado que el proceso es tedioso, tiene muchos pasos, y las personas no entienden la plataforma. Y la tercera es tratar de erradicar las transacciones en efectivo. Según Goldschmidt, las compras con efectivo representan el 90% de las transacciones en Colombia. MasterCard intenta hacer ver a las personas que el dinero físico genera inseguridad y fraudes, en un intento de convencer a las personas se pasen a los pagos móviles.

Goldschmidt explicó que aunque vamos por buen camino para implementar los pagos móviles en el país, la evolución es un poco lenta debido a que se necesitan muchos cambios “tanto en los rieles de las comunicaciones de los pagos, como en los procesos de los bancos del día a día”. No obstante en Colombia estamos a la vanguardia digital comparados con otros países en Latinoamérica, según el ejecutivo.

Uno de los principales obstáculos que enfrenta la implementación de pagos móviles es que el 75% de la población no tiene acceso a bancos, lo que hace imposible que puedan usar estas tecnologías. Aunque ya se está avanzando para bancarizar a esas personas, todavía falta mucho trabajo porque hay quienes tienen negocios que aún no aceptan pagos electrónicos o con tarjeta. También existen muchas personas que no se sienten seguras con los sistemas digitales, y no quieren cambiar los hábitos de sus negocios.

Imagen: baranq (vía Shutterstock). 

Es fácil odiar el efectivo: es poco práctico, a veces se pierde, ocupa espacio y, en general, hace que la vida sea más lenta. También les complica mucho la vida a los negocios. Las transacciones hechas con billetes y monedas son difíciles de rastrear, son más proclives a ‘descuadres’ e imprecisiones contables y son menos transparentes. Además, a gran escala, las dificultades logísticas y de seguridad que implica almacenar y mover cantidades considerables de efectivo son difíciles de afrontar, sobre todo para negocios pequeños.

Por eso, la tendencia global es a disminuir el uso del ‘dinero físico’. En Estados Unidos, según cifras de BI Inteligence, se moverán 80.000 millones de dólares menos por ese medio en 2018 de los que se movieron en 2013, una cifra considerable si se tiene en cuenta el crecimiento de la economía de ese país. Eso quiere decir que los medios no físicos, como las tarjetas o los medios de pago electrónicos, serán cada vez más usados.

Y entre estos métodos, la experiencia de los pagos virtuales es considerablemente mejor que la que ofrece el ‘dinero plástico’. Todos hemos sufrido las fricciones de un pago que no ‘pasa’, un datáfono que se queda sin señal o sin papel o de un sitio que, simplemente, no recibe nada más que efectivo. En cambio, un entorno en el que el pago no es un problema no solo es cómodo y seguro para el comprador: también le permite al vendedor concentrarse en ofrecer un mejor producto o experiencia, sin preocuparse por las molestias asociadas al intercambio de dinero.

Luego de una transición lenta, los usuarios de todas partes se están habituando a las transacciones totalmente virtuales. Las compras en línea están disparadas, y en Colombia ya equivalieron en 2013 a una cifra superior al 2% del PIB, según la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico. Cada vez más aplicaciones de uso cotidiano, como los servicios de transporte o de compra de comida, implementan soluciones de pago en línea.

Todo eso junto ha servido para derribar la desconfianza que generaban las transacciones electrónicas hace unos años. En cambio, los consumidores han comenzado a apreciar las ventajas que ofrecen los pagos no físicos en conveniencia, comodidad y agilidad.

Según un informe de la firma consultora financiera McKinsey, “los pagos en tiempo real podrían acelerar la guerra contra el efectivo y crear una fuente de ingresos adicional de 80.000 millones de dólares en 2018, al reemplazar las transacciones en efectivo por transacciones electrónicas”, escribe en un informe. Y en vista de la oportunidad, las grandes tecnológicas como Apple, Samsung o Google están metiéndose en este negocio.

Aunque el sueño de muchos de nosotros es vivir en un mundo sin efectivo, en el que podamos pagarlo todo –desde una chocolatina en el kiosco de la esquina hasta un carro o un apartamento– por medio de una transacción virtual, lo más cercano al mundo real es una especie de ecosistema en el que conviven diversas modalidades de pago.

Como escribió en TechCrunch Himanshu Sareen, presidente de la firma consultora en tecnología Icreon Tech, comenzaremos a ver “un montón de cambios a pequeña escala que, eventualmente, aportarán a un panorama de pagos más diverso. Comenzaremos a ver los pagos mismos como una herramienta flexible, que no está limitada a algún lugar o plataforma”.

Aval Pay (disponible en Android o iOS) es un nuevo jugador en este ecosistema, y entra a convivir y competir con otras formas de pago. Sus características de conveniencia, seguridad y amplitud lo convierten en un producto orientado al futuro. Los usuarios apreciarán la experiencia que ofrece: ágil y sin fricciones, pero segura. Para los negocios, es ideal porque no implica una inversión en nueva infraestructura y motiva a más personas a dejar de usar el efectivo.

Imagen: Sabelskaya (vía Shutterstock).

Fue en marzo de este año cuando Samsung nos presentó por primera vez Samsung Pay, su plataforma de pagos móviles, la cual es compatible con los datáfonos instalados en varios establecimientos de comercio.

La iniciativa, que empezó a funcionar en Corea y llegó a Estados Unidos hace unas semanas, ahora se prepara para aterrizar en Europa, gracias a una alianza con Gemalto, una compañía experta en soluciones digitales de seguridad y portabilidad.

La idea es que Samsung Pay pueda estar en el mayor número de mercados, gracias a la tecnología llamada Magnetic Secure Transmisión (MST, por sus siglas en inglés) que permite usar una tarjeta de crédito o débito dentro del celular y la banda magnética de cualquier terminal de pagos; así como Near Field Communication (NFC, por sus siglas en inglés), usada en la mayoría de los comercios.

La noticia, conocida a través de un comunicado de prensa, habla sobre la tecnología que maneja Gemalto llamada Allynis TSH, la cual “es una conexión centralizada que ofrece a los emisores de pagos una vía acelerada para lanzar servicios de pago móvil, integrando sin complicaciones el registro de usuarios, la instalación del servicio y la gestión del ciclo de vida de las credenciales de pago o servicios de ‘tokenización’”.

Allynis TSH garantiza que los emisores de pagos puedan sacar provecho de máxima flexibilidad en el futuro, para ofrecer una experiencia de pago móvil simple y segura.

“Estamos entusiasmados de trabajar con Gemalto y con los servicios de su Trusted Services Hub para todo el mundo, que ofrecen una solución segura de digitalización de tarjeta de pago a Samsung Pay”, expresó Injong Rhee, vicepresidente ejecutivo de Samsung Electronics y director global de Soluciones B2B.

Samsung Pay es compatible con los más recientes lanzamientos de la compañía como el Galaxy S6, Galaxy S6 edge, Galaxy S6 edge+ y Galaxy Note 5. En Corea del Sur, Samsung logró un total de 30 millones de dólares en transacciones durante su primer mes de funcionamiento.

Imagen: Samsung.

Se trata de una tarjeta débito o crédito ‘híbrida’, que permite hacer pagos tanto en comercios y transacciones bancarias habituales como en el sistema de transporte. Tal como explica el comunicado, a fines de este año las personas podrán acercarse a sus bancos para solicitarla y así tener una sola tarjeta con la cual hacer sus pagos.

El objetivo de esta nueva alianza permite que MasterCard y sus bancos asociados puedan emitir tarjetas de crédito y débito MasterCard y Maestro con la funcionalidad de recaudo, para ser utilizadas como medio de pago en los buses del SITP.

Con la implementación de este nuevo sistema de pago electrónico, los ciudadanos podrán dejar de preocuparse por estar cargando su tarjeta SITP, lo que agilizará el proceso de operación y contribuirá con las necesidades de transporte en Bogotá.

Olvídese de recargar la tarjeta del SITP

Según Javier Cancela, presidente de Recaudo Bogotá, el nuevo sistema de pago logrará “simplificar el uso del sistema de transporte integrado de la ciudad de Bogotá”.  Marcela Carrasco, presidente de MasterCard, añade que “en muchos países los pagos electrónicos han permitido mejorar los sistemas de transporte volviéndolos más eficaces y eficientes”.

Imagen: SITP (vía Facebook)