Como profesionales en el sector y haciendo un paneo general del comercio y pagos digitales a nivel mundial, la Fintech compartió las nuevas tendencias que empiezan a pisar fuerte en el mercado de pagos digitales latinoamericano. Para seguir siendo competitivos, los nuevos y antiguos actores tienen que estar preparados y adelantarse a los cambios, teniendo en cuenta que la experiencia de compra y venta seguirá transformándose.

“One-stop shop” todas las soluciones en una sola conexión

Los comercios precisan ofrecer soluciones de pagos diversas para que sea el consumidor quién elija cómo pagar adecuándose a su comodidad y necesidades. Es por eso que ya no basta con ofrecer un método de captura para aceptar tarjetas de crédito y débito. Si una compañía quiere mantenerse en el mercado, deberá ofrecer todas las soluciones de pago (QR, Link de Pago, Tienda online, etc). Y en busca de la agilidad y facilidad, los usuarios comienzan a elegir aquellas alternativas que ofrezcan soluciones de valor a través de una única conexión.

El metaverso, la realidad virtual ya impactó al sector de pagos

Se prevé que la economía del metaverso alcance los 13 billones de dólares para el año 2030 por lo que las instituciones financieras han comenzado a explorar oportunidades dentro del mundo virtual. En este contexto, un  pago por activos digitales será la herramienta principal para crear una experiencia de usuario perfecta. El sector de métodos de pago ha llevado la banca de las sucursales a Internet y a los dispositivos móviles. Ahora, el metaverso promete llevar a la gente desde sus salones al espacio virtual de nueva generación. Si tiene éxito, habrá un mercado completamente nuevo para las grandes marcas que serán las primeras en aprovechar la nueva demanda.

Te puede interesar: ¿Tu marca sufre de baja autoestima?

Pagos embebidos: más experiencia y menos fricción

La disrupción tecnológica ha fomentado cambios en el consumo, mayor velocidad en las transacciones, por ende, se han incrementado los métodos de pago. Los pagos embebidos, por ejemplo, son una mejora en la experiencia del cliente. Pretenden maximizar la etapa más atractiva, el servicio recibido, y minimizar la menos emocionante, es decir, la etapa del pago. Un ejemplo para lograrlo es solicitar los datos de la tarjeta de crédito del cliente por única vez y luego rescatar esos datos para las transacciones posteriores.

Interoperabilidad

La interoperabilidad permite que los usuarios realicen pagos sin importar el banco en donde tengan registrada su cuenta. La ventaja es que puede ser utilizado por las personas que tienen una cuenta digital o manejan una cuenta prepagada. En el caso de América Latina, cada vez más entidades ejercen la interoperabilidad, sobre todo a través de códigos QR, que contribuye a la inclusión financiera de los pequeños comercios y los compradores no bancarizados. De lo que ya se comienza a hablar es de llevar la interoperabilidad a otro nivel que permita pagar con esta misma facilidad sin importar el país de origen y de destino.

“La velocidad con la que se transforma el mundo de los pagos es cada vez más vertiginosa. Por lo tanto, los consumidores latinoamericanos requieren más seguridad y confianza sobre las alternativas que tienen para un adecuado acceso a servicios y productos a través de sistemas financieros versátiles. Será tarea de las pequeñas y medianas empresas desarrollar su habilidad de adaptación y cerrar posibles brechas a través de los cambios de hábito y nuevas soluciones que promueve la era de la digitalización”, comenta Agustín Parodi, Chief Business Officer de Geopagos.

Imagen: Geopagos

A medida en que se popularicen los pagos móviles, podríamos tener un futuro sin tarjetas de crédito físicas, y probablemente, las diferentes compañías detrás de las tarjetas de crédito deben evolucionar también. Mientras eso ocurre, los fabricantes deben pensar en cómo hacer más seguros los actuales medios de pago. Por ejemplo, Gemalto presentó hace unas semanas sus nuevas tarjetas con códigos dinámicos, lo que hace más difícil que haya fraude electrónico por robo de los datos de la tarjeta.

Las tarjetas actuales tienen un código de seguridad que, junto con la fecha de vencimiento del plástico, permiten identificar el usuario ante una transacción. Este código está ubicado en la parte posterior de la mayoría de tarjetas, si bien en otras como las American Express se encuentra en la parte frontal.

Esta nueva generación de tarjetas de crédito permite usar la tokenización en las transacciones, para minimizar el robo de datos, en especial en transacciones por internet. La tokenización implica usar un número que cambia en el tiempo, para proteger otros datos sensibles. Es decir que si alguien logra robar los datos de alguien, no podrá hacer pagos debido a que hay uno de ellos que es dinámico.

De esta forma, estas tarjetas cuentan con una pequeña pantalla donde se mostrará un código de verificación que cambia con el tiempo, de manera similar a como funcionan los tokens de los bancos actualmente. En este caso, se espera que la batería que alimenta la pequeña pantalla tenga una duración de cuatro años. Adicionalmente, dependiendo de la elección de cada banco, estos códigos también pueden venir en conjunto con una aplicación móvil desarrollada para tal fin.

De acuerdo con Orlando Arzuza, gerente de transacciones seguras de Gemalto para la región andina y el Caribe, la compañía esta trabajando para que próximamente los bancos locales puedan ofrecer este tipo de tarjetas, tanto la versión con pantalla como la versión que funciona con aplicación móvil. La ventaja de la tarjeta con pantalla es precisamente que no depende de otro dispositivo a la hora de hacer los pagos, pero es igualmente segura.

Como vemos, con la implementación de los pagos por medios no tradicionales, los usuarios comenzaremos a ver mayor uso de los tokens y códigos dinámicos, pues actualmente es una de las formas con las cuales se pueden efectuar pagos seguros.

Imagen: Gemalto y corund (vía Shutterstock).

El grupo Aval lanzó al mercado una nueva aplicación que busca convertirse en una billetera digital, que permite realizar pagos con tu smartphone, eliminando la necesidad de tener que cargar efectivo o tarjetas de crédito.

Uno de los beneficios de esta nueva aplicación, además de que es práctica y resulta ser una solución para no tener que llevar efectivo o las tarjetas de crédito para todas partes, es que es compatible con todos los bancos colombianos. Esto quiere decir que además de los bancos pertenecientes al grupo Aval (Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular y Banco AV Villas), usuarios de Bancolombia, Citi Bank o cualquier otro banco de nuestro país podrán utilizar Aval Pay para realizar sus compras.

Por el momento, la aplicación es compatible con todos los bancos colombianos pero solo con tarjetas de crédito Visa. Se espera que próximamente tenga compatibilidad con MasterCard y esté disponible en iOS. Una vez esto suceda, Aval Pay enviará un mensaje en la sección de notificaciones, notificando que está franquicia financiera ya está disponible. Además, Aval Pay está trabajando en poder habilitar las tarjetas débito, para que puedas utilizar tu smartphone como tu nueva forma para efectuar pagos.

¿Es necesario contactarme con mi banco para que empiecen a funcionar los pagos? Al momento de hacer el registro de la tarjeta de crédito, Aval Pay realizará la activación con dos cobros de $200 y $400, con el fin de garantizar que la persona que registró la tarjeta de crédito sea el titular de la cuenta. Por eso, se recomienda activar el servicio de SMS del banco de cada usuario, con el fin de que se les notifique por esta vía que se le están realizando estos cobros. Si tu cuenta es de alguno de los bancos del grupo Aval, estos dos cobros se te serán devueltos.

En caso de que al hacer el registro de la tarjeta de crédito, la aplicación arroje error o no permita realizar estos dos cobros, sí será necesario que la persona se comunique con su banco para autorizar los pagos y el registro.

Este es el primer paso de lo que nos espera con respecto a los pagos móviles en el futuro. El uso de dispositivos electrónicos se ha convertido en el pan diario de la mayoría y qué mejor forma que sacarles provecho para poder realizar nuestros pagos con ellos. En declaraciones para Portafolio, José Manuel Ayerbe Osorio, vicepresidente de Mercadeo Corporativo de Grupo Aval, habló de estas nuevas tecnologías para ofrecer una experiencia de pago moderna y práctica: “Ahora hablamos y pensamos desde la convergencia móvil, que permite ofrecerle al cliente toda su experiencia desde su smartphone”, declaró.

La aplicación ya se puede descargar en Android o en iOS.

Imagen: Aval Pay.