Además, incorporó nuevas funciones orientadas al ahorro, el consumo y los servicios para pequeños negocios, con el objetivo de ofrecer una experiencia financiera más completa, flexible y cercana a las necesidades de sus usuarios.

La tarjeta de crédito estará disponible inicialmente para 1,6 millones de usuarios. Ofrece pagos a un mes sin intereses, cupos desde COP $500.000 y aprobación basada en el historial financiero de cada cliente.

La tarjeta débito también es digital, sin costos de manejo, y permite compras en línea y en comercios físicos gracias a su tecnología NFC (sin contacto).

Ambas tarjetas se integran directamente dentro de la app Daviplata. Aunque aún no se ha publicado el instructivo específico de activación para estos nuevos productos, en los canales oficiales se indica que las opciones digitales disponibles se habilitan desde la misma aplicación, ingresando con cédula y clave, y autorizando su uso en la sección de “Tarjeta Virtual”.

A estos productos se suma un nuevo “bolsillo de ahorro”, una opción que permite separar dinero dentro de la misma plataforma sin necesidad de abrir otra cuenta ni cumplir con montos mínimos o plazos fijos. Ofrece una rentabilidad del 8,25 % efectivo anual, con rendimientos que se liquidan y abonan cada mes, y busca acercar el ahorro formal a personas que históricamente han estado fuera del sistema financiero.

Según Davivienda, cerca de 19 millones de usuarios podrán usar su saldo Daviplata para hacer pagos en plataformas como Amazon, Netflix, Spotify, Mercado Libre y más.

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Durante la presentación oficial del lanzamiento, y según declaraciones recogidas por medios especializados en información financiera, Maritza Pérez, vicepresidenta ejecutiva de Banca Personal y Mercadeo de Davivienda, recordó que Daviplata fue pionera en inclusión financiera hace más de una década. Señaló que esta evolución refuerza el compromiso de ofrecer experiencias tecnológicas accesibles para la gestión cotidiana del dinero.

Por su parte, Javier Suárez, presidente de Davivienda, explicó que con esta nueva etapa buscan poner en manos de los colombianos una plataforma sin costo para gestionar sus finanzas y acceder a compras digitales dentro y fuera del país.

La estrategia también incluye una oferta no financiera con beneficios en entretenimiento, que contempla descuentos en cines, acceso anticipado a conciertos y promociones exclusivas.

Para emprendedores y pequeños negocios, Daviplata lanzó herramientas como pagos por QR, abonos inmediatos desde cualquier entidad, confirmación de transferencias y recaudos a través de más de 41.000 corresponsales bancarios en todo el país.

Con esta evolución, Daviplata consolida su paso de billetera digital a plataforma de servicios financieros completos. Su propuesta apunta a competir directamente con los neobancos en Colombia, ampliando el alcance de productos digitales con un enfoque en accesibilidad, cero costos fijos y facilidad de uso.

Imagen: Creada con IA / ChatGPT

Nu Colombia, la filial local del neobanco fundado por el colombiano David Vélez, entrega una guía práctica para evitar que ese dinero extra se evapore en placeres momentáneos. En lugar de ser una tentación para el gasto impulsivo, puede convertirse en un trampolín hacia la estabilidad financiera.

1. Salda deudas antes de comprar tecnología nueva

El primer consejo es tan básico como poderoso: paga lo que debes. Antes de pensar en ropa, gadgets o escapadas de última hora, es esencial saber cuánta plata realmente tienes libre. Usar la prima para reducir deudas, especialmente aquellas con intereses, como tarjetas de crédito, disminuye tu carga mensual y te da más libertad financiera a futuro.

2. Ahorra con propósito e invierte con inteligencia

Con lo que queda después de pagar deudas, llega el turno del ahorro. Nu recomienda dividirlo usando herramientas como sus Cajitas, que permiten organizar objetivos específicos: ahorro para un viaje, un fondo de emergencias, o incluso estudios. Son flexibles y generan rendimientos, lo que multiplica el efecto de la prima. También está la opción de invertir en productos como CDT, que obligan a mantener la disciplina y protegen el dinero del gasto impulsivo.

3. Gasta, pero con intención y no con ansiedad

Luego de cubrir tus obligaciones y separar tu ahorro, viene la parte divertida: gastar. Pero con cabeza. Nu aconseja invertir en experiencias que generen valor: desde cursos que aumenten tu productividad, hasta herramientas que te ayuden a desarrollar tu creatividad. El secreto está en definir un presupuesto y evitar dejarse llevar por promociones o redes sociales.

4. Vacaciones sin dolor de bolsillo

Para quienes quieren usar la prima para descansar, el presupuesto es su mejor escudo. Nu recomienda distribuir el dinero por categorías —transporte, alimentación, alojamiento y entretenimiento—, y respetar esos límites. También es útil crear una categoría llamada “pequeños gustos”, para cubrir esos gastos hormiga que parecen inofensivos, pero que al sumarse se vuelven un hueco financiero.

5. Anticípate y aprovecha beneficios sin intereses

Aunque ya es temporada alta, aún se pueden planear las siguientes vacaciones. Reservar con anticipación tiquetes o alojamientos puede representar ahorros significativos. Además, si se requiere usar tarjeta de crédito, Nu ofrece compras sin intereses en comercios aliados a través de Mercado Pago, como LG, Samsung o Huawei.

6. Usa herramientas digitales para mantener el control

Las aplicaciones y plataformas digitales se han convertido en aliadas fundamentales. Desde apps de presupuesto hasta las funciones propias de Nu como el seguimiento de gastos por categorías, estas herramientas permiten tener un panorama claro de tu dinero. Saber en qué se va cada peso es el primer paso para tomar decisiones financieras más inteligentes.

En un país donde, según datos de Asobancaria, solo el 33% de los adultos tienen algún tipo de ahorro formal, el reto no es menor. Pero la educación financiera, combinada con productos digitales fáciles de usar, puede cambiar la realidad de muchas familias. La prima, bien utilizada, no solo resuelve necesidades inmediatas: también puede ser la semilla de una mejor salud financiera.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Pero ¿qué hay detrás de esa revolución silenciosa que ocurre desde una aplicación? ¿Qué significa trabajar en una compañía que pone la experiencia del cliente y la tecnología al centro de su estrategia? Para entenderlo hay que ir más allá del producto final y mirar cómo se construye desde adentro.

En Nu (Nubank), como llaman internamente a la compañía, no se trata solo de desarrollar soluciones financieras; se trata de resolver problemas reales. Uno de sus logros recientes en Brasil es Alô Protegido, una herramienta que detecta y bloquea llamadas sospechosas antes de que lleguen al usuario. La idea nació a partir de una pregunta simple, cómo proteger mejor a nuestros clientes. Este tipo de iniciativas reflejan una cultura centrada en el impacto y la empatía.

La colaboración es otro de los pilares que se vive a diario en los equipos, por ejemplo, no es raro que un ingeniero proponga una mejora en marketing o que un diseñador participe en pruebas técnicas.

Las jerarquías se difuminan y las ideas se valoran por su impacto, no por su origen; en palabras de Mário Souto, ingeniero en Brasil, cualquier sugerencia se escucha y se discute, porque todos están enfocados en mejorar lo que ya existe.

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Ese enfoque transversal también se refleja en el trabajo remoto, pues cuenta con un modelo híbrido que combina encuentros presenciales y trabajo desde casa, Nu ha logrado que sus equipos en distintos países operen con una visión compartida. Es una forma de trabajar que prioriza la autonomía, pero sin perder el sentido de comunidad.

En Colombia, María Alejandra Otero, del equipo de Business Analytics, asegura que el entorno impulsa a dar la mejor versión de uno mismo. Estar rodeado de personas brillantes y comprometidas genera una motivación constante, además, saber que el trabajo tiene un impacto directo en la vida de los clientes hace que cada día valga la pena.

Una de las iniciativas que demuestra ese compromiso con la inclusión es la creación del NuBraille, una tarjeta con el nombre del cliente en braille. Pensada para personas con discapacidad visual, fue diseñada desde cero enfrentando limitaciones técnicas. El resultado fue una solución práctica, accesible y transformadora.

Lo que distingue a Nu no es la tecnología en sí, sino la forma en que la tecnología se usa para romper barreras. Esa filosofía parte de una premisa. “nada cambia si no se cuestiona lo obvio”, por eso, cada proceso parte de una necesidad real. Innovar no es el objetivo. Es la consecuencia de querer resolver problemas de verdad.

Hoy, Nu no solo ofrece servicios financieros. Ha empezado a incursionar en nuevas áreas como viajes o telecomunicaciones, pero manteniendo el mismo principio, simplificar lo complejo. Y aunque ya se ha convertido en uno de los neobancos más grandes del mundo, el espíritu de sus equipos sigue siendo el de una startup.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Con la nueva licencia, Nu México podrá ofrecer productos como cuentas de nómina y depósitos más grandes. Esta expansión tiene un impacto directo en la inclusión financiera en el país, donde apenas el 36% de los adultos cuentan con una cuenta de nómina, mientras que los cinco principales bancos controlan casi el 90% del mercado. Además, la compañía podrá ofrecer mayores límites de ahorro y seguros de depósitos ampliados, lo que proporcionará más opciones y seguridad para los usuarios.

David Vélez, CEO y fundador de Nubank, aseguró que México sigue siendo un componente central de la estrategia global de la empresa, “nuestra misión es ofrecer productos financieros más accesibles. Este paso nos permitirá mejorar la competencia y los servicios financieros para los mexicanos”.

Aunque la compañía ha obtenido la licencia, continuará operando como una SOFIPO durante el proceso de transición, lo que significa que los clientes actuales seguirán con la misma experiencia sin cambios. Durante este periodo, Nu completará una auditoría regulatoria antes de poder ofrecer todos los servicios de un banco.

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Iván Canales, Gerente General de Nu México, señaló que esta aprobación reconoce el sólido modelo de negocios de la empresa y su compromiso con la inclusión. “Este avance refuerza nuestra propuesta de valor al hacer más accesibles productos financieros, como créditos y opciones de ahorro. Queremos continuar ofreciendo soluciones financieras que ayuden a los mexicanos a mejorar su bienestar económico,” explicó Canales. Actualmente, Nu México cuenta con más de 10 millones de clientes y ha sido un referente en la industria financiera por sus productos sin comisiones y sus condiciones adaptadas al mercado mexicano.

Con la nueva licencia, Nu ampliará su oferta de productos y servicios, lo que permitirá a los usuarios acceder a opciones como cuentas de nómina y seguros de depósitos más amplios, respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Esto mejorará la seguridad financiera de los usuarios y aumentará las posibilidades de ahorro.

Desde su entrada al mercado mexicano en 2019, Nu ha marcado una diferencia con su modelo completamente digital, permitiéndole llegar a más del 98% de los municipios del país, incluyendo áreas rurales. Este enfoque facilitará la expansión de su red de servicios, contribuyendo a un mayor acceso a los productos bancarios, sobre todo en sectores donde la oferta financiera aún es limitada.

La obtención de la licencia bancaria es un paso importante para Nu México, que consolida su presencia en el mercado y fortalece la competencia en un sector dominado por grandes instituciones. Con su transformación, la empresa está mejor posicionada para ofrecer soluciones más diversificadas y seguras a sus clientes, al mismo tiempo que promueve una mayor inclusión financiera en México.

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Los ejecutivos aseguran que al desarrollar la cuenta de ahorros para Colombia, tuvieron en cuenta las necesidades y dificultades que enfrentan los clientes en la banca tradicional. Es así como crearon un producto con tecnología propia capaz de adaptarse al país y satisfacer las necesidades específicas de los usuarios locales.

En los últimos tres años, Nu ha fortalecido su presencia en el país, consolidando una base de clientes en constante crecimiento y ofreciendo soluciones financieras innovadoras y convenientes, incluyendo una variedad de servicios, con un enfoque en las cuentas de ahorro digital y las opciones de inversión.

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Las cuentas de ahorro digital ofrecen a los usuarios la oportunidad de ahorrar de manera segura y conveniente, con tasas de rendimiento competitivas del 13% efectivo anual. Santiago Matamoros explica que el rendimiento de los ahorros se refleja en tiempo real y con “total transparencia”.

La cuenta te permite hacer un ahorro  que se ajuste  a tus necesidades con un producto conocido como “cajitas”. Estas cajitas son una forma de ahorro programado que permite a los usuarios separar fondos para objetivos específicos, como vacaciones, emergencias o compras importantes. Ahorrar en estas cajitas no requiere un monto mínimo para comenzar a utilizarlas, lo que las hace accesibles para una amplia gama de usuarios, desde aquellos que están empezando a ahorrar hasta aquellos que ya tienen una sólida base financiera.

El nuevo producto, explica Sierra, ofrece una serie de beneficios adicionales que la distinguen de la banca tradicional. Una de estas ventajas es la capacidad de realizar transacciones ilimitadas sin incurrir en cargos adicionales. Esto significa que los usuarios pueden realizar tantos depósitos y retiros como deseen, sin preocuparse por tarifas ocultas o restricciones en la cantidad de transacciones permitidas. 

¿Tecnología propia que promete procesos más rápidos?

Tanto Sierra como Matamoros  asegurar que Nu desarrolla su propia tecnología, utilizando inteligencia artificial, aprendizaje automático y analítica de datos. Explican que a través de algoritmos avanzados, analizan los patrones de gasto y ahorro de los clientes para ofrecer recomendaciones inteligentes que les ayuden a alcanzar sus metas financieras. 

La metodología de desarrollo de productos del neobanco se basa en cuatro pilares: datos, diseño, tecnología y enfoque en el cliente. Utilizando datos para informar la toma de decisiones.  Esto les ha permitido desarrollar y diseñar una  plataforma intuitiva y fácil de usar.  “La tecnología propia para garantizar la autonomía y la capacidad de adaptación, y una cultura empresarial que coloca al cliente en el centro de todo lo que hace”, afirman.

Así mismo, han invertido en sistemas de seguridad de última generación para salvaguardar la privacidad y la integridad de los datos de los usuarios, asegurando que puedan confiar en ellos para proteger sus activos financieros.

A raíz de esto crearon ‘Nu Placa’ un identificador único basado en la placa de un vehículo, compuesto por la primera letra del primer nombre, la primera letra del primer apellido, la segunda letra del segundo apellido y los últimos tres dígitos de la cédula de identidad. 

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Este identificador, fácil de recordar y personalizado para cada individuo, reemplaza los largos números de cuenta y celular utilizados en las transacciones tradicionales. 

Hasta la fecha, el nuevo banco tiene aproximadamente 94 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, y es la quinta institución financiera más grande de América Latina por número de clientes.

Tras habilitarse la lista de lanzamiento para su producto de ahorro, Cuenta Nu, ya han registrado de manera orgánica a 400 mil personas en el 100% de los departamentos del país, y ya se encuentra en la primera fase de entrega del producto.

 

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Imagen: Archivo ENTER.CO

La cuenta  de ahorros y la tarjeta débito es el segundo producto financiero que Nu Colombia lanza en el país, que combina rendimiento (13% efectivo anual en sus Cajitas de ahorro) y liquidez 24/7.

El neobanco afirma que el producto genera rendimiento con la disponibilidad de dinero cuando lo necesites, con transferencias gratuitas a cualquier entidad financiera en Colombia.

De acuerdo con  Nu, contará con el soporte de la atención al cliente disponible las 24 horas del día los 365 días del año a través de la aplicación, el teléfono y el correo electrónico. 

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Nu Colombia entregará el producto de manera gradual. La fase inicial, será un período durante el cual se abrirá a Nubankers -empleados de Nu Colombia-, sus amigos y familiares, y NuLovers (clientes actuales de la tarjeta de crédito con un alto nivel de uso). 

Esto con el objetivo de probar las funcionalidades e identificar posibles oportunidades de mejora antes de ofrecer el producto a más personas. 

En la segunda fase,  la cuenta estará disponible para las personas que se registraron en la lista de lanzamiento. “Ellos serán los primeros  en tener acceso a la cuenta de ahorro como una muestra de aprecio de Nu por su fidelidad e interés en los productos de Nu. El lanzamiento de la tarjeta de débito también se realizará de manera progresiva durante este período”, explica el banco. 

¿Cómo inscribirte a la lista de lanzamiento?

Ingresa a  www.nu.com.co/cf/cuenta  y localiza el botón de la lista para dar clic. Sigue las instrucciones y regístrate con tus datos. Al completar el formulario recibirás un correo de confirmación.  De esta forma tendrás, según Nu, un lugar asegurado y podrás iniciar el proceso de aplicación una vez que tu turno sea asignado. 

La lista de lanzamiento está disponible para que cualquier persona se inscriba desde ya. Recuerda que al inscribirte a esta lista podrás ser elegible para ser uno de los primeros clientes de este nuevo producto del portafolio.

Imagen: Nu

Cabe mencionar que actualmente hay cerca de 2,7 millones de inmigrantes colombianos en Europa que no pueden abrir una cuenta bancaria debido a su estado migratorio. De éstos, se calcula que sólo en España hay 1,5 millones, es decir el 55%.

Pensando en resolver esta problemática y en beneficiar a cerca de 3 millones de personas que por no contar con un certificado de residencia al día no pueden acceder a los servicios de la banca tradicional Harold creo primer neobanco para inmigrantes latinos y colombianos en Europa.

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Según Correa, quien hace un par de años viajó sin documentos a Madrid buscando un mejor futuro, y que para cubrir sus gastos tuvo que trabajar como obrero de construcción y mensajero mientras estudiaba una maestría en Digitalización Bancaria, su emprendimiento surgió con el objetivo de promover la inclusión financiera de una creciente población que históricamente ha sido rechazada por su situación migratoria.

¿Cómo funciona la app?

Cualquier inmigrante colombiano y latino en Europa ya puede descargar la aplicación desde un celular o tableta que cuente con internet o datos. Luego, en menos de 72 horas, podrá crear gratis una cuenta virtual con sólo su pasaporte al día, que le permitirá enviar dinero, tener una tarjeta débito en máximo 3 días con la cual podrá acceder a microcréditos y a otros productos como transferencias de dinero internacionales, pagar facturas y seguros de repatriación.

También hacer recargas de celulares prepago, comprar productos de supermercado que serán entregados en máximo una hora en su país de origen y además podrán tramitar préstamos hipotecarios para adquirir vivienda.

Asimismo, a partir de junio del próximo año, tendrán acceso a créditos de bajo monto desde 50 hasta 3.000 euros, que estarán sujetos a que no estén reportados en centrales de riesgo.

“Para abrir la cuenta bancaria el neobanco sólo les exigirá a los inmigrantes tres requisitos: uno, residir en Europa; dos, tener el pasaporte al día; y tres, pasar un proceso de verificación de identidad (KYC – “Know your client”) que tardará máximo 7 minutos”, señaló Correa.

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En términos de seguridad, esta Fintech cuenta con la licencia de entidad de dinero electrónico europea, lo que certifica que su operación cumpla con todas las normas y leyes financieras inicialmente de España y próximamente del Reino Unido”.

A pesar que recién inició operaciones el 30 de noviembre, la SuperApp ya tiene activos 39.000 usuarios, de estos el 45% son inmigrantes colombianos. Sin embargo, al cumplir su primer año de operación proyecta impactar a más 50.000 latinos con más de 35.000 envíos de dinero, 45.000 pagos de servicios públicos, alrededor de 30.000 microcréditos y cerca de 35.000 seguros de repatriación.

Hoy este neobanco tiene cobertura con las principales entidades financieras del país y billeteras digitales.

Imagen: Anawat_s

Bru es el nombre con el que conoceremos próximamente este banco digital, el cual tiene el primer puesto en Argentina por la cantidad de usuarios suscritos a sus productos. Esta banco llegaría a competir directamente con Nequi, empresa que actualmente cuenta con 10 millones de clientes Rappi Bank, Daviplata y Nubank, el banco que hace poco llegó a nuestro país.

El banco argentino aprovechó el reciente crecimiento de Nu, Rappi Bank y Lulo Bank para incursionar en territorio nacional, teniendo en cuenta que es un mercado con pocos competidores como en Perú. “Vemos más oportunidades en Colombia y Perú para iniciar nuestra apuesta de crecimiento regional”, afirmó Juan Bruchou, director ejecutivo de Bru.

¿Cuáles serán los beneficios que trae este neobanco? Bueno, pues no contará con costos para casi ninguno de sus procedimientos y productos. No habrán costos en la apertura de cuentas, transferencias, extracción en cajero, hasta dos retiros en una misma transacción. Así mismo, la tarjeta física por primera vez y los pagos de servicios a través de Brubank no tendrán ningún costo.

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Entonces, ¿Bru no cobrará por ningún procedimiento? Por el momento, el banco digital comentó que los únicos costos se realizarán cuando el cliente retire en cajeros del exterior, desee reemplazar su tarjeta física y a partir del tercer retiro que se realice desde los cajeros automáticos. Además, la aplicación contará con una opción de ‘mini préstamos’, pero aún no conocemos mayor información al respecto.

En cuanto a la aplicación, sabemos que contará con desbloqueo por medio de huella dactilar, además de poder generar un token invisible para todas las operaciones que desees realizar. Por otra parte, la aplicación maneja transacciones encriptadas para mayor seguridad.

 “Somos un banco en una app”, argumenta el banco digital más grande de Argentina. Se espera que, a mediados de este año, el nuevo neobanco llegue a Colombia, pues Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) aprobó la licencia de constitución de la firma, la cual iniciará con un capital de 64.600 millones de pesos colombianos.

Imagen: Brubank

De acuerdo a las acciones en circulación que figuran en las presentaciones de Nu Holdings Ltd. ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos, el neobanco alcanzó un valor de mercado de US$41.000 millones (9.000 millones por debajo de lo que medios especializados como Bloomberg vaticinaban). Sin embargo, este escenario no era el que se había planteado en un inicio, por lo que, una semana antes de su debut, la compañía se vio obligada a reducir el 20 % del precio de sus acciones a ofertar debido “al recorte a las dificultades que existen en los mercados financieros“. En principio el rango de este iría de 10 a 11 dólares, y se corrigió luego hasta los nueve.

¿Qué sigue para Nubank?

Luego de su presentación en la bolsa de valores de Nueva York, Nubank se prepara para lanzar el viernes 10 de diciembre sus certificados de depósitos brasileños (BDR) en el gigante suramericano con la clave de pizarra NUBR33. En la bolsa de Sao Paulo, cada uno de estos títulos equivale a una sexta parte de las acciones que se coticen en Wall Street.

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La empresa nacida en 2013, ha aprovechado el auge de las empresas tecnológicas latinoamericanas en Internet y ha resultado bastante atractiva para, al menos, 50 millones de clientes que antes habían evitado abrir cuentas de ahorro. Esto por ofrecer beneficios poco tradicionales en la banca como la ausencia de comisiones o de requisitos de saldo mínimo.

Según un comunicado oficial de la compañía, los US$2.600 millones recaudados se utilizarán para propósitos corporativos generales como inversión en capital humano y gastos operacionales.

Imágenes: Nubank

Es notable gracias a un estudio realizado por Iris, un neobanco 100% digital, que la razón principal está en que muchos empresarios hoy tienen dudas importantes sobre la banca tradicional, específicamente en la experiencia al cliente. Por ejemplo, una de las cosas que encontraron era una desconfianza en los menús telefónicos, y las opciones de seguridad y acceso que ofrecen a los clientes a través de sus plataformas digitales.

Quizás por esta razón es que cada vez más empresas se aventuran a optar por alternativas digitales que puedan facilitar la vida de las personas y generar confianza. Un ejemplo de empresa que hoy está transformando esta visión es SuperGiros. De acuerdo con información entregada por el MinTIC, la empresa está a la cabeza del sector postal de pago con más de 5 millones de giros y un 52,71 % de la participación en el mercado. La empresa también tiene la mención de honor de haber cumplido 15 años, además de ser la red instalada más extensa de Colombia.

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Precisamente, SuperGiros participó en la edición anterior de Expodigital 2021, en la que compartió con los asistentes la experiencia de transformación que han tenido muchas empresas y personas al adoptar las alternativas virtuales por encima de las opciones más tradicionales.

“SuperGIROS Móvil es un punto virtual que permite generar una red de conexión directa con todas nuestras oficinas a nivel nacional para el envío y retiro de dinero. Desde un principio queríamos brindar una solución transaccional, que logrará llegar a todos los rincones del país y aprovechara nuestras más de 27.000 oficinas para generación de efectivo que se envía desde entornos virtuales. Nuestra visión es una inclusión digital, sin fronteras y que logrará unir la bancarización con la no bancarización de Colombia” Concluyó Édgar Páez.

Imágenes: Foto de maitree rimthong en Pexels

La transformación digital ha permitido que muchas de nuestras actividades del día a día sean más fáciles de realizar. Incluso podemos hacerlas desde la comodidad de nuestras casas y con tan solo un click.

Las operaciones de banco, que antes implicaban engorrosas filas, papeleos interminables y horas de tiempo desperdiciado, hoy se pueden realizar de manera inmediata. Pero además de estas evidentes ventajas, la banca digital ha permitido que miles de personas que antes no contaban con una cuenta de ahorros y mucho menos podían acceder a un crédito, ahora puedan acceder a ello de una manera muy sencilla.

En Colombia la banca digital está creciendo, después de Brasil y México es la tercera nación más fuerte de la región. Neobancos como Iris, Lulo Bank, Nubank tienen cada vez más usuarios y esperan seguir creciendo en el corto plazo.

Con la llegada de estas nuevas entidades también apareció una nueva terminología. Lorenzo Garavito, presidente de Iris, nos explica algunos de los términos para entender esta nueva tendencia. En particular, Iris es un neobanco 100% colombiano enfocado en las empresas. 

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Neobanco: es la nueva generación de las entidades financieras reguladas con servicios 100% digitales. 

Open Banking: modelo de banca abierta que busca que la información tanto de las entidades financieras, los participantes del sistema y los usuarios pueda ser consultada para ofrecer productos y servicios a la medida de los usuarios.

Fintech: resulta de unir las palabras ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología) y su objetivo central es prestar servicios financieros diseñados digitalmente para facilitar la vida de los usuarios.

Challenger Bank: traduciría banco retador y es una entidad financiera vigilada que tiene una participación de mercado pequeña, pero que ofrece servicios comparables con las entidades más grandes.  Ofrecen servicios 100% digitales y más ágiles que las entidades tradicionales y por eso están ganando participación de mercado. 

API: interfaz de programación de aplicaciones que a menudo actúa como un mediador que permite que un programa de software interactúe con otro software. En el contexto fintech, una API a menudo se refiere a la interfaz que permite que entidades financieras se hablen entre sí, para prestarle un mejor servicio a los clientes.

Cada día aparecen nuevos servicios, nuevas herramientas y sobretodo nuevas oportunidades para la experiencia financiera. Cada vez más personas tienen mayor acceso a este sector y las empresas están encontrado en los neobancos excelentes aliados.

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Las fintech y neobancos están cobrando especial importancia en la región. Nubank y Rappi están poniendo la baranda alta y la inclusión financiera es cada vez más una realidad para las personas de sectores vulnerables.

El gigante financiero Nubank está listo para salir a la bolsa de valores. RappiPay está ofreciendo cada vez más servicios, lo que lo tiene muy cerca de formalizarse como neobanco. Mercado Pago está aumentando su portafolio de productos y servicios y ahora Lulo Bank está listo para dar el siguiente paso.

“Con un gran equipo humano y tecnología de última generación, trabajamos por transformar la industria, por ser el banco que necesitan las personas, uno que les brinda herramientas para mejorar sus finanzas y les ofrece una gran experiencia de usuario”, comentó Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank.

Tras su llegada al país, el pasado mes de julio Lulo Bank recibió la autorización de la Superintendencia Financiera para operar como banco digital. Ahora están listos para ofrecer dos nuevos productos: ‘Lulo cuenta’ y ‘Lulo crédito’. 

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Tanto la ‘Lulo Cuenta’ como el ‘Lulo crédito’ podrán ser creados y gestionados desde la aplicación. Los créditos serán otorgados con tasas desde 1.05% M.V. (13.35% E.A.) y podrán ser de entre $1 y $50 millones de pesos, con un plazo de hasta 48 meses.

“Todo en minutos, con un desembolso inmediato en su Lulo cuenta después de aprobado, con una experiencia ágil, sin codeudores ni trámites, y que le dará la flexibilidad para escoger su fecha de pago, la cuota mensual que desea pagar y conocer el progreso de sus pagos en tiempo real” explicaron desde Lulo Bank.

De esta manera y con la aparición de los bancos digitales, las personas de los sectores más vulnerables que antes no podían acceder a un crédito, a una cuenta bancaria o a algún método de pago digital, ahora tienen todas estas soluciones al alcance de su mano.

El impacto más grande de este tipo de entidades ha sido entonces la inclusión financiera, no solo en nuestro país sino en la región.

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Con el aumento de servicios financieros digitales tras la pandemia, ha crecido también la preferencia de las personas hacia estos nuevos medios de pago. Es por eso que empresas como Mercado Pago están teniendo un importante crecimiento en el país y la región.

La Fintech que opera en Argentina, Brasil, Chile, México, Perú, Uruguay y Colombia, implementó el sistema de pagos por QR en Bogotá y Medellín y espera ampliar su cobertura al resto del país.

Actualmente a través de su celular, los usuarios pueden vincular sus tarjetas débito y crédito y realizar operaciones como recarga de celulares, pagos en línea y ahora pagos en tienda física a través del sistema QR. Mercado Pago espera lograr una alianza con más de 50 marcas para ampliar la cobertura de su servicio QR al resto del país. 

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La compañía quiere apostarle a la digitalización de la experiencia de compra. Por eso, esperan conseguir autorización de la Superintendencia Financiera para constituir una compañía de financiamiento y así ampliar su portafolio de productos y servicios.

Como billetera digital Mercado Pago permite realizar pago de servicios, tomar un préstamo sin necesidad de tener una cuenta bancaria, recibir rendimientos por saldo y ahora realizar operaciones en tiendas físicas.

Según cifras de la compañía, tres millones de colombianos pagaron en su plataforma y en la región lo hicieron 40 millones de personas. Así mismo 800.000 pymes en Latinoamérica comenzaron a utilizar sus servicios.

Los servicios ofrecidos por las Fintech están aumentando y ganando protagonismo en la región. Las operaciones a través de medios digitales crecieron a raíz de la pandemia y se espera que continúen en aumento.

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Según medios brasileños, Nubank está preparando la oferta pública inicial (OPI) más grande de todos los tiempos. Para ello habría contratado la asesoría de tres bancos:  Morgan Stanley, como líder de la operación, Citi y Goldman Sachs. Al parecer habría otras tres entidades que se involucrarían.

Nubank es la fintech más grande de América Latina. Actualmente cuenta con más de 40 millones de clientes en Brasil y está ampliando sus operaciones en Colombia, México y Argentina.

En una ronda de recaudación de fondos privada realizada a principios de 2019, la valoración de Nubank fue de $10.400 millones de dólares. La cifra aumentó a $30.000 millones de dólares en junio, después de reacudar $750 millones de dólares en una ronda de financiación liderada por Berkshire Hathaway Inc, compañía del magnate de Warren Buffett.

Ahora el neobanco estaría buscando financiamiento entre los $3.000 millones y$5.000 millones de dólares, con una valoración que podría alcanzar entre $75.000 millones y $100.000 millones de dólares. Con esa valoración, la oferta pública inicial de Nubank sería uno de los debuts bursátiles más grandes de una empresa sudamericana.

Esto significaría que Nubank valdría lo mismo que Itaú y Banco do Brasil juntos, o la suma de Bradesco y Santander.

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Según la prensa brasileña, el neobanco ya tiene preparada la presentación confidencial de la OPI ante las autoridades regulatorias. 

Inicialmente se había rumorado que Nubank realizaría su oferta pública inicial en Nasdaq a fines de este año. Pero al parecer, la operación se realizará en Wallstreet.

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 Rappipay, que nació en 2019, ya ofrecía servicios de billetera digital realizando más de 20 millones de transacciones entre los cerca de 730.000 clientes suscritos. Ahora está emitiendo tarjetas de crédito llamadas Rappicard que son respaldadas por Rappipay y que ya cuentan con 200.000 personas inscritas.

Con el aval de la Superintendencia Financiera, Rappi espera ampliar su abanico de productos financieros. “La evolución de RappiPay a entidad financiera vigilada, es un gran paso hacia un mundo financiero más simple, accesible y humanizado. Esto es posible por el ADN de RappiPay que hereda de Davivienda: la solidez y experiencia en el sector bancario; de Rappi: la obsesión por el usuario y liderazgo en tecnología; y de su equipo ejecutivo: la larga experiencia en empresas de alto crecimiento y del sector financiero en varios países”, explicó Gabriel Migowski, CEO de RappiPay Colombia.

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Para celebrar la autorización de la Superintendencia, Rappipay ofreció a sus usuarios de Rappicard un beneficio de cashback del 5% en el botón de viajes de la plataforma conocido como Rappitravel.

Rappipay sigue creciendo en la región

Pero además de la autorización que recibió en Colombia, Rappi también inscribió la marca RappiBank ante el Instituto de Propiedad Industrial (Inapi) de Chile. Esto como resultado de su alianza con el banco Itaú del país austral, con la que espera ofrecer 100.000 tarjetas de crédito durante su primer año de operación.

Rappi es la primera startup latinoamericana presente en 9 países y en más de 250 ciudades de la región. Además Rappipay ya ofrece servicios financieros en 4 países: Colombia; Perú, de la mano de  Interbank; en México, asociado con Banorte y en Brasil, con su fondo de inversión RappiCapital.

La startup colombiana sigue apostando por ganar terreno e importancia como fintech en Colombia y la región, en un sector cada vez más competitivo, pero que impulsa la modernización de los productos y servicios bancarios.

Lulo Bank, entidad propiedad de Gilex Holdings, de la familia Gilinski, y que cuenta con un capital inicial de $105.000 millones de pesos, ingresa a las filas de las instituciones que le apuestan a digitalizar los servicios financieros para hacerlos más fáciles de usar. Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, manifestó que “trabajamos duro para crear un banco fácil de usar, pensado desde cero para cambiar la experiencia de los usuarios con la banca. Queremos resolver los principales dolores y los costos que hoy afectan a millones de colombianos. Apostamos por la innovación y la transformación de Colombia con el uso de tecnologías de última generación. Somos un banco que nunca parará de crear nuevas ideas de la mano de nuestros usuarios”.

Semanas atrás, Iris inició operaciones como banco 100% digital, aunque enfocado al sector empresarial. Nequi y Daviplata, también son plataformas de banca digital que operan en Colombia. Y sin contar con la presencia en el país de Nubank, el gigante brasileño cuyo CEO y fundador es el colombiano David Vélez.

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En la primera etapa de operaciones, Lulo Bank espera ofrecer tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. Posteriormente, la entidad tiene la intención de ofrecer créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas. Todo esto, gracias al respaldo del Grupo Gilinski que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector.

Por consiguiente, Jaime Gilinski, propietario de Gilex Holdings, también se manifestó diciendo: “Creemos que es posible innovar en la banca, con el uso de diferentes tecnologías y trabajo duro. Estamos felices por la confianza que depositó en nosotros la Superintendencia Financiera de Colombia. Nos llena de orgullo que Lulo nace en Colombia como el primer banco 100% digital del país, brindando una alternativa a todos los colombianos”.

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Independientemente de los términos y definiciones, sobre qué es realmente un neobanco, o cuál es el primero en qué segmento, lo cierto es que las fintech vienen abriendose campo en el segmento de la banca 100% digital, apostándole así a la inclusión financiera y a resolver los problemas de los usuarios con la banca tradicional. Adicionalmente, son una fuente de empleo, que en este caso ya genera 220 puestos de trabajo.

Imagen: MarieXMartin en Pixabay.

Iris, de la Financiera Dann Regional, es el primer neobanco especializado en empresas que nace en Colombia. Desde hoy es posible usar sus servicios desde cualquier lugar dado que el 2 de junio del presente año, la Superintendencia Financiera de Colombia le otorgó autorización para operar en el sector de banca digital con la “aprobación de la sección de ahorros y su reglamento”.

“Definitivamente somos la nueva generación de las entidades financieras con transacciones 100% digitales, seguras y rápidas; aspectos que conocen millones de colombianos en sus cuentas personales, pero que no existían en el segmento empresarial. Por eso creamos Iris, una marca con productos y servicios innovadores”, explica Lorenzo Garavito, presidente de esta entidad. Por lo tanto, el primer producto del neobanco es una cuenta de ahorros empresarial 100% digital, creada luego de un detallado y riguroso proceso de investigación de mercado, asegura la entidad.

Transacciones gratis, cuenta rentable y sin cuota de manejo

Hace 2 años este nuevo jugador del mercado empezó a mover sus fichas para iniciar operaciones en 2021 con una oferta que consideran contundente, atractiva y usable desde el primer día de su anuncio. “Iris nace cuidando el tiempo de nuestros clientes que es un recurso vital. Por eso decimos que uno de nuestros diferenciales es la agilidad para mejorar la experiencia de los usuarios. Por ejemplo, el trámite de la solicitud de la cuenta de ahorros empresarial de comienzo a fin toma apenas 5 minutos en la plataforma y la aprobación un máximo de 24 horas. Una vez en funcionamiento, el empresario o emprendedor puede realizar seguimiento en tiempo real para tomar decisiones oportunas, gestionar permisos de las operaciones financieras según los perfiles de los empleados y acceder a todo tipo de gráficos e información resumida que agiliza los procesos administrativos, financieros y analíticos”, añade Garavito.

Uno de los grandes atractivos de la cuenta de ahorros de Iris, explica la entidad, son las transacciones interbancarias gratuitas según el saldo que maneje la empresa. Por ejemplo: toda cuenta recibe 50 transacciones gratuitas, con saldo hasta $50 millones, el número sube a 100; con $250 millones recibe 200 transacciones y con un saldo promedio de $500 millones, obtiene 500 transacciones gratuitas.

Otro factor pensado en el bolsillo de los empresarios es no tener cuota de manejo, aspecto que en estos tiempos de reactivación económica es vital, argumenta la entidad.

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“Con el paso de los meses, estaremos compartiendo nuevos servicios conectados a la cuenta de ahorro y los demás productos que harán parte de nuestro amplio portafolio 100% digital que también tendrá soluciones de pago, financiación, tarjetas digitales, entre otros, todos para facilitar el control de los gastos”, explica Garavito. Con esto Iris pretende ser la nueva generación de la banca que funcionaría completamente a través de Internet, debido a un robusto sistema de seguridad, diseño amigable y sencilla configuración para facilitar y no complicar los procesos a los empresarios.

Lo anterior, toma una relevancia especial en el contexto de la pandemia donde diversos analistas mundiales han señalado que los neobancos son el futuro de los servicios financieros en un planeta pospandemia, ya que el origen digital de estas entidades nace alineado con la necesidad de adaptarse al distanciamiento social y a la aceleración de la revolución tecnológica.

Top 5 de los dolores de los empresarios

Durante la investigación de mercado, los creadores Iris argumentan haber realizaron cientos de grupos focales con líderes de diversos sectores y perfiles. Esto les permitió construir el listado de los 5 dolores de los dueños de empresas pequeñas y medianas que constituyen el 95% del tejido productivo del país. Estos son:

1. Cobros por cada transacción.
2. Largos tiempos de respuesta en sus trámites.
3. Pagos de intereses que no apoyan su crecimiento.
4. Gran cantidad de requisitos para abrir una cuenta empresarial.
5. Filas eternas donde pierden tiempo valioso que podría aumentar su productividad.

Soluciones Iris

Iris llega en un momento en el que los consumidores están cada vez más familiarizados con el uso de canales digitales y la realización de transacciones desde los celulares.

Según el informe de operaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), las oficinas físicas tuvieron el quinto porcentaje más bajo en la participación de operaciones monetarias mientras que los canales preferidos son telefonía móvil con 42% y computadores con 21%.

Hacer realidad las 5 solicitudes más frecuentes de los empresarios colombianos, asegura la entidad, fue el norte en el proceso creativo de Iris que espera llegar con:

1. Mayor rentabilidad.
2. Atractiva reducción de costos.
3. Rápidos tiempos de respuesta.
4. Reducción del papeleo para abrir cuenta de ahorros.
5. Máxima seguridad del sistema y control detallado de los permisos de acceso.

Según las proyecciones, Iris espera llegar a más de 6.000 empresas del país y realizará operaciones superiores a $80.000 millones durante el primer año.

Iris fue financiado y estructurado a través de Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A.; esta empresa cuenta con cerca de 25 años de existencia en el mercado.

Imagen: Iris

“Cuando Nequi nació, en 2016, creó una categoría de servicio que cada día atrae a más usuarios nuevos”, menciona Andrés Vásquez, presidente de Nequi. En ese momento, se convirtieron en los primeros en el país en ofrecer un servicio 100% digital para el manejo de la plata.

Las ciudades principales de Colombia son las que han recibido de mejor forma a Nequi. En Bogotá se encuentra el 44,2% de sus usuarios. Le siguen Antioquia (18,7%), Valle del Cauca (9%), Atlántico (7,3%), Santander (3,2%), Bolívar (2,3%) y Norte de Santander (2%). De acuerdo con Vásquez, los últimos meses han sido de bastante crecimiento. Por ello, el directivo estima que contará con 2 millones de usuarios para comienzos de 2020.

Quiénes y cómo usan Nequi

Los usuarios están compuestos, en su gran mayoría, por centennials (42,7%) y millennials (39,5%). Esto quiere decir que más del 82% del público que usa la app se encuentra entre los 18 y los 35 años. Se trata, según los voceros del banco, de un segmento de la población que prefiere su celular a la hora de hacer sus pagos y manejar su presupuesto.

Vásquez afirma que la idea es retar los modelos de relación de servicios financieros con las personas. “Creemos que no se trata solo de estar en el celular o ser digitales, hay que ir más allá. Se trata de ser contextuales, de ofrecer lo que el usuario necesita, en el momento en el que lo necesita. Y se trata también de lograr una relación más cercana con las personas. Es decir, llegar a la misma relación que tienen con una aplicación de música, de ejercicios o de mapas”.

Entre los servicios que ofrece se encuentran Envíos, para enviar dinero a otras personas; Bolsillos, para organizar la plata de acuerdo con las prioridades del usuario; Metas, para crear ahorros en los que el usuario abona montos de plata periódicos; Colchón, una función en la que un usuario puede esconder una plata para un imprevisto o gasto futuro; Tarjeta Nequi; una alianza con Paypal; y el Préstamo Salvavidas.

En lo que va de 2019, los usuarios han realizado 1,5 millones de envíos de plata entre cuentas Nequi y 1,4 millones desde Nequi a Bancos. Así mismo, un total de 145.000 usuarios han creado la tarjeta. En cuanto a la alianza entre Paypal y Nequi, se han traído 86.000 millones de pesos al mes. Además, se han realizado 58.000 préstamos salvavidas.

Imagen: Nequi