Hace un año nació la estrategia “Ciérrale la llave al gota a gota”, liderada por la Secretaría de Desarrollo Económico, con un enfoque claro: reemplazar el crédito ilegal por microcréditos accesibles, digitales y con reglas transparentes. El balance del primer año muestra avances significativos. Más de 22.800 personas se han inscrito en la plataforma oficial y 6.565 ya han recibido desembolsos que superan los 4.200 millones de pesos.

Más allá de las cifras, el impacto está en el cambio de comportamiento financiero. La estrategia no solo entrega dinero, sino que busca romper la dependencia histórica de los prestamistas informales, especialmente entre negocios de barrio, comerciantes ambulantes y unidades productivas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero.

Monet: la fintech detrás de la inclusión financiera

Un actor clave en esta estrategia ha sido Monet, una fintech colombiana especializada en créditos de bajo monto para personas sin historial crediticio o con reportes negativos. A través de su plataforma digital, Monet ha logrado llegar a una población que el sistema bancario tradicional no atiende, pero que sí necesita liquidez inmediata para sostener sus negocios.

En el marco de la alianza con la Secretaría de Desarrollo Económico, Monet ha otorgado más de 50.000 créditos a más de 6.000 micronegocios en Bogotá. Los montos, que van desde los 50.000 hasta los 500.000 pesos, están diseñados para resolver necesidades concretas: compra de insumos, pago de servicios, cobertura de deudas urgentes o capital de trabajo.

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Uno de los aspectos más relevantes es que el 71 % de estos créditos se ha entregado a personas sin historial crediticio o reportadas, lo que les permite reingresar al sistema financiero formal mediante reportes positivos a centrales de riesgo.

Una alianza con enfoque social y territorial

La alianza entre la Secretaría de Desarrollo Económico y Monet no se limita al desembolso de recursos. Incluye educación financiera, cultura de ahorro y acompañamiento, elementos clave para evitar que los beneficiarios recaigan en esquemas informales de crédito.

El programa también tiene un enfoque inclusivo: migrantes venezolanos sin historial crediticio, mujeres emprendedoras y trabajadores informales hacen parte de la población priorizada. De hecho, el 40 % de los créditos otorgados ha sido destinado a mujeres, con desembolsos que superan los 1.500 millones de pesos.

Con esta estrategia, Bogotá apuesta por una solución estructural al ‘gota a gota’: reemplazar el miedo y la informalidad por acceso, información y confianza en el crédito legal. El reto ahora es ampliar la cobertura y sostener el acompañamiento para que más negocios puedan crecer sin poner en riesgo su seguridad ni su estabilidad financiera.

Con el fin de combatir esta situación, la fintech colombiana Plurall y dale!, la Fintech de Grupo Aval, desarrollaron un producto digital financiero que le permite a los microempresarios acceder a microcréditos de forma fácil, rápida y segura. Una vez el crédito sea aprobado, el monto se desembolsará a través de la app de Plurall, en una billetera digital con tarjeta débito Visa, ambos productos facilitados por dale!

Cabe señalar, que gracias al uso de tecnologías de Inteligencia Artificial, Plurall tienen la capacidad de aprobar microcréditos en tiempo récord que van desde los $400.000 hasta los $8 millones. El objetivo principal de este nuevo producto, es brindar un capital productivo para los negocios.

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“Uno de los pilares estratégicos de dale! es complementar nuestra oferta de valor con aliados que nos permitan llegar con propuestas innovadoras y con trasfondo social. Tal es el ejemplo de Plurall, junto con quien apoyamos a los microempresarios colombianos para el acceso a la financiación que necesitan para hacer crecer sus negocios y combatir la problemática de los préstamos informales”, resaltó José Manuel Ayerbe, CEO de dale!

Esto también representa una oportunidad para que millones de pequeños comerciantes como peluqueros, tenderos, ferreteros, etc., construyan un historial crediticio y accedan a soluciones financieras sin tanto papeleo y problemas. Así mismo, podrán prescindir de opciones que atentan su integridad personal y la de sus familias, que es lo que suele ocurrir cuando se accede al denominado “gota a gota”, considera Ayerbe.

Imagen: Gabrielle Henderson vía Unsplash

Lo anterior es una buena noticia si se tiene en cuenta otro estudio, el del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT), que dice que aquellas empresas que usan en mayor medida la tecnología logran aumentar el volumen de sus ventas e incrementar su rentabilidad. En este caso, los tenderos que integran en su negocios datáfonos, computadores o que simplemente usan de manera estratégica el teléfono inteligente, están un paso adelante de la competencia que todavía lleva sus cuentas a lápiz y papel.

Los tenderos y las TIC

Empresas como ConecTAT se han dedicado en los últimos cinco años a crear herramientas tecnológicas para que los microempresarios tengan un mayor control sobre su negocio. “Nosotros ofrecemos facilidades para que estas pequeñas tiendas disminuyan el tiempo de entrega. Además queremos que tengan la posibilidad de encontrar ofertas que reduzcan sus gastos. Básicamente el control digital del inventario” dijo Mauricio Vargas, director de ConecTAT a través de un comunicado.

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A pesar de las ventajas brindadas por la web “el empresario tradicional no supera el nivel medio de escolaridad. Por eso el diseño de estas aplicaciones debe ser sencillo para que las integren de forma ágil y eficaz. La idea es volver asequible las herramientas de las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC) para que cualquier dueño de un negocio pueda prosperar en él” comentó Vargas.

De hecho, para lograr que sean cada vez más los empresarios digitalizados, el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC) ha capacitado a más de 190 mil empresarios en temas TIC y ha conectado a internet al 75% de las MiPyme del país. A largo plazo, el objetivo es que Colombia tenga una economía digital.

Imagen: iStock.

El anuncio lo hizo Daniel Quintero Calle, viceministro TI, quien reveló que esta nueva apuesta del Gobierno, a través del Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, es un compromiso con las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) que hoy comprenden más del 90% del tejido empresarial del país. Además, resaltó iniciativas como EXPO MiPyme DIGITAL, la única feria de tecnología del país dirigida a los empresarios MiPyme, que se desarrollará los días 25 y 26 de agosto.

Hasta ahora, con las iniciativas del MinTIC, se habían beneficiado 37.000 empresas en todo Colombia. A partir de esta nueva apuesta, la meta será de 47.000 compañías de todos los tamaños conectadas a servicios en la Web que, de acuerdo con Quintero, les permitirá acceder al mercado global.

En esta estrategia, el objetivo es que las MiPymes involucradas cuenten con espacios en la Web vinculadas a plataformas para el desarrollo de comercio electrónico. “Con esto lograremos que las compañías pueda aumentar su productividad y ventas, para así competir en unas condiciones mucho más favorables para ellas”, dijo Quintero.

El viceministro destacó la dinámica que en años recientes se ha logrado a través de las llamadas ’empresas ancla’, que han sido compañías grandes que se han encargado de motivar a sus socios de negocios para que adquieran tecnología y modernicen su operación; algunas de ellas han sido Cemex, Ferragro, Ivanagro, Carvajal, Disdetal y Tronex.

En la presentación del anuncio, Quintero presento a Álvaro Redondo, propietario de una tienda de barrio, quien destacó cómo su negocio ha mejorado gracias al uso de las tecnologías y se declaró beneficiado de esa primera tanda de 37.000 MiPymes beneficiadas. “Yo de tecnología poco entendía. En el Ministerio me ofrecieron apoyo y me preguntaron si quería tecnificar mi negocio. Luego me enseñaron a manejar un celular y me dijeron que desde allí podía hacer los pedidos con otras empresas de una manera más fácil. Esto me ha permitido sacar mi familia adelante”, comentó Redondo.

A su vez, Guillermo Santos, presidente de ENTER.CO, agregó que es importante aprovechar la conectividad que hoy tienen las MiPymes para dar un salto adicional que les permita a las organizaciones mejorar sus procesos, conocer más sobre tecnología y acceder a nuevas oportunidades.

Imagen: ENTER.CO.

Rectificación: En la nota especificábamos que solo el 7% de las microempresas –empresas de hasta 10 empleados– usaban internet. La información provenía de un comunicado de prensa que citaba datos provenientes del MinTIC. Sin embargo, después de una rectificación de la agencia de prensa, verificamos que las cifras correspondían al año 2010 y eran la llamada ‘línea base’ del del esfuerzo del gobierno actual para llevar internet a más empresas.

Según una encuesta de Datexco realizada en septiembre de 2013, el 60,6% de las Pymes usan internet, superando ampliamente el pronóstico de 2010 (50%). “Esto hace parte de la gran modernización en materia de TIC que se ha hecho durante este gobierno”, dijo el ministro Diego Molano Vega a finales de marzo en el evento EXPO MiPyme Digital 2014, que se realizó por tercer año consecutivo, y agregó que “tenemos que conectar más Pymes a internet”.

Abajo dejamos la nota original y pedimos disculpas por la información errada.

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Aunque parezca mentiras, solo el 7% de las microempresas en el país usan internet. Esta sorprendente cifra hace parte del informe del MinTIC dentro del programa Vive Digital.

Para entenderla, hay que definir exactamente qué es una microempresa. Según el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, una microempresa esta compuesta por 10 empleados o menos y tiene activos por menos de 500 salarios mínimos vigentes.

Dentro de esa definición, el MinTIC tendría que incluir las tiendas de barrio y otros emprendimientos similares. Esto, de alguna manera, racionaliza el hecho de que el 93% de todas las microempresas no usan internet en su negocio. Sin embargo, también demuestra que existe una gran oportunidad para que los microempresarios puedan expandir su negocio y llegar a nuevos mercados.

El 60% de los encuestados aseguran que no usan internet simplemente porque no creen que lo necesiten. Esta cifra obliga a pensar que hay una falta de educación sobre las ventajas de usar internet para crecer una empresa y conseguir nuevos mercados. También se puede especular que muchos microempresarios piensan que usar internet es costoso, desconociendo las herramientas gratuitas pero exitosas que hay en la red para emprendedores.

Por otro lado, ese 7% que está usando la red para su negocio tiene una ventaja competitiva sobre el resto de compañías. Como muchos ya sabrán, las redes sociales, los buscadores y otras herramientas permiten que las empresas pequeñas estén en los mismos lugares que las multinacionales. Con un poco de investigación e inteligencia, una microempresa puede competir y promoverse de la misma manera que una empresa con mucho mayor presupuesto.

En ENTER.CO hemos realizado varias guías para que las empresas empiecen a utilizar la tecnología e internet para aumentar los clientes y crecer el negocio. Por ejemplo, hace un par de semanas publicamos una guía de cómo usar correctamente el mercadeo en línea para hacer crecer el negocio. En la nota les contamos cómo usar SEO, Google Adwords y otras herramientas para posicionarse correctamente en internet y conseguir más visibilidad. Además, hay casos de éxito que se pueden analizar para sacar conclusiones y adaptarlos a su negocio.

También tenemos una guía sobre su página de internet. Hay muchas herramientas que permiten tener una página web transaccional e informativa sin gastar mucho dinero. Tener una página en internet es una obligación para cualquier empresa, ya que es la tarjeta de presentación ante cualquier persona que este buscando información sobre ella. Wix es una herramienta para crear sitios web para gente que no conoce mucho sobre programación y tecnología.

El correo electrónico también es una forma de comunicación muy barata y efectiva. Con unos simples consejos, que nosotros se los contamos en nuestra guía sobre el manejo del correo electrónico, una microempresa podrá llegar a muchos clientes sin tener que invertir en publicidad o salir de la casa.

Como si fuera poco, internet es el sitio con más conocimiento del mundo. Si no quiere meterse en el mundo del mercadeo digital, las páginas web y el SEO, sí podrá buscar información que le ayude a entender mejor el negocio y conocer más sobre los clientes.

En iTunes U, por ejemplo, hay cursos de algunas de las universidades más prestigiosas del mundo a un solo clic. Lo mejor, no cuestan un solo peso. También existen varios sitios de internet que tienen cursos sobre negocios y otros temas que le puede interesar.

A final de cuentas, no hay ninguna excusa para no usar internet en su negocio. Los beneficios son infinitos y los costos son mínimos.