1. Monet

​Monet es una fintech colombiana que ofrece microcréditos rápidos y accesibles. Los usuarios pueden solicitar créditos de hasta el 30% de sus ingresos mensuales, siempre que estos sean superiores a $1.044.000 COP.

Ventajas

• Otorga créditos a personas sin historial crediticio o con reportes negativos en Datacrédito.
• No genera generar intereses corrientes. ​
• Es una aplicación fácil de usar; solo se requiere registrarse, vincular una cuenta bancaria y solicitar el crédito directamente desde el celular.

Desventajas

• Aunque no se generan intereses corrientes, la plataforma aplica costos fijos por sus servicios.
• Se necesita tener un smartphone y conexión a internet, lo que puede resultar limitante para algunas personas.

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2. Pago con tarjeta de crédito

El pago de servicios públicos con tarjeta de crédito es una práctica común en Colombia. Muchas entidades financieras y empresas de servicios permiten esta modalidad, ofreciendo diversas facilidades a los usuarios.​

Ventajas

• ​Los pagos pueden realizarse en línea desde la comodidad del hogar o en puntos físicos autorizados, sin necesidad de efectivo.
• Algunos bancos ofrecen beneficios, como puntos o millas por cada pago realizado;  los cuales pueden canjearse por productos o servicios.
• La mayoría de las empresas de servicios públicos y entidades financieras permiten pagar con tarjeta de crédito, ya sea a través de sus plataformas en línea, aplicaciones móviles o corresponsales bancarios.

Desventajas

• Aplica solo a personas que cuentan con una tarjeta de crédito aprobada pueden utilizar este método, lo que excluye a quienes no tienen historial crediticio o están reportados.
• Se debe pagar el saldo total de la tarjeta al final del periodo, de lo contrario se generan intereses que pueden incrementar considerablemente la deuda.
• El uso excesivo de la tarjeta de crédito puede llevar a una acumulación de deudas que después resulten ser mas díficiles de pagar.

La elección entre Monet y el pago con tarjeta de crédito para pagar las facturas de servicios públicos en Colombia depende de las necesidades y circunstancias de cada usuario, siendo la primera una opción inclusiva para quienes no tienen acceso a productos bancarios tradicionales o enfrentan dificultades crediticias, mientras que el pago con tarjeta de crédito es más adecuado para quienes ya poseen este servicio y desean aprovechar sus beneficios adicionales, siempre y cuando gestionen responsablemente su uso para evitar costos adicionales.

Imagen: Pexels /Foto de Mikhail Nilov

Con el fin de combatir esta situación, la fintech colombiana Plurall y dale!, la Fintech de Grupo Aval, desarrollaron un producto digital financiero que le permite a los microempresarios acceder a microcréditos de forma fácil, rápida y segura. Una vez el crédito sea aprobado, el monto se desembolsará a través de la app de Plurall, en una billetera digital con tarjeta débito Visa, ambos productos facilitados por dale!

Cabe señalar, que gracias al uso de tecnologías de Inteligencia Artificial, Plurall tienen la capacidad de aprobar microcréditos en tiempo récord que van desde los $400.000 hasta los $8 millones. El objetivo principal de este nuevo producto, es brindar un capital productivo para los negocios.

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“Uno de los pilares estratégicos de dale! es complementar nuestra oferta de valor con aliados que nos permitan llegar con propuestas innovadoras y con trasfondo social. Tal es el ejemplo de Plurall, junto con quien apoyamos a los microempresarios colombianos para el acceso a la financiación que necesitan para hacer crecer sus negocios y combatir la problemática de los préstamos informales”, resaltó José Manuel Ayerbe, CEO de dale!

Esto también representa una oportunidad para que millones de pequeños comerciantes como peluqueros, tenderos, ferreteros, etc., construyan un historial crediticio y accedan a soluciones financieras sin tanto papeleo y problemas. Así mismo, podrán prescindir de opciones que atentan su integridad personal y la de sus familias, que es lo que suele ocurrir cuando se accede al denominado “gota a gota”, considera Ayerbe.

Imagen: Gabrielle Henderson vía Unsplash