La transformación digital ha permitido que muchas de nuestras actividades del día a día sean más fáciles de realizar. Incluso podemos hacerlas desde la comodidad de nuestras casas y con tan solo un click.

Las operaciones de banco, que antes implicaban engorrosas filas, papeleos interminables y horas de tiempo desperdiciado, hoy se pueden realizar de manera inmediata. Pero además de estas evidentes ventajas, la banca digital ha permitido que miles de personas que antes no contaban con una cuenta de ahorros y mucho menos podían acceder a un crédito, ahora puedan acceder a ello de una manera muy sencilla.

En Colombia la banca digital está creciendo, después de Brasil y México es la tercera nación más fuerte de la región. Neobancos como Iris, Lulo Bank, Nubank tienen cada vez más usuarios y esperan seguir creciendo en el corto plazo.

Con la llegada de estas nuevas entidades también apareció una nueva terminología. Lorenzo Garavito, presidente de Iris, nos explica algunos de los términos para entender esta nueva tendencia. En particular, Iris es un neobanco 100% colombiano enfocado en las empresas. 

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Neobanco: es la nueva generación de las entidades financieras reguladas con servicios 100% digitales. 

Open Banking: modelo de banca abierta que busca que la información tanto de las entidades financieras, los participantes del sistema y los usuarios pueda ser consultada para ofrecer productos y servicios a la medida de los usuarios.

Fintech: resulta de unir las palabras ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología) y su objetivo central es prestar servicios financieros diseñados digitalmente para facilitar la vida de los usuarios.

Challenger Bank: traduciría banco retador y es una entidad financiera vigilada que tiene una participación de mercado pequeña, pero que ofrece servicios comparables con las entidades más grandes.  Ofrecen servicios 100% digitales y más ágiles que las entidades tradicionales y por eso están ganando participación de mercado. 

API: interfaz de programación de aplicaciones que a menudo actúa como un mediador que permite que un programa de software interactúe con otro software. En el contexto fintech, una API a menudo se refiere a la interfaz que permite que entidades financieras se hablen entre sí, para prestarle un mejor servicio a los clientes.

Cada día aparecen nuevos servicios, nuevas herramientas y sobretodo nuevas oportunidades para la experiencia financiera. Cada vez más personas tienen mayor acceso a este sector y las empresas están encontrado en los neobancos excelentes aliados.

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Lulo Bank, entidad propiedad de Gilex Holdings, de la familia Gilinski, y que cuenta con un capital inicial de $105.000 millones de pesos, ingresa a las filas de las instituciones que le apuestan a digitalizar los servicios financieros para hacerlos más fáciles de usar. Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, manifestó que “trabajamos duro para crear un banco fácil de usar, pensado desde cero para cambiar la experiencia de los usuarios con la banca. Queremos resolver los principales dolores y los costos que hoy afectan a millones de colombianos. Apostamos por la innovación y la transformación de Colombia con el uso de tecnologías de última generación. Somos un banco que nunca parará de crear nuevas ideas de la mano de nuestros usuarios”.

Semanas atrás, Iris inició operaciones como banco 100% digital, aunque enfocado al sector empresarial. Nequi y Daviplata, también son plataformas de banca digital que operan en Colombia. Y sin contar con la presencia en el país de Nubank, el gigante brasileño cuyo CEO y fundador es el colombiano David Vélez.

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En la primera etapa de operaciones, Lulo Bank espera ofrecer tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. Posteriormente, la entidad tiene la intención de ofrecer créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas. Todo esto, gracias al respaldo del Grupo Gilinski que cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector.

Por consiguiente, Jaime Gilinski, propietario de Gilex Holdings, también se manifestó diciendo: “Creemos que es posible innovar en la banca, con el uso de diferentes tecnologías y trabajo duro. Estamos felices por la confianza que depositó en nosotros la Superintendencia Financiera de Colombia. Nos llena de orgullo que Lulo nace en Colombia como el primer banco 100% digital del país, brindando una alternativa a todos los colombianos”.

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Independientemente de los términos y definiciones, sobre qué es realmente un neobanco, o cuál es el primero en qué segmento, lo cierto es que las fintech vienen abriendose campo en el segmento de la banca 100% digital, apostándole así a la inclusión financiera y a resolver los problemas de los usuarios con la banca tradicional. Adicionalmente, son una fuente de empleo, que en este caso ya genera 220 puestos de trabajo.

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Iris, de la Financiera Dann Regional, es el primer neobanco especializado en empresas que nace en Colombia. Desde hoy es posible usar sus servicios desde cualquier lugar dado que el 2 de junio del presente año, la Superintendencia Financiera de Colombia le otorgó autorización para operar en el sector de banca digital con la “aprobación de la sección de ahorros y su reglamento”.

“Definitivamente somos la nueva generación de las entidades financieras con transacciones 100% digitales, seguras y rápidas; aspectos que conocen millones de colombianos en sus cuentas personales, pero que no existían en el segmento empresarial. Por eso creamos Iris, una marca con productos y servicios innovadores”, explica Lorenzo Garavito, presidente de esta entidad. Por lo tanto, el primer producto del neobanco es una cuenta de ahorros empresarial 100% digital, creada luego de un detallado y riguroso proceso de investigación de mercado, asegura la entidad.

Transacciones gratis, cuenta rentable y sin cuota de manejo

Hace 2 años este nuevo jugador del mercado empezó a mover sus fichas para iniciar operaciones en 2021 con una oferta que consideran contundente, atractiva y usable desde el primer día de su anuncio. “Iris nace cuidando el tiempo de nuestros clientes que es un recurso vital. Por eso decimos que uno de nuestros diferenciales es la agilidad para mejorar la experiencia de los usuarios. Por ejemplo, el trámite de la solicitud de la cuenta de ahorros empresarial de comienzo a fin toma apenas 5 minutos en la plataforma y la aprobación un máximo de 24 horas. Una vez en funcionamiento, el empresario o emprendedor puede realizar seguimiento en tiempo real para tomar decisiones oportunas, gestionar permisos de las operaciones financieras según los perfiles de los empleados y acceder a todo tipo de gráficos e información resumida que agiliza los procesos administrativos, financieros y analíticos”, añade Garavito.

Uno de los grandes atractivos de la cuenta de ahorros de Iris, explica la entidad, son las transacciones interbancarias gratuitas según el saldo que maneje la empresa. Por ejemplo: toda cuenta recibe 50 transacciones gratuitas, con saldo hasta $50 millones, el número sube a 100; con $250 millones recibe 200 transacciones y con un saldo promedio de $500 millones, obtiene 500 transacciones gratuitas.

Otro factor pensado en el bolsillo de los empresarios es no tener cuota de manejo, aspecto que en estos tiempos de reactivación económica es vital, argumenta la entidad.

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“Con el paso de los meses, estaremos compartiendo nuevos servicios conectados a la cuenta de ahorro y los demás productos que harán parte de nuestro amplio portafolio 100% digital que también tendrá soluciones de pago, financiación, tarjetas digitales, entre otros, todos para facilitar el control de los gastos”, explica Garavito. Con esto Iris pretende ser la nueva generación de la banca que funcionaría completamente a través de Internet, debido a un robusto sistema de seguridad, diseño amigable y sencilla configuración para facilitar y no complicar los procesos a los empresarios.

Lo anterior, toma una relevancia especial en el contexto de la pandemia donde diversos analistas mundiales han señalado que los neobancos son el futuro de los servicios financieros en un planeta pospandemia, ya que el origen digital de estas entidades nace alineado con la necesidad de adaptarse al distanciamiento social y a la aceleración de la revolución tecnológica.

Top 5 de los dolores de los empresarios

Durante la investigación de mercado, los creadores Iris argumentan haber realizaron cientos de grupos focales con líderes de diversos sectores y perfiles. Esto les permitió construir el listado de los 5 dolores de los dueños de empresas pequeñas y medianas que constituyen el 95% del tejido productivo del país. Estos son:

1. Cobros por cada transacción.
2. Largos tiempos de respuesta en sus trámites.
3. Pagos de intereses que no apoyan su crecimiento.
4. Gran cantidad de requisitos para abrir una cuenta empresarial.
5. Filas eternas donde pierden tiempo valioso que podría aumentar su productividad.

Soluciones Iris

Iris llega en un momento en el que los consumidores están cada vez más familiarizados con el uso de canales digitales y la realización de transacciones desde los celulares.

Según el informe de operaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), las oficinas físicas tuvieron el quinto porcentaje más bajo en la participación de operaciones monetarias mientras que los canales preferidos son telefonía móvil con 42% y computadores con 21%.

Hacer realidad las 5 solicitudes más frecuentes de los empresarios colombianos, asegura la entidad, fue el norte en el proceso creativo de Iris que espera llegar con:

1. Mayor rentabilidad.
2. Atractiva reducción de costos.
3. Rápidos tiempos de respuesta.
4. Reducción del papeleo para abrir cuenta de ahorros.
5. Máxima seguridad del sistema y control detallado de los permisos de acceso.

Según las proyecciones, Iris espera llegar a más de 6.000 empresas del país y realizará operaciones superiores a $80.000 millones durante el primer año.

Iris fue financiado y estructurado a través de Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A.; esta empresa cuenta con cerca de 25 años de existencia en el mercado.

Imagen: Iris

Aunque los drones no son un tema nuevo, este año dieron mucho de qué hablar. Primero porque fueron usados en diferentes escenarios militares como el conflicto en la franja de Gaza por parte del grupo fundamentalista Hamás que fabricó el primer dron palestino que cruzó el espacio aéreo de Israel. No obstante, algunos estudios han cuestionado la efectividad de estos vehículos aéreos en la guerra.

Así mismo, varios países fabricaron sus propios drones. Entre éstos podemos incluir a Corea del Norte que según Corea del Sur, estaban equipados con cámaras japonesas y pintados de azul. Además, eran muy elementales.

En este aspecto, Colombia resaltó porque en el evento Expodefensa se presentó el drón IRIS que fue construido por la unión entre la industria aeronáutica y militar, la Fuerza Aérea Colombiana y otras empresas privadas. Está capacitado para adaptarse a la geografía colombiana porque puede recorrer zonas alejadas y con una gran incidencia del conflicto armado. Se espera que el vehículo totalmente automático pueda utilizarse dentro de dos años.

También, serán usados en escenarios como las ciudades. En China, crearon un dron que dispara químicos que pueden congelar los contaminantes que causan la polución. Igualmente, en Bombay en la tienda Francesco’s Pizzeria reparten los domicilios de pizza con drones.

Imagenes: Infodefensa.com, Christopher Michel (vía Flickr). 

Para conocer todo sobre Expodefensa, el futuro de la feria y, por supuesto, del dron colombiano, debes ver el siguiente video:

Imagen: Infodefensa.com